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Información sobre el Plan de Jubilaciones y Pensiones de la OEA Parte 1: Introducción y Características
Fondo de Jubilaciones y Pensiones de la OEA
Daniel R. Vilariño Secretario-Tesorero
2019
Washington, DC
Datos Interesantes: El Fondo de Jubilaciones y Pensiones de la
OEA fue creado el 2 de Mayo de 1928 Ha precedido muchos de los logros sociales de la
comunidad de servicio civil internacional y a muchos de los sistemas de seguridad social de las Américas
Es el 2do Plan más antiguo de cualquier organización internacional en el Mundo El más antiguo es el de la Oficina Internacional de
Pesas y Medidas (BIPM de su Sigla en francés)
Pero como BIPM es una organización técnica, podemos decir que el Plan de Jubilaciones y Pensiones de la OEA es el MÁS ANTIGUO para cualquier organización internacional de tipo político
Instituciones Afiliadas
Instituciones del Sistema Interamericano que están afiliadas al Plan en la actualidad:
Organización de los Estados Americanos
Corte Interamericana de Derechos Humanos
Instituto Interamericano de Cooperación para la Agricultura
Junta Interamericana de Defensa
Centro Agronómico Tropical de Investigación y Enseñanza
Participación
Participantes de los 35 Estados miembros de la OEA
Ambiente multicultural muy rico y diversas formas de pensar sobre el retiro
Hay participantes que favorecen la idea de una pensión
Hay quienes prefieren llevarse una suma en efectivo
Y hay quienes prefieren una combinación El Plan es suficientemente FLEXIBLE para
acomodar todas estas opciones
Por qué un plan de jubilación?
Porque necesitas PLANIFICAR para TU JUBILACIÓN!!!
Por qué un Plan de Jubilación?
Pero, por qué
necesito planificar?
Porque hay una probabilidad bastante alta de que vivirás hasta la edad de jubilación y muchos años
más una vez jubilado
Durante el retiro uno se enfrentará a requisitos financieros
La Inflación afectará tu situación financiera
El bienestar financiero tiene un impacto sustancial en la calidad de vida
Es probable que uno quiera ser auto-suficiente
Deterioros en la salud pueden incrementar los costos médicos
Una salud más endeble puede hacer que uno gaste más para lograr hacer determinadas cosas (por ej. mantenimiento de la casa)
90 80 70 60
Distribución de Pensionados (por edad)
64 135
54 23
22.7% 47.9% 19.1% 8.2%
Número total de pensionados y beneficiarios: 282, al 28 de febrero de 2019
77 Pensionados y Beneficiarios, 27.3% del total, están por encima de los 80 años de edad 6
2.1%
Edad
90 80 70 60
Distribución de Pensionados (por edad)
107 69
37 9
44.8% 28.9% 15.5% 3.8%
Número total de Pensionados y Beneficiarios: 239, al 14 de Septiembre de 2011
46 Pensionados y Beneficiarios, 19.3% del total, están por encima de los 80 años de edad 17
7.0%
Edad
Distribución de Pensionados (por edad)
Septiembre de 2011
Febrero de 2019
El Fondo, el Plan y la Comisión
El Plan de Jubilaciones y Pensiones de la OEA es el documento que especifica las características
de un sistema de seguridad social que fue creado para el beneficio de los empleados de las
instituciones internacionales afiliadas al Plan
El Fondo, el Plan y la Comisión
El Plan
El Fondo de Jubilaciones y Pensiones de la OEA funciona como un fideicomiso. Es el conjunto de
recursos que la Comisión usa para financiar los gastos de administración del Plan. Está compuesto de
recursos iniciales, contribuciones institucionales y personales e intereses generados por las inversiones
El Fondo, el Plan y la Comisión
El Fondo
La Comisión de Jubilaciones y Pensiones de la OEA está compuesta de los fideicomisarios del Fondo, asistidos por el Secretario-Tesorero y el
Asesor Legal, y tiene la función de administrar el Fondo y hacer cumplir las regulaciones del Plan
El Fondo, el Plan y la Comisión
La Comisión
La Comisión de Jubilaciones y Pensiones de la OEA
Voz pero NO
Voto
Comisión de Jubilaciones y Pensiones
Estados Miembros
Pensionados Participantes
Presidente Vice-
Presidente
Principal Alterno Principal Alterno
Principal Alterno
Secretario General
Secretario Tesorero
Asesor Legal
Voz &
Voto
Voz &
Voto
Voz &
Voto
Comisión de Jubilaciones y Pensiones
Estados Miembros
Pensionados Participantes
Secretario General
Emb. Riyad Insanally
Sra. Margarita Riva Geoghegan
Sr. Charles Grover
Sr. Héctor Arduz
Sra. Carla Sorani
Sra. Beatriz Ferro-Santos
Sra. Beverly Wharton-Lake
Sra. Nelly Robinson
Sr. Daniel Vilarino
Sr. William Berenson
Características de la Comisión
Compuesta de 3 miembros votantes y un observador sin voto
El SG es uno de los votantes, normalmente nombra un representante
Presidida por el representante de los Estado Miembros
Se reúne al menos dos veces al año para determinar acreditaciones, pero generalmente cada 2 o 3 meses
Quorum es de 3 miembros (principal o alterno)
El voto es por mayoría
El Secretario-Tesorero es su Secretario Técnico y también participa de las reuniones el Asesor Legal
Funciones de la Comisión
Administra el Plan y funciona como fiduciario del Fondo
Aprueba el presupuesto operacional
Le da lineamientos al Secretario/Tesorero y recomienda su nombramiento
Adopta políticas y procedimientos del Plan
Decide sobre las acreditaciones semi-anuales
Decide sobre ajustes por costo de vida (cuando es necesario)
Establece políticas de inversión que satisfagan los requisitos actuariales
Funciones de la Comisión (continuación)
Contrata, evalúa y despide, asesores financieros, auditores, actuarios y los administradores de cartera del Fondo
Responde a las solicitudes de los participantes
Decide sobre reclamos legales
Recomienda las enmiendas del Plan
Produce los informes anuales a los constituyentes
Designa sub-comités y grupos de trabajo para estudiar e informar en temas relacionados a pensiones
Responsabilidad Fiduciaria
La tarea básica de un fiduciario es actuar, solamente, en interés de los participantes del Plan y sus beneficiarios y proveer beneficios para los mismos
Responsabilidad Fiduciaria (continuación)
Preservar la salud e integridad del Fondo
Proveer el mejor nivel de beneficios a los participantes y beneficiarios
Hacerlo desde en la forma más efectiva desde los puntos de vista social y financiero
Mantener al Fondo calificado bajo las reglas del Código de Impuestos para mantener las ventajas impositivas
Cubrir obligaciones presentes y futuras
Herramientas para definición de política
Año n Año n+1 Año n+2 Año n+3 Año n+4 Año n+5 Año n+6 Año n+7
Estudios Actuariales
Estudios de Activos/Pasivos
Los estudios actuariales se hacen en los años pares Proveen una visión clara de las obligaciones del Fondo a largo
plazo y su estado de financiamiento
Los estudios de Activos/Pasivos se hacen en los años impares Proveen escenarios de obligaciones a corto y mediano plazo y
herramientas para adaptar las políticas de inversión y acreditación de intereses
Contribuciones y Derechos Adquiridos
Escala de Salarios de Servicios Generales
Escala de Salarios de Profesionales
Contribuciones Para el PLAN DE JUBILACIONES Y PENSIONES DE LA OEA
Contribuciones Para el PLAN DE JUBILACIONES Y PENSIONES DE LA OEA
35%
100%
Escala de Derechos Adquiridos C
omie
nzo
1 A
ño
2 A
ños
3 A
ños
4 A
ños
5 A
ños
6 A
ños
7 A
ños
100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
35% 35% 35% 40% 60%
80% 100%
Contribuciones Institucionales*
Contribuciones del Participante*
*Las Contribuciones Institucionales incluyen los intereses generados por dichas contribuciones, y las Contribuciones del Participante incluyen los intereses generados por dichas contribuciones
Para el PLAN DE JUBILACIONES Y PENSIONES DE LA OEA
Contribuciones Para el PLAN DE PREVISIÓN
Contribuciones Para el PLAN DE PREVISIÓN
100%
100%
Derechos Adquiridos C
omie
nzo
1 A
ño
2 A
ños
3 A
ños
4 A
ños
5 A
ños
6 A
ños
7 A
ños
100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Contribuciones Institucionales*
Contribuciones del Participante*
*Las contribuciones institucionales incluyen los intereses generados por dichas contribuciones. Las contribuciones del participante incluyen los intereses generados por dichas contribuciones
Para el PLAN DE PREVISIÓN
Tus Representantes en la Comisión
Carla Sorani (Representante Principal)
Tel. (202)370-9009 [email protected]
Beatriz Ferro-Santos (Representante Alterna)
Tel. (202)370-4589 [email protected]
Información de Contacto
Daniel R. Vilarino (Secretario-Tesorero)
Organización de los Estados Americanos Oficina del Fondo de Jubilaciones y Pensiones 1889 F. Street, N.W. Office TL-50 Washington, D.C., 20006 Tel. (202)370-5430 [email protected] http://www.oas.org/retirementfund
Información sobre el Plan de Jubilaciones y Pensiones de la OEA Parte 2: Beneficios
Fondo de Jubilaciones y Pensiones de la OEA
Daniel R. Vilariño Secretario-Tesorero
2019
Washington, DC
Definiciones
Planes de Beneficio Definido (DB, de la sigla en inglés) En los Planes DB, el proveedor promete pagarle al
participante una cantidad pre-determinada de dinero (generalmente en la forma de una pensión) que está basada, normalmente, en el número de años de participación y en la remuneración durante los últimos años de participación. Las contribuciones pueden cambiar a lo largo del tiempo y el beneficio no depende de las condiciones del mercado de inversiones
Contribución Definida (DC, de la sigla en inglés) En los Planes DC las contribuciones son fijas. Cada
participante tiene su cuenta y lo que recibe al final depende de como evolucionen los mercados de inversiones
Lineamientos Generales del Plan
El Plan de Jubilaciones y Pensiones de la OEA es un plan DB con algunas características DC
Provee los siguientes tipos de beneficios: Pensión o pago de suma alzada a la edad de retiro o
separación Beneficios o pensión por incapacidad Beneficios o pensión a los sobrevivientes (cónyuge y niños)
de un participante (pensionado) que fallece Retiro voluntario Pensión mínima alternativa para participantes de salarios
bajos Período reducido para el logro de derechos adquiridos Ajustes por el Costo de Vida (COLAs, de su sigla en inglés)
Lineamientos Generales (continuación)
Si bien el Plan de Jubilaciones y Pensiones es principalmente un plan de Beneficios Definidos, las contribuciones institucionales no cambian a través del tiempo (una característica de los planes de Contribución Definida)
El Plan define los beneficios en términos de edad, años de participación, y la remuneración pensionable promedio durante los últimos años de participación
Esta es la porción de Beneficios Definidos del Plan que intenta proveer protección a largo plazo
Lineamientos Generales (continuación)
Se mantiene una cuenta para cada participante La cuenta no baja con mercados adversos (como
sucede en la mayoría de los planes DC) Tanto las contribuciones personales como
institucionales se acreditan a esta cuenta También se acredita intereses en forma periódica Esta es la parte de Contribución Definida del Plan Los participantes incrementan su cuenta en un
período corto de tiempo en caso de que se vayan antes de calificar para obtener una pensión
Lineamientos Generales (continuación)
La combinación de características de Beneficios Definidos y Contribución Definida le provee a los participantes con una flexibilidad considerable
Sin embargo, la necesidad de proveer acreditaciones a las cuentas presenta un desafío interesante a los administradores del Plan
La política de acreditación ha evolucionado a través del tiempo para enfrentar este desafío y mantener un estado del Plan financiado y saludable
Pago en efectivo a suma alzada
DB
DC
Una Pensión determinada por la
fórmula de DB
Una Anualidad
comprada con los fondos en la cuenta del
participante
Lineamientos Generales del Plan (cont.)
Participante retirándose
o separándose
El participante cuenta con dos
ventajas, mientras el Fondo es quien
se expone al riesgo del mercado, las cuentas de los
participantes no bajan durante los
mercados adversos
Para calificar a una pensión o anualidad
15 años o más de
Participación en el Plan
55 años o más de Edad
El Participante califica para llevar
pensión o anualidad
Menos de 15 años de
Participación
Menos de 55 años de
Edad
El Participante recibe el beneficio como suma en efectivo
La Regla de 85
Años de Participación
en el Plan Edad 85
Por cada año de participación el participante agrega dos puntos a la fórmula, uno por participación y uno por edad
Cuando el participante alcanza la edad de 65, la Regla de 85 ya no se aplica
Corrección Actuarial
Años de Participación
en el Plan Edad 85
Cuando el participante es muy joven, la pensión tiene que pagarse por un período más largo de años
Cuando el participante está cerca de los 65, pero tiene pocos años de contribución al Plan
La corrección actuarial reduce el monto de la pensión para compensar por esas dos situaciones
Tipos de Jubilación: 1. Obligatoria
Edad de
Jubilación = 65 Años de
Participación ≥ 15
Jubilación Obligatoria
Para la Jubilación Obligatoria NO SE CONSIDERA la Regla de 85 NO hay Corrección Actuarial
Participación + Edad ≥ 85
Tipos de Jubilación: 2. Voluntaria
55 ≤ Edad de
Jubilación < 65
Años de Participación
≥ 15
Jubilación Voluntaria
Para la Jubilación Voluntaria el Participante DEBE CUMPLIR con la Regla de 85 NO hay Corrección Actuarial
Participación + Edad < 85
Tipos de Jubilación: 3. Anticipada
55 ≤ Edad de
Jubilación < 65
Años de Participación
≥ 15
Jubilación Anticipada
En la Jubilación Anticipada el participante NO CUMPLE con la Regla de 85 Igual puede llevarse una pensión, PERO HAY Corrección Actuarial
Los Beneficios COMIENZAN a la EDAD de 65 años
Tipos de Jubilación: 4. Diferida
Edad de
Jubilación < 65
Años de Participación
≥ 15
Jubilación Diferida
El participante se puede retirar antes, cumpliendo o no con la Regla de 85 Los beneficios comienzan (son diferidos) a la edad de 65, NO HAY Corrección Actuarial
Separación
Años de
Participación < 7 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
35% 35% 35% 35% 40% 60%
80% 100%
Contribuciones del Participante*
Contribuciones Institucionales*
Año 0 1 2 3 4 5 6 7 7+
Las cuentas se liquidan de acuerdo a la escala de derechos adquiridos. Se pueden reintegrar participaciones anteriores para acumular más años de participación y
así incrementar los derechos adquiridos. *Las contribuciones institucionales incluyen los intereses generados por dichas contribuciones.
Las contribuciones del participante incluyen los intereses generados por dichas contribuciones
Separación
Menos de 15 años de participación
Menos de 55 años de Edad
Cuando el participante tiene más de 7 años de participación pero no cumple con los criterios para una pensión, entonces recibe sus
beneficios en la forma de una suma en efectivo
Beneficios: Pensiones
Hay 3 métodos para calcular una Pensión
Anualidad
Pensión Mínima
Alternativa
Fórmula del 2%
Remuneración Pensionable Promedio (RPP)
Último año de participación
Año anterior al último
2 años antes del último
3 años antes del último
4 años antes del último
Últi
mos
5 a
ños
de P
artic
ipac
ión
E F M A M J J A S O N D
E F M A M J J A S O N D
E F M A M J J A S O N D
E F M A M J J A S O N D
E F M A M J J A S O N D
Promedio de la Remuneración Pensionable en los 36 mejores meses consecutivos dentro de los últimos 5 años de participación (por lo general los últimos 3 años)
Formula del 2%
Remuneración Pensionable Promedio(continuación)
Último año de participación
Año anterior al último
2 años antes del último
3 años antes del último
4 años antes del último
Últi
mos
5 a
ños
de P
artic
ipac
ión
E F M A M J J A S O N D
E F M A M J J A S O N D
E F M A M J J A S O N D
E F M A M J J A S O N D
E F M A M J J A S O N D
Pero a veces sucede que el período de 36 meses consecutivos que más beneficia al Participante no es el de los últimos tres años.
Formula del 2%
Remuneración Pensionable Promedio (RPP) ejemplo
Formula del 2%
Último año de participación
Año anterior al último
2 Años antes del último
3 Años antes del último
4 Años antes del último
Últi
mos
5 a
ños
de P
artic
ipac
ión
$8550 $8550 $8550 $8550 $8550 $8550 $8550 $8550 $8550 $8790 $8790 $8790
$9030 $9030 $9030 $9030 $9030 $9030 $9030 $9030 $9030 $9170 $9170 $9170
$9420 $9420 $9420 $10500 $10500 $10500 $10500 $10500 $10500 $10500 $10500 $10500
$10800 $10800 $10800 $10800 $10800 $10800 $10800 $10800 $10800 $10800 $10800 $10800
$11100 $11100 $11100 $11100 $11100 $11100 $11100 $11100 $11100 $11100 $11100 $11100
La Remuneración Pensionable Promedio (RPP) en este ejemplo es de $10710.
¿Cuál es la Fórmula del 2%? Formula del 2%
Es 2% de la RPP por cada año de participación hasta 30 años
De ahí es 1 2/3% por cada año desde el año 31 al año 40.
En el Ejemplo anterior, si la persona participó 25 años, la pensión sería 2%x25x$10710 = $5355 Si la persona participó 30 años, la pensión sería 2%x30x$10710 = $6426
Si la persona participó 35 años, la pensión sería $6426 + 1.67%x5x10710 = $7320
Fórmula del 2%: Proceso
Valor de la Pensión
Años de Participación en el
Plan
¿Corrección Actuarial?
Fórmula del 2%
Valor de Pensión Acumulado por
toda la Vida
Tablas Actuariales
Edad
Remuneración Pensionable
Promedio
Mínimo: 2/3 bajo la forma
de pensión
Hasta 1/3 en
efectivo
Formula del 2%
Características
Beneficiario tiene beneficio de sobrevivencia del 50% de la pensión del pensionado
Tiene ajustes por costo de vida (COLA de la sigla en inglés)
Es una pensión de por vida (vida del pensionado y vida del beneficiario luego del fallecimiento del pensionado)
Se aplica la regla de 85 para determinar si hay o no corrección actuarial
Formula del 2%
Anualidad Anualidad
Fondos en la cuenta del
Participante
Efectivo
Anualidad
Parte
Anualidad
Parte
Efectivo
Se puede tomar
Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes N
Mes N + 1
Determinación de la Anualidad Anualidad
Fondos en la cuenta del
Participante
Fondos tomados en Efectivo
Anualidad Fondos dedicados a la Anualidad
Edad del Participante
Edad del Cónyuge del Participante
Nivel de protección al cónyuge
Factores actuariales
0% 50% 100%
Ejemplo Anualidad
Fondos: $1,000,000
Efectivo: $250,000
Anualidad: $49,388 por año $4,116 por mes
Para Anualidad: $750,000
Edad: 65 Masculino
Edad del Cónyuge: 65 Femenino
Nivel de protección al cónyuge
Factor actuarial: 15.186
0% 50% 100%
Características Anualidad
Beneficiario tiene beneficio de sobrevivencia de 0%, 50% o 100% de la pensión del pensionado dependiendo de lo que el pensionado eligió al retirarse
Tiene ajustes por costo de vida (COLA de la sigla en inglés)
Es una pensión de por vida (vida del pensionado y vida del beneficiario luego del fallecimiento del pensionado)
No se considera la regla de 85
Pensión Mínima Alternativa Pensión Mínima
Alternativa
Valor de la Pensión
Corrección Actuarial?
60% del Salario Básico Promedio
Valor acumulado de por vida de la Pensión bajo la fórmula del 2%
Tablas Actuariales
Edad Mínimo: 2/3 en
forma de una
Pensión
Hasta 1/3 en
Efectivo
55 años o más de Edad
15 años o más de
Participación
Características
Beneficiario tiene beneficio de sobrevivencia del 50% de la pensión del pensionado
Tiene ajustes por costo de vida (COLA de la sigla en inglés)
Es una pensión de por vida (vida del pensionado y vida del beneficiario luego del fallecimiento del pensionado)
Se aplica la misma regla de 85 para determinar si hay o no corrección actuarial
Pensión Mínima
Alternativa
Cuál es la mejor opción?
Anualidad Pensión Mínima
Alternativa
Fórmula del 2%
La Oficina del Secretario-Tesorero del Fondo de Jubilaciones y Pensiones calculará las tres opciones y la más conveniente se puede determinar por comparación
Ventajas y Desventajas de las Pensiones
Son de por vida
Tienen ajustes por costo de vida
Menos preocupaciones sobre riesgos
Proveen diversificación
Reclamo prioritario de recursos
Protección legal contra demandas
Representación en la Comisión ASPEN
Muerte prematura
Salud propia y del cónyuge
Pago Único en Efectivo Pago Único
en Efectivo
Se le realiza un pago único al participante equivalente al valor de su cuenta en el
momento de la separación o retiro
Es dependiente de la escala de derechos adquiridos
La decisión es irrevocable, una vez que se hace este pago, el participante no puede volver y
solicitar una pensión
Pros y Contras del Pago en Efectivo Pago Único
en Efectivo
Muerte prematura?
Herencia a familiares
Inversión grande
Pagar deudas
Vida larga sin recursos adecuados
Salud propia y del cónyuge
No hay protección contra demandas
Riesgos financieros y de mercado
Malas inversiones, pérdida de capital
Beneficios de retiro del cónyuge
Conocimiento, voluntad y carácter para administrar activos
Consideraciones
Administrar los recursos recibidos para generar un ingreso periódico
Tratar de comparar esto con la pensión bajo igualdad de condiciones
Identificar instrumentos de inversión que proveerán un nivel de seguridad similar a una pensión
Identificar una diversificación que proveerá un nivel de riesgo bajo (como en el caso de una pensión)
Diseñar una política de inversión que preserve el capital y provea un retorno adecuado para el nivel de riesgo tomado
Considerar la situación de los beneficiarios
Pago Único
en Efectivo
Opciones:
EFECTIVO……..
Fórmula del 2%
Anualidad
Pensión Mínima
Alternativa
COMB
INAC
IÓN
Combinaciones de Efectivo y Pensión
Es una opción híbrida que combina las ventajas del pago en efectivo con las ventajas de las pensiones (o anualidades)
La combinación provee la base segura de un ingreso mensual a través del pago de una pensión reducida
El pago en efectivo provee la posibilidad de hacer un desembolso importante
Comprar una segunda casa
Cancelar hipoteca o deudas
Dejar un legado a hijos o beneficiarios
Al recibir parte en efectivo, el valor de la pensión se reduce en proporción al efectivo que se llevó
Beneficio a Sobrevivientes
Participante fallece con menos de 5 años de participación
Cónyuge e Hijos: Cónyuge recibe 50% de la cuenta
Hijos reciben 50% de la cuenta (distribuido en partes iguales)
Solo Cónyuge, no hay hijos: Cónyuge recibe 100% de la cuenta
Solo Hijos, no hay cónyuge: Hijos reciben 100% de la cuenta (distribuido en partes iguales)
No hay ni cónyuge ni hijos: Las contribuciones del participante*
Se distribuyen de acuerdo a la designación de beneficiarios
*Las contribuciones del participante incluyen los intereses generados por las mismas
Pensión de Sobrevivientes (Pensión Base)
Participante fallece con 5 o más años de participación
El primer paso es determinar una pensión base
La pensión base se determina suponiendo que la edad del participante era 65 años a pesar de que el participante fuera menor
en el momento de su fallecimiento
La pensión base se determina suponiendo que la participación era de 15 años aunque la misma fuera menor a 15 años en el momento del fallecimiento. Si la participación era mayor de 15 años se usa el valor correspondiente.
Pensión de Sobrevivientes (Porcentajes)
Participante fallece con 5 años o más de participación
Cónyuge: Recibe una pensión equivalente a
50% de la Pensión Base Es de por vida y tiene COLAs
Hijos: Cada hijo menor de edad (18 o 21)* recibe
10% de la Pensión Base, con COLA Hasta mayoría, 25% máximo combinado
Hijo permanentemente incapacitado: 50% de la Pensión Base
Es de por vida y tiene COLAs Varios, 50% es el máximo combinado
No hay ni cónyuge ni hijos: Las contribuciones del participante**
se distribuyen de acuerdo a la designación de beneficiarios
*21 años en el caso de que estudien a tiempo completo **Las contribuciones del participante incluyen los intereses generados por las mismas
Beneficio por Incapacidad
Participante queda incapacitado física o mentalmente con menos de 5 años de participación y no
puede trabajar más
El participante recibe el 100% de lo que tenía en su cuenta. No se aplica la escala de derechos adquiridos.
Pensión por Incapacidad
Participante queda incapacitado física o mentalmente con 5 años
o más de participación y no puede trabajar más
La pensión por incapacidad se determina suponiendo que la edad del participante era 65 años a pesar de que el participante fuera más joven en el momento quedar
incapacitado
La pensión por incapacidad se determina suponiendo que la participación era de 15 años aunque la misma fuera menor a 15 años en el momento de la incapacidad. Si la
participación era mayor de 15 años se usa el valor correspondiente.
Avisos
Casos de viudas y viudos que reciben pensiones de sobreviviente y de pensionados por incapacidad:
Si estos pensionados trabajan, el monto de sus pensiones se reducirá en un valor de 50 centavos de dólar por cada
dólar ganado con su trabajo el año anterior.
Hay situaciones que no se dan con frecuencia y es difícil cubrir todos los casos en esta presentación, en caso de
dudas comunicarse con la Oficina del Secretario-Tesorero
Designación de Beneficiarios
De acuerdo a lo que se vio anteriormente el Plan automáticamente designa beneficiarios como en el caso de
cónyuges e hijos.
Sin embargo es importante igual llenar y mantener actualizada una designación de beneficiarios para el caso en que ya no hayan beneficiarios designados por el Plan
La designación se puede actualizar tantas veces como el participante lo considere conveniente y la última en archivo
es la que tiene validez
Designación de Beneficiarios
Si un participante fallece y no hay beneficiarios designados por el Plan y no hay una designación de beneficiarios las
contribuciones personales se distribuirán a la sucesión del participante
La designación de beneficiarios es también importante en caso de no haber cónyuge y de que los hijos hayan llegado
a la mayoría de edad, y todavía queden fondos una vez deducidos los pagos de pensión
Pase por la Oficina del Fondo de Jubilaciones y Pensiones y ACTUALICE su DESIGNACIÓN de BENEFICIARIOS!!!
Sus Representantes en la Comisión
Carla Sorani (Representante Titular)
Tel. (202)370-9009 [email protected]
Beatriz Ferro-Santos (Representante Alterna)
Tel. (202)370-4589 [email protected]
Información de Contacto
Daniel R. Vilarino (Secretario-Tesorero)
Organización de los Estados Americanos Oficina del Fondo de Jubilaciones y Pensiones 1889 F. Street, N.W. Office TL-50 Washington, D.C., 20006 Tel. (202)370-5430 [email protected] http://www.oas.org/retirementfund
Preguntas?