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Inclusión financiera de las MiPymes colombianas
Freddy Castro, director Banca de las Oportunidades
Barranquilla, 28 de marzo de 2019
@BOportunidades
@FreddyKastro
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Problemáticas ¿Qué se necesitaba?
• Más presencia financiera.
• Más servicios acordes a necesidades.
• Más educación financiera.
A mediados de la década de 2000, la inclusión
financiera en Colombia era baja
• 30% de municipios sin cobertura.
• Mitad de la población excluida.
¿Para qué se necesitaba?
Para empoderar y
mejorar la calidad de
vida de los
colombianos
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Población objetivo
Servicios financieros
Población rural Micro y pequeñas empresas
Seguros inclusivos Ahorro y transacciones Crédito
Mujer
Innovación digital y educación financiera
Análisis de información
La inclusión financiera se priorizó con la creación de Banca
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Agenda de trabajo de Banca de las Oportunidades con las
MiPymes
Información estratégica Dinamización de las
garantías mobiliarias
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Informe a 31 de diciembre de 2018 Confecámaras
Inscripciones en la plataforma:
1’930.602 registros
812.622Garantías antes de la ley 1’117.980 Garantías durante la ley
La mayoría de las garantías mobiliarias, han sido utilizadas en:
vehículos 85,7% Otra naturaleza 14,3%
Ley 1676 de 2013 Garantías Mobiliarias: Entró en vigencia en 2014.
Su propósito, es incrementar el acceso al crédito mediante la
ampliación de colaterales como: bienes, derechos o acciones que
puedan ser objeto de garantía mobiliaria.
Maquinaria 2,6%, equipo 0,9%, licencias 0,6%, permisos 0.06% y otros tipos 96%
Registro Nacional de Garantías operado por la Confederación
Colombiana de Cámaras de Comercio - Confecámaras.
Antecedentes
El 97,6% corresponde a personas naturales y
el 2,4% corresponde a personas jurídicas.
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Fuente: Estudio de demanda de Inclusión financiera 2017 Segunda tomaBanca de las Oportunidades
Antecedentes
Baja tenencia de créditos formales de las microempresas.
Las razones por las cuales les rechazaron los créditos a los microempresarios que lo solicitaron, están relacionadas con la falta
de historial crediticio 33,8% y la falta de garantías 19.3%.
Solo el 20,6% de los microempresarios tenían productos de crédito financiero formaly el 7,5% contaba con algún tipo de crédito informal.
Entre las causas que manifestaron los entrevistados para no tener un crédito formal es que no lo necesitaban o no lo querían el 77,2%, el 8,7% por un reporte negativo en las
centrales de riesgos, y al 5,1% le fue negado el crédito por parte de la entidad financiera.
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Experiencia internacional
Implementaron el sistemas de Garantías Mobiliarias conapoyo de instituciones internacionales como la IFC del BancoMundial, la Organización de los Estados Americanos y laComisión de las Naciones Unidas para el Derecho MercantilInternacional.
China, México, Rumania, Ghana y el Salvador:
Fuente: World Bank Group-Finance & Markets Global Practice
Guatemala fue el primer país de
Latinoamérica que promulgó una Ley
de Garantías mobiliarias en 2009 y en
2018, el Congreso modificó el
decreto de la Ley.
- Más de US$10.4 trillón de dólares en financiamiento- 60% de las empresas son PYMES- La Cartera en mora de los créditos otorgados con
Garantía Mobiliarias, es mas baja que la cartera en mora del crédito a vivienda
- Desarrollo de mas de 50 nuevos productos financieros
- Registro único electrónico, centralizado con inscripciones y consultas por internet
- Durante los primeros años de operación se registran 4 veces mas GM comparado con los años anteriores
- Mas de US$200 mil millones de dólares en préstamos, 37% en el sector agrícola
- 97% de las inscripciones menores a US$1 millón
- Nuevo registro en línea comenzó a operar en marzo de 2012
- 675.000 nuevos préstamos desde que se comenzó- Más de 354.000 PYMES han obtenido préstamos por
un valor de US$27 mil millones
- Ley de garantías siguiendo el modelo de la OEA- Registro de garantías mobiliarias centralizado
con inscripciones y consultas por internet- La reforma también introdujo la ejecución
extrajudicial- Más de 16.000 transacciones registradas desde
su creación, mayoría para préstamos a Mipymes.
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Barreras
Valoración de garantías: Barrera tanto para los empresarios Mipymes
como para las entidades financieras, debido a la diversidad de bienes
muebles que podrían ser usados como garantía y a la falta de métodos
estandarizados que faciliten el proceso.
Limitado número de entidades financieras con líneas
especializadas de créditos basados en garantías
mobiliarias que sean diferentes a vehículos.
Los empresarios MiPymes no cuentan con la información necesaria para utilizar sus
activos mobiliarios como garantía de los créditos, solo el 2,4% de registros tienen
como deudor a una persona jurídica.
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Proyecto dinamización de garantías mobiliarias
Promover el acceso al financiamiento de las
pequeñas y medianas empresas, a través de la
utilización de garantías mobiliarias.
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Identificación de bienes muebles susceptibles de servir como garantía mobiliaria
Metodología de valoración de bienes muebles
Fortalecimiento de las capacidades técnica y operativas de las entidades financieras y acompañamiento a
empresarios
Estrategia de formación y capacitación en el acceso y
uso de garantías mobiliarias a los pequeños y medianos empresarios
Líneas de trabajo
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Agenda de trabajo de Banca de las Oportunidades con
las MiPymes
Información estratégica Dinamización de las
garantías mobiliarias
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• Demanda:Módulo de inclusión financiera en Encuesta deMicronegocios de la GEIH del DANE.
• Oferta:Caracterización de las empresas incluidas con base dedatos de TransUnion y RUES.
Construcción línea de base
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Gracias
@BOportunidades
@FreddyKastro