ifi's mutualismo en el ecuador

Presentación Institucional JULIO 2009


UNIVERSIDAD TECNICA PARTICULAR DE LOJA

EL MUTUALISMO EN EL ECUADOR

CONFIDENCIALIDADL. Esta presentación contiene información de uso exclusivo de la Mutualista Pichincha, está prohibido su distribución, copia o uso sin previa autorización por escrito.

(Mutualista Pichincha, 2007.)

Presentación Institucional

MUTUALISMO EN EL ECUADOR• Mutualismo.- Constituye la asociación libre, sin fines de lucro, por personas inspiradas en la

solidaridad, con el objeto de brindarse ayuda reciproca frente a riesgos eventuales o de concurrir a su bienestar material y espiritual mediante una contribución periódica.

• Cooperativismo.- Asociación autónoma de personas que tienen necesidades y aspiraciones económicas sociales y/o culturales comunes, que se satisfacen gestionando democráticamente una empresa que es propiedad del conjunto.

• Diferencias.- Las cooperativas no poseen categorías de socios, aportan capital, distribuyen o capitalizan los excedentes, todos tienen idénticos derechos, así como el reintegro del capital al retirarse.

• Las Mutualistas establecen dos categorías para sus asociados, no aportan capital, ni cuota inicial, no distribuyen excedentes, solo los socios activos participan del gobierno de la misma, no tiene derecho al reintegro de sus aportes.

• En el caso de las Mutualistas para la Vivienda, están autorizadas para incursionar en el negocio inmobiliario además del financiero.

• El 23 de mayo de 1961, se expide el decreto que crea el mutualismo en el Ecuador considerando el elevado déficit habitacional detectado en ese entonces y la insuficiencia de que el BEV pueda suplir dichas necesidades.


Antecedentes Históricos• Naturaleza y Objetivo: “Las Aso. De Ahorro y Crédito para la Vivienda, son

instituciones cuya principal actividad es la captación de recursos del público para destinarlos al financiamiento de la vivienda, la construcción y el bienestar social de sus asociados, que deberá evidenciarse en la composición de sus activos”

• Limitaciones.- Se prohíbe la especialización, tendrán competir lo que coloca a las Mutualistas en desventaja, por las limitaciones naturales. Ctas. Ctes., credito comercial, productivo, etc.

• El 1ro de noviembre de 1961 se crea la Asociación Mutualista de Ahorro y Crédito para la Vivienda Pichincha, con el objeto de incentivar el ahorro en la población Ecuatoriana para la consecución de una vivienda, siendo la primera entidad mutual en el país.

• Fue creada como una entidad privada, bajo la ley del Banco Ecuatoriano de la Vivienda y Mutualistas, con sus propios reglamentos y estatutos.

• A partir del 12 de mayo de 1994, se rige por la Ley General de Instituciones del sistema Financiero.

• Durante 48 años de vida institucional, la Mutualista Pichincha ha construido mas de 6,000 soluciones de vivienda, mas de 250 locales profesionales, mas de 700 lotes con servicio y mas de 150 locales comerciales, con todos los servicios complementarios.


MUTUALISTA PICHINCHA

• Adicionalmente ha otorgado más de 25.500 préstamos relacionados con la vivienda.

• Todos nuestros funcionarios, colaboradores, proveedores y aliados están fuertemente comprometidos con los valores de honestidad, equidad, lealtad, dedicación y calidad del servicio.

• Durante dos años consecutivos hemos sido seleccionados entre el grupo de organizaciones consideradas “Great place to work” en el Ecuador.

• Filosofía de responsabilidad social empresarial, difundiendo una cultura socialmente responsable, exigiendo calidad y responsabilidad en nuestros trabajadores y ofreciendo productos y servicios de calidad a nuestros socios.

• Adhesión al Pacto Global de Naciones Unidas, que nos compromete con el respeto y difusión de los Derechos Humanos, erradicación del trabajo infantil, y la abolición de la discriminación en el empleo, respeto al medio ambiente y trabajar contra la corrupción en todas sus formas.


MUTUALISTA PICHINCHA

• Proyectos de vivienda diseñados para mejorar la calidad de vida las familias de nuestros socios

• Vivienda Social destinada a la población de menos recursos.

• Arquitectura amigable con el entorno, sistemas constructivos de vanguardia, bajo estándares internacionales.

• En el negocio financiero somos la segunda IFI generadora de cartera hipotecaria a nivel nacional, apoyo a mejoramiento de vida mediante el ahorro, financiamiento de estudios o adquisición de bienes.


Cobertura Geográfica


Administración

La Mutualista Pichincha está gobernada por la Junta General de Asociados y administrada por el Directorio y la Gerencia General. El Directorio es elegido por la Junta General de Asociados, la cual la constituyen todas las personas que mantienen una libreta de ahorros en la Institución y que cumplan los requisitos de ley y estatutarios vigentes.


• En la actualidad la administración de Mutualista Pichincha esta conformada de la siguiente manera:

PRESIDENTE DEL DIRECTORIO Dr. Javier Pallares

GERENTE GENERAL Ing. Mario Burbano de Lara

DIREC. NEG. INMOBILIARIOS Ing. Juan Carlos Terán

DIREC. NEG. FINANCIERO Ing. Cornelio Montalvo

AUDITOR INTERNO Lcdo. José Andrade

AUDITORES EXTERNOS KPMG Peat Marwick

Administración


El Plan Estratégico

• Misión• Visión• Valores Institucionales• Objetivos Estratégicos• Factores críticos de éxito


La Misión

Trabajamos en forma eficiente, profesional y personalizada, para que nuestros clientes cumplan sus sueños de tener vivienda y

mejorar su calidad de vida


La Visión

La Mutualista Pichincha es una institución socialmente responsable, sustentable en el

tiempo, líder en los segmentos de mercado que atiende, con una amplia oferta de productos y

servicios financieros e inmobiliarios, que contribuye al bienestar familiar de sus asociados.


Valores Institucionales

• Honestidad • Equidad • Lealtad • Dedicación• Confidencialidad • Calidad en el Servicio • Compromiso con la Comunidad


Los Objetivos Estratégicos

Mutualista evolucionada y consolidada internamente, con negocios integrados, que conoce el mercado y

la competencia, y atiende satisfactoriamente la demanda de vivienda de sus segmentos, con soluciones de la mejor relación precio/calidad,

fortaleciendo su imagen en el mercado


- Canalizar la acción social a través de la Fundación Bienestar

- Proveer de productos Financieros e Inmobiliario

- Construir viviendas para programas sociales

- Lograr especialización en procesos de titularización de cartera



- Transformarnos en una organización con excelente servicio

al cliente y enfoque en el negocio

- Desarrollar como ventaja competitiva ser la mejor alternativa en costo – beneficio

- Usar la tecnología como base para la diferenciación



Elementos de diferenciación en el Negocio Financiero

- Servicio ágil - Confianza

- Respuesta oportuna - Seguridad

- Trato personalizado - Cercanía

- Cobertura - Marca

- Servicios remotos - Cuota baja


Elementos de diferenciación en el Negocio Inmobiliario

- Marca (respaldo – garantía)

- Relación precio / calidad

- Amplitud del stock

- Financiamiento

- Características urbanísticas

- Oportunidad de entrega

- Trato personalizado


Calificación de Riesgo Global


PRODUCTOS FINANCIEROS


CRÉDITO DE VIVIENDA


Crédito de Vivienda

• Descripción:Es un crédito de amortización mensual pagadero a mediano o largo plazo, otorgado a personas naturales, creado para satisfacer necesidades de financiamiento de compra de vivienda principal o secundaria.

• Mercado Objetivo:Público en general que desee adquirir un bien inmueble, que cuenten con capital para la entrada y cumplan con los requisitos como sujetos de crédito.


Características Generales

• Monto: Máximo USD 100.000 • Plazo: Hasta 15 años.• Financiamiento hasta el 70% del avalúo comercial del bien.• Reajuste de Tasa: Cada 3 meses.• Tasas de Interés Competitiva



Características adicionales:

• Preaprobación inmediata. • Se puede adquirir vivienda nueva o usada • El cliente elige la fecha del mes en la que va a

cancelar su cuota.



Beneficios:

• Seguros incluidos:– Vida y desgravamen (titular y cónyuge)– Incendios

• Estructura• Contenidos

– Asistencia Hogar



Crédito Hipotecario Común



• DescripciónEs un crédito de amortización mensual pagadero a mediano o largo plazo, otorgado a personas naturales, creado para satisfacer necesidades financieras, con garantía hipotecaria.

• Mercado ObjetivoClientes de Mutualista Pichincha, con necesidad de liquidez inmediata, sujetos de crédito y que mantengan referencias correctas de pago con el sistema financiero. Fuente de repago que no sea el destino de crédito.



Características:• Plazo de 36 a 84 meses.• Financiamiento hasta el 70% del valor del bien

en garantía.

Destino• Incremento patrimonial.• Consumo.• Ampliación, remodelación, mejoras o

adecuaciones de vivienda.


Crédito Oportuno


Crédito Oportuno

• DescripciónEs un crédito de consumo a corto plazo, otorgado a personas naturales que cuenten con el respaldo de una garantía personal o real.

• Mercado ObjetivoClientes de Mutualista Pichincha, con necesidad de liquidez inmediata en montos bajos, que mantengan referencias correctas de pago con el sistema financiero.


Crédito Oportuno

Características• Desde 600 hasta 15.000 dólares• Plazo hasta 36 meses.• Con garantía personal o real.

Destino• Adquisición de bienes de consumo, muebles, línea blanca,

viajes, vacaciones.• Pagos de servicios, colegios, universidades.• Reparaciones en general, ampliaciones, remodelaciones,

adecuaciones de vivienda, casa lista.• Salud, imprevistos.


Crédito Institucional por Convenio


Crédito Institucional por Convenio

Características• Suscripción de convenio interinstitucional entre la

Mutualista y/o Instituciones locales• Plazo del convenio a definirse en cada negociación.• Acceso a crédito en condiciones preferentes para los

empleados de las Instituciones locales

Beneficios:• Acceso a todos los productos de crédito. • Tasa de crédito preferencial• Posibilidad de acceder a créditos de consumo sin garante

(Hasta USD 2.000, siempre y cuando las cuotas se debiten del rol de pagos).


Productos de Captación


Cuenta Tradicional

• Es la cuenta de ahorros que te permite hacer rendir tu dinero de una manera segura.

• Con un deposito inicial de USD 50,00 y sin ninguna restricción en cuanto a numero de transacciones puedes hacer uso de tu dinero cuando y donde quieras, ya sea a través de nuestras 28 oficinas o a través de la red de agencias de servipagos, o si lo prefieres mediante tu tarjeta de débito en cualquiera de los cajeros automáticos afiliados a la red Banred o Cirrus.

• Retribuyendo la confianza que nos tienes al dejarnos tu dinero, no solo te ofrecemos una buena tasa de interés sino que además en la cuenta de ahorros, se capitalizarán tus intereses diariamente.

• Esta no es solo una cuenta de ahorros es la cuenta de ahorros de La Mutualista

Pichincha.

• Ven abre tu cuenta e ingresa al mundo de servicios que solo nosotros te podemos ofrecer.


Características y Beneficios

Monto de apertura USD 50,00Acceso a:

– Tarjeta de débito afiliada a Maestro.– “Crédito Oportuno” para cualquiera de tus

necesidades.– Red de cajeros Barred y Cirrus.– Capitalización diaria de intereses.– Consultas a través de la pagina Web– Servicio de Call Center 1700-Mutualista– Ampliación del horario de servicio a través de

Servipagos


Cuenta Constructiva

• Este producto está diseñado para ayudar a que nuestros asociados conviertan sus sueños en realidad.

• Consta de dos partes:

- Ahorro Tradicional

- Ahorro Planificado


Ahorro Tradicional

• Es la cuenta de ahorros que te permite hacer rendir tu dinero de una manera segura.

• Con un deposito inicial de USD 50,00 y sin ninguna restricción en cuanto a numero de transacciones puedes hacer uso de tu dinero cuando y donde quieras, ya sea a través de nuestras 28 oficinas o a través de la red de agencias de servipagos, o si lo prefieres mediante tu tarjeta de débito en cualquiera de los cajeros automáticos afiliados a la red Banred o Cirrus.

• Retribuyendo la confianza que nos tienes al dejarnos tu dinero, no solo te ofrecemos una buena tasa de interés sino que además en la cuenta de ahorros, se capitalizarán tus intereses diariamente.


Ahorro Planificado

• Aquí empiezas a construir tus sueños, ya que mediante el ahorro planificado podrás ir acumulando tu dinero y hacer realidad tus proyectos constructivos como son: auto, estudios, viajes, casa o para lo que desees.

• Además vas a tener un mejor rendimiento sobre tu dinero porque en el ahorro planificado, la tasa de interés es mucho mas alta que la del ahorro tradicional, además si mantienes USD 200,00 de saldo promedio, automáticamente recibes un seguro gratuito de muerte accidental por USD 20.000,00.

• Más beneficios para ti. Si tienes alguna emergencia y requieres del dinero que

esta dentro del ahorro planificado, puedes acercarte a cualquiera de nuestras oficinas y en 48 horas efectuaremos el traspaso de dichos fondos al ahorro tradicional para que puedas disponer de los mismos.

• Tarjeta de crédito, seguros de vida, tarjeta de débito son otros beneficios más a los

que podrías acceder teniendo tu Cuenta Constructiva.


Características y Beneficios

Monto de apertura USD 100,00

Acceso a:

- Tarjeta de débito afiliada a Maestro

- “Crédito Oportuno” para cualquiera de tus necesidades

- Red de cajeros Barred y Cirrus

- Tarjeta de crédito Mastercard

- Seguros de Vida hasta por USD 20.000,00

- Capitalización diaria de intereses

- Consultas a través de la pagina WEB

- Servicio de Call Center

- Ampliación del horario de atención a través de Servipagos

- Manejo de tarjeta inteligente


Ahorro Programado

• Ahorro Programado es un nuevo producto de Mutualista Pichincha que permite a nuestros asociados convertir cualquier sueño en realidad a través del ahorro; donde Usted pone las condiciones:

o Plazo

o Valor del aporte

o Fechas del aporte


Características del Producto

o Esta cuenta recibirá un estado de cuenta mensual (consolidado por cliente) de sus aportes realizados que incluirá los mupis asignados

o Costos 0,00o Tasa preferencial (vigente para ahorro planificado de cuenta constructiva)o Es factible realizar abonos extraordinarios para anticipar el vencimientoo El cumplimiento del ahorro programado se premiará con MUPIS que podrán ser

canjeados al final del periodo pactado por premios o por dineroo La cuenta tendrá un seguro adjunto de tal forma que si el cliente fallece el seguro

entregará a su deudos el bien o servicio deseadoo Seguro dental gratuito al mantener un saldo mínimo de USD 350,00o El asociado aportará con el 30% del valor del bien a servicio y el 70% lo entregará

la MUPI vía crédito pre aprobado (siempre y cuando en ese momento sea sujeto de crédito y mantenga dicha condición al vencimiento del plazo pactado).


Inversiones

• Con este producto, podrás invertir tu dinero a través de certificados de inversión. planifica tu futuro, permítenos caminar contigo hacia la consecución de tus sueños.

• Te ofrecemos una variedad de posibilidades de acuerdo a tus planes a corto, mediano y largo plazo, y este dinero te sirve como garantía para tus necesidades de crédito.

• Para tu mejor comodidad, tus intereses los puedes recibir de forma mensual y al vencimiento de acuerdo a tus necesidades.

• Acercarte a nuestras oficinas o contáctate con tu Oficial de negocios, para que

obtengas toda la información que requieres y solventemos todas tus inquietudes.


Características y Beneficios:

• Plazos de acuerdo a sus planes • Tasas de interés competitivas. • Seguridad en sus inversiones• Tu inversión puede convertirse en un cash colateral para tus necesidades de

crédito. • Liquidez inmediata a través de la venta de tu certificado en la Bolsa de

Valores. • Montos desde USD 501• Plazos hasta 360 días• Pago de Intereses mensualmente o al vencimiento


SERVICIOS FINANCIEROS

• Red de oficinas en Ecuador, Oficinas en Estados Unidos y España

• Red de Cajeros Automáticos, enlazados con Ban Red• Página Web• Pago de Servicios Básicos (luz, agua, teléfono, recargas

celulares)• Transferencias Bancarias Nacionales e Internacionales• Servicios Call Center 1700 Mutualista• Pagos a través de Servipagos


Seguros y Asistencias


Seguros

• SU SEGURIDADPorque su tranquilidad es importante,

Mutualista Pichincha ha contratado una gama de seguros que le permitirán disfrutar de la inversión que ha realizado.

• Mercado Objetivo:Clientes Mutualista Pichincha


TITULARIZACIÓN Y VENTA DE CARTERA

• TITULARIZACIÓN.- Proceso mediante la Institución que titulariza (MUPI) empaqueta un conjunto de titulos (operaciones de credito) y mediante la constitución de un fideicomiso (exigencia Legal) la oferta en el mercado bursátil (Bolsa) bajo condiciones legales y financieras determinadas.

• VENTA DE CARTERA .- Proceso de negociar (vender) a un nuevo tenedor (comprador) el o los títulos generados (operaciones de crédito) con el fin de obtener beneficio del mismo y a la vez conseguir o renovar líquidez.


CONFIDENCIALIDAD. Esta presentación contiene información de uso exclusivo de la Mutualista Pichincha, está prohibida su distribución, copia o uso sin previa autorización por escrito.


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