historia escuela de
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Histor ia
Hacia el logro de la excelencia
• Modelos en e l mundo
Planeación f inanciera en Colombia
• Cic lo de v ida
Planeación f inanciera y sus
componentes
Proceso de planeación f inanciera
en Skandia
Escuela de planeación financiera
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Se desarrolló comoprofesión después de lasegunda guerra mundial
Buscaba satisfacer lasnecesidades de losestadounidenses
12 de diciembre de 1969, 13hombres en Chicago dereunieron y crearon laAsociación Internacional dePlaneación Financiera (IAFP)
Beneficiar a las personascon buenas prácticas deservicios financieros
1973, se gradúa ycertifica el primergrupo de FinancialPlanning de la IAFP
1990 se crea un Consejopara promover y se empiezaa promover la profesión deP. Financiera
El CFP Board es esresponsable de laadministración de losFinancial Plannercertificados.. 1985 – 1987 Se crea la Junta Internacional
de Estándares y se adopta un código de ética, normas de conducta profesional y procesos disciplinados. Existen 25 instituciones inscritas para certificar Financial Planner
2011 Campaña Nacional desensibilización pública paraeducar a las personas enPlaneación Financier
Eran operaciones de ventas de bonos y acciones conbase en la elaboración de presupuestos y posteriorplaneación
La industria de Planeación Financiera eran corredores de bolsa yvendedores de seguros, algunos determinaron metas y objetivosdel cliente, recopilaron datos relevantes, entregaron solucionesintegrales y controlaron el progreso de los clientes
Se comprende que un planfinanciero integral ayuda alograr la independenciafinanciera.
Conocimiento en 6 categorías: Fundamentos de Planificación Financiera, Planificación de seguros, planificación de inversiones, planificación fiscal, planes de jubilación y beneficios de empleados, y administración patrimonial.
Se crean normas yregulaciones basados en lascuatro E’s:Educación,Ética,ExperienciaExamen
Se muestra crecimiento enla economía y los bancosvisualizan el valor deutilizar Financial Planners.
La planeación financiera crecey evoluciona hacia unasolución integral de finanzaspersonales
Historia
Planeación Financiera
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CFP Board
2. Obtener información y
desarrollar objetivos
financieros
3. Analizar y evaluar la situación financiera
4. Revisar las recomendaciones
del planeador financiero
profesional
5. Implementar las
recomendaciones del planeador
financiero profesional
6. Comparar los avances o
resultados contra los objetivos
financieros que se establecieron
1. Establecer la relación con el
planeador financiero certificado
Modelos en el mundoCertified financial planner board of standards -CFP board
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1. Administración del dinero
2. Invirtiendo para los objetivos
financieros
3.Planeación de emergencias
4.Planeación de la sucesión y
eventos donde el tiempo de
ejecución no son conocidos
Modelos en el mundoModelo de Chieffe y Rakes (1999)
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Etapa 1: Análisis de las necesidades financieras y situación
Etapa 2: Determinación del perfil de inversión del individuo
Etapa 4: Toma de decisiones del plan financiero personal
Etapa 3:Identificar los objetivos a corto, medio y largo plazo
Etapa 5: Ejecución del plan financiero personal
Etapa 6: Seguimiento, revisión y
adaptación del plan
Determinar las necesidades financieras actuales y preveer las futuras. Consumo, inversión, ahorro, previsión y protección
Clasificar las personas dependiendo el horizonte de tiempo, objetivo de inversión, perfil de riesgo y productos recomendados. Acumulación = jóvenesConsolidación = Mediana edadProtección = Jubilación
Definir y priorizar los objetivos, establecer las estrategias apropiadas, determinar el patrimonio neto requerido y el nivel de ahorro necesario
Combinación óptima entre activos y pasivos financieros, constitución de un fondo de emergencia, horizonte de inversión, relación riesgo -rentabilidad, principio de diversificación, y optimización fiscal.
Ejecución de la estrategia definida que mejor se ajuste a las necesidades y tipo de las personas
Monitoreo de objetivos definidos, evaluación de cambios de estrategia para evitar cambios desfavorables en el patrimonio de la persona.
Modelos en el mundoModelo de Ruiz y Bergés (2002)
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Establecer Objetivos Financiera
Obtener Información Relevante
Analizar la información
Desarrollar un plan
Implementar el plan
Monitorear el plan
*Fuente: Definición de un modelo para la planeación financiera personal aplicado al caso Colombiano Universidad Nacional de Colombia
Modelos en el mundoModelo de Cooper y Worsham (2003)
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• Basarse en el criterio costo beneficioAnálisis Financiero
• Creencias del dineroConcepciones del dinero
• Conocer el impacto de las emociones en el proceso de decisión
• Explorar que significan porque pueden mostrar deseos al alcanzar
Emociones
• Salud física y emocional
• Acceso a las necesidadesBienestar Familiar
Modelos en el mundoModelo Nissenbaum, Raasch, & Ratner, (2004)
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• En Colombia la planificación financiera hasta ahora está enetapa de germinación.
• Hay educación financiera por parte de las entidadesfinancieras, manejo de la liquidez, sin embargo se piensa enplanes a corto plazo e inmediatos.
• Existe un gran número de profesionales financieros con losconocimientos y la experiencia necesarios para ejercer, aúnles falta la fase de la certificación con base en las cuatro E(educación, ética, experiencia y examen)
• En Colombia no se reconoce un servicio, ni se ha desarrolladoinvestigación y modelos, que permitan entender como es elproceso de planeación de ingresos y gastos de loscolombianos.
La Fuerza Comercial de Old Mutual Skandia SI se diferencia en el mercado financiero en planeación financiera.
Planeación financiera en Colombia
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Es el proceso mediante el cual seidentifican los sueños de laspersonas, se analiza su entornoeconómico, personal y familiar, seacuerdan metas y, finalmente, seestructura un plan integral consoluciones de ahorro, inversión yprotección para alcanzar los sueños.
Planeación financiera en Colombia
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Ahorro Básico
Préstamo
Inversión
Sucesión
Ciclo de vida
23
Años (T)25 30 35 40 45 50 55 60 62
Capital (K)
Planeación financiera en Colombia
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PROCESOPLANEACIÓNFINANCIERA
PLANEACIÓNFINANCIERA
PLANEACIÓNRETIRO
PLANEACIÓNCON SEGUROS
PLANEACIÓNDE INVERSIONES
PLANEACIÓNFISCAL
TRANSFERENCIAPATRIMONIAL
Planeación financiera y sus componentes
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1- Proceso planeación financiera:
Inversión Protección Fondos de pensión voluntaria
• Correcta administración del dinero• Mejora los hábitos de ahorro• Se establece el plan financiero a corto, mediano y largo plazo• Se utiliza como herramienta el presupuesto• Hay monitoreo de los objetivos trazados
Planeación financiera y sus componentes
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Construir capital con fuentes de ahorro adicionales, como seguros, fondos depensiones voluntarias, inversiones.
• Es la meta más importante de una persona y sedebe empezar desde joven.
• Es un proceso que depende del nivel de ingresos decada persona y de las necesidades que cambian através del tiempo.
• En la etapa de retiro los gastos se incrementan,especialmente por los cuidados de salud, por eso sedebe pensar en los ingresos a tener en esa etapade la vida.
2- Proceso planeación retiro:Planeación financiera y sus componentes
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Ahorro – Objetivo. Construir capital para disminuir brecha pensional y bajar el beneficio tributario. Tranquilidad a la familia y se puede utilizar como seguro deudores (crédito hipotecario). Inversión.
• Es la mejor forma de cuidar, prevenir y proteger a lapersona, la familia y el patrimonio.
• Ayuda a minimizar los riesgos, no a eliminarlos, y alfinal se convierte en ahorro
• En caso de algún evento por fallecimiento oincapacidad, entrega fondos para que la familia puedamantener su hogar, y las necesidades especiales.
3- Proceso planeación con seguros:Planeación financiera y sus componentes
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Fondos de Pensión Voluntaria Fondos de Inversión Colectiva Comisionista
• Mejorar el ingreso de las personas y generar más capital yflujos de caja futuros destinados a la inversión y alconsumo.
• En este proceso la persona debe identificar su perfil deriesgo e incluso horizonte de inversión.
• Cubrir gastos importantes, o tener el dinero ahorrado pararealizar una inversión adicional (bienes, negocios, etc).
• Para el retiro cuando la persona empieza a pensar en laconstrucción de este capital y el tiempo es más corto.
4- Proceso planeación de inversiones:Planeación financiera y sus componentes
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Fondos de Pensión Voluntaria Seguro de Vida Trasferencia patrimonial
• Se utiliza para reducir el impacto fiscal.
• Los impuestos tiene un impacto en la mayoría de los individuos y las familias.
• Se utilizan algunos vehículos de inversión y endeudamiento, lo que depende de la situación particular de cada persona.
5- Proceso planeación fiscal:Planeación financiera y sus componentes
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Negocios Internacionales
• Es la acumulación, conservación y distribución del dinerode las personas.
• Se busca que la persona cuando muera haya tenido laoportunidad de seleccionar quien administrará elpatrimonio, soportará la carga de los impuestos con el finde reducirlo al mínimo y se cubrirán los gastosadministrativos.
• Garantiza el patrimonio de la familia y el futuro de lasnuevas generaciones.
• La planificación del patrimonio es importante, incluso sisus activos son modestos
4- Proceso transferencia patrimonial:Planeación financiera y sus componentes
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Diagnóstico
Monitoreo Implementación
Cliente
Análisis/ propuesta
El proceso Skandia de planeación financiera
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• Personal Financial Planning – Lawrence J. Gitman y Michael D. Joehnk• CFP Board History.• RBC Financial Planning.• Definición de un modelo para la planeación financiera personal aplicado al caso Colombiano -
Lina Marcela Maya Fernández – Universidad Nacional de Colombia
Bibliografía
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Ahorro e Inversión / Pensiones y Cesantías
Negocios Fiduciarios / Seguros de Vida y de Pensiones / Carteras Colectivas
OFICINA PRINCIPAL
Dirección: Av. 19 No. 109 A – 30
Teléfonos: (571)658 4000 / 01800517526