1.1 ÉPOCA ANTIGUAEn hallazgos hechos por el hombre, se descubrió que mucho tiempo antesde la aparición de la moneda, en algunos lugares se realizaban actividades quebien pueden considerarse como el inicio de las funciones bancarias. Una de lasactividades más importantes y quizá la primera en relación con la banca, fue eltrueque, actividad que auxilió al comercio durante mucho tiempo, y aunque no esconsiderada propiamente una actividad bancaria, sirvió de apoyo para dar paso anuevas formas de negociar que provocaron su pausada desaparición.Posteriormente, entre otros hallazgos se descubrió que durante la épocaantigua, el poder social estaba en manos de sacerdotes y monarcas, ya queambos poseían templos y palacios muy sólidos, con gentes armadas para suprotección y seguridad. Además de ser ambos, principalmente los templos,lugares que conservaran una santidad que les merecía el respecto de todoindividuo. A dichos lugares acudía la gente del pueblo para la guarda y protecciónde sus cosechas y otros bienes, para ello tenían que dar un depósito comoanticipo por el pago de dicha guarda y protección, ya que sus cabañas resultabaninseguras ante una gran cantidad de robos y saqueos de la época.El depósito como anticipo de un pago, resulta un hecho comprobado, quebien puede considerarse como una actividad bancaria en tiempos y lugares como:Mesopotamia, en el Templo Rojo de Uruk, en el año 3,400 a. C. y Babilonia con elgrupo de los Hammurabi, en el año 2,250 a. C.Son Asiria y Babilonia, países que destacaron por sus actividades bancariasy por el gran desarrollo logrado con las mismas, ya que las abordaron como partede su administración, recordemos que no se conocían ni se realizaban comoactualmente se hace, lo importante es que ya se trabajaba en ello.Asiria y Babilonia destacan por la creación de actividades y documentosque utilizaron para abordar a las actividades bancarias, principalmente enBabilonia en el siglo VII a. C., crean el certificado de banco, letras de cambio,órdenes de pago y realizan la administración de bienes. Con el uso de la moneda1se crean nuevas actividades e incluso personas con especialidades en el manejodel dinero, como los trapezita2 que en sus inicios operaban en ciudades portuariascon labores de cambistas, efectuaban pagos y recibían depósitos en dinero para darlo a sus clientes como préstamo, también surgen los krematistas3 y loskolobistas; ambos eran personas que se dedicaban al intercambio de monedas, ylos Daneístas4; encargados de la colocación de depósitos que eran captados porlos trapezita.Siglo VI a. C., se crean casas comerciales destacando Igibí la de Sippar yMarashu la de Nippur, ambas prohibían el cobro de intereses excepto a losextranjeros ya que así lo establecía la Ley de Moisés. También existió prohibiciónpor parte de la Iglesia del interés en los préstamos dictada por el Concilio de Niceaen el siglo IV y el Concilio5 de París y Letrán en los siglos IX y XII, situación queprovocó lentitud en el desarrollo bancario. También intervenían en la venta yarrendamiento de casas y tierras, realizaban préstamos con interés y garantíasreales; particularmente los templos de hebreos administraban los bienes de viudasy huérfanos.Siglo V a. C., utilizaban una especie de libros de Diario y Mayor llamados elEfemérides y Trapezitie, con los que mejoraron sus procesos contables ysustituyeron a las tablas de arcilla que originalmente utilizaban.La actividad bancaria estaba vinculada con los templos, principalmente losde Delfos, Samos y Efeso, cuyas principales actividades fueron las deprestamistas y depositantes, además algunos actuaban como intermediarios delEstado, existen antecedentes en los que se indica que consideraban a la bancacomo de interés público ya que el Estado comenzó a intervenir en su control. Porotro lado, se comienza a reconocer a algunas personas por sus actividadesbancarias, entre ellos, a un hombre llamado Pasión, que fuera reconocido como el

más famoso banquero de su época. Respecto a los templos, los más reconocidosfueron: Delfos, Atenas, Olimpia, Delos, Samos y Efeso; particularmente en eltemplo Delfos existía un cargo sobre préstamos correspondiente a una tasa del10% de interés, dicho cargo era menor para los extranjeros, prueba de ello sedescribe en antiguos documentos que comprueban los préstamos y cargos que eltesoro del Partenón otorgaba a la ciudad de Atenas.Respecto a Grecia del siglo IV a. C., se encontraron documentos querepresentan los discursos escritos por Isócrates, en ellos se hace referencia aFilostéfono, considerado como el primer banquero griego, ya que él recibía parasu guarda y custodia los talentos6; Los griegos para el buen desempeño de susactividades se regían por el Derecho Civil y Mercantil, crearon algunas normas Derecho Romano.En Egipto, la economía se basaba en el trueque, y según algunos papirosgreco egipcios, el dinero aparece en el año 1,800 a. C. y ya se utilizaba comomedio de cambio. Fue gracias al monopolio que los egipcios alcanzaron grandesarrollo realizando actividades como: recaudadores de impuestos, contratos,pagos a terceros por ordenes de sus clientes, utilizaban letras de cambio, órdenesde pago y otorgaban concesiones. La aparición de nuevas actividades provocóque los griegos llegaran a comprender la política financiera, los préstamos y elcambio de moneda.Después de algún tiempo, las autoridades egipcias abandonaron la mayoríade sus actividades conservando únicamente la acuñación de monedas; y es ladinastía de los tolomeos7 quienes asumen una segunda función en la queestablecen “la cámara de compensación”; en la que el medio de cambio era eltrigo para las transferencias de cuentas entre los clientes. De esa manera Egiptorepresentaba el granero de la provincia romana, lo anterior debido a que fueron losgriegos quienes se instalaron en Egipto con sus representantes los tolomeos paradar inicio a las actividades bancarias en ese país.En Roma, antiguos documentos indican que en el imperio romano (formadopor el Rey, Cónsules y Emperadores), mientras se protegió a las vías decomunicación de los robos y saqueos, lograron obtener un gran éxito en laeconomía, la caída de dicho imperio comenzó en el momento en que trataroncomo enemigos a los ciudadanos, imponiéndoles tributos que en su momentofueron grandes robos.Debido a que el interés por préstamos era muy elevado, los romanoscrearon algunas leyes que se aplicaron a través del tiempo:1. Ley de las Doce Tablas.- Prohibía el cobro excesivo de intereses de 12% eincluso del 4%.2. Ley Genucia.- Prohibía préstamos con interés.3. Ley Onciarum Foenus.- Fijó un interés máximo del 12%.En Roma también tenían personas que manejaban las finanzas porespecialidades: El argentarius8, era el cambista; el nummularius9, verificaba eltítulo de monedas acuñadas y evaluaba a las monedas extranjeras; y el mensarius10 o cajero, con el paso del tiempo los grupos de especialidadescambiaron, quedando de la siguiente manera: los nummularis cambiaron susactividades a cambistas y el argentarius cambian sus actividades a banqueros.El Estado concedió a los cambistas el Foro de la ciudad para que ejercieransus actividades financieras, pero como éstos aún imponían altas tasas de interés,la aristocracia comenzó a realizar sus propias operaciones a nombre yrepresentación de algún personaje e incluso ayudó al gobierno otorgándolepréstamos con intereses más bajos que el de los cambistas, situación que lessirvió para tener acceso a altas capas sociales hasta llegar a la nobleza. Comodichas actividades lograron tener mayor auge, se fueron desarrollando ymejorando y es así como nace la Función Bancaria.Fueron los trapezita griegos, el motivo para que los romanos argentarius

(banqueros) y los nummularius (cambistas) decidieran aplicarse y distinguirse enlas actividades bancarias, dejando como antecedente la Función Bancaria Pública.Aunque se sabe que en Grecia ya se aplicaba la intervención del Estado enactividades bancarias, por parte de Roma se sabe que los argentarius fueronconsejeros muy apreciados por sus clientes, y fueron quienes dejaron comoantecedente el uso de libros para registrar sus actividades, ya que asíformalizaban sus contratos marítimos.Destaca también una importante organización de la época antigua llamadael Colegio de los Flamens, misma que tienen el crédito de ser la creadora delFideicomiso, ya que tenían la encomienda de vigilar el cumplimiento de untestamento.Todo lo antes mencionado, fue el principio del desarrollo en actividadesfinancieras y comerciales en Roma, entre ellas; cambios de monedas, transportedel dinero, recibían depósitos regulares e irregulares, había servicio de caja,intervenían en la compra y venta de muebles e inmuebles y en subastas públicas,pero su principal actividad era el préstamo como inversión de capital propio yajeno.La contabilidad romana era controlada por una especie de Codex o libro decuentas corrientes que era firmado por el deudor y dos testigos, libro que hicieraobligatorio el emperador Justiniano, así como el libro de caja, que registrabaentradas y salidas de dinero.Debido a que surgían nuevas actividades en las funciones bancarias, elcontrol de las mismas era complejo, es por ello que se crearon nuevas leyes paracontrolar desde el horario de trabajo hasta los fraudes, lamentablemente se llegó auna etapa de decadencia en la que los bancos privados tuvieron que realizar sus actividades en forma clandestina, ya que las mismas fueron nuevamente privativasde templos y monasterios durante un largo período, hasta que situaciones propiasy ajenas a dichas actividades fueron complicándose con mayor fuerza al grado depropiciar su casi desaparición.1.2 EDAD MEDIALa transición entre períodos resultó larga y complicada ya que diversosproblemas afectaron el desarrollo económico, entre los más destacados semencionan: la caída del imperio romano, las invasiones islámicas, la prohibicióndel interés en préstamos por parte de la Iglesia y las cruzadas. Todo los eventosacontecidos provocaron la casi desaparición de los individuos y casas querealizaban funciones bancarias, pero al mismo tiempo todos esos hechos fueronrequiriendo dinero y justamente esa necesidad fue el inicio de la reaparición deviejas y nuevas actividades en la función bancaria.Inicialmente y durante siglos, los primeros banqueros fueronexclusivamente judíos, que no eran alcanzados por las leyes de la iglesia y cuyaprincipal función fue la de prestamistas, llegaron a establecerse en Lombardíapara dedicarse a la banca, logrando operar en una gran extensión de territorio eincluso con algunos monarcas como Luis IX.Fue precisamente Luis IX quien tiempo después destierra a los lombardos11de Italia y Francia, encarcelando a algunos de ellos y confiscándoles sus bienes,principalmente los documentos que contenían adeudos del monarca. Algunoslombardos lograron recuperar parte de los fondos que habían poseído, gracias aeso se dirigieron y establecieron en Inglaterra, en una calle que harían famosa porsus destacadas actividades bancarias, misma que fuera reconocida como elcentro bancario de esa ciudad y que llevara por nombre Lombard. Los lombardosrealizaron como práctica común en Génova, el préstamo a interés.Por su parte, los cristianos realizaron operaciones como la asociación enempresas comerciales a través de créditos autorizados por la iglesia, y por los queparticipaban en utilidades en lugar del cobro de intereses. La Iglesia se inspirabaen conceptos éticos que afirmaron: Aristóteles, Platón, Catón, Sivueca y las

doctrinas hebreas, que condenaban como injusto el cobro de intereses, es por elloque se creó la prohibición canónica del préstamo con interés, ya que fueron lacausa del atraso en el desarrollo del sistema bancario. Se sabe que básicamenteel interés consistía en el abuso y explotación de la necesidad e ignorancia de lagente del pueblo, de la que siempre esperaban la cosecha como forma de pago yque era justificada como un rédito bancario, ya que los préstamos se basaban enel consumo. Dicha situación después de algún tiempo llegaría a ser un elementomás en el estancamiento del desarrollo bancario.Génova fue una ciudad muy activa en cuestiones bancarias, en el siglo XIIya se conocía a los banchieri12 para designar a los cambistas que operaban sentados en sus bancos en Plazas Públicas, como los Trapezitas de la épocaantigua. Los cambistas recibían depósitos que a su vez eran invertidos enoperaciones de cambio marítimo, efectuaban provisiones de fondos por cuenta desus clientes en la misma Génova bajo la forma de giroconti13 y en el exterior pormedio de sus corresponsales o sus filiales utilizaban letras de cambio. Duranteesta época, el comercio del dinero aunque en forma rudimentaria, estaba confiadoa los cambistas locales para que reconocieran las monedas acuñadas de diversasciudades e identificaran a las que fueran falsas, también establecían con precisiónel contenido y peso correcto de metal precioso. Los cambistas se regían porestatutos, fueron asociaciones muy respetables e incluso por Príncipes.Es el año 1400, en Génova, cuando la palabra banco comienza adiferenciarse para designar a esas entidades, lo anterior fue a partir del Banco deSan Jorge de Génova que fuera creado en un sentido moderno en el año 1407 yaque anteriormente era conocido como Casa de San Jorge. Dicho banco se dividíaen dos secciones: la primera, recibía depósitos y efectuaba giroconti; la segunda,surgió como una administración autónoma de la deuda pública de Génova,acordaba préstamos a los encargados de los impuestos y de la República exceptoa los particulares.En cuanto al origen de la palabra banco, se sabe que es el derivado delnombre del mueble que utilizaban los cambistas italianos –un simple banco- aligual que lo usaron los trapezita en la antigüedad. Otras versiones señalan que lapalabra banco es un derivado de la mesa y el banco que los banqueros utilizabanen las ferias, se dice que cuando éstos fracasaban en sus negocios, rompían elbanco sobre la mesa en señal de quiebra, de ahí el surgimiento de la frase -bancarota-. Otras investigaciones indican que la palabra banco procede de la palabraitaliana –monte- que fuera utilizada para nombrar al primer banco veneciano, yuna versión más, indica que puede proceder de la palabra alemana –bank-.En Florencia, además de banqueros, había recaudadores de impuestos ycomerciantes, entre los que destacaron los nombres de algunas familias como: losAcciaioli, los Anguissola, los Bardi, los Frecobaldi, los Peruzzi, los Guidagni, losUgolini y los más importantes de su época que fueron los Médicis. Tambiénalgunas instituciones fueron reconocidas por sus actividades bancarias, entreellas: Monte Vecchio, Taula de Canvi de Barcelona, el Banco de Valencia, elBanco de San Jorge, el Banco de Rialto y el Banco de Ámsterdan. Destacantambién los nummulari 14 que reaparecen con el nombre de captores.En Venecia durante el siglo XII, se estableció la banca de depósito másantigua, cuyo objetivo era cubrir las necesidades financieras del Estado causadaspor las guerras. Además se crearon algunas disposiciones, entre ellas: undocumento del año 1270 en el que se impone a los banqueros conceder una caución que era depositada a los cónsules de los mercaderes, ya que eran laautoridad que se encargaba de los tráficos. En el año 1374, se impone otradisposición que prohibía a los banqueros el comercio del hierro, estaño, cobre,azafrán y plata por considerarse negocios de mucho riesgo. En el año 1403, seestablece que las exposiciones crediticias del banco no deben ser superiores a lasdel Estado y en el año 1523, se instituye una oficina llamada “Proveedores sobre

bancos” cuya misión era vigilar a los bancos.Todos los bancos contaban con sucursales en el resto de Italia y en variaspartes de Europa, siendo el norte de Italia quien contara con mayor volumen deoperaciones y desarrollo en técnicas bancarias.En el siglo XII surgen los bancos privados, es así como se funda el Bancode San Giorgio en Génova, recibía depósitos sin interés y realizaba cambios demoneda, también se establece el Banco Vital o Fondo Común de Venecia, recibíamonedas y lingotes que se registraban tomando como base de medida unitaria elpeso del metal, en vez de unidades monetarias, por lo que los asientos en loslibros se hacían en presencia de los interesados. Para finales de la Edad Mediasurgen los bancos de Estocolmo y Ámsterdam, en ellos ya no era necesaria lapresencia de los interesados para operar, por lo que para algunas personas estehecho representa el antecedente de billete de banco.Fueron los siglos del XII al XIV cuando se crearon una gran variedad deoperaciones: depósitos a interés, préstamos, anticipos, giros, inversiones, asícomo, el perfeccionamiento de la contabilidad y el sistema de partida doble.También después de experiencias desagradables se aconseja y realiza laseparación de las actividades financieras de las comerciales. Con dichaseparación se obtuvieron grandes beneficios, a tal grado que la mayoría de esasprácticas son ejercidas en la actualidad.Entre otras actividades están, la creación del Monte Vecchio por parte deacreedores de la República, dando origen a su documento de Deuda Pública queera objeto de compraventa como papeles comerciales; se crearon los primerosbancos de depósito, a los que se les llamó “de giro”, ya que las operaciones querealizaban consistían en las transferencias entre cuentas. El comercio interno yexterno se facilitó, ya que los bancos recibían metálico de los particulares,abriéndoles un crédito en registros que eran transmitidos de uno a otro particular,es decir, sólo había anotaciones en los registros y ningún movimiento demonedas.Los Toscanos, fueron comerciantes sieneses15, luqueses16 y principalmenteflorentinos17 que viajaron por muchos lugares para establecer filiales y que a pesar de los riesgos lograron acumular grandes utilidades y desarrollaron técnicasbancarias, instituyendo letras de cambio, el giro y el aval. Viajaban a diferentesciudades para realizar sus negocios, principalmente en días de feria por motivosde festejos del santo patrono del lugar que visitaban, establecían filiales yadministradores. En el caso particular de los toscanos, se les asignaba el cobrodel óvolo de San Pedro en el extranjero por cuenta de la Santa Sede, dichasituación fue motivo para que a los toscanos se les llamara usurari papae. A cadaferia que asistían llevaban sus mesas, cajas y libros y a ellos se allegaban unagran cantidad de mercaderes para depositar su dinero.Es gracias a banqueros como los toscanos que surgen las grandes casasbancarias en Europa, siendo el inicio de un gran desarrollo en el Nuevo Mundo,las actividades en las casas comerciales incluyen a las bancarias, pero poco apoco éstas últimas adquieren mayor importancia, hasta ser la actividad principal,surgiendo así los bancos como empresas especializadas.Fueron los Templarios18 quienes sustituyeron a los hebreos en susfunciones bancarias, la Orden de los Templarios fue notable en sus actividadesbancarias en Europa, específicamente como: banquero, tesoreros de la Iglesia, delos Reyes y de particulares; se crearon con carácter religioso-militar.Con el surgimiento de nuevos conflictos en los que Jerusalén es devastadapor los infieles, provoca que los templarios abandonen Palestina refugiándose enChipre y posteriormente en París, estableciéndose en un edificio al que llamaron<Le Temple> (la fortaleza), lugar al que llegaron con el oro, plata y joyas quepudieron resguardar en poco tiempo. Los templarios perdieron su prestigio algrado de ser atacados y acusados de herejía por el Rey de Francia, Felipe el

Hermoso, sus bienes les fueron confiscados y en octubre de 1307 fueroncondenados a muerte ya que aceptaron haber renegado del Redentor y de haberllevado una vida infame.Los templarios representaron a la organización financiera más grande quese haya conocido, alcanzaron su mayor auge durante el siglo XIII, terminando aprincipios del siglo XIV de manera muy trágica. Durante ese período tambiéndestacaron algunos monasterios que se convirtieron en importantes centrosbancarios, gracias a sus funciones como recaudadores de impuestos,prestamistas e incluso con garantía hipotecaria.Durante el siglo XIII existieron algunas instituciones que recibían depósitosde particulares pagando un interés, administraban los recursos de los gobiernos yles otorgaban préstamos, se llamaron montes, existían grupos religiosos queestaban en contra de ellos, y para demostrarles su oposición, en el año 1463 en Orvieto, fue creado con autorización del Papa, el primer Monte de Piedad oMontepío, como respuesta de un sector de la Iglesia a la actividad usuraria.Los avances, los cambios, las creaciones de nuevas actividades, deespecialistas o profesionales y de las instituciones, dan paso a una nueva visiónde la función bancaria de diversos países como los Europeos, entre otros, es elmomento de hablar de una nueva época en la que las innovaciones tecnológicas,los conocimientos y la experiencia son considerados como el comienzo de unanueva época, la época moderna.1.3 ÉPOCA MODERNANuevamente, el paso del tiempo es testigo de la transición de grandeseventos que dieron paso a la época moderna: los descubrimientos y colonizaciónde América; la formación de Estados europeos; la unificación de monedas einstituciones, las constantes guerras entre ellos; la irrupción del oro proveniente deAmérica; el crecimiento y la posterior decadencia de España; los avances deInglaterra, Francia y Holanda; la pérdida de la primacía en las ciudades italianas,lejanas de rutas oceánicas y expansión del comercio internacional, todos y cadauno de dichos eventos intervienen de algún modo en las funciones bancarias.1.3.1 LOS MONTES DE PIEDADDesde la época de la Edad Media, la iglesia se basaba en conceptos éticosde hombres de ciencia, como: Aristóteles, Platón, Catón, Sivueca y algunasdoctrinas hebreas para realizar muchas de sus actividades, entre ellas estabanexpresar el abuso por la prohibición del préstamo con interés a la gente pobre(excepto a los ricos y extranjeros), actividad que fuera considerada por la iglesiacomo una despreciable usura. No seria, sino hasta el siglo XVI, en los inicios de laépoca moderna cuando la iglesia se dio cuenta de que dicha prohibiciónprovocaría graves consecuencias. Mismas que afectaron principalmente a la gentepobre, ocasionando que por necesidad acudieran con los hebreos, los italianos ylos caorsinos, o bien, con cualquier cambista que tuviera licencia de algún príncipelocal para conceder préstamos sobre prenda, situación que provocó que cientosde hebreos fueran asesinados.En general, existía una gran necesidad de dinero. El hecho de prohibir elpréstamo con interés provocó un freno para el desarrollo económico. La iglesia sehorrorizó ante cientos de asesinatos provocados a los hebreos y ante la visión deuna gran cantidad de gente pobre convertida en indigentes. Lo anterior fue motivopara que la iglesia se mostrara más tolerante ante tal imposición, es así, que sepensó en la creación de instituciones que protegieran los intereses de la gentepobre sin el propósito de lucro. Se tienen noticias de la creación de algunasinstituciones que se propusieron ayudar a toda la gente pobre de la época.Año 1198, en Freising, en la residencia de los duques bávaros, se creo unbanco de empeños para ayudar a los necesitados. Año 1350, en Salins de laBorgoña, se realizó una colecta de 20,000 florines de oro para ayudar a los pobrescon préstamos sobre prenda. Año 1361, el Obispo de la iglesia de San Pablo donó

1000 monedas de plata para anticipos sin intereses. Año 1402, el ConsejoComunal de Frankfort fundó un banco de empeños, éste fue imitado en Nuremberg, en el año 1498. La Orden de los Franciscanos animados por la SantaSede constituyó un Mons Suventionis Etcoritales con objeto de ayudar conpréstamos sobre prenda a la gente pobre. Todas esas instituciones tenían elcarácter de montes prestatis, en oposición a los montes profani que perjudicaron auna gran cantidad de personas y en general a todo el desarrollo económico.Fue en el año 1463, cuando se fundó en Orvieto un Monte que fuera elprimero creado con aprobación papal. Posteriormente en un viaje que realizara unmonje Bernardino de Feldre por la ciudad de Italia central y septentrional, con suconocimiento se impulsó la institución de montes similares en dichos lugares.Los montes en sus inicios estaban dirigidos por clérigos que proporcionaronmuchos medios que provenían de donaciones, herencias y de la iglesia, fue tantala demanda que en muy poco tiempo fue superada la oferta. En los años 1512 a1517 fue mérito del Concilio19 Lateranese y de León X, el conciliar a los dosextremos del momento, la ley canónica y las exigencias del mundo laico, con ellose permitía a los Montes conceder y pretender intereses, pero sólo en la medidanecesaria para cubrir los gastos de gestión y administración. Varios de los montesno conservaron sus características y pronto se convirtieron bajo la direccióneclesiástica y laica, prosperaron en Italia hasta fines del siglo XVIII.Otro evento importante fue, el hecho de que Napoleón declaró presa deguerra a los Montes de Bolonia y de otros lugares en el año 1796, confiscando desus almacenes las prendas con valor superior a las 200 liras, los Montes sólo serecuperaron e incluso ampliaron su campo de acción cuando la famosa estrellanapoleónica fue derrotada.Una importante característica de los Montes fue que estaban exentos de laobligación de investigar la identidad y capacidad jurídica del contratante. Laspólizas eran emitidas al portador, aunque contenían la indicación de un nombre.Los Montes de Piedad se extendieron por el mundo, aunque algunos cambiaron eltérmino de piedad, todos en su momento fueron recibidos con éxito, tal es el casode:• Monte de Bolonia, monte de crédito sobre prenda, constituido en 1473.• Monte de Crédito sobre Prenda de Ancona, fundado en el año 1490.• Monte de crédito sobre prenda y caja de ahorro de Faenza, constituido el12 de octubre de 1491, entre otros que se fundaran posteriormente.Muchos de los Montes de Piedad de esa época existen actualmente, unejemplo de ello es: el Banco de Nápoles que a partir del año 1794, se estableciera como el Real Banco Nacional de las Dos Sicilias y que inicialmente fuera unsimple Monte de Piedad en Italia.Los Montes de Piedad, en un principio fueron instituciones de beneficenciacon programas religiosos y sociales, sin poder aspirar a títulos y operaciones dedinero, pero que representan un avance en las funciones bancarias, ya que dieronpaso a la creación de los bancos. Los Montes sobrevivieron en su mayoría hastaprincipios del siglo XX, actualmente son pocos los que aún existen.1.3.2 LOS BANCOSLos grandes descubrimientos; las grandes guerras y movimientospopulares; la moneda de oro que fuera el medio de cambio los últimos siglos de laedad Media y sustituida por monedas de plata, y la existencia de las rapiñas,provocaron que cambiara el rumbo del desarrollo económico, los tráficosmarítimos cambiaron del Mediterráneo al Atlántico, debilitándose por causa de lasguerras, el cambio de moneda provocó alteraciones por el valor del título y pesode las mismas, finalmente los saqueos y robos agravaron la ya difícil economía delos Estados Europeos.La necesidad económica surgió en forma inmediata, los príncipesdemandaban grandes cantidades de dinero para abastecer a sus soldados con

nuevas armas para defenderse en las guerras, mejor conocidas como lascruzadas. La población en general demandaba dinero, se llegó al momento en quese carecía de dinero y aparecieron los sustitutos del mismo: letras de cambio,pagarés y otros documentos, es decir, la moneda bancaria. Vale la penamencionar que Inglaterra conserva actualmente en un museo una monedaconocida como moneda de feria20 es una onza de 31.103 grs., llamada OunceTroy.A todos los problemas antes descritos se une el mercantilismo, que juntocon el exceso del crédito llevaron a una nueva crisis general a Europa. Fueron losgenoveses los únicos banqueros que resistieron tal problemática ya que crearon elprimer sistema Clearing europeo de base internacional que fuera el progenitor dela Unión Europea de los Pagos. Durante cuatro veces al año, se reunían alrededorde 60 genoveses con libros que utilizaban para registrar cuentas deudoras yacreedoras con el resto de Europa, elaboraban análisis de las mismas pararealizar las operaciones de pago, también fueron los creadores del giro cambiario.En 1587, se constituye el Banco de Rialto, como respuesta en contra de lasentencia que significaba el tráfico de mercancías considerado como riesgoso, yde la prohibición de dar servicio al Estado, pero debido a la mala administración elbanco llegó a endeudarse con una Caja Pública y con la Cámara de trigo, por loque tuvo que fusionarse con el Banco del Giro, que fuera fundado en el año 1619y una vez que es fusionado opera y desaparece definitivamente en el año 1806.El desarrollo bancario se fue generando poco a poco con la aparición denuevas instituciones bancarias, mismas que fueran perfeccionando sus funciones,aunque para ello la mayoría sólo logró después de un tiempo de éxitos llegar a labanca rota.1593, en Milán se crea el Banco de San Ambrosio, inicialmente prestóexcelentes servicios financieros y comerciales, suspendió sus pagos en 1650, fuereconstruido en 1662 y liquidado en forma definitiva durante la invasiónnapoleónica.La mayoría de los bancos en sus inicios habían sido Montes de Piedad, queluego de algún tiempo, o bien, luego de problemas en los mismos, se fueronfusionando con otros Montes para dar paso a instituciones bancarias, además delos bancos antes mencionados, existieron otros que fueran reconocidos por susfunciones, como:1609, El Banco de las Divisas de Ámsterdam;1619, El Banco de Hamburgo;1620, El Banco de Rótterdam;1621, El Banco Público de Nuremberg;1640, El Banco de San Salvador de Nápoles;1656, El Banco de Riksbank de Suecia;1694, El Banco de Inglaterra.1700, Los Bancos de Generale y Royale;1703, El Banco Wiener Stadtbank de Austria;1754, El Banco de Nobleza; y1768, El Banco de los Asignados.Fue Inglaterra, el país que mayor experiencia adquirió en funcionesbancarias, gracias a la habilidad de la Reyna Isabel (1533-1603), que promovió ala industria y el comercio, bajo los consejos de Sir Thomas Gresham (1519-1579)que fuera el primer banquero economista inglés.A fines del siglo XVII, pudo surgir el Banco de Inglaterra, cuyo nombre realfue The Governor and Company of the Bank of England (1694), basado en una leyfinanciera que instituía nuevos impuestos, asegurando a quienes aceptaronanticipar al estado 1,200,000 libras esterlinas a valer sobre dichos impuestos; laprerrogativa de comerciar en letras de cambio y metales preciosos; de concederpréstamos sobre mercancías, de emitir billetes de cambio y de recibir depósitos.

Para el año 1844, se establece la primera centralización bancaria,quedando prohibido el establecimiento de nuevos bancos emisores, siendo elBanco de Inglaterra el más importante de los bancos, dejando de ser bancaprivada para convertirse en el primer Banco Central y de Emisión. Una de lasaportaciones más importantes fue la creación de billetes de banco como sustitutodel dinero metálico. Al Banco de Inglaterra se deben grandes aportacioneshistóricas como: el cheque, las notas de caja, las letras de cambio, los pagarés ylas obligaciones.Otro hecho importante, fue que en Europa la intervención del Estado en lasactividades bancarias, incluían el control directo del Estado en entidadesencargadas de la emisión y otras funciones propias de bancos centrales; tambiénla creación o nacionalización de bancos comerciales y la reglamentación de laactividad bancaria; y debido a que se implanta el comunismo en Rusia, la actividadbancaria se declara: monopolio del Estado, en el año 1917.Como ya se ha mencionado en párrafos anteriores, durante varios siglostoda Europa vivió diversas vicisitudes en el ámbito bancario y monetario, casitodas ellas semejantes, fracasos económicos causados por las guerras, excesosen las deudas, malos manejos del dinero, en fin una serie de situaciones que sefueron generando a través del tiempo. Desde luego también se lograron éxitos ymuestra de ello es que se crearon una gran cantidad de bancos y junto con elloslas reformas legales que se han modificado según las necesidades de cada unode ellos. Seria complicado mencionar a cada uno de los bancos que nacierondurante los siglos XVI al XX, es por ello que sólo se han mencionado algunos delos hechos más importantes en el desarrollo bancario y económico.La historia bancaria toma un nuevo rumbo en los inicios del siglo XX, es elmomento en que no sólo se menciona el desarrollo bancario europeo, sino delmundo; lo anterior debido a que surgió un hecho que modificó la vida bancaria delos europeos, principalmente de los ingleses. En 1920, Estados Unidos deAmérica fue el país que desplazó a Inglaterra en cuestiones bancarias, ya que eldominio del dólar sobre la libra esterlina fue determinante, dicho evento creodesconcierto y confusión en los mercados monetarios y de capital, es entonces el no sólo por los europeos. Otro hecho importante que cabe destacar, es queaunque en la década de los años 30’s algunos países aún no contaban con unbanco central, otros más daban a conocer sus avances en el ámbito bancario,como fue el caso de Argentina en el año 1935, que se hiciera publicidad a travésde las Conferencias que otorgaba.Por su parte, el primer banco importante de los Estados Unidos de Américase creo en el año 1791 (First Bank of the United States), cumplió funciones propiasde Banco Central y cesó en el año 1811. En el año 1816 fue creado el SecondBank of United states, no fue muy exitoso en sus actividades y tuvo un período devida de 20 años; dos años más tarde fue creado el Sistema de Bancos Nacionalesy se establece una moneda nacional uniforme.Se crea un sistema en 1913 que divide al país en doce distritos, cada unocon su Federal Reserve Board, con cede en Washington, después de una serie deproblemas se declaró un feriado bancario en el año 1933, para proceder areorganizar al sistema, se inicia con la creación de la Federal Deposit InsuranceCorporation, es decir un régimen de seguros a los depositantes.Los cambios tecnológicos, las comunicaciones y el transporte fueron losmedios que auxiliaron a Estados Unidos de América para lograr el éxito alcanzadoen aspectos bancario y económico; de la misma manera sucedió en Europa.En la obra de Rudolf Hilferding, economista alemán, se aprecia lo descritoen el párrafo anterior, vale la pena mencionar que el autor hace referenciarespecto al interés que cobraron las instituciones bancarias para lograr subeneficio propio durante 1910. Los bancos esperaban obtener una mayoría declientes y suprimir la competencia ya que ésta última lo único que le genera son

problemas21, es por ello que durante esos años (1910) y más, los bancosaspiraban a la creación de los monopolios.Si reflexionamos por un momento, dichas ideologías y prácticas, no estánmuy lejos de las actuales, aunque los monopolios están prohibidos, una de tantasrealidades indica que efectivamente hoy como antes las instituciones bancariasbuscan lograr un beneficio propio, así como lo indicó Hilferding en su obra. Losbancos y las industrias en general buscan su crecimiento económico y elreconocimiento social, y sólo será logrado si tanto los bancos como la industria engeneral se adaptan a los cambios que se presenten a través del tiempo. Paraquienes no se adapten a dichos cambios no lograrán desarrollarse, por lo tantotendrán problemas de adaptación, sociales, tecnológicos, económicos, entre otros,e incluso pueden llegar a desaparecer.Para facilitarnos la interpretación de los hechos, el autor (Hilferding), quiena inicios del siglo XX, ya hablaba del comportamiento monopólico por sunaturaleza y dinámica, hechos por los que las empresas buscaban fusionarse yelementos que se vuelven muy claros desde la década de los años 60’s.1.3.3 ENTIDADES FINANCIERAS ACTUALESLas características esenciales alcanzadas hoy día en los sistemasbancarios y el desarrollo económico, son diversas, y se deben en gran medida a lagran expansión. Hoy día, los bancos se pueden encontrar hasta en los pueblosmás lejanos e incluyen a todas las clases socioeconómicas. Se pueden hacerdiversas operaciones (cobros, pagos de documentos, impuestos, convenios,etcétera), así como, diversas obligaciones y modalidades operativas en busca desu beneficio y seguridad.También se habla de comodidad, actualmente las tarjetas plásticasrepresentan el medio de pago más cómodo para un gran número de usuarios ydesde luego un beneficio para las entidades financieras, ya que se cuenta con unavariedad de entidades para la selección del usuario. Las entidades financieras sehan estructurado de tal manera que existen áreas específicas para realizardiversas operaciones e incluso se especializan algunas de ellas en sectoresespecíficos (comercio exterior, inversiones, ahorro, préstamos, vivienda, créditopara el consumo, leasing22, actividades agropecuarias, garantías, etcétera)Todo lo antes descrito es un beneficio para la humanidad en general, perojunto con ese beneficio se han generado algunos fenómenos como laconcentración, la formación de monopolios, la descentralización y otros, que dealguna manera estancan el desarrollo, motivo por el cual se han creado otro tipode organismos que analizan y buscan la mejor solución a los problemas yfenómenos que se atraviesan en la vida de las funciones bancarias. Se puedenmencionar algunos organismos especializados como: el EXIMBANK, el FondoMonetario Internacional, el Banco Interamericano de Desarrollo, el BancoInternacional de Reconstrucción y Fomento o Banco Mundial, la AsociaciónInternacional de Fomento, etcétera; también se han creado conferencias,congresos, acuerdos, tratados y una serie de eventos en busca del beneficio ydesarrollo financiero en el mundo.Así es, la banca mundial ha evolucionado por las necesidades que el serhumano tiene de simplificar las actividades que en la misma se ejercen.Actualmente la competencia se ha convertido en un reto, sobre todo para quienesno han podido superar las adversidades que se presentan a través del tiempo. La mayoría de las instituciones bancarias recurren a las fusiones, mismas que hanresultado una alternativa para quienes no logran superar ni a sus adversarios, ni alas malas jugadas que en la vida social, económica y cultural se presentan,situaciones no esperadas y mucho menos incluidas en los planes preventivos.La tecnología, es otro elemento que causa desequilibrio entre quienes no sepreparan para adquirirla y utilizarla a tiempo. Los bancos son instituciones quemucho dependen de ella, así la competencia tecnológica se convierte en una

herramienta que hay que saber maniobrar y adquirir en forma casi inmediata parano quedar fuera de la carrera que representa mantenerse presente en el mercado.Todo ello y más son parte de un mundo que esta dejando de ser moderno paraentrar a una nueva etapa que la mayoría de las personas empezamos a conocer,entender y practicar, etapa que lleva por nombre Globalización.La Globalización implica tecnología, competencia, adaptación al cambio, seremprendedor, mirar de manera preventiva hacia el futuro. Todo lo necesario entorno al beneficio de la empresa, pero sobre todo de sus clientes y empleadospara que se mantenga en el mercado demandante y oferente. Es decir, que senote su presencia gracias a los óptimos resultados que se obtengan, así es comouna gran cantidad de instituciones bancarias desde hace varios años estánparticipando y son reconocidas en sus países, algunas incluso en el ámbitointernacional.

INICIO DE LA BANCA EN EL PERU

1. EL SISTEMA BANCARIO DEL SIGLO XIX.-

Durante los tiempos de la Independencia existió el Banco Auxiliar de Papel Moneda (1821-1824), que funcionó en la calle Melchormalo (cuadra 3 del jirón Huallaga), pero que, por prácticas inadecuadas, desapareció. Se cuenta que allí trabajó un grabador que inició la impresión de papel moneda en una máquina rudimentaria, con técnica deficiente, por lo que la falsificación llegó a extremos.Por ello, el sistema bancario peruano tiene sus orígenes en los tiempos de la bonanza del guano, pues la fundación de los primeros bancos se asoció a la canalización de capitales orientados al negocio guanero y a la agricultura, así como a la concesión de algunos créditos o colocación de capitales en el extranjero (básicamente Europa) por parte de los empresarios (consignatarios) del guano. No es por casualidad que encontremos entre los miembros de los directorios de estos bancos encontremos los nombres de estos consignatarios.

2. LOS PRIMEROS BANCOS FUNDADOS EN EL PERU

i. EL BANCO DE LA PROVIDENCIAEl primer banco nació el 15 de noviembre de 1862 y fue el Banco de la Providencia, fundado por el ciudadano belga Francisco Watteau en un local de la calle San Pedro (cuadra 3 del jirón Ucayali) y con un capital de un millón de pesos; gobernaba el Perú el general Miguel de San Román. En 1868, el banco se mudó a sus oficinas definitivas en la calle Mercaderes (Jirón de laUnión 470), la más importante de la capital, local que ha sobrevivido hasta nuestros días y en las esquinas de uno de sus balcones neoclásicos (uno cerrado y el otro de antepecho) se aprecian dos caduceos (vara con dos serpientes entrelazadas), símbolos del Banco de la Providencia.Luego siguieron:ii. Banco del Perú (1863),iii. Banco de Londres (1863) iv. Banco de Crédito Hipotecario (1866), v. la Caja de Ahorros de la Beneficencia Pública (1868)vi. Banco de Lima (1869). También iniciaron sus operaciones:vii. Banco Nacional del Perú, viii. Banco Garantizador,ix. Banco Mercantil del Perú, el Banco la Patronal, x. Banco de Comercio del Perú xi. Banco del Callao.Todos estos bancos emitían sus propios billetes ya que, dentro del esquema liberal del XIX, la idea de introducir controles a la emisión de los bancos estaba mal vista, pues se trataba de una transacción entre el banco y el cliente que confiaba en él.

3. CRISIS BANCARIA

Todo este boom bancario entró en colapso incluso antes de la Guerra con Chile por la grave crisis económica; cuando estalló el conflicto, la mayoría quebró y desapareció, y solo sobrevivieron los que estuvieron en mejores condiciones, como el Banco del Perú y Londres y el Banco del Callao.De la Reconstrucción Nacional a la crisis de los años 30.- Luego de la catástrofe de la guerra, el sistema bancario fue sobreponiéndose. El Banco Italiano (hoy Banco de Crédito) se inició en 1889como una asociación de comerciantes italianos. En 1897, el Banco de Londres, México y Sudamérica se asoció al Banco del Callao dando origen al Banco del Perú y Londres, que financiaba exportaciones agrícolas de

la costa norte y la costa central. En 1899, la familia Prado fundó el Banco Popular, como mecanismo para financiar las actividades empresariales del grupo familiar. El capital bancario más importante era movido por el Banco del Perú y Londres y el Banco Italiano; cada uno colocaba alrededor de un millón de libras peruanas. También en Lima empezaron otras entidades financieras privadas como la Compañía de Seguros Rímac, la Compañía Internacional de Seguros y el Banco Internacional (1899, hoy llamado Interbank),

4. EL “ONCENIO” DE LEGUÍA

Se quiso crear un Banco de la Nación para emitir cheques circulares y regular el circulante, labor que hasta entonces era realizada por los bancos comerciales o privados. También se ocuparía de regularizar el servicio del presupuesto (pagos y cobros) y financiar diversas obras públicas. El proyecto no prosperó. Recién el 9 de marzo de 1922 se aprobó el funcionamiento de un Banco de Reserva para organizar el sistema crediticio y la emisión monetaria. Es a partir de este momento que recién se puede hablar de una moneda nacional en el Perú. Su capital inicial fue de 2 millones de libras peruanas y su directorio lo formaban siete miembros: tres elegidos por los bancos, uno como defensor de losintereses extranjeros y tres nombrados por el gobierno. Además de tener total independencia del Ejecutivo, debía emitir billetes respaldados por oro físico, fondos efectivos en dólares y en libras esterlinas, no menores del 50% del monto de dichos billetes. Por último debía atender imposiciones de cuenta corriente de los accionistas y del gobierno, actuaría como Caja de Depósitos, podría aceptar depósitos del público pero sin intereses y negociar en moneda extranjera de oro u oro físico, además establecer los tipos de descuento.El “Oncenio” también inauguró en el país la llamada banca de fomento, fiel al nuevo papel asignado al Estado por Leguía como principal promotor del desarrollo económico. De esta forma, en 1928 inició sus funciones el Banco de Crédito Agrícola, que debía impulsar la producción agropecuaria en el país. Lamentablemente, sus créditos estuvieron destinados a los barones del azúcar y del algodón, no así a los pequeños propietarios o a las comunidades campesinas de la sierra. Ese mismo año, se fundó el Banco Central Hipotecario para facilitar el crédito a los pequeños y medianos propietarios.

5. LA BANCA, 1930-1950

CARACTERÍSTICAS :las caracteristicas de la politica bancaria en este periodo son cuatro:

a. La creación de un Banco Central de Reserva (18 de abril de 1931) para mantener la estabilidad monetaria y regular el circulante, función que no tenía el Banco de reserva de 1922. Se creó así el mecanismo paraque el gobierno pudiera manejar la política bancaria y el control o devaluación del tipo de cambio.

b. La formación de la banca de fomento, como Banco Agrícola (1931), Banco Industrial del Perú (1936) y Banco Minero del Perú (1942). Como dependían del BCR, privilegiaron las actividades sólidamente establecidas o aquellas que garantizaban una alta rentabilidad. En la práctica, al no democratizar el crédito, no actuaron como una verdadera “banca de fomento”. Los créditos a provincias tampoco se distribuyeron en forma homogénea: el sur andino y la amazonía, por ejemplo, estuvieron sistemáticamente desatendidos. Después de Lima (70-75%), las zonas “privilegiadas” fueron la costa norte (10%) y Arequipa (7%). Como vemos, la concentración del

crédito en Lima fue demasiado alta, favoreciendo el desarrollo de la capital (centralismo) en desmedro del interior del país.

c. Mayor presencia en las finanzas de bancos nacionales: Banco Wiese Ltdo. (1943), Banco Comercial del Perú (1947), Banco Continental del Perú (1951) y BancO de Lima(1952).

d. Difusión de sucursales bancarias en nuevos puntos del territorio nacional.

6. EL BANCO DEL PERÚ Y LONDRES.-

Desde 1860, existía en Lima una sucursal del London Bank of Mexico & South America que, en 1863, abrió una oficina en el Callao.En 1876, la institución decidió liquidar la oficina del puerto y un grupo de capitalistas peruanos fundó el Banco del Callao, que sufrió las consecuencias de laguerra del Pacífico hasta que, en 1897, se fusionó con el London Bank dando origen al Banco del Perú y Londres. Con el advenimiento del nuevo siglo, bajo la gerencia de los señores Martin B. Wells y José Payán, el banco amplió su capital, creció en sus operaciones y estableció en Europa un Comité para colocar acciones en las bolsas de Londres y París. Un serio revés para la institución fue la guerra europea (1914-1918), cuando sus negocios se paralizaron. Sin embargo, gracias a la ayuda del estado y de otros bancos, se restableció su equilibrio comercial, se alejó el fantasma de la crisis y recuperó la confianza de los clientes. Fue así que abrió sucursales en Ica, Pacasmayo, Trujillo, Arequipa, Piura, Chiclayo, Cerro de Pasco, Huaraz, Iquitos, Callao y Huacho.Durante esta época, aparentemente “dorada”, su director-gerente fue el señor Pablo la Rosa, hombre de negocios de prestigio y hábil financista (en 1913 fue teniente alcalde y alcalde interino de Lima).Mientras Leguía se mantuvo en el poder, el banco funcionó con normalidad; sin embargo, luego del derrocamiento de líder de la “Patria Nueva” (25 de agosto de 1930), sufrió un pánico de retiro de fondos.Después de una moratoria que terminó en febrero de 1931, el banco fue declarado oficialmente en bancarrota y hubo de ser liquidado.La elegante sede del Banco del Perú y Londres fue diseñada, en 1905, por el arquitecto italiano Julio E. Lattini (el mismo que proyectó elTeatro Segura) de estilo clásico; en su interior destaca una gran farola de fierro y vidrio de filiación art nuveau. El edificio está ubicado en la esquina de los jirones Huallaga y Azángaro.

7. EL BANCO ITALIANO.-

Empezó a funcionar el 9 de abril de 1889 por feliz iniciativa de un grupo de capitalistas y comerciantes italianos afincados en el país. Su capital inicial fue de 40 mil libras peruanas que, con los progresos de la institución, se elevaron a 400 mil, la más alta capitalización suscrita en el país. En 1896, fundó la Compañía de Seguros Italia y, en 1900, estableció una sección hipotecaria anexa al banco. Sus principales operaciones se dirigieron a fomentar la agricultura y la minería y fue el primer banco en cubrir, totalmente en oro, el porcentaje que le correspondía en garantizar los cheques circulantes que emitió en 1914. Fue precursor de la legislación laboral en el Perú a raíz de la adopción, en las relaciones con su personal, de pautas de conducta respecto a los reajustes periódicos de sueldos y participación en las utilidades.A inicios de la década de 1920, ya tenía sucursales en el Callao, Arequipa, Chincha y

Mollendo. Su alianza estratégica fue con la Banca Comerciale Italiana, la más poderosa empresa bancaria de Italia, cuyos negocios durante la guerra europea fueron colosales.La crisis de los años 30 no impidió que el banco siguiera ampliando su red de oficinas, implantar modernos sistemas decontabilidad, expandir sus relaciones con el exterior e introducir novedosos instrumentos de captación de depósitos como fue, por ejemplo, el “cheque limitado”; asimismo, al tiempo que apoyaba el desarrollo de las actividades privadas, otorgaba apoyo crediticio al Gobierno Central, a las empresas estatales y a las municipalidades. En vísperas de la segunda guerra europea, tuvo que sufrir la campaña contra Italia y las instituciones italianas cuyo objetivo fue, entre otros, determinar un pánico entre los clientes del banco. Afortunadamente, la campaña no tuvo éxito y el banco demostró su solidez y comprobó el arraigo que tenía entre el público; en 1939, año de sus Bodas de Oro, contaba con 30 sucursales al interior del país. En 1941 cambió su razón social por Banco de Crédito del Perú.Su primera oficina estuvo en la esquina Banco del Herrador y San Pedro (actual Lampa 499). Para conmemorar los 40 años de existencia de la institución, se construyó su sede definitiva: el elegante edificio del Banco Italiano, terminado en 1929 y diseñado por el arquitecto Ricardo Malachowsky, fue un claro ejemplo de arquitectura academicista.Destacan las grandes columnas clásicas que adornan la fachada. Según el arquitecto José García Bryce, en este edificio, Malachowsky “retomó el tema del orden gigante aplicado a ambos lados de un frente en esquina que había empleado en la década anterior en la Caja de Depósitos y Consignaciones, pero apoyando lascolumnas en altos pedestales y dándole al vocabulario clásico también una tónica más romana que francesa”.

8. BANCO INTERNACIONAL DEL PERÚ.-

Se fundó el 1 de mayo de 1897 e inició sus operaciones el 17 del mismo mes con un directorio presidido por Elías Mujica; su capital inicial fue de 50 mil libras peruanas. En 1934, comenzó su proceso de descentralización administrativa, siendo Chiclayo y Arequipa las primeras agencias en abrirse, seguidas un año después por las de Piura y Sullana. En el pasado, el accionariado del banco incluyó capitales vinculados a la agroindustria, como la Fabril S.A. y W.R. Grace Co. En la década de los setenta, el Chemical Bank de Nueva York participó en el accionariado y fue responsable de la gerencia del banco. En 1970, el Banco de la Nación adquiere el mayor porcentaje de las acciones del banco, convirtiéndose de esta forma en miembro de la Banca Asociada del país.En 1980 el banco pasó a llamarse Interbanc. El 20 de julio de 1994, un grupo financiero liderado por Carlos Rodríguez-Pastor Mendoza, e integrado por grandes inversionistas, como Nicholas Brady (ex Secretario del Tesoro de los EEUU), entre otros, se convirtió en el principal accionista del banco al adquirir el 91% de las acciones disponibles. En 1996 se decidió cambiar el nombre a Interbank.Su primera sede estuvo ubicada en la calle Espaderos, Jirón de la Unión, en la hoy llamada Casa O’Higgins.Luego, la política de expansióndel banco hizo que, en 1942, se adquirieran dos propiedades, una en la Plazuela de la Merced y otra en la calle Lescano, donde se construyó el edificio “Sede La Merced”, cuyos bellos acabados han llevado al Instituto Nacional de Cultura a catalogarlo como Monumento Histórico. Arquitectos: Rafael Marquina y José Álvarez-Calderón.contratistas: Fred Ley & Co (en revista El Arquitecto Peruano, marzo 1944).

9. BANCO POPULAR DEL PERÚ.

Fue fundado el 13 de septiembre de 1899 con un capital de 200 mil libras peruanas y realizaba, en teoría, toda clase de operaciones. Al momento de su creación, tuvo el carácter de una cooperativa con el objeto de otorgar crédito a sus propios socios por medio de lo que en los estatutos se denominó la mutualidad; en 1901, pasó a constituirse como sociedad anónima de responsabilidad limitada, año en que también asume la presidencia del banco Mariano Prado y Ugarteche y se inicia la influencia de esta familia en los destinos de la institución.En un principio, el banco financiaba, primordialmente, a medianos y pequeños agricultores de los valles cercanos a Lima y a industrias asentadas en la capital. Luego intervino en diversas operaciones vinculadas a la recaudación de impuestos, lo que fue su negocio más rentable por las comisiones que le cobraba al estado.Luego, en 1905, participó en la creación de la Caja de depósitos y Consignaciones, institución que debía ocuparse de custodiargratuitamente los valores cuyo depósito fuera ordenado o aceptado por el poder Judicial o por las diferentes oficinas de la administración pública. Entre 1936 y 1943, la participación del Banco Popular muestra una tendencia ascendente que hace casi triplicar su peso dentro de la banca comercial pasando a representar, en términos relativos, del 10 al 27% del total del capital y reservas del sistema financiero.es el periodo en que los Prado pasan a controlar directamente la entidad beneficiando a las empresas vinculadas a su grupo empresarial (el llamado “Imperio Prado”).Su local principal fue el edificio neoclásico en la esquina de Melchor Malo y Beytia (Huallaga con Azángaro). Hoy, edificio “Fernando Belaunde Terry” del Congreso de la República).

10. BANCO ALEMÁN TRASATLÁNTICO.-

Se creó en 1904 como filial del Deutsche Bank en Sudamérica. Tuvo sucursales en varios países de América, como México, Uruguay, Brasil, Chile, Perú y Argentina.En Buenos Aires su primera casa matriz abrió el 5 de agosto de 1887; Santiago de Chile, la filial abrió en enero de 1896; y, en 1911, llegó a Río de Janeiro. Llegó a tener 23 sucursales: Buenos Aires, Bahía Blanca, Córdoba, Mendoza, Tucumán (Argentina); Santiago, Antofagasta, Osorno, Iquique, Arequipa, Temuco, Valdivia y Concepción (Chile); Lima, Callao, Trujillo y Arequipa (Perú); Montevideo (Uruguay); Barcelona y Madrid (España); y Río de Janeiro (Brasil). Hacia 1908tenía un capital de 30 millones de marcos y, en 1921, llegó a tener 630 millones de marcos. La sucursal de Lima fue abierta el 15 de junio de 1905 por el señor Paul Richarz; en 1921, su gerente era el señor Heinrich Börsing y los subgerentes eran Carlos Ledgard y Paul Schmidt.En 1942, durante la Segunda Guerra Mundial y producto del rompimiento de relación del Perú con Alemania, el banco dejó de funcionar debido a una artimaña legal. El 31 de diciembre de 1941, el Poder Ejecutivo cambió el artículo 18 de la Ley de Bancos: las empresas bancarias nacionales solo podían tener, en adelante, un nombre en idioma castellano, sin referencia alguna a país extranjero. Esta norma tuvo dos claros afectados: el Banco Italiano y el Banco Alemán Transatlántico. Este último no se adecuó a la norma, y, el 15 de septiembre de 1942, se ordenó a la Superintendencia de Bancos tomarlo bajo su administración como paso previo a su liquidación.Su elegante sede estuvo en la calle de Coca 429 (cuarta cuadra del jirón Carabaya); luego lo ocupó el Banco Central Hipotecario del Perú.

11. BANCO ANGLO SUDAMERICANO.-

Nació en 1889 con la denominación de “Banco de Tarapacá y Londres”, con un capital de 200 mil libras esterlinas. Su matriz estaba en Londres y tenía sedes en Valparaíso, Pisagua e Iquique; nació con el objetivo de facilitar el comercio del salitre con Gran Bretaña. El éxito de sus negocios hizo que se aliara con el “Banco Anglo-Argentino”, pasando allamarse “Banco de Tarapacá y Argentina” y con un capital de un millón u medio de libras esterlinas. En 1904, abre una sucursal en Hamburgo y, en 1907, cambia su denominación por “Banco Anglo Sudamericano”, abriendo otra oficina en Nueva York; en 1912, absorbe al “London Bank of Mexico & South America” y abre una sucursal en París.Durante los años de la Primera Guerra Mundial (1914-1918), teniendo en cuenta la importancia del mercado español para el aprovisionamiento de los países aliados, abre oficinas en Barcelona, Madrid y Bilbao, con estupendos resultados, tanto es así que adquiere el 93% de las acciones del “Commercial Bank of Spanish America”, que contaba con sucursales en Colombia, Ecuador, Venezuela y Centroamérica. La oficina de Lima se abrió el 2 de enero de 1920, cuando el banco ya tenía 45 en América, 11 en Europa y un capital de 13 millones de libras esterlinas. Aparte de las operaciones normales de todo banco, se encargaba de compra y venta de valores sujetos a las exigencias de la Bolsa de Londres y otros países. Su casa matriz estaba en Londres (62, Old Broad St.).Su edificio era de estilo neoclásico francés y estaba ubicado en la segunda cuadra del jirón Azángaro, donde luego se levantó el edificio Gildemeister.12. EL CITIBANK.

En 1920, cuando gobernaba el Perú el presidente Augusto B. Leguía, abrió sus puertas en Lima The National City Bank of New York con un capital inicial fue de 2 millones de soles. Lallegada del Citibank no fue casual. El régimen de Leguía abrió las puertas a la inversión norteamericana en nuestro país, tanto para el sector privado como para la implementación de obras públicas impulsadas por el estado.De esta manera, el nuevo banco enfocó sus actividades recibiendo depósitos de terceros e invertirlos en colocaciones, así como prestar otros servicios bancarios, dinamizando el comercio con los Estados Unidos de Norte América y aportando capitales para diferentes obras de aliento emprendidas por el régimen de Leguía, como carreteras y diversas obras de infraestructura urbana. También fue accionista del recién creado Banco de Reserva del Perú, en 1921. Como se trataba de una institución, cuya matriz estaba en Nueva York, los directores del banco eran ciudadanos norteamericanos que residían en Lima por temporadas según su contrato laboral.La solidez del Citibank se puso a prueba cuando estalló la crisis financiera mundial de 1929 que, como sabemos, significó la virtual quiebra de la Bolsa de Valores de Nueva York.En el Perú, mientras unos bancos desaparecían o se fusionaban, el Citibank no solo siguió funcionando sino que se adaptó a la reforma del sistema financiero y bancario que hizo el estado peruano en 1931; por ejemplo, la obligación de realizar el “encaje” bancario en el Banco Central de Reserva y someterse al férreo control de recién creada Superintendencia de Banca y Seguros.Siempre en su amplio local deledificio “Italia”, el Citibank formó parte de la llamada “banca comercial” hasta 1960: su actividad se concentraba en operaciones corrientes de depósito, descuento a corto plazo y servicios bancarios a un grupo selecto de empresas. Cabe subrayar que su cartera de clientes era reducida (solo empresas norteamericanas); además, el banco también prestaba dinero a otros bancos (“banco de bancos”).Su primera sede fue una modesta oficina ubicada en la Plazuela del Teatro (frente al

Teatro Segura). Luego, en 1922, el Citi se mudó al elegante edificio “Italia”, de estilo neoclásico, en la esquina de las calles Coca y Jesús Nazareno (hoy cruce de los jirones Miro Quesada y Carabaya). Afortunadamente, este edificio aún lo podemos observar en nuestro centro histórico: un local construido especialmente para una entidad bancaria, con la amplitud suficiente para la instalación de sus oficinas y para servir debidamente a sus clientes.

13. BANCO DE RESERVA DEL PERÚ.

Por iniciativa de los bancos privados, el 9 de marzo de 1922 se creó esta institución con el fin de regular el sistema crediticio y emitir en forma exclusiva los billetes.Casi un mes después, el 4 de abril de ese año, la institución inició sus actividades; su primer presidente fue Eulogio Romero y, su primer vicepresidente, Eulogio Fernandini y Quintana.Luego de la Gran Depresión de 1929, los efectos de la crisis mundial se dejaron sentir en el sistema bancario peruano.La caída de los precios internacionales y las restricciones al crédito internacional, dificultaron el financiamiento del gasto público y generaron una fuerte depreciación de la moneda nacional.Por ello, a finales de 1930, el entonces presidente del banco, Manuel Olaechea, invitó al profesor Edwin W. Kemmerer, reconocido consultor internacional para enfrentar esta crisis.De esta manera, en abril de 1931, el profesor Kemmerer, junto a un grupo de expertos, culminó un conjunto de propuestas en 11 documentos: 9 proyectos de ley y 2 informes, tanto en materia fiscal como monetaria. Uno de estos proyectos planteó la planteó la transformación del Banco de Reserva en el Banco Central de Reserva del Perú.La propuesta planteaba, entre otros aspectos, un aumento de capital, un cambio en la composición del Directorio y considerar, como función principal de la nueva entidad, la estabilidad monetaria y mantener la exclusividad de la emisión de billetes (regular el circulante); en este sentido, el valor del sol peruano, su relación con otras monedas, era determinado por esta reforma. El 18 de abril fue aprobada la iniciativa y, el 3 de septiembre de 1931, se inauguró oficialmente el BCR y se eligió a Manuel Augusto Olaechea como su primer presidente y a Pedro Beltrán como vicepresidente.La sede del Banco de Reserva fue construida por la empresa Fred T. Ley; esquina Lampa con Ucayali, hoy Museo del Banco Central de Reserva.

14.BANCO GIBSON.-

Se fundó en 1928 en Arequipa y tuvo una sede en Lima, cuyo edificio aún puede observarse en la calle del general La Fuente (casona pintada de naranja, quinta cuadra del jirón Camaná, antes de llegar a Emancipación). En 1961, fue absorbido por el Banco de Crédito del Perú.

15. BANCO CENTRAL HIPOTECARIO DEL PERÚ.-

Fundado por Leguía el 9 de marzo de julio de 1929 después de un dilatado periodo de preparación en el que participaron los banqueros norteamericanos Seligman y las instituciones bancarias nacionales cuyas secciones hipotecarias debieron ser traspasadas al nuevo banco. Se constituyó con un capital de 1 millón 200 mil libras peruanas a ser suscrito, en partes iguales, por el gobierno, los bancos hipotecarios establecidos y los particulares.16. BANCO DE CRÉDITO AGRÍCOLA.-

Se fundó el 16 de marzo de 1928 con un capital de 500 mil libras peruanas otorgadas por la comisión que estaba organizando el Banco Central Hipotecario. Su importancia no fue mucha en un comienzo debido a la crisis del año 30, pues no pudo “salvar a los agricultores de las dificultades en que se encuentran para hacer sus sembríos con la amplitud y oportunidad requeridas”. Por ello, en 1931, se creó la Junta de fomento Agrícola del Perú para “atender, mediante organizaciones adecuadas, al suministro de crédito agrícola en los lugares de la República que estime convenientes y, forzosamente, en Lima, Arequipa, Chiclayo, Cuzco eIquitos”. Pese a todas estas medidas, era claro que en la creación de este banco hubo mucha improvisación, como opinaron las entidades bancarias privadas.De otro lado, no pudo expandirse adecuadamente y tuvo que ser asesorado por el Banco Italiano y atender usando sus oficinas en varios lugares de la República.

17. BANCO INDUSTRIAL DEL PERÚ.-

Se creó el 30 de enero de 1933 “con la finalidad exclusiva de proteger la producción de los artículos que se importen, ya sea estos agrícolas, ganaderos o manufactureros y que, técnica y económicamente, se pueda producir en el Perú.Sin embargo, a pesar de su creación, la instalación del nuevo banco demoró más de tres años pues recién inició sus operaciones en septiembre de 1936 “para dar impulso a las industrias del país y fomentar su mejor desenvolvimiento”.Su funcionamiento fue muy lento y sus operaciones de crédito fueron reducidas, al menos en los difíciles años 30.

18. BANCO WIESE LTDO.-

Fue fundado el 2 de febrero de 1943 como banca múltiple por los hermanos Augusto y Fernando Wiese Eslava; su edificio, diseñado por Enrique Seoane Ros, estuvo ubicado en la esquina del jirón Lampa con Emancipación (hoy, Supermercados “METRO”).

19. BANCO COMERCIAL DEL PERÚ.-

Fundado en 1947 por el empresario Alejandro Bertello con un capital de 10 millones de soles; su edificio estaba ubicado en la calle Jesús Nazareno 139-151 (hoy jirón Antonio Miro Quesada).