1Guía para elegir la cobertura de salud / GetCovered.com/es

Guía para elegir la cobertura de salud

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Preguntas al momento de elegir la cobertura de saludSi usted, como muchos estadounidenses, se enfrenta a la perspectiva de encontrar una cobertura individual de salud porque perdió el seguro de salud patrocinado por su empleador, puede que no sepa por dónde empezar.

Esta guía es para usted.

Aunque cada situación es única, hay algunos aspectos fundamentales que entran en juego al comparar las opciones y elegir la más adecuada para usted.

1. ¿Cómo se ven afectadas mis opciones por mi situación actual?

2. ¿Qué tipos de cobertura están disponibles para mí?

3. ¿Qué costos debo considerar?

4. ¿Necesito beneficios específicos?

5. ¿Cuál es la mejor manera de comprar cobertura?

Estas son cinco preguntas que debe tener en cuenta al comparar y elegir las opciones de cobertura de salud:

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1. Cómo se ven afectadas mis opciones por mi situación actual?

Una de las principales razones por las que la cobertura de salud puede ser tan complicada es que cada persona es diferente. Existen muchas opciones de planes para satisfacer las necesidades de las personas en casi todas las situaciones.

Por este motivo, es importante que entienda su situación en particular para que descubra las opciones que debe considerar. Estas son algunas preguntas que pueden ser de ayuda:

“¿Cuál es mi situación laboral?”Si tiene cobertura de salud en un trabajo a tiempo completo, es muy probable que esta sea su opción más económica (debido a que los empleadores generalmente pagan parte de los costos). Las personas que recientemente han perdido su empleo, han cambiado de trabajo, han reducido sus horas de trabajo, se han vuelto independientes, etc. deben considerar otras opciones.

“¿Cuáles son los ingresos de mi núcleo familiar?”Si sus ingresos son inferiores a cierta cantidad, hay programas especiales que pueden ayudarle, tales como los subsidios para primas de Medicaid, del Programa de Seguro Médico para Niños (Children’s Health Insurance Program, CHIP) y de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (Affordable Care Act, ACA).

“¿Cuántos años tengo?”La edad puede ser un factor importante en las opciones disponibles para usted. Si es mayor de 65 años o menor de 65 años con ciertas discapacidades o sufre de una enfermedad renal en etapa terminal, es posible que tenga derecho a la cobertura a través del programa federal de Medicare.

“¿Cuál es mi situación familiar?”La composición de su familia también puede ayudarle a determinar sus opciones. Si está embarazada o es padre o madre solteros con hijos y tiene bajos ingresos, puede cumplir los requisitos de ciertos programas en algunos estados. Además, podría obtener cobertura a través de su cónyuge o pareja si este tiene cobertura a través de un empleador.

“¿Cuál es mi estado de salud?”¿Prevé usar los servicios de salud a menudo? ¿O planea usarlos solo en caso de emergencia? Un análisis honesto de su salud personal y de sus hábitos de salud puede ser la clave para determinar lo que es importante para usted a la hora de elegir un plan de cobertura.

Una vez que haya determinado algunos de los factores de su situación, puede empezar a profundizar en los aspectos más importantes para usted en cuanto a cobertura.

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Las respuestas de la primera sección le empezarán a dar mayor claridad sobre los tipos de cobertura disponibles. En este punto, sus opciones pueden ser más evidentes.

¿En qué consiste? Programa de seguro de salud financiado conjuntamente por el gobierno federal y estatal, que es administrado por los estados según los requisitos federales. Los estados establecen y administran sus propios programas de Medicaid y determinan el tipo, la cantidad, la duración y el alcance de los servicios de acuerdo con las pautas federales generales. Las leyes federales les exigen a los estados proporcionar ciertos beneficios obligatorios, y los estados también pueden cubrir otros beneficios opcionales.

A quiénes proporciona cobertura• Familias de bajos recursos• Mujeres embarazadas, menores de edad,

personas que necesitan cuidados a largo plazo, adultos de edad avanzada y personas con discapacidades

• En algunos estados, adultos de bajos recursos de 18 a 65 años de edad, sin hijos dependientes

¿Cobertura a largo o a corto plazo?• Cobertura a largo plazo,

dependiendo de las necesidades relacionadas con los ingresos, la familia y el estado de salud

¿En qué consiste? La Ley de Reconciliación Presupuestaria Consolidada (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, COBRA) les brinda a los trabajadores y a sus familias el derecho a seguir recibiendo beneficios de salud proporcionados por su plan de salud de grupo durante períodos limitados en determinadas circunstancias.

Muchos empleadores, pero no todos según las circunstancias, tienen la obligación de ofrecer la cobertura de la ley COBRA cuando despiden a sus empleados.

La cobertura que se proporciona suele ser la misma que estaba vigente inmediatamente antes de ocurrir el evento que califica, y las personas calificadas pueden tener la obligación de pagar la totalidad de la prima de la cobertura hasta el 102% del costo del plan.

A quiénes proporciona cobertura• Trabajadores y sus familias que pierdan los

beneficios de salud proporcionados por su plan de salud de grupo a través de su empleador

• Incluye la pérdida de trabajo de manera voluntaria o involuntaria, la reducción de las horas de trabajo, la transición entre trabajos, fallecimiento, divorcio y otros eventos que califican.

¿Cobertura a largo o a corto plazo?• Cobertura a corto plazo

(a menudo de 12 a 18 meses como máximo)

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d2. ¿Qué tipos de cobertura están disponibles para mí?

¿En qué consiste? Planes que proporcionan beneficios de salud esenciales, cumplen los límites establecidos en cuanto a los costos compartidos y otros requisitos de la ley ACA. Hay diferentes niveles de planes; los de plata y oro son más caros que los de bronce. Todos los planes de salud calificados cumplen con los requisitos de la ley ACA para la cobertura conocida como “cobertura mínima esencial”.

En el Mercado, también puede saber si califica a créditos fiscales exclusivos o a subsidios para ayudar a compensar los costos de la cobertura.

A quiénes proporciona cobertura• La mayoría de estadounidenses

¿Cobertura a largo o a corto plazo?• Cobertura a largo plazoP

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¿En qué consiste? Estos planes cubren las interrupciones de la cobertura de salud durante un período limitado. La duración permitida variará según el estado, a menudo entre 6 meses y un año. (Algunos estados permiten hasta 36 meses). Dependiendo de su estado, hay diversas restricciones y límites a la cobertura. Tenga en cuenta que estos planes son de un seguro de salud y, por lo general, no cubren condiciones preexistentes ni tienen la obligación de ofrecer los mismos niveles de cobertura que un plan de la ley ACA disponible en el Mercado Federal o Estatal de Seguros de Salud.

A quiénes proporciona cobertura• En general, cualquier adulto hasta los 65 años

cuya solicitud sea aceptada por la compañía de seguros. También puede estar disponible la cobertura familiar. Las calificaciones varían según el estado.

• No se aceptará la solicitud de todas las personas porque los planes son de un seguro médico.

¿Cobertura a largo o a corto plazo?• Cobertura a corto plazo

(el plazo permitido variará según el estado y las opciones que elija el comprador)

¿En qué consiste? El Programa de Seguro Médico para Niños (Children’s Health Insurance Program, CHIP) proporciona cobertura de salud a los niños que cumplan los requisitos. En algunos estados, el Programa de Seguro Médico para Niños también brinda cobertura a mujeres embarazadas. El Programa de Seguro Médico para Niños es un programa conjunto del gobierno federal y estatal que proporciona cobertura médica de bajo costo a los niños de familias que tienen ingresos muy altos como para calificar para Medicaid, pero que no son suficientes para comprar un seguro privado.

A quiénes proporciona cobertura• Niños y algunas mujeres embarazadas• Familias que tienen ingresos muy altos

como para calificar para Medicaid, pero que no son suficientes para comprar un seguro privado.

¿Cobertura a largo o a corto plazo?• Cobertura a largo plazo, dependiendo

de las necesidades relacionadas con los ingresos, la familia y el estado de salud

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Después de revisar las opciones disponibles, puede empezar a estimar los costos (si los hay) que pagará durante el año.

¿En qué consiste? Medicare tiene cuatro partes:La Parte A cubre la hospitalizaciónLa Parte B cubre los servicios médicosLa Parte C cubre lo mismo que las Partes A y B y ofrece coberturas adicionalesLa Parte D cubre los medicamentos con receta

A quiénes proporciona cobertura• Personas mayores de 65 años de edad• Personas menores de 65 años de edad con

ciertas discapacidades• Personas que padecen una enfermedad

renal en etapa terminal

¿Cobertura a largo o a corto plazo?• Cobertura a largo plazo, dependiendo

de las necesidades relacionadas con los ingresos, la familia y el estado de salud

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El objetivo es sacar el mayor provecho de su dinero para obtener un cuidado de la mayor calidad, y hay diferentes factores de costo que hay que considerar para lograrlo. Estos son los principales.

PrimaLa cantidad que usted paga por su plan cada mes, por lo general. Las primas son una cantidad fija, así utilice o no los servicios para el cuidado de la salud.

CopagoCopago es la cantidad fija que paga cada vez que consulta a un proveedor de la red. En algunos planes debe pagar copagos en lugar de alcanzar un deducible. En otros, es posible que deba pagar un copago y alcanzar un deducible. Tenga en cuenta que los copagos no se toman en cuenta para alcanzar el deducible, pero sí para alcanzar el límite de gastos de su bolsillo.

CoseguroEl coseguro es la cantidad que comparten usted y su plan en el pago de los gastos de cuidado de la salud, y se calcula como un porcentaje. Por ejemplo, si la cantidad permitida por el plan de salud para una visita al consultorio es de $100, y usted ha alcanzado su deducible, su pago de coseguro del 20% sería de $20.

DeducibleEl deducible es la cantidad de los costos de salud que usted debe pagar antes de que el plan comience a pagar un costo compartido. Por ejemplo, si su deducible es de $1,000, su plan no pagará nada hasta que haya alcanzado el deducible por los servicios de salud cubiertos sujetos a este. Es posible que el deducible no se aplique a todos los servicios. Si tiene una familia, muchos planes tienen tanto un deducible individual como uno familiar. Consulte al plan para saber cómo funcionan los costos compartidos cuando alcanza uno o ambos deducibles. Sin embargo, es posible que algunos planes no tengan un deducible, sino que requieran copagos. Sus primas no se toman en cuenta para alcanzar el deducible.

Límite de gastos de su bolsilloEl límite de gastos de su bolsillo (out-of-pocket limit, OOPL) es la cantidad total de los costos de salud que usted debe pagar antes de que su plan pague el 100% de los costos de salud cubiertos por el resto del año. Si tiene familia, algunos planes incluyen un límite de gastos de su bolsillo individual y uno familiar. Este límite le ayuda a planificar los costos de cuidado de la salud, y no incluye la prima, los cargos facturados por saldos ni el cuidado de la salud que su plan no cubre. Por lo general, los copagos, su deducible, el coseguro y los pagos cubiertos de la red se toman en cuenta para alcanzar este límite.

Una vez que identifique su tipo de cobertura, junto con los costos que pueden estar asociados, puede empezar a entender realmente cómo incluir en su presupuesto lo que va a pagar.

3. ¿Qué costos debo considerar?

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Algunos planes tienen la finalidad principal de brindarle cobertura en casos de emergencia. Otros le ofrecen todo un mundo de programas de bienestar y beneficios para que mantenga una mejor salud por más tiempo.

Beneficios de farmacia y medicamentos con recetaSi alguna vez ha necesitado medicamentos con receta, sabrá que estos pueden cumplir una función importante en su salud. Quizás esté tomando medicamentos de forma habitual — o solo los haya necesitado para tratamientos específicos. Sin importar lo que sea, es útil saber cómo funcionan sus beneficios. El seguro de duración limitada a corto plazo no suele incluir la cobertura de medicamentos con receta para pacientes ambulatorios. Si necesita medicamentos con receta de forma rutinaria, tal vez quiera considerar otra opción de cobertura de salud o una cobertura adicional de medicamentos con receta.

Programas de bienestarAlgunos planes de salud incluyen programas de bienestar para ayudarle a llevar una vida más saludable. Si alcanza metas de acondicionamiento físico de forma diaria o mensual, puede recibir incentivos para usar en equipos de acondicionamiento físico y otros productos de vida saludable.

Beneficios de servicios para la vista y salud dentalLos beneficios dentales y de servicios para la vista no suelen estar incluidos en muchas opciones de cobertura de salud. Si estos son importantes para usted, considere la posibilidad de comprar un plan dental o de servicios para la vista separado e independiente.

Planes de seguro complementariosLa vida está llena de imprevistos. Si realiza sus planes de antemano con un seguro complementario, también conocido como planes especializados, puede sentirse más preparado para manejar los costos médicos y los gastos de su bolsillo que a menudo vienen con estos eventos imprevistos. Elija el plan, las coberturas, los deducibles y los beneficios entre una amplia variedad de opciones para que tenga una cobertura que se ajuste a sus necesidades de salud y a su situación financiera. Algunos ejemplos de planes especializados son los seguros dental, de servicios para la vista y de vida, entre otros.

Al identificar los beneficios adicionales que son importantes para usted, puede elegir un tipo de cobertura que se ajuste a sus necesidades.

4. ¿Necesito beneficios específicos?

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Le acompañaremos en cada paso del camino para ayudarle con cualquier pregunta que tenga. Obtenga cobertura es un recurso que le ayuda a simplificar el seguro de salud con respuestas sencillas y ayuda para comparar sus opciones y encontrar el plan adecuado para usted. Sin importar quién sea, estamos para ayudarle a que obtenga cobertura.

Llame al 833-465-0602 o haga clic aquí para comenzar.

5. ¿Cuál es la mejor manera de comprar cobertura?