género y microfinanzas ¿feminización de las deudas o empoderamiento de las mujeres? silvia lara...
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Género y microfinanzas ¿Feminización de las deudas o
empoderamiento de las mujeres?
Silvia Lara
Tegucigalpa, Honduras
18 de Agosto, 2006
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El cliente ...• Empresas y organizaciones de todo tipo
reconocen que:– Los clientes son importantes ...– Los clientes constituyen el recurso más valioso– Sin los clientes no sobreviven– Para crecer se requiere mantener y reclutar nuevos
clientes Deben estructurarse y
gerenciarse alrededor de las necesidades del cliente
Bernd H. SchmittCustomer Experience Management
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El cliente y las microfinanzas
• Las microfinanzas como disciplina surgieron cuando la evidencia mostró que la población de bajos ingresos era “crédito-confiable”, siempre que se prestaran servicios diseñados “a la medida”.
• La experiencia ha demostrado que los programas de microfinanzas para población de bajos ingresos más efectivos y eficientes deben ser altamente personalizados, es decir, deben partir del conocimiento de sus clientes y ajustarse a sus necesidades (el enfoque del “cliente primero”).
• FAO/SEAGA Programme
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¿A la medida ... de quién?
• Hombres ...
?
• Mujeres ...
?
¿Una sola medida?
≠
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Servicios y productos “a la medida”
¿Desde la mirada de quién?
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La perspectiva de género: una mirada más objetiva y
científica de la realidad ...• La perspectiva e interpretación que cada quien tiene de
la realidad, responde al lugar que ocupa en el mundo. Nadie piensa y habla “desde ninguna parte”.
• La perspectiva e intrepetación de la realidad que ha dominado es la de los hombres, y la que los hombres tienen de la realidad de las mujeres: ANDROCENTRISMO.
• El análisis de género: cuestiona la interpretación del mundo centrada en la visión y experiencia masculina.
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Igualdad, libertad, fraternidad
Revolución Francesa 1789
“Todos los hombres nacen libres e iguales”Los iguales y los libres eran los hombres.
• Las mujeres fueron excluidas del principio de igualdad, del ejercicio de la libertad y del pacto de fraternidad.
• Las mujeres fueron excluidas de la vida pública y política.
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Las mujeres fueron excluidas...
• De la vida pública y política• Se pensaba que las mujeres tenían una estructura
cerebral que les impedía pensar en los intereses de la colectividad y en el bien común, por lo que no podían impartir justicia ni participar en la elaboración de las leyes y las políticas.
• Del mundo de la ciencia y la producción de conocimientos
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Sesgos en la producción de conocimientos ...
• Androcentrismo: cuando un estudio, análisis o acción se enfoca desde la perspectiva masculina únicamente presentando la experiencia masculina como central a la experiencia humana y por ende la única relevante.
• Lo masculino como parámetro de lo humano.
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La visión androcéntrica
Los otros
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Sesgos en la producción de conocimientos ...
• Ginopia: imposibilidad de ver lo femenino o invisibilización de la experiencia femenina.
• Sobregeneralización: ocurre cuando se considera solamente la conducta del sexo masculino y se presentan los resultados como válidos para ambos sexos.
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El análisis de género
• Cuestiona lo masculino como parámetro de lo humano.
• Promueve, pretende y permite una visión de la realidad desde la perspectiva de las experiencias de las mujeres y los hombres y sus relaciones.
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El análisis de género en las microfinanzas ...
• Determinar y comprender cómo la dinámica de las relaciones entre mujeres y hombres condiciona el desarrollo y crecimiento de los negocios.
• Factores tales como las diferencias en la identidad, los roles y las responsabilidades, así como en las relaciones de poder en la unidad familiar, influyen en cómo las mujeres y los hombres invierten en sus negocios y los desarrollan.
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El análisis de género en las microfinanzas ...
La socialización de géneroestablece identidades, roles,responsabilidades y poderesdistintos para mujeres yhombres.
Distintas necesidades financieras y no financieras.
Nuevos productos/servicios financieros y no financieros
Motivaciones, aspiraciones, prioridades, poder de toma de decisiones.
Estrategias de negocios: patrones de inversión, patrones de gastos y ahorros
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Clientes - clientasDiferencias en ….
• La definición de éxito
• Posibilidad de dedicar tiempo a los negocios
• El grado de autonomía para tomar decisiones
• Restricciones a su libertad y movilidad
• Ubicación del negocio
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Clientes - clientasDiferencias en ….
• Elección de la actividad comercial.• Redes sociales/ capital social• Estrategias de negocios y patrones de
inversión• Patrones de gasto y ahorro• Base de capital inicial• Colaboración en el hogar• Violencia en el hogar
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Estudio de casos en República Dominicana …
• La aspiración y la definición de éxito de las mujeres: “administrar el riesgo es el principal objetivo de las empresarias. No hacer crecer un negocio.”
• Estrategias de negocios y patrones de inversión de las mujeres: la estrategia es diversificar las fuentes de ingresos y de inversión para cubrir necesidades presentes y futuras y mitigar el riesgo.
• Las actividades económicas en las que invierten mujeres y hombres reflejan la división sexual del trabajo y los saberes.
Ejemplos tomados de la presentación: Banco Mundial, Ejemplos tomados de la presentación: Banco Mundial, Relaciones de Relaciones de género y microfinanzasgénero y microfinanzas, en el , en el Foro Microfinanzas, Género y Foro Microfinanzas, Género y
Empoderamiento. Redcamif/Asomif. Managua, 26 de mayo, 2005Empoderamiento. Redcamif/Asomif. Managua, 26 de mayo, 2005
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Estudio de casos en República Dominicana …
• Los hombres y las mujeres coinciden en que las mujeres a menudo tienen que desviar gran parte de las ganancias de sus negocios para gastos del hogar. Esto limita el crecimiento de sus negocios.
• Mujeres y hombres tienen prioridades distintas en la distribución de los recursos entre el negocio y el hogar y al interior del hogar.
• Para compensar los comportamientos y las prioridades de los hombres con respecto al gasto, las mujeres adoptan patrones de ahorro para cubrir gastos inmediatos de la familia y estar preparadas para gastos futuros.
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Necesidad de nuevos productos financieros …
• Ahorros para hitos en el ciclo de vida (educación, vivienda, gastos funerales, vejez ..)
• Préstamos para hitos en el ciclo de vidaEducación, compra o mejoramiento de vivienda, compra de solar, emergencias –ahorro como garantía, consumo –vehículos-.
• Seguros de salud, seguros de vida
• Promover negocios de cuidado de los menores y adultos mayores
Recomendaciones tomadas del Estudio de Casos citado.
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Género en las microfinanzas
...mucho más que contar el número de créditos para mujeres
requiere adoptarun enfoque de servicio
al cliente y la cliente.
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Enfoque de servicio al cliente ... microfinanzas “a la medida”
• Con frecuencia se asume que el servicio al cliente es “neutral”: no diferencia entre mujeres y hombres y que ello constituye una medida de igualdad.
• O se piensa que lo que es bueno para los hombres es bueno para las mujeres.
¡Conocer/preguntar a las clientas-mujeres!¡Cuidado con las recetas!
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No se trata de “igualar” a las mujeres con los hombres
• Lo masculino ha sido el paradigma de la igualdad. A las personas que no cumplen los parámetros, se les identifica como las “otras”, las “diferentes”, las desiguales.
• Proponer igualarse a los hombres implica aceptar lo masculino como parámetro de la igualdad.
• El desafío: que las diferencias no se conviertan en desigualdad, porque somos “igualmente diferentes”.
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Sí se trata de transformar las relaciones entre mujeres y hombres
• Reconocer las diferencias entre mujeres y hombres y valorarlas, no debe implicar legitimar, reproducir y perpetuar las desigualdades.
• Reconocer la diferencias tiene el propósito de eliminar las desigualdades.
• Eliminar las desigualdades supone modificar las relaciones de poder que someten y subordinan a las mujeres.
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¿Feminización del crédito/deudas o ...
empoderamiento de las mujeres?
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Creciente número/proporción de mujeres clientas ...
El acceso a ingresos no empodera automáticamente a las mujeres …
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Análisis de género sobre el impacto de las microfinanzas en la vida de las
mujereshombres
... en sus relaciones
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Las microfinanzas como instrumento de desarrollo
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“El desarrollo como libertad”
• “El desarrollo humano es el proceso por el cual se amplían las opciones de la gente para que ésta haga y sea lo que valora en la vida” (PNUD)
• El progreso de la libertad debe ser un aspecto primordial del desarrollo humano y esto requiere ir más allá de las oportunidades sociales, políticas y económicas, puesto que éstas no garantizan la libertad de las mujeres.
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LIBERTAD, AUTONOMIA, EMPODERAMIENTO y
DESARROLLO
• Empoderamiento:
“...la ampliación de las posibilidades de las mujeres de tomar decisiones estratégicas sobre su vida en un contexto en el que tales posibilidades les han sido previamente negadas.” (Naila Kabeer)
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Desafíos ...• “Trascender el debate subyacente sobre la pertinencia
de unir o no, los servicios no financieros al micro crédito”.
• “Instituciones con enfoque de empoderamiento desde las microfinanzas han sido consideradas como “no especializadas”, en detrimento de su imagen para la movilización de asistencia técnica y recursos financieros, durante la etapa de despegue de la industria”.
• “Ajustar los criterios de especialización y viabilidad financiera de las microfinanzas a los intereses prácticos y estratégicos de las mujeres con la perspectiva de contribuir a su empoderamiento.”
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Desafíos ...• Establecer alianzas entre organizaciones de
servicios financieros y organizaciones de desarrollo no financieras constituye un factor clave de tal modelo de gestión.
• “Diseñar y promover modelos de gestión factibles para viabilizar el empoderamiento de las mujeres con el fin de cumplir objetivos de desarrollo y equidad.”
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La perspectiva de género...
No es un término que se comprende fácilmente, estamos habituados/as a la visión androcéntrica que nos dificulta ver más allá. Estamos formados/as creyendo que la visión androcéntrica del mundo es la única visión, y esto de ver el mundo desde otra perspectiva no es tarea fácil.
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... El que sea difícil no lo hace imposible y una vez que realmente se logra mirar a través del prisma del género, nunca más
se quiere ver el monótono mundo del
monosexismo.Alda Facio