foro sobre la defensa colectiva -...

MADRID – 19 DE NOVIEMBRECOLEGIO DE MEDIADORES DE SEGUROS(PLAZA ESPAÑA 10, MADRID)

FORO SOBRE LADEFENSA COLECTIVA DE LOS CONSUMIDORES DESERVICIOS FINANCIEROS

Foro Hipotecario Nacional sobre la defensa colectiva de los consumidores, enmarcado en el Proyecto «Por una defensa colectiva eficaz de los derechos de los consumidores»

ADICAEAsociación de Usuarios deBancos, Cajas y Seguros Con el apoyo del Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad.

Su contenido es responsabilidad exclusiva de la Asociación.

· 1. Presentación

· 2. Programa

· 3. Acto de apertura

· 4. La eficacia de la acción judicial colectiva en el marconormativo y jurídico actual

· 5. Retos y perspectivas legislativas de la defensacolectiva judicial

· 6. Perspectivas económicas y sociales de futuro para lasfamilias hipotecadas en España

· 7. La interlocución y negociación como forma deresolución de conflictos colectivos de losconsumidores y usuarios

· 8. La mediación hipotecaria y el arbitraje de consumo enlos servicios financieros

· 9. Presentación de conclusiones y principalespropuestas del ciclo de Foros HipotecariosAutonómicos: Los derechos de los consumidoresfrente a las hipotecas

· 10. Experiencia de ADICAE en la defensa judicial colectivade los consumidores en acciones de cesación,demandas agrupadas y querellas penales

· 11. CONCLUSIONES Y PROPUESTAS

ÍNDICEÍNDICE

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CONCLUSIONES FORO NACIONAL DEFENSA COLECTIVA 2013

ADICAE

El pasado 19 de noviembre ADICAE organizó en el Colegio de Mediadores deSeguros de Madrid el “Foro sobre la Defensa colectiva de los Consumidores deServicios Financieros”, en el que reunió a juristas, profesores de universidad, po-líticos, economistas y representantes de asociaciones de consumidores, en unajornada en la que se debatió ampliamente sobre la acción colectiva para la de-fensa de los consumidores.

Del encuentro, al que asistieron más de un centenar de participantes, surgió elrespaldo de buena parte de los grupos parlamentarios a las propuestas de ADI-CAE para reforzar el sistema de protección de los consumidores e introducir ladefensa colectiva en la legislación.

Manuel Pardos, Presidente de ADICAE, afirmó que en la defensa colectiva está“la clave de la solución a los problemas de los consumidores, grandes problemasmuy notorios como las participaciones preferentes o las cláusulas suelo, perotambién otros muchos como los relativos a la telefonía, la energía y otros grandessectores, que ni el Gobierno, ni el Parlamento, ni los Tribunales están resol-viendo”. Así lo vieron también los participantes en el debate.

De las jornadas también se extrajo la importancia de que los consumidoresdispongan de la máxima información y formación para poder maniobrar y cono-cer sus derechos de cara al sector bancario.

Por todo ello, ADICAE celebró esta sesión de debate y divulgación, que sirvióademás para exponer las principales conclusiones a las que se llegaron en lasjornadas hipotecarias autonómicas desarrolladas a lo largo del mes de noviembrepor toda España.

1. PRESENTACIÓN

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ADICAE

Recepción y acreditación de asistentes.

Acto de apertura.D. Manuel Pardos Vicente. Presidente de ADICAE, miembro del Con-sejo de Consumidores y Usuarios y miembro del Comité Consultivode la CNMV.Autoridades invitadas. INC, Ministerio de Justicia y OrganismosSupervisores.

Conferencia inaugural. La eficacia de la acción judicial colectiva en el marconormativo y jurídico actual.

Excmo Sr. D. Fernando Santos Urbaneja. Fiscal de la Audiencia Provincialde Córdoba.

Panel. Retos y perspectivas legislativas de la defensa colectiva judicial.¿Se encuentra la acción colectiva suficientemente garantizada en nuestra leg-islación? Diferentes grupos parlamentarios abordarán la cuestión en un panelen el que la perspectiva y visión de los consumidores centrará el debate.

Dª. Olga Iglesias. PP, diputada del Grupo Parlamentario Popular ymiembro de la Comisión de Sanidad y ConsumoDª. Pilar Grande. PSOE, diputada del Grupo Parlamentario Socia-lista.Dª. Lourdes Ciuró. CiU, diputada del Grupo Parlamentario Catalán.D. Francisco Sanz. Responsable del departamento de publicacionesy estudios de ADICAE.

Presenta y modera: D. Manuel Pardos Vicente, Presidente de ADI-CAE, miembro del Consejo de Consumidores y Usuarios y miem-bro del Comité Consultivo de la CNMV.

Debate. Perspectivas económicas y sociales de futuro para las familias hipotecadasen españa.

D. Pablo Iglesias Turrión. Profesor de Ciencias Políticas en la Univer-sidad Complutense de Madrid y vocal de Consejo Ejecutivo de laFundación Centro de Estudios Políticos y Sociales (Fundación CEPS).D. Gustavo Matías. Doctor en Ciencias Económicas, profesor titularde Estructura Económica y Economía del Desarrollo de la Univer-sidad Autónoma de Madrid.

Presenta y modera: D. Arsenio Escolar, director Diario “20 Minutos”.

09:00

09:30

10:00

10:30

12:15

2 . PROGRAMA. MADRID, 19 DE NOVIEMBRE DE 2013Coleg io de Med iadores de Seguros , P laza España Nº10 (Madr id )

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ADICAE

Mesa redonda. La interlocución y negociación como forma de resolución deconflictos colectivos de los consumidores y usuarios.

Dª. Teresa Algáns. Directora área de relaciones con organizacionesde protección al consumidor de “la Caixa”.D. Adolfo Díaz. Director asesoría jurídica interna del banco Santander.

Presenta y modera: Dª. Ana Solanas. Secretaria General de ADICAE.

Panel. La mediación hipotecaria y el arbitraje de consumo en los servicios fi-nancieros.

D. Miquel Samper. Presidente del CICAC (Consell de l AdvocaciaCatalana) y Adjunto a la Presidencia del Consejo General de la Abo-gacía Española.Dª. Natalia Álvarez Lata. Profesora Titular de Derecho Civil en laUniversidad de La Coruña.

Presenta y modera: Dª. Patricia Lezcano. Plataforma Hipotecaria deADICAE.

Mesa. Presentación de conclusiones y principales propuestas del ciclo de foros hipote-carios autonómicos.

Dª Teresa Jiménez. Profesora de Derecho Civil en la UniversidadComplutense de Madrid.Dª Immaculada Barral Viñals, Profesora de Derecho Civil en la Fa-cultad de Derecho de Barcelona.D. Fran Alvarado. Técnico ADICAE EUSKADI.Dª Begoña Longás. Vocal del Colegio de Registradores.

Presenta y modera: D. Miguel Giménez. Director de Proyectos deADICAE.

Mesa. Experiencia de adicae en la defensa judicial colectiva de los consumidores en ac-ciones de cesación, demandas agrupadas y querellas penales

D. Carlos Arjona, D. Eduardo Barrau, D. José Ríos y D. José Luís Ba-

rral: Abogados, miembros de los Servicios Jurídicos de ADICAE

Presenta y modera: D. Francico Llanos. Presidente del Comité Ju-rídico de ADICAE.

Conclusiones y cierre del foro

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18:00

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ADICAE

En Madrid, siendo las 9 y 30 minutosdel día 19 de noviembre de 2013 se dabacomienzo a las jornadas “La defensa co-lectiva de los consumidores de servicios fi-nancieros”, donde se debatieron desde unpunto de vista técnico, reivindicativo y deplena actualidad cuestiones clave relacio-nadas con la acción judicial colectiva, retosy perspectivas legislativas en este campo ysu afección a la defensa de los consumi-dores, análisis y consecuencias de las me-diaciones hipotecarias y de los arbitrajesde consumo en los servicios financieros.La reunión tenía lugar en el Colegio deMediadores de Seguros, Plaza España 10,en Madrid.

El presidente de ADICAE, Don Ma-nuel Pardos, abrió el Foro sobre la De-

fensa Colectiva de los Consumidores,celebrado en el Colegio de Mediadoresde Seguros de Madrid. Este año, dostemas fundamentales se han puesto sobrela mesa: la importancia de la educaciónfinanciera y la defensa de los consumi-dores, acción colectiva y defensa judicialcolectiva. Don Manuel Pardos expusolos últimos grandes casos de interven-ción por parte de ADICAE, cláusulassuelo y preferentes, y la necesidad deresoluciones colectivas para rescatar amás de 4 millones de personas en cadauno de ellos. Don Manuel Pardos des-tacó la necesidad de poner en marchaherramientas legislativas que permitan alos consumidores tener acceso a la tutelajudicial efectiva a través de la defensacolectiva generalizada. Algunos sectores

3. MANUEL PARDOS “Mandar a cuatro millones de personas aljuzgado de uno en uno es una completa injusticia e implica que laley, en la práctica, no suponga nada para los consumidores”

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ADICAE

y órganos oficiales han condenado amiles de familias a procesar sus deman-das individualmente, lo cual además deser injusto, ralentiza la solución colec-tiva y vulnera el derecho a la tutela ju-dicial efectiva.

Para ello, la asociación está elevandosus propuestas de reforma de la Ley deDefensa de los Consumidores que ahoraestá redactando el Congreso de los Dipu-tados. “Nos hemos atrevido a proponer alos grupos políticos en el Congreso unproyecto de ley completo, articulado,para que trabajen sobre él, acepten y mo-difiquen lo que crean conveniente, paraque no tengan excusa para decir que ne-cesitan mucho tiempo para abordarlo”.

Manuel Pardos recuerda que la de-fensa colectiva de los consumidores esalgo que interesa a toda la Unión Euro-pea, porque la tutela judicial efectiva ygeneralizada, sencilla a través de la de-fensa colectiva, es un elemento funda-mental, un cimiento innegociable a lahora de salir de la crisis.

“Los consumidores colaboraríamos a la salidade la crisis porque fomentaríamos una mejoraclara en el consumo, no a través delconsumismo irresponsable previo a la crisis,sino con un consumo responsable y sostenible”.

El Fiscal de la Audiencia Provincial deCórdoba, Fernando Santos Urbaneja, im-partió una charla en el Foro de ADICAEpara recordar la labor jurídica que vienedesarrollando desde su puesto en favor dela defensa colectiva como cimiento clavede la tutela efectiva de los consumidoresante los jueces. Urbaneja renueva su com-promiso con esta labor, que considera su-frida y difícil, “como llevar el Titanic con

una bicicleta por los Alpes”, pero que me-rece la pena “siquiera por el honor de la ba-talla”. Recuerda que se trata de un reto nosólo en España, sino en casi todo el resto

de Europa, cuya dificultad estriba, directa-mente, en que “los fuertes no quieren”.

El ponente se erige como el pionero enEuropa a la hora de emprender acciones ju-diciales colectivas, concretamente contraGas Natural Andalucía el 10 de marzo de2003. En ese sentido, destaca los gravesproblemas existentes hoy en día para iniciary finalizar este tipo de acciones, a pesar deexistir un mandato directo en el artículo 51de la Constitución para garantizar la de-fensa de los consumidores y usuarios me-diante procedimientos eficaces.

Claramente, señala, “existe una gravefalta de constitucionalidad en este ámbitoya que la eficacia de la acción judicial co-lectiva es casi nula”. Los problemas actua-les además no se circunscriben al sectorfinanciero, sino también al eléctrico, al delas telecomunicaciones, etc.

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ADICAE

“Las preferentes son al sistema financierocomo la colza a la seguridad alimentaria”

4. LA EFICACIA DE LA ACCIÓN JUDICIAL COLECTIVA EN EL

MARCO NORMATIVO Y JURÍDICO ACTUAL

Ya en 1998, el Libro Verde de la UEmarcaba la necesidad de fomentar las ac-ciones colectivas, si bien ha quedado pa-tente 10 años después que ha sido unauténtico fracaso en su aplicación práctica.Nos encontramos ahora mismo en la franjade la indefensión, y los instrumentos actua-les son ineficaces.

Las acciones colectivas pueden ser de-terminadas y llevadas a cabo por las aso-ciaciones de consumidores, o difusas eimpulsadas por los propios Fiscales, comoes el caso de la propia acción de D. Fer-nando Santos Urbaneja en representaciónde 250.000 usuarios frente a Gas NaturalAndalucía.

Pese a todos los inconvenientes, elFiscal de Córdoba considera que la situa-

ción tiene arreglo si se tiene la voluntadsuficiente, todo apoyándose en las si-guientes razones:

- La lucha mediante acciones colectivases un fenómeno relativamente reciente, adiferencia de otros países como EEUU oBrasil, entre otros de Iberoamérica, con unalegislación mucho más avanzada en estesentido, por lo que hay mucho margen demejora.

- En España no hay tradición jurídicasobre acciones colectivas y la debe haber.

- En la transposición de la Directiva enEspaña y en general en todos los países dela UE se tienden a transcribir tal cual, ob-viando tener en cuenta las característicasespecíficas de cada país. Hay un claro cum-plir por cumplir en este caso. De todas for-mas, el problema no reside tanto en latranslación de las exigencias europVeas anivel interno sino en su aplicación efectivaposterior.

La sentencia de mayo de 2013 del Tri-bunal Supremo sobre cláusulas suelo, es-tima que las mismas son válidas pero en sucaso anulables si se demuestra falta detransparencia. Pues bien, el Fiscal entiendeque la cláusula suelo es ilegal de cualquierade las maneras. En su opinión, la primeraresponsabilidad en este campo no corres-ponde al sistema judicial sino en que sonnecesarios diversos cambios que implicana múltiples actores intervinientes en estosprocedimientos:

-Necesidad de leyes justas en el ámbitodel consumo (de fondo y de forma).

Corresponde a los parlamentos y a losgobiernos autonómicos lo anterior.

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ADICAE

”Los grandes responsables deldesconcierto y caos financiero son loscontroladores y supervisores”

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ADICAE

-De momento las reformas llevadas a cabose pueden considerar como “no inquietantes”,no estructurales (Decretos, Órdenes Ministe-riales, Recomendaciones, etc).

-Nos encontramos en un momento idóneopara una reforma más radical.

-Cuando ha hecho falta se han cambiadolas leyes, las estructuras y todo en general(violencia de género, etc)

-A los gobiernos les corresponde que lapotestad sancionadora se ejecute y sea di-suasoria.

-Hay que estimular, aunque los pode-rosos no quieran, mecanismos extrajudi-ciales de resolución de conflictos comoel arbitraje.

Hay más propuestas, que podemos encon-trarlas contenidas en el propio libro que el po-

nente ha escrito sobre estas cuestiones, algu-nas de ellas serían:

-Creación de un juzgado de competenciaestatal dedicado en exclusiva a acciones co-lectivas. Existen sobre otros ámbitos comoel de Marcas y Patentes en Alicante y éstese antoja más urgente y necesario a la vistade la realidad.

-Hay prácticas abusivas que afectan adistintos estados y que se supone que sepueden perseguir desde cualquiera de ellossi se aprecian indicios de delitos o malasprácticas. Esto es un avance pero primerohabría que resolver problemáticas más acu-ciantes dentro de cada país.

-Costas: tienen un efecto disuasorio para lasasociaciones, no así para los Fiscales. Deberíalimitarse o excluirse la posibilidad de condenaen costas cuando el reclamante es una asocia-ción que representa a miles de consumidores.

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ADICAE

-Foro competente: debería ser el del do-micilio del consumidor (Europa), y ahoramismo sigue siendo el lugar donde el de-mandado tiene su sede.

-En los casos de grandes fraudes queimplican a miles de consumidores y usua-rios, lo ideal sería establecer la posibilidadde la indemnización media, ya que de locontrario surgen trabas y dificultadescomo las que se encuentra el propio Fiscalcon Gas Natural, donde existen 250.000facturas, en las que cada cliente ha pagadouna cantidad.

-De la misma manera, debería implan-tarse el pago por compensación en loscasos como el anterior descrito, dondepara ser más ágiles en el pago tras unacondena a la empresa, se permita elabono en las próximas facturas por com-pensación.

-Existencia de órganos de auxilio paraestas acciones colectivas: para hacer lascuentas por ejemplo. Si hay sobrante enese sentido, destinarlo a las institucionesde consumo.

-Establecimiento de un severo régi-men de multas coercitivas.

En otro orden de cosas, comenta el Fiscalque la declaración de nulidad de una cláu-sula es relativamente fácil, pero no así ha-cerla efectiva. Además, es complejo llevarel título de “abusivo” de las cláusulas a lasconductas. Ante todo esto, ¿qué puedenhacer los jueces? Urbaneja considera que anadie se le puede exigir el heroísmo. Élmismo en su macrocausa colectiva ha tenidoya cinco jueces diferentes (muchos de ellosse abstienen). Por eso se hace más necesarioque nunca un juzgado especializado quepueda atender todo este maremágnum decasos. El ponente apuesta por el plantea-miento de cuestiones de inconstitucionali-dad, incluso a nivel transnacional como hizoel juez Seijó en el Tribunal de Estrasburgo,con lo que consiguió cambiar cosas. Es ne-cesario que se haga una interpretación de laley y sus oscuridades en beneficio del con-sumidor. Esto último es un consejo tambiénpara los abogados. Les alienta a que acudana las fiscalías con estas problemáticas ya quecada vez son más sensibles a las mismas.

El Ministerio Fiscal, en este sentido, de-bería cobrar una función más importante enel siglo XXI de la que ha tenido hasta ahora.

Con todo, el fiscal cordobés lanza unúltimo mensaje más optimista. “Se puedenhacer cosas. De momento, ir de maneracolectiva hacia las acciones de cesación, ainterrumpir la práctica abusiva que este-mos combatiendo. Para algo puede valer”,pues conforma un primer cuerpo jurídicopor el que ya pueden caminar los consu-midores y abrir vías de defensa para todosen el futuro.

“Es necesaria la creación de un juzgadode competencia estatal dedicado enexclusiva a las acciones colectivas”

El presidente de ADICAE, ManuelPardos, avanzó a los representantes dePP, PSOE y CiU en el Congreso de losDiputados que ya está en el Parlamentoel pliego de alegaciones elaboradas porla asociación para la Ley de Defensa delos Consumidores ahora en trámite parla-mentario como transposición de una di-rectiva europea sobre comercioelectrónico. La representante del grupoparlamentario de CiU, Lourdes Ciuró, ladiputada del PP, Olga Iglesias, y la por-tavoz del PSOE, Pilar Grande, escucha-ron en primera persona las propuestas deADICAE sobre defensa colectiva y tutelajudicial efectiva de los consumidoresdentro del Foro celebrado en el Colegiode Mediadores de Seguros de Madrid.

Francisco Sanz (Responsable del depar-tamento de publicaciones y estudios deADICAE) se encargó de exponer las pro-

puestas de ADICAE en relación al pro-yecto de ley por el que se modifica el textorefundido de la Ley General para la defensade los consumidores y usuarios y otrasleyes complementarias sobre acciones co-lectivas con consumidores.

La práctica judicial y jurídica tras losmás de 10 años transcurridos desde la in-troducción de la acción colectiva en la Leyde Enjuiciamiento Civil (LEC) no ha dadolos resultados exigidos. La banca y algu-nos sectores de la abogacía y judicatura seestán empeñando en anular estos avancesde justicia colectiva de la LEC, propug-

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ADICAE comunica al Congreso susalegaciones a la Ley en defensa delos consumidores

5. RETOS Y PERSPECTIVAS LEGISLATIVAS DE LA DEFENSACOLECTIVA JUDICIAL

nando una justicia individual y no colec-tiva. Los problemas de los consumidoresson siempre generales, ya que se basan encontratos de adhesión y, por tanto, la tu-tela judicial efectiva se garantiza con la ac-ción colectiva. Sólo las demandascolectivas están consiguiendo resultados ysentencias que favorezcan a aquellos quehan sufrido y sufren abusos por parte de lasentidades financieras; tanto es así, que ellobby bancario se emplea a fondo paraanular estos avances en justicia colectivaplanteando todo tipo de recursos y alar-gando el tiempo de resolución.

El hecho de que además la acción judi-cial colectiva no está funcionando correc-tamente ni en el fondo ni en la forma, porlo que se hace necesario acometer una re-forma profunda de la misma, viene demos-trado por casos como las agencias devalores AVA o Gescartera, Forum-Afinsa-Arte y Naturaleza, “Cláusulas Suelo” oahora el problema de las preferentes y otrosproductos tóxicos de ahorro, etc.,

La consecuencia de ello es que, comoprueban los hechos actuales, muchos con-sumidores ven mermado su derecho a unatutela judicial efectiva (artículo 24 de laConstitución) y a un procedimiento eficazen defensa de sus legítimos intereses eco-nómicos (Artículo 51 de la Constitución)siendo el estado el que les proporcione uncauce adecuado para que se proteja no sólo

los intereses de todos los consumidores yla seguridad del tráfico de productos y ser-vicios, sino también los particulares perode forma agrupada o colectiva.

ADICAE como organización de consu-midores que en sus más de 25 años mayornúmero de acciones colectivas ha inter-puesto en defensa de cientos de miles deconsumidores, presenta a todos los gruposParlamentarios propuestas fruto de toda estaexperiencia acumulada y que afectan demanera general a las siguientes cuestiones:

a) Diligencias preliminares (en par-ticular el problema de la protección dedatos).

b) Acumulación de acciones (tantode afectados como de peticiones)

c) El problema de la litispendenciade acciones individuales instadas des-pués una acción de cesación colectiva.

d) Extensión de efectos de las sen-tecias colectivas. Efectividad real paralos afectados

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Los casos actuales revelan la insoportablelentitud y complejidad procesal a la que seven abocados los consumidores paradefender sus derechos.

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e) Creación de un fondo de dota-ción para acciones colectivas.

f) Excepciones a la imposición decostas a las asociaciones de consumi-dores

g) Establecimiento de medidas yunidades de apoyo para acciones co-lectivas.

h) Modificación de la normativasustantiva que prevén las acciones co-lectivas

No existe en la LEC un proceso especialpara la tutela colectiva de los intereses ju-rídicos colectivos de los consumidores,sólo aspectos específicos.

Las propuestas que ofrece ADICAE sonlas siguientes:

-Para reforzar las garantías de indepen-dencia en las asociaciones y entidades queinterpongan acciones colectivas propone la

adición de un punto 5 al artículo 11 de laley de enjuiciamiento civil 1/2000, que su-pone la posibilidad de que el órgano judicialcompetente pueda suspender el procedi-miento en determinados casos.

-Llamamiento a posibles afectados,mediante propuesta de adición de unpunto 6 al artículo 15 que implica queel juzgado competente adoptará todasaquellas medidas necesarias para un lla-mamiento eficaz al resto de afectados.

-Muchos juzgados no permiten la acu-mulación de acciones alegando que noexiste identidad de la causa de pedir (inde-bida acumulación subjetiva por carencia deidentidad o conexión con el título o causade pedir).

Se propone la adición de una frase finalal párrafo segundo del artículo 72 que in-dica que concurrirá esta identidad o cone-xión en el título o causa de pedir cuando loshechos sean similares y den lugar a idénti-cas cuestiones jurídicas que justifiquen el

tratamiento unitario y su resolución con-junta por razones de economía procesal.

-Respecto a las acciones de cesación ypetición de resarcimiento se propone porADICAE añadir dos apartados que recogenla restitución de cantidades.

-Por último, se propone la creaciónde un fondo de dotación para accionescolectivas. Propuesta de un párrafo se-gundo al artículo 519 de la Ley de En-juiciamiento Civil que implica lacreación de un fondo para que si pa-sado un año desde que se dicta senten-cia no se hubiera procedido a suejecución por falta de identificación delos consumidores afectados la cantidadse dirija a un fondo gestionado por elINC para las asociaciones de consumi-dores y usuarios.

Lourdes Ciuró comenzó reconociendo lalabor de ADICAE y la gran importancia dela celebración de estas jornadas. SegúnCiuró, es necesario apuntalar las buenasprácticas de las empresas para que no se ge-neren prácticas de competencia desleal.

Explicó que el proyecto de ley permi-tirá otorgar más protección al consumi-dor. La reforma de la Ley General para laDefensa de los Consumidores y Usuariospretende trasponer una directiva europeaen relación sobre el comercio electró-

nico. Esto permite abrir el melón y apro-vechar para introducir otros cambios.También se pretende encajar la resolu-ción del 14 de junio del TJUE. Entiendela diputada que con la transposición de ladirectiva no es suficiente, la nueva pro-tección legal tiene que conocer nuevosaspectos sobre usuarios.

Hay que aprovechar e introducir accionescolectivas en el proyecto. Es poco frecuenteque el consumidor reclame judicialmente(no le compensa económicamente) y ade-más en caso de que reclamara individual-mente esto no supondría nada para el Banco.Sin embargo, la acción colectiva permite re-clamar a un coste inferior e implica unasconsecuencias mayores para la entidad.

Otro objetivo es atribuir más responsa-bilidad al Ministerio Fiscal ya que su ac-ción está algo limitada. Se pretendereforzar el ejercicio responsable de las ac-ciones colectivas e imponer que la condenaen costas sólo pueda recaer en casos muyrestrictivos, ya que si no resulta disuasorio.

Ciuró concluyó con la idea de que prin-cipalmente hay que dotar de una mayorprotección al consumidor y regular la fi-gura del consumidor responsable.

Por su parte, Pilar Grande, del PSOE,defiende que esta transposición de la di-rectiva europea sobre e-commerce, esa

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Pilar Grande (diputada del Grupoparlamentario Socialista) “la crisis la estánpagando los consumidores y el legisladortiene que poner equilibrio”.

Lourdes Ciuró (diputada del grupoparlamentario CiU) “entre todos tenemosque reforzar este endeble sistema deprotección de los consumidores”

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Ley de Defensa de los Consumidoresahora en trámite, debe servir “para queaprovechemos, para darle seguridad atodo lo relacionado con la defensa delconsumidor; no es pecado mortal hablarde defensa de los derechos de los consu-midores, estamos legitimados para ello.No hay ahora ni una palabra sobre recla-maciones colectivas, hablemos de ello,ahora que podemos”.

Grande incidió en el interés que paratodos tiene el proyecto de ley, dado quetodos somos consumidores. Explicó tam-bién cómo se tramitan las proposicionesde ley, lo que se pedía a través de unaproposición de ley para modificar laLEC (proposición que aprobaron todoslos grupos salvo el PP)

Es un triple objetivo: lograr que lasleyes garanticen el Derecho, facilitar alMinisterio Fiscal promover la accionesde la justicia e incentivar a las organiza-ciones de usuarios para fortalecer los de-rechos de los consumidores.

En marzo 2011 se llegó a un acuerdode entendimiento con el Consejo de Con-sumidores y Usuarios. Este acuerdo su-puso un primer paso esencial.

A través de jornadas, movimientos, reu-niones con ADICAE y el Consejo de Con-sumidores y Usuarios se hizo undocumento con las conclusiones que sirvie-ron como base para que el PSOE pudierapreparar una proposición de ley.

El desequilibrio entre consumidor y em-presa es evidente y constituye una de las ra-zones para la necesaria intervención delMinisterio Fiscal. La necesidad de la normaes compartida por el Consejo de consumi-

dores y usuarios. El PSOE presentó la ini-ciativa para superar las lagunas de la leyque transpuso la directiva comunitaria.

En España hay fragmentación de legis-lación, tasas elevadas, procedimientos

complejos. Todas estas causas han sido ori-gen de inaplicación de la ley.

Es necesario abordar la modificaciónde las normas. Si tenemos derechos ennuestra Constitución Española nuestraobligación es proponer los mecanismos

Olga Iglesias, (diputada del GrupoParlamentario Popular) “el PP y elGobierno de Rajoy tienen sensibilidadpor los consumidores, conocen que sonobjeto de prácticas abusivas y han deser protegidos.”

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adecuados para hacerlos cumplir. Esta-mos en período de enmiendas de la trans-parencia de ley de comercio electrónico yque se debe aprovechar para hacer másmodificaciones.

La diputada del PP afirmó que desde elPP y el Congreso se cree que con el pro-yecto de ley por el que se modifica la LeyGeneral para la defensa de consumidores yusuarios se contribuirá a la protección delconsumidor. Hará que el ordenamiento ju-rídico español permita resolver abusos ymejorar el débil sistema de protección delos consumidores. También señaló la nece-sidad de que exista cesación y compensa-ción cuando nos encontremos ante prácticasabusivas.

A modo de ejemplo, Iglesias con-fiesa que las preferentes son productos“no aptos para todos los públicos, que

han causado dramas personales y fa-miliares que desde el PP hemos tratadode dar solución”. La portavoz recuerdaque está en marcha una subcomisiónsobre productos financieros: “No dis-ponemos aún de conclusiones, pero yase ve clara la necesidad de espacios deacuerdo para elevar la protección delos consumidores, y se deben incluirinstrumentos jurídicos para incluirpretensiones homogéneas en una solademanda, porque se facilita el accesoa la tutela efectiva”.

Manuel Pardos abogó por la unanimidaden consumo pese a las discrepancias y re-alizó un llamamiento a todos los parlamen-tarios, en especial a los representantes delPP, ahora con mayoría absoluta: “Hemospresentado prácticamente un proyecto deley, y si nos cogéis lo relacionado con laacción colectiva, ya iríamos bien”.

Bajo el epígrafe ‘Perspectivas econó-micas y sociales de futuro para las fami-lias’, dos profesores universitarios, unode política y otro de economía, debatieronsobre las estructuras de poder, sobrecómo política y economía se dan la manopara configurar una estructura que sometea la mayoría de los ciudadanos al arbitriode unos pocos que detentan el poder. Elpolitólogo y tertuliano televisivo PabloIglesias Turrión y el doctor y el profesoren Económicas Gustavo Matías compara-ron interesantes visiones contrapuestas.El derecho no es ajeno ni a la política nia la economía.

El profesor de Ciencias Políticas de laComplutense, Pablo Iglesias Turrión, co-menzó su intervención reconociendo la ne-cesidad de estudiar el poder: “algunosdicen que el objeto de la política no es elpoder. Pero en el caso de la economía ha-blamos específicamente del poder, la eco-nomía no funciona ajena a lo crucial de la

política, que es tomar decisiones. Es impo-sible hablar de economía sin hablar de po-lítica, y viceversa. La ideología siempreinfluye en las cosas. Esta crisis, financiera,llevó al poder político a eso de ‘refundar elcapitalismo’. Pero en EEUU se produce ungolpe de estado, a cargo de este Partido deWall Street, que indica que hay que salvarel sistema financiero y darle más poder,bajo la premisa de socializar pérdidas, quetodos paguen la deuda de los bancos paramejorar el crédito como salida de la crisis”.

Como solución han sido aplicadas unasbrutales políticas de ajuste que están sal-vando a los bancos, y cuyos resultados ex-

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6. PERSPECTIVAS ECONÓMICAS Y SOCIALES DE FUTUROPARA LAS FAMILIAS HIPOTECADAS EN ESPAÑA

“Hay que repartir el poder,quitarlo de las élites y repartirloentre todos los ciudadanos”

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plicó Turrión de forma gráfica; “se suponeque en este país había que apretarse el cin-turón, que habíamos vivido por encima denuestras posibilidades. Se redujeron los sa-larios de trabajadores públicos y de losdemás. Tanto PP y PSOE en el gobierno seenfrentaron a huelgas de los sindicatos. ElPP Subió los impuestos sobre el IVA queson impuestos que no afectan igual aBotín, que al resto. Para salvar a los ban-cos se han reducido las pensiones y au-mentado la edad de la jubilación, subidolas tasas universitarias, encarecido medi-camentos….todo esto para poder pagar ladeuda porque es la condición para que me-jore la economía. ¿Y qué ha pasado? ¿yano hay paro?”

“Según Cáritas 1 de cada 4 españoles espobre. Al mismo tiempo que ocurre estoaumenta el número de ricos en un 5,4%.Así se entiende a Botín diciendo que esta-mos en un momento inmejorable. Lo quedebe hacer un gobierno si quiere ser demo-crático es ser un patriota de la decencia. Ydebe declarar la suspensión de pagos de lasdeudas para proteger al ciudadano. La de-cisión política está al servicio de una mino-ría que paga, ¿Hace falta ser de izquierdaspara estar de acuerdo en esto? Yo creo quesolo hace falta ser decente y patriota”, con-cluía el profesor de Ciencias Políticas de laUniversidad Complutense.

Según palabras de Matías, los grandesgrupos y oligopolios son hoy en día capa-ces de influir hasta el punto de que el re-gulador les favorezca y estos oligopoliosse mantienen porque no hay establecidosmecanismos ni bases de información. Lasempresas que han sido nacionalizadas alfinal han beneficiado a unos grupos quelas han controlado, no a la sociedad. Lavía es la participación, la información

adecuada. En este caso, esta crisis ha sidoprovocada por la innovación y desregu-lación financiera.

El economista mostró su convicciónsobre la lejanía de la recuperación eco-nómica, principalmente porque las fami-lias desde la perspectiva de los flujos derenta no se han recuperado y la riquezaestá deteriorada: “es falso que nos esta-mos recuperando o que estemos tocandofondo. En el INE están publicados losdatos que así lo demuestran. Cada añose han ido perdiendo 40 y tantos millo-nes, hemos perdido nivel acumulado enel tiempo. Es una vergüenza que vengaun señor y que diga que se ha acabo lacrisis y que nadie le conteste con rigor,ni desde los medios, ni los líderes de opi-nión”. Si analizamos los datos desde laperspectiva de la riqueza, las cuentas delBanco de España indican que el patrimo-nio de las familias está lejos de la recu-peración, en un 30-40% de los nivelesque alcanzó.

“Europa ha ampliado la crisis surgida enEEUU y la seguirá ampliando. Cada vez vana participar menos electores, no habrá máscontrol de las instituciones. Los grandes lob-bies seguirán (eléctricas, telecomunicacio-nes…) que no tienen contrapoderes que seejercen con la acción social y colectiva”, con-cluía así un nutrido debate Gustavo Macías.

Gustavo Matías, profesor de Económicas,abogó por la vía de la participación delconsumidor y de la información adecuada paraconseguir una economía más rica, justa eigualitaria.

“Interlocución y negociación comoforma de resolución de conflictos colecti-vos de los consumidores”. El Foro de De-fensa de los Consumidores de ADICAEpuso en la misma mesa del Colegio de Me-diadores de Seguros a representantes de lasentidades financieras. Allí, la directora delárea de relaciones con asociaciones de con-sumidores de La Caixa, Teresa Algáns, y eldirector de la asesoría jurídica del Banco deSantander, Adolfo Díaz. En el debate, elgran aumento de la litigiosidad entre clien-tes y entidades financieras.

La directora del área de relaciones conasociaciones de consumidores de Caixa-bank llevó a cabo una descripción de losservicios de mediación y atención alcliente de la entidad, que calificó como“desbordados”. Se ha cifrado una evolu-ción de 19.000 a 31.000 reclamacionesentre 2011 y 2012 en todos los serviciosde mediación de La Caixa, incluidoBanco de España.

Algáns recordó que las resoluciones delSAC o del Defensor del Cliente son de obli-gado cumplimiento para la entidad, pero elconsumidor tiene la capacidad de elegir.

Hablando de los mecanismos que hautilizado la entidad para resolver el pro-blema de las preferentes, opina que Cai-xabank ha procedido de la mejor maneraposible, sobre todo intentando formalizaracuerdos que mejoraban la inicial ofertade canje llevada a cabo.

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7. LA INTERLOCUCIÓN Y NEGOCIACIÓN COMO FORMA DERESOLUCIÓN EN LOS CONFLICTOS COLECTIVOS DE LOS CON-SUMIDORES Y USUARIOS

Teresa Algáns (directora del área derelaciones con asociaciones de consumidoresde Caixabank) “Caixabank quiere resolverlos problemas con la vista puesta en laconservación de las viviendas, considerandola dación en pago como última solución”.

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En cuanto a los principales motivos delos conflictos clientes-entidad a lo largo delaño destacan:

- El crédito sigue sin fluir.

- Las elevadas comisiones.

- La falta de actividad o derivación al au-toservicio en cuestiones importantes queprecisan de una atención más personali-zada.

- Problemas con preferentes, hipotecas, etc.

Y entre las acciones que se están imple-mentando para reducir dicha conflictividadresultan:

- Un canal de comunicación permanentecon asociaciones de consumidores (proac-tivo, no sólo reactivo).

- Solución de discrepancias.

- El Defensor del Cliente de Cajas deAhorro Catalanas (órgano descentralizadoy con una reciente reforma considerable amejor).

- Mejorar los procesos de allanamiento.

- Mayor transparencia en la comerciali-zación de productos y servicios financieros.

Teresa Algáns concluyó la exposicióncon su deseo de romper la idea de la re-lación asimétrica entre la entidad y susclientes.

Por su parte, D. Alfonso Díaz, Direc-tor de la asesoría jurídica interna del BancoSantander, habló de la resolución de con-flictos colectivos por la vía extrajudicialcomo de un territorio poco explorado, al noexistir una regulación.

Conceptos como la libertad de actua-ción de las partes, el trato o búsqueda de suavenencia, la legitimación, el interlocu-tor… son básicos en una negociación co-lectiva extrajudicial. Estos mecanismos sediferencian en que no hay un tercero quedirima la cuestión (un árbitro o mediador),por lo que es un trato de negociación di-recta y son las partes las que determinan elritmo de la negociación.

“Para que haya negociación colectiva tiene quehaber un presupuesto común, excluyendo loselementos individualizadores”.

Patricia Lezcano, responsable de la Plata-forma Hipotecaria de ADICAE que desde el2007 trabaja para conseguir una normativa hi-potecaria justa y asesorar, informar y mediarentre los deudores hipotecarios con problemasde pago y las entidades financieras, fue la en-cargada de presentar y moderar esta mesa.Lezcano realizó una crítica a la normativa hi-potecaria por su restringida aplicación y requi-sitos así como la dilación en el tiempo de lasentidades financieras en las mediaciones. Fi-nalmente, apuntó que desde ADICAE siem-pre se ha considerado la dación en pago comoúltima instancia a utilizar y resaltó la impor-tancia de la organización colectiva de los con-sumidores.

Casi 4.000 mediaciones exitosas desde2010, renegociaciones, eliminación de suelos,dación en pago (como última opción peroúnica alternativa posible por la falta de ingre-sos de las familias para atender al pago de sus

hipotecas) Las mediaciones son una salidapara los conflictos hipotecarios, además desdeun punto de vista colectivo, pues cuando elconsumidor actúa individualmente es muy di-fícil llegar a acuerdos. Sin embargo, este Forodenunció las deficiencias que sigue teniendoesta herramienta.

Esos problemas fueron denunciados porMiquel Samper, Presidente del Consell del’Advocacia Catalana, adjunto a la Presi-dencia del Consejo General de la AbogacíaEspañola e impulsor de las Oficinas de in-

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8. LA MEDIACIÓN HIPOTECARIA Y EL ARBITRAJE DE CON-SUMO EN LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Miquel Samper: “Es patético queEspaña no haya sabido encauzar unsistema que ayude a las víctimasdel drama hipotecario”.

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termediación hipotecaria que comenzabansu andadura en Cataluña y están ahora pre-sentes en toda España.

Samper explicó cómo se ha insertado en laagenda política el problema hipotecario:

- Código de Buenas Prácticas: surge poruna interpelación muy vehemente deldiputado Coscubiela. Esta norma espapel mojado, en opinión del Presidentedel CICAC.

- Desde la aprobación del CBP hasta laaprobación del RDL de 15 de noviem-bre del 2012 hubieron unos 15 suicidios.

- El mismo día en que no había sido admi-tida la ILP se suicidaron 3 personas.Como reacción el Gobierno la apruebapero sin atender a la gran parte del arti-culado.STSJUE de 14 de marzo de 2013.

- La Ley 1/2013 dio sólo el plazo de un mespara la alegación de cláusulas abusivasde los deudores hipotecarios en procesode ejecución hipotecaria.

- El tribunal de derechos humanos de Es-trasburgo paró un lanzamiento.

La fórmula mediadora de las Oficinas deintermediación se basa en un modelo

mixto, abogados más entes locales, ayun-tamientos que han buscado la ayuda de ex-pertos juristas. “Son los que más hanfuncionado”. Sin embargo, desde el Go-

bierno Central no se ha sido capaz de asu-mir este modelo. Estas oficinas estánconsiguiendo un 65-70% de mediacionesexitosas, que son asumidas por los deudo-res. Pero ha sido imposible generar un ser-vicio similar a nivel estatal.

El Presidente del Consell de l’AdvocaciaCatalana mostró su rabia e indignación antela no escatimación de recursos por parte delGobierno para una de las partes del pro-blema, como son las entidades bancarias. Porcontra, no se ha conseguido dar una salidaal problema de los desahucios, algo que leparece patético teniendo en cuenta que Es-paña es el país más afectado por la burbujainmobiliaria, esencia de nuestra crisis.

Natalia Álvarez Lata “El resultado delarbitraje de las preferentes, desde luego, noda ejemplo”

Recordó también la cada vez mayor gra-vedad de los impagos en las rentas de alqui-ler: “se está empezando a invertir elproblema de pagos por posesión de viviendaa impagos de alquiler. No es lo mismo en-frentarse a un banco que a una pareja de ju-bilados que necesitan esos 400 euros que lespagan por el alquiler de su vivienda”.

La profesora de Derecho Civil de la Univer-sidad de A Coruña, Natalia Álvarez, lanzó unadefensa del arbitraje de consumo, eso sí, sometidoplenamente a la legalidad y, sobre todo, a la igual-dad entre las partes, algo que no ha sucedido conel método de arbitraje puesto en marcha para losafectados de participaciones preferentes. “El re-sultado que ha dado no da ejemplo, desde luego”.

Natalia Álvarez, que participó en la pri-mera sesión vespertina del Foro, explicócómo “desde la UE nos llega la idea deque hay que promocionar el arbitraje entrelos consumidores, y el Estado debe procu-rar que sea efectivo para todos, no sólopara pequeñas reclamaciones” pero, sinembargo, el día a día genera dificultadesque obligan a análisis continuos y adapta-ciones complejas.

Una de sus claves básicas a la hora defomentar el arbitraje, que ADICAE de-fiende siempre que sea colectivo y equili-brado, es la de la voluntariedad de laspartes: “a veces es algo muy difícil porparte de las entidades, que prefieren dila-tar los procesos y no someterse a los con-venios arbitrales”.

El arbitraje colectivo no ha tenido mu-chos ejemplos. Se trata de aunar un únicolaudo. Se concibe dentro de las normas ac-tuales el arbitraje colectivo, no es muy pre-ciso. En cuanto a jurisprudencia, hay unaresolución en materia de transporte quedice que es imposible la acción colectiva.En cambio, ahora se habla de la bondad dela resolución colectiva.

“Cuando el Real Decreto habla de laadmisión no establece un criterio racio-nal para rechazar el arbitraje por su ca-rácter voluntario”. La profesora deDerecho Civil resaltó la escasez en elcuerpo normativo específico sobre arbi-trajes en servicios financieros.

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Teresa Jiménez (Profesora de Derecho Civilen la Universidad Complutense de Madrid),Immaculada Barral Viñals (Profesora de Dere-cho Civil en la Facultad de Derecho de Barce-lona), Francisco Alvarado (Técnico ADICAEEUSKADI) y Begoña Longás (Vocal del Co-legio de Registradores) fueron los ponentes en-cargados de exponer en la mesa dedicada a losForos Hipotecarios Autonómicos, celebrados alo largo del mes de noviembre por toda España,las importantes conclusiones y propuestas quese pudieron extraer de estas jornadas, las cualessentaron el previo de la celebrada en el Colegiode Mediadores de Seguros de Madrid.

La relevancia de la celebración de los forosautonómicos fue destacada, puesto que a lolargo del año 2013 se han sucedido numerosasnoticias alrededor del campo hipotecario: lasentencia del Tribunal Europeo de Justicia quepide al gobierno la reforma de la legislaciónhipotecaria, los cambios en los índices IRPHy CECA, la sentencia del Tribunal Supremoque anula las cláusulas suelo de BBVA, No-vaGalicia Banco y Cajamar, además de sen-tencias posteriores que anulan estas cláusulasa grupos de consumidores o la reforma de laLey Hipotecaria a través de la Ley 1/2013.

La idea de flexibilizar los requisitos del Có-digo de Buenas Prácticas fue generalizadaentre todos los participantes. De los foros seextrajo, como posible solución, la creación deuna comisión formada por expertos indepen-dientes que examinaran en profundidad loscasos y la aplicación de os requisitos del Có-digo de Buenas Prácticas con el fin de consta-tar de una forma realista la situación social

imperante ampliando los criterios aprobados yadecuándolos a cada uno de los casos. La le-gislación es generalista y demasiado rígida. Es-taría en manos de esta comisión examinar loscasos de manera actualizada y poder modificarla aplicación de estos filtros tan cerrados.

En cuanto a la acción colectiva, es un hechoque el legislador debería regular este meca-nismo de una manera más efectiva, concre-tando sus atribuciones, para poder combatir losobstáculos constantes que la justicia opone,cuando legalmente las asociaciones de consu-midores debidamente registradas se encuentranlegitimadas para la representación mediante lasacciones colectivas, que evidencian ventajaseconómicas y procesales: resulta incomprensi-ble que este cauce imponga las trabas que losconsumidores soportan en la actualidad.

Una moratoria de 3 años que interrumpalos procesos de ejecución, la necesaria re-gulación de una ley de sobreendeudamientofamiliar, la creación de un concurso de acre-edores enfocado a particulares a través dela “ley de la 2ª oportunidad… Como con-clusión final, la idea de promover accionespreventivas y no intervenir únicamentecuando el daño ya está hecho. La celebra-ción de estas jornadas supone otro cauce através del cual ADICAE continúa promo-viendo y trabajando en su labor de propor-cionar información a los consumidores.

9. PRESENTACIÓN DE CONCLUSIONES Y PRINCIPALES PROPUESTAS DEL CICLODE FOROS HIPOTECARIOS AUTONÓMICOS: LOS DERECHOS DE LOS CONSUMI-DORES FRENTE A LAS HIPOTECAS

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La última sesión del Foro de DefensaColectiva de los Consumidores que ADI-CAE celebró en el Colegio de Mediadoresde Seguros de Madrid, vivió la interven-ción del abogado miembro de los serviciosjurídicos de ADICAE, Carlos Arjona. El le-trado llevó a cabo una encendida defensade la acción colectiva como elemento clavepara la defensa del consumidor y para laanulación no sólo de posibles cláusulasabusivas, sino también de contratos basa-dos en este tipo de cláusulas.

Carlos Arjona recordó el origen de lasprácticas abusivas en el sistema finan-ciero, una forma de contratación basada enla confianza, en la familiaridad del comer-cializador, que actuó por el interés de laentidad financiera fingiendo servir al delconsumidor. Ello conllevaba “la comisiónde prácticas abusivas, y el establecimientode cláusulas abusivas, que son conceptosdiferentes que, sin embargo, provienen de

un fenómeno similar, el de las irregulari-dades cometidas por la banca en su proce-der”.

“Tenemos cláusulas abusivas, y unapráctica habitual de comercializar pro-ductos con esas cláusulas de manera ge-neralizada, por lo que la acción colectivacabe perfectamente para defender a losconsumidores. La cuestión es si el con-trato puede subsistir sin esas cláusulas.A veces sí, por ejemplo con cláusulas decontratos hipotecarios. Incluso en lo re-ferente a las cláusulas suelo; si se dejade aplicar el límite, y se devolviera tam-bién lo cobrado de más, la hipotecapuede seguir viva”.

En el caso de las preferentes es diferente,explicó Arjona, pues implica la existenciade cláusulas abusivas básicas en la propiacomercialización de suscripciones, sin cuyapresencia no habría contrato. Lo que im-plica que la propia cláusula abusiva era ele-mento fundamental de estos contratos, asíque no sólo la cláusula es nula, sino todo elcontrato, que no puede seguir sin ella. Ade-más, esto debe declararse para todos losque han firmado ese producto, por lo quecabe una acción colectiva.

10. EXPERIENCIA DE ADICAE EN LA DEFENSA JUDICIALCOLECTIVA DE LOS CONSUMIDORES EN ACCIONES DE CE-SACIÓN, DEMANDAS AGRUPADAS Y QUERELLAS PENALES

“En defensa de los consumidores cabela acción colectiva, sólo necesita quelos jueces se atrevan con ella”

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La relevancia de la celebración de este foro ha sido destacada, los debates dejaronpatente la necesidad de reforzar la protección al consumidor reformando en profun-didad la acción colectiva.

El Fiscal de la Audiencia Provincial de Córdoba, Fernando Santos Urbaneja, expusouna perspectiva crítica sobre el actual marco normativo que regula la acción colectivaen defensa de los consumidores. Sobre el papel de los Fiscales, Santos Urbaneja des-tacó la necesidad de que el Parlamento impulse una normativa eficaz.

Por su parte, los diputados del PP, PSOE y CiU expresaron su sensibilidad a las me-didas y enmiendas que ADICAE ha trasladado al conjunto de grupos parlamentarios.

Olga Iglesias, diputada del Grupo Popular, reconoció que las propuestas de ADICAEtenían gran interés, y se comprometió a que serían tenidas en cuenta en la tramitaciónde un proyecto de ley que, aunque inicialmente no preveía abordar la acción colectivafinalmente tratará este tema. Pilar Grande, diputada del Grupo Socialista, avanzó quepresentarán una enmienda a la totalidad para cuyo texto alternativo tomarán comoreferencia el presentado por ADICAE.

La necesidad de dar un impulso a la defensa de los consumidores quedó tambiénpatente a través de la propia experiencia de las entidades financieras. La directora delárea de relaciones con asociaciones de consumidores de Caixabank y el directo de laasesoría jurídica del Banco Santander hablaron acerca del gran aumento de la litigio-sidad entre clientes y entidades financieras.

Este foro sirvió para denunciar los obstáculos que se ponen a las mediaciones hi-potecarias.

Una de las conclusiones, tal y como señalaba Manuel Pardos fue que “si los con-sumidores son emplazados a acudir uno a uno de manera individual a los tribunaleses que no hay justicia”. Para el Presidente de ADICAE “en España la legislación vigentepermite la acción colectiva de los consumidores, pero en la práctica las previsionesde la Ley de Enjuiciamiento Civil han resultado un fracaso”. Hubiera hecho falta unaley, pero se hicieron meras reformas parciales.

ADICAE ha presentado alegaciones a la Ley de Defensa de los Consumidores quese está tramitando en el Congreso de los Diputados: “nos hemos atrevido a proponera los grupos políticos una ley completa, así no tienen excusa para no discutirla”.

11. CONCLUSIONES Y PROPUESTAS

foro sobre la defensa colectiva -...

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