formas inteligentes de financiar mi empresa
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“Formas inteligentes de financiar mi empresa”
Francisco Javier Salazar Administración BancariaCentro Formación Técnica DUOC UC - Sede Alonso de Ovalle.
¿Qué significa “Financiamiento”? Es el conjunto de recursos
monetarios financieros para llevar a cabo una actividad económica.
Un préstamo + Recursos Propios.
Recursos financieros que el gobierno obtiene para cubrir un déficit presupuestario.
La suscripción de crédito o cualquier otro documento pagadero a plazo.
¿Qué importancia tienen los antecedentes comerciales?
Si una persona exhibe problemas en su comportamiento comercial, lo más probable es que no pueda hacer operaciones financieras con la banca.
Mayor riesgo = Mayor tasa de Interés
En el país las empresas más conocidas como registros públicos de información son Dicom y El Boletín de Informaciones Comerciales (de la Cámara de Comercio de Santiago)
¿Qué gastos involucra solicitar un crédito de consumo?
Impuesto de timbres Gastos notariales Gastos relacionados con
los bienes recibidos en garantía, como tasaciones, escrituras de constitución de garantías, inscripciones o registros, y pago de primas de seguro;
Primas de seguros tales como desgravamen, cesantía, incapacidad, etc., en caso que el deudor voluntariamente decida contratarlos.
¿Es obligatorio tomar seguros al tomar un crédito de consumo? Las normas de la
Superintendencia indican que "las instituciones financieras no podrán establecer la contratación de seguros como condición para otorgar los créditos de consumo".
Sin embargo, el deudor puede tomar en forma voluntaria los seguros que desee, e incluso financiarlos con el crédito
¿Qué tipos de Créditos existen? Créditos de Consumo: monto de dinero que otorga el Banco a personas
para la adquisición de bienes o pago de servicios, y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 años).
Créditos Comerciales: monto de dinero que otorga el Banco a empresas para satisfacer necesidades de Capital de Trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 años).
Créditos Hipotecarios: Crédito que otorga el Banco para la adquisición de una propiedad ya construida, un terreno, como también, para la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).
¿Es posible pagar anticipadamente un crédito?
Tal como cualquier otra deuda, los créditos de consumo pueden pagarse parcial o totalmente de manera anticipada.
Pueden pagarse en forma anticipada ya sea parcial o totalmente, esto es, cancelar la o las cuotas del crédito antes de la fecha de vencimiento.
Habitualmente los Bancos cobran una comisión por prepago.
¿En qué fijarse al pedir un crédito?
Antes de contratar un producto o servicio bancario cotice y compare.
Asegúrese de que cuenta con la información necesaria para decidir sobre la contratación de un producto o servicio bancario.
Cuando solicite un crédito, preste especial atención a las tasas de interés informadas diariamente en las distintas sucursales bancarias.
¿En qué fijarse al pedir un crédito?
Pregunte y aclare todas sus dudas.
No asuma compromisos sin antes leer y entender lo que firma
Los anexos que se mencionan en un contrato son parte de este último.
Mantenga sus datos confidenciales
¿Qué pasa si tras pedir el crédito se arrepiente y quiere devolverlo? De acuerdo a la información
de la Superintendencia, una vez que se ha firmado el contrato del crédito y el banco ha entregado el dinero, no es posible ponerle término en forma unilateral ya que el banco debe consentir con esa acción.
La alternativa que tiene el deudor es pagar anticipadamente el crédito, sujetándose a las reglas sobre el tema.
¿Qué es la Tasa de Interés?
Es un porcentaje del crédito que debe ser pagado al banco en retribución.
Un porcentaje del crédito que se paga adicionalmente a la cantidad de dinero que se está pidiendo al banco.
En la ley chilena, para el caso de los créditos se ha estipulado una tasa de interés máxima convencional.
¿Qué son los Créditos Comerciales?
FOGAPE: El Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios es un fondo estatal destinado a garantizar un determinado porcentaje del capital de los créditos que las instituciones financieras, tanto públicas como privadas, otorguen a Pequeños Empresarios en la solicitud de sus financiamientos de capital de trabajo y/o proyectos de inversión.
¿Qué son los Créditos Comerciales?
La administración del Fondo le corresponde a BancoEstado, siendo supervisado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).
Es importante considerar que este fondo no se dirige a personas sino que a los bancos, para apoyar la entrega de créditos a personas.
¿Qué son los Créditos Comerciales?
Cobex: es la Cobertura de Préstamos Bancarios a Exportadores otorgado por CORFO y consiste en una cobertura por el riesgo de no pago de los préstamos que los bancos otorguen a las empresas exportadoras chilenas medianas y pequeñas que alcanza al 50% del saldo de capital impago de los préstamos a exportadores (P.A.E.) elegibles.
¿Qué son los Créditos Comerciales?
Este sistema se activa a solicitud de los bancos, a los cuales CORFO aprueba una línea para cada exportador, que se expresa en dólares, unidades de fomento o pesos.
Los beneficiarios de Cobex son empresas exportadoras privadas (personas jurídicas o personas naturales con giro), con ventas anuales (suma de ventas internas y exportaciones) de hasta US $ 20 millones, excluido el IVA.
¿Qué es el Leasing?
"Leasing" significa "arriendo" y es una operación de financiamiento de máquinas, viviendas, etc. Esta consiste en un contrato de arriendo por una empresa, la que de inmediato se lo arrienda a un cliente que se compromete a comprar lo que haya arrendado en la fecha de término del contrato.
¿Qué es el Leasing? Otra forma de "leasing" que
se usa con frecuencia es el llamado "leaseback" que refiere a los casos en que una empresa que requiere de financiamiento, cuenta con algún bien. En este caso, debe vender dicho bien a la empresa de "leasing" o banco, la que se lo arrendará a su vez, a través de una operación de leasing normal.
¿Qué es el Factoring? El factoring o factoraje es
una alternativa de financiamiento que se orienta de preferencia a pequeñas y medianas empresas y consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere, aunque con un descuento.
¿Qué es el Capital Semilla?
Es un financiamiento inicial para la creación o consolidación de una empresa.
El Capital Semilla es un fondos que no deben ser devueltos, para permitir el despegue y/o consolidación de una actividad existente.
¿Qué es el Capital Semilla? Este tipo de fondos se orienta a negocios que
estén en etapa de inicio, que se refieran a temas innovadores, que tengan oportunidades de crecer en el mercado y que ofrecezcan una tecnología nueva desarrollada por quien busca los fondos, o que incorpore nuevas aplicaciones o usos de tecnologías existentes que permita abordar nuevos nichos de mercado.
Una vez que el proyecto ya está instalado y funcionando, se puede recurrir a otras líneas de financiamiento para hacer crecer el negocio.
¿Qué es el Capital Semilla?
Esta línea de financiamiento apoya la creación de nuevas empresas, por lo que se dirige a personas naturales que estén en vías de constituir una empresa, o a empresas que han iniciado actividades hasta 12 meses antes de postular.
¿Qué es el Capital Semilla? De acuerdo a la información
que ofrece CORFO, esta línea de financiamiento aporta hasta el 90% del monto requerido para la ejecución del proyecto con un tope máximo a solicitar de 35 millones de pesos, no reembolsables.
Más información se puede obtener en el sitio Web de CORFO: www.corfo.cl
Conclusiones Cuidar antecedentes
comerciales. Cotizar y Asesorarse
con un experto para evaluar las diferentes opciones.
Leasing + Factoring + Capital Semilla
