fernando ochoa castillo
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Gestión Comercial con Impacto SocialTRANSCRIPT
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Gestión Comercial con Impacto Social
Fernando Ochoa Castillo
Quito, EcuadorMarzo 2012
BancoEstado
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2
AGENDA
I. Contexto institucional y macroeconómico
II. Caracterización institucional
III. BancoEstado: su estrategia de inclusión financiera
IV. BancoEstado: su estrategia contracíclica
V. Lineamientos estratégicos 2012 -2014
V. Reflexión inicial
![Page 3: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/3.jpg)
3,7%
-1,7%
5,2%
6,2%
4,0% - 4,5%
2008 2009 2010 2011 2012 E
7,1%
-1,4%
3,0%
4,4%
3,2%
2008 2009 2010 2011 2012 E
7,9%
11,0%
8,3%
7,2% 7,0%
2008 2009 2010 2011 2012 E
7,7%8,2%
4,3%
-4,5%
-0,4%
1,4%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 Q3
3
Economía Chilena: Fundamentos (I)
Crecimiento PIB Superávit Fiscal (% del PIB)
Tasa Desempleo (promedio)Tasa Inflación anual
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4
19 1011
2026273033343636373940424344
50525261616667
7475818688
97109
148
184
ES
TO
NIA
CH
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BE
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GR
EE
CE
JAP
AN
3,7%
-1,7%
5,2%
6,2%
3,75%-5,25%
2008 2009 2010 2011 2012 E
Deuda Bruta Gobierno Central (% del PIB)
Países seleccionados de la OECD, (dic. 2010)
Cuenta Corriente (% del PIB)
RIN y Fondos Soberanos (US$ MMM) Posición Financiera Internacional (% del PIB)
-1,9%
1,6%1,9%
-1,5%
-3,3%
2008 2009 2010 2011 2012 E
17
23 2528
42
15
23
15 17 18
2007 2008 2009 2010 2011 Q4
Reservas internacionales Fondos soberanos
Economía Chilena: Fundamentos (II)
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5
Desarrollo Financiero
Adecuado nivel de desarrollo financiero comparado, aunque subsisten importantes sectores de la población sin acceso
(como % PIB) 1990 2000 2010
Créditos Bancarios 52 69 72
Activos Productivos Banca 78 87 87
Activos Fondos Pensiones 25 48 67
Patrimonio Bursátil 57 88 154
Activos Cías. Seguros 7 16 19
Stock Bonos Empresas 5 7 15
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6
Número de Instituciones 1974 - 2011
Competitiva industria bancaria local, con elevada participación de la banca extranjera
Industria Bancaria: Competencia
1822
1812 12
2714
10
12 12
45
36
28
24 24
1981 1991 2000 2008 2011
ExtranjerasNacionales
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7
Positivas condiciones institucionales que contribuyen a la resiliencia de la banca local
Regulación financiera pro-mercado y supervisión basada en riesgos
Sistema financiero diversificado, altamente integrado a mercados globales
Un campo de juego nivelado banca pública opera bajo mismas reglas que la privada, excepto la tributaria
Gobiernos corporativos eficientes con administración profesional
Predominio de negocio de banca “tradicional” Banca solvente y con adecuada liquidez
Industria Bancaria: Institucionalidad y Resiliencia
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1,8%
2,4%2,5% 2,4%
2008 2009 2010 2011
8
18,9%
21,9% 21,8%
20,8%
2008 2009 2010 2011
12,2% 12,2%
14,3% 14,1%13,7%
2007 2008 2009 2010 2011
49,9%
44,6%
46,0%
48,0%
2008 2009 2010 2011
Ïndice de Riesgo Eficiencia Operativa
Ïndice de Basilea
ROE a.i.
Industria Bancaria: Positivos Resultados
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9
AGENDA
I. Contexto institucional y macroeconómico
II. Caracterización institucional
III. BancoEstado: su estrategia de inclusión financiera
IV. BancoEstado: su estrategia contracíclica
V. Lineamientos estratégicos 2012 -2014
VI. Reflexión final
![Page 10: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/10.jpg)
10
Características centrales de BE
Único banco comercial estatal; casi 160 años de
historia
Tercer banco en total créditos, con la cobertura más extensa en el país
Rentable y alto potencial para el crecimiento sostenido de activos y beneficios
Clasificación internacional de Riesgo de crédito: A +
Autonomía para definir políticas y asignar créditos
Líder de mercado en depósitos, ahorro y microfinanzas
Responsabilidad social sin otorgar subsidios ”bancarizar con eficiencia”
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11
Misión, Visión y Posicionamiento
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12
Ranking Categoría Nivel (US$)
#1 Ahorro MM 5.247
#2 Créditos Hipotecarios MM 10.000
#3 Activos totales MM 43.203
#3 Colocaciones totales MM 26.041
#4 Patrimonio efectivo MM 3.308
#4 Resultado antes de impuestos MM 338
Ranking Categoría Nivel
#1
Cobertura geográfica:- Sucursales- Centros de servicios especiales- Centros de servicios remotos- ATMs
341 867.1301.981
#1 Base de Clientes MM 8,5
#1
Proveedor de servicios a:- Sector gobierno- Sectores de bajos ingresos- Sectores de ingreso medio
BancoEstado es una institución líder en Chile...
...con una red de distribución sin paralelo a nivel nacional
Activos y Canales
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13
Productos Base de clientes Principales competidores
Manejo de liquidez, servicios de tesorería,
pagos (nóminas, pensiones, proveedores)
Matriz completa de empresas públicas
•Grandes bancos•Bancos extranjeros de tamaño medio
Crédito, servicios de tesorería, financiamiento del
comercio, pagos
750 clientes corporativos
•Grandes bancos•Bancos extranjeros de tamaño medio
Créditos comerciales, financiamiento del comercio
2.700 clientes empresas medianas
•Grandes bancos•Bancos nacionales de tamaño medio
Banca personal, créditos de consumo, seguros, créditos
hipotecarios, TCR y TD, créditos estudiantiles, microcréditos, fondos
mutuos, pagos de cuentas
• MM 8,5 personas• 428.000 clientes microempresa
• 25.700 clientes de pequeña empresa
• 473.000 deudores hipotecarios
•Grandes bancos•Bancos nacionales y extranjeros de tamaño medio
Plataforma integral de servicios para todas las personas y tamaños de empresas
Ban
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Gobierno
Corporativo
Medianas Empresas
Retail
Segmentos, productos y base de clientes
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14
Ofrecen servicios financieros que complementan el amplio menú ofrecido por el banco
Filiales
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15
AGENDA
I. Contexto institucional y macroeconómico
II. Caracterización institucional
III.BancoEstado: su estrategia de inclusión financiera
IV. BancoEstado: su estrategia contracíclica
V. Lineamientos estratégicos 2012 -2014
VI. Reflexión final
![Page 16: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/16.jpg)
BancoEstado 87%
Resto del sistema
13%
16
Distribución libretas de ahorro (ago.2011)
Promovemos el ahorro familiar
N° clientes activos: 7.6 millones
Estrategia inclusiva: Ahorro Familiar
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19
612
1.236
2.262
2.881
4.204
5.000
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 *
17
Caja Vecina (miles)CuentaRut Activas (miles)
Proveemos medios de pago modernos para todos los chilenos y empresas pequeñas
1.003
2.000
3.327
4.564
7.130
10.000
2007 2008 2009 2010 2011 2012 *
Estrategia inclusiva: Medios de Pago
![Page 18: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/18.jpg)
Subsidiado69%
No subsidiado31%
18
Subsidiado36%No subsidiado
64%
Distribución montos (dic. 2011) Distribución deudores (dic.2011)
Deuda promedio:
Subsidiado : US$ 10.700 No Subsidiado : US$ 42.500
Financiamos la compra de viviendas populares
Deudores BE: 526.611 Stock: MM US$ 10.000
Estrategia inclusiva: Acumulación Activos Familiares
![Page 19: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/19.jpg)
19
Apoyamos la inversión en capital humano de las familias de menores ingresos
BancoEstado30%
Resto del sistema
70%
BancoEstado26%
Resto del sistema
74%
Distribución montos (jun.2011)
Distribución clientes (jun.2011)
Mercado: 400.000 clientes Stock: MM US$ 2.850
Estrategia inclusiva: Acumulación Capital Humano
![Page 20: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/20.jpg)
838
943
1.1521.081
1.134
1620
28
35 35
0
5
1 0
1 5
2 0
2 5
3 0
3 5
4 0
4 5
5 0
0
2 0 0
4 0 0
6 0 0
8 0 0
1 0 0 0
1 2 0 0
2007 2008 2009 2010 2011
Colocaciones (MMUS$)
Clientes (miles)
20
Créditos a Pequeñas Empresas Créditos a Microempresas
680
817
9991.101
1.185
284
335365
410 429
1 0 0
2 0 0
3 0 0
4 0 0
5 0 0
6 0 0
7 0 0
0
1 0 0
2 0 0
3 0 0
4 0 0
5 0 0
6 0 0
7 0 0
8 0 0
9 0 0
1 0 0 0
1 1 0 0
1 2 0 0
1 3 0 0
1 4 0 0
2007 2008 2009 2010 2011
Colocaciones (MMU$)N° Clientes (miles)
Promovemos el emprendimiento y desarrollo empresarial
Estrategia inclusiva: Desarrollo empresarial
![Page 21: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/21.jpg)
21
Ofrecemos seguros convenientes para que las familias transfieran sus principales riesgos
3.0883.328
3.739
4.1864.532
4.998
2006 2007 2008 2009 2010 2011
N° pólizas de seguros vigentes (miles)
Estrategia inclusiva: Transferencia riesgos
![Page 22: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/22.jpg)
22
Acceso a sucursales bancarias (% de comunas total país)
Atendemos mercados sin oferentes privados alternativos
Estrategia inclusiva: Complementar mercados
Oferente único con Caja Vecina
39%
Varios oferentes
38% Oferente único con sucursal
23%
![Page 23: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/23.jpg)
23
Potenciamos la competencia vía continuas campañas promocionales de amplia difusión pública
10
20
30
40
sep-08 nov-08 ene-09 mar-09 may-09 jul-09 ago-09
BANCOESTADO
SANTANDER
CHILE
BCI
Tasa créditos de consumo
Estrategia inclusiva: Competencia
![Page 24: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/24.jpg)
24
(En MMUS$)
Por utilidad Por impuesto Total
2006 4 118 122
2007 5 113 118
2008 5 196 202
2009 98 12 110
2010 96 445 541
2011 32 276 308
Realizamos importantes transferencias anuales para financiar el Presupuesto Fiscal Social
Estrategia inclusiva: Traspasos al Fisco
![Page 25: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/25.jpg)
7.6 mm con cuentas de ahorro 4.2 mm con Cuentas Rut (débito) 2.1 mm en internet 1.6 mm reciben sus pagos de sueldos, pensiones y becas 828 m tarjetas de crédito vigentes 527 m con créditos de vivienda 464 m micro y pequeñas empresas 450 m con créditos de consumo o universitarios 320 m con cuenta corriente 108 m en Portal móvil 675 instituciones públicas
Estrategia inclusiva: Síntesis Impacto
En suma, millones de clientes servidos, con productos diversos, accesibles a todas las familias y empresas de cualquier tamaño
![Page 26: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/26.jpg)
26
AGENDA
I. Contexto institucional y macroeconómico
II. Caracterización institucional
III.BancoEstado: su estrategia de inclusión financiera
IV. BancoEstado: su estrategia contracíclica
V. Lineamientos estratégicos 2012 -2014
VI. Reflexión final
![Page 27: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/27.jpg)
27
El “sudden stop” de la oferta privada de crédito
Flujo de crédito total neto Banca Privada y BE (en MMUS$)
Estrategia Anticíclica: Diagnóstico base
![Page 28: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/28.jpg)
28Fuente: SBIF
Crecimiento real mensual crédito bancario e Indice de Basilea
Restricción de capital determinó aporte de BE para destrabar canal del crédito, mientras BP aumentó holguras de capital
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
18%
-3%
-2%
-1%
0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
Ago
-08
Oct-
08
Dic-
08
Feb-
09
Ab
r-09
Jun-
09
Ago
-09
Oct-
09
Dic-
09
Feb-
10
Ab
r-10
Jun-
10
Ago
-10
Oct-
10
Dic-
10
Crec.BE (eje izq.)Crec.Banca privada (eje izq.)Basilea BE (eje der.)Basilea banca privada (eje der.)
Estrategia Anticíclica: Restricción de Capital
![Page 29: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/29.jpg)
29
BE actuó también en consonancia con la banca pública regional para mantener transmisión vía canal del crédito
Estrategia Anticíclica: Impulso relativo (I)
![Page 30: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/30.jpg)
3030
Financiamiento Empresas(flujos netos en millones de US$ a mayo 2009)
a) Incluye deuda de empresas privadas y públicas.b) Incluye deuda de corto y largo plazo de empresas no financieras más intereses devengados, a abril 2009
Flujo Neto
I. CREDITOS BANCARIOS -3.675
• BancoEstado 1.546
• Banca Privada -5.221
II. DEUDA POR EMISIÓN DE BONOS a) 2.495
III. DEUDA EXTERNA b) 2.308
• Corto Plazo -1.856
• Mediano y Largo Plazo 4.164
TOTAL 1.128
Otros oferentes internos y externos de crédito validaron la percepción de riesgo y estrategia de BE
0
1.000
2.000
3.000
4.000
1.242 1.918 3.639
2007 2008 2009
Bonos Corporativos transados en Chile
(en MMM$)
Estrategia Anticíclica: Impulso relativo (II)
![Page 31: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/31.jpg)
31
Oferta crediticia atractiva con precios muy competitivos, anticipando, incluso, las rebajas de la TPM;
Foco único en crecimiento de créditos;
Brindamos apoyo financiero a las empresas viables de todos los tamaños y a las personas de todos los estratos;
Trabajamos estrechamente con los clientes estableciendo alianzas con inmobiliarias (72 horas) y gremios;
Utilizamos todas las garantías estatales disponibles; y
Realizamos campañas, ferias y abrimos un día sábado
Diseñamos y aplicamos una estrategia innovadora para enfrentar la incierta coyuntura
Estrategia Anticíclica: Acciones Específicas
![Page 32: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/32.jpg)
32
Prioridades estratégicas
• Aumentar créditos en 11% oferta adicional de US$ 2.000 millones respecto al 2008
• Incrementar nuestra participación de mercado en 1 punto porcentual.
• Mantener el nivel de riesgo de crédito bajo control vía uso intensivo de mitigadores
Estrategia Anticíclica: Metas globales
![Page 33: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/33.jpg)
33
Uso de FOGAPE creció a nivel histórico, liderado por BE
Pymes Medianas Grandes Emp
Chile 11,8 16,6 4,1BancoEstado 43,3 27,8 45,2Santander 29,7 35,2 25,1Otros 15,2 20,4 25,5
Participación en N° operaciones, diciembre 2009
Rebaja comisiones: 50%
Estrategia Anticíclica: Garantías créditos empresas
![Page 34: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/34.jpg)
34
Mayor % garantías, oferta de subsidios, y mejores precios generaron un aumento de la demanda por estos créditos, concentrando oferta en los de menor tamaño
Participación por tramo deuda (%)
Estrategia Anticíclica: Garantías créditos vivienda
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35
Fuimos agresivos en la oferta de crédito a Pymes y enviamos señales claras a la competencia
Estrategia Anticíclica: Señales al mercado
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Oferta anticiclica en todos los productos……
Estrategia Anticíclica: Crecimiento oferta (I)
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37
Se cumplieron con holgura las metas de crecimiento en todos los segmentos
Estrategia Anticíclica: Crecimiento oferta (II)
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38
14,9%
21,2%
15,2%
10,4%
20,4%
23,7%
16,6%
13,7%
8%
13%
18%
23%
28%
Jun08 Dic08 Jun09 Dic09 Jun10 Dic10 Jun11 Dic11
ESTADO
SISTEMA
Gasto en provisiones / Ingreso Operacional (%)
La mantención de estándares y uso de garantías permitió el control del riesgo
Fuente: SBIF y BancoEstado
Estrategia Anticíclica: Riesgo de Crédito
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39
17,7%20,3%
24,4% 23,2%
28,0%
11,2%
14,8%15,9%
5%
15%
25%
Jun08 Dic08 Jun09 Dic09 Jun10 Dic10 Jun11 Dic11
BANCOESTADO
SISTEMA
ROE (resultados a.i. / capital y reservas)
Fuente: SBIF y BancoEstado
Sacrificio acotado de rentabilidad por fuerte crecimiento
Estrategia Anticíclica: Rentabilidad
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40
La inyección de capital en BE permitió asegurar su solvencia y potenciar canal del crédito
Actualizar 2010 y 2011
11,1%10,8% 10,9%
12,4%12,1%
12,6%12,5%12,2%
12,5%
14,3% 14,1%13,7%
Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11
BancoEstadoSistema
Indicador de Basilea
Estrategia Anticíclica: Solvencia
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41
AGENDA
I. Contexto institucional y macroeconómico
II. Caracterización institucional
III.BancoEstado: su estrategia de inclusión financiera
IV. BancoEstado: su estrategia contracíclica
V. Lineamientos estratégicos 2012 -2014
VI. Reflexión final
![Page 42: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/42.jpg)
Extender y profundizar la bancarización
Mantener relaciones de largo plazo con los clientes
Aumentar la eficiencia y mantener el riesgo controlado
Mejorar continuamente los procesos internos críticos
Incrementar la transparencia hacia nuestros clientes
Desafíos 2012
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Mapa estratégico 2012-2014Focos para el 2012
20 Gerencia de Planificación y Control de Gestión
Fin
an
cie
ro Im
pacto
S
ocia
l
Clien
tes
Procesos
In
tern
os
In
tan
gib
les
Misión: Gestión Comercial con Impacto Social
Rentabilidad Extender y profundizar
bancarización
AccesoAcceso CalidadCalidad
Largo PlazoLargo PlazoTransparenciaTransparencia
Oferta de Valor
Estándares de Calidad de procesos Críticos
Gestión Corporativa y Segmentada de
RRHH
Liderazgo y Accountability
Eficiencia Riesgo
Profundizar la Relación
Banco Masivo y Relevante
Procesos y Tecnologías para Sustentar Masividad y
Principalidad
Productividad y disminución de
Costos
EmprendimientoEmprendimiento
43
Mapa estratégico focalizado en la gestión comercial con alto impacto social
Mapa Estratégico 2012-2014
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44
AGENDA
I. Contexto institucional y macroeconómico
II. Caracterización institucional
III.BancoEstado: su estrategia de inclusión financiera
IV. BancoEstado: su estrategia contracíclica
V. Lineamientos estratégicos 2012 -2014
VI. Reflexión final
![Page 45: Fernando Ochoa Castillo](https://reader035.vdocumento.com/reader035/viewer/2022070318/55713e14d8b42a797c8b506d/html5/thumbnails/45.jpg)
45
• Promover la inclusión financiera de la población
• Cumplir un rol anticíclico e introducir mayor competencia en la industria
• Dar apoyo a políticas públicas y contribuir a la modernización del Estado
• Promover el emprendimiento y desarrollo empresarial
• Movilizar el ahorro familiar
• Mejorar la educación financiera de la población
¿Por qué un banco estatal es necesario?
Reflexión Final
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GRACIAS
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CajaVecina: Un canal electrónico operando en pequeñas tiendas de localidades aisladas o barrios periféricos
Dispositivo electrónico
• Operaciones en tiempo real• Emisión por recibos• Control efectivo a tiempo real
Es nuestro proveedor directo de servicios financieros
Ventajas• Comisiones• Incremento de ventas• Diferenciación local• Fidelización de clientes
Operations• Giros• Depósitos• Transferencias• Información de saldos• Pago de créditos• Pago de servicios
Ventajas• Ahorro de tiempo• Servicio en horario
extendido• Mayor seguridad
CLIENTE TIENDA BANCO
POS
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Ejecutivo
Cajas
0
20
40
60
80
1s t Qtr 2nd Qtr
Internet
Canales Electrónicos *85% (47.307.531 tx/mes)
Canales Presenciales15% (7.201.057 tx/mes)
Mesón
Cliente elige dónde, cómo y cuándo se
atiende
Caja Vecina
Plataformas especializadas
KioscoWeb
Dispensador Información
Buzoneras
TelefoníaAsistida
Telefonía automática
(IVR)
POS
ServiEstado
Modelos de atención
Oferta de Valor
En BancoEstado el 85% de las transacciones se efectúa a través de Canales Electrónicos
SMSSMS
FAXFAX
Cajero Automático
Cajero Automático
* Canales soportados en tecnología
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Distribución Créditos por Actividad Económica(stocks en %)
Elevada importancia histórica de la vivienda y aumento reciente de Agricultura en el portfolio de BancoEstado
Estrategia anticíclica
2008 2009 2010
Industria Manufacturera 3,4% 4,3% 5,2%
Minería 0,5% 4,7% 1,5%
Electricidad, gas y agua 2,3% 3,6% 3,5%
Agricultura 4,2% 1,5% 2,7%
Forestal 0,3% 0,1% 0,1%
Pesca 0,7% 0,1% 0,9%
Transporte 3,1% 4,0% 3,3%
Telecomunicaciones 0,6% 0,5% 0,6%
Construcción 5,3% 5,9% 6,2%
Comercio 13,6% 11,3% 11,3%
Servicios 7,6% 10,2% 13,5%
Otros 6,1% 4,6% 2,0%
Vivienda 42,4% 39,6% 40,3%
Consumo 10,0% 9,6% 8,9%TOTAL 100% 100% 100%
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La experiencia de BancoEstado en Chile, así como la de otros bancos públicos, demuestra que estas instituciones pueden jugar un importante rol en tiempos de crisis, asegurando cierta transmisión vía canal del crédito y contribuyendo a minimizar el impacto económico-social derivado de estos recurrentes eventos
La percepción de riesgo y estrategia aplicada por BE en esta crisis financiera global fue validada por otros oferentes externos e internos de crédito y, lo más importante, su gestión fortaleció la confianza del público en general, y de los clientes en particular, en BE y sistema bancario local
En el futuro, para que su rol en el proceso de “credit easing” sea efectivo, se requiere tener un banco público solvente (bien capitalizado), con relevancia de mercado, que se gestione de manera eficiente (rentable) y mantenga el riesgo controlado
Reflexión Final