enseñado por. ¿por qué necesito una cuenta bancaria? ¿qué tipo de cuentas bancarias hay? ¿qué...
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LO BÁSICO DE LOS BANCO Y LAS FINANZAS
Enseñado por
OBJETIVOS
¿Por qué necesito una cuenta bancaria? ¿Qué tipo de cuentas bancarias hay? ¿Qué necesito para abrir una cuenta
bancaria? ¿Qué son las cuentas bancaria más
comunes? ¿Cómo puedo manejar algunas
transacciones bancarias comunes? ¿Cómo administro mi cuenta?
¿QUÉ ES UN BANCO?
Un banco es una institución financiera que ofrece servicios financieros a clientes. Servicios como: cuentas de cheques, cuenta de ahorros, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos de negocio, préstamos automotrices, certificado de depósito, y cuenta de retiro. Los bancos están sujetos a leyes y regulaciones federales y estatales.
¿QUÉ ES UNA UNIÓN DE CRÉDITO?
Una unión de crédito es similar a un banco referente a productos y servicios al cliente. uniones de crédito son instituciones sin fines de lucro; sin embargo los bancos son considerados un negocio. Las uniones de crédito requieren membrecía para abrir una cuenta.
¿POR QUÉ NECESITAMOS LOS BANCOS Y UNA CUENTA
BANCARIA?¿Cuántos de ustedes mantienen su
dinero en un banco?¿Por qué mantienen su dinero en un
banco?SeguridadConvenienciaCostoFuturo Financiero
SEGURIDAD
Más seguro que traer grande cantidades de dinero en efectivo.
Su dinero es protegido si su tarjeta de debito y/o cheques se pierden o son robados.
CONVENIENCIA
Rápido y fácil acceso a su dineroElimina la necesidad de traer
mucho dinero en efectivo.Le permite recibir dinero y realizar
pagos electrónicamente.
COSTO
Por ejemplo:Cuotas mensuales de mantenimiento
Cargos de multas Cargos de sobregiro
Banco vs. Casa de Cambios
COSTOS
Casas de cambiar cheques
Casas de cambiar cheques
Cuotas de cambiar cheques
Mensualidad
al mes al mes
al año
al mes
al año
Cuotas de giros Caja de cheques:
Ahorros
SEGURIDAD
Su dinero esta asegurado hasta $250,000 con FDIC (Corporación Federal de Seguranza de Depósitos) para Bancos y $250,000 con NCUA (Administración Nacional de Uniones de Crédito).
FUTURO FINANCIERO
Estableciendo una relación con su institución financiera le puede ayudar en el futuro en obtener prestamos de financiamiento:
Préstamos hipotecariosPréstamos al consumidorPréstamos de vehículosPrestamos para pequeñas empresas
¿QUÉ NECESITO PARA ABRIR UNA CUENTA BANCARIA?
Identificación válida y vigente (Licencia de conducir, identificación de California, pasaporte, o Matricula Consular ) Una segunda forma de identificación puede ser
requerida si no son residentes de Estados Unidos. Fecha de nacimiento Domicilio físico Número de Seguro Social (SSN) o número de
identificación para hacer impuestos (ITIN) Firma Depósito inicial
AVISOS DE PRIVACIDAD Y REVELACIONES
Avisos de privacidad explican como su información financiera es protegida y compartida. Bajo Ley Federal:
Instituciones financieras deben mantener su información financiera personal y privada.
Usted puede parar o evitar que cierta información sea compartida.
Las revelaciones son para informarle de todas las reglas y los servicios que su cuenta puede estar sujeto a.
¿Tienen alguna pregunta?
CUENTAS MÁS COMUNES
Cuenta de Cheques
Cuenta de Ahorros
CHEQUES
Una cuenta de cheques es una cuenta que le permite depositar dinero en el banco y tener acceso a su dinero cuando usted lo necesite. Una cuenta de cheques le permite escribir cheques o hacer pagos electrónicamente.
Escribir Cheques Banca en Línea (Internet) / Pagos electrónicosTarjeta de DébitoDepósito Directo
¿CÓMO PUEDO MANEJAR ALGUNAS TRANSACCIONES BANCARIAS COMUNES?
Definiciones Útiles Deposito: Fondos (dinero) que usted
puede agregar a su cuenta Saldo: La cantidad de dinero que usted
tiene en su cuenta de banco Retiro: Sacar dinero de su cuenta por
medio de cheques, transferencia electrónica o por uso de cajero automático
Endoso/aprobación: su firma
CÓMO LLENAR UN REGISTRO DE DEPÓSITO
FIRMAR SUS CHEQUES
Su Firma Aquí
CÓMO ESCRIBIR UN CHEQUE
Fecha Pagar a la
orden de Cantidad Firma Memo
UN CHEQUE COMPLETO
Firme aquíNueva cafetera
TARJETAS DE CAJERO AUTOMÁTICO Y DÉBITO
Con una tarjeta de debito, usted puede: Retirar dinero en efectivo de un cajero
automático Hacer compras, pagos o transferencias
electrónicas
Usted tendrá número de Identificación personal (PIN) para poder hacer transacciones en cajeros automático. Este número es secreto. NO lo comparte con nadie.
¿Alguna pregunta?
REGISTRO
Número del
cheque
Fecha
Descripción de la transacción
Pago o débito
Depósito o crédito
BalanceDepósito o crédito
Depósito inicial
Depósito
Depósito
Retiro
ESTADO DE CUENTAS
El banco le mandara mensualmente un estado de cuenta con la lista de depósitos y retiros que han transcurrido durante el ciclo mensual de su cuenta. Las transacciones serán los cheques que usted escribió y compras con su tarjeta de debito o electrónicamente.
MUESTRA DEL ESTADO DE CUENTA
1) Nombre de Banco / domicilio
2) Estado Mensual con fecha correspondiente
3) Su nombre/Domicilio
4) Numero de cuenta5) Transacciones6) Cobro de cheques7) Detalle de cuenta
con cargos/cobros
CORRECCIÓN DE ERRORES
Comuníquese con su banco en cuanto encuentre un error en su estado de cuenta.
Notifique el banco de cualquier error antes de 60 días después de la fecha de su estado de cuenta.
¿POR QUÉ MANEJAR MI CUENTA? Le permite controlar sus gastos y tomar
decisiones sabias de sus gastos. Le dará una mejor capacidad de
adherirse a un plan de gastos y ahorrar dinero
Le ayuda a construir una relación positiva con su banco para las transacciones del futuro
Proporciona un registro que usted paga sus cuentas a tiempo
¿CÓMO PUEDO ADMINISTRAR MI CUENTA?
Registre todas las transacciones en su registro de cheques o programa de computadora
Registre cargos mensuales, interés, y otros cargos bancarios
Revise su estado de cuenta mensualmente
Reconcilie su registro de cheques con su estado de cuenta mensualmente
CARGOS MÁS COMUNES
Cuotas mensuales de mantenimiento
Sobregiros y tarifas por no tener fondos suficientes
Tipos de cargos por servicioCheques de bancoFacturas electrónicasCopias de estados de cuenta
CARGOS DE SOBREGIROS Y NSF(FONDOS INSUFICIENTES)
Cargos de sobregiro:Su cuenta será cobrada cuando usted gaste mas dinero que el saldo de su cuenta. Su cuenta tendrá un saldo negativo pero el banco pagara la transacción.
Cargos por no tener fondos suficientes (NSF):Su cuenta recibirá un cobro cuando el banco devuelve un cheque o cualquier otra transacción, ya que no tiene fondos suficientes en su cuenta para cubrirlo. Esto también puede dejar su cuenta en un balance negativo.
Escribir cheques sin fondos puede tener
consecuencias muy graves para usted: El costo de sobregiro puede ser $29 o más, junto
con otros cargos bancarios El banco puede cancelar su cuenta y mandar un
reporte negativo a la agencia de crédito de consumidor
El cheque puede ser entregado a una agencia de cobros
Escribiendo cheques sin fondos y saber, es un delito en todos los estados.
CARGOS DE SOBREGIROS Y NSF
(FONDOS INSUFICIENTES)
EVITE LA ACUMULACIÓN DE CARGOS A SU CUENTA
Lisa gasto $150. Ella solo tenia $125 en su cuenta. Le cobraron $30 por sobregiro de cuenta
¿Cuánto sobregiró su cuenta Lisa?
$25 + $30= $55
Le pagan su sueldo a Lisa en 3 días y le cobran $5 por día que esta sobregirada. ¿Cuánto estará sobregirada?
3 X $5 = $15 + $55 = $70
¿Cuando Lisa reciba su sueldo de $865, cual va a ser su nuevo sueldo?
$865 - $70 = $795
¿Alguna pregunta?
AHORROS
Una cuenta de ahorros puede ser útil para ahorrar dinero y hacer compras grandes o inversiones futuras mientras gane intereses en su cuenta.
No puede retirar dinero por medio de cheques, sin embargo puede ser depósitos ilimitados.
Retiros o retiros por medio de cajero automáticos es ilimitado.
PÁGUESE A USTED PRIMERO
Que significa pagarse a usted primero? Deposite dinero en su cuenta de
ahorros como si fuera un pago mensual ¿Cuales son algunas de las
cosas/razones para que usted ahorre dinero? Metas a corto plazo Metas a largo plazo
¿Alguna pregunta?
¡Gracias por completar este curso!
¡Felicidades!
BANCOS Y UNIONES DE CRÉDITO PARTICIPANDO