EL MÉTODO:PLAN DE ACUMULACIÓN DE CAPITAL (PAC)

EL CICLO FINANCIERO DE LA VIDA:

Cada fase del ciclo biológico de las personas tiene unas necesidades financieras diferentes. De la misma manera que ha medida que una persona crece sus necesidades vitales cambian, también cambian sus necesadades de ahorro: Infancia, Universidad, Familia, Jubilación,…

Si no se prevén y planifican con tiempo, estos objetivos y estas necesidades financieras pueden suponer un importante esfuerzo económico difícil de afrontar. En cambio existe un método de ahorro que nos ayuda a conseguirlos de una forma sencilla y sin que se conviertan en una carga: el PAC (Plan de Acumulación de Capital). Veamos cómo funciona.

Ciclo financiero de la vida

25 65

Somosmantenidos

Fase laboral = renta

Me debo mantener= Autonomía financiera

C M L

HOY

Stop trabajoHoy

APROVECHA EL POTENCIAL DE LA RENTA VARIABLE

Muchos ahorradores no quieren invertir en renta variable por miedo a las oscilaciones de las bolsas. Sin embargo, está históricamente demostrado que, a largo plazo, las acciones (la renta variable) producen un rendimiento muy superior al de la renta fija o los activos monetarios.

En el siguiente gráfico, que muestra la evolución del índice mundial de renta variable MSCI World desde 1925, vemos que si bien se suceden períodos de subida y de bajada, la tendencia es claramente alcista.

Dic-25

Dic-28

Dic-31

Dic-34

Dic-37

Dic-40

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Dic-46

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Dic-00

Dic-03

Dic-06

Dic-09

Ago

-11

LA LÍNEA DEL PROGRESO CRECE SIEMPREIndice MSCI World Total Return in USDValores a final de mes desde el 31.12.1925 al 31.08.2011

FUENTE: Banca Mediolanum Reelaboración de datos Wegelin & Co.

El largo plazo: Factor de incremento de seguridad y rendimiento.

+248%+89%

+716%

+102%+80%

+191%

+372%

+52%+204%

+56%

+144%

+155%

-54%

+73%

TRANSFORMA LA VOLATILIDAD EN UNA OPORTUNIDAD

Como diferentes estudios han demostrado, a largo plazo la rentabilidad de la renta variable es muy superior a la del resto de activos. Pero, ¿cómo y cuándo debo invertir?. Nadie sabe con seguridad cuándo se van a producir las subidas o las bajadas de los mercados bursátiles, por eso la mejor manera de amortiguar el efecto de las caídas y no perderse las subidas es invirtiendo periódicamente y de forma regular, es decir invertir a través de los Planes de Acumulación de Capital.

Esta metodología de inversión permite:• Transformar las fluctuaciones del mercado en oportunidades. En el ejemplo teórico observamos que las

bajadas de los mercados permiten comprar más participaciones, aumentando así el número final de las mismas, a la vez que reducen su coste medio.

• Planificar el ahorro futuro poco a poco de manera automática, sin tener que estar pensando siempre en ello.• Construir grandes capitales con un menor esfuerzo económico. Sin tener que hacer frente a los elevados

desembolsos que pueden suponer las inversiones únicas.

Banco de Finanzas e Inversiones, S. A. (Banco Mediolanum) R.M. de Barcelona, T. 10.227, F.38, H. B-73301, Inscripción 50ª NIF: A-58.640.582 – Núm. 0186 del Registro de Bancos y Banqueros. Sede social: Av. Diagonal 668 · 08034 Barcelona

EJEMPLO:

Momento Momento Momento Momento Momento Momento Total Invertido Valor inversión Dif. Dif. en % 1 2 3 4 5 6 (Uds. x precio) (Uds.totales x precio)

Aport. Periodicas (PAC) 300€ 300€ 300€ 300€ 300€ 300€ 1.800€ 2.100€ 300€ 16,67%

Precio del activo 10€ 15€ 5€ 10€ 7,5€ 10€

Uds. Compradas 30 20 60 30 40 30

Uds. Totales 30 50 110 140 180 210 210

Inversión única (PIC) 1.800€ 1.800€ 1.800€ 0€ 0%

Precio del activo 10€

Uds. Compradas 180 180

Cotización

0

5

10

15

20

1 2 3 4 5 6

10

15

5

107,5 10

En el ejemplo vemos que en el momento en que el activo recupera su precio inicial, la inversión única (PIC) consigue una rentabilidad del 0%, ya que nos situamos al nivel de precios inicial. Paradójicamente mediante la inversión periódica (PAC) conseguimos una rentabilidad en el mismo supuesto del 16.67% Podemos afirmar pues, que el PAC permite obtener rentabilidades positivas cuando los mercados suben, pero también cuando bajan.

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