el i t d l códi p l el impacto del nuevo código penal en los ... - … · 2017-05-16 · forum...

12
FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas -1- El i t dl Códi P l La reforma del Código Penal: Impacto en la empresa y el seguro El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas José María Elguero - Vigo, 12 de Abril 2011 Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. Nuevos riesgos Interés del legislador por actualizar y t léi d bilid d d acentuar el régimen de responsabilidad de los directivos y administradores: Ley de Sociedades de Capital Reforma del Código Penal: Nueva vía penal Mayor catálogo de delitos donde encajar la actuación de los di ti Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 2 directivos Incrementos en la punición Aumento de la litigiosidad penal

Upload: others

Post on 03-Jun-2020

0 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Page 1: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 1 -

El i t d l Códi P lLa reforma del Código Penal: Impacto en la empresa y el seguro

El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

José María Elguero - Vigo, 12 de Abril 2011

Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide.

Nuevos riesgos

Interés del legislador por actualizar y t l é i d bilid d dacentuar el régimen de responsabilidad de

los directivos y administradores:

Ley de Sociedades de CapitalReforma del Código Penal:

Nueva vía penalMayor catálogo de delitos donde encajar la actuación de los di ti

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 2

directivosIncrementos en la puniciónAumento de la litigiosidad penal

Page 2: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 2 -

Diligente administración

D b d l lt d

Ley de Sociedades de CapitalDeberes de los administradores (Arts. 225 a 232)

Deber de lealtad

No utilizar el nombre de la sociedad

No invocar la condición de administrador

No aprovechar oportunidades de negocio

Comunicar conflicto de intereses

Prohibición de competencia

Guardar secreto

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 3

Guardar secreto

No utilizar personas vinculadas

Reforma Código PenalNuevas obligaciones

Evitar imputaciones penales a la sociedadEvitar imputaciones penales a la sociedad

Ejercer el debido control sobre los empleados

Implementar políticas de Governance Compliance

Velar por la protección de datos personales

Evitar casos de corrupción, acoso, delitos medioambientales, bursátiles, societarios…

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 4

Page 3: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 3 -

Responsabilidad consejeros y

directivos

Responsabilidad consejeros y

directivosOtros…Otros…

Principales riesgos para la Empresa

Responsabilidad medioambientalResponsabilidad medioambientalDelitos de

empleadosDelitos de empleados

P t ió dP t ió d

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 5

Acoso laboralAcoso laboral

Delitos bursátiles

Delitos bursátiles

Protección de datos

Protección de datos

Evolución condenas a directivos Sentencias del TS y AAPP 1995 - 2009

480510540

Audiencias Provinciales

120150180210240270300330360390420450 Tribunal Supremo

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 6

0306090

120

1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

Fuente: Davies Arnold Cooper

Page 4: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 4 -

9,0%1,8%

8 0%

3,2%2,5%

39,5%

Junta Accionistas

Empleados

Cli t

Reclamaciones y siniestros

6%

5%4% 3% 1%

45% Inmobiliarias y Construcción

Entidades Financieras

Química y Farmacéutica

Reclamaciones según el reclamante

36,0%

8,0% Clientes

Competidores

Administradores

Acreedores

Otros (Stakeholders)

8%

6% 3%Reclamaciones por sectores

19%

9%

8% Servicios

Automoción

Energía

Telecomunicaciones

Alimentación

Sin ánimo de lucro

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 7Conceptos indemnizados

83%

Gastos de defensa jurídica

Fianzas

Indemnización por responsabilidad civil

Otros gastos

Consejeros y Directivos (D&O)

Soluciones aseguradoras

Protección de Datos Personales

Infidelidad de Empleados

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 8

Responsabilidad Medioambiental

Prácticas de Empleo

Defensa Jurídica

Page 5: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 5 -

Proteger al directivo de reclamaciones por:

Seguro de D&OFinalidad

Falta de diligencia.

Errores de hecho o de derecho no intencionados.

Declaraciones que no sean deliberadamente inexactas.

Inobservancias no dolosas de disposiciones legales o estatutarias.

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 9

Falta de diligencia en la gestión encomendada por la Junta General de Accionistas y los órganos sociales de decisión.

Persona física que bajo la denominación deConsejero, Consejero Delegado, Presidente,Vicepresidente, Administrador, Director General, Gerenteo cualquier otro cargo equivalente, ya sea de hecho o dederecho, haya ostentado u ostente la condición de

Asegurados

derecho, haya ostentado u ostente la condición demiembro de la Administración de la sociedad aseguradao tenga poderes que supongan el ejercicio de facultadesde decisión o gobierno de la sociedad.

El régimen de responsabilidad de las administracionesse aplica también a los miembros de los órganos deadministración, dirección y consejo de control (Art. 490LSC).

A los vocales de los Consejos de Administración delas Cajas de Ahorros (DF2ª RDL 2/2011 de reforzamientodel sistema financiero)

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 10

del sistema financiero).

¿Director de Governance Compliance, Director deprotección de datos, CRO, miembros Comité deDirección y Comité de Retribuciones, personasvinculadas del artículo 231 LSC?

Page 6: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 6 -

Revisar el seguro de D&O

Admisión de reclamaciones en procedimientos penales

Defensa jurídica en procedimientos penales (franquicia, sublímite sobreprima codemanda cuestionario sobresublímite, sobreprima, codemanda, cuestionario sobre compliance)

Concepto amplio de asegurado

Cobertura para fianzas civiles y penales

Cobertura para gastos de emergencia, reputación, imagen, asistencia psicológica…

Multas y sanciones no dolosas

Aplicar la exclusión de “actos intencionados” sólo a los

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 11

Aplicar la exclusión de actos intencionados , sólo a los casos de sentencias condenatorias o admisión escrita de la acusación por el asegurado (acto intencionado es acto doloso)

Derecho a notificar incidentes que aún no constituyen reclamación oficial

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 12

Seguro para Protección de Datos

Page 7: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 7 -

Protección de los datos personales

Derecho constitucionalmente protegido.

Dato personal: dentaduras, imágenes en íd d ADN h ll d ilvídeo de personas, ADN, huellas dactilares,

teléfonos móviles, matrículas, fotografías …

Real Decreto de 2008 por el que se aprueba el Reglamento de Protección de Datos.

Ley 2/2011 economía sostenible: nueva calificación de las infracciones y revisión, cuantía y graduación sanciones

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 13

cuantía y graduación sanciones.

Art. 197 CP: Vulnerar intimidad, uso de datos, mantener en ficheros en contra de la voluntad,,,

Conocimiento por los ciudadanos de la protección de datos

Preocupaciones ciudadanos con relación a la protección de datos - Barómetro CIS 2008

El 52,4% de la población conoce que existe una Ley queprotege su intimidad personal y familiar ante los posiblesabusos que puedan producirse con sus datos personales,frente al 41% que desconoce si existe o no una Ley alrespecto y al 6,6% que cree que no existe ninguna norma.El 51,4% no conoce la existencia de la Agencia Españolade Protección de Datos, frente al 46,6% que sí sabe que

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 14

existe dicho organismo.

Page 8: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 8 -

Errores tecnológicos

Causas de errores y negligencias

– Por fallos de equipos– Por fallos de seguridad

Errores humanos– Por falta de procedimientos internos– Por falta de atención y cuidado

Actos maliciosos de terceros– Venganza por despido

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 15

– Reacción al mobbing, discriminación…

Cobertura del seguro

Responsabilidad civil

Defensa jurídica

MULTAS Y SANCIONES DE LA AEPD.

¿Licitud del aseguramiento de multas?

Otras coberturas…

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 16

Page 9: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 9 -

Sentencias de la Audiencia NacionalCriterios

1%

Inadmisión recursos

Parcialmente estimadas

Estimatorias

Desestimatorias

1%7%

18%

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 17

88%

Percepción del riesgo por las empresas

Riesgo realRiesgo no valorado

15%

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 18

85%

Page 10: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 10 -

Planes de Prevención a las empresas

Empresas que no lo tienenEmpresas que sí lo tienen

21%

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 19

79%

Procedencia de los fraudes

EmpleadosClientes / ProveedoresInformáticos

25%25%

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 20

50%

Page 11: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 11 -

Empleados que cometen fraudes

Nivel medio-bajoGerentes, Jefes y Directivos

Nivel más alto

60%

30%

10%

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 21

30%

Pérdidas según el nivel del empleado

DirectivosMandos mediosResto empleados

5% 20%

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 22

75%

Page 12: El i t d l Códi P l El impacto del nuevo Código Penal en los ... - … · 2017-05-16 · FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL.IMPACTO EN LA EMPRESA Y EL SEGURO JOSÉ MARÍA

FORUM MEDIASEGUR LA REFORMA DEL CÓDIGO PENAL. IMPACTO EN LA EMPRESA Y ELSEGUROJOSÉ MARÍA ELGUERO: El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas

- 12 -

Conclusiones

Más riesgos, más graves, más fácil incurrir en ellos

Soluciones aseguradoras de eficacia variableSoluciones aseguradoras de eficacia variable

Complementar con programas de Governance Compliance

Inasegurabilidad absoluta del dolo

Desnaturalización del seguro de D&O

¿Les interesa realmente a los D&O?

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 23

¡ Gracias por su atención !

[email protected]

Marsh—Leadership, Knowledge, Solutions…Worldwide. 24