Información Confidencial
Abril 2014
Préstamo a JUBILADOS del IMSS
Información Confidencial
Antecedentes del RJP
• Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP). • Aplica a los trabajadores del IMSS.
• Es un Plan jubilatorio adicional a la Ley del Seguro Social
(LSS).
• No hay edad mínima para el retiro. • Mujeres 27 años de servicio.
• Hombres 28 años de servicio.
• En promedio, se jubilan a los 53 años en promedio. • 12 años menos que el resto de los trabajadores.
Información Confidencial
Beneficios del RJP
• Por años de servicio. Se otorga a los hombres a los 28 años de servicio, y a las mujeres a los
27,independientemente de su edad.
• Por cesantía en edad avanzada. Se otorga al trabajador cuya edad sea de 60 años y tenga un mínimo de 10
años de servicio en el IMSS.
• Pensión por vejez. Se otorga al trabajador cuya edad sea de 65 años y tenga un mínimo de 10
años de servicio en el IMSS.
• Proporción de la cuantía básica según años de servicio trabajados Depende del número de años de servicio, como se indica en la siguiente
tabla:
Información Confidencial
Perfil del Jubilado
Mercado Total Personal Jubilado 210 000
Jubilados
Por años de servicios 137 865
Jubilados
Por edad avanzada y por vejez 13 608
Incapacidad Permanente por riesgos de trabajo 6 174
Invalidez por enfermedad general 26 481
Pensiones derivadas
(No sujetos de Crédito)
Viudez 16 611
Orfandad 6 930
Ascendencia 2 331
Mercado Potencial 184 128
Ajustado por Capacidad 147, 000
Jubilados 66%
Pensionados x Edad 6%
Incapacidad Permanente
3%
Incapacidad Enfermedad
13%
Viudez 8%
Orfandad 3%
Ascendencia 1%
Jubilados IMSS
Información Confidencial
Definición y características
Definición:
Es un préstamo personal para Jubilados del IMSS, cuyo pago se hace a través de descuentos mensuales vía nómina y que se reflejan en su recibo de pago y puede ser utilizado para cualquier fin.
1) Monto mínimo: $5,000
2) Monto máximo: De acuerdo a capacidad de pago (limitado a $300,000)
3) Plazo: 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54 y hasta 60 meses
4) Periodicidad de pagos: Mensual
5) Método de pago: Descuento vía nómina
6) Tasa de Interés:
7) CAT: 45.6%
8) Comisión por apertura: 1% del monto de financiamiento.
9) Penalización por no pago: $200 más IVA
10) Seguro de Vida: Gratis, por el monto del préstamo (Seguros Multiva)
Plazo Tasa
12 a 42 meses 38%
48 a 60 meses 35%
Información Confidencial
Requisitos
Jubilado del IMSS por las siguientes causas:
Antiguo Régimen:
Nuevo Régimen:
Información Confidencial
Requisitos y Documentación
Edad entre 18 y 74 años (El plazo del préstamo más la edad no debe exceder de 75 años)
Jubilado por el IMSS (Nuevo o antiguo régimen y no pensiones Derivadas)
Recibir su pensión con deposito a cuenta
No tener un crédito vigente
Solicitud original debidamente llenada
Último Estado de Cuenta del Banco (Donde se le deposita su pensión Se deben de apreciar los datos del
cliente y la cuenta CLABE)
Copia de la Identificación oficial vigente (Credencial de elector, Pasaporte o Cédula profesional)
Copia del Comprobante de domicilio (No mayor a 2 meses, Teléfono, Predial año en curso, IFE siempre y
cuando la dirección sea la misma asentada en la solicitud, Luz o Agua)
Tarjetón o recibo de pago certificado. Solo se admitirá el Tarjetón del mes en curso o el del mes inmediato
anterior.
Información Confidencial
No sujetos de Crédito
Descuento Concepto 322:
• Clave de Descuento compartida con otros terceros.
• NO HAY SEGUNDOS CRÉDITOS
Información Confidencial
No sujetos de Crédito
Pensiones Derivadas:
• Las que cobran los conceptos 201, 267 y 268, segundos o terceros grupos
familiares, pensiones de Orfandad, personal jubilado o pensionado por tener
disposición judicial (concepto 355) o crédito en recuperación y por tener disposición
judicial 355. Se identifican si tienen Beneficiario (Casilla en Rojo).
Información Confidencial
Tarjetón de Pago
Información Confidencial
Certificación del Tarjetón de Pago
El Jubilado deberá solicitar la Certificación de Capacidad de Crédito a nombre de
MULTIVA una vez que se acuerde el Monto y Plazo del crédito.
Información Confidencial
Cálculo de Capacidad de Pago
Percepciones Fijas:
Información Confidencial
Cálculo de Capacidad de Pago
Percepciones Fijas:
Información Confidencial
Cálculo de Capacidad de Pago
Cálculo:
Se deberá considerar únicamente las percepciones fijas mensuales que
se reflejan en el tarjetón de pago, a las cuales le deberán ser restadas
todas las deducciones indicadas en el mismo. De este resultado se deberá
obtener el cálculo del 30%, para determinar la capacidad de pago.
IMPORTANTE: Se deberá vigilar en todo momento que los jubilados
cuenten con una liquidez final mínima de $2,500 mensuales, posterior a
la retención correspondiente del crédito contratado..
Información Confidencial
IMPORTANTE
El cálculo que haga el promotor debe ser exacto ya
que con ese dato el jubilado ira a pedir su
certificación por paritaria, si existe modificación al
mismo se deberá de pedir una nueva certificación.
Información Confidencial
Cálculo de Capacidad de Pago
Ejemplo:
Información Confidencial
Llenado de la Solicitud
Para este producto se deberá de tener las siguientes
consideraciones en el llenado de la solicitud:
1. Número de Grupo deberá ir en blanco
2. En el campo Tipo de Pensión se deberá capturar
los 3 dígitos que aparecen en el rubro de Concepto
del tarjetón de pago.
3. Delegación IMSS deberán capturarse los primeros
2 dígitos que aparecen en el campo de Localidad
de Pago
Información Confidencial
Envío de Solicitudes
Información Confidencial
IMPORTANTE
Antes de enviar la solicitud se deberá verificar que el cálculo realizado por el
promotor fue correcto, si hubiere alguna diferencia se deberá de notificar al jubilado
para que solicite una nueva certificación por el monto correcto.
La solicitudes se regresarán cuando:
1. El archivo de excel le falten datos o no coincidan con la solicitud.
2. No se precise en el correo el ajuste del presupuesto vs la solicitud.
Información Confidencial
SOLICITUD JUBILADOS 2435464 CARDENAS SILVA J CARMEN
Correo: [email protected] • 1er Envío
Folio Nombre del cliente Tipo
En Tipo deberá ponerse si la solicitud es de JUBILADOS o PENSIONADOS
Si no viene el Tipo de solicitud puede quedarse sin atención ya que el filtro del correo
se programará para que separe los correos con base a este dato.
Se deberá anexar el archivo excel del cálculo de la capacidad de crédito y el nombre
del archivo se conformará de la siguiente manera:
Folio LOS + Nombre del cliente (apellido paterno, materno y nombre(s)
Correo
Información Confidencial
Anexos
Información Confidencial
Anexo 1 / Delegaciones IMSS
Información Confidencial
Anexo 2 / Claves de Percepciones CLAVE CONCEPTO TIPO
249 AGUINALDO FIJA
MONTO DE PENSION FIJA
CLAVE CONCEPTO TIPO
201 INCAPACIDAD PERMANENTE PARCIAL RT Variable
202 JUBILACIÓN POR AÑOS DE SERVICIO Variable
203 PENSIÓN POR EDAD AVANZADA O VEJEZ Variable
204 PENSIÓN ARTÍCULO 19 R.J.P Variable
205 PENSIÓN CLAUSULA 100 C.C.T Variable
206 PENSIÓN POR RIESGO DE TRABAJO Variable
207 PENSIÓN POR ENFERMEDAD GENERAL Variable
217 PENSIÓN POR VIUDEZ Variable
218 PENSIÓN POR ORFANDAD SIMPLE Variable
219 PENSIÓN POR ORFANDAD DOBLE Variable
220 PENSIÓN POR ASCENDIENTES Variable
260 JUBILACIÓN POR AÑOS DE SERVICIO REG. NVO Variable
261 PENSIÓN POR EDAD AVANZADA O VEJEZ REG. NVO Variable
262 PENSIÓN POR RIESGO DE TRABAJO REG. NVO Variable
263 PENSIÓN POR ENFERMEDAD GENERAL REG. NVO Variable
267 INCAPACIDAD PERMANENTE PARCIAL RT REG. NVO Variable
268 I.P.P. POR ENFERMEDAD DE TRABAJO REG.NVO Variable
287 PENSIÓN POR VIUDEZ REG. NVO Variable
288 PESIÓN POR ORFANDAD SIMPLE REG. NVO Variable
289 PENSIÓN POR ORFANDAD DOBLE Variable
290 PENSIÓN POR ASCENDIENTES REG. NVO Variable
208 FALLECIMIENTO RIESGO DE TRABAJO Variable
209 FALLECIMIENTO ENFERMEDAD GENERAL Variable
210 FALLECIMIENTO DEL JUBILADO O PENSIONADO Variable
214 ASIGNACIÓN FAMILIAR POR ESPOSA Variable
215 ASINACIÓN FAMILIAR POR HIJOS Variable
216 ASIGNACIÓN FAMILIAR POR PADRES Variable
217 PENSIÓN POR VIUDEZ Variable
218 PENSIÓN POR ORFANDAD SIMPLE Variable
219 PENSIÓN POR ORFANDAD DOBLE Variable
220 PENSIÓN POR ASCENDIENTES Variable
264 FALLECIMIENTO POR RIESGO DE TRABAJO Variable
265 FALLECIMIENTO POR ENFERMEDAD GENERAL Variable
270 FALLECIMIENTO DEL JUBILADO O PENSIONADO REG. NVOVariable
287 PENSIÓN POR VIUDEZ REG. NVO Variable
288 PENSIÓN POR ORFANDAD SIMPLE REG. NVO Variable
289 PENSIÓN POR ORFANDAD DOBLE REG. NVO Variable
290 PENSIÓN POR ASCENDIENTES REG. NVO Variable
226 AGUINALDO ANUAL Variable
227 GRATIFICACIÓN ANUAL Variable
229 PAGO AJUSTE A PESOS Variable
255 FONDO AHORRO Variable
211 AYUDA POR SOLEDAD Variable
212 MEDIA AYUDA ASISTENCIAL Variable
213 ASISTENCIA PERSONAL Variable
222 GRATIFIFCACIÓN A FUNDADORES Variable
223 ESTÍMULO A INSTRUCTORES TÉCNICOS Variable
225 COMPLEMENTO DE PENSIÓN Variable
226 AGUINALDO ANUAL Variable
227 GRATIFICACIÓN Variable
228 PRESTAMO A JUBILADOS O PENSIONADOS Variable
230 RECONOCIMIENTO CLAUSULA 77 BIS Variable
232 COMPENSACIÓN ESPECIAL Variable
253 LIQUIDACIONES FONDO DE RETIRO Variable
256 INTERESES DEL FONDO DE RETIRO Variable
259 DIFERENCIA DE PENSIÓN Variable
283 AYUDA ASISTENCIAL Variable
284 EFICIENCIA LABORAL COMO ACTIVO Variable
PERCEPCIONES VARIABLES
PERCEPCIONES FIJAS
Información Confidencial
Anexo 3
Concepto Descripción
211 Ayuda por Soledad
222 Gratificación a Fundadores
229 Pago ajuste a Pesos
249 Aguinaldo
283 Ayuda Asistencial
Percepciones Fijas