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PLATAMOVIL Y MI PLATA S.A.
DE UNA IDEA A UNA REALIDAD
Dinero Móvil LATAM 2012
Bogotá Agosto 22 y 23
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CONTENIDO
EVOLUCIÓN DE LA IDEA Y SU PROCESO PARA CONVERTIRSE EN REALIDAD
1. Historia (Desarrollo de la idea)
2. Producto y modelo (Realidad)
3. Futuro
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HISTORIA
Historia
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
inicio
Platamóvil
Colombia
RPBV
C.F.
SFC INICIO
DMG
CNB
Competencia
B.Op.
Bancarización
Celular
Subsidios
idea
2012
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2004
Inversionistas venezolanos detectan que hay una gran
oportunidad en el mercado Latinoamericano
- Baja bancarización
- Tarifas altas en el sistema financiero
- Costos altos para las entidades
Se idean una solución transaccional que funcione
desde el celular
- Dinero electrónico
- Para todos los celulares
- Replicable en todos los países de la región
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2005
Se estructuró el concepto del negocio para ser implementado en
Venezuela, así:
- Modelo de negocio basado en dinero electrónico (UEPs –
SEPs)
- Estudio de mercado para detectar necesidades
- Contrato con Siemens el diseño preliminar del sistema
El Gobierno Colombiano identifica la bancarización
como mecanismo para reducir la pobreza
- Según cifras de Asobancaria, la bancarización = 45%
(sobre población adulta)
- No hay evolución en el sistema financiero
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2006
Nace Platamóvil como marca y como negocio en Venezuela
- Solución transaccional de pagos
- Dinero virtual en el celular
- Franquicia internacional
- Proyecto listo para desarrollo en Venezuela
El Gobierno Colombiano crea la Banca de las Oportunidades
- Programa para promover el acceso a los servicios financieros,
dirigido a la población excluida del sistema.
- Nace la figura del Corresponsal no Bancario
- Bancarización = 50%
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2007
Inicia el desarrollo del negocio en Colombia por causa de la situación
económica y política en Venezuela
- Nace Platamóvil Colombia S.A.
- Evaluación de la normativa Colombiana para conocer la viabilidad
del proyecto
- Expertos abogados analizan cómo se puede implementar la idea
Inicia el despliegue de Corresponsales no Bancarios en
el país
- Bancolombia y Banagrario los primeros
-Crecimiento de cobertura bancaria en pueblos
- Bancarización = 55%
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2008
Proceso de constitución como una Red de Pagos de Bajo Valor
- Proceso de desarrollo de SARO y SARLAFT
- Integración de proveedores de tecnología y el desarrollo de la
plataforma transaccional
- Búsqueda de un aliado estratégico bancario.
El Gobierno inicia el pago masivo de subsidios a través del
programa de Familias en Acción
- Subsidio para madres cabeza de Familia
- Millones de beneficiarios
- Pago en efectivo en cada pueblo a través de las alcaldías.
- Bancarización = 55%
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2009
El caso DMG marca la historia financiera en Colombia, siendo
una captadora ilegal de dinero que afectó a miles de
Colombianos
- El Gobierno expide decretos de emergencia financiera
- Se crean las cuentas de ahorro CATAS y Electrónicas
- Aumenta la regulación y los controles
- Se renueva la Superintendencia
- Bancarización = 57%
Debido a la crisis financiera en el país, la Superintendencia
recomienda no implementar el proyecto como RPBV
- Proceso de identificar el nuevo mecanismo para implementar
el proyecto
- Idea de constituir una entidad plenamente vigilada
- Oportunidad de adquirir la licencia de una entidad pequeña
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2010
Inicio del proceso de creación de la Compañía de Financiamiento –
Nace MI PLATA S.A.
- Se adquiere Leasing Colpatria
- El negocio cambia en algunas características
- Ajuste del producto a las normas específicas.
- Platamóvil se basa en una Cuenta de Ahorros Simplificada
- La misión de la Compañía es la bancarización masiva a través del
celular
El sector bancario introduce en el mercado el servicio de Banca
Móvil para sus clientes.
- Es un canal transaccional adicional para los bancarizados
- Tiene un inicio tímido y con poca inversión publicitaria
- Presenta varias restricciones y dificultades en su uso
- Bancarización = 57%
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HISTORIA
2011
La Compañía se ajusta a los nuevos requerimientos de la
normativa
- Proceso de autorización del producto, que expide la
Superintendencia.
- Ajustes a las características de los servicios
- La CAF entra como Accionista de la Compañía
Entra al mercado el primer competidor directo.
- Daviplata, producto de Davivienda, con funcionalidades
similares, pero marcadas diferencias frente a Platamóvil.
- Se identifica que el mercado estará competido en el corto plazo.
- Bancarización = 65% (familias en acción y créditos de consumo
de almacenes de cadena)
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2012 (Hoy)
El producto es autorizado por la Superintendencia
- Iniciamos la prestación del servicio en Bogotá
- Iniciamos el despliegue de Corresponsales Bancarios propios
como canal para el depósito y retiro de dinero por parte de los
clientes
- Abrimos las primeras 500 cuentas.
La competencia crece y se amplía.
- Daviplata crece en clientes e invierte grandes sumas
en publicidad
- AvVillas lanza un producto similar
- Otros bancos desarrollan productos similares para
masificar la dispersión de subsidios del gobierno
- Bancarización no cambia
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Producto
¿Qué es Platamóvil?
Platamóvil es la cuenta de ahorros que se maneja desde el celular
¿Para que sirve?
Para mover la plata
• Para enviar dinero (transferir) a otra persona
• Para pagar las obligaciones (servicios públicos, impuestos, otros)
• Para comprar en comercios
• Para depositar y retirar dinero (en Corresponsales Bancarios)
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Producto
¿Para quién es?
Para todas las persona y tenderos que tengan un
celular, así como para dispersión y recaudos de entes
públicos y empresas
¿Cuánto cuesta?
La persona, tendero o empresa, solo paga una comisión
módica cada vez que realice una transacción
¿En donde se puede usar?
• Para depositar y retirar donde haya un Corresponsal o un Cajero
automático
• Para realizar transferencias y pagos en cualquier lugar donde haya señal
celular.
• Para recaudos y dispersión de nominas y subsidios a bajo costo.
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Producto
¿En qué se diferencia?
• No cobra cuota de manejo
• Se puede abrir desde el celular
• No exige un depósito para su apertura
• No exige un saldo mínimo
• Se identifica con el número celular personal
• Requiere clave personal
• Se cobra solo por el uso
• Sirve en todos los operadores
• Sirve en todos los teléfonos
• El principal punto de atención es el Corresponsal
• Dinero asegurado por FOGAFIN
Características
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Producto
¿Cómo funciona?
Tan fácil como hacer una llamada
• Con una llamada se abre la cuenta
• Con una llamada se usa la plata
¡Vea la demostración!
Funcionamiento
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Modelo
PLATAMOVIL como negocio
Un producto innovador requería un modelo de negocio
innovador
• El modelo de negocio es transaccional, no financiero
(solo en la primera etapa).
• Solo se le cobra al cliente por el uso de la cuenta, no por
tenerla (sin cuota de manejo)
• Las tarifas incluyen los costos de comunicaciones
(clientes sin recarga en su celular lo pueden usar)
• La estructura de costos permite compartir los ingresos
con los aliados
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Retos futuros
Futuro
Lo que falta por recorrer:
• Posicionamiento de la marca y de la Compañía.
• Nuevos players en un mercado que será muy competido.
• Proceso de educación al cliente.
• Despliegue de la red nacional de Corresponsales.
• Credibilidad y confianza hacia la Compañía
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¡Gracias por su atención!
Rolando Salcedo Thielen
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