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Capacitación Vida MujerMarzo 2018
Índice
Actualización de la mujer en México 4
Investigación de Mercado 2013-2015 (Mujeres Mexicanas de 30 – 50 años. Entrevistas con Asesores líderes de opinión)
Actualización de Vida Mujer 8
Tratamiento Fiscal 33
Oferta de Valor 34
México cada vez es más femenino
51% de la población son mujeres1.
27% mujeres tienen entre 30 y 50 años
53% casadas
23% solteras
13% una relación con otra mujer
15% han terminado una licenciatura
34% opinan que:
1 Mujeres Mexicanas de 30 – 50 años. Investigación de Mercados realizada por De la Riva Group.2 Consejo Nacional de Población (CONAPO): La mujer en la transición demográfica.
“El éxito es el balance entre vida personal y trabajo”
Actualización de la mujer en México
“Forever Young”
▪ Entorno de crisis económicas y políticas
▪ Pérdida de la corona tecnológica
▪ Son individualistas y prácticas, preocupadas
por su juventud
▪ Buscan diferenciarse a través de popularidad
y riqueza: éxito material
▪ Enseñan a sus hijos a moverse en ambientes
de Supervivencia
“Alivianadas”
▪ Crecieron con grandes aspiraciones de educación,
trabajo, familia y viajes
▪ Valoran su autonomía, libertad por encima de la
economía y el estar en constante movimiento
▪ Buscan diferenciarse a través de personalidad,
talentos y experiencias: éxito experiencial
▪ Permiten a sus hijos probar ambientes femeninos y
masculinos
Mujeres Mexicanas de 30-50 años, investigación de mercado De la Riva Group.
Características Características
Generación X(1967-1979)
Generación Y(1980-1987)
Cambio en la manera de verse
Para empezar a definir lo que quieren ser, es más fácil decir lo que no quieren ser.
▪ Sumisa
▪ Sacrificada
▪ Culpable
▪ Dependiente
▪ Sobreprotectora
▪ Unidimensional
No es ser mujer:▪ Hay mujer perfecta
▪ Hay soluciones correctas
▪ Tomarse tan en serio
▪ Cargar con culpa
Mujeres Mexicanas de 30-50 años, investigación de mercado De la Riva Group.
MULTI ROLFLEXI ROL
No
Aligerar las cosas
Evitar los roles simultáneos
Elegir el rol y el orden en que los vivirán
Cambiar la figura de la mujer en casa y trabajar en equipo con los hombres
FLEXI ROL, buscan:
Mujeres Mexicanas de 30-50 años, investigación de mercado De la Riva Group.
Vida Mujer es un seguro de Vida y Ahorro.
Si la asegurada vive al finalizar el contrato, se garantiza el pago del ahorro que se construyómientras estaba protegida.
Si falleciera durante la cobertura del seguro, susbeneficiarios recibirán la suma asegurada contratada.
¿Por qué actualizamos Vida Mujer Protección y Ahorro?
Actualización del producto debido a información reciente sobre mortalidad, conservación e incapacidad
Ajuste al entorno económico actual y cambio en el rol de la mujer01.
02.
01. Baja de Vida Mujer Protección
Actualizaciones de Vida Mujer
Actualizaciones de Vida Mujer
Funcionamiento
01. Baja de Vida Mujer Protección
02.
Funcionamiento
*Se podrá disponer del anticipo de la suma asegurada siempre y cuando se encuentre pagada la prima anual y se haya cumplido el aniversario de la póliza.
Actualizaciones de Vida Mujer
Funcionamiento
01. Baja de Vida Mujer Protección
02.
Tarifa03.
Tarifa
Tabla 2. Cotización en USDSuma 25,000 USDIncluye PCF PII: 480,000 pesos anualesTrabajador NO Independiente AbogadoCLP: 12,500 dólares
Tabla 1. Cotización en UDISuma 60,000 UDIIncluye PCF PII: 480,000 pesos anualesTrabajador NO IndependienteAbogado CLP: 30,000 UDI
UDI
EdadTarifa
AnteriorNueva Tarifa
Incremento
18 3,271 3,504 7%
25 3,300 3,490 6%
30 3,336 3,505 5%
35 3,398 3,550 4%
40 3,493 3,631 4%
45 3,644 3,769 3%
USD
EdadTarifa
AnteriorNueva Tarifa
Incremento
18 1,316 1,378 5%
25 1,327 1,371 3%
30 1,341 1,377 3%
35 1,365 1,396 2%
40 1,402 1,430 2%
45 1,465 1,487 2%
Incremento en tarifa máximo del 7% ambas monedas
Actualizaciones de Vida Mujer
Funcionamiento
01. Baja de Vida Mujer Protección
02.
Coberturas
03. Tarifa
04.
Coberturas adicionales sin costo
AV
BAM
DCB
Apoyo en Vida
Beneficio de Asistencia Médica en los EUA
Derecho de Conversión de Beneficiario
Coberturas con Costo
Obligatorias:
BITC Beneficio de
incapacidad total y permanente del
contratante, cuando es
diferente del asegurado
PCFProtección por
Cáncer Femenino
AdicionalesInvalidez
AdicionalesFallecimiento
AdicionalesEspecíficas de la Mujer
BITBeneficios de incapacidad
total y permanente
PEPProtección por
complicaciones del embarazoy padecimientos femeninos
CPVProtección por viudez
BMABeneficio por muerte
accidental
BAITPago de la suma asegurada
por incapacidad
BITAEPago de suma asegurada y exención por incapacidad
Adapta
DIDoble indemnización
PIIPérdida del Ingreso por
Invalidez Total y Temporal
CLPCuidados a Largo Plazo
▪ 70% trabajan mas allá del hogar
▪ 40% de los emprendimientos son liderados por una mujer
▪ 27% de los hogares tienen como jefe de familia una mujer
▪ 1 de cada 2 aporta económicamente al hogar
▪ 41% de su ingreso lo gasta en:
HogarAhorro Gustos Personales Salud
58 años es la edad promedio de jubilación
PII no podrá ser contratado para pólizas vigentes.
Pérdida del Ingreso por Invalidez Total y Temporal (PII)
PII no podrá ser contratado para pólizas vigentes.
¿Cómo funciona?
Sustitución hasta el 90% de su ingreso declarado por Incapacidad Total y Temporal.
Trabajador Independiente: $25,000 pesos mensuales
Beneficio de PII: $22,500 pesos mensuales (90%)
Asalariada: $25,000 pesos mensuales
Ingreso de PII: $22,500 pesos mensuales (90%)
Ingreso de IMSS: $7,500 pesos mensuales (30%)
Beneficio de PII: $15,000 pesos mensuales (60%)
Pérdida del Ingreso por Invalidez Total y Temporal (PII)
¿Cómo funciona?
* PII no podrá ser contratado para pólizas vigentes.
1er. Evento
1er. Evento pasaron 5 meses…
Pérdida del Ingreso por Invalidez Total y Temporal (PII)
18 – 50 años
3 meses Tiempo de Espera
15,000 pesos Pago de la
4ª. mensualidad
6 meses Tiempo de Instalación
Emisióno
Inclusión de la cobertura
Incapacidad Total &
Temporal
45,000 pesos Pago de los
3 meses anteriores retroactivos
Recuperación
Solo se pagaron 4 meses de incapacidad
Hasta 12 mensualidades de incapacidad
1 mesde Espera
Incapacidad $ 15,000 pesos Pago de la 5ª mensualidad
$ 45,000 pesos Pago de la
5ª mensualidad
$15,000 pesos Pago de la 7ª mensualidad
¿Cómo funciona?
* PII no podrá ser contratado para pólizas vigentes.
Pérdida del Ingreso por Invalidez Total y Temporal (PII)
1er. Evento
Incapacidad
1 mesde Espera
$ 15,000 pesos Pago de la 5ª. mensualidad
15,000 pesos Pago de la 6ª. mensualidad
$15,000 pesos Pago de la 7ª. mensualidad
Hasta 12 mensualidades
de incapacidad
2o. Evento
IncapacidadTotal
& Temporal
3 meses Tiempo de Reinstalación
3 meses Tiempo de Espera
$45,000 pesos Pago de los
3 meses anteriores retroactivos
Recuperación
Solo se pagaron 3 meses de incapacidad
Especificaciones
Protección por invalidez temporal, a consecuencia de un accidente o enfermedad para desarrollar de una manera total y continua, las actividades propias de su trabajo.
Pérdida del Ingreso por Invalidez Total y Temporal (PII)
Ingreso Anual Bruto (incluyendo impuestos) comprobable hasta por: 1.2 MDP Anuales, declarados a lainstitución.
NOTA: No incluye embarazoPII no podrá ser contratado para pólizas vigentesSe excluye si la cobertura por fallecimiento o invalidez se encuentra extraprimada
Periodo de Cobertura Durante el periodo de pago de primas o edad 59.
Pago de Primas Renovable a un año
Edades de Aceptación
Mínima Máxima
18 años 50 años
Requisitos
Contratación
PII no podrá ser contratado para pólizas vigentes.
Asalariado Trabajador Independiente
Cuestionario para Pérdida del Ingreso por Incapacidad Total y Temporal (PII)
Indemnización
Asalariado Trabajador Independiente ▪ Comprobante de Domicilio ▪ Identificación Oficial▪ Declaración A. Reclamante ▪ Declaración B. Médico Tratante
Dictamen de Incapacidad emitido por la institución de Seguridad Social
▪ Dictamen de Invalidez Total y Temporal emitido por un médico legalmente facultado
▪ Presentar historia clínica completa y estudios complementarios
▪ Resultados de los estudios radiológicos y exámenes practicados desde el inicio del padecimiento.
Recibos de nómina de los 3 últimos meses Declaración anual de los dos últimos años
Pérdida del Ingreso por Invalidez Total y Temporal (PII)
CotizadoresDisponibles a partir del 05 abril
CLP no podrá ser contratado para pólizas vigentes.
Cuidados a Largo Plazo (CLP)
4 de 5 tienen hijos
16 años es la edad promedio de los hijos
67% de ellos son ciudadanos por padre o cónyuge
25% apoyan a sus padres con algunos gastos
Edades Cobertura por Fallecimiento
Titular 18 – 55 años
Plan Básico Adapta
Cónyuge 18 – 65 años
CPV Adapta
Padres18 – 65 años
Adapta
Hijo12 – 20 años
¿Cómo funciona?
CLP no podrá ser contratado para pólizas vigentes.
Cuidados a Largo Plazo (CLP)
¿Cómo funciona?
Suma Asegurada
Moneda Mínima Máxima
UDI 17,500 60,000
USD 5,000 25,000
50% de la Suma Asegurada de la Cobertura por Fallecimiento
Cuidados a Largo Plazo (CLP)
Figura Fallecimiento
CPV: 300,000 UDI
50% = 150,000 UDI
CPV: 60,000 UDI
50% = 30,000 UDI
CLP
CLP: 17,500 - 60,000 UDI
CLP: 17,500 - 30,000 UDI
6 meses tiempo instalación
Emisión o inclusión de la cobertura
Incapacidad Pago de Suma Asegurada
1 mes tiempo de espera
Cuidados a Largo Plazo (CLP)
Protección por la pérdida de la capacidad física a causa de una enfermedad o accidente, que le imposibilite a la asegurad@ de por vida hacer al menos 3 de las siguientes 6 tareas:
▪ Aseo personal (Bañarse)▪ Vestirse y desvestirse▪ Alimentación▪ Higiene personal ▪ Control de esfínteres▪ Movilidad funcional
NOTA: Suma Asegurada: Equivalente al 50% de la suma asegurada de cobertura por fallecimiento y cumplir con los rangos mínimos y máximos de la cobertura CLP. Se excluye si la cobertura por fallecimiento e invalidez se encuentra extraprimada.
Especificaciones
Periodo de Cobertura
Durante el periodo de pago de primas o edad 70.
Pago de Primas Renovable a un año
Edades de Aceptación(titular, cónyuge, padres)
Mínima Máxima
18 años 65 años
Edades de Aceptación(hijos)
Mínima Máxima
12 años 20 años
Moneda Mínima Máxima
Dólares 5,000 25,000
UDIS 17,500 60,000
Requisitos
CLP no podrá ser contratado para pólizas vigentes.
Indemnización
Comprobante de DomicilioIdentificación Oficial
▪ Dictamen de Incapacidad emitido por la institución de Seguridad Social (Asalariado)
▪ Presentar historia clínica completa y estudios complementarios
▪ Resultados de los estudios radiológicos y exámenes practicados desde el inicio del padecimiento
Declaración A. Reclamante
Declaración B. Médico tratante
Cuidados a Largo Plazo (CLP)
CotizadoresDisponibles a partir del 05 abril
Actualizaciones de Vida Mujer
Funcionamiento
01. Baja de Vida Mujer Protección
02.
Coberturas
03. Tarifa
04.
Bono05.
Ponderación
Bono Inicial en Cuaderno de Concursos
USD UDI
Año 1 50% 90%
Comisiones sin cambios
USD UDI
Año 1 40%
Año 2 15%
Año 3 10%
Año 4-10 5%
Año 11+ 2%
Actualizaciones de Vida Mujer
Funcionamiento (Redistribución de dotales)
01. Baja de Vida Mujer Protección
02.
Nuevas Coberturas (PII y CLP)
03. Tarifa (Incremento máximo del 7%)
04.
Compensación (Bono)05.
Las primas no son deducibles de impuestos de acuerdo con la LISR vigente
No hay retención de impuestos en caso de fallecimiento o invalidez (Art. 93 Fracc. XXI LISR)
Habrá retención de impuestos en la entrega de dotales, se retendrá el 20% únicamente sobre el interés real que haya generado (Art. 133 LISR)
Tratamiento Fiscal
01.
02.
03.
Oferta de valor
Protección y Cuidados a Largo Plazo
Viudez y Cuidados a Largo Plazo de cónyuge
Protección, ahorro, cáncer, complicaciones durante el embarazo, pérdida del ingreso y cuidados a largo plazo por invalidez