Supervisión Bancaria

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febrero - abril Número 41

Supervisión Bancaria

En esta edición:

Eventos ASBA

Diario del Supervisor Bancario

“Promoviendo Mejores Prácticas de Supervisión Bancaria”

Documentos

en Consulta

Inclusión

Financiera

Investigación

y Análisis

Lecturas

Recomendadas

Manuales y

Metodologías

Contribuciones

y Noticias

El papel del regulador financiero cubre tres áreas. En primer lugar, completar las reformas

para reparar las grietas en el sistema financiero que fueron expuestas por la reciente crisis

mundial. En segundo lugar, implementar las regulaciones de manera consistente. En tercer

lugar, monitorear la evolución de los mercados y de los riesgos. El sistema financiero se ha

hecho más complejo, más globalizado y más entrelazado con la economía real, así mismo los

riesgos y el apalancamiento continúan cambiando. Por todo lo anterior, es necesario estar

preparado con capital sólido, liquidez y evaluación del riesgo. La gestión de riesgos requiere

adoptar una perspectiva amplia, comprensión de los límites y operar con suficiente margen

de maniobra para hacer frente a lo inesperado.

(Texto en inglés)

Reforma Financiera y el Rol de los Reguladores: Evolución

de los Mercados, Evolución de los Riesgos, Evolución de la

Regulación >>

Discurso del Sr. Jaime Caruana, Director General del Banco de Pagos Internacionales. Febrero 2015.

Supervisión

Bancaria

La reciente crisis financiera ha dado lugar a la aprobación de una serie de legislación nueva

con la expectativa de lograr una mayor estabilidad financiera. Mientras esto aumenta la carga

regulatoria, es importante que el proceso supervisor en torno a esta regulación resuelvan el

problema. Los siguientes principios han probado ser útiles en asegurar la confianza en la in-

dustria. En primer lugar, todas las entidades de banca comercial deben estar sujetas a exami-

naciones de pleno alcance. En segundo lugar, los bancos más grandes deben ser objeto de

mayor divulgación en cuanto a su situación financiera. En tercer lugar, la legislación Volcker

Rule debe ser implementada. Por último, las entidades bancarias deben financiarse y capitali-

zarse a sí mismas a niveles que el mercado exigiría si no existiera una red de seguridad públi-

ca.

(Texto en inglés)

Supervisión Financiera: Principios Básicos >> Discurso del Sr. Thomas M. Hoenig, Vice-Presidente del Federal Deposit

Insurance Corporation. Marzo 2015.

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Inicio

Diario del Supervisor Bancario N.41

Un total de 224 bancos participaron en el estudio, que cubre 98 bancos grandes con presen-

cia internacional y 126 bancos del Grupo 2. Datos al 30 de junio de 2014 muestran que to-

dos los bancos grandes con actividad internacional ya cumplen con los requisitos de capital

mínimo basados en el riesgo de Basilea III. Los ratios de capital CET1 en base al marco de

Basilea III a través de la muestra de bancos son 10,8% para el Grupo 1 y 11,8% para los ban-

cos del Grupo 2. El Coeficiente de Cobertura de Liquidez (LCR) de Basilea III entró en vigor

el 1° de enero de 2015. Con respecto a los bancos en la muestra, el 80% informó un LCR

que alcanza o supera el 100%, mientras que el 96% informó un LCR igual o superior a 60%.

En cuanto al coeficiente NSFR, el 80% de los 212 bancos en la muestra del NSFR reportó un

ratio que alcanzó o superó el 100%, mientras que el 92% de los bancos reportó un NSFR

igual o superior a 90%.

(Texto en inglés)

Informe de Seguimiento de Basilea III >>

Banco de Pagos Internacionales. Marzo 2015.

La legislación Dodd-Frank requiere que la Reserva Federal aplique una prueba de estrés

anual a los bancos con activos consolidados mayores a los $50 mil millones de dólares. La

prueba de este año cubre un total de 31 bancos. Los resultados muestran que, en agregado,

los 31 bancos enfrentarían pérdidas sustanciales bajo el escenario adverso y el severamente

adverso. Las pérdidas durante el período de proyección alcanzaría a los $490 mil millones de

dólares. El ingreso neto proyectado sería de $310 mil millones antes de provisiones para

pérdidas en los préstamos. El ingreso neto antes de impuestos sería - $222 mil millones. En

el escenario severamente adverso, el coeficiente de capital común Nivel 1 caería de 11,9 por

ciento a 8.4 por ciento en el cuarto trimestre de 2016.

(Texto en inglés)

Metodología y Resultados de la Prueba de Estrés Supervisora

2015 >>

Junta de Gobernadores del Federal Reserve System. Marzo 2015.

El objetivo de este documento es arrojar luz sobre el sector bancario en la sombra en China.

Con la desaceleración de la economía china, existen dudas acerca de la sostenibilidad y de-

pendencia en la continua expansión del crédito. Si bien existe una importante necesidad de

reforma en el sistema financiero chino, los autores consideran que el sistema financiero chino

y el sector bancario en la sombra, en particular, todavía no han sido entendidos. Por el mo-

mento, los riesgos de la banca en la sombra se mantienen gestionables. Sin embargo, se nece-

sita una mayor atención para evitar un contagio más amplio, a medida que la economía se

desacelera. Por último, los autores proponen una agenda de reforma para la banca en la som-

bra y el sector financiero, incluyendo la necesidad de aumentar la transparencia, la implemen-

tación de un seguro de depósitos, la necesidad de un buró de crédito basado en el mercado y

la implementación de un Identificador de Entidad Legal (Legal Entity Identifier - LEI).

(Texto en inglés)

Arrojando Luz sobre la Banca en la Sombra >>

Andrew Sheng, Christian Edelmann, Cliff Sheng y Jodie Hu.

Oliver Wyman and Fung Global Institute. Abril 2015.

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Inicio

Diario del Supervisor Bancario N.41

Este documento identifica el canal de crédito internacional de la política monetaria mediante

el análisis de préstamos corporativos en México y la explotación de choques de política mo-

netaria extranjera, dada la gran presencia de bancos europeos y estadounidenses en México.

El documento concluye que una flexibilización de la política monetaria extranjera aumenta la

oferta de crédito de los bancos extranjeros a las empresas mexicanas. Cada choque de políti-

ca regional afecta la oferta a través de sus respectivos bancos, a su vez, esto implica fuertes

efectos reales. Por otra parte, las bajas tasas de política monetaria y la flexibilización moneta-

ria aumentan de manera desproporcionada la oferta de crédito a los prestatarios con mayo-

res tasas de préstamos ex ante y con mayores impagos de préstamos ex post, lo que sugiere

un canal de asunción de riesgos internacional de la política monetaria. En general, los resulta-

dos sugieren que la flexibilización cuantitativa extranjera aumenta la toma de riesgos en los

mercados emergentes más de lo que mejora los resultados reales de las empresas.

(Texto en inglés)

Canal de Préstamos Bancarios Internacionales de Tasas de

Política Monetaria y Flexibilización Cuantitativa >>

Bernardo Morais, José-Luis Peydró y Claudia Ruiz. World Bank. March 2015.

Los autores comparan las reacciones del mercado a las pruebas de estrés realizadas en Esta-

dos Unidos y la Unión Europea (UE) durante el periodo entre 2009 y 2013. Por lo general,

las pruebas de estrés tienen un impacto positivo en los rendimientos de los bancos estresa-

dos. La prueba de estrés de 2009 en Estados Unidos tuvo un resultado positivo significativo;

sin embargo, el impacto de los ejercicios posteriores en Estados Unidos han disminuido con

el tiempo. La prueba de estrés de la UE en 2011 es la única prueba aplicada en toda la UE que

dio lugar a una significativa reacción negativa del mercado. La comparación de las pruebas

anteriores sugiere que los aspectos cualitativos de la gobernanza en la aplicación de las prue-

bas de estrés pueden ser más importantes para los participantes del mercado que los ele-

mentos técnicos, como son el umbral mínimo de suficiencia de capital o el alcance de la divul-

gación de los datos.

(Texto en inglés)

¿Cómo Reaccionaron los Mercados a las Pruebas de Estrés? >>

Bertrand Candelon y Amadou N.R. Sy. Fondo Monetario Internacional. Abril 2015.

Es de suma importancia que los mercados de titulización privados vuelvan a contar con una

base firme y sostenible. Mientras la toma de riesgos financieros ha resurgido, la titulización

aún tiene que retomar su papel instrumental en reavivar los flujos de crédito y la diversifica-

ción de riesgos. Algunas de las reformas propuestas incluyen el fortalecimiento de: (i) La cali-

dad de las prácticas de otorgamiento de créditos debe ser mejorada para restaurar el apetito

por la titulización; (ii) Los intermediarios de titulización deben desarrollar estructuras que

sean transparentes, fáciles de valuar y diseñados para financiar la economía real; (iii) Debe

existir una clara definición de las características de la titulización, así como una divulgación

completa del proceso de calificación crediticia. (iv) Finalmente, los inversores pueden ser

impulsados a participar mediante la aplicación coherente de exigencias de capital de los dife-

rentes tipos de activos y a través de distintas jurisdicciones.

(Texto en inglés)

Titulización: El Camino a Seguir >> Miguel Segoviano, Bradley Jones, Peter Lindner y Johannes Blankenheim.

Fondo Monetario Internacional. Enero 2015.

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Manuales y Metodologías

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Diario del Supervisor Bancario N.41

Requisitos de Divulgación Revisados para el Tercer Pilar >>

Banco de Pagos Internacionales. Enero 2015.

Los revisión de los requisitos de divulgación forma parte de la agenda del Comité de reforma

las normas regulatorias de los bancos en respuesta a la crisis financiera mundial. Se espera

que estos requisitos permitan a los participantes del mercado comparar de una mejor mane-

ra la divulgación de los activos ponderados por riesgo de los bancos. Las revisiones más signi-

ficativas, en comparación con los requisitos de divulgación anteriores, se relacionan al uso de

plantillas para la divulgación cuantitativa acompañadas con definiciones, algunas de ellas con

un formato fijo. Esto tiene por objeto mejorar la comparabilidad de las divulgaciones de los

bancos, tanto a través de los bancos como a través del tiempo. En particular, las revisiones

se enfocan en mejorar la transparencia de los enfoques basados en modelos internos que los

bancos utilizan para calcular los requerimientos de capital regulatorio mínimo. Estos requisi-

tos entrarán en vigor a partir de finales del año 2016.

Este documento presenta la versión final del marco normativo que establece requerimientos

mínimos de constitución y reposición de garantías («márgenes») para los derivados compen-

sados de forma no centralizada, revisados por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea

(BCBS) y la Organización Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO). Los requeri-

mientos de márgenes para derivados compensados de forma no centralizada ofrecen dos

ventajas principales: (i) Reducción del riesgo sistémico asegurando la disponibilidad de garan-

tías para compensar las pérdidas causadas por el incumplimiento de una contraparte en

transacciones con derivados; y (ii) Promoción de la compensación centralizada, dados los

altos requerimientos de márgenes sobre derivados compensados de forma no centralizada,

que a su vez reflejan un mayor riesgo. Sin embargo, la eficacia de los requerimientos de már-

genes podría resultar perjudicada si dichos requerimientos no fueran uniformes a nivel inter-

nacional. En relación con el marco de 2013, las revisiones retrasan el inicio del periodo de

transición para constituir y establecer el margen inicial de derivados compensados de forma

no centralizada de 1° de diciembre de 2015 al 1° de septiembre de 2016.

Requerimientos de Márgenes para Derivados Compensados

de Forma No Centralizada >>

Banco de Pagos Internacionales. Marzo 2015.

Página 5

Lecturas Recomendadas

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Inicio

Diario del Supervisor Bancario N.41

El informe pone de manifiesto un cambio en la prestación de préstamos de transfronterizo a

locales por las filiales de bancos extranjeros. Este comportamiento se explica por una combi-

nación de cambios normativos, debilidades en los balances bancarios y factores macroeconó-

micos. Este cambio puede afectar positivamente la estabilidad financiera de los países de aco-

gida. Además, el informe examina los riesgos potenciales de la industria de gestión de activos,

centrándose en productos "plain-vanilla", como ser los fondos de inversión. Incluso estos

vehículos pueden plantear riesgos para la estabilidad financiera debido a problemas de incen-

tivos entre los gestores de cartera y los inversores finales, y debido a correr el riesgo deriva-

do de los descalces de liquidez. Supervisión de la industria debe fortalecerse, con una mejor

supervisión microprudencial de los riesgos y la adopción de un enfoque macroprudencial.

Informe Sobre la Estabilidad Financiera Mundial - Navegando

los Retos de la Política Monetaria y Gestionando los Riesgos >>

Fondo Monetario Internacional. Abril 2015.

El Informe Semestral de ALC cubre las perspectivas de la región a corto plazo y ofrece un

análisis de los factores externos que afectan el desempeño económico de la región. El capítu-

lo 1 cubre el panorama económico de ALC, enfocándose en el contexto global y su efecto

sobre el rendimiento económico de ALC. En este capítulo los autores sostienen que la re-

gión experimentó un choque externo que ha dado forma al crecimiento en los últimos años y

que dicho choque parece ser permanente. El capítulo 2 presenta el espacio político disponi-

ble para los países de ALC en su intento de dar cabida al contexto mundial actual. En particu-

lar, el documento analiza el limitado espacio fiscal y monetario actualmente presente en la

región. Este limitado espacio político se asocia a las bajas tasas de ahorro en ALC. Por otra

parte, el documento muestra que además de los posibles efectos positivos que mayores tasas

de ahorro podrían tener en el espacio político, estas también podrían tener un efecto benefi-

cioso sobre el crecimiento a largo plazo. (Texto en inglés)

América Latina Atraviesa un Estrecho Sendero Hacia el

Crecimiento >>

Banco Mundial. Abril 2015.

Las tasas de interés a largo plazo son bastante bajas en todo el mundo y han experimentado

un descenso agudo a lo largo del último año. Los tres componentes de las tasas a largo plazo

contribuyen a mantenerlas bajas: la inflación esperada, las expectativas sobre la tendencia

futura de las tasas de interés reales a corto plazo y la prima de plazo. La prima a término es

el monto que los prestamistas exigen para mantener un bono a largo plazo en lugar de inver-

tir en bonos de corto plazo. Hay dos factores que mueven las primas de plazo: (i) los cam-

bios en el nivel de riesgo percibido en los instrumentos de largo plazo y (ii) los cambios en la

demanda de instrumentos específicos en relación con su oferta. Las primas de plazo recien-

temente han sido cero o negativas. Esto es consistente con el hecho de que, en un mundo de

baja inflación y de política monetaria flexible, como el que observamos hoy, la inversión en

bonos a largo plazo puede reducir el riesgo general de las carteras de los inversores.

(Texto en inglés)

¿Por qué son tan Bajas las Tasas de Interés? Parte 4:

Primas de Plazo >>

Ben S. Bernanke. Brookings. Abril 2015.

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Diario del Supervisor Bancario N.41

Este documento presenta el ensayo ganador de la invitación realizada por el FMI con motivo

de las Reuniones Anuales del FMI y el Banco Mundial. El ensayo discute las cuestiones y los

problemas que a juicio de los jóvenes afectan a las futuras generaciones y las posibles solucio-

nes. Algunos de los problemas señalados incluyen: la pobreza, la desigualdad, la violencia, la

degradación del medio ambiente y el narcotráfico. Para enfrentar dichos problemas se sugie-

re mejorar la calidad de la educación en todos los niveles, brindando mejores herramientas a

los estudiantes. Igualmente, para hacer frente al desafío de la violencia es importante generar

más y mejores puestos de trabajo. Finalmente, se debe crear una mayor consciencia en las

empresas para que la producción se realice de manera más amigable con el medio ambiente.

Cómo Construir un Futuro Mejor para América Latina >>

Adriana Lorena Rojas Castro. Fondo Monetario Internacional. Marzo 2015.

¿Cuán resistentes son las economías de mercados emergentes a condiciones externas seve-

ras, sobre todo si éstas se prolongan? Este documento considera que las condiciones econó-

micas iniciales ante un shock externo adverso son muy importantes. En particular, la literatu-

ra muestra que las decisiones de política adoptadas durante el período previo a la crisis juga-

ron un papel importante en explicar los resultados macroeconómicos de los países durante la

crisis financiera global. Este documento identifica las variables que deben ser evaluadas para

determinar la capacidad de recuperación macroeconómica de los mercados emergentes a

shocks adversos. Utilizando una muestra de 21 países, los valores de las variables identifica-

das en 2007 se comparan con los valores respectivos a finales de 2014. Con estos datos se

construyó un indicador de la capacidad de recuperación macroeconómica. La clasificación no

representa buenas noticias para América Latina, dado que cuatro de los seis países de la

muestra son menos resistentes hoy que en 2007. A pesar de algunas limitaciones, el indicador

de la capacidad de recuperación macroeconómica a los choques externos podría proporcio-

nar información útil para los responsables de la política en mercados emergentes.

(Texto en inglés)

Resistencia Macroeconómica de los Mercados Emergentes

a los Choques Externos: Hoy vs. Pre-Crisis Global >>

Liliana Rojas-Suarez. Center for Global Development. Febrero 2015.

La presencia de bancos extranjeros en los mercados emergentes ha aumentado en las últimas

dos décadas, planteando interrogantes sobre su papel estabilizador o desestabilizador en

tiempos de dificultad financiera. Este documento se enfoca en los pasivos financieros de tales

bancos, estudiando el comportamiento de los depositantes hacia los bancos. Los autores ana-

lizan datos sobre crisis bancarias en Argentina y Uruguay durante el período 1994-2002. El

documento busca responder tres interrogantes: (i) ¿Se percibe a los bancos extranjeros co-

mo un refugio seguro durante las corridas bancarias?; (ii) ¿Tiene importancia su estructura

jurídica?; (iii) ¿Las percepciones dependen de la naturaleza de la crisis? Los autores no en-

cuentran pruebas sólidas que respalden el papel estabilizador de bancos extranjeros durante

las crisis bancarias. Sólo durante un episodio de corrida bancaria de los cinco estudiados,

existe evidencia de percepciones de ¨refugio seguro¨ hacia las sucursales extranjeras.

(Texto en inglés)

¿Son los Bancos Extranjero un “Refugio Seguro”? Evidencia de

Crisis Bancarias Pasadas

Gustavo Adler y Eugenio Cerutti. Fondo Monetario Internacional. Marzo 2015.

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Investigación y Análisis

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Inicio

Utilizando datos del FMI y estudios previos, los autores cubren el uso de políticas macropru-

denciales en 119 países durante el período 2000-2013 y cubren una variedad de instrumen-

tos. Las economías emergentes utilizan políticas macroprudenciales con mayor frecuencia, en

particular aquellas relacionadas a tipos de cambio; mientras que los países avanzados utilizan

políticas relacionadas a los prestatarios. El uso de estos instrumentos se asocia generalmente

con un menor crecimiento del crédito, sobre todo el crédito a los hogares. Los efectos son

menos en economías financieramente más desarrolladas y abiertas, sin embargo, la utilización

de estos instrumentos se asocia a un mayor endeudamiento transfronterizo, lo que sugiere

cierta evasión. Finalmente, mientras las políticas macroprudenciales pueden ayudar a gestio-

nar los ciclos financieros, éstas no son muy efectivas durante los periodos de auge.

(Texto en inglés)

El Uso y Eficiencia de las Políticas Macroprudenciales: Nueva

Evidencia >> Eugenio Cerutti, Stijn Claessens y Luc Laeven. Fondo Monetario Internacional.

Marzo 2015.

Diario del Supervisor Bancario N.41

Los coeficientes de préstamo-a-valor (LTV) y deuda-a-ingreso (DTI) se han convertido en

herramientas populares para la estabilización del mercado de vivienda. Sin embargo, la com-

prensión de los efectos de estas políticas es incierto. En este trabajo se pretende analizar los

efectos de los cambios de política en diferentes períodos del ciclo de la vivienda. Además,

examina la eficacia relativa de ajustar y relajar las medidas macroprudenciales dependiendo en

qué parte del ciclo de la vivienda se han implementadas. El autor considera que las medidas

de ajuste tienen mayores efectos cuando el crédito se está expandiendo rápidamente y cuan-

do los precios de la vivienda son altos en relación con los ingresos. Un relajamiento de medi-

das parecen tener efectos más pequeños que un ajuste, pero la diferencia es insignificante en

las recesiones. El hecho de que un relajamiento de las medidas tenga efectos reducidos es

coherente con el momento en el que se implementa durante el ciclo.

(Texto en inglés)

¿Cuándo es Efectiva la Política Macroprudencial? >>

Chris McDonald. Banco de Pagos Internacionales. Marzo 2015.

Este documento examina las tendencias de riesgo en los balances de las entidades del sector

financiero (es decir, los bancos centrales, bancos y otras instituciones de depósito) durante la

última década. El autor analiza la composición de los activos transfronterizos, monedas y con-

trapartes en los balances. Los datos revelan tendencias interesantes: (i) hubo una acumula-

ción de activos antes de la crisis financiera mundial, pero no ha habido una reducción signifi-

cativa tras la crisis; (ii) la composición en moneda extranjera de los balances de los bancos y

otras instituciones de depósito se mantuvo notablemente constante durante el comienzo,

auge y final de la crisis; y (iii) la exposición a los hogares aumentó antes de la crisis, pero los

bancos respondieron aumentando su capital, en respuesta al aumento de los riesgos que es-

taban enfrentando.

(Texto en inglés)

Riesgo en los Balances de los Bancos Centrales y Bancos

Comerciales Antes, Durante y Después de la Crisis >>

Joseph Crowley. Fondo Monetario Internacional. Febrero 2015.

Página 8

Inclusión Financiera

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Inicio

Diario del Supervisor Bancario N.41

El ritmo de cambio en el panorama de la inclusión financiera presenta nuevos problemas y

desafíos para los supervisores. Los avances en la inclusión financiera digital, en particular, es-

tán planteando nuevos desafíos para las autoridades en términos de la definición del ámbito

regulatorio y la asignación de recursos de supervisión. Este informe del Comité de Basilea

muestra hasta qué punto las prácticas de supervisión y regulación están evolucionando en

respuesta a las nuevas instituciones, productos financieros y canales de intermediación que

dan servicio a los clientes pobres y de bajos ingresos en las distintas jurisdicciones. El informe

presenta los resultados de una encuesta de más de 50 jurisdicciones miembros y no-

miembros del Comité de Basilea.

(Texto en inglés)

Rango de Prácticas de Regulación y Supervisión de las

Instituciones Relevantes a la Inclusión Financiera >>

Banco de Pagos Internacionales. Enero 2015.

La Base de Datos de la Inclusión Financiera Global (Global Findex) proporciona indicadores

sobre cómo la gente alrededor del mundo ahorra, pide préstamos, realiza pagos y gestiona

riesgos. La edición 2014 muestra que el 62 por ciento de los adultos de todo el mundo tiene

una cuenta bancaria, otro tipo de institución financiera, o proveedor de dinero móvil. Desde

el lanzamiento del Global Findex en 2011, el número de personas sin cuenta se redujo en 20

por ciento a 2 mil millones. Este fenómeno se explica por el crecimiento en la penetración de

cuentas bancarias en economías en desarrollo e innovaciones en tecnología. Todavía existen

oportunidades para una mayor inclusión, como ser el pago de salarios o transferencias guber-

namentales a cuentas bancarias, el aumento en el uso de productos financieros, o la digitaliza-

ción de los pagos.

(Texto en inglés)

Base de Datos Global Findex 2014 - Medición de la Inclusión

Financiera Alrededor del Mundo >> Asli Demirguc-Kunt, Leora Klapper, Dorothe Singer y Peter Van Oudheusden.

Banco Mundial. Abril 2015.

La inclusión financiera se ha convertido en un tema de gran interés entre los responsables

políticos, investigadores y otros interesados. A nivel de país, cerca de dos tercios de agencias

reguladoras y de supervisión ahora tienen el mandato de mejorar la inclusión financiera. En

los últimos años, 50 países han establecido objetivos y metas formales para la inclusión finan-

ciera. A nivel mundial, alrededor del 50 por ciento de los adultos tienen una o más cuentas

bancarias; sin embargo, un porcentaje similar no están bancarizados. En 2011, los adultos que

fueron bancarizados equivalían al 9 por ciento de adultos que recibieron préstamos y al 22

por ciento de los adultos que ahorró a través de instituciones financieras en economías avan-

zadas y en desarrollo.

(Texto en inglés)

Informe del Desarrollo Financiero Mundial - Inclusión

Financiera >>

Banco Mundial. Febrero 2015.

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Inicio

Diario del Supervisor Bancario N.41

La inclusión financiera - el acceso a los servicios financieros - está aumentando en todo el

mundo, por lo general con apoyo oficial. Este documento analiza las implicaciones que tiene

una mayor inclusión financiera para los bancos centrales. Una mayor inclusión financiera cam-

bia el comportamiento de las empresas y de los consumidores en formas que podrían influir

en la eficacia de la política monetaria. El impacto sobre la estabilidad financiera puede depen-

der de cómo se logran las mejoras en el acceso financiero. Los riesgos pueden aumentar si

una mayor inclusión financiera está ligada a un rápido crecimiento del crédito, o si áreas rela-

tivamente no reguladas del sistema financiero crecen demasiado rápido.

(Texto en inglés)

Inclusión Financiera - Temas para los Bancos Centrales >>

Aaron Mehrotra y James Yetman. Banco de Pagos Internacionales. Marzo 2015.

Este informe tienen como objetivo proveer un marco para el desarrollo de nuevos modelos

de negocio dirigidos a los clientes de remesas. En 2013, la población migrante de América

Latina y el Caribe remitió más de US$ 60.000 millones a sus países de origen, a través de

250 millones de transferencias con un monto promedio de US$ 240 por transacción. El aho-

rro es una práctica esencial que permite a los hogares de bajos ingresos acumular los recur-

sos necesarios para realizar gastos importantes, afrontar emergencias y aprovechar oportuni-

dades de inversión. Existe evidencia que demuestra que las remesas tienen un impacto positi-

vo e importante en los depósitos bancarios. Sin embargo, la mayoría de los receptores de

remesas no cuentan con acceso a mecanismos formales de ahorro. Los desafíos que afrontan

las instituciones con los clientes de remesas son: (i) diseño de productos, (ii) comprender la

realidad financiera de los clientes, (iii) incrementar el acceso y (iv) diversificar los ingresos.

El Ahorro Inclusivo para los Clientes de Remesas >>

Elisabeth Burgess. Fondo Multilateral de Inversiones. Marzo 2015.

Este informe brinda información a los profesionales de servicios financieros móviles y a otras

partes interesadas acerca de los avances en dinero móvil, seguro móvil, ahorro móvil y crédi-

to móvil. Algunos resultados del informe incluyen: (i) existen 255 servicios de dinero móvil

en 89 países; (ii) si bien la competencia está aumentando en los mercados donde el dinero

móvil está disponible, un número creciente de operadores de redes móviles (MNO) están

mostrando interés en el desarrollo de soluciones interoperables; (iii) los reguladores recono-

cen el creciente papel que los proveedores no bancarios de servicios de dinero móvil pueden

desempeñar en el fomento de la inclusión financiera; (iv) los proveedores se están expandien-

do a mercados adyacentes de servicios financieros móviles, ofreciendo servicios como: segu-

ro móvil, ahorro móvil y crédito móvil a los clientes que no habían tenido acceso a los servi-

cios financieros formales; (v) el número de cuentas de dinero móvil registrados a nivel mun-

dial creció hasta llegar a poco menos de 300 millones en 2014; (vi) hubo un fuerte aumento

en el número de remesas internacionales enviadas utilizando dinero móvil.

(Texto en inglés)

Cómo Construir un Futuro Mejor para América Latina >>

Groupe Speciale Mobile (GSMA). Marzo 2015.

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Documentos en Consulta

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Diario del Supervisor Bancario N.41

No hay Documentos en Consulta durante el período bajo revisión

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Contribuciones de Nuestros Miembros y Noticias

Sensibilización y Concientización, Estrategias Contra el Lavado de

Dinero >> Superintendencia Financiera de Colombia

Colombia

Garantías No Convencionales, Una Innovación Regulatoria en Bolivia >> Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero

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Inicio

Titulización y Estructura del Capital Bancario >> Banco de España

España

(Texto en inglés)

Diario del Supervisor Bancario N.41

Finanzas para Todos: El Impacto de la Alfabetización Financiera

Obligatoria en la Educación Secundaria en España >> Banco de España

España

(Texto en inglés)

Provisión de Efectivo Mediante Cajero Automáticos: Desafíos

Regulatorios >> Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras

Chile

Contribución Técnica de la CNBV >> Comisión Nacional Bancaria y de Valores

México

Supervisory Insights - Invierno 2014 >> Federal Deposit Insurance Corporation

Estados Unidos de América

(Texto en inglés)

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Capacitación

Eventos ASBA

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Inicio

Detección de Crímenes Financieros >>

Mayo 4 - 8, 2015

México

Planeación de Capital y Pruebas de Estrés >>

Mayo 18 - 22, 2015

Brasil

Prácticas Supervisoras y Pilar 2 >>

Junio 2 - 5, 2015 (Postergado)

Panamá

Diario del Supervisor Bancario N.41

Basilea III y los Nuevos Enfoques Estandarizados >>

Junio 9 - 11, 2015

Chile

Reunión para la Revisión del Enfoque Estandarizado de Crédito y del

Nuevo Marco de Provisión de Pérdidas Esperadas >>

Junio 17 - 18, 2015

Perú

Estabilidad Financiera >>

Junio 22 - 26, 2015

España

Instrumentos Financieros y Normas Internacionales de Información

Financiera

Julio 13 - 17, 2015

Argentina

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