comunicado nº 73: programa de educación financiera a...
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COMUNICADO Nº 73: Programa de Educación Financiera
A las/os Inspectoras/es Jefas/es de Región 2, 4, 6, 8 y 9
A las/os Inspectoras/es Jefas/es de Distrito de Lomas de Zamora, Lanús, Avellaneda, Quilmes, San Fernando, San Isidro, Vicente López, Tigre, Morón, Ituzaingó y José C. Paz. A las/os Inspectoras/es de Secundaria
Esta Dirección invita a participar a una jornada de capacitación que llevará
adelante el Banco de la Provincia de Buenos Aires en el marco del Programa Educación Financiera. La misma está destinada a alumnos de 5º y 6º de
Escuelas de Educación Secundaria que no cuenten con la Orientación Economía y Administración. Para coordinar dicha participación se pondrá en contacto con ustedes el referente del Programa Gustavo Svarzman. Se adjunta a este comunicado el listado de escuelas seleccionadas y powerpoint con el
contenido de la capacitación.
Region DISTRITO ESCUELA ESCUELA
2 AVELLANEDA EES 20
2 AVELLANEDA EES 25
2 AVELLANEDA EES 29
8 ITUZAINGÓ EES 16
8 ITUZAINGÓ EES 14
8 ITUZAINGÓ EES 19
9 JOSÈ C. PAZ EES 10
2 LANÚS EES 28
2 LANÚS EES 56
2 LANÚS EES 55
2 LOMAS DE ZAMORA EES 63
2 LOMAS DE ZAMORA EES 65
2 LOMAS DE ZAMORA EES 10
2 LOMAS DE ZAMORA EES 74
8 MERLO EES 22
8 MERLO EES 75
8 MORÓN EES 2
8 MORÓN EES 38
8 MORÓN EES 50
8 MORÓN EES 62
4 QUILMES EES 23
6 SAN FERNANDO EES 27
6 SAN ISIDRO EES 18
6 SAN ISIDRO EES 26
6 TIGRE EES 40
6 VTE. LÓPEZ EES 1
6 VTE. LÓPEZ EES 4
6 VTE. LÓPEZ ESB 21
Educación financiera
Banca
pública
0 1 2
5 4
6 7 8
Economía
personal Bancos
Préstamos
Home
banking Fintech
El Banco
Provincia
3
Ahorro
Inversión
9
Mundo
Ingresos
y gastos
Tipos de
gasto
Economía
personal Ingresos, gastos y ahorro
Ingresos
El dinero que
obtenemos
El dinero que
gastamos
Egresos
Gastos imprescindibles
Gastos necesarios
Gastos evitables
Economía Personal
¿Para qué ahorrar?
Para consumir en el futuro algo que no podés comprar hoy, por no tener el
dinero suficiente
Para tener un capital que nos permita poner un negocio u
obtener una renta
Para tener una reserva ante una emergencia a
futuro.
Economía Personal
¿Qué significa estar bancarizado?
Seguridad Registro
y control Descuentos
y beneficios Acceso
a crédito Ahorro e
inversión No cargar
efectivo
Significa que resolvemos nuestras actividades económicas -compras, pagos, ahorro,
préstamos- a través de un banco, en el que guardamos nuestro dinero
Bancos
¿Qué nos permiten hacer los bancos?
Facilitar la inversión
Satisfacer necesidades de financiamiento de personas o empresas cuando estas no disponen de excedentes
Otorgar préstamos
Prestar fondos para aquellas personas o empresas que quieran invertir
Guardar/canalizar
ahorro
Depositar dinero para resguardarlo
Gestionar dinero sin
usar efectivo
Pagar servicios, realizar transferencias, hacer pagos en comercios, etc.
Bancos
Caja de
ahorro
Cuenta
corriente
Plazo fijo
• Los bancos cuentan con
distintas herramientas para
canalizar el ahorro.
• Todas permiten resguardar
el dinero, algunas tienen
costos asociados.
• Los bancos remuneran el
ahorro de los depositantes
¿Qué herramientas de ahorro existen?
Ahorro
¿Qué es una caja de ahorro?
• Es una cuenta bancaria personal y
gratuita (tanto en su apertura como en
su mantenimiento), en la que la persona
titular puede depositar dinero.
• El dinero se encuentra disponible para su
uso en cualquier momento, siempre y
cuando no se supere el saldo
depositado.
• Incluyen una tarjeta de débito gratuita,
que funciona como “llave” de la cuenta:
permite usar el dinero sin tener que
cargar con el efectivo.
Ahorro
¿Qué podemos hacer con la tarjeta de débito?
• Los fondos se restan (debitan)
de tu cuenta
automáticamente, en el mismo
momento del pago.
• También podés retirar efectivo
con tu compra.
• Extraer dinero en efectivo.
• Consultar el saldo y últimos movimientos
de tu cuenta.
• Realizar transferencias.
• Pagar todo tipo de servicios.
• Recargar el celular y la SUBE.
Ahorro
¿Quién puede tener una caja de ahorro?
En Argentina, toda persona tiene posibilidad de ser titular de una caja de ahorro.
Los menores de edad pueden acceder a una cuenta, realizar operaciones y tener tarjeta de
débito, pero el titular debe ser el padre, madre o representante legal.
Ahorro
Caja de ahorro: fácil de abrir
Para abrir una caja de ahorros,
simplemente debés acercarte a la
sucursal más cercana del Banco
Provincia e iniciar el trámite con tu
DNI.
El Banco Provincia facilita la
realización de trámites mediante
canales electrónicos.
El banco puede cerrar la cuenta cuando no hayas realizado
movimientos o la cuenta no tenga
saldo por 730 días corridos.
Ahorro
¿Qué es un plazo fijo?
Es el depósito de un monto de dinero durante un plazo de tiempo determinado, durante el
cual no se puede retirar el dinero del banco.
Cuánto dinero |Cuánto tiempo | Tasa
$1.000 365 días 45%
Por 365 días, esos $1.000 no
aparecen en mi cuenta y no
los puedo usar.
A los 365 días, me aparecen
en la cuenta $1.450, que
puedo usar o re-invertir.
Ahorro
Algunas operaciones del home banking
Consulta saldos
y movimientos
Recargas de
celular
Recargas de
SUBE
Compra/Venta
de dólares
Cambio límite
extracción
Pagos
Transferencias
Consulta tarjeta
de crédito
Plazos Fijos
Consulta CBU
Home Banking
¿Qué es una Cuenta Corriente?
Es una cuenta bancaria personal en la que la persona titular puede depositar dinero y emitir
cheques.
El dinero se encuentra disponible para su uso en cualquier momento.
Incluyen una tarjeta de débito y una chequera, que funcionan como “llave” de la cuenta. Los cheques se pueden emitir con la fecha del día o con una fecha posterior.
Ahorro
Es una cantidad de dinero que una entidad
financiera, llamada prestamista, le otorga (le
“presta”) a una entidad o individuo, llamado
prestatario. Nos permite acceder a bienes y
servicios más rápido y/o en mejores condiciones.
La persona que recibe el dinero deberá
devolver ese dinero, agregándole intereses (o
sea, un porcentaje extra), a través de pagos
mensuales (cuotas).
Existen diferentes tipos de préstamos:
hipotecarios, personales, para empresas,
préstamos con tarjetas de crédito.
¿Qué es un préstamo?
Préstamos
Préstamos tradicionales vs. UVA
Préstamo hipotecario tradicional Préstamo hipotecario UVA
Monto
Plazo
Tasa
Primera cuota
240 meses
$ 20.200
24%
$ 1.000.000
240 meses
$ 8.300
7,9%
$ 1.000.000 (se actualiza por
UVA)
Los créditos UVA permiten un mayor acceso al financiamiento ya que la cuota inicial
es más baja. Sin embargo, el capital adeudado se actualiza por inflación.
Préstamos
Al comprar en cuotas, el monto total se divide por esa cantidad
de cuotas.
Cuando comprás en cuotas con interés, a cada cuota se le suma
un porcentaje extra.
Compará la diferencia entre el precio al contado y el precio que
terminarás pagando cuando se sumen los intereses de cada
cuota, en relación a la inflación esperada.
Tarjeta de crédito: pagos en cuotas
Total Total final
Total Total final
Préstamos
Precauciones a tener en cuenta
El valor de cada cuota de un préstamo no debería
superar el 15/20% de tu ingreso.
No comprometerse en un monto mayor de lo
imprescindible, ni por un tiempo demasiado largo.
Tener en cuenta los costos de pagar el mínimo en
tarjeta.
Firmar solo luego de haber leído y entendido todas las
condiciones del préstamo.
Además de la tasa de interés, debemos mirar el Costo
Financiero Total (CFT).
El CFT incluye la tasa de interés (que muchas veces es
0%), sumado a todos los otros costos asociados
(comisiones., sellados, impuestos, etc.), lo que nos
indicará cuánto terminaremos pagando finalmente.
Préstamos
¿En qué podemos invertir?
Bonos: Son instrumentos de Renta Fija, poseen un cronograma de pagos futuros conocidos
para el inversor al momento de la emisión y/o la compra. Representan emisiones de
deuda que pueden realizar tanto el Estado como una empresa privada y se pueden
negociar en el mercado de capitales.
¿Qué tipo de instrumentos de Renta Fija existen?
• Títulos Públicos • Obligaciones Negociables
Acciones: Son instrumentos de Renta Variable, poseen un cronograma de pagos futuros
desconocidos para el inversor al momento de la emisión y/o la compra. Su
rentabilidad se encuentra sujeta a la evolución de un patrimonio determinado o a
las variaciones del mercado. El resultado que se obtenga va a surgir de la variación
entre el precio de compra y de venta en el mercado secundario .
Inversión
Ahorro
Prestamos
o Caja de ahorro
o Plazo fijo
o Cuenta comitente
o Personal
o Hipotecario
o Prendario
o Tarjeta de crédito
o Inversión
o Capital de trabajo
o Descubierto
o Descuento de cheques
o Tarjeta de crédito
o Caja de ahorro
o Cuenta corriente
o Plazo fijo
o Cuenta comitente
Herramientas
¿Qué podemos hacer en el banco?
Cobrar sueldo/asignación/ jubilaciones
Guardar nuestros ahorros
Obtener un préstamo (personal,
hipotecario, tarjeta de crédito)
Pagar servicios e impuestos
(teléfono, luz, agua, etc.)
Enviar y recibir dinero
Obtener medios de pago
(cheques)
Consultar con personal
especializado Programa de beneficios
Ahorro Préstamos Inversión Home Banking
Fintech
Las Fintech son tecnologías nuevas aplicadas a servicios financieros.
Permiten realizar las operaciones financieras a través dispositivos
electrónicos.
En Argentina ya existen bancos 100% digitales y una gran cantidad de
plataformas que permiten realizar pagos, tomar préstamos y realizar
inversiones de manera online.
Es probable que la difusión de las Fintech modifique en algunos años la
manera de operar de los bancos tradicionales
Fintech
¿Qué es una billetera virtual?
Es un sistema por el cual el celular, a través de una aplicación gratuita, puede
funcionar como monedero digital para pagar y enviar dinero.
¿Qué podés hacer con una billetera virtual?
Comprar: comprá o pagá por productos y servicios en los comercios adheridos.
Enviar: enviale dinero a tus familiares, amigos y conocidos.
Retirar: retirá efectivo en los puntos disponibles.
Fintech
¿Cuál es el rol del banco público?
Regulación
• Precio testigo
• Fallas de mercado
• Rol contra cíclico
• Fomentar el desarrollo económico
• Financiar sectores con dificultades de acceso al crédito
• Facilitar el acceso a los servicios financieros
Ejes
• Vivienda
• PyMEs
Banca Pública
La inclusión financiera en el mundo
Mundo
