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Capitulo 4

Liquidación a Usuarios


1

Definiciones

Saldo:

El saldo de una cuenta Visa es la variable que indica el total de créditos y débitos ingresados en la cuenta. Dentro de nuestro sistema diferenciamos: Saldo Anterior: Es la suma de los movimientos registrados en el período anterior cerrado. Saldo Actual: Acumula la porción impaga del saldo anterior más los movimientos del período abierto ingresados con posterioridad al cierre del período anterior.

Disponibles:

Es el importe del cual disponen las tarjetas Visa para realizar operaciones. Varia de acuerdo a los movimientos ingresados en la cuenta Visa por débitos (consumos, cargos, etc.) y créditos (pagos, devoluciones, etc.) Ante el ingreso de una nueva transacción el sistema de autorización verifica el saldo disponible de la cuenta

Fechas de Cierre

Con el objetivo de que la Entidad Emisora administre su cartera de usuarios, el

sistema VISA ofrece cuatro fechas de cierre, cada una de ellas denominadas

“cartera”. El Banco Emisor decidirá con qué cartera/s operar:

• Cartera 01, corresponde al último jueves del mes

• Cartera 02, corresponde al anteúltimo jueves del mes

• Cartera 03, corresponde al antepenúltimo jueves del mes


2

• Cartera 04, corresponde al ante- antepenúltimo jueves del mes

A criterio del Banco Emisor o por solicitud del Usuario, la Entidad podrá

cambiar la fecha de cierre de una cuenta. Para ello deberá realizar el cambio de

cartera, confeccionando el Form. Vis. 230.

Cartera 04

Cartera 03

Cartera 02

Cartera 01

* Ejemplo de un cierre con cinco semanas de

facturación

Diciembre Diciembre

CAMBIO DE CARTERA FECHA DE EMISION

BANCO:............................................................................................................................... SUCURSAL......................................................................................

Código Código

NUEVO C.C.NUMERO DE CUENTA

NUEVA CASA

NUEVOMOD.LIQ.

BANCO

•Informar el número asignado por el banco para este modelo de

liquidación.

•Informar el código de sucursal bancaria.

•Informar el nuevo código de cartera a asignar.


3

Cuenta Corriente de Usuarios

• Los Saldos en pesos y dólares sean deudores y/o acreedores se

mantendrán separados en cada moneda.

• Los saldos deudores en dólares y/o pesos, se financiarán en la respectiva

moneda a la tasa que fije el Banco Emisor para cada moneda.

• El Sistema no admitirá saldos deudores en una moneda manteniendo

saldos acreedores en la otra. Por lo tanto a fecha de cierre, cuando se

registre saldo deudor en una moneda y se disponga de saldo acreedor en la

otra, el sistema debitará automáticamente la parte necesaria para

cancelar el saldo deudor.

• Los saldos acreedores no utilizados se mantendrán en la moneda en que

fueron generados.

• La existencia de saldos acreedores, en pesos y/o dólares detiene el

devengamiento de intereses de los adelantos de efectivo.

Aplicación de Pagos

La aplicación de pagos es la secuencia que realiza todo pago que ingresa a

una cuenta VISA. A partir de esto, podemos comprender cómo opera el sistema

de liquidación a Usuarios VISA.


4

Los pagos ingresados en cualquier moneda que se trate disminuirán, en primer

lugar, el Pago Mínimo adeudado.

Los Pagos se aplicarán cronológicamente según se efectúen en pesos o en

dólares, en la siguiente secuencia:

En Pesos

• Pago Mínimo.

• Saldo anterior en pesos, a fin de disminuirlo o anularlo.

• Conceptos en pesos que devenguen intereses.

• Si hay sobrante (convertido al tipo de cambio vendedor) cancela

saldo anterior en dólares.

Pago Mínimo

Saldo anterior en DólaresSaldo anterior en Pesos

Conceptos en Dólares quedevenguen Intereses

Conceptos en Pesos que devenguen Intereses

Consumos del período en Dólares

$Pago en

Consumos del período en Pesos

Saldo Acreedor en Pesos


5

• Si aún hay sobrante “se netean” los consumos del período. El

sobrante (convertido al tipo de cambio vendedor) se aplicará a

las transacciones en pesos que devenguen intereses del período.

• Si aún hay sobrante permanecerá como saldo acreedor en pesos.

En Dólares

• Pago Mínimo en dólares.

• Saldo Anterior en dólares.

• Conceptos en dólares que devenguen intereses.

• Si hay sobrante (convertido al tipo de cambio comprador)

cancela saldo anterior en pesos.

• Si aún hay sobrante (convertido al tipo de cambio comprador)

cancela conceptos en pesos que devenguen intereses.

• Si aún queda sobrante se netean los consumos en dólares del

período.

• Si hay más sobrante, permanecerá como saldo acreedor en

dólares.

Pago Mínimo

El pago mínimo es aquella porción del saldo deudor no financiable, que

debe ser abonada en su totalidad a fecha de vencimiento.

El pago Mínimo no puede diferirse para períodos subsiguientes, por este motivo

no es un saldo sino una obligación exigible de pago a fecha de

vencimiento.


6

Consideraciones

• No representa un saldo. Es un indicador de exigencia mínima de pago.

• Es disminuido por todo pago efectuado tanto en pesos como en dólares.

• Puede ser igual a cero, si es superado por los pagos a cuenta.

• Cuando la suma de dichos conceptos sea menor o igual a la de los saldos

acreedores, el valor del Pago Mínimo es igual a cero.

• Cuando la suma de estos valores sea mayor a la de los saldos acreedores, el

valor del Pago Mínimo se verá reducido a esta cantidad.

Cálculo

Para el cálculo del Pago Mínimo las Entidades cuentan con dos alternativas para

su liquidación en el resumen de cuenta del usuario: a) por porcentaje sobre el

Límite de Compra o b) a través de una formula teniendo en cuenta diferentes

conceptos y variables.

Porcentaje sobre el Límite de Compras

Las Entidades podrán seleccionar esta modalidad para toda su cartera de clientes

o para determinado/s Producto/s Visa en especial.

Para su implementación las Entidades deberán remitir una nota a la Gerencia de

Coordinación Operativa de VISA Argentina, detallando:

• El porcentaje a aplicar sobre el Límite de Compra


7

• Si dicha alternativa se va a implementar sobre toda su cartera de Socios o

determinado/s Producto/s VISA (En este último caso se deberá informar

los Productos sobre los cuales solicita la aplicación).

La misma deberá ser remitida con cinco días hábiles de anticipación al cierre de

cartera sobre el cual la Entidad desee que la nueva operatoria esté vigente.

En aquellos casos donde no se envíe solicitud alguna, se utilizará sobre la

totalidad de su cartera, la otra modalidad de cálculo vigente.

La Entidad podrá calcular el Pago Mínimo basándose en un porcentaje definido

por la misma sobre el Límite de Compra de la Cuenta. Para ello, el Sistema

aplicará la siguiente fórmula:

Ejemplo:

Como únicos datos para calcular el pago mínimo, el Sistema VISA tendrá en cuenta:

• Límite de Compra: $ 1.000.

Límite de Compra

de la cuenta X

Porcentaje definido

por el Banco Emisor


8

• Porcentaje definido por la Entidad para el cálculo del pago

mínimo: 30 %.

Importante

Cuando el pago mínimo que se seleccione, resulte de la aplicación del porcentual

sobre el límite de compra, la deuda exigible y punible queda acotada al importe

de este último, independientemente si el Usuario abonó o no su pago mínimo

anterior.

Cálculo sobre conceptos y variables (modalidad

vigente por default)

Para el cálculo del Pago Mínimo a fecha de cierre, el sistema VISA tiene en

cuenta la siguiente fórmula:


9

Referencia Descripción

1 Saldo anterior.

2 Pagos realizados en el período anterior.

3 Consumosrealizados en el período menos conceptos no financiables.

4 Conceptosno financiables.

5 Porcentaje de exigencia del pago mínimo

6 Pago mínimo anterior impago, únicamente en aquellos casos donde

el Usuario no lo haya cancelado.

7 Saldo actual, entendiéndose por tal al saldo anterior menos los

pagos, más los consumos del período, más los conceptos no

financiables.

8 Límite de financiación.

Al momento de ser calculado se considerarán dentro de dicha suma todos

aquellos conceptos no financiables (recordar que algunos, como las cuotas,

pueden considerarse financiables o no, quedando a discreción del Banco

Emisor).

1 63

X4 6

52

100

=

- + - *

=++


10

Cuando el importe correspondiente al saldo financiable (saldo actual menos pago

mínimo) sea mayor al Límite de Financiación, el importe del pago mínimo se

calcula en base a la siguiente fórmula:

Ejemplo:

Saldo Anterior: $ 1.000

Pagos: $ 100

Consumos Financiables: $ 400

Consumos no Financiables: $ 180

Saldo Actual: $ 1.480

Límite de Financiación: $ 500

Pago Mínimo Anterior: $ 300

1000 – 100 + (580 – 180 ) – 200 * 10 % + 180 + 200 = 490

100

Si el importe correspondiente al saldo financiable (saldo actual menos pago

mínimo) es mayor al Límite de financiación, el importe del pago mínimo se

obtiene restando el saldo actual menos el límite de financiación.

Saldo Financiable: 1480 – 490 = 990

7 X8 =-


11

990 (saldo financiable) es mayor a 500 (Límite de Financiación), entonces:

Pago Mínimo: 1480 (saldo actual) – 500 (Límite de Financiación)

Conceptos no Financiables

• Intereses por financiación en pesos.

• Intereses por financiación en dólares

(convertidos a pesos al tipo de

cambio vendedor de fecha de

cierre).

• Intereses punitorios sobre Pago

mínimo Anterior Impago.

• Intereses punitorios sobre Pago

Mínimo Ante-Anterior Impago.

• Sellados en pesos.

• Sellados en dólares (convertidos a

pesos al tipo de cambio vendedor de

fecha de cierre).

• Adelantos de efectivo en pesos.

• Adelantos de efectivo en dólares.

• Comisión por retiro en pesos.

• Comisión por retiro en dólares

(convertido a pesos al tipo de

cambio vendedor de fecha de

cierre).

• Cargo por adelantos de efectivo en

pesos.

• Cargo por adelantos de efectivo en

dólares.

• Cargo sobre consumos no

autorizados en el exterior con

tarjeta nacional (convertido al tipo

de cambio vendedor de fecha de

cierre).

• Cargo por exceso sobre Límite de

Compra.

• Exceso sobre Límite de Financiación.

• Porcentaje no financiable de

consumos en pesos.

• Porcentaje no financiable de

consumos en dólares.

• Saldo no financiable en pesos y

dólares (convertidos).

• Pago Mínimo anterior Impago.

• Débitos no financiables (I.V.A.,

Sellos, demás impuestos, etc.).

• Gastos por emisión del resumen.

• Derecho de emisión no financiable.

• Derecho de renovación no

financiable.

• Cuotas (de acuerdo a lo que defina )

Pago Mínimo: 980


12

No obstante, la Entidad puede considerar al Pago Mínimo como un

concepto a financiar, tal como veremos a continuación.

Refinanciación del Pago Mínimo

La refinanciación del Pago Mínimo existente en nuestro sistema, implica la

posibilidad de convertir la deuda existente no financiable en una deuda

financiable.

El Banco Emisor puede entonces refinanciar total o parcialmente el pago mínimo

exigido a sus Usuarios, de acuerdo a la capacidad de pago de los mismos, e

informar un débito financiable por un importe equivalente al que se solicita

refinanciar.

Devengamiento de Intereses

Intereses Punitorios sobre el Pago Mínimo Impago

Cuando el Usuario no cancele la totalidad del pago mínimo a fecha de

vencimiento, se calcularán intereses punitorios a una tasa diferencial sobre

la porción impaga del mismo menos cualquier tipo de interés. Dicha tasa,

por disposiciones del Banco Central de la República Argentina, no podrá

superar el 50 % de la tasa de financiación informada para ese período.

El cálculo que se efectúa para determinar el importe de los intereses punitorios,

se realiza sobre el pago mínimo anterior impago menos los intereses de


13

financiación, por el período que transcurre desde la fecha de vencimiento

anterior hasta la fecha de pago, o fecha de cierre de liquidación si no se

registra pago.

Con relación al pago mínimo ante-anterior impago, los intereses punitorios se

calculan sobre la misma base mencionada en el párrafo anterior, por el período

que transcurre entre la fecha de cierre anterior y la fecha vencimiento

anterior.

Aclaramos que el pago realizado fuera de término de un resumen

correspondiente a una cuenta Gold, no generará intereses punitorios (ni en $ ni

en U$S) durante los primeros 5 días posteriores a su vencimiento.

Fórmula para el Cálculo de Intereses Punitorios:

(1)desde la fecha de vencimiento anterior hasta la fecha de pago, o fecha de

cierre de liquidación si no se registra pago, cuando corresponda calcular

intereses punitorios sobre el pago mínimo anterior impago; Desde la

fecha de cierre anterior hasta la fecha de vencimiento anterior, si

corresponde calcular intereses punitorios sobre el pago mínimo ante-

anterior impago;

Base de Cálculo(Pago Mínimo - Intereses de Financiación)

Cantidad de Días(1)

Tasa Nominal Anual(2)

* *

36.500

Intereses Punitorios


14

(2)El sistema tomará en cuenta la Tasa Nominal Anual informado por la

Entidad a través del form. vis 206 “Tabla de Variables de Liquidación a

Usuarios”.

Intereses de Financiación

El sistema calcula Intereses de Financiación sobre saldos anteriores deudores

en cada moneda, a la tasa que informa el Banco a través del form. vis 206

“Tabla de Variables de Liquidación a Usuarios”.

La Entidad puede utilizar tasas diferenciales para financiar los saldos en pesos y

en dólares, según lo determine.

Cualquier pago que se produzca hasta la fecha de cierre de la cuenta corriente

interrumpe el devengamiento de intereses sobre el monto cancelado.

Cuando los intereses de financiación correspondan a dólares se incorporarán al

pago mínimo convertidos al tipo de cambio de la fecha de cierre de la

liquidación.

Para el cálculo de los intereses de financiación, la Entidad tiene la posibilidad de

elegir entre las siguientes modalidades:

Modalidad sin Anticuación:

Intereses de Financiación desde la Fecha de Vencimiento Anterior

Los intereses de financiación se calculan por separado sobre saldos deudores en

cada moneda no cancelados al vencimiento, por el período que transcurre

desde la fecha de vencimiento anterior hasta la fecha del próximo

vencimiento.


15

Modalidades con Anticuación:

Intereses de Financiación desde la Fecha de Cierre Anterior

Los intereses de financiación se calculan, separados por monedas:

• Sobre la totalidad de consumos correspondientes al período anterior

no cancelados a fecha de vencimiento anterior, por el período que

transcurre desde la fecha de cierre anterior hasta la fecha de

vencimiento anterior y;

• Sobre saldos deudores en cada moneda no cancelados al vencimiento,

por el período que transcurre desde la fecha de vencimiento

anterior hasta la fecha del próximo vencimiento.

Intereses de Financiación desde la Fecha de Presentación de cada

Consumo

Se calculan, separados por monedas:

• Sobre la totalidad de consumos correspondientes al período anterior

no cancelados a fecha de vencimiento anterior, por el período que

transcurre desde la fecha de presentación de cada consumo

hasta la fecha de vencimiento anterior y;

• Sobre saldos deudores en cada moneda no cancelados al vencimiento,

por el período que transcurre desde la fecha de vencimiento

anterior hasta la fecha del próximo vencimiento.


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Plan V

Este servicio permite a los socios Visa abonar en cuotas

los consumos realizados en un pago, financiar en cuotas

fijas su saldo anterior, como así también gestionar la

financiación de sus saldos en situación irregular de pago.

De acuerdo con lo definido por la entidad, la cuota

liquidada se podrá incluir o no en el Pago Mínimo, según

se trate de un concepto financiable o no. Por su parte, los montos de los

consumos en un pago ingresados en el Plan de Financiación, serán eliminados de

la exigencia mínima de pago. Los demás consumos en un pago, los cargos y los

demás conceptos que la entidad haya determinado, se incluirán en el Pago

Mínimo de la forma habitual.

Intereses por Adelantos de Efectivo

Sobre el monto del adelanto se calcularán intereses de financiación por los días

transcurridos desde la fecha de extracción hasta la fecha de vencimiento o

pago, lo que ocurra primero.

La tasa de interés la fija el Banco Emisor a través del form. vis 206 “Tabla de

Variables de Liquidación a Usuarios” y está sujeta a fluctuaciones. El valor

obtenido por los intereses y el monto total del adelanto integrará el pago

mínimo en su totalidad ya que son conceptos no financiables.


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Cálculo de Intereses por Adelantos de Efectivo en

Cuotas

La Entidad puede optar por el sistema de cálculo de interés “francés” o “alemán”

para determinar la modalidad de desarrollo de préstamos:

• Sistema Francés: el monto resultante de las cuotas (capital + interés)

es igual para cada período y su fórmula de cálculo es por período de

liquidación.

• Sistema Alemán: el importe del capital recuperado es igual para todos

los períodos y el interés es variable dado que se calcula sobre el capital

pendiente y de acuerdo a los días entre fechas de vencimiento;

solamente para la primera cuota se toman entre la fecha de origen y la

fecha de vencimiento.

Esta modalidad será fija para todos los productos de la Entidad y todos sus

modelos de liquidación habilitados.

Recupero del Adelanto de Efectivo y Comisiones

de Intercambio

Cuando un Banco, actuando como Pagador, otorgue un Adelanto de Efectivo a

un Usuario VISA recibirá una comisión de intercambio por parte del Banco

Emisor. Esta será pagada por cruce de fondos a las 48 hs. hábiles de haber

presentado el cupón del adelanto. Las comisiones de intercambio son las

siguientes:


18

Intercambio Local

El Emisor y el Pagador corresponden a la licencia de VISA Argentina S.A.

El Banco que actúe como Pagador y otorgue el Adelanto recibirá por parte del

Banco Emisor una comisión sobre el monto del Adelanto.

Intercambio Internacional de Adelantos en Ventanilla

Cuando el Banco Emisor corresponda a una licencia VISA del exterior, la

comisión de intercambio será de un porcentaje del monto del adelanto + un

importe fijo por cada transacción.

Intercambio Internacional de Adelantos de Efectivo en Cajeros Automáticos

La categoría del cajero está vinculada a la ubicación del mismo, a que brinde

servicio las 24 hs. del día, y a otros atributos técnicos del mismo. En la Argentina,

los cajeros Banelco están posicionados en la categoría II.

Todas las comisiones de Intercambio serán recibidas por el Emisor a través del

sistema de transferencia de fondos de Base II.

El Banco Emisor Paga El Banco Pagador Recibe

Categoría de Cajeros

automáticos

Intercamb

io

Comisión

Internacional

de ATM´s

Intercamb

io

Comisión

Internacional

de ATM´s

Categoría I U$S 1.50 U$S 0.75 U$S 1.50 No disponible

Categoría II U$S 1.50 U$S 0.75 U$S 1.50 U$S 0.75

Categoría III U$S 1.50 U$S 0.75 U$S 1.50 U$S 1.50


19

Sellados

Para el cálculo de los sellados, la tasa y la fórmula a aplicar dependerá de la que

corresponda a la jurisdicción de la sucursal donde el usuario tiene radicada su

cuenta. Los sellados se calcularán independientemente en cada moneda.

Transacciones de Transferencia

Las transacciones de transferencia son movimientos que permiten transferir

saldos entre monedas. Estas podrán ser traslados que realiza el sistema a

requerimientos de cada Banco, o aquellas que realice el funcionario de la Entidad

en forma manual y utilizada en la oportunidad que desee.

Transferencias Automáticas

• Financiación exclusivamente en pesos: será utilizada por aquellas

Entidades que no permitan a sus usuarios financiar en moneda extranjera.

Por lo tanto, el sistema convertirá los saldos deudores a pesos al tipo de

cambio vendedor de fecha de vencimiento, continuando con la

financiación en pesos.

• Financiación parcial en dólares: será utilizada por aquellas entidades

que determinan financiar en dólares (Tabla de Variables) hasta un

determinado valor. Por lo tanto, el sistema convertirá todos los valores que

superen ese máximo establecido a pesos y continuará con la financiación

en dicha moneda


20

• Saldos Acreedores: La transferencia del saldo acreedor en dólares para

cancelar saldo deudor en pesos se realizará automáticamente al tipo de

cambio comprador.

La transferencia del saldo acreedor en pesos para cancelar saldo deudor en

dólares se realizará automáticamente al tipo de cambio vendedor. En

ambos casos la transferencia se realizará a fecha de cierre.

Transferencias Manuales

• Financiación en pesos: el Banco podrá decidir que no desea financiar en

dólares a determinados Usuarios y, por lo tanto, transferirá el total o una

porción del saldo deudor en dólares para continuar la financiación en

pesos. Para ello emitirá el Form. Vis. 146 “ Movimientos Tipo de

Operación: 04” en el que deberá incluír:

o Código de transacción 9993

o Fecha valor del ajuste

o Número de Cuenta

o Importe a transferir

• Saldos Acreedores en Dólares: el Banco podrá decidir transferir el total

o una porción del saldo acreedor en dólares a pesos. Para ello deberá

emitir el Form. Vis 146 “Movimientos Tipo de Operación: 04” en el cual

deberá incluir:

• Código de Transacción 9994

• Fecha valor del Ajuste


21

• Número de Cuenta

• Importe a transferir

• Saldos Acreedores en Pesos: el Banco podrá decidir, transferir el total o

una porción del saldo acreedor en pesos a dólares. Para ello deberá emitir

el Form. Vis. 146 “Movimientos Tipo de Operación: 04” en el que deberá

incluir:

• Código de Transacción: 9995

• Fecha Valor del Ajuste

• Número de Cuenta

• Importe a transferir

Todas las transferencias manuales que no puedan ser cubiertas íntegramente por

el saldo acreedor correspondiente, serán aceptadas parcialmente por el importe

disponible.

Modelos de Liquidación

Los Modelos de Liquidación a Usuarios responden a la necesidad de segmentar y

parametrizar distintas variantes de precio y de funcionalidad para los diferentes

productos comercializados por la Entidades. Estos atributos tienen aplicación

práctica en la liquidación de sus distintas carteras de clientes.

En el mismo se definen las tasas de financiación, el cargo por exceso en el límite

de compra, la exigencia de pago mínimo, el costo de emisión del resumen de

cuenta, fechas de vencimiento y mensajes financieros, entre otros conceptos.


22

Por lo tanto, un modelo de liquidación es el conjunto de variables que la Entidad

Emisora define para aplicar a su cartera de clientes a liquidar. Estas se informan a

Visa Argentina con una anticipación mínima al cierre de cartera que corresponda

según el cronograma semestral de Liquidación a Usuarios.

La Entidad puede definir distintos tipos de Modelos agrupando a su cartera de

clientes en cada fecha de cierre. Cada Modelo es identificado con un código de 3

dígitos elegido por la Entidad.

Variable

Variables identificadas por códigos que se vinculan con cada modelo:

• Gastos de Emisión de Resumen: (Código G XX)

• Tasas: (Código T XX)

• Cargos y Exigencias: (Código C XX)

• Fechas de Vencimiento: (Código V XX)

• Mensajes: (Código M XX)

Tablas

Existen 5 Tablas para la carga de las variables:

• Códigos de Gastos de Emisión de Resumen (T 820)

• Códigos de Tasas (T 830)

• Códigos de Cargos (T 840)

• Códigos de Fecha de Vencimiento (T 850)


23

• Códigos de Mensajes (T 055)

Formulario Vis 640 “Tabla de Variables de

liquidación a Usuarios”

Las novedades se informan a través de este formulario. Consiste en una planilla

con diferentes secciones:

• Sección “Alta de Modelo de Liquidación”

• Sección “Modificación de Modelo de Liquidación”

• Sección “Alta/ Modificación de Variable”, integrada por:

Hoja: Gastos de Emisión de Resumen

Hoja: Tasas

Hoja: Cargos y Exigencias

Hoja: Fechas de Vencimiento

Hoja: Mensajes

(*) Para mayor información con relación a este formulario, remitirse a la Norma N° 5 del apartado “Usuarios”. Además este formulario se encuentra disponible para las Entidades en Visa@Net, carpeta “Formularios y Anexos” del apartado “Usuarios”.

Form. vis 201 “Tabla de Tipos de Cambio”

La Entidad debe completar este formulario a fin de informar los tipos de

cambio (comprador y vendedor) de cada uno de los días hábiles


24

comprendidos entre dos fechas de cierre consecutivas, para efectuar las

conversiones de moneda en la generación de la liquidación a usuarios.

• El tipo de cambio “comprador” se utiliza cuando el sistema toma el saldo

acreedor en dólares para cancelar la deuda en pesos o cuando aplica pagos en

dólares sobre saldo deudor en pesos.

• El tipo de cambio “vendedor” se utiliza cuando el sistema toma el saldo

acreedor en pesos para cancelar deuda en dólares o cuando aplica pagos en

pesos sobre saldo deudor en dólares.

El formulario contiene los tipos de cambio que correspondan a cada uno de los

días hábiles del período que transcurre entre los cierres correspondientes.

La Entidad debe remitir este formulario en forma semanal a VISA Argentina/

Gerencia de Producción/ Gerencia de Coordinación Operativa, hasta las 17.00

hs. del día anterior al cierre de la cartera correspondiente.

Cuando no se recepcione el formulario de acuerdo a lo detallado en el párrafo

anterior, el sistema, a fecha de cierre, tomará los tipos de cambios comprador y

vendedor del dólar establecidos por el Banco Nación.

La Entidad debe completar el form. vis 201 “Tabla de Tipo de Cambio”,

teniendo en cuenta las especificaciones detalladas en el siguiente cuadro:


25

Denominación Características - Validaciones

Ciclo comprendido entre (fechas) y (fecha) Se informa el día, mes y año que corresponda a la fecha

inmediata posterior a la de cierre del ciclo anterior.

Se informa el día, mes y año correspondiente a la fecha de

cierre del ciclo actual..

TIPOS DE CAMBIO

Fecha de Pago - Transf. (día hábil) Se indican los días hábiles que corresponderán a fechas de

pago o transferencias de saldos, éstos son los comprendidos

entre la fecha posterior al ciclo anterior y la fecha del ciclo

actual (ambas inclusive).

Tipo de Cambio Vendedor Se informa el tipo de cambio vendedor de cierre del día

anterior a la fecha informada en la referencia anterior.

El campo se compone de 1 posiciones enteras y 4 decimales.

Tipo de Cambio Comprador Se informa el tipo de cambio comprador de cierre del día

anterior a la fecha informada.

Este campo se completa con 5 posiciones enteras.

Si este dato no se informa el sistema asumirá el mismo tipo

de cambio indicado.

Banco Se consigna la firma y sello del responsable del Banco que

remite el formulario.


26

“RESUMEN DE CUENTA VISA”

ANVERSO


27

REVERSO

Capitulo 5

Aspectos Operativos

de los Servicios Visa

para Socios y

Establecimientos

Aspectos Operativos de Servicios Visa

1

Servicios Comerciales y Operativos

Visa Argentina S.A. pone a disposición de los Usuarios y Establecimientos una

amplia gama de Servicios Comerciales y Operativos, algunos de los cuales se

describen a continuación:

Socios

• Visaphone

• Visa Travel Asistanse

• PIN

• SPV /Débito Automático de Servicios

• Plan V

• Card to Card

• Visa Internet Service

• Centro de Servicios

Comercios y Establecimientos

• R.A.E.

• Centro de Servicios

• Visa@Home

• Transferencia de Pago a Proveedores

• Tarjetas VISA BUSINESS Comercios


2

Servicios para Socios

Servicio VISA Phone:

Asignación del Telecódigo

La asignación del telecódigo se realiza

automáticamente en el proceso de alta de

tarjeta, a través del sistema. Esto significa

que el usuario y el Banco Emisor no

deben realizar ningún trámite para la

asignación del mismo. El telecódigo se informa al usuario a través de una carta

enviada al domicilio declarado de correspondencia del titular de cuenta, o bien al

Banco Emisor para su posterior distribución.

En caso de no recibirlo el socio podrá solicitarlo telefónicamente llamando al

CSV o bien ingresando a www.visa.com.ar /VisaHome/ socios

Especificaciones

Las llamadas telefónicas realizadas bajo el Servicio Global VISAPhone

ingresarán detalladas en el Resumen de cuenta VISA, en el siguiente orden:

• Fecha de la llamada.

• Nombre del Servicio (VISA Phone).

• Duración de la llamada (en minutos).

• Código de país o zona.

• Número de teléfono de destino.


3

• Valor de la llamada en dólares estadounidenses.

Los precios y condiciones de las llamadas efectuadas con VISAPhone son

estipulados por las compañías telefónicas proveedoras del servicio. El uso de

VISAPhone, implica la aceptación por parte del usuario de la información y

facturación de las llamadas que su Banco Emisor reciba de la compañía telefónica

para volcarlo a la cuenta VISA que corresponda.

Inhabilitación del Servicio

El Banco Emisor podrá solicitar la inhabilitación del Servicio para cada una de

sus tarjetas, a través del movimiento nº 7 del a/b/m de usuarios y tarjetas.

La inhabilitación será automática cuando el estado de la tarjeta sea distinto a:

• 20 “Tarjeta en Estado Normal”

• 22 “Tarjeta no Renovable”

• 23 “Tarjeta Internacional por Viaje”

La solicitud de inhabilitación del Servicio ante un Banco Emisor podrá originarse:

• Por voluntad del Usuario, solicitando la inhabilitación ante su

Banco Emisor o al Centro de Servicios VISA

• A decisión del prestador del servicio. En este caso sólo el

Banco Emisor estará autorizado a rehabilitar el Servicio. A

tal efecto, deberá enviar una nota a VISA Argentina S.A. /

Gerencia de Producción/ Gerencia de Customer Service/

Centro de Autorizaciones.


4

Visaphone (telecódigo)

Proceso de Renovación/ Reposición

En el proceso de renovación de la Tarjeta VISA el telecódigo asignado no

cambiará. En caso de reposición por extravío/robo/hurto, el telecódigo es

generado nuevamente y enviado al usuario como en la primera oportunidad.


5

Visa travel Assistance

Modalidad de Venta

El Banco Emisor cuenta con dos

alternativas (no mutuamente excluyentes)

para la comercialización del “Servicio de

Asistencia en Viaje para Socios VISA”, a

saber:

Venta por Capitación

Se define como sistema de Venta por Capitación al otorgamiento automático del

servicio por sistema, sin mediar solicitud previa del usuario. El sistema de

Venta por Capitación permite a la Entidad vincular el Servicio de Asistencia en

Viaje al momento de ser procesada el Alta de Tarjeta. Esta forma de asignación

podrá vincularse a las Tarjetas:

• VISA CLASSIC NACIONAL

• VISA CLASSIC INTERNACIONAL

• VISA PlATINUM

• VISA GOLD

• VISA COMMERCIAL CARDS


6

Dicho procedimiento podrá asociarse al alta de cuenta titular y/o adicionales.

Por definición de producto, las tarjetas titulares VISA GOLD, VISA

PLATINUM y Visa CORPORATE siempre capitan.

Los titulares de CUENTA VISA PLATINUM acceden sin cargo al Servicio

Visa Travel Assistance con cobertura para su grupo familiar. Además, sus

adicionales contarán también con el servicio en forma gratuita, con cobertura

individual.

Las Entidades pueden otorgar el servicio por Venta Automática a todas las

tarjetas titulares pertenecientes a cuentas CLASSIC (Nacionales e

Internacionales) y BUSINESS, de acuerdo a los siguientes puntos:

• Titular CLASSIC, sin incluir su grupo familiar directo

• Titular CLASSIC, incluyendo su grupo familiar directo

• Titular BUSINESS, con cobertura individual

Si el Banco Emisor creara un Grupo de Afinidad o Programa de Marcas

Compartidas, tiene la posibilidad de asignar el servicio en forma automática, a

través de la venta por Capitación. Tanto en este caso como en la definición de

qué servicio el Banco comercializará bajo esta modalidad, deberá ser notificado a

VISA Argentina S.A.


7

Venta Directa

El sistema de Venta Directa permite el acceso al servicio de Asistencia en Viaje, a

partir de una solicitud del socio, el Centro de Atención Telefónica de Asistencia

en Viaje para Socios VISA.

Las Entidades que opten por esta modalidad podrán otorgar el Servicio a

cualquiera de sus socios VISA que lo soliciten, independientemente del

tipo de tarjeta y de su categoría titular o adicional. En caso de tarjetas

temporarias por viaje, el Servicio sólo podrá otorgarse por Venta Directa.

El costo del servicio en esta modalidad será facturable al usuario de acuerdo a un

tarifario de precios estipulado por ASSIST-CARD.

Por el servicio de Venta Directa comercializado a través del Centro de Servicios

VISA, la Entidad Emisora percibirá una retribución sobre el precio del servicio

debitado al Socio.

La retribución es acreditada mensualmente a la Entidad a través del Cruce de

Fondos de acuerdo con el plan de pago elegido por el Socio al momento de la

contratación.

Existe una nueva alternativa de comercialización del servicio, que contempla la

contratación de la prestación con cobertura individual. Por lo que las

modalidades de contratación que la Entidad puede ofrecer a través de la venta

directa son:

• Cobertura con grupo familiar directo para: tarjetas temporarias, CLASSIC

titulares y adicionales, adicionales GOLD y titulares de tarjetas BUSINESS y

CORPORATE.


8

• Cobertura titular solamente CLASSIC/ GOLD (Servicio 0113) para: tarjetas

temporarias, CLASSIC titulares y adicionales, adicionales GOLD,

BUSINESS, CORPORATE y Acompañantes.

El cargo al usuario se facturará en pesos ($), siendo un importe financiable. El

costo afecta el disponible del Límite de Compra del socio, por el importe total

del servicio.

Suscripción de los Bancos

Los Bancos podrán definir operar con Venta Directa y/o con Venta

Automática/Capitación. Para ello deberán informar la modalidad de

incorporación, indicando junto con la categoría de servicio (titular o grupo

familiar), el tipo de tarjetas al que se le asignará el Servicio de Asistencia

seleccionado.

Los parámetros mencionados deben ser informados a la Gerencia de

Producción/ Gerencia de Coordinación Operativa mediante nota.

Características de las Prestaciones

1) Capitación:

Tarjetas VISA GOLD:

Beneficiario: titular de cuenta VISA GOLD, cónyuge (o concubino) y sus hijos

hasta 25 años inclusive.

Días de Cobertura: 30 días corridos.

Montos máximos: Enfermedad: U$S 20.000 Accidente: U$S 24.000


9

El derecho comienza a partir del kilómetro 100 (cien) del domicilio informado

como de entrega de correspondencia de la cuenta VISA del titular.

Tarjeta VISA PLATINUM:

Beneficiario: titular de la cuenta VISA PLATINUM, cónyuge (o concubino),

hijos y padres. También se consideran beneficiarios, con asistencia individual, a

los adicionales de Cuenta VISA PLATINUM – no familiares directos del titular

de Cuenta.

Días de Cobertura: 120.

Montos Máximos: - Aumento automático del tope en asistencia por accidente o

enfermedad, que responde a exigencias de países europeos. 30.000 (Euros).

Resto del mundo: U$S 30.000.

El derecho comienza a partir del kilómetro 30 (treinta) del domicilio informado

como entrega de correspondencia de la cuenta VISA del titular.

Tarjeta VISA CORPORATE:

Beneficiario: titular de la tarjeta VISA CORPORATE. Cobertura individual.

Días de Cobertura: 30.

Montos Máximos: Enfermedad: U$S 20.000 Accidente: U$S 24.000

El derecho comienza a partir del kilómetro 100 (cien) del domicilio real de la

empresa o de la dependencia de la empresa donde el funcionario preste servicios.


10

2) Venta Directa:

Los socios Visa pueden adquirir a través de la modalidad de Venta Directa (para

sí para un tercero) con un 10% de descuento cualquiera de las siguientes

prestaciones:

NACIONAL: elaborado específicamente para viajes en el país.

CLASSIC: servicio clásico para poder disfrutar de los viajes con la

tranquilidad necesaria.

PREMIUM: la mejor alternativa para viajar tranquilo y la posibilidad de

acceder a un Plan Familiar.

MULTITRIP: la mejor opción para viajeros frecuentes.

YOUNG: diseñada especialmente para jóvenes, estudiantes y trabajadores

que permanecen en el exterior por estadías prolongadas.

PRIVILEGED: para viajeros exigentes.

CORPORATE Y CORPORATE PREMIUM: Para viajeros ejecutivos

EURO CLASSIC: cumple con todos los requisitos migratorios europeos.

EURO CLASSIC LONG STAY: prestación pensada para largas estadías

en Europa.

REGIONAL JUNIOR: nueva opción para viajes a cualquiera de los

países limítrofes de Argentina.

EUROPREMIUM: Una alternativa pensada para aquellos viajeros

exigentes que viajan a los países de la Comunidad Europea y que necesitan

un mayor soporte y validez internacional.


11

CRUISES: Una opción que permite contar con un servicio de asistencia

en viaje y recuperar el costo de su viaje en caso de interrupción o

cancelación.

A efectos de acotar el riesgo para las Entidades que conlleve la venta telefónica,

todas las comunicaciones de adhesión del servicio, serán grabadas previo aviso al

Socio. En dichas comunicaciones se explicitará las condiciones básicas de

activación y cobertura, como así también los tiempos de recepción del material

comunicacional. De no cumplirse el plazo de entrega comprometido, se pedirá al

Socio que de cuenta de esta situación para proceder a un segundo envío.

Debido a la implementación de la adhesión del servicio mediante la modalidad de

venta telefónica por parte del socio, las Entidades no contarán con la opción de

bonificar el cargo del servicio en el momento del alta. Si el Banco decidiese

bonificar el cargo, deberá generar el ajuste correspondiente.

Baja del Servicio

El beneficiario puede solicitar la baja del servicio contratado y obtener la

devolución del cargo correspondiente, toda vez que la solicite dentro de los 5

días corridos desde la fecha de contratación del servicio, o dentro de los 5 días de

la fecha de haber recibido las Condiciones Generales, lo último que suceda.

También cuando vencido este plazo lo requiera previo al inicio de la vigencia del

servicio contratado, si es que éste fue contratado a plazo diferido. Para ello, el

beneficiario debe comunicarse con el Centro de Servicios VISA, al (011) 4379-

3400, disponible las 24 horas.


12

Renovación del Servicio

El servicio se renovará automáticamente en el mes de su vencimiento para los

usuarios VISA GOLD y todas aquellas tarjetas que el Banco hubiese decidido

capitar.

Reposición de Tarjeta VISA

El proceso de reposición de una Tarjeta VISA que tiene asignado el Servicio,

transfiere automáticamente el mismo a la tarjeta repuesta.

Para las tarjetas con estado “25” (inhabilitada por morosidad), el sistema

permitirá realizar el “Alta por Reemplazo” a través del A/B/M de Usuarios y

Tarjetas o Tarjetas con Problemas. El servicio es siempre asociado a esa tarjeta.

Cabe aclarar que la reposición de la tarjeta VISA no implica la emisión de un

nuevo kit de asistencia al viajero.

Costo del Servicio

El servicio prestado por Assit-Card Argentina S.A. de Servicios tiene un costo

para el Banco Emisor.

Dicho costo afectará a la facturación del Banco. La misma se realiza en forma

mensualizada y de acuerdo al total de tarjetas con servicio vigente.


Cuando el alta se da mediante Venta Automática/ Capitación, se genera un

movimiento para que aparezca la leyenda con la habilitación del servicio sin cargo

y la vigencia del mismo:


13

Cuando el alta se efectúa por Venta Directa, se generará un movimiento

detallando el cargo correspondiente.

La leyenda que aparece en el resumen de cuenta es “ASISTENCIA EN VIAJE

(*)”. Incluye un mensaje aclaratorio obligatorio para todo Socio que haya

adquirido un producto a través del canal de venta del Centro de Servicios VISA.

El mensaje es “(*) Servicio prestado por ASSIST-CARD Argentina S.A. de

Servicios, facturado y cobrado por su cuenta y orden”.

El débito en el resumen de cuenta VISA, ingresa en pesos aún cuando los valores

de cada producto estén definidos en dólares o euros, aplicando el tipo de cambio

vigente (IATA) al momento de la venta.

En el listado Detalle de Totales Contables los movimientos generados por este

servicio se identificarán con los siguientes códigos:


14

Información a los Bancos

Facturación (Mensual) a través del Cruce de Fondos. Servicios brindados

por Capitación y Venta Directa

Número de Identificación Personal

(P.I.N.)

El Número de Identificación Personal

(P.I.N) es una clave de cuatro dígitos, que

habilita a los Usuarios de una Tarjeta VISA a

utilizar los cajeros automáticos.

En Argentina: Red Banelco y Red Link. El

acceso a su uso depende si el Banco Emisor

está adherido a las redes y habilita al usuario al empleo del mismo.

En el resto del Mundo: VISA y Plus. Independientemente de que el Banco

Emisor esté o no adherido a la red Banelco, toda tarjeta VISA apta para el uso

en el exterior tendrá asignada una clave P.I.N.. El objeto es permitirle al


15

usuario el acceso a estos cajeros automáticos, pudiendo obtener efectivo en más

de 80 países alrededor del Mundo.

La generación de la clave P.I.N. alcanza a las tarjetas:

• VISA CLASSIC NACIONAL

• VISA CLASSIC INTERNACIONAL

• VISA GOLD

• VISA PLATINUM

• VISA BUSINESS

• VISA CORPORATE

El P.I.N. podrá ser asignado según la modalidad elegida por cada Banco Emisor,

Las opciones son:

• Ser definido por VISA Argentina e informado por carta al usuario al Alta

de Tarjeta.

• Generación y Envío por VISA Argentina a la habilitación de la tarjeta.

• Generado y Enviado por VISA Argentina al habilitar la función de

Adelantos de Efectivo.

• Ser generado por el usuario en el cajero Banelco.

Ante el olvido o extravío de este código por parte del usuario, la Entidad

Emisora podrá reasignar el P.I.N, a través del Sistema On-Line mediante

la función número 10, Esta gestión también podrá ser realizada ante el “Centro

de Servicios VISA donde se generará la nueva clave en un plazo máximo de

72 hs.


16

En el proceso de renovación de tarjeta, el P.I.N. asignado no cambiará. En el

proceso de reposición por extravío / robo / hurto, es generado nuevamente y

enviado al domicilio de correspondencia del usuario.

Plan V

Plan V brinda a los socios la posibilidad de abonar en

cuotas los consumos realizados en un pago, el saldo

anterior en cuotas fijas y gestionar la financiación de los

saldos en situación irregular de pago.

Existen tres tipos de planes, cada uno cuenta con sus

propios parámetros y dependen del origen de montos ingresados.


17

Un segmento en particular puede acceder a todos o a alguno de ellos:

• Plan V Consumos: Alcanza a los consumos del período que hayan sido

realizados en un solo pago. Permite abonarlos en cuotas en períodos

sucesivos. Aplica para cuentas y tarjetas titulares en estado normal.

• Plan V Saldos: Alcanza al saldo del período anterior. Permite financiarlo en

cuotas consecutivas. Aplica para las cuentas y tarjetas en estado normal.

• Plan V Saldos en Mora: Se aplica al saldo deudor. Permite al Socio, que así

lo solicite, registrar Pagos Mínimos anteriores impagos.

Los socios titulares de las cuentas pueden solicitar el Plan V, por los

siguientes medios:

• Centro de Servicios VISA (IVR) 0810-222-2868.

• Internet: desde Visa Home socios (www.visa.com.ar) o la Web Service de la

Entidad correspondiente (sólo válido para saldo).

• Entidad emisora: a través de Visa Online accede a los datos del servicio para

operar a través de su Call Center y sus sistemas.

• Punto de venta, previo acuerdo con el establecimiento, vía terminal

electrónica de captura.

Plan V permite operar con los productos Visa Classic, Visa Gold y Visa

Platinum.

La Entidad debe contar con el servicio para toda la cartera de socios y, a partir de

esto, asignarles las mismas condiciones a todas las cuentas o segmentar la cartera

y definir distintos parámetros de financiación.


18

Si elige operar con el servicio para toda su cartera, deberá informar qué cuentas

estarán habilitadas para cada segmento. Para ello tendrá que enviar, a VISA

Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa:

• Archivo, vía Vnet, con la nómina de cuentas de cada segmento en el que se

informe el correspondiente modelo sobre el que se ejecutará el plan.

• Nota en la que informen los parámetros y en la que se solicite la

segmentación de cuentas requerida.

Cada uno de los modelos debe contener los parámetros que sean necesarios para

cada tipo de Plan V. Si la entidad define como código estándar al modelo “***”,

deberá asociar parámetros comunes para todas las cuentas Visa.

Asimismo, la entidad podrá definir la cantidad de modelos de planes que requiera

para su operatoria, informando para cada uno de ellos los parámetros necesarios.

De no informar alguno de estos parámetros requeridos, el sistema asumirá el

valor del parámetro informado para el modelo “***”. Si la entidad sólo decide

afectar a determinados segmentos de socios, no deberá utilizar el modelo “***”

ya que el mismo habilita a todo cliente que no tenga un modelo especial asignado

a solicitar estos planes de financiación.

Los modelos de planes que la entidad desee habilitar, deberán ser informados a

Visa Argentina/Gerencia de Coordinación Operativa a través del F VIS 525

“Plan V – Parámetros”.

Características y Parámetros del Servicio


19

Características del servicio comunes a todas las

entidades y a todos los tipos y modelos de planes:

• Moneda Plan V: pesos.

• Tipo de Tasa de interés a aplicar: tasas fijas.

• Sistema a utilizar para el cálculo de intereses: francés o alemán.

Parámetros por Banco por tipo de Plan

Respecto a la habilitación de los planes, por cada tipo de Plan V (Consumos,

Saldos y Saldos en Mora) el banco deberá definir el canal seleccionado para

recibir las solicitudes:

• Solo la entidad atenderá las solicitudes de los socios.

• Solo los socios solicitarán el plan a través del Centro de Servicios Visa

(IVR).

• Habilita ambos canales de atención.

Esta información deberá enviarla a través del F VIS 585 “Plan V – Habilitación”

Parámetros comunes por Tipo y Modelo de Plan

• Montos máximos y mínimos a financiar

• Cantidad máxima y mínima de cuotas

• Tasas a aplicar

• Cargo por Solicitud:

• Cargo por cancelación anticipada del plan

• Seguro de vida

• Difiere Liquidación primera cuota


20

• Financiación de las cuotas

Parámetros específicos para cada uno de los

Tipos y Modelos de Planes

Plan V Consumos

• Consumos que pueden ingresar en el Plan: se deberá informar los

tipos de consumos conformarán el monto del plan de financiación. Las

opciones son: en peso, en dólares o en pesos y dólares.

• Límite a afectar por el monto del plan: límite que será afectado por el

plan. Esto es, el Límite de Compra en Cuotas (si la Entidad opera con

Limite de Compra Unificado debe informar este parámetro) o Límite de

Préstamos.

• Afectación de moneda: Si la entidad define brindar la posibilidad de

financiar consumos en pesos y dólares, el socio, al momento de la

solicitud, puede optar por cancelar primero en pesos y luego en dólares

(convertidos a pesos al tipo de cambio del día en el sistema autorizador), o

viceversa.

Requisitos de aceptación

Cuenta y Tarjeta en estado normal o cuanta en estado normal y tarjeta en estado

22 (con orden de no renovar), no pendiente de habilitación.

Monto del Plan V Consumos y cantidad de cuotas: Los determina el socio según

la base de los parámetros que la entidad haya definido para la cuenta, los

consumos realizados y presentados a la fecha de solicitud y a sus disponibles


21

Autorización de la transacción

Ante el ingreso del monto y la cantidad de cuotas del plan solicitado el sistema

controla los parámetros determinados por la entidad.

Si la operación se autoriza, se genera un crédito por el monto a financiar y se

libera el disponible de un pago por igual importe. Si la entidad opta por liquidar

la primera cuota del plan junto con el ajuste, el valor correspondiente a esta

queda tomado sólo en el Límite de Compra, mientras que el resto del plan toma

el disponible del Límite que la entidad haya seleccionado para el servicio (Límite

de Préstamo o Límite de Compra en Cuotas).

El disponible es afectado sólo por el capital del Plan. En el momento de la

autorización no se computan los intereses, cargos e impuestos.

Los consumos efectuados en dólares estadounidenses en un pago (siempre que la

entidad haya definido incluirlos) serán convertidos en pesos argentinos, tomando

como referencia el valor de cambio vigente, de acuerdo con el sistema

autorizador, el día de la solicitud.

Liquidación de las cuotas

De acuerdo con lo definido por la entidad, la cuota liquidada se podrá incluir o

no en el Pago Mínimo, según se trate de un concepto financiable o no.

Por su parte, los montos de los consumos en un pago ingresados en el Plan de

Financiación, serán eliminados de la exigencia mínima de pago. Los demás

consumos en un pago, los cargos y los demás conceptos que la entidad haya

determinado, se incluirán en el Pago Mínimo de la forma habitual.

Las transacciones involucradas en este nuevo servicio no serán tenidas en cuenta

por el sistema Visa, para la contabilización de puntos asociados a programas de

Millajes, a menos que la entidad lo informe explícitamente a través de una nota

dirigida a: Visa Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa.


22

Plan V Saldos y Plan V Saldos en Mora

En ambos casos se deberá informar:

• El saldo Total o Saldo Financiable

• Los saldos que la entidad permita incorporar al Plan: Saldos en pesos,

saldos en dólares, saldos en pesos y dólares (el saldo en dólares, será

convertido a pesos al tipo de cambio del día en el sistema autorizador).

• Límite que será afectado por el plan: Límite de Compra en Cuotas (si la

entidad opera con Límite de Compra Unificado debe informar este

parámetro), Límite de Préstamos o Límite de Compra en un pago.

Plan V Saldos

• Control cancelación Pago Mínimo: Este parámetro define si el sistema

debe realizar el control del Pago Mínimo del período cancelado al

momento de la solicitud del Socio.

Si la entidad informa “SI”: el Sistema rechazará aquellas solicitudes de Plan V

Saldos efectuadas por socios que no hayan cancelado su último Pago Mínimo. en

este caso la entidad deberá comunicar al socio a partir de qué momento deberá

solicitar el plan.

Si la entidad informa “NO”: este control no será efectuado.

Solicitud

Requisitos de aceptación: cuenta en estado (normal) y tarjeta en estado (normal)

o 22 (con orden de no renovar), no pendiente de habilitación.


23

De acuerdo con lo definido por la entidad, para abonar en cuotas el saldo

financiable del período anterior, el socio titular deberá comunicarse y realizar la

correspondiente solicitud. Cuando la entidad haya definido la cancelación de

Pago Mínimo como parámetro, el sistema controlará que, al vencimiento de la

liquidación o a la fecha de pago (lo que resulte anterior), el último Pago Mínimo

de la cuenta se encuentre cancelado. Caso contrario, la solicitud será rechazada.

Consideraciones:

• Si el socio opera con “Débito en Cuenta – Saldo Total”, el

funcionario que tome la solicitud del plan V Saldos deberá

informarle que pida el stop debit del pago de su liquidación.

Si la entidad exige al socio la cancelación del Pago Mínimo, para poder aceptar la

solicitud del

Plan V Saldos, se deberá modificar la modalidad “Débito en Cuenta – Saldo

Total” por “Débito en Cuenta – Pago Mínimo”.


El sistema controla los parámetros determinados por la entidad ante el ingreso

del monto y la cantidad de cuotas del plan solicitado.


libera el disponible de un pago por igual importe. Si la entidad opta por liquidar

la primera cuota del plan junto con el ajuste, el valor correspondiente a la primera

cuota queda tomado sólo en el Límite de Compra, mientras que el resto del plan

toma el disponible del Límite que la Entidad haya seleccionado para el Servicio

(Límite de Préstamo o Límite de Compra en Cuotas).

Al igual que en Plan V consumos el disponible es afectado sólo por el capital del

Plan.


24

Los consumos efectuados en dólares estadounidenses en un pago, siempre que la

entidad haya definido incluirlos, serán convertidos en pesos argentinos, tomando



El importe máximo a incluir en el Plan, siempre que no se supere lo estipulado

por la entidad, será: el saldo anterior menos el/los pagos efectuados o el pago

mínimo actual, lo que resulte superior.


De acuerdo con lo definido por la entidad, la cuota liquidada se podrá incluir o




consumos en un pago, los cargos y los demás conceptos que la entidad haya




Millajes, a menos que la entidad lo informe explícitamente a través de una nota

dirigida a: Visa Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa.

Plan V Saldos en Mora

• Días mínimos y máximos de mora: Cantidad mínima y máxima de días

de mora que deberá cumplir el socio para acceder a Plan V Saldos. Los

valores deben ser múltiplos de 30.

Operatoria


25

Solicitud

Requisitos de aceptación: El sistema no verifica el estado de la cuenta/ tarjeta

para autorizar la financiación. No se efectúan controles sobre el Límite de

Compra, el Límites disponibles ni el Límite de financiación.

El socio titular deberá comunicarse, de acuerdo con lo definido por la entidad,

para solicitar el Plan V Saldos en Mora. La solicitud ingresará en la liquidación en

curso hasta la fecha de cierre de cartera, inclusive.


El sistema controla los parámetros determinados por la entidad ante el ingreso

del monto y la cantidad de cuotas del plan solicitado.


libera el disponible de un pago por igual importe. Si la Entidad opta por liquidar

la primera cuota del plan junto con el ajuste, el valor correspondiente a la primer

cuota queda tomado sólo en el Límite de Compra, mientras que el resto del plan

toma el disponible del Límite que la Entidad haya seleccionado para el Servicio

(Límite de Préstamo o Límite de Compra en Cuotas).

El disponible es afectado sólo por el capital del Plan. En el momento de la

autorización no se computan los intereses, cargos e impuestos.

Los consumos efectuados en dólares estadounidenses en un pago, siempre que la

Entidad haya definido incluirlos, serán convertidos en pesos argentinos, tomando



El importe máximo a incluir en el Plan, siempre que no se supere lo estipulado

por la Entidad, será: el saldo anterior menos el/los pagos efectuados o el pago

mínimo actual, lo que resulte superior.


26

En aquellos casos en los que el socio esté en mora pero la cuenta o la tarjeta

estén en estado normal, la Entidad podrá optar por inhabilitarlas. En cambio, si

se encuentran inhabilitadas, luego de ingresar la solicitud, podrá realizar la

modificación del estado. En ambos casos se deberá informar la novedad de la

forma habitual.


De acuerdo con lo definido por la Entidad, la cuota liquidada se podrá incluir o




consumos en un pago, los cargos y los demás conceptos que la Entidad haya




Millajes, a menos que la Entidad

lo informe explícitamente a través de una nota dirigida a: VISA Argentina/

Gerencia de Coordinación Operativa.

Socios

Información al socio

Resumen de Cuenta

Los créditos del Plan V se visualizan en forma agrupada. Los correspondientes al

ajuste realizado por el Plan aparecen con signo negativo de la siguiente forma:

Fecha Comprobante Detalle de la transacción Pesos Dólares

02/03/04 000011 CR Plan V 600


27

Cada cuota que se liquida se informa con los intereses incluidos. En el detalle

aparecen los siguientes datos:

Fecha Comprobante Detalle de la transacción Pesos Dólares

02/03/04 000011 Plan V XX/YY (TNA 99.99%) 55.22

XX es la cuota corriente e YY es la cantidad de cuotas pactadas en el Plan. Tanto

los movimientos de crédito como el Plan, se imputan con la fecha de Solicitud.

Las cuotas incluyen los conceptos de capital e intereses (en los totales contables

el capital y el interés se muestran separados).

Los demás conceptos relacionados con el Plan (cargos, IVA, etc.) son

movimientos independientes y serán detallados en el Resumen de Cuenta con las

leyendas definidas en los Totales Contables.

Mensaje

Para los casos en que la Entidad ofrezca la financiación de Saldos, en el resumen

de Cuenta se informará la opción de abonar en cuotas su saldo financiado en

función de los parámetros establecidos. Este mensaje se envía a los socios con

Saldo mayor a $ 100. En los casos de Cuenta que tengan saldo y su pago mínimo

a fecha de vencimiento sea 0 (cero) no se incluye la leyenda “abonando el pago

mínimo...”. El Saldo en $ (pesos) y en U$S (dólares), se expresará en pesos.

Abonando el pago mínimo de $… usted podrá cancelar en cuotas su saldo

financiable de $...en:

3 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX





28




* No incluye Seg. Vida : xx, xx %, Cargo por otorgamiento: $ xx,xx ni IVA sobre

los intereses. Sujeto al límite disponible de la cuenta. Válido para tarjetas en

estado normal.Comuníquese hasta el XX de XX de XX, llamando al 0810-222-

CUOTAS (2868)(5) , las 24 h. Todos los días o ingresando en www.visa.com.ar

opción VisaHome socios.

Para una mejor administración la entidad podrá modificar las tasas por

cartera. A tal fin, deberá comunicarse con Visa Argentina/ Gerencia de

Coordinación Operativa para informar los parámetros correspondientes.

Plan V Directo

Funcionalidad en punto de venta

A través de las terminales de captura electrónica (POS) las entidades podrán

otorgar préstamos a los socios para la financiación de consumos con tarjetas de

crédito.

Asimismo, esta nueva funcionalidad de Plan V permite celebrar acuerdos para

planes mayores a 12 (doce) cuotas.

Actualizaciones de tabla para Plan V Directo

Los acuerdos se podrán solicitar por banco, establecimiento, descripción, rubro,

modelo, producto y vigencia. Para tal fin la entidad deberá completar el F VIS

525 y remitirlo por las vías habituales a Visa Argentina/ Gerencia de

Coordinación Operativa.


29

Operatoria

Para utilizar Plan V Directo se deberán completar los siguientes pasos:

• Pasar la tarjeta por la terminal electrónica de captura (POS).

• Ingresar el importe e indicar la cantidad de cuotas

• Elegir una de las siguiente opciones: “cuotas tradicional” o “Plan V”: Si

elige “Plan V” el POS emitirá un ticket/ consulta con el plan seleccionado,

el importe de cada cuota y dos rangos superiores e inferiores que

multiplican la posibilidad de elección del socio.

• Confirmar la opción.

• Imprimir el ticket/ cupón, siempre que el socio cuente con disponible para

la ejecución del Plan.

La operatoria es on-line.

Ingreso de parámetros por Modelo de Plan

Las Entidades deben informar a VISA Argentina/ Gerencia de Coordinación

Operativa los parámetros definidos para cada modelo de plan habilitado por

medio del F-VIS 525

Sistema VISA Online

A través del Sistema Visa Online, las Entidades pueden generar altas, consultas y

bajas de planes, antes de su liquidación en el resumen de cuenta del socio.

Reportes

Una vez generadas las liquidaciones a socios, las entidades tendrán a disposición

los siguientes reportes:

• Plan V al 99/99/99, por Banco y Sucursal.


30

• Alta de Plan V.

• Usuarios Liquidados Plan V.

• Usuarios Liquidados Plan V (Cartera a fecha de cierre).

• Movimientos de Plan V a Liquidar.

• Plan V al 99/99/99 - Planes pendientes de liquidar.

Aquellas Entidades que ofrezcan Plan V Saldos a sus socios y que definan como

parámetro “No controlar la cancelación del Pago Mínimo”, para aceptar la

solicitud, recibirán un Reporte en el que se detallan los planes de financiación de

saldos otorgables a cuentas que no tengan cancelado el último. Los detalles

podrán estar a disposición de las Entidades a través del Servicio Viprint.

Descarga de Planes

Descarga de Plan V

Por medio del sistema, los socios tienen la posibilidad de cancelar la totalidad

del/los plan/es que tengan otorgado/s, antes de finalizar el período pactado. En

el primer proceso de liquidación que ocurra luego de la fecha de solicitud de

descarga, se liquida la cuota del período y se genera un movimiento que globaliza

el capital pendiente.

La Entidad puede solicitar la descarga de planes con un mínimo de tres días de

anticipación a cada cierre, a la Gerencia de Operaciones/ Usuarios de VISA

Argentina según el procedimiento habitual.

La leyenda que identifica esta operación es: “Cancelación Plan V $”.

Totales Contables


31

Servicio de Pagos Visa

El Servicio de Pagos Visa le permite al socio realizar el pago

puntual de servicios e impuestos propios o de terceros utilizando

su tarjeta de crédito Visa como medio de pago.

De esta manera, el socio podrá realizar el pago de sus facturas en

el momento que lo desee a través de Internet o teléfono y recibir

luego un detalle de las operaciones detalladas por rubro, establecimiento, importe y

fecha.

Acceso al Servicio de Pagos Visa

Por Internet:

Ingresando a www.visa.com.ar / Visa@Home Socios.

Por esta vía, los Socios pueden abonar sus facturas en un pago o en cuotas

Por IVR (sistema Interactive Voice Response, que permite la atención

automatizada de servicios brindados telefónicamente)

En forma Telefónica: llamando al Teléfono (011) 4379–7700 o 0810-666-7700

(para llamadas a más de 30 km. de Capital Federal)

Accediendo a:

• Pago individual de facturas (opción 1)

• Solicitud de adhesión al Débito automático, (Opción 2)

Los Socios que paguen sus facturas mediante el sistema IVR, pueden abonar en

un solo pago.


32

Pagos en Cuotas

El Servicio de Pagos VISA en Cuotas, opera con la modalidad definida para el

Servicio Plan V y depende de la implementación del Servicio “ Plan V” por parte

de la Entidad Emisora

Parámetros Etapa Inicial:

Los parámetros definidos para la etapa inicial, se mantendrán durante los

primeros 90 (noventa) días de la fecha de vigencia del Servicio. Transcurrido el

plazo mencionado, las Entidades pueden modificar los parámetros de acuerdo

con sus criterios comerciales, informándolo a VISA Argentina/ Gerencia de

Coordinación Operativa a través del Form. vis 525 “Plan V – Parámetros” .

Para operar con el pago de servicios en cuotas se establece lo siguiente:

En correspondencia al Plan Genérico para Consumos, se establece un nuevo tipo

de Plan Genérico denominado Pagos. En éste plan de pagos, se vuelcan las

condiciones definidas por la Entidad Emisora para el plan de consumos con las

siguientes 3 excepciones:

• Cantidad mínima y máxima de cuotas: Se establece en 2(dos) y

6(seis) respectivamente, con independencia de los valores

correspondientes que la Entidad haya definido para el plan de

Consumos.

• Montos mínimos y máximos a financiar: Se establece en $ 10

(pesos diez) y $ 1500 (pesos un mil quinientos) respectivamente,

con independencia de los valores correspondientes que la Entidad

haya definido para el plan de Consumos.


33

• Tasas a aplicar: La T.N.A. a aplicar para el cálculo de los

intereses de financiación, surgirá de la tasa que cada Entidad posea

para el Servicio Plan V para el rango de hasta 3 y 6 cuotas. Si la

Entidad no hubiese definido valores de financiación en el rango de

hasta 3 y 6 cuotas, se establece que los valores de tasa de

financiación para pagos de servicios, sea igual al valor del rango

inmediatamente superior definido por la Entidad.

Los restantes parámetros del plan de Pagos mantienen los valores definidos por

la Entidad en el plan general de consumo

• Cargos: se aplicará el cargo que cada Entidad tenga definido para

el Servicio Plan V.

• Cargo por cancelación anticipada del plan: Igualmente al

parámetro anterior, se aplicará el que haya definido cada Entidad

para el Servicio de Plan V.

• Seguro de vida: Este parámetro es opcional y específico, si la

Entidad oportunamente decidió aplicarlo al Plan V, e informó la

tasa a aplicar (T.E.M.), El Servicio Pagos Visa en Cuotas, lo

aplicará. Este parámetro va asociado con la liquidación de cada

cuota.

• Difiere Liquidación Primera Cuota: Se aplicará el parámetro

que la Entidad haya definido para el Plan V.

• Financiación de las cuotas: al igual que los parámetros

anteriores se aplicará aquello que Entidad haya definido para el

Servicio Plan V.


34

A fin de simplificar la implementación, para aquellas Entidades que hayan

definido un Plan Genérico de Consumo, la carga de los parámetros detallados, es

realizada en forma automática por Visa Argentina.

Las Entidades adheridas al Plan V que no hayan definido un Plan Genérico de

Consumo, definirán el Plan Genérico de Pagos respetando los parámetros

detallados anteriormente, informándolo a VISA Argentina/ Gerencia de

Coordinación Operativa a través del Form. vis 525 “Plan V – Parámetros” .

Resumen de Cuenta

Los conceptos relacionados con el Servicio de Pagos VISA son detallados en el

Resumen de Cuenta VISA de la siguiente manera:

Cuando el Socio abone en un pago: Denominación de Empresa prestadora del

servicio, más el número de identificación del Cliente informado por la empresa

prestadora del servicio, más el importe de la factura.

Cuando abone en cuotas, se informa de igual forma a la operatoria de

consumos del Plan V: Denominación de la Empresa prestadora del servicio, el

número de identificación del Cliente y el débito por el importe total de la factura.

La descripción CRED. Plan V PS VISA y el importe en crédito del total de la

factura.

Débito de la cuota correspondiente, con la descripción (Plan V PS. VISA XX /

YY (TNA 99,99%). Donde “XX” es la cuota corriente e “YY” es la cantidad de

cuotas pactadas en el Plan.

Para las cuotas siguientes pertenecientes a la factura involucrada, se informa el

débito de la cuota correspondiente, con la descripción anteriormente

mencionada.


35

Adhesión de Establecimientos

Cuando la Entidad desee realizar la adhesión de Comercios al Servicio de Pagos

VISA debe tener en cuenta:

• Establecimientos adheridos: Siempre que respeten la actividad

correspondiente al rubro de adhesión original, el Establecimiento

debe suscribir solamente la documentación específica para operar

con el Servicio.

• Establecimientos no adheridos: Se debe hacer suscribir la

documentación detallada en la Norma Nº 1 “ABM de Comercios y

Establecimientos. Apartado actividad de Riesgos” más la

documentación especifica para operar con el Servicio.

Documentación para operar con el Servicio

• Form. vis 605 “ Servicio de Pago VISA - Anexo al Formulario de

Alta”

• Carta para acceder a Visa@Net

• Contrato de Adhesión al Servicio de Pagos VISA - Pago Puntual

de Servicios” (deberá ser emitido en dos originales: una para el

Establecimiento y el restante para VISA Argentina).

La documentación debe ser remitida por la Entidad a la Gerencia de

Establecimientos de VISA Argentina.


36

Débito Automático de Servicios

Servicio que le permite al socio adherir al débito automático sus facturas de servicios

o impuestos utilizando su tarjeta de crédito Visa como medio de pago.

El usuario recibirá luego un reporte de las operaciones detalladas por rubro,

establecimiento, importe y fecha. Este informe es una poderosa herramienta que le

permitirá administrar y seguir los pagos realizados bajo esta modalidad.

Procedimiento para la Adhesión

Usuarios:

El usuario que desee asociarse al Sistema de Débito Automático de Servicios

Públicos deberá dirigirse a la Entidad Emisora de tarjeta, telefónicamente al

Centro de Servicios VISA, o ante la empresa prestadora del servicio. Las tarjetas

extranjeras quedan excluidas de este servicio.

La Entidad encargada de la adhesión confeccionará el formulario

correspondiente en original y dos copias. Si la adhesión del socio se efectuara en

el Centro de Servicios VISA en forma telefónica, este sector remitirá la solicitud

de adhesión con las condiciones del débito a su Entidad Emisora.

Realizados los pasos mencionados, la Entidad Emisora, el Centro de Servicios

VISA o en algunos casos la oficina comercial de la Empresa Prestadora,

efectuarán la distribución del formulario de la siguiente forma:

• Original: VISA Argentina/Producción/Operaciones.

• Copia 1: Usuario.

• Copia 2: Entidad receptora.


37

Luego de recibido el pedido de adhesión, VISA Argentina - Gerencia de

Producción dará conocimiento a la Empresa Prestadora para que realice la

cobranza del servicio a través de la liquidación VISA.

En caso de detectarse algún error u omisión en los datos del formulario, VISA

Argentina - Gerencia de Producción rechazará la información y remitirá a la

Entidad encargada de la adhesión, el/los formulario/s acompañado/s por el

Form. vis 308, que indicará los motivos por los cuales no son ingresados los

débitos.

Las condiciones para dar el alta a este servicio son:

• Cuenta/s con Estado 10 (Normal).

• Tarjeta/s con Estado 20 (Normal).

Baja del Servicio

La baja del servicio puede producirse por diferentes motivos:

• Por solicitud del usuario a la Entidad encargada de la adhesión, quién

confeccionará nuevamente el formulario correspondiente

• Por indicación de la Empresa Prestadora del servicio, quién enviará

una notificación a VISA Argentina - Gcia. de Producción

• Por VISA Argentina, en los siguientes casos:

Cuando una Cuenta deje de tener estado 10 (Normal) o cuando todas

las tarjetas que la integren tengan estado distinto a 20 (Normal), el

sistema de VISA Argentina operará de la siguiente forma:

1. En la primera presentación de un movimiento será rechazado y el

servicio quedará en una situación de Baja Pendiente


38

2. En la segunda presentación de un movimiento, si cualquiera de las

dos situaciones descriptas precedentemente continúan, se dará la

baja del servicio

• Baja física de la Cuenta.

Stop Debit

El usuario puede requerir al Centro de Servicios VISA, mediante este sistema,

detener la facturación de un débito por un período, o para siempre cuando lo

desee. Esta solicitud, podrá ser gestionada hasta el mismo día en que se efectúe el

cierre del resumen de Cuenta VISA.

Para los Establecimientos

Los Comercios que deseen operar bajo esta modalidad deberán presentar

la siguiente documentación:

• Fotocopia de resumen de cuenta bancaria en el que conste el nombre de la

Razón Social y el número de dicha cuenta (puede ser, también, fotocopia

de un cheque, ticket de depósito o nota con firma y logo del banco)

• Fotocopia del Contrato de Locación o del Título de Propiedad del local u

oficina.

• Fotocopia del DNI del, o los firmantes.

• Fotocopia de la constancia de inscripción en Ingresos Brutos.

• Fotocopia de la constancia de inscripción de CUIT.

• Fotocopia de la plancheta de Habilitación Municipal (o constancia de

habilitación en trámite), o en caso de no tener, fotocopia del reglamento de


39

copropiedad del edificio que indique que el mismo está habilitado para uso

profesional.

• En caso de ser una Sociedad, fotocopia del Estatuto Social.

• En caso del firmante, ser Apoderado; fotocopia de dicho poder.

• Fotocopia de una factura resaltando el campo donde figure el número de

cliente o socio.

Formularios de Adhesión:

• Formulario Vis 467 ANEXO AL FORMULARIO DE ALTA

• Alta Usuario Extranet Visa

• Formulario Vis 178

• Formulario DAGR01 Solicitud para adhesión a Débitos automáticos

• Formulario de novedades

Resumen de Cuenta

El débito en el Resumen de Cuenta del Socio, es el comprobante

correspondiente al servicio pagado.

El sistema también permite la impresión de un ticket como comprobante, con

excepción de los pagos de AFIP.

Para la impresión de los tickets, el socio debe ingresar a Visa Home

Socios y seleccionar “Servicio de Pagos Visa” y “ Ver pagos anteriores”. Todos

los pagos generan tickets, tanto los hechos por Internet como por IVR.


40

VISA Card to Card

El Servicio VISA Card to Card permite a los Socios

realizar envíos de fondos en pesos desde sus Tarjetas

VISA a una Tarjeta VISA de otro Socio, emitidas en

Argentina.

Está destinado principalmente a captar operaciones por

distintos conceptos, por ejemplo:

• Honorarios por servicios profesionales / oficios,

• Operaciones de compra – venta, directa entre personas,

• Compras con entrega en domicilio,

• Subastas, etc.

Los fondos enviados son aplicados como crédito sobre el saldo deudor de la

cuenta correspondiente al receptor o destinatario.

Este servicio se encuentra disponible para los socios titulares de cuenta Visa y

adicionales de tarjetas VISA CLASSIC nacional e internacional, VISA GOLD y

VISA PLATINUM emitidas en Argentina

Las tarjetas VISA Recargable (nominada) están habilitadas como tarjetas

destinatarias de las transacciones Servicio VISA Card to Card.

Funcionalidades

El remitente puede realizar el envío en un pago o en cuotas, optando por la

alternativa al momento de realizar el envío, recibiendo el destinatario el monto en

un pago.


41

Las autorizaciones para envíos en un pago operan contra el Límite de Adelantos

o contra el Límite de Compra, según lo establezca la Entidad.

Los pagos a cancelar en cuotas afectarán el Límite de Compra en Cuotas.

Además de enviar a una Tarjeta de Crédito, el servicio permite efectuar

transacciones desde una Tarjeta de Crédito VISA a una Tarjeta VISA Recargable

(nominada), incorporándose de esta forma una nueva modalidad de carga para

este producto.

Características

Las operaciones se realizan en moneda pesos y tienen un cargo para el receptor

que es un porcentaje del monto de la transacción

Modalidad de afectación del disponible:

Una vez aceptada la transacción automáticamente se actualiza el disponible de la

Cuenta del Socio remitente y del receptor.

El saldo a pagar de la cuenta VISA del Socio receptor se actualiza en la siguiente

Liquidación, a su fecha de cierre, así como también la aplicación del Pago

Mínimo.

Afectación al límite para transacciones a cancelar en un pago:

La Entidad define si desea afectar las transacciones en un pago Card to Card, al

Límite de Compra o al Límite de Adelantos.

La alternativa definida es aplicada a la Entidad en su conjunto o por Modelo de

Liquidación mediante el Formulario de parámetros F-VIS 681.

Operaciones en cuotas:

• Tipo de Tasa de interés: fija.

• Sistema a utilizar para el cálculo de intereses: francés.


42

• Tasa Nominal Anual de Interés de financiación: La Entidad debe

definir la T.N.A. a aplicar para el cálculo de los intereses de

financiación por cada rango de plan de cuotas.

• Tasa de Seguro de Vida: Es opcional y específico de este servicio,

si la Entidad decide aplicarlo debe informar la tasa a aplicar

(T.E.M.). Va asociada con la liquidación de cada cuota.

Porcentaje de cargo por cancelación anticipada:

Puede corresponder a un monto fijo por el total de cuotas canceladas, un monto

fijo por cada cuota liquidada o un porcentaje a aplicar sobre el monto del capital

cancelado en forma anticipada.

Financiación de las cuotas:

La Entidad debe definir si la cuota producto de este servicio será financiable o si

se incluirá íntegramente en el Pago Mínimo.

Afectación al límite para transacciones a cancelar en cuotas:

El límite a afectar por el monto del plan es el Límite de Compra en Cuotas (si

la Entidad opera con Limite de Compra Unificado, se aplicará al Límite de

Compra en Cuotas).

Canales de acceso al servicio:

• VisaHome Socios

• Homebanking de la Entidad (en caso de disponer de la funcionalidad

web to web para Card to Card)


43

• Acceso Telefónico a través del IVR de VISA (en caso de no disponer el

socio de la clave de acceso deberá solicitarla a través de VisaHome Socios)

Visa Home Socios

Opción Card to Card del Servicio de Pagos Visa

Para efectuar un envío:

El Socio debe ingresar en Servicio de Pagos VISA del Sitio Visa Home Socios.

El Servicio requiere del Socio la habilitación de su clave Visa Home Socios para

el uso del mismo.

Tanto el Socio remitente, como el Socio receptor, deben aceptar los Términos

y Condiciones que rigen el Servicio VISA Card to Card, establecidos en las vías

de acceso al mismo.

El Socio puede efectuar envíos a personas siguiendo el procedimiento que se

detalla a continuación:

• Ingresar a la opción Card to Card. Se despliega la pantalla de

Bienvenida.

• Aceptar los Términos y Condiciones que rigen el Servicio tanto

para realizar envío como para consultas (por única vez).

Opciones:

S Realizar un envío

S Ver envíos realizados

S Ver envíos recibidos

S Términos y Condiciones


44

La opción de Consultas de envíos recibidos y realizados, informa por rango de

fecha, las transacciones recibidas (fecha y hora, monto y cuatro últimos dígitos de

la tarjeta remitente).

Acceso Telefónico a través del IVR.

El acceso telefónico a través del IVR de VISA para operar con el Servicio VISA

Card to Card,es a través de los números telefónicos disponibles del Servicio de

Pagos VISA: (011) 4379-7700, o 0810-666-7700.

Al igual que para Internet, el sistema requiere del Socio el ingreso de una clave.

En caso de no contar con ella, la misma se obtiene a través de VisaHome Socios.

Mediante estos números telefónicos, el IVR indicará al Socio la opción

“REALIZAR PAGO ENTRE TARJETAS”, este accederá a un menú de

operaciones que permitirá:

• Realizar un envío a otra Tarjeta VISA: Consultar envíos realizados

a otras Tarjetas VISA:

• Para realizar envíos se deberá:

� Aprobar los Términos y Condiciones (por única vez).

� Ingresar de los 16 dígitos de la Tarjeta receptora. La Tarjeta

receptora deberá estar habilitada.

� Se indica que puede abonar en un pago o en cuotas.

La opción de Consultas de envíos recibidos en su Tarjeta VISA, informa las

ultimas 10 transacciones recibidas (fecha y hora, monto y cuatro últimos dígitos

de la tarjeta remitente).


45

La opción de Consultas de envíos a otras tarjetas VISA, informa las ultimas

10 transacciones enviadas (fecha y hora, monto y los cuatro últimos dígitos de la

tarjeta receptora)

Homebanking de la Entidad

Las Entidades que deseen contar con el Manual de especificaciones para la

implementación del Servicio VISA Card to Card por Web to Web, pueden

solicitarlo al Coordinador de la Gerencia de Entidades de Visa Argentina.

Controles para garantizar los envíos

Parámetros:

• Entidad habilitada para operar con el servicio.

• Disponible de la Cuenta VISA del Socio remitente.

• Estado de ambas tarjetas (emisora y receptora). Deberán estar

habilitadas y en estado normal para operar (código 20 o 22).

• Se controla también que las tarjetas origen y destino no estén

asociadas al mismo titular.

• Aceptación de los Términos y Condiciones que rigen el Servicio.

En caso de no cumplirse alguno de los controles mencionados las transacciones

serán rechazadas, informando al Socio el motivo correspondiente.

Resumen de Cuenta

Los conceptos relacionados con el Servicio son detallados en el Resumen de

Cuenta VISA indicando:


46

Detalle al remitente: El apellido/nombre correspondiente a la denominación de

la tarjeta destinataria de la transacción. En el caso que la transacción sea en

cuotas se informan las 3 (tres) primeras letras del apellido del titular de la tarjeta

destinataria.

Para el caso de envíos a abonar en cuotas, se indica además, el número de cuota,

la cantidad de cuotas, la T.N.A. y el Costo Financiero Total.

Según corresponda: Impuesto a los débitos y créditos en cuentas bancarias.

Detalle al receptor: Apellido/nombre correspondiente a la denominación de la

tarjeta remitente de la transacción.

El concepto "CARGO POR C2C RECEPTOR" genera la aplicación del IVA

salvo en Entidades exentas de tributar IVA (ejemplo Banco Pcia. de Bs As. ó

sucursales radicadas en Tierra del Fuego)

Código de Modelo Standard:

Se define como Código Standard al Modelo “***” para asociar parámetros

comunes para todas las Cuentas VISA.

La Entidad debe tener definido su Código Standard Modelo “***”, que se refiere

a los parámetros que el sistema empleará para aquellos usuarios cuyos modelos

de liquidación no tengan cargados parámetros como excepción.

Modelos con segmentación:

Se debe indicar el Código de Modelo para definir distintos parámetros para cada

segmento. Si la Entidad sólo decide afectar a determinados segmentos de Socios,

no deberá utilizar el modelo “***” ya que el mismo habilita a todo Cliente que no

tenga un modelo especial asignado a solicitar Planes de Financiación.


47

La Entidad también debe definir la cantidad de Planes que requiera para su

operatoria, informando para cada uno de ellos los parámetros necesarios. (Puede

tomar como referencia para las tasas de interés a aplicar en caso de transacciones

Card to Card en cuotas, las que definió para el Servicio Plan V).

Otro parámetro es si la Entidad decide afectar las transacciones en un pago

Card to Card, al Límite de Compra o al Límite de Adelantos. La alternativa

se define a nivel Entidad en su conjunto o en forma segmentada por Modelo de

Liquidación a través del Formulario de parámetros F-VIS 681.

Los parámetros son informados a Coordinación Operativa de VISA Argentina a

través del Formulario VIS 681 - “Card to Card - parámetros”.

El formulario F-VIS 681 debe ser remitido a la Gerencia de Coordinación

Operativa de VISA Argentina.

Descarga de Planes

El sistema brinda a los Socios la posibilidad de cancelar la totalidad de su

transacción Card to Card realizada en Cuotas, antes de finalizar el período

pactado.

En el primer proceso de liquidación posterior a la fecha de solicitud de la

descarga, se liquida la cuota del período y se genera un movimiento consolidando

el capital pendiente junto con un eventual cargo por cancelación anticipada

acuerdo con lo parametrizado por la Entidad Emisora.

La Entidad puede solicitar la descarga de planes mediante el envío por VisaNet /

XCOM del archivo correspondiente con un mínimo de tres días de anticipación a

cada cierre a la Gerencia de Operaciones / Usuarios de VISA Argentina, de

acuerdo con el procedimiento habitual.


48

Desconocimiento de transacciones

Durante el período de análisis de un reclamo no se adelantarán fondos. En

aquellos casos en los que no se disponga de elementos suficientes para demostrar

al socio su responsabilidad, corresponderá aceptar el reclamo con ajuste a la

Entidad Emisora de la tarjeta.

Se analizaran los reclamos que pertenezcan a envíos C2C detallados en algunos

de los 3 últimos resúmenes de cuenta del socio.

Los canales de recepción de reclamos son:

• El socio contactando directamente a Visa

• La Entidad emisora, vía Coordinación Operativa / Resoluciones

Indicadores del Servicio

Se incluirá la evolución del Servicio VISA Card to Card en el sistema Visail.

Visa Internet Service

Se trata de una familia de servicios que se apoya en Internet como plataforma para

adecuarse a las necesidades cambiantes del mercado. A través de sus herramientas,

los socios podrán obtener información institucional sobre productos, servicios,

promociones y beneficios; consultar información histórica de sus movimientos; y

realizar transacciones electrónicas. Los servicios que forman parte de Visa Internet

Service son:

Visa web site: Accediendo a www.visa.com.ar el visitante podrá navegar por

las siguientes secciones: Productos, Servicios, Novedades, Promociones y


49

Auspicios, Publicidad, Compras en Internet, Asesoramiento, Buscador de

Cajeros

www.visa.com.ar

Visa Home

Servicio gratuito y exclusivo para socios Visa que

permite consultar y obtener, desde cualquier lugar del

mundo, toda la información sobre el estado de las

tarjetas, cuentas y operaciones Visa. El servicio

funciona las 24 horas del día y se actualiza en tiempo real. Esta plataforma está

disponible para socios, establecimientos y empresas.

Con Visa Home Socios se obtiene información sobre:

Link de

acceso a

VisaHome

socios


50

� Última liquidación de cuenta Visa.

� Movimientos del período actual.

� Planes de cuotas pendientes.

� Límites y disponibles

Para acceder es necesario generar una clave personal. La misma se obtiene de forma

on-line y sin intervención de un operador.

,

El Link dispara automáticamente la ejecución de un Cuestionario de Verificación

de Identidad del Usuario.

El cuestionario de Verificación de Identidad consta de una serie de preguntas

aleatorias que hacen referencia a datos personales de la/ s Tarjeta/ s VISA del

Usuario, tales como:

• Seleccionar la dirección en la que recibe el Resumen de Cuenta.

• Entidad Emisora a la que pertenece la Tarjeta VISA. (en caso de

tener más de una Tarjeta VISA, el Usuario deberá seleccionar

todas las Entidades Emisoras que correspondan)

Haciendo click

aquí obtiene la

clave


51

• Constatar si la Tarjeta indicada tiene adicionales.

• Consulta sobre transacciones del último mes o del mes en curso.

Ante una respuesta incorrecta, el sistema envía al momento un mensaje de

finalización incorrecta.

Ante la correcta resolución del cuestionario, el sistema habilita la opción de

generación de Clave de Acceso.

Servicio Verified by Visa

Es el servicio de autenticación en línea que le brinda al socio la

posibilidad de realizar compras por Internet de manera rápida,

sencilla y con la misma seguridad que existe en el mundo

físico.

Verified by Visa permite añadir a la tarjeta una contraseña

personal para hacer compras por Internet con mayor seguridad y con la tranquilidad

de hacerlo en aquellos comercios que participen del programa.

Características

Genera un entorno de comercio electrónico seguro basado en el Protocolo 3D-

Secure (seguridad en 3 dominios) donde el Socio es autenticado como el legítimo

propietario de la cuenta y el pago le es garantizado a los Establecimientos E-

Commerce VISA, de tal forma que los volúmenes de comercio electrónico se

incrementen para beneficio de todos los participantes.


52

Como se utiliza el servicio

Una vez registrada la tarjeta, el Socio simplemente compra en cualquier comercio

que participe del programa VERIFIED by VISA.

Completados los datos solicitados, aparece la ventana de VERIFIED by VISA

con los detalles de la compra, en la cual se solicita una password, muestra una

frase personal definida previamente por el Socio, lo que garantiza la veracidad de

la Entidad que requiere la clave.

Si la clave es correcta se procede a solicitar una autorización tal como se hace

habitualmente.

Aprobada la solicitud de autorización, el Socio recibe en la PC un mensaje de

confirmación.


53

Adhesión al servicio

Socios A fin de operar con el servicio, las tarjetas deben ser registradas en VERIFIED

by VISA por única vez.

La inscripción se realiza uno a uno a través de los Sitios habilitados:

• Web de Visa www.visa.com.ar sección Visa@Home Socios,

apartado VERIFIED by VISA. Por este canal es posible inscribir

solamente Tarjetas de Crédito y Tarjeta VISA Recargable.

• HomeBanking de la Entidad de los Emisores. Por este canal

también es posible inscribir Tarjetas de Crédito y VISA

Recargable, además las Tarjetas VISA DEBITO

En el formulario de inscripción disponible en cualquiera de los sitios

mencionados, el Socio define, las claves para sus tarjetas, dos preguntas sobre

“olvidé mi clave” y un mensaje personal.

Comercios

Establecimientos La adhesión se realiza a través de La Gerencia de Establecimientos de VISA

Argentina. Todas las altas de adhesión de Establecimientos para E-Commerce

que actualmente se realizan, participan del programa

La Adhesión se efectúa por medio de la Solicitud de Adhesión para operaciones

con Tarjeta no Presente, de acuerdo con lo especificado en la Circular N° 50 “E-

Commerce” del apartado “Comercios”.


54

VISA Argentina proveerá las especificaciones del software requeridas, para que

los sitios Web de los Establecimientos puedan comunicarse a través de 3-D

Secure.

Centro de Servicios Visa

El Centro de Atención Visa Argentina, atiende las 24 horas todos los días del

año. Allí los Socios pueden obtener todo tipo de información relacionada con

los Productos y Servicios.

Algunas de sus prestaciones son:

• Inquietudes de Usuarios y Comercios

• Solicitud de Telecódigo y Clave Pin

• Adhesión a Débitos Automáticos de Servicios

• Centro de Denuncias

• Centro de Autorizaciones

• Autoconsulta (Consultas y envío de resumen por fax)

• Call Collect (desde Brasil y EE UU sin cargo, del resto del

mundo con cobro revertido)


55

• (011) 4379-3400C.S.V. Classic

• (011) 4378-4444Gold

• (011) 0800-333-7528Platinum

• 54-11-4379-3434 (cobro revertido)

• 0800-891-8472 (gratuito) desde Brasil

• 1877-233-8472 (gratuito) DESDE EEUU

Call Collect

• (011) 4379-7700Débitos Automáticos

• (011) 4379-7700Servicio de Pagos Visa

(SPV)

• (011) 4379-3333Denuncias

• (011) 0810-888-2747 ( 24hs todos los días)Assist Card (compra)

• 54-11-4379-1000 (cobro revertido)Assist Card (asistencia)


56

Servicios a Establecimientos

R.A.E. (Respuesta Acelerada a Establecimientos)

Servicio ágil y eficiente para los Establecimientos, que requieran resolver sus

inquietudes y/o deban enviar documentación.

Este Servicio se encuentra disponible para “Cuentas Especiales” definidas por

Administración de Ventas / Gerencia de Establecimientos.

Se ofrece a través de Vnet (Servicio extranet Visa)

Características

• Servicio sin costo alguno para los Comercios

• Respuesta en 24/48 hs. hábiles (no implica resolución de la

inquietud)

• Disponible para todas las sucursales del Comercio

• Atiende operaciones de hasta 60 días de antigüedad

Centro de Servicios

Centro de atención telefónica disponible las 24 hs. del día, los 365 días del año, a

través del cual los Establecimientos Visa podrán presentar y resolver cualquier

tipo de inquietud (consultas, solicitudes y reclamos).

El Establecimiento cuenta con la posibilidad de acceder a una central telefónica

que le permitirá obtener información mediante un Servicio de Auto consulta que


57

le ofrece un menú de opciones para una respuesta rápida. Asimismo dispone de

representantes telefónicos que atenderán, asentarán o resolverán las preguntas

presentadas.

Además cuenta con:

• Línea especial para inquietudes sobre Terminales de Captura: (011)

4379-7776

• Servicio Fax on Demand: servicio automatizado que remite ágilmente

copia de un Resumen Diario de Liquidaciones y Resumen de

Contracargos, Devoluciones y Rechazos

Modalidad de comunicación

Los comerciantes que deseen comunicarse con el Centro de Servicios, deberán

ingresar su Número de Establecimiento Visa, llamando al:

(011) 4378-4440

Visa@Home Establecimientos

Incluido dentro del Visa WebSite, se encuentra disponible para todos los

Establecimientos adheridos al Programa de Tarjetas Visa, el Servicio

Visa@Home Establecimientos.


58

Este Servicio se propone brindar una herramienta ágil, moderna y de fácil

navegación para que pueda realizar consultas desde cualquier parte del mundo en

todo momento.

Actualmente se puede acceder a:

• Últimas Liquidaciones

o Liquidación Diaria

o Liquidación Mensual

o Resumen de Contracargos, Rechazos y Devoluciones

o Liquidación del Servicio de Transferencia de Pago

• Downloads de archivos a PC

• Búsqueda de movimientos por fecha de presentación

• E-Mail para consultas al Centro de Servicios

• Novedades del servicio y de Visa Argentina

Operatoria

Para poder acceder al Servicio el Establecimiento deberá contar con su clave de

acceso. Para obtenerla solo es necesario llamar al Centro de Servicio Visa al:

(011) 4378-4410

Con dicha clave y el Número de Establecimiento Visa, el comerciante ya está

habilitado para operar. Con su primer ingreso se le solicita el cambio de clave. La

misma tiene validez por 60 días, llegada esa fecha, nuevamente se le pedirá

realizar la modificación obligatoria de clave.


59

Transferencia de Pago a Proveedores

Con este Servicio los Establecimientos, contarán con la posibilidad de realizar pagos

a sus proveedores mediante las ventas efectuadas con tarjetas de crédito VISA y

presentadas para su liquidación. Dichas operaciones podrán llevarse a cabo a través

de Internet.

Definiciones generales

Para el correcto funcionamiento del Servicio se establecen dos figuras:

Establecimiento A: quien posee liquidaciones pendientes de liquidar a su favor

y puede realizar ordenes de transferencias de dichas liquidaciones a terceros

Establecimiento B: también llamado Beneficiario de Pago, quien puede

recibir transferencias de los Establecimientos A y a su vez, puede re-transferir los

valores recibidos

No se establecen límites en la cadena de Establecimientos que pueden intervenir

para realizar transferencias, es decir, los fondos utilizados en primera instancia,

pueden ser re-transferidos “n” veces hasta 48 horas hábiles antes de su fecha

de acreditación original.

Para poder operar, los Establecimientos deberán estar previamente autorizados

por su Entidad Pagadora y adheridos al Servicio. Si bien, todos los

Establecimientos involucrados deberán estar correctamente adheridos al Sistema

Visa, no necesariamente los Beneficiarios de Pago deben operar con el Programa

de Tarjetas Visa. De esta manera podemos indicar que un Establecimiento que

no vende sus productos y servicios con Tarjeta de Crédito Visa (ej.: mayoristas o


60

distribuidores), puede participar del Servicio y a su vez realizar transferencias de

los montos recibidos de los Establecimientos A.

Adhesión de Establecimientos

Para la adhesión de Establecimientos que deseen transferir, la Entidad

deberá tener en cuenta los siguientes puntos:

Si el Establecimiento se encuentra adherido al Sistema VISA, en cualquiera de las

modalidades actualmente vigentes (ver Norma “A/B/M de Comercios y

Establecimientos”, del apartado “Comercios”), deberá suscribir:

• El Acuerdo Adicional a la Solicitud de Adhesión del Establecimientos.

Modelo ACUG01. Términos y Condiciones del Servicio VISA de

Transferencia de Pago a Proveedores

• El form. vis 542 “Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores –

Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio”

Si el Establecimiento no se encuentra adherido al Sistema VISA, deberá suscribir:

• La documentación necesaria para operar con el Sistema VISA bajo

cualquiera de las modalidades actualmente vigentes (ver Norma “A/B/M

de Comercios y Establecimientos”, del apartado “Comercios”);

• El “Acuerdo 0Adicional a la Solicitud de Adhesión del Establecimientos.


Transferencia de Pago a Proveedores”;


61


Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio”.

Para la adhesión de Establecimientos que deseen ser beneficiarios de

pago, la Entidad deberá hacerle suscribir:

• El form. vis 178 “Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento” y,

cuando corresponda, el form. vis 179 “Alta de Establecimiento”, de

acuerdo a lo detallado en la Norma “A/B/M de Comercios y

Establecimientos”, del apartado “Comercios” (para el presente servicio, los

campos “Modalidad” y “Modelo Solicitud” pertenecientes a los

formularios mencionados con anterioridad, deben ser completado con “4”

y “PPVG01” respectivamente);

• La “Solicitud de Adhesión del Establecimiento exclusivamente para operar

bajo el Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores. Modelo

PPVG01”;

• El “Acuerdo Adicional a la Solicitud de Adhesión del Establecimiento.


Transferencia de Pago a Proveedores”, y;


Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio”.

Cuando el mismo Establecimiento que se adhiera como beneficiario de pago,

desee también efectuar transferencias de importes recibidos, la Entidad deberá

especificarlo en el form. vis 542.


62

La documentación correspondiente deberá ser remitida por la Entidad a VISA

Argentina/ Gerencia Comercial/ Gerencia de Establecimientos/ Administración

de Ventas, para su control. VISA Argentina procederá de acuerdo con lo

detallado en la Norma “A/B/M de Comercios y Establecimientos” del apartado

“Comercios”, respecto a adhesiones de Comercios con actividades de Riesgo.

Fondos disponibles para transferir

Los Establecimientos podrán transferir únicamente las cobranzas pendientes de

liquidación correspondientes a las ventas efectuadas con tarjetas de crédito

VISA, en un pago o mediante el Plan de Cuotas VISA, y los importes recibidos a

través del presente servicio. Por consiguiente, las operaciones efectuadas con

tarjetas VISA Electron quedan exceptuadas, como así también aquellos importes

que fueron alcanzados por el Servicio Pago Expreso de Cupones y, cabe aclarar,

que las transferencias recibidas no podrán ser aceleradas mediante el servicio

mencionado.

El importe máximo a transferir depende del origen de los fondos a girar:

• Fondos correspondientes a ventas realizadas por el

Establecimiento: podrán transferir hasta un 70% del monto bruto de las

ventas efectuadas con tarjetas de crédito VISA, correspondiente a cada

fecha de pago, menos el arancel, cargos, contracargos, etc.;


63

• Fondos correspondientes a transferencias recibidas por el

Establecimiento: podrán transmitir hasta un 90% de cada importe que

hayan recibido.

La Entidad Pagadora podrá determinar, para cada Establecimiento, un porcentaje

y un importe máximos a transferir, mediante el form. vis 542 “Servicio VISA de

Transferencia de Pago a Proveedores – Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio”.

Los mismos serán controlados por fecha de pago. En caso de no detallar el

porcentaje máximo, el Establecimiento no podrá realizar transferencias. En

cambio, cuando la Entidad no especifique el importe máximo, las transferencias

tendrán como único límite el porcentaje máximo informado.

Operatoria

Las transacciones de transferencias se realizan a través de Internet. Para ello el

Establecimiento deberá ingresar primero al Visa WebSiete y a su vez al Servicio

Visa@Home con su correspondiente clave de acceso. Desde allí podrán

“linkear” con el Módulo de Transferencias.

Para lograr el ingreso a las pantallas transaccionales y de consultas, el

Establecimiento deberá ingresar un código de usuario y una Clave Pin que le fue

generada por el Sistema, en forma automática, al momento de procesar su alta al

Servicio. Dichos datos serán remitidos al domicilio del Establecimiento

debidamente informado por la Entidad a través del form. vis 542 “Servicio VISA

de Transferencia de Pago a Proveedores – Altas/ Bajas/ Modificaciones al

Servicio”. La entrega se realiza a la persona responsable del Establecimiento,

detallada por la Entidad, y se le solicitará al responsable su documento, a efectos


64

de controlar su identidad, y se le hará firmar el conforme de recepción

correspondiente.

Para los casos en que no se logre una entrega exitosa de la Clave, se ha ideado un

circuito especial de “repactado” y “reentrega”. Finalmente si no se logra realizar

la entrega, se procederá a la destrucción del formulario. Asimismo, se contactará

y confirmará la entrega de todas las claves enviadas para cerrar el circuito.

A través de Visa@Home, los Establecimientos podrán:

• Consultar términos y condiciones del Servicio VISA de Transferencia de

Pago a Proveedores;

• Ingresar información para realizar transferencias de pago;

• Imprimir comprobantes de transferencias;

• Consultar las transferencias realizadas y recibidas;

• Consultar el resumen diario y mensual de transferencias;

• Obtener, en forma on-line, la clave de ingreso en caso de olvido de la

misma;

• Realizar altas, bajas o modificaciones de Usuarios de Transferencias

Ante una confirmación de una transferencia, el sistema informará en forma

automática, vía e-mail, a los Establecimientos involucrados (tanto al que efectúa

la transmisión como al beneficiario de pago) de esta novedad.

Una vez efectuada una transferencia no se podrá anular la misma


65

Liquidación a Establecimientos

Establecimientos que efectúen Transferencias a partir de sus Ventas con

VISA

En los Resúmenes Mensuales y Diarios de Liquidaciones del Establecimiento, se

podrán observar las transferencias efectuadas por fecha de pago.

A su vez, al final de dichas liquidaciones, junto con el detalle de descuentos, se

mostrará el total de transferencias efectuadas en el mes.

Establecimientos Beneficiarios de Pago

El Establecimiento beneficiario de pago recibirá un “Resumen Mensual de

Transferencias” específico, donde se detallarán las operaciones de transferencia

que dicho Establecimiento haya recibido o realizado en base a importes

transmitidos, junto con los aranceles, cargos e impuestos correspondientes.

Dichos resúmenes serán remitidos a la Entidad Pagadora del Establecimiento.

Paralelamente, el Establecimiento beneficiario de pago podrá acceder a un detalle

de las operaciones diarias, por fecha de pago, a través de Visa@Home

Establecimientos, o solicitándolo por fax, a través del Centro de Servicios a

Establecimientos VISA, tel.: (011) 4378-4440.

Costos del Servicio para los Establecimientos

Arancel

La Entidad Pagadora del Establecimiento beneficiario contará con la posibilidad

de establecer un arancel a aplicarse sobre los importes recibidos a través del

presente servicio. El mismo deberá ser informado, como porcentaje, a través del


66

form. vis 542 “Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores – Altas/

Bajas/ Modificaciones al Servicio”.

Cargo Administrativo

Las Entidades Pagadoras podrán determinar un importe, en concepto de cargo

administrativo, a aplicarse sobre el Establecimiento por fecha de pago y por cada

operación efectuada, de acuerdo con el rol que desempeñe (un cargo para los que

realizan transferencias y otro para los que actúan como beneficiarios de pago).

El cargo determinado para los Establecimientos que generen transferencias, se

aplicará por la transmisión tanto de ventas con tarjetas de crédito VISA como de

importes recibidos.

El importe correspondiente podrá tener hasta tres decimales y deberá ser

informado por la Entidad a través del form. vis 542 “Servicio VISA de

Transferencia de Pago a Proveedores – Altas/ Bajas/ Modificaciones al

Servicio”.

Reportes para las Entidades

Las Entidades dispondrán de cuatro archivos con información estadística del

presente servicio:

• Archivo Diario de Avisos de Novedades de Transferencias: el

presente archivo será generado en forma automática, toda vez que se haya

confirmado una transferencia, a la Entidad Pagadora del Establecimiento

que realiza la misma y a la Entidad Pagadora del Establecimiento

beneficiario de pago. Mediante el presente, la Entidad tendrá un detalle de

todos las transferencias ratificadas, aún no liquidadas.


67

• Archivo Diario de Liquidación de Transferencias: el presente archivo

será generado en forma automática, toda vez que se haya liquidado una

transferencia, a la Entidad Pagadora del Establecimiento que realiza la

misma y a la Entidad Pagadora del Establecimiento beneficiario de pago.

A través del mismo, la Entidad tendrá un detalle de las transferencias ya

liquidadas al Establecimiento.

• Archivo Maestro de Establecimientos que Transfieren: el presente

archivo se emitirá a solicitud de la Entidad Pagadora. En el mismo se

detallarán los parámetros ingresados de sus Establecimientos que hayan

sido habilitados para transferir operaciones de ventas con tarjetas de

crédito VISA.

• Archivo Maestro de Establecimientos Beneficiarios de Pago: el

presente archivo se emitirá a solicitud de la Entidad Pagadora. En el

mismo se detallarán los parámetros ingresados de sus Establecimientos

que hayan sido habilitados para ser beneficiarios de pago, autorizados o no

a transferir los importes recibidos.

• Pagos a Establecimientos


68

Vistas de Pantallas en Internet

Selección del proveedor para realizar la

transferencia


69

Selección de importes por fechas de pago

Confirmación de la transferencia


70

Comprobante resultante de la operación

Tabla de consulta de transferencias realizadas

según la búsqueda indicada


71

Sistema VISA On-Line

Mediante el Sistema VISA On-Line, las Entidades podrán realizar consultas

sobre:

• Establecimientos habilitados para efectuar transferencias por

número de Establecimiento, razón social o denominación;

• Establecimientos habilitados para recibir transferencias por número

de Establecimiento, razón social o denominación;

• Transferencias efectuadas.

Costos para las Entidades

Los costos correspondientes a la distribución de la Clave PIN, serán trasladados a

las Entidades y serán reflejados en el detalle de Cruce de Fondos VISA mediante

el código: “D62 Nota de Débito: Pin Transf de Pago”.

Legales

Solo será posible revocar alguna/s transacción/es por las siguientes situaciones:

• Embargos Judiciales

Si entre el momento en que un Establecimiento emite la instrucción

irrevocable de pago y la fecha de liquidación (48 horas antes de la fecha de

pago), se notifica a la Entidad Pagadora que se ha trabado un embargo

sobre las cuentas del mismo, dicha Entidad está legalmente obligada a

cumplir con la orden judicial, y en consecuencia no podrá hacer el pago

al/a los Establecimiento/s Beneficiario/s.


72

• Cesiones

Si entre el momento en que un Establecimiento emite la instrucción

irrevocable de pago y la fecha de liquidación (48 horas antes de la fecha de

pago), se notifica a la Entidad Pagadora, por acto público, de una cesión

de créditos correspondiente al mismo, dicha Entidad deberá cumplir la

notificación y volver atrás cualquier instrucción irrevocable de pago

cursada por dicho Establecimiento.

• Denuncias Policiales

Si se acredita ante el Banco Pagador que se ha realizado una denuncia

policial por la comisión de un delito en relación con la emisión de una

instrucción irrevocable de pago, el Banco se reserva el derecho de no

cumplir con la instrucción de pago respectiva.

Business para Comercios

Las Entidades cuentan con la posibilidad de ofrecer a sus Establecimientos

adheridos al Sistema VISA, una funcionalidad del Producto VISA BUSINESS

diferente a las actualmente vigentes. A través de la misma, el comerciante podrá

efectuar operaciones de compra haciendo uso anticipado de los fondos aún no

liquidados, correspondientes a sus ventas con tarjeta de crédito VISA.

Con esta tarjeta, el Establecimiento puede efectuar transacciones en un pago en

cualquiera de los Comercios ubicados en la República Argentina que actualmente

se encuentren adheridos al Sistema VISA.


73

Entre otros beneficios, el Establecimiento podrá:

• Efectuar pagos a sus proveedores

• Hacer uso del Servicio de Débitos VISA para los servicios que

desee

• Realizar compras de librería y otros insumos del Establecimiento

• Cubrir gastos de alimentos

• Adquirir los Servicios de VISA TRAVEL ASSISTANCE

• Utilizar el Servicio VISAPhone

• Realizar pagos puntuales de servicios, impuestos, seguros

• Abonar peajes y gastos de viajes También pueden opcionalmente utilizar los siguientes servicios:

• Pago Expreso de Cupones VISA

• Transferencia de Pago a Proveedores

Autorización de Transacciones

A través de una tarjeta VISA BUSINESS Comercios, el Establecimiento puede

efectuar operaciones de compra, exclusivamente en la República Argentina, sobre

la base del uso anticipado de los fondos del Comercio:

• Que aún no hayan sido liquidados;

• Disponibles con anterioridad a las 48 horas previas a la fecha de

pago

• Correspondientes únicamente a ventas realizadas con tarjetas de

crédito VISA.


74

Paralelamente, se deberá determinar un Porcentaje Máximo a disponibilizar

para consumos de cada presentación, a efectos de resguardar un importe de las

ventas presentadas y cubrir los cargos, impuestos, devoluciones y contracargos

que pertenezcan al Establecimiento y un Monto Máximo que actuará como

tope y control para la acumulación de disponible en la Cuenta VISA

BUSINESS Comercios.

Ambos conceptos deberán ser definidos por la Entidad Emisora e informados

mediante el form. vis 571 “VISA BUSINESS Comercios – Altas, Bajas y

Modificaciones al Servicio”

En caso de no especificar el Porcentaje Máximo para cada Presentación, el

Sistema VISA pondrá a disposición del Establecimiento el 70% de cada

presentación.

Las tarjetas VISA BUSINESS Comercios no están habilitadas para operaciones

de adelanto en efectivo y uso en cajeros automáticos, como tampoco

transacciones en cuotas.

Asimismo no podrá ser utilizada para realizar consumos en su propio

Establecimiento o en otros pertenecientes a la misma Cuenta Comerciante.

Consultas

Los Socios titulares de las tarjetas VISA BUSINESS Comercios, a través de

VISA Home Socios, pueden acceder a su último Resumen de Cuenta VISA y a

información sobre disponible y Consumos efectuados.


75

Además, comunicándose con el Centro de Servicios VISA, al tel.: (011) 4378-

4433 o, si el Socio se encuentra en el interior del país, a través del 0810-222-4433,

obtendrán información sobre la operatoria de la tarjeta, disponibles, consumos

efectuados y Movimientos ingresados.

Desconocimientos de consumos

Los desconocimientos de consumos afectados a tarjetas VISA BUSINESS

Comercios se incluyen en el circuito de Partidas Pendientes, dándolos de alta “en

análisis” hasta su resolución, sin anticipo a la Entidad Emisora, ni crédito al

Socio. De corresponder, se generará el contracargo pertinente y la acreditación al

Socio en la próxima Liquidación del Establecimiento disponible.

Liquidación a Establecimientos

Una vez vencido el plazo de pago, se liquidará al Establecimiento los fondos no

utilizados a través de la tarjeta, bajo los procedimientos habituales vigentes.

Situación Especial

Cuando se procese la liquidación del Comercio titular de la Cuenta VISA

BUSINESS Comercio, y éste haya realizado consumos con su tarjeta pero el

Establecimiento donde se efectuaron las operaciones de compra no realizó la

presentación correspondiente, el Sistema VISA detallará en la Liquidación del

Comercio un débito por el importe bruto de la compra, identificado con la

leyenda “Reserva“.

Una vez que el Establecimiento donde se efectuó la transacción realiza la

presentación correspondiente, el Sistema VISA detallará en la liquidación del

Establecimiento titular de la Cuenta VISA BUSINESS Comercio:


76

• Un crédito por el importe bruto de la compra, identificado con la

leyenda “Devolución de Reserva”;

• Un débito por el importe de la compra, identificado con la leyenda

“Débitos por Consumos”.

Si el Establecimiento donde se efectuó el consumo no realiza la presentación

correspondiente, y la autorización caduca, al titular de la tarjeta VISA

BUSINESS Comercio, se le realizará en la Liquidación del Establecimiento un

crédito por el importe bruto de la compra, identificado con la leyenda

“Devolución de Reserva”.

Alta de Cuentas y Tarjetas

Para dar de alta las Cuentas y Tarjetas VISA BUSINESS Comercios, las

Entidades deberán:

• Generar el alta de cuenta a través del movimiento “50 – Alta de

Cuenta” de acuerdo con lo detallado en la Norma “A/B/M de

Usuarios y Tarjetas VISA Crédito” del apartado “Usuarios” con

los siguientes detalles:

• En el campo “Tipo de Cuenta”, la letra “C”;

• En el campo “Producto”, el siguiente código “BC0401”

• En los campos correspondientes a los diferentes límites el

código “A9” (corresponde a $1).

• Generar el alta de tarjeta, tanto para el titular como para sus

adicionales, a través del movimiento “51 – Alta de Tarjeta”, de

acuerdo con lo detallado en la Norma “A/B/M de Usuarios y


77

Tarjetas VISA Crédito” del apartado “Usuarios”. Para ello, deberá

detallar:

• En el campo “Tipo de Tarjeta” la letra “N” y;

• En el campo “Producto”, el siguiente código “BC0401”

• En el campo “Código de tarjeta de Producto” el código

“017”.

• Suscribir con el Establecimiento:

• El “Anexo Adicional a la Solicitud de Adhesión – Términos y

Condiciones para operar con Tarjetas VISA BUSINESS

Comercios

• Form. vis 571 “VISA BUSINESS Comercios – Altas, Bajas y

Modificaciones al Servicio”. El presente formulario deberá

remitirse a VISA Argentina/ Coordinación Operativa.

Bajas

El Sistema VISA rechazará las bajas de aquellas Cuentas VISA BUSINESS

Comercios que al momento de su solicitud posean saldo.

Para dar la baja del Establecimiento/ Cuenta Comerciante del Sistema, la Entidad

deberá previamente solicitar la baja de las Cuentas VISA BUSINESS

Comercios asociadas al mismo.

Modificaciones

A través del Form. vis 571 “VISA BUSINESS Comercios – Altas, Bajas y

Modificaciones al Servicio” la Entidad podrá informar modificaciones sobre:

• Porcentaje máximo de cada presentación;


78

• Monto máximo disponible;

Las modificaciones relacionadas a datos del Establecimiento deberán realizarse a

través del procedimiento habitual de A/B/M de Comercios y Establecimientos

capitulo 4 liquidación a usuarios - visavisanet.visa.com.ar/downloads/mo_seccion02.pdf ·...

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