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Boletín de SancionesNo. 6, enero - junio 2016
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Contenido
I Proceso de sanciones durante el primer semestre de 2016
Presentación
II Conductas infractoras sancionadas
III Opiniones de delito
4.
3.
7.
10.
Multas económicas y amonestaciones
Cancelaciones de registro
Revocaciones de autorización para operar
Órdenes de suspensión de operaciones
5.
6.
6.
7.
3
PresentaciónEstimado Lector:
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tiene el compromiso de supervisar y
vigilar el cumplimiento de la regulación financiera, así como de sancionar cualquier falta a la normativa, buscando disuadir conductas que pongan en riesgo la estabilidad, correcto funcionamiento y sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano. Las facultades de imposición de sanción que ejerce la CNBV, en conjunto con sus funciones de regulación y supervisión, permiten cumplir con este objetivo al fomentar disciplina en el mercado, en protección de los intereses de los usuarios del sistema financiero y del público en general.
La difusión oportuna, clara y transparente de las diversas acciones que lleva a cabo la CNBV como órgano regulador y supervisor, es indispensable para lograr alinear los incentivos de todos los participantes del mercado. Por lo anterior, desde el año pasado y de manera trimestral, la Comisión publica el Boletín de Sanciones a través del cual da a conocer los actos de autoridad que realiza para penalizar y prevenir conductas que infringen el marco legal vigente.
El presente Boletín describe las sanciones impuestas al primer semestre de 2016 (1S2016), con cortes por sector, por tipo de conducta, por número y por monto. Durante los primeros seis meses del año, la
CNBV aplicó sanciones por 155.9 millones de pesos (mdp), de los cuales 49.7 mdp corresponden al segundo trimestre. Esta cifra representa 53.48% del total de multas impuestas durante 2015.
En el periodo de referencia, la CNBV emitió 597 resoluciones de sanción mayormente concentradas en multas económicas y amonestaciones (96%). Por número, las personas físicas, los Centros Cambiarios y las Instituciones de Banca Múltiple concentran más de la mitad; mientras que por monto, las Emisoras y las Instituciones de Banca Múltiple representaron el 65%. En este segundo Boletín del año, el lector nuevamente podrá encontrar un análisis de las principales conductas sancionadas en el sistema financiero, así como su desagregación por sector. Esta sección del Boletín, incorporada en los dos ejemplares de 2016, amplía la información disponible para una mejor toma de decisiones por parte del público.
La Vicepresidencia Jurídica, a través de su Dirección General de Delitos y Sanciones, pone a su disposición este ejemplar del Boletín de Sanciones con el recuento de las principales acciones en esta materia durante el periodo enero-junio de 2016.
Nota: Las sumas de los porcentajes, variaciones y totales pueden no coincidir debido al redondeo de cifras.
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I Proceso de sanciones durante el primer semestre de 2016
La imposición de sanciones, es una de las facultades de la CNBV que promueve que las actividades, entidades y personas, cumplan con las leyes y disposiciones que regulan el sistema financiero. En
ejercicio de esta facultad, durante el primer semestre de 2016, la CNBV emitió 597 resoluciones de sanción a entidades de 28 sectores, incluidas personas físicas. Del total de las resoluciones emitidas, 69% corresponden a multas económicas, 26% a amonestaciones, 1% a multas y amonestaciones, 1% a revocaciones de autorización para operar, 1% a la cancelación de registros y 2% a suspensión de operaciones.
Cuadro 1. Sanciones emitidas durante el primer semestre de 2016 por tipo y sector
Amonestación(a)
Multa(b)
Amonestacióny Multa
(c)
Cancelaciónde Registro
(d)
Órden desuspensión deoperaciones
(f)
Total(a+b+c+d+e+f)
Número de conductas
sancionadas
Montosanción
impuesta (pesos)
Montosanción pagada(pesos)
Emisoras
Instituciones de Banca Múltiple
Personas Físicas
Casas de Bolsa
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
Centros Cambiarios
Sociedades Financieras Populares
Sofom ER
Uniones de Crédito
Banca de Desarrollo
Almacenes Generales de Depósito
Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión
Sociedades Distribuidoras Integrales
Casas de Cambio
Sofom Entidad No Regulada
Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión de Capitales
Sociedades Controladoras de Grupos Financieros
O�cinas de Representación
Transmisores de Dinero
Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión enInstrumentos de Deuda y de Renta Variable
Cali�cadoras de Valores
Servicios Complementarios a la Banca
Federaciones de Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Fondos de Protección de Sociedades FinancierasPopulares y de Protección a sus Ahorradores
Fideicomisos Públicos de Fomento Económico Financiero
Sociedades de Información Crediticia
Contrapartes Centrales de Valores
Sociedades Valuadoras de Sociedades de Inversión
7
15
46
4
2
53
1
6
3
5
2
1
1
1
1
1
1
1
1
15
134
20
26
56
31
21
21
28
1
20
1
2
8
4
1
7
5
2
1
2
1
2
1
1
3
2
1
3
1
12
1
Revocación deAutorizaciónpara operar
(e)
1
3
1
1
4
1
Total General
Sector
152 414 7 5 6 13
22
151
67
33
58
100
24
27
34
6
22
1
3
8
6
1
8
6
4
3
2
1
3
1
1
3
1
1
597
34
227
68
86
94
101
71
36
53
7
33
6
4
10
16
1
9
8
3
4
6
1
5
1
1
3
1
1
890
69,358,589
32,427,265
12,372,368
8,740,866
4,486,943
4,065,348
4,044,146
3,948,717
3,518,204
3,125,660
2,530,212
1,831,960
1,744,926
907,974
627,276
350,500
323,329
278,752
274,780
271,992
161,054
140,200
136,544
129,520
62,330
54,024
0
0
67,239,216
19,908,548
12,064,131
3,704,103
2,039,185
328,621
1,103,063
1,312,725
1,450,586
2,500,528
1,434,495
1,390,760
34,476
438,058
280,400
328,652
161,622
112,160
33,148
155,913,479 115,864,476
Resoluciones de sanción
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a) Multas económicas y amonestaciones
De los 28 sectores que resultaron sancionados durante el primer semestre del año, los primeros 7 - Insituciones de Banca Múltiple, Centros Cambiarios, personas físicas, Sociedades Cooperativas
de Ahorro y Préstamo (Socap), Casas de Bolsa, Uniones de Crédito y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas (Sofom ER) - concentran cerca del 79% de las multas y amonestaciones impuestas en número. La Banca Múltiple ocupa el primer lugar con 151 multas y amonestaciones a 40 instituciones.
Gráfica 1. Distribución porcentual del número de multas económicas y amonestaciones por entidad supervisada durante el primer semestre de 2016
26.4%
14.7%
11.7%
10.1%
5.8%5.4%
4.7%4.0%
3.8%3.8%
6.8%1.4% 1.4%
Total100%
OtrosSociedadesControladoras
de GruposFinancieros
Casasde
CambioEmisoras
AlmacenesGenerales
deDepósito
SociedadesFinancierasPopulares
SofomERUniones
deCréditoCasas de
BolsaSociedades
Cooperativasde Ahorro
y PréstamoPersonasFísicas
CentrosCambiarios
Institucionesde BancaMúltiple
1.1%
0.9%
0.9%
0.5%0.5%0.5%
0.5%
0.4%
0.4%0.2%
0.2%0.2%
0.2%0.2%0.2%0.2% Fondos de Protección de Sociedades
Financieras Populares
Fideicomisos Públicos de FomentoEconómico Financiero
Sociedades Operadoras de Fondos deInversión de Capitales
Sociedades Valuadoras de Sociedadesde Inversión
Contrapartes Centrales de Valores
Sociedades de Inversión (en transformacióna Fondos de Inversión)
Servicios Complementarios a la Banca
Sociedades Operadoras de Fondos de Inversiónen Instrumentos de Deuda y de Renta Variable
Cali�cadoras de Valores
Sociedades Distribuidoras Integrales
Transmisores de Dinero
Sociedades de Información Crediticia
Federaciones de Entidades de Ahorro yCrédito Popular
O�cinas de Representación
Sofom ENR
Banca de Desarrollo
Por monto, los primeros siete sectores - Emisoras, Insituciones de Banca Múltiple, personas físicas, Casas de Bolsa, Socap, Centros Cambiarios y Sociedades Financieras Populares (Sofipo) - agrupan cerca del 87% de las multas, con un monto de 135.5 mdp.
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b) Cancelaciones de Registro
Durante el primer semestre de 2016, como resultado de las labores de supervisión y vigilancia, la CNBV canceló el registro de 4 Centros Cambiarios y 1 Transmisor de Dinero por
incumplimientos graves a las obligaciones aplicables.1
c) Revocaciones de autorización para operar
De enero a junio de 2016, la CNBV, a través de su Junta de Gobierno, revocó la autorización para operar a 3 Uniones de Crédito, 1 Sofipo, 1 Sociedad Operadora de Fondos de Inversión y
1 Oficina de Representación, por incurrir en las infracciones y supuestos establecidos en las leyes competentes.
1 Particularmente, por infracciones al artículo 81-D, 89 Bis y 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC)
Gráfica 2. Distribución porcentual del monto de sanción impuesta por multas económicas por entidad supervisada durante el primer semestre 2016
Casasde
Cambio
SociedadesDistribuidoras
Integrales
SociedadesOperadoras
deSociedades
deInversión
AlmacenesGenerales
deDepósito
Banca deDesarrolloUniones
deCrédito
SofomERSociedades
FinancierasPopulares
CentrosCambiariosSociedades
Cooperativasde Ahorro
y Préstamo
Casasde
BolsaPersonasFísicas
Institucionesde BancaMúltiple
Emisoras
Otros
Total100%
44.5%
20.8%
7.9%5.6%
2.9% 2.6% 2.6% 2.5% 2.3% 2.0% 1.6% 1.2% 1.1% 0.6% 1.8%
0.4%
0.2%
0.2%0.2%
0.2%
0.2%
0.1%
0.1%
0.1%0.1%
0.04%0.03%
Sociedades de Información Crediticia
Fideicomisos Públicos de FomentoEconómico Financiero
Fondos de Protección de SociedadesFinancieras Populares y de Proteccióna sus Ahorradores
Federaciones de Entidades de Ahorro yCrédito Popular
Servicios Complementarios a la Banca
Cali�cadoras de Valores
Sociedades Operadoras de Fondos de Inversiónen Instrumentos de Deuda y de Renta Variable
Transmisores de Dinero
O�cinas de Representación
Sociedades Controladoras de GruposFinancieros
Sociedades Operadoras de Fondos deInversión de Capitales
Sofom ENR
Finalmente, en el primer semestre se recibieron 115.9 mdp, por pago de multas impuestas a 19 sectores en el periodo y/o en ejercicios anteriores.
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d) Órdenes de suspensión de operaciones
Además de las entidades supervisadas, la CNBV está facultada para investigar a cualquier persona física y moral que se presuma realice actividades en contra de las leyes financieras. Y más allá,
puede ordenar que dichas personas suspendan las operaciones que infrinjan la norma.
En este contexto, durante la primera mitad del año, la CNBV realizó 51 visitas de investigación a Socaps, Centros Cambiarios, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada (Sofom ENR) y otras entidades. Como resultado de dichas visitas, se ordenó la suspensión de operaciones a 12 Centros Cambiarios y a una Sofom ENR.
La presunción y/o detección de conductas infractoras da inicio a procedimientos de sanción que pueden concluir en multas, amonestaciones, cancelaciones de registros, suspensión de
operaciones o bien, en revocaciones de las autorizaciones para operar. Transcurrido el primer semestre del año se sancionaron 890 conductas a través de 597 resoluciones de sanción.
De dichas conductas, destacan los incumplimientos en la entrega de información en tiempo y forma, así como fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos y deficiencias en los sistemas automatizados; siendo además rubros recurrentes en gran parte de los sectores supervisados.
II Conductas infractoras sancionadas
Banco Espírito Santo S.A.
Unión de Crédito General, Centro, Sur Sureste, S.A. de C.V.
Unión de Crédito Ejidal, Agropecuaria e Industrial del Municipio de Angostura
Unión de Crédito del Sur de Jalisco, S.A. de C.V.
Sociedad Financiera Agropecuaria de Ahorro y Crédito Rural, S.A. de C.V., S.F.P.
New York Life México Investments, S.A. de C.V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión
29-abril-2016O�cinas de Representación
Uniones de Crédito
Sociedades Financieras Populares
Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión
29-abril-2016
29-abril-2016
27-junio-2016
Nombre de la EntidadSector Fecha derevocación*
Cuadro 2. Entidades revocadas para operar durante el primer semestre de 2016
(*) Corresponde a la fecha de la sesión en la que la Junta de Gobierno aprobó la revocación de la autorización para operar.
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Cuadro 3. Principales conductas infractoras sancionadas durante el primer semestre de 2016
Las diez conductas más recurrentes
Uniones de Crédito
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley
Superó límites de participación
Presentó registro incorrecto de operaciones
20.8%
15.1%
13.2%
6.0%
So�po
La información presentada no cumplía con la normatividad aplicable
Presentó de�ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos
Registró fallas en sus procesos internos
71.4%
14.3%
14.3%
8.0%
Socap
Presentó de�ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley
Omitió presentar informe de operaciones relevantes
13.8%
11.7%
11.7%
10.6%
Banca de Desarrollo
Omitió información a la autoridad
Registró fallas en los procesos de cali�cación
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley
71.4%
14.3%
14.3%
0.8%
Casas de Bolsa
Presentó fallas en los controles para determinar la identi�cación del cliente
Elaboró en forma inadecuada sus estados �nancieros
Presentó de�ciencias en los sistemas automatizados
24.4%
19.8%
15.1%
9.7%
Banca Múltiple
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley
Registró fallas en sus procesos internos
Presentó fallas en los controles para garantizar el adecuado proceso de originación
29.5%
14.1%
7.9%
25.5% O�cinas de Representación y Agenciasde Bancos Extranjeros
Omitió información a la autoridad
Contaba con papelería que no cumplía con las especi�caciones requeridas
Presentó información de manera de�ciente
50.0%
12.5%
12.5%
0.9%
Sociedades Controladoras deGrupos Financieros
Omitió información a la autoridad
Presentó de ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley
44.4%
22.2%
22.2%
1.0%
Personas Físicas
Suscribió sus estados nancieros elaborados de manera inadecuada
Omitió presentar dentro del plazo legal, operaciones que excedían límites establecidos
Difundió información errónea
20.6%
13.2%
11.8%
7.6%
Emisoras
Elaboró en forma inadeacuada sus estados nancieros
Omitió dar cumplimiento a diversas obligaciones
Difundió información errónea
21.2%
18.2%
15.2%
3.7%
Otras entidades del Sector Bursátil**
Registró fallas en los procesos de cali cación
Presentó información de manera de ciente
Presentó de ciencias en los sistemas automatizados
71.4%
14.3%
14.3%
0.8%
Otros*
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley
Elaboró en forma inadecuada sus estados �nancieros
50.0%
50.0%
0.2%
Sociedades Operadoras de Fondos /Sociedades de Inversión
Registró fallas en sus procesos internos
Presentó de�ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos
Ejecutó operaciones no permitidas
54.5%
27.3%
9.1%
1.2%Sofom ENR
Presentó de�ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos
Omitió dar cumplimiento a diversas obligaciones
No informó a la autoridad los movimientos en alta dirección y consejos
43.8%
37.5%
6.3%
1.8%
Almacénes generales de depósito yCasas de Cambio
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley
Elaboró en forma inadeacuada sus estados �nancieros
Presentó fallas en la constitución de estima-ciones por irrecuperabilidad o difícil cobro
25.6%
23.3%
9.3%
4.8%
Sofom ER
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley
Omitió presentar dentro del plazo legal, reporte de operaciones con divisas
Presentó de�ciencias en los sistemas automatizados
20.0%
17.1%
17.1%
4.0%
Federaciones de entidades de ahorro y crédito popular
Omitió dar cumplimiento a diversas obligaciones
Ejecutó operaciones no permitidas
80.0%
20.0%
0.6%
Fondo de protección de sociedades �nancieraspopulares y de protección a sus ahorradores
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley100%
0.1%
Centros Cambiarios y Transmisores de Dinero
Omitió presentar dentro del plazo legal, reporte de operaciones con divisas
Omitió presentar cuestionario sobre recursos de procedencia ilícita
Presentó de�ciencias en los sistemas automatizados
28.8%
17.3%
14.4%
11.7%
Principales conductas infractoras en cada sectorPr
incip
ales c
ondu
ctas
infra
ctor
as en
cada
sect
or
Porcentaje del total de conductas infractoras por sector Porcentaje por tipo de conducta infractora dentro de cada sector* Empresas de Servicios Complementarios o Conexos de Banca y Fideicomisos Públicos de Fomento Económico Financiero.** Sociedades Controladoras y Valuadoras de Sociedades de Inversión; Sociedades Distribuidoras, Integrales y de Acciones de Sociedades de Inversión: Sociedades de Información
Crediticia; Contrapartes Centrales de Valores; e Instituciones Cali�cadoras de Valores
Presentó de�ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos
Presentó fallas en los controles para garantizar el adecuado proceso de originación
Registró fallas en sus procesos internos
Omitió información a la autoridad
Omitió dar cumplimiento a diversas obligaciones
Elaboró inadecuadamente sus estados �nancieros
Presentó información de manera de�ciente
Otras
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley
Presentó de�ciencias en los sistemas automatizados
Presentó fallas en los controles para determinar la identi�cación del cliente
137 15%
68 8%
60 7%
58 7%
52 6%
40 4%
34 4%
32 4%
28 3%
28 3%
353 40%
Frecuencia %
9
Por monto, las 10 principales conductas suman el 79% de las multas impuestas, destacando incumplimientos en la divulgación de información por parte de las entidades supervisadas, la elaboración inadecuada de estados financieros y deficiencias en los sistemas automatizados. Estos tres rubros concentran casi la mitad de las multas impuestas durante el primer semestre.
Cuadro 4. Las 10 conductas más recurrentes de acuerdo al monto de la multa económica, durante el primer semestre de 2016
Difundió información errónea
Elaboró en forma inadecuada sus estados �nancieros
Presentó de�ciencias en sus sistemas automatizados
Registró fallas en sus procesos internos
No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley
Presentó fallas en los controles para garantizar el adecuado proceso de originación
Celebró operaciones relacionadas sin aprobación del Consejo de Administración
Presentó información inconsistente
Omitió información a la autoridad
Suscribió estados �nancieros elaborados de manera inadecuada
Subtotal 10 principales conductas
Otras
Total
Montototal
sancionado
Porcentaje%
37.542.015
26.905.971
12.184.117
9.300.515
8.267.938
7.341.928
6.545.590
5.060.483
4.868.063
4.683.314
122,699,934
33,213,545
24,1%
17,3%
7,8%
6,0%
5,3%
4,7%
4,2%
3,2%
3,1%
3,0%
78.7%
21.3%
Descripción de la conducta infractora
155,913,479 100%
10
III Opiniones de Delito
Durante el primer semestre de 2016, la CNBV emitió 94 opiniones de delito, por conductas que presuntamente constituyeron un delito financiero, de las que 19% se asocia a actividades
de captación irregular. Con éstas, se acumulan 577 opiniones de delito durante los últimos 3 años y medio.
Gráfica 3. Evolución de opiniones de delito por año de 2013-2016*
Con la aplicación de sanciones y su divulgación, la CNBV frena y desalienta conductas que afectan el sano desempeño del Sistema Financiero Mexicano y provee de herramientas de análisis a los usuarios de servicios financieros para la toma de decisiones.
* Datos de 2016 al cierre de junio. Nota: Las Opiniones de Delito que emite esta Comisión en el ejercicio de sus facultades legales, pueden derivar tanto de las solicitudes e información
proporcionada principalmente por las dependencias y entidades de la administración pública, como de los actos y hechos detectados por las distintas áreas de este órgano desconcentrado, que en su actuación tengan conocimiento de conductas que posiblemente actualicen delitos especiales previstos por las leyes financieras. Ante dichas solicitudes, las opiniones negativas se emiten en el sentido de que no existe delito.
Toda la información correspondiente a las sanciones impuestas puede ser consultada enel portal de Internet de la CNBV, a través del siguiente vínculo:
http://www.cnbv.gob.mx/PRENSA/Paginas/Sanciones.aspx
20142013
Diversas conductas Captación irregular
6337
75
39
100 114
20162015
160
10976
18
269 94
20142013
Positivas Negativas
55 4570
44
100 114
20162015
157
112
5836
269 94
11