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Edición 1212
Semana Económica 2019
25 de noviembre de 2019
Director:
Santiago Castro Gómez
ASOBANCARIA:
Santiago Castro Gómez
Presidente
Alejandro Vera Sandoval
Vicepresidente Técnico
Germán Montoya Moreno
Director Económico
Para suscribirse a Semana
Económica, por favor envíe un
correo electrónico a [email protected]
• La carrera armamentística que se desarrolló en la Segunda Guerra Mundial incidió en la
diferenciación entre las armas clásicas o convencionales y aquellas nuevas o no
convencionales, como las Nucleares, Biológicas y Químicas (NBQ). Estas últimas dieron vida
a la expresión Armas de Destrucción Masiva (ADM), por su capacidad destructiva y sus
efectos indiscriminados.
• En la actualidad, la Proliferación de las Armas de Destrucción Masiva (PADM) se considera
como uno de los retos y prioridades más importantes en materia de seguridad internacional.
Muestra de ello es la atención que recibe este asunto en las estrategias nacionales de
seguridad de la mayoría de los Estados, así como por parte de las Organizaciones
Internacionales como Naciones Unidas (ONU), la Unión Europea (UE) y la Organización del
Tratado del Atlántico Norte (OTAN).
• En febrero de 2012, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) incluyó en sus 40
Recomendaciones la adopción de medidas orientadas a prevenir, suprimir y desarticular la
PADM y su financiamiento. Esta recomendación, identificada en el numeral séptimo, se
encuentra encaminada a la aplicación de sanciones financieras dirigidas en virtud de lo
estipulado en las Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas (RCSNU)
1718 y 1737 de 2006, 1747 de 2007, 1803 de 2008 y 1929 de 2010, las cuales se encuentran
relacionadas con la PADM de la República Popular Democrática de Corea y la República
Islámica de Irán.
• En el mediano plazo, las instituciones financieras de Colombia recibirán instrucciones
específicas para prevenir, controlar y mitigar la Financiación de la Proliferación de Armas de
Destrucción Masiva. Desde Asobancaria recomendamos a las entidades generar un sistema
de autorregulación en esta materia, asumiendo una comprensión del riesgo e identificando las
situaciones en las que sus clientes, transacciones y actividades puedan estar involucradas en
la financiación de la PADM.
• Las instituciones financieras, y en general el sector privado, deben ser aliados en contra de
la materialización de la PADM, tanto en las estrategias de seguridad de los estados como en
el cumplimiento de las obligaciones derivadas de las 40 recomendaciones del GAFI,
implementando sistemas de gestión, medidas de prevención, control y mitigación de la
financiación de estas armas.
Armas de Destrucción Masiva: hacia un
marco normativo para la gestión del riesgo en
el sistema financiero
Edición 1212
La Proliferación de las Armas de Destrucción Masiva (PADM) es una realidad que ha
tenido un impacto humanitario a lo largo de la historia. La carrera armamentística que se
desarrolló en la Segunda Guerra Mundial incidió en la diferenciación entre las armas
clásicas o convenciones y aquellas nuevas o no convencionales como las Armas de
Destrucción Masiva (ADM), las cuales se encuentran conformadas por las armas
Nucleares, Biológicas y Químicas (NBQ), que se caracterizan por generar un gran
número de víctimas, considerables daños materiales y situaciones de pánico.
Por ejemplo, el riesgo que las ADM generaron durante la Segunda Guerra Mundial
repercutió en la muerte de alrededor de 120.000 personas en los bombardeos de
Hiroshima y Nagasaki1. Así mismo, fue una de las causas para el surgimiento de la
Guerra Fría. No obstante, aún no se tiene la conciencia del impacto que estas tienen
sobre la sociedad civil, la salud, la economía y el medio ambiente.
En las últimas décadas, la comunidad internacional ha velado por la prohibición de LA
producción, empleo y exportación, y la eliminación de las ADM, puesto que su uso con
fines bélicos puede generar un gran número de víctimas, considerables daños
materiales, situaciones de pánico y secuelas a largo plazo en las zonas donde son
empleadas.
Dada su importancia, esta Semana Económica busca realizar un acercamiento a la
PADM y su financiación, profundizando en los acuerdos y estrategias celebrados por los
sujetos del derecho internacional para su prohibición y eliminación. Sin duda, la
amenaza que existe de que organizaciones terroristas, criminales o grupos armados
organizados, puedan producirlas, conseguirlas y utilizarlas es un riesgo latente.
Además, este primer acercamiento tiene como objetivo concientizar a los reguladores de
la necesidad de expedir un marco normativo que dé cumplimiento a las 40
recomendaciones del GAFI, con el fin de que los sujetos obligados procedan a
implementar en sus sistemas de gestión, medidas de prevención, control y mitigación de
la financiación de estas armas.
Tipos de Armas de Destrucción Masiva
Las ADM se encuentran conformadas por las armas NBQ, y su proliferación y
financiación, es uno de los grandes desafíos para la paz y la seguridad internacional del
Editor
Germán Montoya Moreno
Director Económico
Participaron en esta edición:
Liz Bejarano Castillo
Daniela Angulo Dams
Dayan Pachón Gómez
2Semana Económica 2019
1 Insumissia. (2006). El riesgo de las armas de destrucción masiva.
Armas de Destrucción Masiva: hacia un
marco normativo para la gestión del riesgo en
el sistema financiero
Edición 1212
siglo XXI, al igual que el cambio climático y el
ciberterrorismo 2.
Armas biológicas
De acuerdo con información de la Oficina de Asuntos de
Desarme de las Naciones Unidas (UNODA)3, las armas
biológicas, por demás las más antiguas de todas,
consisten en sistemas complejos que difunden organismos
o toxinas que causan enfermedades que pueden ser
mortales para los seres vivientes. Además de su uso
militar en acciones estratégicas o tácticas, estas armas se
pueden usar para: (i) asesinatos políticos, (ii) infección de
ganado o productos agrícolas generando escasez de
alimentos y pérdidas económicas, (iii) la creación de
catástrofes ambientales y (iv) la introducción de
enfermedades generalizadas.
Dentro de sus usos más recientes, se mencionan los
siguientes ejemplos4: (i) La Unión Soviética produjo
Fusarium SPP o lluvia amarilla en Laos en 1975,
Kampuchea en 1979 y en Afganistán en 1979,(ii) el culto
religioso Bhagwán Sri Rashníshen en los Estados Unidos
(EE.UU.) contaminó con Salmonella typhymurium
restaurantes, supermercados y depósitos de agua,
ocasionando 751 casos de gastroenteritis registradas en
1984, (iii) la agrupación terrorista AwnShinrikyo liberó gas
sarín en el tren subterráneo de Tokio en 1995.
Armas Químicas
Su uso moderno inició en la Primera Guerra Mundial
cuando ambos bandos del conflicto utilizaron gas
venenoso para infligir sufrimiento atroz y aumentar el
número de bajas en el campo de batalla. Las armas
químicas de esa época consistían en la inclusión de
conocidas sustancias comerciales como el cloro, el
fosgeno y el gas mostaza en municiones habituales como
granadas y proyectiles de artillería para producir toxicidad,
3Semana Económica 2019
sofocación y dolorosas quemaduras en la piel,
produciendo casi 100.000 muertes.
La Asociación del Control de Armas (2018)5 afirma que
los siguientes agentes han hecho los usos más recientes
de estas armas: (i) el Estado Islámico, responsable de
ataques con armas químicas en agosto de 2015 y
septiembre de 2016, según informes de inteligencia de
EE. UU, Francia y Reino Unido, (ii) agentes norcoreanos
que utilizaron un agente nervioso, en febrero de 2017,
para asesinar al medio hermano del líder norcoreano, Kim
Jong-un, en el aeropuerto de Kuala Lumpur, Malasia, (iii)
el régimen sirio que ha llevado a cabo ataques contra la
oposición en numerosas ocasiones desde 2012, incluido
un ataque de agosto de 2013 en Ghouta, en las afueras
de Damasco, que mató a más de 1.400 personas.
Armas Nucleares
Las armas nucleares aparecieron al final de la Segunda
Guerra Mundial. Este tipo de armas combinan explosivos
químicos provocando la fisión6 y fusión nuclear, causando
que en la fisión se liberen cantidades masivas de energía
en forma de rayos X, creando altas temperaturas y la
presión necesaria para desencadenar las reacciones de
fusión provocando efectos destructivos físico-mecánicos,
térmicos y radioactivos7.
El arma nuclear es más difícil de diseñar y desarrollar
que otras ADM, por lo que requiere una considerable
capacidad científica, técnica, industrial, financiera y
organizativa, de la que disponen pocos Estados. De
acuerdo con el YearBook del Instituto Internacional de
Estudios para la Paz de Estocolmo (SIPRI), que se dedica
a la investigación sobre conflictos, armamentos, control
de las armas y desarme, China, Corea del Norte, EE.UU,
Francia, India, Israel, Reino Unido, Rusia y Pakistán,
poseen más de 17.000 armas nucleares8. (Gráfico 1)
2 Hidalgo, M. (2011). Iniciativas para la lucha contra la proliferación de armas de destrucción masiva.3 Naciones Unidas. Armas biológicas. Recuperado de: https://www.un.org/disarmament/es/adm/armas-biologicas/.4 González, A., et al. (2004). Bioterrorismo. Vigilancia epidemiológica.5 Arms Control Wepons, Chemical Weapons. (2018). Frequently Asked Questions. Recuperado de:
https://www.armscontrol.org/factsheets/Chemical-Weapons-Frequently-Asked-Questions6 Según el Consejo de Seguridad Nuclear, la fisión es “la reacción en la que el núcleo de un átomo pesado, al capturar un neutrón
incidente, se divide en dos o más núcleos de átomos más ligeros, llamados productos de fisión, emitiendo en el proceso neutrones,
rayos gamma y grandes cantidades de energía”. Recuperado de: https://www.csn.es/fision-nuclear7 Union of Concerned Scientist. Nuclear Wepons. Recuperado de: https://www.ucsusa.org/nuclear-weapons8 Para más información ver Anexo 1.
Edición 1212
A la fecha, las armas nucleares se han utilizado en dos
ocasiones: el seis y el nueve de agosto de 1945, en
Hiroshima y Nagasaki; estos ataques nucleares fueron
ordenados por Harry Truman, presidente de los EE. UU,
contra el Imperio del Japón, y produjo cerca de 120.000
muertes y 130.000 heridos, de acuerdo con información
del Departamento de Energía de los EE. UU10.
Lo descrito anteriormente, generó que la comunidad
internacional proclamará, suscribiera y cumpliera diversas
convenciones internacionales para controlar y prohibir la
producción, uso, exportación y eliminación de las ADM.
Acuerdos internacionales para el control
de las Armas de Destrucción Masiva
Teniendo en cuenta los múltiples ataques que se han
realizados con las ADM, se han llevado a cabo diversos
4Semana Económica 2019
convenios y tratados, suscritos y ratificados por la
mayoría de los Estados para controlar y prohibir la
producción, uso, exportación y eliminación de estas
armas.
El Protocolo de Ginebra de 1925 11: prohíbe el empleo
de gases asfixiantes, tóxicos o similares y de medios
bacteriológicos en la guerra. Es el primer tratado de
prohibición del uso de armas químicas y biológicas. Fue
firmado en Ginebra el 17 de junio de 1925 y entró en vigor
el 8 de febrero de 1928.
El Tratado de No Proliferación de Armas Nucleares
(TNP) de 196812: estableció que los países que disponían
de armas nucleares para la época (EE.UU., China, Rusia,
Francia y Gran Bretaña) renunciarían a facilitar armas
nucleares a países no poseedores de las mismas, y a su
vez estos se comprometían a no fabricar, ni desarrollar, ni
adquirir, y/o estar en posesión de este tipo de armas. Así
9 Instituto Internacional de Estudios para la Paz de Estocolmo (SIPRI). (2019). Armaments, Disarmament and International Security.10 Departamento de Energía de los Estados Unidos. Eventos de 1945. Recuperado de: https://www.osti.gov/opennet/manhattan-project-
history/Events/1945/hiroshima.htm11 Organización Mundial de la Salud. (2003). Respuesta de la Salud Pública a las Armas Biológicas y Químicas - Guía de la WHO.
Traducción realizada por: Organización Panamericana de la Salud.12 Asamblea General de las Naciones Unidas. (1968). Tratado de No Proliferación de Armas Nucleares (TNP) de 1968.
Gráfico 1. Reservas Mundiales de Armas Nucleares, 2018.
Fuente: Armaments, Disarmament and International Security (2018) 9.
EE.UU
6.185
Reino Unido
200
Francia
300 Israel
80 -9 0 Pakistán
150 - 160
India
130 - 140
China
290
Corea del Norte
20 - 30
Rusia
6.500
Edición 1212
mismo, creó la Agencia Internacional de la Energía
Atómica (OIEA), organismo encargado de verificar este
compromiso. Además, hace referencia a la toma de
medidas efectivas para finalizar la carrera armamentística
nuclear y establecer negociaciones de buena fe para
conseguir un desarme completo bajo un estricto control
internacional.
La Convención de 1972 sobre armas
bacteriológicas13: su objetivo es excluir completamente
la posibilidad de que los agentes bacteriológicos14 y las
toxinas se utilicen como armas. Prohíbe el desarrollo, la
producción, el almacenamiento, la adquisición, la
retención y la transferencia de estas armas, además de
exigir su destrucción.
La Convención de Armas Biológicas y Toxínicas
(CABT) de 197515: entró en vigor el 26 de marzo de 1975.
Prohíbe desarrollar, producir, almacenar y adquirir agentes
patógenos u otro tipo de agentes biológicos o toxinas, así
como armas, equipos o vectores16 destinados a utilizar
esta clase de agentes con fines hostiles o en conflictos
armados.
La Convención de 1993 sobre armas químicas 17: vela
por excluir completamente la posibilidad de que se
empleen armas químicas. La convención ratifica el
principio básico del derecho relativo a la conducción de las
hostilidades, es decir, que las partes en un conflicto
armado no tienen un derecho ilimitado a elegir los
métodos y medios de combate. Entró en vigor el 29 de
abril de 1997 y actualmente obliga a la gran mayoría de
los Estados.
El Tratado para la Prohibición de Material Fisible
(TPMF) de 199318: prohíbe la producción de plutonio,
uranio u otros materiales enriquecidos que puedan
5Semana Económica 2019
sostener una reacción en cadena por fisión para la
fabricación de armas nucleares. Su objetivo es limitar las
carreras de armamentos nucleares y alcanzar el objetivo
del desarme nuclear.
El Tratado de Prohibición Completa de Ensayos
Nucleares (TPCEN) de 199619: tiene por objetivo
obstaculizar el desarrollo de armas nucleares mediante la
prohibición de ensayos terrestres, subterráneos,
subacuáticos o atmosféricos. El TPCEN hace casi
imposible que los países que aún no tienen armas
nucleares puedan desarrollarlas, de la misma manera que
impide que aquellos que las poseen desarrollen
armamento nuevo o más avanzado.
Si bien esta problemática ya se encontraba en la agenda
internacional para finales del siglo XX, para comienzos del
nuevo siglo se exacerbó después de los ataques del
grupo terrorista Al - Qaeda a las Torres Gemelas de los
EE.UU. el 11 de septiembre del 2001. Lo anterior puso de
manifiesto el riesgo latente de que actores de carácter no
estatal adquirieran y emplearan ADM, lo que constituía
una mayor amenaza para la paz y la seguridad
internacional. Por ello, la ONU instó a sus miembros a
implementar estrategias, programas de desarme, control
de los arsenales y de transferencias tecnológicas, como
ya lo había sugerido el entonces presidente del Consejo
de Seguridad de 1992, John Major, Primer Ministro de
Reino Unido20.
Estrategias y sistemas preventivos de
desarme y de la no proliferación de armas
de destrucción masiva
Con este nuevo contexto, y después de la revisión del
TNP de 1968, celebrada en Nueva York en el 2002, se
13 Comité Internacional de la Cruz Roja. (2014). Convención de 1972 sobre la prohibición de armas bacteriológicas y sobre su
destrucción.14Castro, A. (2014). Enfermedades bacterianas sistémicas y agentes causales. Recuperado de:
https://www.researchgate.net/publication/263543172_Enfermedades_bacterianas_sistemicas_y_agentes_causales15 Hidalgo, M. (2011). Iniciativas para la lucha contra la proliferación de armas de destrucción masiva (pág.12).16 Según el Consejo de Seguridad Nuclear, los vectores son: “un ente matemático como la recta o el plano. Un vector se representa
mediante un segmento de recta, orientado dentro del espacio euclidiano tridimensional. El vector tiene 3 elementos: módulo, dirección y
sentido”. Recuperado de: https://www.csn.es/fision-nuclear17 Comité Internacional de la Cruz Roja. (2018). Convención de 1993 sobre la Prohibición de las Armas Químicas y su Destrucción - Ficha
técnica18 Grupo Internacional sobre Materiales Fisibles. (2009). Conferencia de Desarme de 2009.19 Comisión Preparatoria de la Organización del Tratado de Prohibición Completa de los Ensayos Nucleares (CTBTO). (1996). Tratado de
Prohibición Completa de los Ensayos Nucleares (TPCE).20 Naciones Unidas. (1992). Declaración del presidente del Consejo de Seguridad de la ONU de 31 de enero de 1992, S/23500.
Edición 1212
consolidaron diferentes estrategias en la lucha contra la
PADM, entre las que se destacan:
La Estrategia de Seguridad Nacional para combatir las
ADM21: Esta estrategia se centró en defender la dignidad
humana; reforzar las alianzas para derrotar al terrorismo
mundial; trabajar para desactivar los conflictos regionales,
impedir que los enemigos amenacen con armas de
destrucción masiva y generar crecimiento económico
global a través del libre mercado y comercio. De igual
forma, buscaba ampliar el círculo del desarrollo haciendo
que las sociedades fuesen más abiertas y democráticas,
además de promover agendas para la acción cooperativa
con otros centros importantes del poder global.
Iniciativa de Seguridad contra la Proliferación (PSI)
del 31 de mayo de 200322: fue propuesta por EE. UU. y
suscrita por el G8. Su finalidad es luchar contra el tráfico
de las ADM y es aplicable principalmente para los
transportes marítimos, terrestres y aéreos. La PSI es una
iniciativa abierta a todos, su participación y cooperación se
basa en el voluntariado.
Estrategia Europea de Seguridad (EES) del 200323:
estableció por primera vez los principios y objetivos para
promover los intereses de la UE en materia de:
• Retos y amenazas mundiales: entre los que se
encuentran la PADM; el terrorismo y la delincuencia
organizada; la seguridad energética y el cambio
climático.
• Afianzamiento de la estabilidad: teniendo en cuenta la
inestabilidad económica y política de algunos países
con los que se tienen relaciones económicas y/o
políticas.
• Seguridad y desarrollo: con un énfasis en la salud
pública y los derechos humanos, especialmente en las
zonas de conflicto o de posconflicto.
Resolución 1540 de 2004: por el cual los Estados deben
adoptar y aplicar leyes que prohíban a todos los agentes
no estatales la fabricación, la adquisición, la posesión, el
6Semana Económica 2019
desarrollo, el transporte, la transferencia o el empleo de
armas NBQ y sus sistemas de vectores, en particular con
fines de terrorismo.
Las anteriores estrategias consolidaron sistemas
preventivos de desarme para la no PADM, generando un
conjunto de instrumentos jurídicos para el control de su
producción, uso, exportación, y eliminación. Establecieron
también regímenes de control de exportaciones de
tecnologías sensibles e implementaron iniciativas de
carácter operativo, las cuales se ven reflejadas en las
políticas de seguridad de algunos países como EE. UU,
España y el Reino Unido24.
Grupo de Acción Financiera Internacional
y la Financiación de la PADM
La PADM también ha trascendido a la implementación de
medidas legales, regulatorias y operativas, para combatir
su financiamiento a través del uso del sistema financiero
internacional.
En febrero del 2012, el GAFI incluyó en sus 40
Recomendaciones, la adopción de medidas orientadas a
prevenir, suprimir y desarticular la Financiación de la
PADM. Esta recomendación, identificada en su numeral
séptimo, se encuentra dirigida a la aplicación de
sanciones financieras dirigidas en virtud de lo estipulado
en las RCSNU 1718 y 1737 de 2006, 1747 de 2007, 1803
de 2008 y 1929 de 2010, las cuales se encuentran
relacionadas con la No PADM de la República Popular
Democrática de Corea y la República Islámica de Irán25.
Algunas de las obligaciones que genera esta
recomendación son:
• Implementar sanciones financieras dirigidas para
cumplir con RCSNU.
• Tener medidas preventivas para detener el flujo de
fondos y otros activos hacia los proliferadores o la
proliferación.
21 Bush, G. (2003). La estrategia de Seguridad Nacional de los Estados Unidos de América.22 France TNP. (2003). Iniciativa de seguridad contra la proliferación. Recuperado de: https://www.francetnp.gouv.fr/iniciativa-de-
seguridad-contra-la?lang=fr.23 Comunidades Europeas. (2009). Estrategia Europea de Seguridad (EES).24 Para más información ver Anexo2.25 Grupo de Acción Financiera Internacional. Recomendación 7: Sanciones financieras dirigidas relacionadas a la proliferación.
Recuperado de: https://www.cfatf-gafic.org/es/documentos/gafi40-recomendaciones/413-recomendacion-7-sanciones-financieras-
dirigidas-relacionadas-a-la-proliferacion
Edición 1212
7Semana Económica 2019
situaciones en las que sus clientes, transacciones y
actividades puedan estar involucradas en la financiación
de la PADM.
Sugerimos incluir dentro del Sistema de Administración de
Riesgo para el Lavado de Activos y Financiación del
Terrorismo las señales de alerta o elementos que puedan
relacionarse con posibles casos de financiamiento de
proliferación suministradas por el GAFI en su Guía en la
Lucha contra la Financiación de ADM de 201826, las
cuales son:
1. La transacción involucra a una persona o entidad en
un país extranjero con problemas de proliferación.
2. La transacción involucra a una persona o entidad en
un país extranjero de interés de desviación.
3. El cliente o la contraparte o su dirección son
similares a una de las partes que se encuentran en
listas de "personas denegadas" disponibles
públicamente o que tienen un historial de
contravenciones de control de exportaciones.
4. La actividad del cliente no coincide con el perfil
comercial, o la información del usuario final no
coincide con el perfil comercial del usuario final.
5. Una empresa de transporte de carga aparece como
destino final del producto.
6. El pedido de bienes es realizado por empresas o
personas de países extranjeros que no sean el país
del usuario final indicado.
7. La transacción implica el envío de mercancías
incompatibles con el nivel técnico del país al que se
envía (por ejemplo, un equipo de fabricación de
semiconductores que se envía a un país que no tiene
industria electrónica).
8. La transacción involucra posibles compañías
pantalla (por ejemplo: las empresas no tienen un alto
nivel de capitalización o muestran otros indicadores
de empresas fantasmas).
9. La transacción demuestra enlaces entre
representantes de compañías que intercambian
bienes, es decir, los mismos propietarios o la
administración.
10. La ruta de envío es circular (si está disponible) y/o la
ruta indirecta de la transacción financiera.
11. La transacción de financiamiento comercial implica
una ruta de envío (si está disponible) a través de un
país con leyes débiles de control de exportaciones o
• Establecer mecanismos para identificar blancos de
designación.
• Contar con una autoridad legal apropiada, así como
con procedimientos para recopilar o solicitar la mayor
cantidad de información posible, con el fin de
identificar a las personas y entidades que satisfacen
los criterios para la designación en las RCSNU.
• Congelar y prohibir el manejo de fondos u activos de
personas y entidades designadas.
• Contar con mecanismos de comunicaciones de las
designaciones, para las instituciones financieras y las
actividades y profesiones no financieras designadas,
con el fin de que estas comuniquen si se encuentran
en posesión de fondos designados por las RCSNU.
Lo anterior pone en manifiesto que los reguladores deben
expedir un marco normativo que combata la PADM y su
financiación. Así mismo, las instituciones financieras, y en
general el sector privado, deben ser un aliado contra de
materialización de la PADM, tanto en las estrategias de
seguridad de los estados como en el cumplimiento de las
obligaciones derivadas de las 40 recomendaciones del
GAFI, implementando sistemas de gestión, medidas de
prevención, control y mitigación de la financiación de
estas armas.
Sistemas de prevención de la
Financiación de la Proliferación de Armas
de Destrucción Masiva en las
instituciones financieras
Sin duda alguna, en el mediano plazo, las instituciones
financieras de Colombia recibirán instrucciones
específicas para prevenir, controlar y mitigar la
Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción
Masiva. Ello, tanto para dar cumplimiento a las 40
Recomendaciones del GAFI de forma técnica y efectiva,
como por el riesgo que existe de que sean utilizadas para
canalizar recursos de países de la región que tiene
relaciones políticas y económicas con la República
Popular Democrática de Corea y la República Islámica de
Irán.
Desde Asobancaria recomendamos a las entidades que
generen un sistema de autorregulación en esta materia,
asumiendo una comprensión del riesgo e identificando las
26 GAFI. (2018). Guía sobre el combate al financiamiento de la proliferación: aplicación de disposiciones financieras de las resoluciones
del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas para contrarrestar la proliferación de armas de destrucción masiva.
aplicación deficiente de las leyes de control de
exportaciones.
12. La transacción involucra a personas o compañías
(particularmente compañías comerciales) ubicadas
en países con leyes débiles de control de
exportaciones o aplicación débil de leyes de control
de exportaciones.
13. La transacción implica el envío de bienes
incompatibles con los patrones normales de comercio
geográfico (por ejemplo, si el país involucrado
normalmente exporta o importa el bien involucrado).
14. La transacción involucra a instituciones financieras
con deficiencias conocidas en los controles ALA/CFT
y/o domiciliadas en países con leyes débiles de
control de exportaciones o aplicación débil de leyes
de control de exportaciones.
15. De acuerdo con la documentación obtenida en la
transacción, el valor declarado del envío obviamente
fue subestimado en relación con el costo de envío.
16. Inconsistencias en la información contenida en
documentos comerciales y flujos financieros, tales
como nombres, compañías, direcciones, destino final,
etc.
17. Patrón de actividad de transferencia electrónica que
muestra patrones inusuales o que no tiene un
propósito aparente.
18. Cliente con información vaga/incompleta en la
información que proporciona, resistente a
proporcionar información adicional cuando se le
consulta.
19. El nuevo cliente solicita una transacción de carta de
crédito esperando la aprobación de la nueva cuenta.
20. Envíe las instrucciones o el pago de las partes no
identificadas en la carta de crédito original u otra
documentación.
Específicamente, respecto al congelamiento de activos,
las instituciones financieras deben dar cumplimiento a las
Cartas Circulares 100 de 2015 y 22 de 2017 de la
Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) por lo
cual, deben revisar las actualizaciones de las listas de las
RCSNU relacionadas con la PADM y su financiamiento.
Una vez hecha la revisión, deben informar de forma
inmediata al supervisor, por medio del correo
[email protected], el hallazgo
de vinculación o cualquier otro tipo de relación, con una
persona y/o entidad designada, de acuerdo con las
instrucciones relativas al Convenio Interadministrativo de
Cooperación del 30 de noviembre de 2015, firmado entre
Edición 1212
8Semana Económica 2019
la Cancillería, la Fiscalía General de la Nación, la SFC y
la Unidad de Información y Análisis Financiero.
Conclusiones y consideraciones finales
Teniendo en cuenta la capacidad destructiva y los efectos
indiscriminados de las ADM, es necesario que los
Estados luchen de manera individual y en conjunto en
contra de su proliferación y financiación. Para ello, la
ratificación de convenciones y tratados internacionales en
el ordenamiento nacional debe ser la piedra angular para
la implementación de regulación en donde se definan
claramente las acciones que prevengan la PADM, las
estrategias y políticas de seguridad, las cuales deben
incluir acciones que mitiguen y prevengan la generación y
financiación de estas.
Así mismo, no se puede perder de vista que la
globalización, el acceso a información y el rápido
progreso científico y tecnológico, suponen grandes
desafíos para los actores estatales e internacionales,
debido a que organizaciones terroristas, criminales o
grupos armados organizados, pueden apoderarse,
producir y utilizar este tipo de armas.
Para el caso específico de Colombia, es necesario que se
implemente un proceso de educación y capacitación en
esta materia, con el fin de igualar su comprensión con la
del lavado de activos. Finalmente, es primordial que los
reguladores expidan un marco normativo que dé
cumplimiento a las 40 Recomendaciones del GAFI, con el
fin de mejorar las calificaciones de la última evaluación
mutua del país, y con el propósito de que los sujetos
obligados, especialmente el sector financiero, continúe
siendo un aliado en contra de la materialización de la
PADM.
Edición 1212
Anexo 1. Arsenales nucleares 27
1. Estados Unidos: Primer país que desarrolló armas nucleares y el único que las ha usado en la guerra. Gasta más en
su arsenal nuclear que todos los demás países juntos. Tiene 7.700 cabezas nucleares.
2. Rusia: El segundo país en desarrollar armas nucleares. Tiene el arsenal más grande del mundo y está invirtiendo en
gran medida en la modernización de sus cabezas nucleares y en sistemas de lanzamiento. Tiene 8.500 cabezas
nucleares.
3. Reino Unido: Mantiene una flota de cuatro submarinos equipados con armas nucleares, cada uno de los cuales
transporta 16 misiles Trident. El Reino Unido está considerando si reacondicionará sus fuerzas nucleares o procederá al
desarme. Tiene 225 cabezas nucleares.
4. Francia: La mayor parte de sus cabezas nucleares se usa en submarinos que están equipados con misiles M45 y M51.
Un bote patrulla constantemente. Algunas cabezas nucleares también se lanzan desde aviones. Tiene 300 cabezas
nucleares.
5. China: Sus cabezas nucleares se lanzan desde el aire, la tierra y el mar. El tamaño de su arsenal no parece estar
aumentando. Tiene 250 cabezas nucleares.
6. India: Desarrolló armas nucleares rompiendo sus compromisos de no proliferación. Está incrementando a ritmo
constante el tamaño de su arsenal nuclear, y por ende, su capacidad de lanzamiento. Tiene entre 90 y110 cabezas
nucleares.
7. Pakistán: Está haciendo mejoras sustanciales para su arsenal nuclear y para su infraestructura asociada. En los últimos
años, ha aumentado en gran medida el tamaño de su arsenal nuclear. Posee entre 100 y120 cabezas nucleares.
8. Israel: Tiene una política de ambigüedad en relación con su arsenal nuclear: ni confirma su existencia ni la niega. En
consecuencia, existe poca información pública acerca del tema. Se estima que tiene 80 cabezas nucleares.
9Semana Económica 2019
27 Kristensen, H., & Norris, R. (2015). Global nuclear weapons inventories, 1945–2013, Bulletin of the Atomic Scientists.
Edición 1212
Anexo 2. Políticas de seguridad
10Semana Económica 2019
País Documento Postura
EE. UU. Nuclear Posture Review
(NPR). 28
Resalta la necesidad de evitar que los grupos terroristas dispongan de
ADM, así como la de contar con estrategias específicas para la lucha
contra las amenazas biológicas y una postura nuclear específica que
tiene como gran objetivo “mantener las armas más peligrosas del
mundo fuera del alcance de las personas más peligrosas del mundo”, y
tiene como elemento principal, la utilización de la disuasión nuclear ante
ataques no nucleares.
España
Estrategia de Seguridad
Nacional. 29
La política de seguridad española señala a la PADM como una
amenaza similar a los conflictos armados, el terrorismo, el crimen
organizado, la inseguridad económica y financiera, la vulnerabilidad
energética, las ciberamenazas, los flujos migratorios no controlados y
las catástrofes, por lo cual apoya una acción preventiva como lo
enmarca la ONU, la ESS y la OTAN. Su principal objetivo es impedir la
proliferación, evitar el acceso a sustancias peligrosas por parte de
terroristas o criminales, y proteger a la población.
Gran Bretaña
A Strong Britain in an age
of Uncertainly: The National
Security Strategy. 30
La política británica indica que la no PADM es una de sus prioridades
dada la probabilidad de ocurrencia de que actores no estatales realicen
actos con armas NBQ en su territorio o en sus intereses nacionales.
28 Oficina del Secretario de Defensa. (2018). Nuclear Posture Review.29 Ministerio de Asuntos Exteriores, Unión Europea y Cooperación. La política española de no proliferación y desarme. Recuperado de:
http://www.exteriores.gob.es/Portal/es/PoliticaExteriorCooperacion/DesarmeyNoProliferaci%c3%b3n/Paginas/ArmasQuimicasBiologicasMi
nasAntipersonaBomasDeRacimo.aspx30 Ministerio de Asuntos Exteriores, Unión Europea y Cooperación. (2010). A Strong Britain in an age of Uncertainly: The National Security
Strategy.
Semana Económica 2019
* Proyecciones. ** PIB Real: Datos originales. - DANE, base 2015.
Fuente: PIB y Crecimiento Real – DANE, proyecciones Asobancaria. Sector Externo – Banco de la República, proyecciones
MHCP y Asobancaria. Sector Público – MHCP. Indicadores de deuda – Banco de la República, Departamento Nacional de Planeación y MHCP.
Colombia
Principales indicadores macroeconómicos
2015 2016 2017 2018 2019*
Total Total T1 T2 T3 T4 Total T1 T2 T3 T4 Total T1 T2 T3 Total
Producto Interno Bruto**
PIB Nominal (COP Billones) 804,7 863,8 217,5 218,7 233,7 250,3 920,2 231,1 234,3 248,8 264,3 978,5 247,4 252,2 267,3 1044,1
PIB Nominal (USD Billones) 255,5 287,0 73,9 72,0 79,6 83,9 308,4 83,1 79,9 83,7 81,3 301,1 77,9 78,7 77,2 328,0
PIB Real (COP Billones) 804,7 821,5 193,9 201,9 209,4 227,4 832,6 197,7 207,8 214,9 233,5 854,0 204,0 214,1 222,0 881,3…
PIB Real (% Var. interanual) 3,0 2,1 1,4 1,3 1,5 1,2 1,4 2,0 2,9 2,6 2,7 2,6 3,2 3,0 3,3 3,2
Precios
Inflación (IPC, % Var. interanual) 6,8 5,7 4,7 4,0 4,0 4,1 4,1 3,1 3,2 3,2 3,2 3,2 3,2 3,4 3,8 3,4
Inflación sin alimentos (% Var. interanual) 5,2 5,1 5,1 5,1 4,7 5,0 5,0 4,1 3,8 3,7 3,5 3,5 3,3 3,2 3,3 3,2
Tipo de cambio (COP/USD fin de periodo) 3149 3010 2941 3038 2937 2984 2984 2780 2931 2972 3250 3250 3175 3206 3462 3183
Tipo de cambio (Var. % interanual) 31,6 -4,4 -6,0 1,5 0,4 -0,9 -0,9 -5,5 -3,5 1,2 8,9 8,9 14,2 9,4 16,5 -2,1
Sector Externo (% del PIB)
Cuenta corriente -6,3 -4,2 -4,7 -3,3 -3,5 -1,9 -3,3 -3,4 -3,8 -3,6 -4,4 -3,7 -4,6 -4,2 … -4,2
Cuenta corriente (USD Billones) -18,6 -12,0 -3,5 -2,5 -2,8 -1,6 -10,3 -2,8 -3,1 -3,1 -3,7 -12,7 -3,6 -3,2 … -13,7
Balanza comercial -6,2 -4,5 -3,4 -3,3 -2,9 -1,3 -2,7 -1,9 -2,7 -2,7 -3,7 -2,7 -3,4 -3,4 … -1,7
Exportaciones F.O.B. 15,7 14,8 15,0 15,3 15,6 15,8 15,4 15,7 16,5 16,3 16,6 15,9 16,3 17,4 … 14,4
Importaciones F.O.B. 21,9 19,3 18,4 18,6 18,5 17,2 18,2 17,6 19,2 19,0 20,3 18,6 19,7 20,8 … 16,5
Renta de los factores -2,0 -1,8 -3,1 -2,2 -2,7 -2,7 -2,7 -3,6 -3,3 -3,2 -3,4 -3,3 -3,5 -3,5 … -3,2
Transferencias corrientes 1,9 2,1 1,9 2,2 2,1 2,2 2,1 2,0 2,2 2,3 2,7 2,3 2,3 2,8 … 2,2
Inversión extranjera directa (pasivo) 4,0 4,9 3,4 3,4 6,4 4,5 4,4 2,4 4,5 3,2 3,2 3,3 4,4 4,9 … 12,0
Sector Público (acumulado, % del PIB)
Bal. primario del Gobierno Central -0,5 -1,1 -0,7 0,2 0,6 -0,8 -0,8 -0,3 -1,1 -1,9 -0,3 -0,3 -0,6 … … -2,0
Bal. del Gobierno Central -3,0 -4,0 -1,2 -1,2 -2,0 -3,6 -3,6 -0,6 -1,5 -3,0 -3,1 -3,1 0,0 … … -2,4
Bal. estructural del Gobierno Central -2,2 -2,2 … … … … -1,9 … … … … -1,9 … … … -1,5
Bal. primario del SPNF -0,6 0,9 -0,1 1,2 2,0 0,5 0,5 0,5 0,8 0,7 0,2 0,2 1,0 … … -2,2
Bal. del SPNF -3,4 -2,4 -0,5 -0,3 -0,8 -2,7 -2,7 0,0 -0,5 -1,8 -2,9 -2,9 0,4 … … 1,0
Indicadores de Deuda (% del PIB)
Deuda externa bruta 38,2 42,5 38,5 38,5 39,9 40,0 40,0 38,1 38,1 38,4 39,7 39,7 41,1 41,6 … …
Pública 22,6 25,1 22,9 22,4 23,2 23,1 23,1 22,1 21,8 21,8 21,9 21,9 22,7 22,6 … …
Privada 15,6 17,4 15,6 16,0 16,7 16,9 16,9 16,1 16,3 16,5 17,7 17,7 18,5 19,1 … …
Deuda bruta del Gobierno Central 40,8 42,5 43,6 44,1 45,6 46,6 43,1 44,5 46,8 48,7 50,6 47,6 49,1 … … …
Edición 1212
11
* Cifras en miles de millones de pesos.
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia.
Semana Económica 2019
Colombia
Estados financieros del sistema bancario*
ago-19 jul-19 ago-18 Variación real anual
(a) (b) entre (a) y (b)
Activo 665.570 657.433 601.558 6,6%
Disponible 43.062 45.384 38.858 6,8%
Inversiones y operaciones con derivados 132.428 127.088 113.187 12,8%
Cartera de crédito 466.516 463.076 429.187 4,8%
Consumo 138.203 136.281 121.406 9,7%
Comercial 250.523 249.580 236.698 2,0%
Vivienda 65.351 64.838 59.004 6,8%
Microcrédito 12.439 12.378 12.079 -0,7%
Provisiones 28.896 28.574 26.528 5,0%
Consumo 10.381 10.329 9.743 2,7%
Comercial 15.282 15.034 13.909 5,9%
Vivienda 2.325 2.312 2.040 9,9%
Microcrédito 907 899 837 4,5%
Pasivo 578.392 571.729 524.212 6,3%
Instrumentos f inancieros a costo amortizado 493.918 492.115 455.809 4,4%
Cuentas de ahorro 184.641 183.097 170.964 4,1%
CDT 161.667 161.976 153.132 1,8%
Cuentas Corrientes 56.265 55.204 52.153 4,0%
Otros pasivos 9.747 9.222 3.300 184,7%
Patrimonio 87.178 85.704 77.346 8,6%
Ganancia / Pérdida del ejercicio (Acumulada) 7.504 5.844 5.492 31,7%
Ingresos f inancieros de cartera 30.549 26.645 29.083 1,2%
Gastos por intereses 10.777 9.382 10.498 -1,0%
Margen neto de Intereses 20.648 18.071 19.347 2,9%
Indicadores Variación (a) - (b)
Indicador de calidad de cartera 4,46 4,67 4,92 -0,46
Consumo 4,99 5,06 5,71 -0,73
Comercial 4,33 4,67 4,80 -0,47
Vivienda 3,28 3,29 3,21 0,07
Microcrédito 7,35 7,45 7,57 -0,22
Cubrimiento 138,9 132,3 125,7 -13,20
Consumo 150,5 149,9 140,4 10,13
Comercial 140,9 129,0 122,5 18,35
Vivienda 108,5 108,5 107,6 0,92
Microcrédito 99,3 97,5 91,5 7,74
ROA 1,91% 1,66% 1,37% 0,5
ROE 13,66% 13,02% 10,84% 2,8
Solvencia 15,00% 15,11% 15,80% -0,8
Edición 1212
12
Semana Económica 2019
Colombia
Principales indicadores de inclusión financiera
2015 2016 2017 2018 2019
Total Total Total T1 T2 T3 T4 Total T1 T2
Profundización financiera - Cartera/PIB (%)
EC49,9 50,2 50,1 49,8 49,8 49,4 50,1 50,1 49,9 50,1
Efectivo/M2 (%) 12,53 12,59 12,18 12,40 12,07 12,27 13,09 13,09 12,66 12,84
Cobertura
Municipios con al menos una oficina o un
corresponsal bancario (%)99,9 99,7 100 99,9 100 99,9 99,2 99,2 … …
Municipios con al menos una oficina (%) 75,3 73,9 73,9 74,0 74,1 74,2 74,4 74,4 74,5 74,4
Municipios con al menos un corresponsal
bancario (%) 99,6 99,5 100 99,9 100 98,2 98,3 98,3 … …
Acceso
Productos personas
Indicador de bancarización (%) SF* 76,30 77,30 80,10 80,10 80,8 81,3 81,4 81,4 82,3 82,6
Indicador de bancarización (%) EC** 75,40 76,40 79,20 79,00 79,70 80,4 80,5 80,5 81,3 81,6
Adultos con: (en millones)
Cuentas de ahorro EC 23,01 23,53 25,16 25,00 25,3 25,6 25,75 25,75 25,79 25,99
Cuenta corriente EC 1,75 1,72 1,73 1,74 1,81 1,8 1,89 1,89 1,95 2,00
Cuentas CAES EC 2,81 2,83 2,97 3,00 3,02 3,02 3,02 3,02 3,03 3,02
Cuentas CATS EC 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,71 0,71 2,10 2,32
Otros productos de ahorro EC 0,58 0,77 0,78 0,78 0,81 0,82 0,81 0,81 0,83 0,84
Crédito de consumo EC 8,28 8,74 9,17 7,23 7,37 7,47 7,65 7,65 7,82 8,00
Tarjeta de crédito EC 8,94 9,58 10,27 9,55 9,83 9,98 10,05 10,05 10,19 10,37
Microcrédito EC 3,50 3,56 3,68 3,41 3,50 3,49 3,51 3,51 3,49 3,48
Crédito de vivienda EC 1,31 1,39 1,43 1,34 1,37 1,38 1,40 1,40 1,41 1,43
Crédito comercial EC - 1,23 1,02 0,65 0,67 0,66 … … … …
Al menos un producto EC 24,66 25,40 27,1 26,8 27,2 27,5 27,64 27,64 28,03 28,25
Uso
Productos personas
Adultos con: (en porcentaje)
Algún producto activo SF 64,5 66,3 68,6 67,1 68,0 68,4 68,5 68,5 69,2 69,8
Algún producto activo EC 63,5 65,1 66,9 65,7 66,6 67,1 67,2 67,2 67,8 68,4
Cuentas de ahorro activas EC 71,7 72,0 71,8 67,7 68,4 68,4 68,3 68,3 68,9 70,1
Cuentas corrientes activas EC 86,3 84,5 83,7 84,4 85,0 85,1 85,5 85,5 85,8 85,9
Cuentas CAES activas EC 87,3 87,5 89,5 89,7 89,8 89,8 89,7 89,7 89,8 89,9
Cuentas CATS activas EC 96,5 96,5 96,5 96.5 95,2 96,5 67,7 67,7 58,2 58,3
Otros pdtos. de ahorro activos EC 53,1 66,6 62,7 62,0 62,5 62,1 61,2 61,2 61,3 61,8
Créditos de consumo activos EC 82,4 82,0 83,5 82,0 81,5 81,8 82,2 82,2 81,7 81,9
Tarjetas de crédito activas EC 92,0 92,3 90,1 88,9 88,9 88,7 88,7 88,7 88,3 88,6
Microcrédito activos EC 70,8 66,2 71,1 71,2 70,4 69,4 68,9 68,9 68,9 78,0
Edición 1212
13
*EC: Establecimientos de crédito; incluye Bancos, Compañías de financiamiento comercial, Corporaciones financieras, Cooperativas financieras e Instituciones Oficiales Especiales. **SF:
Sector Financiero; incluye a los Establecimientos de crédito, ONG y Cooperativas no vigiladas por la Superintendencia Financiera.
Fuente: Profundización – Superintendencia Financiera y DANE. Cobertura, acceso y uso - Banca de las Oportunidades. Operaciones y tarjetas – Superintendencia Financiera.
Semana Económica 2019
Colombia
Principales indicadores de inclusión financiera2015 2016 2017 2018 2019
Total Total Total T1 T2 T3 T4 Total T1 T2
Créditos de vivienda activos EC 79,1 79,3 78,9 78,2 77,7 77,8 77,8 77,8 77,8 78,0
Créditos comerciales activos EC - 85,3 84,7 59,2 58,7 57,6 … … … …
Acceso
Productos empresas
Empresas con: (en miles)
Al menos un producto EC 726,8 751,0 775,2 944,3 947,8 946,6 946,5 946,5 940,7 940,3
Cuenta de ahorro EC 475,5 500,8 522,7 649,7 647,7 648,9 … … … …
Cuenta corriente EC 420,4 420,9 430,7 488,9 505,2 502,4 … … … …
Otros productos de ahorro EC 11,26 15,24 14,12 14,4 14,1 14,0 … … … …
Crédito comercial EC 223,2 242,5 243,6 265,3 272,2 276,5 … … … …
Crédito de consumo EC 96,65 98,72 102,5 104,4 106,7 105,3 … … … …
Tarjeta de crédito EC 77,02 79,96 94,35 102,1 104,4 105,1 … … … …
Al menos un producto EC 726,7 751,0 775,1 944,3 947,8 946,6 … … … …
Uso
Productos empresas
Empresas con: (en porcentaje)
71,6 71,9 71,6 ... ... … … Algún producto activo EC 75,2 74,7 73,3
71,7 71,9 71,6 71,6 71,6 70,0 69,9Algún producto activo SF 75,2 74,7 73,3
48,1 47,7 48,2 … … … …Cuentas de ahorro activas EC 49,1 49,1 47,2
Otros pdtos. de ahorro activos EC 45,3 57,5 51,2 50,8 49,5 49,5… … … …
Cuentas corrientes activas EC 90,5 89,1 88,5 88,5 88,2 88,6
Microcréditos activos EC 60,8 63,2 62,0 58,5 58,5 57,2… … … …
Créditos de consumo activos EC 84,8 84,9 85,1 83,7 83,4 83,7
Tarjetas de crédito activas EC 85,6 88,6 89,4 90,6 89,8 90,0… … … …
Créditos comerciales activos EC 89,2 91,3 90,8 91,0 91,1 91,4
Operaciones (semestral)
Total operaciones (millones) 4.333 4.926 5.462 - 2.926 - 3.406 6.332 - 3,952
No monetarias (Participación) 44,7 48,0 50,3 - 52,5 - 55,6 54,2 - 57,9
Monetarias (Participación) 55,3 52,0 49,7 - 47,4 - 44,3 45,8 - 42,1
No monetarias (Crecimiento anual) 33,3 22,22 16,01 - 18,66 - 30,9 25,1 - 48,6
Monetarias (Crecimiento anual) 6,09 6,79 6,14 - 6,30 - 7,0 6,7 - 19,9
Tarjetas
Crédito vigentes (millones) 13,75 14,93 14,89 14,91 15,03 15,17 15,28 15,28 15,33 15,46
Débito vigentes (millones) 22,51 25,17 27,52 28,17 28,68 29,26 29,57 29,57 30,53 31,39
Ticket promedio compra crédito ($miles) 215,9 205,8 201,8 194,1 196,1 183,1 194,4 194,4 184,9 193,2
Ticket promedio compra débito ($miles) 137,4 138,3 133,4 121,2 123,2 120,3 131,4 131,4 118,2 116,4
Edición 1212
14