UNIVERSIDAD MAGÍSTERFACULTAD DE INGENÍERIA DE SISTEMAS

CARRERA DE LICENCIATURA EN INGENIERÍA DE SISTEMASTESIS PARA OPTAR AL GRADO DE LICENCIATURA EN INGENIERÍA DE SISTEMAS

“ANÁLISIS DEL SISTEMA DE PRÉSTAMOS DEL BANCO DE COSTARICA PARA CUMPLIMIENTO DE LOS OFICIOS SUGEF 1316-2012 YSUGEF 2985-2013”

ING. ESTEBAN CHACÓN SANDÍSETIEMBRE, 2016

Principales negocios de un banco SUGEF Sistema de Préstamos

El Banco de Costa Rica fue fundado el 20 deabril de 1877 con el nombre de Banco de laUnión, el cual mantuvo hasta 1890.

La Superintendencia General de EntidadesFinancieras SUGEF ha estado presionando porla implementación de la funcionalidad de tablade amortización en el sistema de préstamosdesde el 2004, al incumplir se incurre enmultas.

¿Cómo mitigar los riesgos financieros delsistema de préstamos del Banco de Costa Ricacumpliendo con los lineamientos de la SUGEF?

Analizar el sistema de préstamos del Banco deCosta Rica con el fin de que se desarrolle unapropuesta para que se mitiguen los riesgosfinancieros y se cumpla con los lineamientosde la SUGEF.

1. Analizar el sistema de préstamosexistente en el BCR con el propósito deque se aplique correctamente el Ciclo deVida de las operaciones de créditomediante el diseño e implementación delas tablas de amortización.

2. Realizar una Propuesta de Diseño de unSistema de Préstamos a partir del actual,para el desarrollo de un sistemainformático que cumpla con las exigenciasdel mercado.

3. Establecer un Plan de Implementación delnuevo Sistema de Préstamos del BCR.

Análisis del sistema de préstamos actual Distribución del Ciclo de Vida Tabla de Amortización Diseño de sistema Plan de Implementación

Análisis del sistema de préstamos actual Adaptar la nueva funcionalidad Realizar una propuesta de implementación

Enfoque Cuantitativo Enfoque Cualitativo Enfoque Mixto

Sujetos Personal administrativo y técnico coninjerencia en la a nivel de ambiente enproducciónFuentes Primarias: sistema en funcionamiento Secundarias: manuales y documentación decambios que han impactado al sistema

Población Todo empleado del BCR que pueda aportartanto a nivel operativo como técnico Usuarios expertos Personal técnico involucrado en elmantenimiento del sistemaMuestra 16 empleados de áreas críticas de crédito

Observación Entrevista Cuestionario

Las propiedades de cada operación sonafectadas por procesos de cálculo. Existe necesidad de cierres diarios. Cuando una operación nace se crea unmovimiento con fechas, monto autorizado yalgunas relaciones.

No hay negociación para pago nocorrespondiente a la cuota en proceso. Si una operación vence, no es posiblereactivarla. La Tabla de amortización que existeactualmente no es información existente sinouna proyección generada por un proceso decálculo sobre el comportamiento de laoperación hasta su vencimiento.

Los eventos más importantes del sistema sondependientes de una librería la cual genera unconsumo importante de recuersos. Se han dado incidentes donde el sistema no harespondido con la flexibilidad óptima para sucorrección. Muchos de los colaboradores ya no laboran parala institución, lo cual dificulta el mantenimientode varios códigos fuente.

DISEÑO DEL SISTEMA Capacidad de los servidores

17%0%

83%

Sí No Investigar

Reutilización de repositorios actuales

Sí67%

No0%

Investigar33%

Creación de nuevas interfaces10

1 183% 8% 8%Sí No Investigar

Total Porcentaje

Reutilización de procesos de cierre

5

1

6

42% 8% 50%Sí No Investigar

Total Porcentaje

Restructuración del cierre contable

3

25%

9

75%

Total

Porcentaje

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

No Sí

PLAN DE IMPLEMENTACIÓN Ejecución del pase por fases

Total

Porcentaje

0 2 4 6 8 10 12 14

NoSí

Necesidad de plan de estabilización

02468

101214

Total Porcentaje

SíNo

Finalización de la presentación para GAC

42%

33%

25%

Sí No Investigar

La información no existe desde un iniciomediante una Tabla de Amortización. No se tiene una buena descripción del ciclode vida ya que es una tabla proyectada por loque sus valores pueden sufrir algún cambiopor dependencia de otros procesos.

Sin una tabla de amortización real, losprocesos de cierres diario y la flexibilidad deopciones de negocio hacia los clientes seránmuy difíciles de optimizar, sin tomar encuenta que no se cumpliría con los oficiosdemandados por la SUGEF.

Muchos de los componentes son compartidospor canales. Existe mucha oportunidad de mejora enrendimiento, a tomar en cuenta.

Establecer un plan que incluya una migraciónde datos paulatina y no masiva. Contar con un plan de estabilización yreacción a incidentes. Reutilizar procesos de cierre diario. Antes de crear nuevas interfases, evaluar lautilización de las existentes y/o su códigofuente.

Establecer un Plan de Implementación delnuevo Sistema de Préstamos del Banco deCosta Rica.

1. Definir los componentes que seránnecesarios de crear y los que seránecesario modificar para la nuevafuncionalidad de Tabla de Amortización.

2. Analizar los procesos de cierre queactualizan día a día las condiciones decada deuda para su posible ajuste. 3. Realizar las pruebas respectivas a nivel deQA y usuarios expertos para confirmar elcorrecto funcionamiento del sistema.

4. Describir el impacto económico, ambientale institucional de la propuesta.5. Realizar un análisis FODA (Fortalezas,Oportunidades, Debilidades, Amenazas)de la institución, en relación al sistemacon Tabla de Amortización.

Fortalezas Será posible contar con la información detoda operación de crédito desde que nace.Oportunidades Se tiene que mitigar el riesgo de perderclientes a causa de falta de flexibilidad en lascondiciones de los préstamos.

Debilidades Los costos de las nuevas normas o flujospueden ser importantes. El mantenimiento de la aplicación exigirá unasesoramiento que no será gratuito.Amenazas Atentados como ataques virtuales porcrackers, o robos físicos. Cualquier desastre natural.

EconómicoDebe existir uno directo en la recuperación demora: prórrogas a los clientes atrasados en supago, permitiendo ajustes en tasas y así mayorflexibilidad en sus pagos.InstitucionalNo se cuenta con la funcionalidad que ahoraexige la SUGEF y ahora dio un plazo a respetar.