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Principales hallazgosInclusión financiera en Colombia 2018

Freddy Castro, director de Banca de las OportunidadesBogotá, 11 de junio de 2019

Estado de la inclusión financiera

Coberturafinanciera

Acceso a productos financieros

Uso de productos financieros

Estado de la inclusión financiera

Todos los municipios tienen presencia financiera desde 2015

Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Superintendencia de la Economía Solidaria, ONG microcrediticias y DANE.

Los puntos de acceso aumentaron 24,2% frente a 2017

581.747 puntos de acceso

Los indicadores de cobertura mejoraron en 2018

8 816 17

110142

0

20

40

60

80

100

120

140

160

180

2017 2018

Puntos de acceso por cada 1.000 km2, según tipo de canal

Oficinas Cajeros automáticos Corresponsales

23 2346 47

306

395

0

50

100

150

200

250

300

350

400

450

500

2017 2018

Puntos de acceso por cada 100.000 adultos, según tipo de canal

Oficinas Cajeros automáticos Corresponsales

Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Superintendencia de la Economía Solidaria, ONG microcrediticias y DANE.

375

465

134

167

Aunque existe cobertura en todo el país, hay diferencias regionales

Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Superintendencia de la Economía Solidaria, ONG microcrediticias y DANE.

Oficinas y corresponsales por cada 100.000 adultos

485,5

306,7

255,0

-

100

200

300

400

500

600

Ciudades yaglomeraciones

Municipiosintermedios

Municipiosrurales y rurales

dispersos

Puntos de acceso por cada 100 mil adultos, según ruralidad

137 municipios tienen cobertura vulnerable

2,9%

13,1%

83,9%

Distribución de los municipios con cobertura vulnerable, según ruralidad

Ciudades yaglomeraciones

Municipios intermedios

Municipios rurales yrurales dispersos

29 con alta criticidad: 2 sin oficina y sin corresponsales propios activos

27 solo con corresponsales activos tercerizados

• Con una oficina y sin corresponsales activos propios; • o sin oficina y con 0, 1 o 2 corresponsales activos propios.

Coberturafinanciera

Acceso a productos financieros

Uso de productos financieros

Estado de la inclusión financiera

Fuente: Banca de las Oportunidades.

Cada vez más personas están financieramente incluidas

51,1%

55,2% 55,5%57,3%

62,0%

64,9%67,2%

71,5%73,9%

76,3% 77,3%

80,1%81,4%

50%

55%

60%

65%

70%

75%

80%

85%

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

28,0 millonesPorcentaje de adultos con algún producto financiero

Fuente: Banca de las Oportunidades.

77,8%

40,2%

22,2%

59,8%

Productos de depósito Productos de crédito

Distribución de los adultos según tenencia de productos de depósito y crédito

% de adultos con acceso% de adultos sin acceso

Los productos de mayor penetración son los de depósito

Los productos con mayor tenencia(número de adultos)

Pero aún hay diferencias importantes por tipo de producto

• Cuenta de ahorro (25,8 millones)

• Tarjeta de crédito (8,9 millones)

• Crédito de consumo (6,8 millones)

• Microcrédito (3,1 millones)

• Vivienda (1,1 millones)

Sin embargo, persisten retos

Incluir financieramente a la población excluida, “la última milla”

6,3 millones de adultos

La inclusión financiera es menor en los municipios rurales

Fuente: Banca de las Oportunidades.

88,7%

71,2%66,0%

55,4%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Ciudades yaglomeraciones

Intermedio Rural Rural disperso

Indicador de inclusión financiera por nivel de ruralidad Indicador de inclusión financiera de productos créditos

por nivel de ruralidad

46,5%

30,7% 27,5%22,7%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Ciudades yaglomeraciones

Intermedio Rural Rural disperso

Llegar a esta población es fundamental para cerrar el círculo de la pobreza.

Por género no se observan diferencias significativas

Fuente: Banca de las Oportunidades y DANE

Indicador de inclusión financiera

En cuanto al crédito, los montos desembolsados a las mujeres son menores, a pesar de que la mora en las mujeres es menor

Tipo Hombres Mujeres

Microcrédito $4,8 $4,0

Consumo $1,2 $0,95

Vivienda $115,5 $99,8

Monto promedio desembolsados (millones)

Fuente: Superintendencia Financiera de ColombiaFuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Superintendencia de la Economía Solidaria, ONG microcrediticias.

11,6% 11,3%11,4% 11,7%12,0%

11,3%

10,4%

9,3%

7,9%

6,7%

5,6%

4,5%

10,8%

11,6%

10,6%9,9%

9,5%

8,6%

7,6%

6,5%

5,7%5,2%

4,7% 3,9%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

18

-25

añ

os

26

-30

añ

os

31

-35

añ

os

36

-40

añ

os

41-4

5 a

ño

s

46

-50

añ

os

51

-55

añ

os

56

-60

añ

os

61

-65

añ

os

66

-70

añ

os

71

-75

añ

os

Más

de

75

añ

os

Tasa

de

mo

ra

Hombres Mujeres

Nivel de mora por género

La inclusión financiera con enfoque de género favorece la movilidad social, el desarrollo de las capacidades básicas en los hogares y la creación de capital humano

Coberturafinanciera

Acceso a productos financieros

Uso de productos financieros

Estado de la inclusión financiera

La inclusión financiera en el país ha aumentado, pero el uso de productos financieros no

24 25 26 27 28

20 21 22 23 24

-

5

10

15

20

25

30

2014 2015 2016 2017 2018

MIL

LON

ES D

E A

DU

LTO

S

Número de adultos con algún producto Número de adultos con algún producto activo/vigente

El indicador de inclusión financiera medido con el número de adultos con algún producto activo y/o vigente fue del 68,5%La proporción de adultos con algún producto activo sobre los adultos con productos equivalió al 84,1%

Fuente: Banca de las Oportunidades.

El nivel de uso es similar independientemente de la ruralidad y el género

Fuente: Banca de las Oportunidades.

Nivel de uso 84,7% 82,4% 82,9% 82,9%

Ciudades Intermedio Rural Rural disperso

Nivel de uso 84,4% 83,8%

Hombres Mujeres

El problema de uso es transversal a todas las características sociodemográficas y requiere, por lo tanto, de soluciones estructurales

Nuestras acciones

¿Qué vamos a hacer ?

Cobertura Tenencia

Acceso a productos financieros

Uso de productos financieros

Generación de información

Educación financiera Innovación digital Gestión territorial

Acciones

Nuestras acciones

Generación de información

Educación financiera Innovación digital Gestión territorial

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Reportes generales

Observatorio de inclusión financiera

rural

Caracterización microempresas

Mis finanzas Lab

Pagos y corresponsales digitales

Garantías mobiliarias

Seguros inclusivos

Prosperidad social

Ferias y eventos regionales

Acompañamiento venezolanos

Gracias

@freddykastro@BOportunidades

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