lendico: webinar en rankia
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SEPTIEMBRE 2014
La primera plataforma global de préstamos online
Strictly Confidential
VII. Equipo y experiencia
IV. El producto y control de riesgo
III. Modelo de negocio y empresa
1
Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
Strictly Confidential
Lendico aspira a convertirse en la plataforma líder de préstamos online a nivel global, revolucionando el sector bancario
� Las plataformas de préstamos online son la “revolución industrial” del sector bancario, uniendo directamente inversores y prestatarios
� Lendico trae este modelo mediante el establecimiento de una verdadera red global de plataformas de préstamos online
Modelo de negocio rompedor
� Gran mercado global con un volumen de negocio superior a 8 trillones de dólares
� En los mercados en desarrollo hay grandes oportunidades debido a la gran desajuste que existe entre demanda y oferta de préstamos
Alto potencial de mercado
� Notable reducción de costes en comparación con los bancos (60% menos OPEX) supone un elevado margen potencial
� La mejora en costes permite obtener condiciones mucho más atractivas para prestatarios e inversores
Modelo financiero convincente
� La plataforma IT patentadas y los sistemas Big Data de valoración de crédito aseguran ventajas competitivas
� Plataforma altamente escalable y creada para una rápida expansión internacional
Plataforma patentada y escalable
� Un equipo con gran capacidad de gestión y expertos de riesgo con una amplia experiencia en la industria
� Respaldado por Rocket Internet, la incubadora de empresas online más grande del mundo con grandes capacidades operativas y de expansión a escala mundial
Equipo de expertos con gran experiencia ycon apoyo de primer nivel
2
Strictly Confidential
Plataforma internacional de préstamos entre particulares que une directamente a inversores con prestatarios
3
Lendico elimina la necesidad de bancos intermediarios
Prestatario Inversor
Plataforma internacional de préstamos online
Uniendo a inversores con prestatarios solventes para un beneficio mutuo
Modelo de negocio probadoAdaptación avanzada de Lending Club, un modelo de préstamos entre particularesen EE.UU. (con Google como accionista)
Lanzamiento exitosoLendico lanzó la plataforma alemana en
Diciembre del 2013. Desde entonces opera en España, Polonia, Austria, Sudáfrica y
Holanda
Plan ambicioso de expansión globalEstablecimiento de futuras plataformas en mercados emergentes por Europa, los CEI,
América Latina, Asia Pacífico y África
Inversores privadosPrestatarios individuales
Strictly Confidential
Modelo de la banca Modelo p2p Lending
4
El concepto de las plataformas de préstamos entre particulares (p2p lending) es sencillo: replicar el “modelo de negocio de un banco” (captar dinero y cederlo a un tipo de interés
más elevado) bajo el modelo de “consumo colaborativo”.
“Un banco [] hace depósitos y préstamos personales. No hace falta ir a un banco para hacer eso." – John Mack, exPresidente y Dir. Ejecutivo de Morgan Stanley
1. De acuerdo a los promedios publicados por el Banco de España (febrero de 2014)
Strictly Confidential 5
Comparado con los bancos, los P2P ofrecen un 60% menos de coste
Fuente: McKinsey, Lending Club, Liberum
695100
3530
30100
170
10220
Marke-ting
ITOtros OPEXtotal
G&AEmisión
CS/Facturación y cobro/ Fraude
FDICOficina
270135
2928
201939
00
Emisión
IT Marke-ting
Otros OPEX total
Oficina G&ACS/Facturación y cobro/ Fraude
FDIC
OPEX/Saldo pendiente total del préstamo (bps)
Ventaja en
costes de hasta
un 60%
Comparado con el negocio de la banca tradicional 4
4 los préstamos entre particulares tienen considerables ventajas en costes
La ventaja en costes de estas plataformas se remiten a inversores y prestatarios, ofreciendo una propuesta de valor superior para ambas partes
Strictly Confidential
Lendico crea
préstamos
La cobertura mediática altamente positiva entre los distintos países demuestra la demanda que existe por estos tipos de préstamos
1 El 25 de abril de 2014
230+ Artículos impresos y noticias online desde su inicio1 500+ Tuits al mes1 12k+ Impresiones en
Facebook al mes1
La plataforma de préstamos
de Rocket ,Lendico, deja
dinero a Austria y a
Sudáfrica
Crowd Lending: Nuevo
proveedor de préstamos online
Préstamos, letras y bonos
alternativos a los préstamos
bancarios
Rocket Internet crea
préstamos sin banco
Una guía de préstamos
para tu vecino
Este lanzamiento
afecta al negocio del
dinero
Peligro para Commerz-
bank and Co?
Proporcionaran
préstamos sin banco
Lendico inicia el movimiento de los
préstamos sociales en SA para
financiar a los underbanked
“Con nosotros, los
inversores pueden
diversificar sus riesgos”
El nuevo logro de los
hermanos Samwer Los hermanos Samwer copian Lending Club
La firma comercial AIH
apuesta por los préstamos
entre particulares
Presta al vecino
Rocket Internet se lanza con los
préstamos entre particulares
con Lendico en Alemania
Una nueva dimensión
de préstamos: Lendico
ya está en Polonia
Conoce al nuevo
prestamista de
Sudáfrica
Competencia para los
bancos
Retorno de los
préstamos sociales
La industria de Berlin se dirige
al mercado de préstamos
entre particulares
“Los bancos se enfrentan a
retos… Condiciones ideales
para conseguir un modelo
de negocio como el de
Lendico”
“Lendico es una alternativa
digital al sistema bancario”
6
Strictly Confidential
Los clientes de Lendico valoran una mejorexperiencia de usuario
7
Los clientes y pruebas independientes reconocen en Lendico una oferta superior
Fuente: Bain/Research Now NPS surveys (2013), Focus Money test 24.02.2014
Lendico es la mejor plataforma de préstamos online en Alemania según un ensayo independiente
“Como nueva empresa en el
mercado, Lendico ya está por
delante de la competencia."
Net Promoter Scores: Lendico vs. bancos alemanes
-80 0 10020-20-40-60 40 60 80-100
Banco más bajo Banco medio
Banco
directo
más alto
Lendico
NPS = 82%1
Banco tradicional
más alto
Lendico crea una imagen de “caballero blanco“, con mayor oferta respecto a los bancos y otras plataformas de préstamos
1 Basado en las encuestas a prestatarios de Lendico
Strictly Confidential
VII. Equipo y experiencia
IV. El producto y control de riesgo
III. Modelo de negocio y empresa
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Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
Strictly Confidential 9
Las TOP 5 plataformas de préstamos entre particulares alcanzarán los 6 bn de € de emisiones de préstamos en 2014
Fuente: Lending Club, Prosper, Rate Setter, Funding Circle, Zopa
� En EE. UU., Lending Club, líder del mercado de préstamos entre particulares, respaldado por Google, originó USD 2.0+ bn en 2013
� En 2013 en el Reino Unido, las 3 plataformas más grandes (Zopa, FundingCircle, y Ratesetter) financiaron juntas más de 650m de euros
� El gobierno del Reino Unido respaldó el negocio de préstamos entre particulares y realizó un volumen de préstamos de 75m de GBP
� Proyectos de inversiones de préstamos entre particulares libres de impuestos en el RU (elegibilidad ISA)
Crecimiento exponencial del volumen bruto de negocios de préstamos entre particulares desde 2009EUR bn, 2009-2014e
0
1
2
3
4
5
6
7
136%
2014e2010 2013201220112009
ZopaFunding Circle RatesetterLending ClubProsper
TCAC 136%
Strictly Confidential
Lending Club es la plataforma online de préstamos entre particulares líder
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El exitoso modelo comparable a Lendico: Lending Club
� Fundado en 2006 en San Francisco, EE. UU.
� Más de 350 trabajadores
� Más de $4.0bn en préstamos financiados y $380m+ de intereses pagados desde sus inicios
� Más de $285m de financiación de inversores como Google
� Miembros del consejo de la categoría de John Mack, ex Director Ejecutivo de Morgan Stanley y Lawrence Summers, ex Secretario del Tesoro
Valoración actual: 3.8bn $Valoración actual: 3.8bn $
Lending Club ha tenido uno de los crecimientos más rápido de EE. UU. Desde 2011 ha encabezado 4 veces seguidas la Lista de las empresas más prometedoras de América
de Forbes
5.7%
8.9% 10.2%11.8%
13.0%
13.5%12.2%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
A B C D E F G
Rentabilidad anual
Califaciones de préstamos
50% más elevados3 50% más bajos3 Media
BA C D E F G
Rentabilidad anual de Lending Club(Inicios – Noviembre 2012)
Fuente: Lending Club, Lendico research
Strictly Confidential
VII. Equipo y experiencia
IV. El producto y control de riesgo
III. Modelo de negocio y empresa
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Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
Strictly Confidential 12
Lendico trabaja en una rápida estrategia de expansión internacional
Fuente: Lendico
Launches
Aspectos destacados
� Lendico se introdujo en 6 países de 2 continentes en menos de 4 meses, y cuenta ya con más de 170 FTEs
� Desde su lanzamiento, Lendico ha generado, a nivel global, más de €400m en solicitudes de préstamo
� Mas de 64,000 prestamos solicitados y 100,000 usuarios
� Cobertura mediática positiva las publicaciones; Lendico como “el caballero blanco” del negocio de préstamos
� La única plataforma entre particulares con perspectiva global
Sudáfrica
España 2/2014
AlemaniaAustria
Polonia
4/2014
3/2014
3/2014
12/2013
Lanzamiento europeo en 2014 (Sudáfrica inclusive)
Holanda09/2014
Strictly Confidential
Desde la solicitud del préstamo hasta su emisión
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Lendico ha creado un proceso fácil y directo
Solicita un préstamo desde 600€hasta 25.000€ y manda la documentación necesaria
Inversor
Lendico estudia los documentos del prestatario y evalúa su solicitud de préstamo. Si es aprobado se le asigna un tipo de interés ajustado al riesgo de su préstamo. No se admiten incidencias en las bases de datos de morosos.
El inversor puede consultar el perfil del prestatario: edad, situación socioeconómica, ingresos y gastos. Su nombre permanece anónimo.
Los inversores pueden financiar parte del préstamo que prefieran en fracciones de 25 euros.
Una vez el préstamo es financiado el prestatario acepta el contrato de prestamos y recibe el dinero en su cuenta.
Los pagos de los préstamos se pagan a los inversores, en función del porcentaje de su inversión, descontando un1% de comisión.
Lendico permite invertir directamente en préstamos personales de particulares.
% %
Prestatario
El prestatario paga su primera cuota (intereses más la parte proporcional del capital)
Strictly Confidential 14
Entorno de usuario bien estructurado – buena visualización de la información de los préstamos publicados
Bien estructurado, plataforma intuitivacon diversos préstamos para escoger
La información más relevante en relación al prestatario o a los préstamos se muestra de
manera lógica y coherente (anónima)
Strictly Confidential
VII. Equipo y experiencia
IV. El producto y control de riesgo
III. Modelo de negocio y empresa
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Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
Strictly Confidential
Requisitos mínimos para solicitar un préstamo
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Estándares básicos de los préstamos al consumo
Producto
Criterios mínimos
Duración del préstamo
Importe del préstamo
Tipo de interés
Comisiones
Ejemplo: Características de los préstamos en Lendico España
Características adaptadas individualmente a los mercados estándares locales
� Comisión del inversor del 1%. Importe deducido de las cuotas mensuales que recibe, de los prestamos en los que ha invertido
� Comisión de apertura entre 0.5 - 4.5% Dependen de las características del préstamo y se descuenta del importe del préstamo
� 6.30% - 24.99% (dependiendo de factores como su calificación de riesgo, duración e importe del préstamo)
� €600 - €25,000
� 6 - 60 meses
� Edad > 18 / < 75 años� Suficiente capacidad económica� No estar en las listas de morosidad de Asnef.� Superar las verificaciones anti Fraude y los controles de AML
� Préstamos al consumo sin garantía
Strictly Confidential 17
Requisitos mínimos de crédito
Residentes en España
Cuenta bancaria en España
Edad >18 años; < (74 años – duración préstamo)
Capacidad económica
mínima
Ingresos justificadoscon un mínimo
Ninguna solicitud anterior en Lendico
Finalidades coherentes
��
��
�
�
�
�
Políticas de riesgos que garantizan requisitos estrictos para nuestros prestatarios
Descripción del préstamo �
Superar el score (sin incidencias en base datos de morosidad)
�Ratio de endeudamiento máximo
Strictly Confidential
VII. Equipo y experiencia
IV. El producto y control de riesgo
III. Modelo de negocio y empresa
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Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
Strictly Confidential
Consigue hasta 500€ adicionales
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Oportunidades de inversión – Plan de inversión creciente
Entrar en www.lendico.es
� Realice un nuevo ingreso en su cuenta Lendico hasta el 21 de septiembre.
� Invierta un mínimo de 1.000€ en los distintos proyectos disponibles en la plataforma hasta el 5 de octubre.
� Obtenga beneficios adicionales en función de la cantidad de dinero invertido en proyectos que han sido totalmente financiados antes del 5 de octubre.
1
2
3
Pasos a seguir0
150€ por una inversión de 3.750
300€ por una inversión de 5.000€
500€ por una inversión de 6.250€
¿Cuánto puedo conseguir?
Strictly Confidential
VII. Equipo y experiencia
IV. El producto y control de riesgo
III. Modelo de negocio y empresa
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Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
Strictly Confidential 21
Marcel BeyerDirector General
Más de 9 años
de experiencia• Responsable deldesarrollo del negocioIberia en Syngenta (Board Member)
• Consultor sénior en DHL Inhouse Consulting
Nuria CorderoDirectora de Operaciones
Más de 4 años
de experiencia• Estrategia multicanal en BBVA
Isabel Lagos DiazDirectora de Riesgos
Más de 10 años
de experiencia• Manager Estratégicode Riesgos en Barclays
• Analista sénior de riesgos en Banesto
Ana Hernando LealAnalista de Riesgos
Más de 4 años
de experiencia• Analista de riesgosen Big Bank• Agente de seguros en BBVA
Alessandro BraccoDirector Marketing
7 años de experiencia
Ángel HernándezDir. Desarrollo Negocio
4 años de experiencia• Antes de Lendico, trabajó como consultor en:• KPMG - Estrategia y Operaciones• Management Solutions (ex Arthur Andersen Spain)
• ATKearney
• Coordinadora de sistemas de información en Bain
• Consultora en Management Solutions(ex Arthur Andersen Spain)
4 y el equipo local en España liderado por:
• Director de Marketing VestasEMEA
• Graduate Program en Vestas: Finanzas, Desarrollo de Negocio, Ventas. (EE.UU. –Dinamarca – India – España –Alemania)
Strictly Confidential 22
Rocket Internet tiene una gran trayectoria lanzando empresas alrededor del mundo: > 25.000 empleados / > 75 empresas / en más de 50 países
Lendico está respaldada por la incubadora Rocket Internet, la incubadora de startups más grande del mundo
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VII. Equipo y experiencia
IV. El producto y control de riesgo
III. Modelo de negocio y empresa
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Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
Strictly Confidential 24
Preguntas generales: info@lendico.es
Servicio Cliente: 911 980 352
Contacto: Alessandro Bracco | alessandro.bracco@lendico.es | +34 607 981 379
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