identificar y manejar los riesgos agropecuarios y sistémicos
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Los efectos del cambio climático en la producción agropecuaria Innovaciones y oportunidades para ser más resilientes
Oscar PammoSembrar Sartawi
Modelos de Éxito para el Financiamiento del Sector Agropecuario
Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
• Contexto País
• Acerca de Sembrar Sartawi
• Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS
Modelo Conceptual
Diseño y Desarrollo
Resultados y Alcances
Desafíos y Retos
Lecciones Aprendidas y Replicabilidad
Ruta Crítica para el Futuro
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Índice
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Contexto País
Datos socio-económicos
Población: 11.4 MM hab
Urbana: 7.8 MM hab
Rural: 3.6 MM hab
PIB: USD 35.3 BM
PIB per cápita: 3.000 USD/Hab.
Crecimiento PIB: 4.95%
Inflación: 2.9%
RIN: USD 11.1 BM
Cartera Bruta: USD 18.3 BM
Depósitos: USD 21.4 BM
Datos de inclusión financiera
109 entidades financieras y 5.530 puntos de atención
Clientes:
Créditos: 1.3 MM hab
Depósitos: 9 MM hab
Población cubierta: 87%
Acceso a créditos agropecuarios:
Solicitados: 95 mil UPA
Aprobados: 74 mil UPA
Cobertura de seguro agrícola: 27 mil UPA
El sector agropecuario
Superficie: 1.1 MM K2
Superficie:
Cultivable: 346 mil K2
Cultivada: 276 mil K2
% en el PIB: 10.2%
UPA: 872 mil
147 mil reciben AT
Población empleada en el sector agrícola: 2.6 MM
Principales productos: Soya, sorgo, girasol, maíz, arroz, trigo
Bolivia
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario4
Acerca de Sembrar Sartawi
MISIÓN
Prestar servicios financieros con un enfoque integral,
especialmente a la población rural con
capacidad de generación de excedentes, ligada a complejos productivos
principalmente agropecuarios, y así
contribuir a mejorar su calidad de vida
VISIÓN
Ser la institución líder en servicios financieros
integrales productivos con énfasis en el área
rural, cobertura nacional y referente internacional por nuestra contribución
al desarrollo agropecuario
Enfoque integral incorporando asistencia técnica yfacilitando el acceso a mercado a través de alianzasestratégicas.
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario5
Modelo de Negocio
IFD SEMBRAR SARTAWI
APOYO TECNICO
PEQUEÑO
PRODUCTOR
ACCESO MERCADO
Alianza con empresasCompra de productosMercado aseguradoInformación de precios
Aliados estratégicosInsumos de calidadAsistencia TécnicaTransferencia de tecnologíaPrestación de servicios
Productos financieros orientados al sectorTecnología crediticia apropiadaOtros servicios complementariosArticulación de actores
• Activos: 60 MM USD
• Cartera de Créditos: 57 MM USD• Banca Comunal 7 MM USD
• Crédito Individua 50 MM USD
• Cartera Productiva: 62% • Cartera Agropecuaria: 46%
• Clientes: 31.800
• CAP (Tier I y II): 14%
• Eficiencia Administrativa: 11.9%
• Crédito promedio: 1.800 USD
• Personal: 352• Front Office: 267
• Back Office: 85
• 4 Sucursales y 40 Agencias
Acerca de Sembrar Sartawi
Modelo Conceptual
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario6
El Sistema GIRAS tiene como propósito diseñar e implementar un sistema de identificación y gestión de los riesgos agropecuarios y sistémicos a los que se encuentran expuestos los clientes de la Institución.
El Sistema GIRAS permite contar con información relevante y oportuna sobre una variedad de riesgos que podrían afectar las condiciones productivas de los clientes, y por ende, la calidad de cartera de Sembrar Sartawi IFD.
El Sistema GIRAS permite tener información temprana sobre probabilidades de granizo, inundaciones, heladas y sequías para aquellos cultivos priorizados por la Institución y aplicar medidas mitigantes de manera oportuna.
“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”
Modelo Conceptual
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario7
“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”
El GIRAS contempla la generación, procesamiento y reporte de información de riesgos inherentes a tres contextos: I) Vulnerabilidad del cultivoII) Vulnerabilidad socioeconómica III) Amenazas climatológicas
Modelo Conceptual de Riesgo Agroclimático
Exposición
Susceptibilidad
Rescilencia
Análisis histórico
Análisis Bio - climático
Vulnerabilidad del Cultivo
Amenazas Climatológicas
RIESGO AGROCLIMÁTICOVulnerabilidad
socioeconómica
Perdidas económicas por daño en producción y
rendimiento
Modelo Conceptual
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”
Índices de Riesgo Agroclimático
BD Plan personal
BD Cartera Plana
Encuesta de campo
Vulnerabilidad del cliente
Mapas temáticos
Imágenes aéreas/ satélite
Información climática
Amenaza Biofísica - Climática
Análisis de riesgo de la actividad de cada cliente
El GIRAS permite contar con información sobre el Índice de Riesgo Agroclimático (bajo, medio o alto) al que está expuesto el prestatario en cuanto a heladas, granizo, sequías y/o inundaciones, así como el grado de vulnerabilidad tanto de su cultivo (destino del crédito), como de su situación socioeconómica.
Modelo Conceptual
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”
Mapas de Riesgo Agroclimático
Riesgo
Mercad
eo
Situació
n
Actu
al
Base de datos de Cartera de Clientes
Áreas Cultivadas por Producto
Área de Influencia de la Entidad
Acceso vial, comunicación
Base de datos de Clientes Castigados
Mapas de Amenazas y Vulnerabilidades
El GIRAS permite la visualización de los clientes, así como su nivel de riesgo y amenaza con base en variables de segmentación como son: municipio, agencia, asesor de crédito, sucursal regional.Es posible obtener diversos mapas con la misma segmentación según el cultivo y el evento climatológico.
Mapas de Riesgo Agroclimático
Diseño y Desarrollo
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”
Etapas claves del desarrollo del Sistema GIRAS
• Identificación de la información primaria y segundaria • Diseño del modelo estadístico de elaboración de datos
Diseño y Desarrollo
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”
• Elaboración de la estructura de la base de dados • Definición de los formatos de reporte
Etapas claves del desarrollo del Sistema GIRAS
Resultados y Alcance
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Mayor acceso a crédito agropecuario: se busca a través del sistema GIRAS, expandir la cartera de crédito rural, especialmente el agropecuario, a zonas y poblaciones sub-atendidas.
Ajustar el crédito a las necesidades del cliente: el GIRAS permite incorporar información adicional, de tal forma que el Asesor de Crédito pueda adaptar el crédito a las necesidades del cliente.
Apoyo a los clientes en enfrentar riesgos de su actividad: el GIRAS se convierte en una herramienta esencial para apoyar a los pequeños agricultores estimando ex–ante los riesgos agroclimáticos que pueden afectar sus actividades económicas.
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“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”
Desafíos y Retos
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Masificación del sistema GIRAS Economías de escala para implementar mitigantes de riesgo
Identificación de riesgos y cuantificación del daño: Inundación
Sequía
Granizo
Heladas
Recolección y sistematización de datos e información proporcionada por el cliente en campo
Actualización de la información sobre eventos climatológicos:
Información histórica
Información en tiempo real
Modelos de predicción
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“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”
Lecciones Aprendidas y Replicabilidad
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Internalización del sistema es necesaria para su adecuada implementación.
El personal de campo debe entender el sentido y objetivo del sistema, pues es el primer y principal nexo con el cliente.
Intensivo uso de herramientas tecnológicas en todo el proceso, desde la recolección de datos hasta el procesamiento de la información.
Integración de todos los actores en el área geográfica de intervención, incluyendo la participación del Estado.
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“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”
El sistema GIRAS se ha diseñado para carteras con significativa exposición agropecuaria, pero no es excluyente para carteras donde el clima tiene incidencia.
El desarrollo de la tecnología es simple – entorno Web – y se alimenta de información de relativo fácil acceso.
Inversión intensiva en infraestructura y comunicaciones.
La calidad de la información climatológica es el mayor desafío.
Ruta critica para el futuro
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Desarrollo de mitigantes del riesgo agroclimático:
Microseguro agrícola
Seguro catastrófico
Fondos de garantías
Establecimiento de mecanismos de asistencia técnica
Identificación de tecnologías costo/eficientes
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“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”
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