financiación de las pymes: problemas y soluciones · financiación de las pymes: problemas y...
Post on 29-Sep-2018
234 Views
Preview:
TRANSCRIPT
Importancia y características de la pymes y el
autónomo en España. Situación Económica actual de la pyme. Problemática Financiera. Conclusiones y propuestas. El papel de las S.G.R
Financiación de las PYMES: problemas y soluciones
Carlos Ramos Juárez
Importancia y características de la pymes y el
autónomo en España. Situación Económica actual de la pyme. Problemática Financiera. Conclusiones y propuestas. El papel de las S.G.R
Financiación de las PYMES: problemas y soluciones
PLANTILLA
CIFRA DE NEGOCIO
O
BALANCE GENERAL
MICROEMPRESA
< 10
< 2.000.000 €
PEQUEÑA EMPRESA
< 50
< 10.00.000 €
PYME
< 250
< 50.000.000 €
O
< 43.000.000 €
(art. 3 del Anexo de la Recomendación de la C. Europea de 6 de Mayo de 2003).
Cifra de negocio anual no superior a 50 millones de euros o un balance general anual no superior
a 43 millones de euros según el último Impuesto de Sociedades liquidado.
Tener una plantilla inferior a 250 trabajadores.
Que sean empresas autónomas, entendiendo por tales aquellas que no pueden calificarse ni como
empresa asociada no como empresa vinculada.
Concepto de PYME
Constituyen la parte más importante del sector productivo privado en cualquier
economía avanzada.
En los países de la Unión Europea, el nº de PYMES supera el 99% del total
de empresas.
Son las que crean mayor empleo y garantizan el crecimiento de la actividad
económica
93,8%
4,9% 0,9% 0,4%
COMUNIDAD DE MADRID
MICROEMPRESA PEQUEÑA EMPRESA
RESTO PYME GRAN EMPRESA
ESPAÑA
93.6%
0.7%0.2%
5.5%
MICROEMPRESA PEQUEÑA EMPRESARESTO PYME GRAN EMPRESA
Importancia
Empresas de reducida dimensión: sin asalariados, microempresas.
Generadoras de empleo y riqueza.
Muy concentradas en pocas actividades.
Personas físicas y Sociedades .
Fuente: Instituto Nacional de Estadística.
Características generales
1. Mayor necesidad de financiación del activo circulante.
2. Más de la mitad de los recursos financieros son ajenos.
3. Mayor recurso a la financiación bancaria.
4. Recurso escaso financiación mediante valores.
Características financieras
Fuente: Instituto de Estudios Económicos
Importancia y características de la pymes y el
autónomo en España. Situación Económica actual de la pyme. Problemática Financiera. Conclusiones y propuestas. El papel de las S.G.R
Financiación de las PYMES: problemas y soluciones
Debilidad de la demanda. Caída de ventas. Costes laborales y costes de explotación. Aumento de los costes financieros . Negativa evolución del beneficio neto. Sincronía con la influencia de la situación económica
general. Empeoramiento de la disponibilidad en las EEFF a la
financiación. Aumento de las necesidades de financiación. Endurecimiento de las condiciones de acceso a la
financiación. Aumento del requerimiento de garantías y colaterales.
Situación económica actual
Importancia y características de la pymes y el
autónomo en España. Situación Económica actual de la pyme. Problemática Financiera. Conclusiones y propuestas. El papel de las S.G.R
Financiación de las PYMES: problemas y soluciones
LIQUIDEZ GESTIÓN DEL CAPITAL CIRCULANTE ESCASEZ DE RECURSOS PROPIOS ALTO NIVEL DE ENDEUDAMIENTO A CORTO PLAZO ELEVADA DEPENDENCIA DE LA FINANCIACION
BANCARIA Y COSTES FINANCIEROS ELEVADOS
Problemática financiera de la PYME
MOROSIDAD ESCASEZ DE CONTRAGARANTIAS PATRIMONIALES FORMACION EN EL AREA FINANCIERA DESCONOCIMIENTO Y DESCONFIANZA DE LOS
PROGRAMAS, PROUCTOS Y DE AYUDA FINANCIERA EXISTENTES
ESCASA CAPACIDAD DE NEGOCIACION ANTE LAS ENTIDADES FINANCIERAS
Problemática financiera de la PYME
Importancia y características de la pymes y el
autónomo en España. Situación Económica actual de la pyme. Problemática Financiera. Conclusiones y propuestas. El papel de las S.G.R
Financiación de las PYMES: problemas y soluciones
Coyunturales Menor Oferta, menor demanda…menos crédito.
Menos crecimiento
Coyuntuurales Empresas con aportación a empleo, productividad
e internacionalización se ven ahogadas por el acceso a la financiación
Estructurales Es necesario actuar sobre vías de financiación
alternativas
Conclusiones
Propuestas Reducción de la morosidad Reforma fiscal Acciones en la provisión de financiación Acciones en la demanda de financiación
Propuestas
Importancia y características de la pymes y el
autónomo en España. Situación Económica actual de la pyme. Problemática Financiera. Conclusiones y propuestas. El papel de las S.G.R
Financiación de las PYMES: problemas y soluciones
¿Qué es una S.G.R.?
Concepto
Características
Objeto social
Socios
Operativa
Ventajas
Productos
SOCIEDAD DE CAPITAL MIXTO
COMUNIDAD DE MADRID CÁMARA DE COMERCIO CEIM BANKIA
PYMES (participaciones sociales)
ENTIDAD FINANCIERA SUPERVISADA POR BANCO DE ESPAÑA.
ENTIDAD ESPECIALIZADA
EN PYMES
PRESTADOR DIRECTO DE AVALES Y FIANZAS MERCANTILES.
NEGOCIA CONVENIOS PARA MEJORAR LAS CONDICIONES DE FINANCIACIÓN.
¿Qué es Avalmadrid, S.G.R ?
17
Son entidades financieras sometidas a supervisión e inspección del Banco de España: solvencia, provisiones, información, disciplina, infracciones y sanciones, etc. Tienen capital variable (nunca inferior a 1.803.036,30€). Al menos, las 4/5 partes de sus socios han de ser PYMES. Los socios no responden de las deudas sociales.
Características
Sociedad mercantil constituida por empresarios, con capital variable, y cuyo objeto consiste en prestar garantías por aval o por cualquier otro medio admitido en derecho, a favor de sus socios para las operaciones que estos realicen dentro del giro o trafico de las empresas que sean titulares.
Concepto
Prestar garantías por aval o por cualquier otro medio admitido en Derecho a favor de sus socios para las operaciones que éstos realicen dentro del giro o tráfico de las empresas que sean titulares. Prestar servicios de asistencia y asesoramiento financiero a sus socios. Una vez cubiertas las reservas y provisiones legales obligatorias, participar en sociedades o asociaciones cuyo objeto sean actividades dirigidas a PYMES.
Objeto social
Son todas aquellas PYMES y autónomos del sector de actividad o del ámbito territorial que se establezca en los Estatutos, que hayan realizado aportaciones al capital social de la SGR mediante la suscripción de, al menos una cuota social. Pueden solicitar garantías y asesoramiento.
SOCIOS PARTICIPES
SOCIOS PROTECTORES
Son aquellos que participan en el capital social con aportaciones pero no tienen posibilidad de ser avalados por la SGR. Su función es contribuir financieramente al desarrollo de las SGR, mediante la capitalización de la misma. Los votos correspondientes al conjunto de los socios protectores nunca pueden exceder del 50%.
Socios
ENTIDADES FINANCIERAS:
TIPO DE INTERÉS: PREFERENTE COMISIÓN DE APERTURA: 0,5%
PYMES Depósito 1%/2%
(120,20€ /
Participación)
AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,5% Coste de aval anual: Hasta el 1,5%
ENTIDADES
FINANCIERAS
OPERATIVA
MEJORA SUSTANCIALMENTE SU CAPACIDAD DE NEGOCIACIÓN. La SGR negocia convenios globales.
ABARATA SUSTANCIALMENTE LOS COSTES FINANCIEROS.
La SGR negocia globalmente condiciones preferentes.
ABRE LA POSIBILIDAD DE FINANCIACIÓN A LARGO PLAZO.
CUBRE LA ESCASEZ DE SOLVENCIA PATRIMONIAL. Mediante la prestación del aval.
COORDINA SUS CONVENIOS CON LAS LINEAS DE AYUDA.
Mejora incluso las condiciones financieras.
AMPLIA LA CAPACIDAD DE RIESGO DE LA PYME. Al sustentar con su aval sus operaciones financieras.
ASESORA, INFORMA E INCLUSO TRAMITA OPERACIONES Y
SUBVENCIONES A TRAVÉS DE LAS DIFERENTES LÍNEAS DE AYUDA.
Ventajas para las PYMES
COMERCIALES
TÉCNICAS
Ventajas para las entidades financieras
Productos
AVALES FINANCIEROS
AVALES TÉCNICOS
AVALES FINANCIEROS
FINANCIACIÓN DE EMPRESAS DE NUEVA CREACIÓN
FINANCIACIÓN DE INVERSIONES EN ACTIVO FIJO A LARGO PLAZO
FINANCIACIÓN DE LAS NECESIDADES DE CIRCULANTE : ampliación de actividad, estacionalidad…
REESTRUCTURACIÓN DE PASIVO: mejora de plazos y costes de financiación mal estructurados.
BENEFICIARIOS
CONCEPTO
Son aquellos que garantizan riesgos dinerarios ante
establecimientos de crédito.
PYMES Y AUTÓNOMOS que realicen la inversión en la
Comunidad de Madrid.
INSTRUMENTOS PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING
DESTINADOS A CUBRIR LAS NECESIDADES FINANCIERAS DE LA PYME:
Avales financieros
AVALES TÉCNICOS
Avales ante proveedores o clientes como consecuencia de las operaciones de tráfico mercantil.
• GARANTÍA DE BUEN FUNCIONAMIENTO.
• POR FINALIZACIÓN DE OBRAS.
• EN GARANTÍA DE SUMINISTROS.
• POR CANTIDADES ENTREGADAS A CUENTA.
• EN CUMPLIMIENTO DE REQUISITO LEGAL.
CONCEPTO
Son aquellos que garantizan riesgos de obligaciones no
dinerarias respondiendo en caso de incumplimiento de
los compromisos contraídos por los avalados.
AVALES ANTE TERCEROS
AVALES ANTE LA ADMINISTRACIÓN
• LICITACIONES, CONCURSOS PÚBLICOS DE OBRAS, PRESTACIÓN DE SERVICIOS.
• COBRO ANTICIPADO DE SUBVENCIONES Y REQUISITO LEGAL.
• PARA PROYECTOS DE INVERSIÓN INNOVADORES.
• PARA EL EJERCICIO DE LA ACTIVIDAD PROFESIONAL: Agencias de viajes, Agentes de aduanas, …
Avales técnicos
FINANCIACIÓN BONIFICADA DESTINADA A:
Plan Renove de maquinaria industrial
Fomento de Proyectos de Innovación
Tecnológica
Plan de Modernización y Promoción del
Comercio
Línea de Apoyo al Sector Turístico
Plan para el Fomento de la Inversión
Productiva.
Establecimiento en el Exterior
Avales financieros
ENTIDAD FINANCIERA:
Tipo de interés: EURIBOR + 2,5%
Comisión de Apertura: 0,5%
AVALMADRID, S.G.R.:
Gastos de Estudio: 0,5%
Coste de aval anual: Hasta el 1,5%
BONIFICACIONES: Hasta 1 puntos del tipo de interés.
Comisión de Apertura.
Gastos de Estudio.
Coste de Aval.
BENEFICIARIOS
INVERSIONES
FINANCIABLES
Obras de mejora, rehabilitación o adaptación.
Instalaciones técnicas,, mobiliario, equipamiento informático /Tecnológico .
PYMES COMERCIALES Y DE SERVICIOS VINCULADAS AL
COMERCIO
Que desarrollen su actividad y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid.
INSTRUMENTOS PRÉSTAMO O LEASING
CONDICIONES FINANCIERAS
Plan de modernización y promoción del comercio
ENTIDAD FINANCIERA
Tipo de interés: EURIBOR + 2,5%
Comisión de Apertura: 0,5%
AVALMADRID, S.G.R.:
Gastos de Estudio: 0,5%
Coste de aval anual: Hasta el 1%
BENEFICIARIOS
INVERSIONES
FINANCIABLES
Puesta en marcha de nuevos proyectos empresariales.
Activo fijo material e inmaterial.
Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad.
PYMES Y AUTÓNOMOS que:
Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la
Comunidad de Madrid.
INSTRUMENTOS
PRÉSTAMO O LEASING
CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 5 AÑOS
IMPORTE MEDIO: 60.000 €
Empresas de reciente creación
ENTIDAD FINANCIERA:
Tipo de interés: Preferente
AVALMADRID, S.G.R.:
Gastos de Estudio: 0,5%
Coste de aval anual: Hasta el 2%
BONIFICACIONES:
Hasta 3 puntos del tipo de
interés.
Comisión de Apertura.
Gastos de Estudio.
Coste de Aval.
BENEFICIARIOS
INVERSIONES
FINANCIABLES
INVERSIONES EN ACTIVO FIJO FUERA DEL TERRITORIO NACIONAL:
Instalaciones técnicas, maquinaria y bienes de equipo.
Reformas y obras de acondicionamiento. Construcciones.
Gastos de puesta en marcha, aplicaciones informáticas...
PEQUEÑAS, MEDIANAS Y MICRO EMPRESAS que:
Ejerzan su actividad y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid.
Estén en el Censo de la Cámara Oficial de Comercio e Industria de Madrid.
Se encuentren al corriente del Recurso Cameral Permanente
INSTRUMENTOS
PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING
CONDICIONES FINANCIERAS
IMPORTE MÁXIMO: 600.000 €
PLAZO: HASTA 7 AÑOS
Internacionalización: establecimiento en el exterior
BENEFICIARIOS
PRODUCTOS PÓLIZAS DE CREDITO Cubrir desfases coyunturales de tesorería, entre cobros y pagos. (Hasta 3 años). PRÉSTAMO DE TESORERÍA Financiación de circulante estructural o fondo de maniobra. (Hasta 5 años). PRÉSTAMOS DE REESTRUCTURACIÓN FINANCIERA Mejora de la estructura financiera a través de unos mayores plazos y mejores tipos de interés. (Hasta 7 años). AVALES COBRO ANTICIPADO SUBVENCIONES Facilitar el cobro anticipado de subvenciones mediante
la financiación.
PYMES Y AUTÓNOMOS (*) que ejerzan su actividad en la
Comunidad de Madrid.
Plan IMPULSA PYME
Circuito operativo
ENVÍO DE EXPEDIENTE
con documentación necesaria para el estudio
SI
ESTUDIO DE LA OPERACIÓN
COMUNICACIÓN con el cliente
EXPEDIENTE COMPLETO NO
ENVÍO DE MAIL DE AVALMADRID SOLICITANDO DOCUMENTACIÓN
RESOLUCIÓN OPERACIÓN DE AVAL
CONCEDIDA DENEGADA AVALMADRID COMUNICA
MOTIVOS DE DENEGACIÓN
AVALMADRID COMUNICA RESOLUCIÓN Y ENVÍA CARTA PREAVAL
LA OFICINA DA DE ALTA LA OPERACIÓN
Envía a AVALMADRID la póliza FIRMADA
FIRMA NOTARÍA BRAVO-GARAYALDE SEGUIMIENTO
PYME
Organigrama
PRESIDENCIA
RECURSOS HUMANOS
SISTEMAS
CALIDAD RELACIONES
INSTITUCIONALES
CONSEJERO DELEGADO
ASESORIA JURÍDICA
DIRECCIÓN FINANCIERA Y DE ADMINISTRACIÓN
DIRECCIÓN DE OPERACIONES
AUDITORIA INTERNA
GESTIÓN DE OPERACIONES COMERCIAL
LINEAS BONIFICADAS
SEGUIMIENTO FORMALIZACIÓN RIESGOS
DELEGACIONES RECUPERACIONES
MAYO 2012
Anexo
CONVENIOS CON ENTIDADES FINANCIERAS
CONVENIOS CON ASOCIACIONES
CONVENIOS CON INSTITUCIONES Y ORGANISMOS
Prescriptores
Para lograr los objetivos de permitir el acceso a las financiación preferente a las PYMES y tener una mayor difusión de estas ventajas en la Comunidad de Madrid, Avalmadrid, S.G.R. mantiene CONVENIOS DE COLABORACIÓN con:
ENTIDADES FINANCIERAS: con un volumen total de riesgo DISPONIBLE superior a los 1.000 millones de euros, en condiciones preferenciales en cuanto a costes financieros y plazos de amortización.
40 ASOCIACIONES EMPRESARIALES.
INSTITUCIONES Y ORGANISMOS:
Cámara Oficial de Comercio e Industria de Madrid. Sociedad de Capital Riesgo de Madrid. La Confederación Empresarial de Madrid (CEIM).
Prescriptores
COMPAÑÍA ESPAÑOLA DE REAFINANCIAMIENTO (CERSA )
CESGAR:
CONCEPTO Y FUNCIONES
SOCIOS
BANCO DE ESPAÑA
Organismos relacionados
SOCIEDAD MERCANTIL ESTATAL, ADSCRITA AL MINISTERIO DE INDUSTRIA TURISMO Y
COMERCIO A TRAVÉS DE LA DIRECCIÓN DE GENERAL DE POLÍTICA DE LA PEQUEÑA Y
MEDIANA EMPRESA.
SU ACTIVIDAD SE BASA EN EL REAFIANZAMIENTO O COBERTURA PARCIAL DEL
RIESGO ASUMIDO POR LAS SGR CON LAS PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS QUE
PRECISAN DE GARANTÍAS ADICIONALES PARA RESOLVER SU PROBLEMÁTICA FINANCIERA,
PRIORIZANDO LA FINANCIACIÓN DE INVERSIONES Y PROYECTOS INNOVADORES, ASÍ COMO
LAS MICROEMPRESAS Y LAS DE NUEVA O RECIENTE CREACIÓN.
COMPAÑÍA ESPAÑOLA DE REFIANZAMIENTO (CERSA)
Se entiende por REFIANZAMIENTO, la cobertura parcial de las provisiones tanto
genéricas como específicas, y de los fallidos que se deriven del riesgo asumido por la
SGR con las PYMES, en función de las garantías otorgadas a las mismas, ante terceros,
y conforme a la normativa, requerimientos y recomendaciones del Banco de España.
CERSA concede una cobertura (principal e intereses), a las garantías financieras a
largo plazo otorgadas por la SGR a las PYME, ante Entidades Financieras, Administraciones
u Organismos Públicos.
CERSA
EL REAFINANCIAMIENTO es el sistema utilizado por la Administración para apoyar y sostener financieramente a las PYMES Reparte entre las SGR y la Administración el riesgo de los fallidos de las empresas avaladas. Apoya la expansión del sistema de garantía recíproca al disminuir el riesgo asumido por las S.G.R., lo que permite aumentar el volumen de concesión de avales, mantener adecuados niveles de solvencia sin exigir aumentos desproporcionados de recursos propios. CERSA actúa como socio adherido de CESGAR. REAVALA las operaciones financieras formalizadas por las SGR en distintos porcentajes y según el tipo de operación. Facilita la cobertura de provisiones y fallidos. Cuenta con la colaboración del FONDO EUROPEO DE INVERSIONES para determinadas operaciones.
CERSA
LAS SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA ESPAÑOLAS ESTÁN
ASOCIADAS EN LA CONFEDERACIÓN ESPAÑOLA DE SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA (CESGAR).
ASUME LAS FUNCIONES DE COORDINACIÓN, COOPERACIÓN, DEFENSA Y REPRESENTACIÓN DE LOS INTERESES DE SUS ASOCIADOS (SGR).
PROMUEVE TODO TIPO DE ACUERDOS CON INSTITUCIONES PÚBLICAS O PRIVADAS, NACIONALES O EXTRANJERAS.
PRESTA LABORES DE ASESORÍA Y ASISTENCIA TÉCNICA.
CONFEDERACIÓN ESPAÑOLA DE SOCIEDADES DE GARANTIA RECIPROCA
CESGAR
SOCIOS
MIEMBROS DE PLENO DERECHO
ISBA, S.G.R. Baleares ASTURGAR, S.G.R. Asturias
ELKARGI, S.G.R. País Vasco AFIGAL, S.G.R. Galicia
SONAGAR, S.G.R. Navarra AVALUNION, S.G.R. Andalucía
SGR COMUNITAT VALENCIANA SURAVAL, S.G.R. Andalucía
SOGARCA, S.G.R. Cantabria AVALIA ARAGON, S.G.R. Aragón
IBERAVAL, S.G.R. Castilla y León SOGAPYME, S.G.R. Canarias
AVALMADRID, S.G.R. Madrid FIANZAS Y SERVICIOS FINANCIEROS, S.G.R. Nacional
SOGARPO, S.G.R. Galicia EXTRAVAL, S.G.R. Extremadura
SOGARTE, S.G.R. Canarias OINARRI, S.G.R. País Vasco
UNDEMUR, S.G.R. Murcia AVALIS, S.G.R. Cataluña
TRANSAVAL, S.G.R. Nacional AUDIOVISUAL, S.G.R. Nacional
MIEMBROS ADHERIDOS
CONFEDERACIÓN ESPAÑOLA DE SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA Nacional
BANCO DE ESPAÑA
El BANCO DE ESPAÑA es el Organismo Regulador por
excelencia de las Sociedades de Garantía Recíproca al pertenecer al sector de Entidades Financieras.
De conformidad con lo dispuesto en la Ley 1/1994, será competencia del Banco de España el registro, control e inspección de las Sociedades de Garantía Reciproca.
La sociedad de garantía recíproca, una vez inscrita en el Registro Mercantil, deberá inscribirse en el Registro Especial del Banco de España. Igualmente, sus administradores y directivos deberán inscribirse en el correspondiente Registro de Altos Cargos del Banco de España.
La inscripción en los registros antes mencionados será requisito indispensable para que las Sociedades de Garantía Reciproca puedan desarrollar sus actividades.
BANCO DE ESPAÑA
top related