evaluación de crédito

Yersi admir Suárez castillo

La palabra crédito proviene del latín credere:

creer, “cosa confiada”.

La entrega de un valoractual, sea dinero,mercancía o servicio,sobre la base deconfianza, a cambio deun valor equivalenteesperado en un futuro,pudiendo existiradicionalmente uninterés pactado.

Emilio Villaseñor Fuente

Limitado

Personal

Intangible

Basado en la confianza

Limitado

a) No está a disposición de todos.

b) Existen límites.

c) Cambia de un lugar a otro.

Personal. Es único para cada individuo ycambia con el tiempo.

Intangible. La persona que

otorga el crédito sólo recibe a

cambio una promesa de pago.

Basado en la confianza

a) El cliente intenta pagar su deuda.b) El cliente puede pagar su deuda.c) No sucederá nada que le impida al cliente pagar su deuda.d) Confianza en el carácter e integridad del cliente.

Carácter

Capital

Capacidad

Condiciones

Colateral

Carácter. Conjunto de cualidades

del sujeto de crédito que lo hacen

pagar al vencimiento de una

deuda.

Capital. Es la seguridad de pago de un deudor representada por sus bienes. Lo que se puede embargar si no se paga la deuda.

Capacidad. Lo que un individuo puede

endeudarse.

Condiciones. Factores externos al deudor o

acreedor sobre los que no tienen control.

Colateral. Medida de seguridad para evitar la morosidad o incumplimiento de un crédito. Disminuye el riesgo de incobrabilidad.

Son normas de conducta o de accióndictadas por la dirección que debenobservar todos los empleados de laempresa. Dichas políticas debenexpresarse por escrito e indican qué es loque se puede hacer y qué es lo que no sedebe hacer.

Agustín Montaño

Claras

Uniformes

Flexibles

Adaptables

Rutinas Eficientes

Pueden ser políticas duras o blandas.

Otros las llaman estrictas o

amplias, conservadoras o

liberales, restringidas o abiertas.

Cobrar DineroCobrar

OportunamenteConservar al

Cliente

Rígida Tolerante

Rígida

Rígida

Tolerante

Crédito

Cobranza

1

42

3

Máximo

de Ventas

Máximo de

Seguridad

Grados de Tolerancia

MínimaMáxima

1 2 3 4

Todo crédito debe pasar por una etapa de evaluación

previa por simple y rápida que ésta sea.

Todo crédito por fácil, bueno y bien garantizado que

parezca tiene riesgo.

El análisis de crédito no pretende acabar con el

100% de la incertidumbre del futuro, sino que

disminuya.

Es necesario e importante contar con buen criterio y

sentido común.

PASO Nº 1

Análisis de la solicitud de crédito y documentación.

PASO Nº 2

Verificación de datos.

PASO Nº 3

Evaluación de la información.

Egresos

Dependientes

Deudas

Gastos

Patrimonio

Propiedades

Datos personales

Nombre

Edad

Nacionalidad

Domicilio

Estado civil

Escolaridad

Empleo actual

Antigüedad

Ingresos

Puesto

Referencias

Aval,

Coacreditado,

Obligado

Solidario.

Identificación oficial

Acta de nacimiento

CURP, RFC

Recibos de nómina, carta de

antigüedad y sueldo

Estados de cuenta

Comprobante de domicilio,

Carta de arraigo

Recomendaciones

Relaciones Humanas

Motivar

Saber escuchar

No discutir

Adaptarse al entrevistado

Repetir la entrevista cuando

exista duda razonable

35%

30%

15%

10%

10% Historial de pagos

Deuda pendiente

Duración de su historial crediticio

Clase(s) de crédito que actualmente tiene

Nuevo crédito

“Si quieres saber el valor del dinero, trata de

pedirlo prestado.”

Benjamín Franklin