estudio de preparación a la jubilación
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La Cara Cambiante de la JubilaciónMujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Prólogo 1
Introducción 3
El Estudio 2014 4
Resumen 5
Parte 1: ¿Por qué a las mujeres les cuesta ahorrar para la jubilación? 9 Parte 2: ¿Cuáles son las aspiraciones de las mujeres? 11 Parte 3: ¿Cuáles son los principales problemas de las mujeres en relación con la jubilación? 15 Parte 4: Búsqueda de un plan de pensiones que funcione para las mujeres 23
Recomendaciones 29
Glosario 31
Acerca de Aegon, Transamerica Center for Retirement Studies® y Cicero 32
Agradecimientos 33
Referencias y notas 34
Apéndice 1: Metodología 35
Apéndice 2: Comparación por países 36
Índice
1 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
PrólogoNos complace enormemente compartir los datos de este informe —Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica— a partir de los resultados del tercer Estudio de Preparación para la Jubilación global anual de Aegon, una colaboración entre Aegon y Transamerica Center for Retirement Studies. Este informe se basa en los resultados de nuestro anterior estudio de 2014, en el que estudiábamos cómo planificar la jubilación con mayor facilidad. Aquí nos centraremos específicamente en los problemas a los que se enfrentan las mujeres.
La esperanza de vida de la mujer es, normalmente, 4 o 5 años mayor que la del hombre, lo que genera una necesidad aún mayor de hacer una provisión financiera para sus últimos años. Sin embargo, su camino hacia una jubilación acomodada presenta problemas adicionales.
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 2
Las mujeres de hoy tienen mayor nivel educativo y es más probable que encuentren buenos empleos. En consecuencia, a la hora de ahorrar para la jubilación se encuentran en una mejor posición de partida que las mujeres de generaciones anteriores. Sin embargo, aunque muchas mujeres desempeñan un papel activo en la planificación de la economía doméstica y el presupuesto diario, esta planificación no siempre incluye planes para su jubilación. El índice de Preparación para la Jubilación de Aegon (ARRI, por sus siglas en inglés) muestra que, en general, las mujeres no suelen estar suficientemente preparadas cuando llega el momento de la jubilación.
Resulta evidente que las mujeres siguen enfrentándose a varios obstáculos importantes. Encontrar un equilibrio entre la vida laboral y la vida familiar, y acumular mientras tanto ahorros suficientes para la propia jubilación no resulta fácil y la realidad es que las responsabilidades de la vida familiar suelen recaer principalmente en las mujeres. Las mujeres se enfrentan a interrupciones en su carrera profesional. También tienen una mayor probabilidad que los hombres de trabajar a tiempo parcial, lo que afecta negativamente tanto a sus ingresos como al acceso a los beneficios de jubilación de la empresa. Por ello, es más probable que las mujeres, al jubilarse, dependan de sus maridos/parejas o de la Seguridad Social.
Estos problemas pueden —y deben— superarse.
Se necesita una acción concertada para resolver las desigualdades de género en las pensiones de jubilación y ofrecer a las mujeres de todo el mundo una mejor situación financiera cuando se jubilen. Como se indica en nuestro informe, esta acción exige una mayor educación financiera, conocer bien los problemas a los que se enfrentan las mujeres y crear un sistema de pensiones que tenga en cuenta los distintos aspectos de la vida de la mujer. En Aegon nos comprometemos a aumentar los conocimientos sobre la importancia que tiene preparar la jubilación. Nuestro objetivo es ayudar a las personas a responsabilizarse de su futuro financiero. Creemos que después de una larga vida laboral todo el mundo merece jubilarse con dignidad y tranquilidad. Fomentamos el debate público con legisladores y empresarios sobre la necesidad de desarrollar soluciones duraderas que mejoren la vida de las mujeres durante la jubilación. Conocer —y resolver— los problemas a los que se enfrentan las mujeres es fundamental para crear un sistema de pensiones más justo y equitativo. Esperamos que disfrute de la lectura de este informe.
Marc van WeedeVicepresidente ejecutivo, Responsable de Estrategia y Sostenibilidad de AegonCatherine CollinsonPresidenta, Transamerica Center for Retirement Studies
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3 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
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IntroducciónUna jubilación acomodada es algo a lo que, lógicamente, todo el mundo aspira. Sin embargo, nuestras sociedades siguen adaptándose a una esperanza de vida cada vez mayor. Y está claro que no todo el mundo conseguirá una jubilación económicamente segura. El problema es especialmente grave entre las mujeres, muchas de las cuales no se sienten suficientemente preparadas para vivir cómodamente llegado el momento de la jubilación. A primera vista, las perspectivas de que las mujeres consigan independencia económica en su jubilación son positivas, gracias al cambio de papel de la mujer en la sociedad y en el mundo laboral. Cada vez son más las mujeres que desarrollan su carrera profesional o que trabajan fuera del hogar, lo que significa que no solo disfrutan de mayores ingresos sino que también tienen la posibilidad de ahorrar para la jubilación, a menudo mediante planes de pensiones de su empresa. Para las mujeres, las oportunidades de ahorrar nunca han sido tan grandes.
Sin embargo siguen enfrentándose a varios problemas que no siempre comparten con los hombres. Estadísticamente, las mujeres tienen una mayor esperanza de vida que los hombres. Por término medio, viven aproximadamente cuatro o cinco años más. Vivir más significa que los ahorros para la jubilación deben durar más1. Por eso las mujeres necesitan ahorrar más para asegurarse una vida cómoda durante la vejez. Aunque durante las últimas décadas las mujeres han hecho grandes progresos para reducir las diferencias en materia de educación y empleo, la desigualdad de género continúa afectando a la participación de la mujer en el ámbito laboral, a su remuneración salarial y al modo en que se comparten las responsabilidades relacionadas con la crianza de los hijos. El conjunto de todos estos factores significa que, por término medio, las mujeres suelen ahorrar menos para su jubilación. Por ejemplo, un estudio del Banco Mundial señala que en Latinoamérica las mujeres solo acumulan, como media, un 30–40 % del valor de la jubilación de los hombres2. Además, la última crisis económica ha llegado a su punto álgido con el desproporcionado impacto económico que han sufrido las mujeres3. La Seguridad Social, que tradicionalmente se ha hecho cargo de una mayor proporción de los ingresos de las mujeres en su jubilación, también se ha echado atrás, ya que los gobiernos están tratando de limitar la exposición de los contribuyentes a los costes a largo plazo asociados a las mayores tasas de esperanza de vida.
Ahora, con la recuperación de la economía global, debemos animar a las mujeres a asumir activamente la responsabilidad de su futuro económico e impulsar reformas que les ayuden a conseguir ahorros suficientes para la vejez. Este informe analiza el papel de la familia, el gobierno y el lugar de trabajo. Se examinarán varios asuntos, entre ellos:
Parte 1: ¿Por qué a las mujeres les cuesta planificar su jubilación?
Parte 2: ¿Cuáles son las aspiraciones de las mujeres?
Parte 3: ¿Cuáles son los principales problemas de las mujeres en relación con la jubilación?
Parte 4: Búsqueda de un plan de jubilación que funcione para las mujeres
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 4
El Estudio 2014El Estudio de Preparación para la Jubilación de Aegon 2014 contiene las respuestas de 16.000 empleados y jubilados de 15 países: Brasil, Canadá, China, Francia, Alemania, Hungría, India, Japón, Países Bajos, Polonia, España, Suecia, Turquía, Reino Unido y Estados Unidos. Las mujeres representan la mitad de todos los encuestados (7.956 en total); de ellas el 62 % está casada o tiene pareja de hecho y el 52 % tiene estudios universitarios o superiores.
Este estudio ofrece una amplia perspectiva sobre los ahorros y la jubilación y está basado en las poblaciones generales de trabajadores y jubilados. Los resultados reflejan tanto las actitudes como los comportamientos de las personas. Los encuestados representan el perfil demográfico de cada país. A la vista de estos resultados, es evidente que las mujeres están en riesgo de no estar suficientemente preparadas para la jubilación. Este informe analiza específicamente las perspectivas de las mujeres para la jubilación en todos los países, así como los obstáculos que pueden impedir que ahorren lo suficiente para ese momento. Específicamente para este informe hemos realizado una serie de entrevistas con mujeres trabajadoras de todo el mundo. A lo largo de todo el informe se utilizan citas y fotografías de las entrevistas.
5 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Resumen Nuestros datos muestran que, aunque las mujeres están
haciendo grandes progresos para reducir la desigualdad de
género en algunas áreas de sus vidas, están menos preparadas
que los hombres para la jubilación. Las distintas condiciones
de trabajo y las responsabilidades adicionales en relación con
la crianza de los hijos impiden que las mujeres se decidan a
planificar y ahorrar para más adelante. En general, las mujeres
comparten las mismas aspiraciones que los hombres para la
jubilación. Pero la mitad de ellas no confía en que podrá disfrutar
de una jubilación acomodada. Solo el 20 % de las mujeres piensa
que se encuentra en el buen camino para conseguir la pensión
que necesita y el 40 % afirma que no lo sabe.
Las aspiraciones de jubilación positivas están socavadas por las diferencias en el nivel de vida
Las aspiraciones de jubilación son, en general similares,
para hombres y mujeres en todo el mundo. Todas las mujeres
tienen las mismas aspiraciones positivas: desean pasar
la jubilación viajando, pasando tiempo con sus amigos y
familiares y practicando nuevos hobbies.
Las mujeres han reducido la brecha de género a nivel
educativo. En nuestro estudio, las mujeres tienen la misma
probabilidad que los hombres de terminar el bachillerato y de
disfrutar de una educación universitaria satisfactoria.
Sin embargo, el inicio de la vida familiar y el cuidado
de los padres ancianos afectan a la mujer de manera
desproporcionada. Las mujeres deben hacer frente a
interrupciones en su carrera profesional con mayor frecuencia
que los hombres. Tienen una probabilidad mayor del doble que
los hombres de trabajar a tiempo parcial. No es de extrañar
que esto afecte a sus sueldos, a su acceso a los beneficios de
jubilación de la empresa y a su capacidad para ahorrar.
Por ello, muchas mujeres tienen menos capacidad de
ahorro para la jubilación a lo largo de su vida laboral y,
lamentablemente, sus aspiraciones de jubilación no siempre
coinciden con la realidad.
Las mujeres de todo el mundo tienen distintas expectativas acerca de su jubilación
Las expectativas para la jubilación pueden medirse si nos
fijamos en las palabras que las mujeres suelen asociar a la
tercera edad. Las mujeres eligen, con mayor asiduidad que
los hombres, palabras negativas que denotan una cierta
ansiedad acerca de su jubilación. Casi la cuarta parte (24 %)
de las mujeres asocia la jubilación a “inseguridad” y casi un
quinto (18 %) a “pobreza”. En países como Polonia, Hungría o
Japón, el nivel de asociaciones negativas con la jubilación es
relativamente elevado. Las mujeres de China, Canadá y Suecia
tienen un pensamiento más positivo.
La edad a la que las mujeres esperan jubilarse varía hasta en
12 años dependiendo del país en el que viven. De media, las
mujeres esperan jubilarse a los 62 años: Las mujeres esperan
jubilarse mucho más tarde en Estados Unidos (alrededor de
los 66) y mucho antes en China, donde la edad de jubilación
esperada desciende hasta los 53 años. Esto refleja en parte
la edad oficial a la que las mujeres pueden acceder a la
jubilación en cada país.
La tasa de sustitución esperada en la jubilación varía un 27 %
entre las mujeres de los países del estudio. En Hungría, por
ejemplo, las mujeres creen que necesitarán hasta el 86 % de
sus ingresos actuales. Pero entre las mujeres de la India, se
reduce hasta el 59 % de los ingresos de la edad laboral activa.
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 6
Las mujeres reconocen que sus pensiones son insuficientes La ansiedad se hace más patente cuando se pregunta a
las mujeres por sus perspectivas acerca de la pensión
que recibirán cuando se retiren. Solo una quinta parte
(20 %) de las mujeres piensa que, en general, está en el
buen camino para conseguir la pensión que cree que van a
necesitar. Por otra parte, el doble de esta cantidad (40 %)
sencillamente no sabe si está en el buen camino o no. Esto
ocurre sobre todo en Japón (62 %).
La mitad (49 %) de las mujeres que trabaja no confía
en poder jubilarse con un nivel de vida que considera
confortable. Entre las mujeres de Polonia, esta cifra asciende
hasta el 88 %.
La falta de preparación también se refleja claramente en una
puntuación global de las mujeres de tan solo 5,5 (de 10) en
nuestro índice de preparación para la jubilación de Aegon.
Los hombres alcanzan un 6,0 en este índice. En los países
encuestados, las puntuaciones de las mujeres varían desde
un 4,4 en Japón hasta un 6,9 en la India. En la mayoría de los
países, las puntuaciones de preparación se califican como
“bajas” (por debajo de una puntuación de 6).
Las mujeres confían más en su jubilación en economías
emergentes, especialmente en China, la India y Brasil.
En general, las mujeres no están dando los pasos necesarios
para planificar su jubilación en ningún lugar del mundo.
Solo el 10 % afirma que se siente muy preparada y que
está ahorrando lo suficiente. Más de dos veces esa cantidad
(23 %) señala que se siente “muy poco preparada” y que
apenas puede ahorrar.
En general, solo algo más de un tercio (36 %) de las mujeres
afirma ser ahorradora convencida que sigue la estrategia
de asegurarse siempre de estar ahorrando para la jubilación.
Estas mujeres tienden a ser mayores, con conocimientos
financieros y habilidades de planificación financiera muy
desarrolladas.
La conciliación entre familia y trabajo, especialmente cuando
hay niños pequeños, hace muy difícil que la mujer se prepare
para la jubilación. No es de extrañar que más de la mitad
(54 %) de las mujeres casadas o que viven en pareja prevea
que, cuando se retire, dependerá de la pensión de su pareja.
Obviamente, en tales condiciones, un divorcio o la pérdida
de la pareja puede cambiar de forma rápida y dramática la
situación económica de la mujer.
Esta falta de preparación para la jubilación contrasta
enormemente con la conducta confiada y comprometida de
las mujeres en otras áreas de sus finanzas y en la toma de
decisiones. La inmensa mayoría (80 %) participa activamente
en la gestión de los presupuestos y la economía doméstica,
lo que sugiere que la vida familiar tiende a ocupar a las
mujeres a corto plazo, con frecuencia a costa del largo plazo.
El camino a seguir es acceder a planes de pensiones de la empresa y a una jubilación flexible
Un importante obstáculo podría eliminarse si la empresa
facilitara el acceso a beneficios para la jubilación en la
empresa (por ejemplo, ampliando estos beneficios a los
trabajadores a tiempo parcial).
Nuestro estudio sugiere que una clara mayoría de mujeres
(74 %) estarían a favor de su inclusión automática en planes
de pensiones.
Otra área en la que los empleadores pueden ayudar a las
mujeres es ofrecerles una transición flexible a la jubilación.
Solo una minoría de mujeres (29 %) espera dejar de trabajar
inmediatamente a la edad de jubilación por diversas razones.
Una clara mayoría espera trabajar más tiempo y tener alguna
forma de transición hacia la jubilación.
7 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Pensamientos de las mujeres sobre la jubilación
“ME ENCANTARÍA QUE LA JUBILACIÓN
FUERA UN TIEMPO PARA VIAJAR,
RELAJARME Y DISFRUTAR. EL QUE ESO
SEA ASÍ DEPENDERÁ DE MI SITUACIÓN
ECONÓMICA EN ESE MOMENTO.”
Aleta, 28 años, Estados Unidos
“CUANDO PIENSO EN LA JUBILACIÓN,
MI PRIMER DESEO ES NO TENER
QUE DEPENDER DE MIS HIJOS.
PODER DISFRUTAR DE MIS AÑOS
DORADOS SIN SER UNA CARGA
PARA ELLOS.”
María Victoria, 40 años, España
“HE ESTABLECIDO MIS OBJETIVOS
Y TAMBIÉN HABLO DE LA
IMPORTANCIA DE ESTABLECER
OBJETIVOS CON MIS HIJOS.
…TRABAJAR DURO AHORA,
DISFRUTAR DE LA VIDA Y PODER
SEGUIR HACIÉNDOLO DE MAYORES.”
Andrea, 44 años,Países Bajos
“SI NO TOMAS MEDIDAS PARA
PROCURARTE UNA PENSIÓN
SUFICIENTE, NO ESTÁS
AFRONTANDO LA REALIDAD.”
Annette, 45 años, Países Bajos
“CREO QUE ESTOY
BIEN CUBIERTA, PERO
PROBABLEMENTE LO
QUE ESPERO RECIBIR
CUANDO ME JUBILE NO
ALCANZARÁ MI NIVEL
DE INGRESOS ACTUAL.”
Christine, 52 años, Alemania
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 8
“SOY BASTANTE REALISTA SOBRE
MI JUBILACIÓN Y NO CREO QUE
VAYA A ESTAR TODO EL TIEMPO
DE VACACIONES Y VIAJANDO
POR TODO EL MUNDO. MÁS BIEN
VEO MI JUBILACIÓN COMO UNA
OPORTUNIDAD PARA REALIZAR
ALGÚN TRABAJO VOLUNTARIO,
RELAJARME CON MI FAMILIA Y,
TAL VEZ, DAR LARGAS CAMINATAS
CON EL PERRO QUE ESPERO
TENER ENTONCES.”
Clare, 30 años, Reino Unido
“HASTA AHORA NO TENÍAMOS QUE
PENSAR EN CÓMO ÍBAMOS A VIVIR
DESPUÉS DE LA JUBILACIÓN. AHORA
TODO EL MUNDO ES CONSCIENTE DE
LA NECESIDAD DE TENER UN PLAN
DE PENSIONES. CUANTO ANTES
LO HAGAMOS, CUANTO ANTES
EMPECEMOS A AHORRAR, MEJOR.”
Katarzyna, 30 años, Polonia
“MI MAYOR DESEO SERÍA VIAJAR
POR EL MUNDO, PASAR EL TIEMPO
CON MIS AMIGOS Y SABER MÁS
SOBRE LAS COSAS QUE ME
INTERESAN, YA QUE TENDRÉ MÁS
TIEMPO LIBRE...”
Daisy, 36 años, China
“QUIERO TRABAJAR MIENTRAS
TENGA SALUD. ME GUSTA
TRABAJAR. CUANDO TE JUBILAS
PUEDES PERDER LA INTERACCIÓN
CON LOS DEMÁS. QUIERO ESTAR
ACTIVA TODO EL TIEMPO QUE
PUEDA. ME GUSTARÍA UN TRABAJO
FÁCIL, TRES DÍAS A LA SEMANA,
POR EJEMPLO.”
Fumiko, 35 años, Japón
“NO QUIERO QUEDARME QUIETA
CUANDO ME JUBILE. QUIERO
CONSTRUIR UNA NUEVA VIDA CON
TODO LO QUE ME HACE FELIZ A MÍ
Y A MI FAMILIA.”
Irma, 59 años, Hungría
9 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Parte 1: ¿Por qué a las mujeres les cuesta ahorrar para la jubilación?
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Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 10
Tabla 1: Nivel educativo
Menor que bachillerato 7 % 7 %
Bachillerato 22 % 22 %
Formación profesional 19 % 18 %
Licenciatura/Grado universitario 30 % 30 %
Título o cualificación posgrado 19 % 20 %
Otros 2 % 2 %
Sin estudios oficiales ni cualificación
profesional/Sin estudios0 % 0 %
Pregunta del estudio: Seleccione de la lista el mayor nivel educativo o la mayor cualificación profesional que haya obtenido.Base: Todos los encuestados (16.000)
Tabla 2: Situación laboral
Trabajo a tiempo completo 65 % 75 %
Trabajo a tiempo parcial 24 % 11 %
Parcialmente jubilado 3 % 3 %
Jubilado 9 % 11 %
Pregunta del estudio: De las siguientes opciones, ¿cuál de ellas describe mejor su situación de empleo actual? Base: Todos los encuestados (16.000)
Tabla 3: Ingresos anuales antes de impuestos (convertidos a USD)
Hasta 29.999 $ 67 % 53 %
30.000-59.999 $ 24 % 28 %
60.000-89.999 $ 6 % 12 %
Más de 90.000 $ 4 % 7 %
Mediana agrupada 22.836 28.361
MEDIA 36.581 50.192
Pregunta del estudio: ¿Cuál de las siguientes opciones refleja sus ingresos personales anuales antes de impuestos? Base: Todos los encuestados (16.000)
Salarios más bajos y menor acceso a pensiones ocupacionales son los principales obstáculos para las mujeresNuestros resultados de este año destacan el cambio del papel de la mujer en la sociedad y en el ámbito laboral y ofrecen indicios de por qué a las mujeres les sigue costando ahorrar para la jubilación. Como se ve en la tabla 1, las mujeres han hecho grandes progresos para reducir las diferencias con los hombres en cuanto al nivel educativo. En nuestro estudio, las mujeres tienen la misma probabilidad que los hombres de terminar el bachillerato y de disfrutar de una educación universitaria satisfactoria. Esto significa que hombres y mujeres están igualmente preparados para desempeñar una carrera profesional. Sin embargo, las diferencias sociales y laborales comienzan a surgir con el cuidado de los hijos y de las personas mayores.
Las responsabilidades de la vida familiar siguen recayendo principalmente en las mujeres, al igual que la necesidad de conciliar los compromisos laborales y familiares. Como consecuencia, el número de mujeres con empleos a tiempo completo disminuye. Las mujeres suelen interrumpir su carrera profesional más a menudo y/o pasar a trabajar a tiempo parcial o por proyectos. La probabilidad de que trabajen en empleos a tiempo parcial es más del doble que la de los hombres: empleos que suelen conllevar pocos o nulos beneficios de planes de pensiones. No es de extrañar que esto tenga un impacto directo sobre los ingresos de las mujeres y sobre su capacidad para ahorrar. En la tabla 3 puede verse cómo las mujeres ganan, como media, cerca de un 27 % menos que los hombres4. Las mujeres se ven doblemente: perjudicadas por ello: menores ingresos y menor acceso que los hombres a los beneficios de jubilación de la empresa.
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Parte 2: ¿Cuáles son las aspiraciones de las mujeres en relación con la jubilación?La noción de jubilación es claramente universalLas aspiraciones de jubilación son, en general, similares para hombres y mujeres en todo el mundo. Aunque a lo largo de su vida laboral adulta las mujeres pueden tener menor capacidad para ahorrar regularmente para el momento en que se jubilen, en general mantienen ideas positivas sobre lo que debe ser ese momento. Muchas mujeres consideran la tercera edad un periodo para viajar o pasar tiempo con amigos y familiares. Estas actividades, junto con otras como buscar nuevos hobbies o el trabajo voluntario, fueron las opciones más señaladas cuando se preguntó a los encuestados por sus aspiraciones para la jubilación. Los resultados son muy similares para los diferentes países, sexos y edades, lo que sugiere que existe un ideal universal al que aspiran la mayoría de las personas de todo el mundo.
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 12
Viajar
64 % 59 %
Pasar más tiempo con amigos y familiares
62 % 56 %
Buscar nuevos hobbies
51 % 47 %
Trabajo voluntario
27 % 23 %
Seguir trabajando en el mismo campo
14 % 16 %
Vivir en el extranjero
13 % 14 %Abrir un negocio
12 % 12 %
Estudiar
10 % 13 %
No lo sé
3 % 3 %
Ninguna de las anteriores
3 % 3 %
Tabla 4: ¿Cuáles de las siguientes aspiraciones de jubilación son importantes para usted?
A pesar de tener ideas similares sobre la jubilación,
las realidades a las que se enfrentan las mujeres son muy
diferentes según el país en el que viven. Como puede verse
en la tabla 5, las mujeres prevén jubilarse a los 62 años, por
término medio. Pero hemos encontrado grandes variaciones
entre los países. En Estados Unidos, las mujeres esperan
retirarse mucho más tarde, alrededor de los 66 años, mientras
que en China, la edad de jubilación esperada es de solo 53 años.
Esta diferencia viene en parte determinada por las políticas de
cada país. En Estados Unidos, la edad oficial para poder recibir
una pensión de jubilación del gobierno varía entre los 65 y los
67 años. Sin embargo, en China las mujeres pueden recibir una
pensión del gobierno a los 50 años dependiendo de su sector5.
Las expectativas de las mujeres están determinadas por su
entorno. Aparte de la edad de jubilación, ¿qué otras expectativas
difieren en función del país?
“ME GUSTARÍA DEDICAR MÁS
TIEMPO A MI FAMILIA PORQUE
AHORA MI TRABAJO CONSUME LA
MAYOR PARTE DE MI TIEMPO Y
MIS ENERGÍAS. MIS PRIORIDADES
CAMBIARÁN. SÉ QUE MI PENSIÓN
NO SERÁ SUFICIENTE PARA TODO
LO QUE QUIERO HACER... ASÍ QUE
EMPECÉ A AHORRAR HACE QUINCE
O VEINTE AÑOS.”
Irma, 59 años, Hungría
“MI VIDA Y LA ECONOMÍA GENERAL
CAMBIARÁN MUCHO ANTES DE
RETIRARME. ES IMPOSIBLE HACER
PREDICCIONES. ME ALEGRO DE
HABER EMPEZADO A AHORRAR...
ME ENCANTARÍA QUE LA
JUBILACIÓN FUERA UN TIEMPO
PARA VIAJAR, RELAJARME Y
DISFRUTAR.”
Aleta, 28 años, Estados Unidos
13 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Tabla 5: ¿A qué edad espera jubilarse?
Estados Unidos
Países Bajos
Reino Unido
Alemania
Suecia
EspañaTotal
Canadá
Francia
Polonia
Hungría
Japón
India
Brasil
Turquía
China
AÑOS
Como era de esperar, los ingresos que las mujeres dicen necesitar cuando se jubilen también cambian según el país. La tabla 6 muestra que, en general, las mujeres creen que cuando se jubilen necesitarán, como media, el 71 % de los ingresos de su vida laboral activa6.
A partir de nuestro estudio, vemos una amplia gama de pensiones de jubilación que las mujeres de todo el mundo van a necesitar. Europa Central y del Este son las regiones donde las mujeres tienen las expectativas más altas respecto a la pensión que van a necesitar. En Hungría, por ejemplo, las mujeres dicen que necesitarán hasta el 86 % de sus ingresos actuales. En Polonia esta cifra es ligeramente inferior, un 81 %.
Europa Central y del Este son zonas en las que los ingresos son generalmente más bajos que en Norteamérica o en Europa Occidental, lo que puede ayudar a persuadir a estas mujeres de que necesitarán una tasa de sustitución de ingresos más elevada. Vemos porcentajes más bajos en países de rentas más altas, como Canadá (donde las mujeres esperan necesitar el 66 % de los ingresos de su vida activa) y los EE. UU. (67 %). Lo que quizá sorprenda es que los países con menores expectativas forman parte de los mercados emergentes: Turquía (60 %) y la India (59 %). Las personas de los mercados emergentes son, en general, más optimistas sobre su futuro financiero, lo que combinado con una tradición de apoyo familiar puede ayudar a explicar la menor tasa de sustitución de ingresos.
Tener expectativas sobre los ingresos necesarios durante la jubilación es una cosa pero confiar en la propia capacidad para conseguir ese nivel de ingresos es otra muy diferente. La parte 3 de nuestro informe analiza las principales preocupaciones de las mujeres en relación con la jubilación.
“ME GUSTARÍA PLANIFICAR MI
JUBILACIÓN CON LA AYUDA DE UN
ASESOR INDEPENDIENTE PARA
SABER CÓMO AFECTARÁN LA
INFLACIÓN Y LOS IMPUESTOS A MI
CAPITAL CUANDO ESTÉ JUBILADA.”
Christine, 52 años, Alemania
“COMO EL GOBIERNO O LA
EMPRESA NO SE HACEN CARGO
DE “TODOS” NUESTROS GASTOS
MÉDICOS, TENEMOS QUE
BUSCAR SOLUCIONES A ESE
TIPO DE PROBLEMAS SIENDO
AUTOSUFICIENTES… CREO
QUE HAY QUE AHORRAR LO
SUFICIENTE PARA JUBILARSE
CON TRANQUILIDAD Y PODER
MANTENER EL MISMO NIVEL
DE VIDA QUE UNO TIENE
ACTUALMENTE.”
Periodista en Bombay, 34 años, India
Nota: A lo largo del informe, los datos utilizados en todas las tablas solo hacen referencia a mujeres excepto cuando explícitamente
se indique lo contrario.
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 14
“UN IMPORTANTE OBJETIVO PARA
MI JUBILACIÓN SERÍA CONTINUAR
CON UNA VIDA MÁS O MENOS
IGUAL QUE LA QUE TENGO
MIENTRAS TRABAJO; QUE MI
VIDA NO SE DETENGA SINO QUE
PUEDA SEGUIR DISFRUTÁNDOLA,
HACIENDO COSAS DIVERTIDAS Y
CON LOS MEDIOS NECESARIOS
PARA ELLO.”
Annette, 44 años, Países Bajos
Tabla 6: ¿Qué ingresos anuales cree que necesitará cuando se jubile? (como porcentaje de sus ingresos actuales)
71 %
86 %
81 %
77 %
77 %
76 %
74 %
72 %
72 %
71 %
67 %
66 %
64 %
63 %
60 %
59 %
TOTAL
Hungría
Polonia
Brasil
Países Bajos
Alemania
Suecia
China
España
Francia
Estados Unidos
Canadá
Japón
Reino Unido
Turquía
India
15 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Dai
sy, 3
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ños,
Chi
na
Parte 3: ¿Cuáles son los principales problemas de las mujeres en relación con la jubilación? Las preocupaciones arrojan una oscura sombra sobre las perspectivas de las mujeres para su jubilaciónSe observa una sensación de ansiedad entre las mujeres cuando analizamos su confianza en lograr sus objetivos para la jubilación. Al preguntarles por las palabras que más asocian a la jubilación, las encuestadas respondieron utilizando palabras positivas con mayor frecuencia, como “ocio” (45 %) y “libertad” (39 %). Casi la cuarta parte (24 %) de las mujeres asocia la jubilación con “inseguridad” y casi un quinto (18 %) con “pobreza”. En países como Polonia, Hungría o Japón, el nivel de asociaciones negativas con la jubilación es alarmante. En Hungría, por ejemplo, la palabra que las mujeres citaron con mayor frecuencia fue “inseguridad”. Las mujeres más positivas se encuentran en China (84 %), seguidas de Canadá (78 %) y Suecia (77 %) (véase la tabla 8).
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 16
retirement
Ocio
45 %Libertad
39 %
Disfrute
28 %Inseguridad
24 %
Oportunidad
18 %
Pobreza
18 %
Mala salud
16 %Tabla 7: De las siguientes palabras, ¿con cuáles de ellas asociaría más la jubilación?
Tabla 8: Palabras positivas y negativas asociadas con la jubilación
69 %
84 %
78 %
77 %
75 %
75 %
74 %
71 %
71 %
70 %
69 %
60 %
60 %
56 %
52 %
47 %
53 %
51 %
37 %
44 %
46 %
51 %
35 %
51 %
62 %
46 %
46 %
51 %
51 %
81 %
75 %
71 %
TOTAL
China
Canadá
Suecia
Países Bajos
Alemania
Estados Unidos
India
Turquía
Brasil
Reino Unido
Francia
España
Polonia
Hungría
Japón
Positivas Negativas
jubilación
17 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Confianza en conseguir una pensión de jubilación suficienteLa ansiedad es mayor cuando se pregunta a las mujeres si
confían en que podrán conseguir la pensión de jubilación que
creen que van a necesitar. Solo un quinto (20 %) de las mujeres
cree que está en el buen camino. El doble de esta cifra (40 %)
sencillamente no sabe si está en el buen camino o no. Esto es
especialmente preocupante en países como Japón, donde la
mayoría de las mujeres reconoce que no tiene conocimientos
suficientes sobre este asunto. Aquí, más de tres quintos (62 %)
de las mujeres afirman no saber si están en el buen camino
o no para conseguir su pensión de jubilación y solo un 7 %
declara que está en el buen camino para conseguir la pensión de
jubilación que necesita. Las mujeres que declaran no entender
las cuestiones financieras relacionadas con la jubilación tienen
una probabilidad superior al doble de no conocer el progreso de
sus ahorros en comparación con las que afirman que son “muy
competentes” en asuntos económicos. Esto demuestra que es
esencial un mayor conocimiento y comprensión de los planes
de pensiones para mejorar las perspectivas de las mujeres
durante la jubilación. Sin embargo, incluso entre las mujeres
económicamente “muy competentes” hay una cuarta parte
(25 %) que no saben si sus ahorros van por el buen camino.
Asumir la responsabilidad de planificar la jubilación es uno de
los factores más importantes para aumentar la confianza en
conseguir los objetivos de jubilación. La mitad de las mujeres
(50 %) cuyos planes de pensiones están “muy desarrollados”
confía en estar en el buen camino para conseguir la pensión de
jubilación que desea.
Como era de esperar, los temores relativos a las cuestiones
económicas reducen la confianza en conseguir otros objetivos
para la jubilación. Hay un pesimismo generalizado incluso sobre
aspiraciones tan básicas como “vivir con comodidad”. En general,
la mitad (49 %) de las mujeres que trabaja no confía en poder
jubilarse con un nivel de vida que considera confortable. En
Polonia, el 88 % de las mujeres que trabaja actualmente teme
no poder disfrutar de una vida confortable tras su salida del
mercado laboral: una cifra que aumenta hasta el 92 % entre
las que tienen entre 45 y 54 años. Estos temores no pueden
superarlos las mujeres solas. Necesitan el apoyo de gobiernos y
empresas para ayudarles a ahorrar más.
Tabla 9: ¿Cree que conseguirá esos ingresos?
Total: Sí
20 %
India: 35 %
Brasil: 33 %
China: 28 %
Canadá: 24 %
Estados Unidos: 24 %
Países Bajos: 22 %
Alemania: 18 %
Turquía: 17 %
Reino Unido: 16 %
Francia: 15 %
Suecia: 13 %
España: 13 %
Hungría: 12 %
Polonia: 9 %
Japón: 7 %
India: 21 %
Alemania: 27 %
China: 28 %
Brasil: 31 %
Turquía: 38 %
Países Bajos: 39 %
Canadá: 40 %
España: 43 %
Estados Unidos: 43 %
Hungría: 44 %
Francia: 45 %
Reino Unido: 45 %
Polonia: 53 %
Suecia: 54 %
Japón: 62 %
Total: No lo sé
40 %
“NO ES NINGÚN SECRETO QUE
LAS FUTURAS GENERACIONES DE
PENSIONISTAS NO LO TENDRÁN
FÁCIL… POR ESO CREO QUE EN MI
GENERACIÓN TENDREMOS QUE
TRABAJAR MIENTRAS ESTEMOS
FÍSICAMENTE ACTIVOS, ES DECIR,
HASTA LOS 65 O 70 AÑOS.”
Katarzyna, 30 años, Polonia
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 18
Tabla 10: En general, ¿cuál es su grado de confianza en que podrá jubilarse con un nivel de vida que considera confortable?
17 %
42 %
35 %
29 %
22 %
18 %
15 %
12 %
10 %
9 %
9 %
8 %
6 %
5 %
5 %
2 %
49 %
19 %
20 %
37 %
38 %
36 %
42 %
47 %
49 %
67 %
54 %
74 %
60 %
65 %
72 %
88 %
Tienen mucha/muchísima confianzaNo confían
TOTAL
China
India
Brasil
Estados Unidos
Canadá
Países Bajos
Reino Unido
Suecia
Turquía
Alemania
Hungría
Japón
Francia
España
Polonia
En ciertas economías emergentes, donde la confianza es la más
elevada, las mujeres se han beneficiado claramente del reciente
crecimiento económico. Las mujeres con mayor confianza sobre
su jubilación se encuentran en China (42 %), la India (35 %)
y Brasil (29 %). La confianza en estos países está respaldada
por las perspectivas de crecimiento que alimentan un mayor
aumento de los ingresos reales y el patrimonio personal. En otros
mercados la confianza ha disminuido por desarrollos menos
favorables, como el estancamiento de Japón, las profundas
recesiones que siguen afectando a algunos países de Europa y
las incertidumbres generadas por reformas de los sistemas de
pensiones, como en Hungría y Polonia.
Los hábitos de ahorro de las mujeres refuerzan este sentimiento negativoLa cuestión es ¿están justificadas las preocupaciones de las
mujeres? Lamentablemente, nuestro estudio demuestra que
muchas mujeres no están tomando las medidas necesarias para
asegurarse unos ingresos suficientes para la vejez. El índice de
preparación para la jubilación de Aegon7 nos ofrece un medio
para evaluar los hábitos de ahorro y la preparación general para
la jubilación de las participantes en nuestro estudio. En una
escala del 1 al 10, las mujeres solo obtienen 5,5 puntos. Esto se
considera una puntuación “baja” que indica, por término medio,
que las mujeres no están suficientemente preparadas para su
jubilación. Los hombres alcanzan un 6,0 en dicho Índice.
19 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
El análisis a fondo de las actitudes y comportamientos que
impulsan este índice muestra que es en las conductas reales
de ahorro en lo que fallan la mayoría de las mujeres para
conseguir buenos resultados. En general, las mujeres se sienten
responsables de su propia pensión de jubilación, son conscientes
de la necesidad de planificar económicamente su jubilación y
entienden las cuestiones de la planificación de la jubilación.
Sin embargo esto no suele llevarlas a tomar medidas en relación
con la planificación y el ahorro. Solo el 10 % de las mujeres
afirma que se siente “muy preparada” y confía en que está
ahorrando lo suficiente. Las de mayores ingresos, las que poseen
un mayor conocimiento de las cuestiones financieras y las que
cuentan con habilidades de planificación más desarrolladas son
las que tienen más probabilidad de pertenecer a este grupo.
Más del doble (23 %) afirma lo contrario: se siente “muy poco
preparada” y que apenas puede ahorrar. Las respuestas difieren
significativamente por país: Japón, Hungría, España y Polonia
–que también tienen las puntuaciones más bajas en el Índice
de Preparación para la Jubilación de Aegon– son los países que
presentan el mayor número de mujeres con dificultades para
ahorrar para la jubilación (véase la tabla 12).
Una posible razón de la diferencia entre los países es que
muchas personas no tienen claro quién es exactamente el
responsable de sus planes de pensiones: el gobierno, las
empresas o ellas mismas. En Japón y en Europa continental
el gobierno y las empresas han asumido tradicionalmente un
importante papel a la hora de pagar las pensiones, con lo que
hay una absoluta falta de planificación y ahorro personal para
la jubilación. Por el contrario, en países que tradicionalmente no
cuentan con un sistema de pensiones ocupacional o financiado
por el gobierno, como Brasil y la India, es más probable que haya
mayores niveles de responsabilidad personal a la hora de ahorrar
para la jubilación.
Tabla 11: Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon (escala 1-10)
6,96,5
6,26,0
5,95,8
5,65,35,3
5,15,1
4,94,7
4,54,4
5,5TOTAL
India
Brasil
China
Alemania
Canadá
Estados Unidos
Reino Unido
Países Bajos
Turquía
Francia
Suecia
Polonia
Hungría
España
Japón
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 20
10 %
23 %
19 %
15 %
12 %
10 %
10 %
10 %
9 %
8 %
7 %
7 %
6 %
5 %
2 %
2 %
23 %
7 %
24 %
22 %
23 %
20 %
24 %
8 %
19 %
26 %
28 %
25 %
30 %
36 %
33 %
36 %
TOTAL
India
Brasil
Estados Unidos
Reino Unido
Países Bajos
Canadá
China
Alemania
Turquía
Francia
Suecia
Polonia
España
Japón
Hungría
Tabla 12: Teniendo en cuenta el dinero que está apartando para dedicarlo a su jubilación, ¿cree que está ahorrando lo suficiente?
“SI NO TOMAS MEDIDAS PARA
PROCURARTE UNA PENSIÓN
SUFICIENTE, NO ESTÁS
AFRONTANDO LA REALIDAD.”
Annette, 45 años, Países Bajos
Ya están ahorrando lo suficiente Apenas pueden ahorrar
21 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
El factor más importante para explicar la preparación de
las mujeres para la jubilación es su actitud hacia el ahorro.
En general, solo algo más de un tercio de las mujeres (36 %)
afirma ser ahorradora cuyo método es asegurarse siempre de
estar ahorrando para la jubilación (que no necesariamente es
lo mismo que “ahorrar lo suficiente”). Estas mujeres tienden a
ser mayores, con conocimientos financieros y habilidades de
planificación financiera muy desarrolladas. Sin embargo,
la mayoría de las mujeres no se encuentran en este grupo.
Es más probable que, por ejemplo, las jóvenes sean “ahorradoras
ocasionales” o pertenezcan al 24 % de mujeres que
“actualmente no está ahorrando aunque piensa hacerlo”. También
hay diferencias significativas entre los países: en Suecia la mitad
de las mujeres (48 %) afirma que siempre se asegura de estar
ahorrando para la jubilación; en Polonia esta cifra desciende
hasta solo un 21 %.
“LA PREPARACIÓN PARA LA
JUBILACIÓN ME RECUERDA LA
FÁBULA DE LA CIGARRA Y LA
HORMIGA. ME PREOCUPA QUE LOS
JÓVENES SE CONVIERTAN EN LA
CIGARRA. PREFIEREN LAS COSAS
FÁCILES, NO SE PREOCUPAN
POR SU FUTURO Y ESPERAN QUE
ALGUIEN SE OCUPE DE ELLOS DE
ALGUNA FORMA. ME PREOCUPA
QUE ENCUENTREN PROBLEMAS
CUANDO TENGAN 60 O 70 AÑOS
Y YA NO PUEDAN AUMENTAR SUS
AHORROS PARA LA JUBILACIÓN.”
Fumiko, 35 años, Japón
Tabla 13: ¿Cuál de las siguientes opciones refleja mejor su método de ahorro para la jubilación?
36 %Siempre me aseguro de estar
ahorrando para la jubilación
21 %Solo ahorro para
la jubilación ocasionalmente,
de vez en cuando 12 %No estoy ahorrando ahora,
aunque lo he hecho
en el pasado
24 %No estoy ahorrando para
la jubilación aunque pienso hacerlo
7 %Nunca he ahorrado para
la jubilación ni pienso hacerlo
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 22
Tabla 14: ¿Cuál de las siguientes opciones refleja mejor su método de ahorro para la jubilación?
Suecia
48 %
43 %
6 % 11 % 15 % 8 % 5 %
19 % 15 %18 %
29 % 26 %
27 %
8 % 4 % 10 % 5 % 11 %
37 %33 %
29 %36 %
36 %
25 % 24 % 24 % 21 %
39 % 35 % 32 % 28 %
47 % 46 % 46 % 44 %
11 %
18 %
14 % 12 %12 %
8 %16 %
12 %
17 %8 %
20 %11 %
13 %
32 %18 % 23 %
18 %
23 % 19 % 23 % 24 %
24 %
17 %
15 %
12 %
20 %
16 %32 %
20 %21 %
10 %9 %
15 %8 % 13 %9 %
3 % 8 % 2 % 3 %
Reino Unido
Hungría
China
Alemania
Japón
Estados Unidos
Países Bajos
España
India
Francia
Turquía
Canadá
Brasil
Polonia
Siempre se aseguran de ahorrar
Solo ahorran ocasionalmente
No ahorran pero piensan hacerlo
No ahorran pero lo han hecho en el pasado
Nunca han ahorrado ni piensan hacerlo
36 %
21 %
24 %
12 %
7 %
Total
23 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Parte 4: Búsqueda de un plan de jubilación que funcione para las mujeresPara las mujeres, el camino de preparación para la jubilación está lleno de obstáculos. En particular, ellas se enfrentan a muchas presiones económicas que con frecuencia surgen de la necesidad de cuidar de los hijos o de sus mayores; son responsabilidades que siguen recayendo normalmente sobre las mujeres y que, en general, reducen su poder adquisitivo. La prioridad debe ser crear un modelo de plan de pensiones que se ajuste a sus vidas. Deberá reconocer el doble papel que desempeñan las mujeres, que cada vez más actúan tanto de sustento de la familia como de cuidadoras.
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44
año
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aíse
s B
ajos
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 24
Combinación de familia y jubilaciónA menudo pensamos en el problema al que se enfrentan las
mujeres trabajadoras en términos de conciliación familiar y
laboral. Pero parece que también deberíamos pensar en conciliar
la familia y los planes de pensiones. La falta de preparación de
las mujeres para la jubilación contrasta enormemente con la
conducta segura y comprometida al decidir los presupuestos
familiares. La inmensa mayoría de las mujeres (80 %) participa
activamente en la gestión de la economía y los presupuestos del
hogar. Conceden una gran prioridad a la gestión de la economía
familiar y es un campo en el que el 71 % de las mujeres se siente
segura en términos financieros. La necesidad de que las madres
trabajadoras se concentren en las finanzas a corto plazo es clara.
Lamentablemente conceden menor prioridad a la necesidad a
largo plazo de prepararse suficientemente para la jubilación.
Al mismo tiempo es justo reconocer la dificultad que tienen
para hacerlo. Hay estudios que han demostrado que las mujeres
sufren una “penalización por maternidad” que afecta al salario
y al empleo a causa del tiempo que pasan fuera del mercado
laboral para criar a los hijos. Inevitablemente, las excedencias o
la opción de trabajar a tiempo parcial afectan al poder adquisitivo
de la mujer y a su capacidad para ahorrar a largo plazo.
Un factor importante observado en nuestro estudio es que las
mujeres tienen su primer hijo a una edad menor que la de los
hombres. Por término medio, las mujeres tienen su primer hijo
a los 26,6 años mientras que los hombres lo hacen a los 28,5.
Criar pronto a los hijos es una desventaja para las mujeres por
dos motivos: en primer lugar, pierden dos años de posibles
ahorros porque tienen hijos antes que los hombres; en segundo
lugar, aunque después ahorren, pierden la oportunidad de
conseguir el beneficio máximo del incremento de la inversión
y de los intereses acumulados a lo largo del tiempo. Este
déficit de ahorro supone un contratiempo financiero del que
muchas mujeres nunca se recuperan. Para dos tercios (67 %)
de las mujeres, la falta de dinero para invertir es un importante
obstáculo para ahorrar para la jubilación.
No es de extrañar que las mujeres sientan que dependen de los
ingresos de sus parejas al jubilarse. Más de la mitad (54 %) de
las mujeres casadas o que viven en pareja afirma que su marido/
pareja será una fuente de respaldo económico “muy importante”
o “extremadamente importante” durante su jubilación. Además,
solo el 12 % de las mujeres declara que no espera que su
marido/pareja sea una importante fuente de ingresos durante
la jubilación. Debe tenerse en cuenta que mientras un marido/
pareja puede proporcionar un cierto apoyo económico, un
divorcio o la pérdida de la pareja puede cambiar de forma rápida
y dramática la situación económica de la mujer. La investigación
de la OCDE ha demostrado que las mujeres tienen mayor
probabilidad que los hombres de enviudar, vivir solas o depender
de las prestaciones de supervivencia. Los ancianos que viven
solos tienen una probabilidad 2,5 veces mayor de ser pobres que
los que viven con otra persona8. Esto ayuda a explicar por qué las
mujeres en el Reino Unido (que es más probable que sobrevivan
a sus parejas masculinas en la jubilación) representan dos tercios
de los receptores de prestaciones sociales en función de los
medios dedicadas a pensionistas en situación de pobreza.
Tabla 15: ¿Qué importancia cree que tendrá su marido/pareja como fuente de ingresos económicos durante su jubilación?
54 %
35 %
Extremadamente importante/Muy importante
25 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
12 %
10 %
7 %
10 %
15 %
9 %
10 %
7 %
13 %
13 %
15 %
14 %
12 %
8 %
17 %
19 %
54 %
67 %
64 %
64 %
60 %
58 %
58 %
57 %
57 %
56 %
55 %
54 %
49 %
48 %
39 %
33 %
TOTAL
India
Estados Unidos
Hungría
Brasil
Japón
Reino Unido
Polonia
Alemania
Canadá
España
Turquía
China
Países Bajos
Suecia
Francia
Tabla 16: ¿Qué importancia cree que tendrá su marido/pareja como fuente de ingresos económicos durante su jubilación?
Muy importante/extremadamente importanteNada importante/no muy importante
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 26
Normalmente las mujeres viven más que los hombres y, aun así,
pasan menos años en el mercado laboral. Así pues, asegurarse
unos ingresos suficientes que cubran la totalidad de la jubilación
es un problema muy concreto para ellas. En general, el 38 %
de las mujeres teme no disponer de ahorros suficientes (frente
al 30 % de los hombres). Las mujeres también son menos
optimistas en cuanto a los gastos médicos. Solo un tercio (36 %)
cree que podrán hacerles frente durante la jubilación (la cifra es
de un 43 % entre los hombres).
Cuando las mujeres piensan en cómo afecta la vida familiar a
su jubilación suelen experimentar un cierto grado de ansiedad.
Creen que no están bien preparadas pero reconocen que
compartir la carga con una pareja puede ser positivo: después de
todo, un problema compartido es problema reducido a la mitad.
Incluso así, las mujeres deberían pensar en un plan de reserva.
“ES BUENO SABER QUE MI MARIDO
CONTRIBUIRÁ ECONÓMICAMENTE
A NUESTRA JUBILACIÓN PORQUE
JUNTOS ES MUCHO MÁS FÁCIL.
ES IMPORTANTE QUE TU PAREJA
TENGA SUS PROPIOS AHORROS
POR SI ACASO.”
Irma, 59 años, Hungría
“ME PREPARO Y PLANIFICO MI
JUBILACIÓN PERO MIS HIJOS SON
PEQUEÑOS Y NO PUEDO AHORRAR
TODO LO QUE ME GUSTARÍA.”
Andrea, 44 años, Países Bajos
“CUANDO SEA MAYOR NO QUIERO
SER UNA CARGA PARA MIS
HIJOS. QUIERO DARLES LA MEJOR
EDUCACIÓN POSIBLE PARA QUE
PUEDAN SER ECONÓMICAMENTE
INDEPENDIENTES.”
Christine, 52 años, Alemania
Lo que piensan las mujeres sobre hacer malabarismos para equilibrar jubilación y familia
27 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Tabla 17: Actitudes entre las mujeres hacia la jubilación flexible. Pensando en el futuro, ¿cómo prevé realizar la transición a la jubilación?
DE MANERA INMEDIATA
29 %
Menos de 3 de cada 10 mujeres que trabajan actualmente afirman que dejarán de trabajar por
completo cuando se jubilen. Solo en España (53 %) el cese total de la actividad por jubilación sigue
considerándose la norma por una ligera mayoría de mujeres.
POR FASES29 %
Tres de cada 10 mujeres afirman que cambiarán a un trabajo a tiempo parcial o que aceptarán contratos
temporales antes de dejar de trabajar por completo.
TRABAJANDO 18 %
Otras 2 de cada 10 afirman que seguirán trabajando durante más tiempo, aunque cambiarán la forma de
trabajar. Una de cada 10 asegura que la jubilación no cambiará su forma de trabajar.
Acceso a planes de pensiones de la empresa y a una jubilación más flexibleLas empresas juegan, obviamente, un papel esencial en el acceso
a los planes de pensiones. Como demuestra nuestro estudio, la
proporción de mujeres en puestos de trabajo menos cualificados
es mayor, mientras que en niveles superiores y de dirección es
menor. Las mujeres representan el 57 % de los encuestados
en puestos semicualificados o sin ninguna cualificación, y solo
el 34 % en ocupaciones de nivel superior. En comparación,
la proporción de hombres en puestos de niveles superiores y
cualificados es mayor, del 66 % y del 57 % respectivamente.
Se observa una divergencia similar cuando se trata de acceder
a planes de pensiones en la empresa. Mientras se ofrece un
plan de pensiones con aportación de la empresa al 38 % de las
mujeres, en el caso de los hombres el porcentaje es del 45 %.
En los casos en que los planes de ahorro requieran un empleo
a tiempo completo o periodos mínimos de aportación, muchas
mujeres pueden quedar efectivamente excluidas.
El objetivo a largo plazo debe ser garantizar un mejor acceso a
beneficios de jubilación de la empresa y mayores aportaciones
para empleados que participan en esos planes de pensiones.
Estos beneficios de jubilación de la empresa pueden mejorar
enormemente las perspectivas de las mujeres, sobre todo si se
basan en el mayor uso de la inclusión automática junto con el
incremento automático de las tasas de aportación. La comodidad
de las opciones automáticas puede facilitar el ahorro y, por ello,
que las mujeres que hacen malabarismos para conciliar trabajo y
familia empiecen a ahorrar.
Las empresas pueden ayudar a que la planificación de la jubilación
sea más asequible para sus empleadas compartiendo el coste
de los fondos de pensiones. Nuestro estudio demuestra que
el 74 % de las mujeres están de acuerdo en que los gobiernos
animen a las empresas para que incluyan automáticamente a
todos sus empleados en un plan de pensiones. Solo el 6 % de las
mujeres discrepa. Este acuerdo es compartido en todos los países
encuestados. La mayoría más pequeña se encuentra en Japón,
con el 57 %. La India y Canadá obtienen la puntuación más alta,
con el acuerdo del 83 % de las mujeres. En general, el 62 % de
las mujeres declara que la inclusión automática es una idea “muy
atractiva o bastante atractiva”.
Un campo obvio en el que las empresas pueden ayudar a las
mujeres es ofrecerles acceso a un trabajo flexible en etapas
posteriores. Nuestro estudio demuestra que solo una minoría de
mujeres (29 %) espera dejar de trabajar inmediatamente después
de jubilarse. Una clara mayoría espera tener alguna forma de
transición por fases hacia la jubilación.
Curiosamente, las principales razones que declaran para trabajar
más tiempo no son económicas sino porque disfrutan de su
trabajo y desean seguir activas. Estos factores también se
mencionaron con frecuencia en las entrevistas individuales que
mantuvimos con las mujeres de este informe.
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 28
Lo que las mujeres piensan sobre sus empresas y el trabajo flexible cuando planifican su propia jubilaciónLas mujeres de todo el mundo reconocen ampliamente el papel de las empresas en dos campos clave. En primer lugar, porque pueden
facilitar el acceso a planes de pensiones esenciales durante su vida laboral. Y también porque pueden facilitar el acceso a un empleo
flexible después de la edad de jubilación para poder mantenerse activas y ganar un salario adicional con el que compensar las posibles
carencias de sus pensiones.
“LAS DEDUCCIONES AUTOMÁTICAS
DEL SALARIO PARA UN PLAN DE
PENSIONES OFRECIDO POR LAS
EMPRESAS SERÍAN UN GRAN
INCENTIVO PARA AUMENTAR LOS
AHORROS PARA LA JUBILACIÓN…
UNA REDUCCIÓN GRADUAL DE
MIS HORAS DE TRABAJO EN
LA JUBILACIÓN TAMBIÉN ME
AYUDARÍA A MANTENERME
PROFESIONALMENTE ACTIVA, A
MANTENER UN BUEN SUELDO Y A
TENER TIEMPO PARA DESARROLLAR
OTRAS ACTIVIDADES.”
Elaine, 43 años, Brasil
“SERÍA ESTUPENDO QUE LA
CONTRIBUCIÓN DE LA EMPRESA
A MI PENSIÓN FUERA MAYOR O
QUE YO PERCIBIERA UN AUMENTO
DE SUELDO QUE ME PERMITIERA
INCREMENTAR MIS AHORROS. POR
EL MOMENTO ESTOY HACIENDO
TODOS MIS PLANES YO SOLA.
SERÍA DE GRAN AYUDA PODER
DISPONER DE ASESORAMIENTO
FINANCIERO PROFESIONAL PARA
PODER PLANIFICAR CON MAYOR
EFICACIA.”
Clare, 30 años, Reino Unido
“TRABAJAR DURANTE MÁS TIEMPO
NO SOLO ES ATRACTIVO POR
MOTIVOS ECONÓMICOS. TAMBIÉN
ES UNA FORMA DE PERMANECER
ACTIVA, SOBRE TODO SI TE
GUSTA TU TRABAJO. OBVIAMENTE
HAY ALTERNATIVAS, COMO EL
TRABAJO VOLUNTARIO, PERO LO
IMPORTANTE ES MANTENERSE
ACTIVA, ESTAR OCUPADA.”
Andrea, 44 años, Países Bajos
“MI EMPRESA JUEGA UN
IMPORTANTE PAPEL EN MI
PREPARACIÓN PARA LA
JUBILACIÓN. MI SUELDO ME
PERMITE AHORRAR CADA MES Y
MI EMPRESA TAMBIÉN PAGA LA
SEGURIDAD SOCIAL CADA MES,
LO QUE SERÁ UNA FUENTE DE
INGRESOS PARA LA JUBILACIÓN…
ESTOY TOTALMENTE DE ACUERDO
EN CREAR UNA JUBILACIÓN
MÁS FLEXIBLE. PODRÉ SEGUIR
GANANDO UN SUELDO, PODRÉ
PERMANECER ACTIVA Y TENDRÉ
MÁS TIEMPO LIBRE.”
Daisy, 36 años, China
“CREO QUE TENGO UNA BASE
ESTABLE PARA MI PLAN DE
PENSIONES (GRACIAS A MI
EMPRESA) Y ESTO ME HA DADO
LOS MEDIOS PARA SEGUIR
ADELANTE… SOY PROFESORA, ASÍ
QUE SERÍA MAGNÍFICO DISFRUTAR
DE UNA TRANSICIÓN GRADUAL
HACIA LA JUBILACIÓN.”
Nasreen, 39 años, Canadá
“LOS PRODUCTOS DE AHORRO
PARCIALMENTE FINANCIADOS
POR LA EMPRESA FACILITARÍAN
ENORMEMENTE EL PODER
AHORRAR PARA LA JUBILACIÓN.
NO TENDRÍA QUE AHORRAR YO
SOLA SINO QUE MI EMPRESA ME
AYUDARÍA.”
Irma, 59 años, Hungría
29 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
RecomendacionesLos roles tradicionales por sexos ponen a las mujeres en desventaja en cuanto al ahorro y la planificación para la jubilación. Conciliar las responsabilidades laborales y del cuidado de los hijos o los mayores llevan a las mujeres a trabajar a tiempo parcial, lo que no solo significa menores ingresos sino también un acceso más limitado a los planes de pensiones de la empresa y a cotizar menos a los planes de pensiones generales. Creemos que las siguientes recomendaciones pueden ayudar a las mujeres a alcanzar una jubilación mejor y más confortable.
Irm
a, 5
9 a
ños,
Hun
gría
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 30
Animar a las empresas a ampliar el acceso de las mujeres a los planes de pensiones de la empresa
1. Ampliar, cuando sea necesario, los planes de pensiones de
la empresa para cubrir a los trabajadores a tiempo parcial
y brindar a más empleados, sobre todo a las mujeres, la
posibilidad de ahorrar para la jubilación.
2. Implementar opciones de inclusión automática en planes de
pensiones de la empresa. La inclusión automática ha demostrado
ser efectiva para animar a los empleados a ahorrar de forma
constante para la jubilación en lugar de hacerlo ocasionalmente
o retrasar por completo la decisión de ahorrar. La comodidad
de la inclusión automática puede hacer que más mujeres, sobre
todo las que hacen malabarismos para conciliar familia y carrera
profesional, se unan al plan y empiecen a ahorrar.
3. Implementar opciones de incremento automático en los
planes de pensiones de la empresa. El incremento automático
aumenta de forma inmediata la tasa de ahorro al aumentar
los sueldos y puede ayudar a quienes tienen menos ingresos
(como muchas mujeres) a aumentar sus tasas de ahorro
lentamente en el tiempo.
Fomentar políticas gubernamentales y empresariales para mejorar las pensiones de jubilación para las mujeres y facilitar al mismo tiempo un trabajo más flexible atendiendo a las necesidades únicas de las mujeres
4. Ofrecer una baja por maternidad y paternidad igualitaria
que permita a los hombres compartir fácilmente las
responsabilidades del cuidado de los hijos desde su
nacimiento. Ofrecer también la posibilidad de acogerse a una
baja (remunerada o no) para cuidar de los miembros de la
familia. Esto puede ayudar a equilibrar las responsabilidades
como trabajador y como cuidador sin tener que sacrificar
necesariamente unas u otras.
5. Ofrecer ayuda e información sobre los servicios asistenciales.
Probablemente muchos empleados, tanto hombres como
mujeres, se verán forzados a ausentarse del trabajo o
a hacerse cargo de los cuidados durante el día, con la
consiguiente reducción de productividad en el trabajo.
6. Ofrecer “créditos” de la Seguridad Social o estatales para el
tiempo no remunerado que los empleados pasan cuidando de
sus familiares. En países en los que las pensiones de jubilación
estatales exigen que las personas coticen durante su vida
laboral, los cuidadores no remunerados que cuidan de los
hijos o de sus mayores salen perdiendo. Estos créditos pueden
reconocer el gran valor económico que las mujeres ofrecen
fuera del mercado laboral tradicional.
7. Ampliar la edad con la que se tiene derecho a percibir la
pensión de jubilación estatal en todos los países para reflejar
la longevidad cada vez mayor y las preferencias de los
trabajadores para realizar una transición por fases hacia la
jubilación. En algunos países, la edad de jubilación sigue siendo
increíblemente baja. Empresas y empleados fijan normalmente
la edad para disfrutar de planes de pensiones de la empresa
atendiendo a la fecha oficial en la que los empleados tienen
derecho a recibir la pensión de jubilación estatal.
8. Fomentar la implementación de políticas de trabajo acordes
con la edad en reconocimiento a la potencial y valiosa
contribución de empleados de todas las edades y al valor
de una plantilla multigeneracional. Algunas medidas que
las empresas pueden tomar incluyen las oportunidades de
formación, aprendizaje y perfeccionamiento continuadas así
como la eliminación de barreras físicas que puedan impedir la
productividad y el acceso de los trabajadores mayores. Estas
políticas pueden beneficiar especialmente a las mujeres, que
viven más pero llevan menos tiempo trabajando.
9. Ofrecer oportunidades de formación vocacional y ayudar a las
mujeres a permanecer económicamente activas durante más
tiempo hasta su jubilación. Esto puede ayudar a muchas de
ellas a adoptar un camino más flexible hacia la jubilación en el
que combinen trabajo y ocio.
10. Fomentar la implementación de programas de jubilación por
fases que permitan a los trabajadores seguir trabajando y
realicen la transición hacia la jubilación de forma gradual.
Normalmente estos programas permiten a los trabajadores
seguir trabajando y aun así recibir una pensión o hacer una
transición con trabajos a tiempo parcial o menos exigentes
sin que ello afecte a las prestaciones basadas en el salario
medio final.
Facilitar mejor asesoramiento e información
11. Facilitar la oferta de asesoramiento sobre inversiones dentro
de la empresa, sobre todo en relación con los planes de
jubilación de la empresa. Fomentar también el papel de los
asesores de inversiones a la hora de ofrecer estrategias de
jubilación personalizadas, tanto dentro como fuera de la
empresa. El asesoramiento sobre inversiones personalizado
puede marcar una significativa diferencia a la hora de
ayudar a cada persona a diseñar un plan de pensiones que
corresponda a su situación concreta. Este plan personalizado
debería ofrecer también un plan de reserva para imprevistos.
12. Impartir cursos de fundamentos financieros en el ámbito
educativo y laboral (o como ocurre en el Reino Unido,
a través de matronas que trabajan con madres primerizas).
Esta formación podría tener un impacto adicional si se les
brinda a mujeres en momentos cruciales de su vida –al tener
su primer hijo, por ejemplo– en los que su actitud hacia el
ahorro puede cambiar.
31 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Banco MundialEl Banco Mundial es una fuente de ayuda técnica y financiera para
el desarrollo de países de todo el mundo. No es un banco en el
sentido normal de la palabra, sino una asociación de 188 países
miembros para reducir la pobreza y fomentar el desarrollo. Incluye
dos instituciones: el Banco Internacional de Reconstrucción y
Fomento (BIRF) y la Asociación Internacional de Fomento (AIF).
Edad de jubilaciónLa edad a la cual las personas se jubilan normalmente.
La tendencia al envejecimiento está aumentando gradualmente
la edad de jubilación. Al mismo tiempo, la edad de jubilación es
cada vez menos fija y obligatoria y cada vez más una cuestión
de opción individual. Un factor relevante para esa opción es el
intervalo de edad con derecho a recibir una pensión de jubilación.
En ciertos trabajos u ocupaciones, puede establecerse una edad
de jubilación obligatoria. Esto implica establecer una edad fija a
la que por imperativo industrial o por ley se exige a las personas
que abandonen su trabajo. Normalmente, la jubilación obligatoria
se justifica por el argumento de que ciertas ocupaciones son
demasiado peligrosas o exigen buenos niveles de preparación
física y mental.
Inclusión automáticaUn plan de pensiones financiado por la empresa en el que
esta puede incluir a un empleado sin su expresa autorización.
La empresa decide qué porcentaje del salario del empleado se
aporta al plan. El empleado puede cambiar este porcentaje y
puede optar por abandonar el plan.
Incremento automáticoUna opción de un plan que aumenta automáticamente el
porcentaje de fondos (de jubilación) ahorrados del sueldo.
Esta opción generalmente utiliza una tasa predeterminada o
estándar de incremento de la aportación.
Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon (ARRI) Este índice evalúa los niveles relativos de preparación para la
jubilación de los empleados de distintos países en una escala del
1 al 10. El índice se basa en tres preguntas relativas a actitudes
y otras tres relativas a comportamientos. Encontrará más
información en el apéndice.
OCDELa Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos
es un organismo que tiene la misión de promover políticas que
mejoren el bienestar económico y social de las personas de todo
el mundo y que ofrece un foro en el que los gobiernos puedan
compartir experiencias y buscar soluciones a problemas comunes.
Plan de pensiones (o de jubilación)Ofrece ingresos sustitutivos del salario cuando una persona
ya no trabaja por haber llegado a la edad de jubilación. Durante
la fase de aportación, la empresa hace aportaciones a unos
fondos reservados para el futuro beneficio del empleado.
Normalmente las aportaciones están exentas de impuestos.
La empresa tiene responsabilidad fiduciaria para invertir los
fondos de pensiones, ganar una tasa de rentabilidad satisfactoria
y pagar a los trabajadores jubilados. Los pagos de pensiones son
normalmente rentas imponibles para los receptores en el año en
que las reciben.
Un plan de pensiones puede considerarse una forma de que
el empleado transfiera parte de sus ingresos actuales a su
jubilación. Hay dos tipos principales de planes de pensiones:
planes de prestación definida (PD) y planes de aportación
definida (AD).
En un plan de prestación definida, la empresa garantiza al
empleado que recibirá una cantidad determinada tras su
jubilación, independientemente del rendimiento del fondo de
inversiones subyacente.
En un plan de aportación definida, las aportaciones se
determinan de antemano y la cantidad final de la prestación
recibida por el empleado depende del rendimiento de la inversión.
Plan de pensiones de la empresaEl término plan de pensiones de la empresa se usa para referirse
a todos los planes de pensiones financiados por la empresa, y
varían desde planes de prestación definida (PD) hasta planes de
aportación definida (AD) y para los Estados Unidos también se
refiere a planes como el 401(k) y el 403(b); véase también “Plan
de pensiones (o de jubilación)”.
Glosario
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 32
Acerca de Aegon, Transamerica Center for Retirement Studies® y CiceroAegonLos orígenes de Aegon se remontan hasta la primera mitad
del siglo XIX, más de 150 años. Desde entonces, Aegon se
ha convertido en una compañía internacional con empresas
en más de 25 países en América, Europa y Asia. Actualmente,
Aegon es una de las organizaciones de servicios financieros
más importantes del mundo y ofrece seguros de vida, planes de
pensiones y gestión de activos. El objetivo de Aegon es ayudar a
la gente a responsabilizarse de su futuro financiero.
www.aegon.com
En 2010, Aegon se convirtió en miembro fundador de la
Global Coalition on Aging, cuyo objetivo es aumentar el
conocimiento de las cuestiones sobre el envejecimiento entre
los políticos y el público general. Un importante objetivo de la
coalición es transformar nuestra manera de pensar y hablar del
envejecimiento: sustituir la habitual retórica de “problemas” con
un discurso más positivo de “posibilidades” y “oportunidades”.
www.globalcoalitiononaging.com
Transamerica Center for Retirement Studies® Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) es una división
de Transamerica Institute, una fundación privada sin ánimo de
lucro. TCRS se dedica a investigar y a formar al público americano
sobre tendencias, problemas y oportunidades que se relacionen
con el ahorro, la planificación y la consecución de seguridad
económica para la jubilación. Transamerica Institute se financia
mediante aportaciones de Transamerica Life Insurance Company
y sus filiales y puede recibir fondos de terceros no afiliados.
Ni TCRS ni sus representantes pueden ofrecer asesoramiento
legal, sobre la ley ERISA, impuestos o inversiones.
www.transamericacenter.org
Cicero ConsultingCicero es una importante empresa de consultoría que atiende
clientes del sector de servicios financieros y profesionales y que
está especializada en ofrecer asesoramiento integrado sobre
comunicaciones y políticas públicas, programas de liderazgo
intelectual global e investigación de mercado independiente.
Cicero se estableció en 2001 y ahora cuenta con oficinas en
Londres, Bruselas, Washington, Nueva York y Singapur.
Como líder de mercado en la investigación de pensiones y
jubilación, Cicero diseñó y distribuyó la investigación de mercado,
analizó los datos de la investigación y contribuyó al informe.
www.cicero-group.com
33 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Agradecimientos
Limitación de responsabilidadEste informe contiene únicamente información general y no
constituye solicitud ni oferta alguna. No puede obtenerse ningún
derecho a partir de este informe. Ni Aegon ni sus socios, filiales o
empleados, garantizan o aseguran la exactitud o integridad de la
información contenida en este informe.
MARTA ACEBO
MURAT AKÇAY
PAULA ÁLVAREZ
PAMELA BARBOZA
FRITS BART
GRACE BASILE
FRANS DE BEAUFORT
ANDREW BERWICK
MARCEL VAN BEUSEKOM
MICHAL BIEDZKI
ROBIN BOON
KENT CALLAHAN
MICHELLE CAO
JEANNE DE CERVENS
ARKADIUSZ CHMURZYNSKI
HEIDI CHO
SIMON CLOW
ROBERT COLLIGNON
CATHERINE COLLINSON
WENDY DANIELS
NUNO DAVID
MARJOLEIN DEKKER
EDIT DREVENKA
ARNOLD DRIJVER
MAARTEN EDIXHOVEN
DAVID FRANCIS
KELLY FU
KS GOPALAKRISHNAN
ADRIAN GRACE
STEFFEN HEIJ
DOUGLAS HENCK
JONATHAN HENDERSON
WENDEL HOFMAN
YOGINI JOGLEKAR
TATSUO KAI
HERMAN KAPPELLE
MARCO KEIM
GÁBOR KEPECS
JAIME KIRKPATRICK
ROGER KOCH
LOTH KROEGER
ALEXANDER KUIPERS
PETER KUNKEL
HILDE LAFFEBER
ANDREA LEVY
MIKE LINDER
CHRISTOPH LINKE
PARAG LOKHANDE
JASON MA
ANDREAS MANG
MIKE MANSFIELD
GRZEGORZ MATHEA
ESIN MEKER
PAUL MIDDLETON
TAKAOH MIYAGAWA
HELDER MOLINA
DAVID MOULTON
MARK MULLIN
MARCELLE NOLTENIUS
STIG NYBO
HAROLD OVERMARS
LEANDRO PALMEIRA
ASHOK PATTNI
PATRICIA PLAS
SUMAN PUROHIT
ALICE RAMSEY
SCOTT ROANE
THURSTAN ROBINSON
GREGORY ROSS
PATTI ROWEY
SARAH RUSSELL
JOOST VAN SCHAGEN
DICK SCHIETHART
ERIK SCHOUTEN
CECILIA SEABRA
ANGELA SEYMOUR-JACKSON
KATE SMITH
YATEESH SRIVASTAVA
RENSKE STOKER
NINE STUT
NANDA SUWARGANA
ANNE TAISTRA
UGUR TOZSEKERLI
MARK TWIGG
CATHERINE WANG
MARIA WATERS
MARC VAN WEEDE
ALEX WYNAENDTS
PÉTER ZATYKÓ
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 34
1 Los planes de prestación definida (PD) contribuyen a este respecto. 2 Banco Mundial, The Gender Impact of Pension Reform, 2012. 3 OIT, Tendencias Mundiales del Empleo de las Mujeres 2012. 4 Cuando se tiene en cuenta la mediana de los ingresos, la diferencia de ingresos entre hombres y mujeres desciende
aproximadamente hasta el 20 %. Ambos porcentajes son mayores que en otros estudios internacionales, incluido el informe
Frozen in Time de la Confederación Sindical Internacional, que ofrece una diferencia estimada de ingresos del 18,4 % en 43 países.5 OCDE (2013), “China”, en Pensions at a Glance 2013: OECD and G20 Indicators, OECD Publishing.
http://dx.doi.org/10.1787/pension_glance-2013-51-en6 Es la denominada tasa de sustitución de las pensiones de jubilación. Varía de un país a otro y depende de muchos factores, como la
situación familiar, la propiedad de la casa, el nivel de ingresos anterior a la jubilación, el nivel y el acceso a la pensión de jubilación estatal, el coste de los servicios médicos y asistenciales de la persona, y del coste general de la vida en ese país o en esa región en particular.
7 El Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon (ARRI) pondera seis preguntas del estudio que cubren actitudes hacia responsabilidad personal, concienciación, comprensión, preparación, sustitución de ingresos y hábitos de ahorro. Al comparar las respuestas a estas preguntas, podemos calificar la preparación de los encuestados para la jubilación en una escala del 1 al 10. Cualquier puntuación inferior a 6 se considera baja, entre 6 y 8 es una puntuación media y de 8 o más es una puntuación alta.
8 OCDE, Cerrando las brechas de género.
Referencias y notas
Nas
reen
, 39
año
s, C
anad
á
35 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
Apéndice 1: MetodologíaEl Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon (ARRI) 2014
El índice general se basa en la muestra de 14.400 empleados
y se ha desarrollado para medir actitudes y comportamientos
relativos a la planificación de la jubilación. El subíndice para
las mujeres está basado en una muestra de 7.242 mujeres
trabajadoras. En el estudio se utilizan seis preguntas (conocidas
como “variables predictivas”); tres tienen que ver con la actitud y
tres con el comportamiento:
1. Responsabilidad personal de los ingresos en la jubilación
2. Nivel de concienciación de la necesidad de planificar
la jubilación
3. Capacidad financiera/comprensión de las cuestiones
financieras relativas a los planes de pensiones
4. Planificación de la jubilación, nivel de desarrollo de planes
5. Preparación financiera para la jubilación
6. Sustitución de ingresos, nivel de sustitución de ingresos
previsto
Además de estas preguntas se formula otra pregunta como
variable dependiente que tiene que ver con el esquema de
ahorro, a partir del cual se han identificado cinco grandes tipos
de ahorradores: habituales, ocasionales, pasados, aspirantes
y no ahorradores.
Para generar la puntuación de índice las variables predictivas
se correlacionan con la variable dependiente a fin de obtener
una medida de la influencia (conocida como valor “R”).
Las puntuaciones medias de las variables predictivas se calculan
y cada puntuación media se multiplica por su factor “R”.
Los resultados se suman y después se dividen por la suma de
todas las correlaciones para obtener la puntuación ARRI.
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 36
Apéndice 2: Comparación por países
P - Seleccione de la lista su mayor nivel educativo o cualificación profesional.
Base: todas las mujeres encuestadas (7.956)
P - De las siguientes opciones, ¿cuál describe mejor su situación de empleo actual?
Base: todas las mujeres encuestadas (7.956)
TOTA
L
País
es B
ajos
Ale
man
ia
Suec
ia
Rei
no U
nido
Fran
cia
Espa
ña
Pol
onia
Hun
gría
Esta
dos
U
nido
s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
Menor que bachillerato
7 % 1 % 54 % 5 % 25 % 5 % 2 % 4 % 3 % 1 % 3 % 0 % 0 % 2 % 1 % 3 %
Bachillerato 22 % 26 % 19 % 34 % 19 % 27 % 22 % 39 % 40 % 16 % 17 % 2 % 2 % 48 % 22 % 14 %
Formación profesional
19 % 41 % 3 % 22 % 11 % 17 % 18 % 8 % 15 % 28 % 23 % 8 % 36 % 47 % 14 % 9 %
Licenciatura/Grado
universitario30 % 22 % 14 % 33 % 21 % 34 % 46 % 39 % 31 % 36 % 47 % 4 % 53 % 2 % 40 % 56 %
Título o cualificación
posgrado19 % 8 % 7 % 5 % 20 % 15 % 10 % 9 % 6 % 18 % 10 % 78 % 7 % 22 % 15 %
Otros 2 % 1 % 4 % 1 % 2 % 1 % 1 % 1 % 4 % 0 % 7 % 2 % 0 % 2 % 2 %
Ninguno 0 % 0 % 0 % 2 % 0 % 0 % 1 % 0 % 0 % 0 %
NETO: Menos que estudios universitarios
48 % 70 % 80 % 62 % 58 % 51 % 44 % 52 % 62 % 45 % 44 % 22 % 40 % 3 % 78 % 29 %
NETO: Estudios universitarios o
superiores52 % 30 % 20 % 38 % 42 % 49 % 56 % 48 % 38 % 55 % 56 % 78 % 60 % 97 % 22 % 71 %
TOTA
L
País
es B
ajos
Ale
man
ia
Suec
ia
Rei
no U
nido
Fran
cia
Espa
ña
Pol
onia
Hun
gría
Esta
dos
U
nido
s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
Trabajo a tiempo completo
65 % 33 % 52 % 60 % 45 % 66 % 64 % 77 % 77 % 55 % 61 % 84 % 58 % 78 % 69 % 75 %
Trabajo a tiempo parcial
24 % 56 % 37 % 29 % 38 % 23 % 24 % 12 % 8 % 32 % 24 % 3 % 39 % 17 % 19 % 14 %
Parcialmente jubilada
3 % 1 % 1 % 1 % 6 % 2 % 2 % 1 % 5 % 3 % 5 % 3 % 0 % 2 % 3 % 3 %
Jubilada 9 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 3 % 3 % 10 % 8 %
37 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
TOTA
L
País
es B
ajos
Ale
man
ia
Suec
ia
Rei
no U
nido
Fran
cia
Espa
ña
Pol
onia
Hun
gría
Esta
dos
U
nido
s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
Hasta 29.999 $ 67 % 55 % 51 % 34 % 54 % 63 % 65 % 93 % 99 % 35 % 36 % 72 % 72 % 93 % 85 % 90 %
30.000- 59.999 $
24 % 38 % 39 % 55 % 36 % 29 % 29 % 4 % 1 % 35 % 40 % 12 % 21 % 5 % 10 % 8 %
60.000- 89.999 $
6 % 5 % 7 % 9 % 7 % 7 % 4 % 2 % 0 % 17 % 17 % 8 % 4 % 1 % 1 % 1 %
Más de 90.000 $
4 % 2 % 3 % 2 % 2 % 2 % 2 % 1 % 13 % 7 % 8 % 3 % 2 % 4 % 1 %
MEDIA 36.581 36.853 40.586 46.601 39.194 35.943 31.811 21.265 16.167 68.330 61.269 41.535 31.934 20.964 26.654 21.456
Mediana agrupada
22.836 27.323 29.228 38.609 27.751 24.119 23.253 16.765 15.793 42.596 40.477 21.089 21.203 16.746 18.229 17.240
P - ¿Cuál de las siguientes opciones refleja sus ingresos personales anuales antes de impuestos?
Base: todas las mujeres encuestadas (7.956). Cantidades convertidas a USD
P - ¿Cuáles de las siguientes aspiraciones de jubilación son importantes para usted?
Base: todas las mujeres encuestadas (7.956)
TOTA
L
País
es B
ajos
Ale
man
ia
Suec
ia
Rei
no U
nido
Fran
cia
Espa
ña
Pol
onia
Hun
gría
Esta
dos
U
nido
s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
Vivir en el extranjero
13 % 12 % 11 % 24 % 10 % 11 % 9 % 10 % 8 % 10 % 13 % 18 % 11 % 18 % 12 % 12 %
Viajar 64 % 54 % 65 % 65 % 57 % 62 % 73 % 64 % 61 % 58 % 66 % 79 % 41 % 53 % 75 % 65 %
Estudiar 12 % 8 % 4 % 7 % 9 % 7 % 14 % 5 % 10 % 9 % 10 % 21 % 20 % 17 % 24 % 11 %
Pasar más tiempo con
amigos y familiares
62 % 52 % 72 % 67 % 60 % 59 % 59 % 66 % 73 % 58 % 64 % 63 % 41 % 65 % 64 % 61 %
Buscar nuevos
hobbies51 % 44 % 64 % 43 % 51 % 49 % 45 % 61 % 46 % 49 % 50 % 56 % 42 % 51 % 55 % 61 %
Abrir un negocio 10 % 3 % 2 % 6 % 6 % 2 % 4 % 6 % 6 % 5 % 9 % 11 % 11 % 33 % 30 % 23 %
Trabajo voluntario
27 % 30 % 29 % 17 % 24 % 30 % 24 % 15 % 24 % 34 % 36 % 23 % 12 % 48 % 33 % 37 %
Seguir trabajando
14 % 12 % 14 % 9 % 12 % 9 % 5 % 14 % 13 % 15 % 15 % 16 % 24 % 23 % 14 % 15 %
Ninguna de las anteriores
3 % 5 % 2 % 2 % 4 % 2 % 2 % 1 % 1 % 6 % 3 % 1 % 7 % 1 % 1 % 1 %
No lo sé 3 % 6 % 2 % 4 % 3 % 5 % 3 % 2 % 2 % 4 % 3 % 0 % 8 % 0 % 0 % 1 %
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 38
P - ¿A qué edad espera jubilarse?
Base: mujeres no jubiladas por completo (7.242)
P - De las siguientes palabras, ¿con cuáles de ellas asociaría la jubilación?
Base: todas las mujeres encuestadas (7.956)
TOTA
L
País
es B
ajos
Ale
man
ia
Suec
ia
Rei
no U
nido
Fran
cia
Espa
ña
Pol
onia
Hun
gría
Esta
dos
U
nido
s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
Menos de 40 1 % 0 % 0 % 0 % 0 % 0 % 0 % 0 % 0 % 1 % 0 % 2 % 4 % 2 % 3 % 3 %
41-50 10 % 1 % 1 % 1 % 1 % 1 % 1 % 2 % 2 % 2 % 1 % 43 % 6 % 15 % 15 % 23 %
51-59 14 % 2 % 2 % 1 % 6 % 5 % 3 % 6 % 10 % 6 % 12 % 34 % 8 % 29 % 27 % 45 %
60 14 % 3 % 5 % 6 % 10 % 10 % 11 % 19 % 12 % 9 % 13 % 13 % 27 % 30 % 28 % 12 %
61–64 9 % 4 % 19 % 10 % 6 % 24 % 7 % 12 % 23 % 7 % 5 % 2 % 5 % 4 % 3 % 4 %
65 21 % 18 % 27 % 49 % 20 % 29 % 40 % 22 % 29 % 14 % 27 % 4 % 27 % 13 % 12 % 7 %
66–69 15 % 57 % 37 % 20 % 22 % 13 % 25 % 18 % 6 % 11 % 12 % 1 % 1 % 1 % 2 % 2 %
70 7 % 9 % 5 % 7 % 17 % 9 % 5 % 9 % 5 % 20 % 13 % 0 % 8 % 3 % 5 % 0 %
Más de 71 4 % 3 % 2 % 3 % 8 % 3 % 3 % 3 % 4 % 18 % 7 % 0 % 3 % 1 % 2 % 1 %
Nunca 1 % 1 % 1 % 0 % 2 % 1 % 1 % 2 % 3 % 3 % 3 % 0 % 2 % 1 % 0 % 1 %
No lo sé 4 % 2 % 3 % 3 % 8 % 4 % 4 % 8 % 5 % 8 % 6 % 0 % 9 % 0 % 4 % 3 %
MEDIA 61,69 66,16 65,22 65,20 65,75 64,17 64,93 63,94 63,39 66,50 64,39 53,29 60,81 58,07 57,80 54,90
MEDIANA 64,00 67,00 65,00 65,00 66,00 65,00 65,00 65,00 64,00 67,00 65,00 55,00 60,00 60,00 60,00 55,00
TOTA
L
País
es B
ajos
Ale
man
ia
Suec
ia
Rei
no U
nido
Fran
cia
Espa
ña
Pol
onia
Hun
gría
Esta
dos
U
nido
s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
Libertad 39 % 44 % 38 % 48 % 44 % 42 % 30 % 19 % 27 % 40 % 51 % 52 % 33 % 35 % 41 % 31 %
Oportunidad 18 % 11 % 36 % 37 % 22 % 9 % 13 % 11 % 19 % 21 % 19 % 10 % 12 % 22 % 25 % 16 %
Ocio 45 % 65 % 61 % 51 % 44 % 36 % 29 % 47 % 39 % 49 % 53 % 59 % 7 % 36 % 46 % 44 %
Emoción 8 % 2 % 2 % 8 % 9 % 2 % 9 % 3 % 2 % 16 % 15 % 10 % 6 % 17 % 8 % 8 %
Pobreza 18 % 12 % 29 % 26 % 15 % 26 % 17 % 43 % 39 % 9 % 12 % 3 % 25 % 4 % 13 % 18 %
Inseguridad 24 % 29 % 24 % 16 % 18 % 18 % 27 % 40 % 56 % 15 % 19 % 12 % 48 % 18 % 15 % 9 %
Soledad 10 % 5 % 8 % 9 % 13 % 11 % 9 % 8 % 8 % 8 % 8 % 17 % 12 % 17 % 8 % 11 %
Mala salud 16 % 4 % 12 % 8 % 12 % 11 % 10 % 47 % 19 % 6 % 9 % 23 % 9 % 13 % 15 % 30 %
Dependencia 11 % 9 % 11 % 6 % 8 % 12 % 10 % 18 % 21 % 7 % 7 % 6 % 4 % 25 % 12 % 7 %
Cansancio 7 % 1 % 1 % 4 % 5 % 8 % 9 % 11 % 8 % 4 % 5 % 8 % 13 % 9 % 14 % 13 %
Alejamiento 16 % 27 % 19 % 16 % 11 % 35 % 22 % 2 % 7 % 12 % 17 % 11 % 13 % 6 % 10 % 27 %
Aburrimiento 11 % 7 % 8 % 5 % 15 % 7 % 6 % 8 % 4 % 11 % 9 % 18 % 16 % 15 % 9 % 16 %
Disfrute 28 % 20 % 17 % 26 % 33 % 29 % 34 % 11 % 4 % 41 % 41 % 42 % 16 % 36 % 27 % 27 %
Ninguna de las anteriores
1 % 3 % 1 % 1 % 2 % 1 % 2 % 1 % 1 % 3 % 2 % 0 % 3 % 1 % 2 % 1 %
No lo sé 2 % 2 % 0 % 1 % 3 % 2 % 2 % 1 % 1 % 5 % 0 % 0 % 5 % 1 % 1 % 2 %
NETO: Positiva 69 % 75 % 75 % 77 % 69 % 60 % 60 % 56 % 52 % 74 % 78 % 84 % 47 % 71 % 70 % 71 %
NETO: Negativa 53 % 46 % 51 % 44 % 46 % 51 % 51 % 81 % 75 % 35 % 37 % 51 % 71 % 51 % 46 % 62 %
39 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
TOTA
L
País
es B
ajos
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Suec
ia
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U
nido
s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
Puntuación baja 60 % 63 % 51 % 67 % 60 % 67 % 76 % 74 % 73 % 56 % 51 % 45 % 84 % 30 % 42 % 66 %
Puntuación media
25 % 23 % 30 % 24 % 21 % 22 % 16 % 17 % 20 % 22 % 28 % 37 % 13 % 40 % 28 % 24 %
Puntuación alta 15 % 14 % 19 % 9 % 19 % 11 % 8 % 9 % 6 % 22 % 20 % 18 % 3 % 31 % 30 % 10 %
MEDIA 5,51 5,34 5,96 5,06 5,55 5,09 4,51 4,90 4,73 5,78 5,87 6,19 4,40 6,93 6,46 5,27
Puntuaciones del Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon (ARRI)
Base: mujeres no jubiladas por completo (7.242)
Componente del Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon
P - ¿Hasta qué punto se siente usted personalmente responsable de asegurarse de que va a tener suficientes ingresos cuando se jubile?
Base: mujeres no jubiladas por completo (7.242)
Componente del Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon
P - ¿Cómo calificaría su nivel de concienciación acerca de la necesidad de planificar económicamente su jubilación?
Base: mujeres no jubiladas por completo (7.242)
TOTA
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Suec
ia
Rei
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Fran
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Espa
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Pol
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Esta
dos
U
nido
s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
No responsable = 1
3 % 2 % 3 % 2 % 2 % 8 % 8 % 3 % 9 % 1 % 1 % 2 % 1 % 1 % 2 % 4 %
2 5 % 5 % 3 % 5 % 2 % 7 % 9 % 6 % 9 % 2 % 2 % 4 % 3 % 2 % 4 % 8 %
3 22 % 27 % 21 % 25 % 20 % 30 % 29 % 22 % 29 % 15 % 9 % 22 % 17 % 18 % 17 % 25 %
4 31 % 40 % 34 % 32 % 31 % 27 % 27 % 28 % 27 % 28 % 28 % 41 % 30 % 27 % 21 % 26 %
Muy responsable = 5
40 % 26 % 40 % 36 % 46 % 28 % 26 % 41 % 26 % 54 % 60 % 31 % 49 % 52 % 57 % 38 %
MEDIA 4,00 3,81 4,05 3,96 4,18 3,62 3,53 3,98 3,52 4,33 4,45 3,96 4,24 4,26 4,28 3,87
TOTA
L
País
es B
ajos
Ale
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ia
Suec
ia
Rei
no U
nido
Fran
cia
Espa
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Pol
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Esta
dos
U
nido
s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
Muy poco concienciada = 1
3 % 4 % 1 % 2 % 3 % 4 % 7 % 4 % 7 % 3 % 1 % 1 % 2 % 2 % 1 % 4 %
2 6 % 8 % 3 % 9 % 6 % 4 % 14 % 7 % 13 % 6 % 3 % 2 % 4 % 3 % 3 % 9 %
3 24 % 24 % 16 % 30 % 25 % 17 % 37 % 24 % 44 % 21 % 17 % 20 % 24 % 17 % 17 % 32 %
4 34 % 37 % 31 % 36 % 28 % 31 % 31 % 37 % 25 % 29 % 31 % 44 % 38 % 34 % 24 % 38 %
Muy concienciada = 5
33 % 28 % 49 % 23 % 37 % 44 % 10 % 29 % 11 % 40 % 47 % 33 % 32 % 43 % 55 % 16 %
MEDIA 3,88 3,78 4,23 3,70 3,89 4,07 3,22 3,80 3,20 3,96 4,20 4,04 3,96 4,14 4,29 3,53
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 40
Componente del Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon
P - ¿Cuál es su grado de capacidad para entender cuestiones financieras cuando se trata de planificar su retiro?
Base: mujeres no jubiladas por completo (7.242)
Componente del Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon
P - Teniendo en cuenta su propio proceso, ¿qué grado de desarrollo diría que tienen sus planes de pensiones personales?
Base: mujeres no jubiladas por completo (7.242)
TOTA
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dos
U
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s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
Muy incompetente
= 14 % 8 % 4 % 5 % 5 % 6 % 4 % 4 % 2 % 5 % 4 % 1 % 14 % 2 % 1 % 5 %
2 10 % 19 % 7 % 16 % 10 % 9 % 13 % 10 % 6 % 9 % 8 % 5 % 28 % 4 % 4 % 8 %
3 28 % 30 % 30 % 33 % 29 % 31 % 34 % 29 % 27 % 28 % 27 % 25 % 37 % 16 % 18 % 31 %
4 34 % 28 % 38 % 29 % 33 % 31 % 33 % 35 % 34 % 32 % 33 % 46 % 17 % 44 % 31 % 33 %
Muy competente = 5
23 % 16 % 22 % 17 % 22 % 23 % 16 % 22 % 31 % 26 % 27 % 23 % 3 % 34 % 46 % 23 %
MEDIA 3,62 3,26 3,68 3,37 3,56 3,56 3,42 3,62 3,87 3,66 3,71 3,86 2,65 4,03 4,16 3,62
TOTA
L
País
es B
ajos
Ale
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ia
Rei
no U
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Fran
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ña
Pol
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Esta
dos
U
nido
s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
uía
Ningún plan de pensiones = 1
15 % 12 % 11 % 16 % 16 % 24 % 28 % 18 % 15 % 15 % 16 % 10 % 20 % 7 % 10 % 16 %
2 15 % 18 % 10 % 17 % 15 % 16 % 16 % 21 % 16 % 12 % 13 % 11 % 28 % 5 % 11 % 14 %
3 32 % 38 % 32 % 36 % 31 % 33 % 30 % 36 % 35 % 32 % 29 % 31 % 36 % 23 % 24 % 31 %
4 25 % 24 % 33 % 23 % 23 % 20 % 19 % 16 % 24 % 25 % 28 % 34 % 13 % 39 % 27 % 24 %
Plan bien desarrollado = 5
13 % 9 % 14 % 7 % 15 % 7 % 6 % 8 % 10 % 16 % 15 % 13 % 3 % 26 % 27 % 15 %
MEDIA 3,06 2,99 3,31 2,88 3,07 2,71 2,60 2,75 2,97 3,15 3,13 3,28 2,50 3,72 3,50 3,09
41 | Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica
P - ¿Cuál de las siguientes opciones refleja mejor su método de ahorro para la jubilación?
Base: mujeres no jubiladas por completo (7.242)
TOTA
L
País
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Fran
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Cana
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Japó
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Indi
a
Bra
sil
Turq
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Siempre me aseguro de
ahorrar36 % 35 % 39 % 48 % 43 % 32 % 24 % 21 % 27 % 46 % 44 % 47 % 25 % 46 % 28 % 24 %
Solo ahorro ocasionalmente
21 % 19 % 23 % 11 % 18 % 23 % 18 % 18 % 12 % 16 % 20 % 24 % 32 % 32 % 24 % 23 %
No estoy ahorrando
ahora, aunque lo he hecho en
el pasado
12 % 12 % 12 % 10 % 14 % 8 % 20 % 13 % 17 % 15 % 13 % 9 % 8 % 8 % 16 % 11 %
No estoy ahorrando pero pienso hacerlo
24 % 18 % 15 % 21 % 19 % 29 % 29 % 36 % 37 % 15 % 20 % 17 % 33 % 12 % 26 % 36 %
Nunca he ahorrado ni
pienso hacerlo7 % 15 % 11 % 9 % 6 % 8 % 10 % 11 % 8 % 8 % 3 % 3 % 4 % 2 % 5 % 5 %
Componente del Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon
P - Teniendo en cuenta el dinero que está apartando para dedicarlo a su jubilación, ¿cree que está ahorrando lo suficiente?
Base: mujeres no jubiladas por completo (7.242)TO
TAL
País
es B
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a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
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No estoy muy preparada.
Apenas puedo ahorrar = 1
23 % 20 % 19 % 25 % 23 % 28 % 36 % 30 % 36 % 22 % 24 % 8 % 33 % 7 % 24 % 26 %
2 19 % 20 % 19 % 20 % 14 % 21 % 19 % 27 % 22 % 17 % 15 % 18 % 26 % 9 % 13 % 21 %
3 29 % 30 % 33 % 30 % 31 % 28 % 25 % 25 % 31 % 28 % 28 % 32 % 28 % 25 % 23 % 27 %
4 20 % 19 % 20 % 18 % 21 % 16 % 14 % 12 % 10 % 19 % 23 % 32 % 10 % 37 % 20 % 18 %
Estoy muy preparada. Ya
estoy ahorrando lo suficiente = 5
10 % 10 % 9 % 7 % 12 % 7 % 5 % 6 % 2 % 15 % 10 % 10 % 2 % 23 % 19 % 8 %
MEDIA 2,74 2,80 2,82 2,63 2,86 2,54 2,34 2,35 2,19 2,89 2,80 3,18 2,22 3,60 2,96 2,62
Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica | 42
P - Pensando en el futuro, ¿cómo prevé realizar la transición a la jubilación?
Base: mujeres no jubiladas por completo/parcialmente jubiladas (7027)
TOTA
L
País
es B
ajos
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ia
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no U
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ña
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Esta
dos
U
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s
Cana
dá
Chin
a
Japó
n
Indi
a
Bra
sil
Turq
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Dejar de trabajar inmediatamente
29 % 31 % 34 % 35 % 26 % 47 % 53 % 29 % 37 % 17 % 20 % 25 % 19 % 17 % 24 % 32 %
Cambiar mi forma de
trabajar (por ejemplo con
contratos temporales o a tiempo
parcial) pero solo durante un
tiempo
29 % 34 % 21 % 37 % 34 % 20 % 16 % 30 % 23 % 33 % 37 % 35 % 28 % 35 % 30 % 22 %
Cambiar mi forma de
trabajar (por ejemplo con
contratos temporales o a tiempo
parcial) y seguir con trabajo
remunerado
18 % 7 % 26 % 11 % 16 % 9 % 6 % 20 % 21 % 22 % 20 % 24 % 20 % 24 % 23 % 20 %
Seguir trabajando como
ahora10 % 9 % 7 % 4 % 11 % 9 % 11 % 8 % 5 % 12 % 12 % 11 % 5 % 22 % 14 % 14 %
Otros 2 % 2 % 2 % 1 % 1 % 1 % 1 % 1 % 2 % 1 % 1 % 1 % 6 % 2 % 3 % 2 %
No lo sé 11 % 17 % 10 % 12 % 12 % 14 % 13 % 12 % 13 % 14 % 10 % 4 % 23 % 1 % 6 % 10 %
Ale
ta, 2
8 a
ños,
Est
ados
Uni
dos
SEDE CENTRAL
Aegon N.V.
Estrategia y sostenibilidad
Steffen Heij
Responsable de estudios de jubilación
Teléfono: +31 70 344 75 27
Correo electrónico: steffen.heij@aegon.com
www.aegon.com/research
RELACIONES CON LOS MEDIOS
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