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ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 1 de 9
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 26/05/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: INTEGRACION DE EXPEDIENTE Y ELABORACION DE CONTRATOS
PARAMETRICOS CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
I. OBJETIVO DEL PROCEDIMIENTO Integrar el expediente del solicitante, verificar que cumpla con toda la información requerida para el giro de su proyecto con la finalidad de obtener la autorización para el otorgamiento del crédito solicitado y en caso de ser un crédito menor a $50,000 pesos facilitar y agilizar el proceso de otorgamiento del crédito denominado “Crédito Paramétrico”
II. APLICACIÓN ( ) General ( x ) Específica
Aplica a los promotores de la Dirección de Promoción
III. ALCANCE Aplica a todos los expedientes de solicitudes de crédito.
IV. DEFINICIONES
FAPES: Fondo para las Actividades productivas del estado de Sonora. UA: Unidades Administrativas MP: Manual de Procedimientos MC: Manual de Calidad V. REFERENCIAS
• Plan Estatal de Desarrollo 2004-2009 • Guía para la elaboración del manual de organización. • Guía para la elaboración del manual de procedimientos. • 34-04DAF-P04-F05/REV.00 Relación de bonos autorizados, del procedimiento,
Verificación de la formalización del expediente.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 2 de 9
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/04/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: P02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: INTEGRACION DE EXPEDIENTE Y ELABORACION DE CONTRATOS
PARAMETRICOS CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
VI. POLÍTICAS 1.- Todo expediente debe conformarse por una etiqueta de identificación, separadores y la documentación establecida de acuerdo al giro del proyecto y esta deberá estar completa. 2.- Se denomina crédito parametrico a los créditos solicitados cuyo monto sea igual o menor a $50,000 pesos. 3.- El área de promoción es responsable de la elaboración de los contratos y pagares de créditos parametricos. VII. PRODUCTOS
Expedientes Integrados y contratos y pagares de créditos parametricos.
VIII. CLIENTE(S)
Interesados en solicitar crédito.
IX. INDICADORES Número de expedientes integrados Número de contratos y pagares parametricos. X. FORMATOS E INSTRUCTIVOS
� 34-02DPM-P02-F01/REV.00 Caratula de Crédito. � 34-02DPM-P02-F06/REV.00 Formato de codificación para registro de
operaciones de crédito. � 34-02DPM-P02-F07/REV.00 Proyectos en proceso. � 34-02DPM-P02-F08/REV.00 Formato de visita ocular.
XI. ANEXOS
� 34-02DPM-P02-G01/REV.00 Diagrama de flujo. � Inventario de registros. � Verificación de la ejecución del procedimiento.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 3 de 9
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: INTEGRACION DE EXPEDIENTE Y ELABORACION DE CONTRATOS
PARAMETRICOS CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
XII. RESPONSABILIDADES
Es responsabilidad del Promotor: • Recibir y verificar que la documentación del solicitante sea la correcta y este
completa. • Realizar visita para verificar la información. • Registrar al solicitante cuya documentación este completa en el Sistema Cartera
Net. • Registrar al aval del solicitante. • Integrar expediente. • Si el monto para el crédito es menor o igual a 50,000 pesos deberá:
- Realizar evaluación paramétrica - Elaborar caratula de crédito y ratificar solicitud ante Comité Interno. - Elaborar contrato y pagare. - Turnar los documentos a Jurídico para su validación. - Recaudar firmas. - Turnar expediente a mesa de control para su alta en el Sistema Integral de
cartera. - Recibir información de los cheques elaborados. - Recoger cheques y entregar a acreditados. - Entregar documentos originales a administrativo. - Entregar número de referencia ha acreditado para sus depósitos bancarios.
Es responsabilidad de Contratación:
- Validar los documentos para la formalización del crédito y remitirlos al área de promoción.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 4 de 9
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: INTEGRACION DE EXPEDIENTE Y ELABORACION DE CONTRATOS
PARAMETRICOS CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
XIII. DESCRIPCIÓN DE LA OPERACIÓN DEL PROCEDIMIENTO RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
Promotor 1.- Recibe la documentación del solicitante
NOTA: Si es para crédito parametrico la documentación debe contener carta solicitud, carta del aval
2.- Revisa que la documentación sea correcta y este completa.
2.1 Si la documentación no está correcta, regresa al solicitante pidiendo la complemente.
NOTA: Fin de procedimiento
2.2 Si la documentación esta completa, se integra expediente del solicitante. Expediente
3.- Se realiza visita y se capturan datos en formato de visita ocular para integrar a expediente. Visita ocular
4.- Se registra al solicitante como prospecto en el sistema PersonasNet.
Sistema PersonasNet
5.- Se registra al aval en el Sistema PersonasNet
5.1.- Integra expediente de crédito
5.2 Se captura en el formato de proyectos en proceso y se envía semanalmente a director de área de promoción.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 5 de 9
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: INTEGRACION DE EXPEDIENTE Y ELABORACION DE CONTRATOS
PARAMETRICOS CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
XIII. DESCRIPCIÓN DE LA OPERACIÓN DEL PROCEDIMIENTO RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
6.- ¿Si el crédito es paramétrico?
6.1 Si el crédito no es parametrico se turna al área de Crédito y Cobranza para trámite subsiguiente.
Expediente de crédito
6.2 Recibe contrato y pagare del área de Jurídico y pasa a punto 14.
6.3 Si el crédito es parametrico se realiza una evaluación parametrica.
7.- Se realiza evaluación parametrica en el sistema Evaluación parametrica en sistema
8.- ¿Prospecto viable?
8.1 Si la evaluación arroja que el prospecto no es viable, se notifica al solicitante.
NOTA: Fin del procedimiento
8.2 Si el resultado de la evaluación cae en zona gris, se elabora carátula de crédito y se presenta ante comité para dictaminacion.
Carátula de crédito
8.3 Si no se autoriza, regresa a punto 7.1
8.4 Si se autoriza pasa a punto 9.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 6 de 9
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/05/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: INTEGRACION DE EXPEDIENTE Y ELABORACION DE CONTRATOS
PARAMETRICOS CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
9.- Se expone solicitud de crédito mediante carátula de crédito ante Comité para su ratificación
10.- Promotor elabora contrato y pagaré Contrato y pagaré
11.- Turna documentos a dirección Jurídica para su validación.
12.- Recibe documentos validados y cita a solicitante y aval para firma.
13.- Turna contrato a Dirección General para su firma Contrato, ficha de codificación
14.- Recibe contrato firmado y elabora codificación de operaciones.
Codificación de operaciones
15.- Turna expediente de crédito a mesa de control para validación y operación del crédito y a Cartera para su registro en Sistema Integral de Cartera.
Expediente, sistema integral de cartera
16.- Recibe formato de solicitud de cheques solicitados de mesa de control.
Relación de abonos autorizados
17.- Recoge los cheques en caja
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 7 de 9
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: INTEGRACION DE EXPEDIENTE Y ELABORACION DE CONTRATOS
PARAMETRICOS CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
18.- Cita ha acreditado para recoger cheque, firmar póliza de cheque y recibo.
19.- Entrega documentos firmados a administrativos.
20.- Entrega ha acreditado número de referencia para sus depósitos bancarios.
FIN DE PROCEDIMIENTO
Elaboró: Revisó: Aprobó:
Ing. Karla Apodaca Ibarra Promotora
Lic. Jorge Hidalgo Hurtado Director de Promoción
Ing. Guadalupe Gutiérrez Luken Directora General
06-SIP-P01-F02/REV.00
INVENTARIO DE REGISTRO DE PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Promoción NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: INTEGRACION DEL EXPEDIENTE Y ELABORACION DE CONTRATOS PARAMETRICOS.
Hoja: 8 de 9
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
Fecha de elaboración: 25/06/08
No. Registro Tipo de
Resguardo*
Responsable/Puesto Tiempo de
resguardo
Ubicación del
resguardo 1 Caratula de
Crédito Papel Ing. Martha Islas
Jefe de crédito 1 año En el área
de jefe de crédito
2 Relación de proyectos en proceso
Electrónico Lic. Jorge Hidalgo Director de Promoción
5 años Carpeta electrónica
5 Formato de codificación para registro de operaciones de crédito
Papel Ing. Lupita Nichols Mesa de control
1 año En el área de mesa de control
6 Visita ocular
Papel Lic. Felipe Ortega Director de Crédito y cobranza
5 años Expediente de crédito
7 Registro del aval
Sistema Promotores 10 años Sistema
8 Evaluación parametrica
Sistema Promotores 10 años Sistema
9 Expediente de crédito
Papel Lic. Felipe Ortega Director de Crédito y cobranza
5 años
10 Solicitud de crédito
Papel Lic. Felipe Ortega Director de Crédito y cobranza
1 año
11 Copia de Contrato y pagaré de créditos parametricos
Papel Lic. Felipe Ortega Director de Crédito y cobranza
1 año
Archivo de la
dirección de crédito y cobranza
* Papel, electrónico, fotografía, cintas de audio-video, microfilm, otro. 06-SIP-P01-F03/REV.00
VERIFICACIÓN DE LA EJECUCIÓN DEL PROCEDIMIENTO FAPES
Dirección de Promoción NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: INTEGRACION DE EXPEDIENTE Y ELABORACION DE CONTRATOS PARAMETRICOS.
Hoja: 9 de 9
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
Fecha de verificación:
No. DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES SI NO
1 ¿Recibes la documentación del solicitante, y revisas que sea la correcta y este completa?
2 ¿Regresas al solicitante pidiendo la complemente, cuando la documentación no esté correcta?
3 ¿Realizas visita ocular e integras expediente del solicitante, cuando la documentación esta completa?
4 ¿Registras al solicitante como prospecto y al aval en el sistema Cartera Net?
5 ¿Integras el expediente y turnas al área de Crédito y Cobranza cuando el crédito no es parametrico?
6 ¿Realizas una evaluación parametrica en el sistema cuando el crédito es parametrico?
7 ¿Notificas al solicitante Si el prospecto no es viable? 8 ¿Presentas ante comité para evaluación, si el prospecto ha caído
en zona gris en la evaluación?
9 ¿Notificas a solicitante, cuando el resultado de la evaluación resulta negativo?
10 ¿Elaboras carátula de crédito, cuando el prospecto en zona gris se autoriza por comité o es proyecto viable y expones solicitud de crédito ante Comité para su ratificación?
11 ¿Elaboras contrato parametrico y pagaré y turnas documentos a dirección Jurídica para su validación?
12 ¿Recibes documentos validados y citas a solicitante y aval para firma, turna contrato a Dirección General para la firma anexando ficha de codificación?
13 ¿Recibes contrato firmado y elabora codificación de operaciones? 14 ¿Turnas expediente de crédito a mesa de control para validación y
operación del crédito y a Cartera para su registro en Sistema Integral de Cartera?
15 ¿Recibes formato de los cheques elaborados de mesa de control, recoges cheques de caja y citas a acreditado para entregarle y te firme póliza de cheque?
16 ¿Entregas documentos firmados a administrativos? 17 ¿Entregas ha acreditado número de referencia para sus depósitos
bancarios?
______________________ Nombre y Firma del verificador
06-SIP-P01-F04/REV.0
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _1_ de _3_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Promoción Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Integración del Expediente del Solicitante y Elaboración de contratos Paramétricos
CODIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
El promotor recibe documentación del solicitante
Cumple?NO
INICIO
SI
Se regresa la documentación
al solicitante pidiendo la complete
Verifica que la documentación sea la correcta y este completa de acuerdo a checklist
Se integra expediente de crédito
Se registra al solicitante en el sistema de cartera NET
Se turna expediente al
área de crédito y cobranza
Se registra al aval en el sistema de cartera NET
SI
Crédito
Parametrico?NO
A
Se captura en el formato de
proyectos en proceso y se envía semanalmente al
director de área
1
B
Se realiza visita y se llena formato de visita
ocular
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _2_ de _3_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Promoción Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Integración del Expediente
del Solicitante y Elaboración de contratos Paramétricos
CODIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
Se realiza evaluación paramétrica
Se realiza evaluación paramétrica en sistema
Se notifica al solicitante
Se integra expediente de crédito
SI
NOProyecto viable?
Prospecto a Zona gris Prospecto viable
Se expone solicitud ante el
Comité Interno de FAPES para su ratificación
Se elabora carátula de crédito
Promotor elabora contrato y pagare
Se elabora carátula de crédito
y se somete a evaluación del Comité Interno de FAPES para
SIEvaluación Positiva?
NO
A
2
1
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _3_ de _3_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Promoción Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO:: Integración del Expediente
del Solicitante y Elaboración de contratos Paramétricos
CODIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P02/REV.00
Turna a dirección jurídica los documentos para su validación
Validados los documentos promotor cita a solicitante y aval para firma
Turna Contrato de crédito a Dirección General para la firma
anexando formato de ficha
Firmado el contrato el promotor elabora codificación de
operaciones
Se turna expediente de crédito a mesa de control para la operación del crédito
y a cartera para su registro en el
Sistema Integral de Cartera
Se recibe formato de los cheques que se solicitaron por parte de Mesa de
control
Va a caja a buscar los cheques
Entrega documentos firmados a
administrativo
Entrega a acreditado numero de
referencia para sus depósitos bancarios
Citar a acreditado para recoger cheque y firmar póliza de cheque y recibo
FIN
A
2
B
34-02DPM-P02-G01REV.00
CLIENTE ACTUAL NO No. CLIENTE
FONDO
CRÉDITO 1 FECHA
CRÉDITO 2 FECHA
VENTAS PROMEDIO: COSTO DE VENTAS
* (PROYECTADAS) GASTOS OPERATIVOS 0
PENSION: 0 HIPOTECA 0
RENTAS: 0 FONDOS GOBIERNO 0
OTROS: OTROS- ESCUELAS, ALIM. 0
TOTAL: 0 0
TIPO DE CREDITO:
MONTO:
DESTINO: ADQUISICIÓN DE INVENTARIO
PROVEEDORES:
DISPOSICION: EN UNA SOLA
PLAZO: 18 MESES, SIN INCLUIR PERIODO DE GRACIA
AMORTIZACION: MENSUAL: ____ BIMESTRAL: ____ TRIMESTRAL: ____ SEMESTRAL: ____ ANUAL: ____ OTRA: ____
INTERESES:
TASA DE INTERES:ORDINARIA: % ANUAL FIJA
MORATORIA: TASA ORDINARIA POR 2.00
COMISION: COMISION UNICA DEL0% SOBRE EL MONTO DEL CREDITO
GARANTÍAS: AVAL
FECHA DE AUTORIZACIÓN:MINUTA No.
DEL ESTADO DE SONORA
AMORTIZACIÓN DEL PRÉSTAMO (CAP + INT)
TOTAL
EGRESOS MENSUALES:INGRESOS MENSUALES:
APERTURA DE CREDITO SIMPLE
OBSERVACIONES:
LIC. HUGO LÓPEZ OLIVERA SÁNCHEZ LIC. MÁXIMO MELENDREZ MURRIETA
DIRECTOR DE PROMOCION DIRECTOR JURÍDICO
** SE TENDRA EN CUSTODIA EN FAPES
LIC. JORGE CRISTOPULOS RIOS
DIRECTOR DE ADMON. Y FINANZAS
FONDO PARA LAS ACTIVIDADES PRODUCTIVAS
PUNTUACIÓN
R.F.C.
SALDO EN SISTEMA DE CARTERA
SOLICITUD DE CREDITOSOLICITANTE:
PROGRAMA
DOMICILIO PARTICULAR:
NOMBRE DEL PROYECTO, EMPRESA ó NEGOCIO
0
ACREDITADO (S):
PROMOTOR:ING. KARLA MARIA APODACA IBARRA
JEFE DE DEPTO. DE SUPERVISION DE CREDITO
CAPACIDAD DE PAGO:
LIC. JORGE EDUARDO HIDALGO HURTADO
ACTIVIDAD PREPONDERANTE
0
TERMINOS Y CONDICIONES DEL CREDITO:
#¡DIV/0!
ANTIGÜEDAD
EMPLEOS
INGRESOS - EGRESOS
ESTADO CIVIL:
DIRECTORA GENERAL
ING. MARIA GUADALUPE GUTIERREZ LUKEN LIC. FELIPE ROBERTO ORTEGA HEVIA
DIRECTOR DE CREDITO Y COBRANZA
COMITÉ INTERNO DE CRÉDITO Y RECUPERACIÓN DE CARTERA
EN LAS MISMAS FECHAS DE PAGO DE CAPITAL
DOMICILIO DEL NEGOCIO:
34-02DPM-P02-F01/REV.00
Numero de Persona Numero de Persona
Nombre del cliente Aval
Datos del producto
Forma de pago de capital Forma de cobro de intereses Intereses moratorios Forma de tasa Comisión por apertura Comision por operación Garantías
Vencimiento Al Vencimiento Sobre tasa ajustada Fija SI SI SI
Periodico Periodico % Fijo Variable NO NO NO
Anticipado Excento
Excento
Datos del Crédito
Periodo de cobro de intereses
Crédito Fondeado
Fecha Limite de disposición
Formato de Codificación para registro de Operaciones de Crédito
Periodo de revisión de tasa
ordinaria
Moneda
Tipo de crédito
Importe del crédito
Fecha de apertura
Fecha de vencimiento
FAPES
Numero de ministraciones
Periodo de cobro de capital
34-02DPM-P02-F02/REV.00
Datos clasificatorios
Datos de Garantía
Descripción de la garantía
Destino del crédito
Actividades
Origen de recursos
Municipio
Num. Empleos Generados
Titulo de propiedad
Numero de titulo
Prelación
Grado
Aforo
Importe de la garantía
Tipo de garantía
Importe Avaluo
Fecha de avaluo
Moneda
Sector
Descripción del Regsitro de la
propiedad
34-02DPM-P02-F02/REV.00
Mnistraciónes
Datos de la operación
FECHA: ELABORO:
Importe de amortización regular
Fecha de primer pago de capital
Fecha de primer pago de
intereses
Tasa de interes
Dia de vencimiento de
amortizaciones
Numero de irregulares
Numero de regulares
Numero de amortizaciones
Numero de disposición
Fecha de ministración
Importe de ministración
Descripción del Destino de la
misnistración
Fecha de apertura
Cuenta de liquidación
Fecha de vencimiento
Tasa Moratoria
Comisión
Importe del documento
34-02DPM-P02-F02/REV.00
PROMOTOR: FECHA:
No. TIPO DE CREDITO LOCALIDAD MONTO ACTIVIDAD DESTINO ORIGEN DE LOS RECURSOS ESTATUS FECHA
CREDITOS PARAMETRICOS
CREDITOS INDIVIDUALES
34-02DPM-P02-F03/REV.00
Fondo para las Actividades Productivas del Estado de SonoraRELACION DE PROYECTOS EN PROCESO
FONDO PARA LAS ACTIVIDADES PRODUCTIVAS DEL ESTADO DE SONORA
34-02DPM-P02-F04/REV.00
VISITA OCULAR
FECHA:
NOMBRE: R.F.C. : DOMICILIO PARTICULAR: DOMICLIO DEL NEGOCIO: DISTRITO: MUNICIPIO: ACTIVIDAD: PRINCIPALES PROD. QUE EXPENDE: ANTIGÜEDAD EN EL NEGOCIO GARANTIAS: HIPOTECARIA ( ) PRENDARIA ( ) OTRAS ( )
DESCRIPCION
VALOR ESTIMADO TIPO DE CREDITO MONTO
DESTINO
PROMEDIO DE SUS INVENTARIOS TIEMPO EN VENDERLO DIAS PROMEDIO DE SUS VENTAS MENSUALES PERSONAL EN OPERACIÓN DE PLANTA EVENTUALES A GENERAR INSTALACIONES FÍSICAS INSTALACIONES ESPECIALES COMENTARIOS SOBRE LA CAPACIDAD INSTALADA
OBSERVACIONES GENERALES, CONCLUSIÓN, JUSTIFICACIÓN DEL CREDITO Y RECOMENDACIONES DEL PROMOTOR PARA EL OTORGAMIENTO DEL CREDITO:
PROMOTOR SOLICITANTE NOMBRE Y FIRMA NOMBRE Y FIRMA
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 1 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 03
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: RECEPCION E INFORMACION BASICA DE REQUISITOS DE CREDITO CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P03/REV.00
I. OBJETIVO DEL PROCEDIMIENTO
Informar a personas interesadas sobre los créditos que ofrece FAPES y captar posibles prospectos para los financiamientos.
II. APLICACIÓN ( ) General ( x ) Específica
Aplica a Recepción de la Dirección de Promoción
III. ALCANCE A todos los interesados en solicitar crédito
IV. DEFINICIONES
FAPES: Fondo para las Actividades productivas del estado de Sonora. UA: Unidades Administrativas MP: Manual de Procedimientos MC: Manual de Calidad V. REFERENCIAS
• Plan Estatal de Desarrollo 2004-2009 • Guía para la elaboración del manual de organización. • Guía para la elaboración del manual de procedimientos. • 34-02DPM-P01-F01/REV.00 Lista de asistencia a reunión informativa, que
corresponde al procedimiento, Reuniones informativas.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 2 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 03
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: RECEPCION E INFORMACION BASICA DE REQUISITOS DE CREDITO
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P03/REV.00
VI. POLÍTICAS 1.- La información de créditos se llevara a cabo en los días y horarios establecidos por la Dirección de promoción y mediante Reuniones informativas. 2.- Se deberán de registrar y portar gafete de visitas todas las personas que ingresen a FAPES para la realización de cualquier trámite. 3.- Las Reuniones Informativas se programaran previo aviso a promotor mediante el formato de lista de asistencia a reunión informativa.. 4.- En caso de cancelar reunión el interesado deberá ser previamente avisado y reprogramada su cita. 5.- Solo se programaran para reuniones informativas, las personas interesadas que requieran de un crédito con un monto superior a los $20,000 pesos. 6.- El máximo a citar en una solo reunión no puede ser superior a 10 personas interesados.
VII. PRODUCTOS
Información de requisitos para obtener crédito.
VIII. CLIENTE(S)
Solicitantes
IX. INDICADORES Número de reuniones informativas efectuadas y de interesados que asistieron a las reuniones. X. FORMATOS E INSTRUCTIVOS
� 34-02DPM-P03-F01/REV.00 Registro de Visitas. � 34-02DPM-P03-F02/REV.00 Formato de Reporte de Reuniones Semanal.
XI. ANEXOS
� 34-02DPM-P03-G01/REV.00 Diagrama de flujo. � Inventario de registros. � Verificación de la ejecución del procedimiento.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 3 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 03
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: RECEPCION E INFORMACION BASICA DE REQUISITOS DE CREDITO
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P03/REV.00
XII. RESPONSABILIDADES
Es responsabilidad de Recepción:
• Recibir e informar al interesado o cliente • Programar y regular reuniones • Registrar a toda persona que requiera tramite • Realizar informe de reuniones semanales.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 4 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 03
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: RECEPCION E INFORMACION BASICA DE REQUISITOS DE CREDITO
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P03/REV.00
XIII. DESCRIPCIÓN DE LA OPERACIÓN DEL PROCEDIMIENTO RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
Recepción 1.- Recibe a cliente o interesado en información.
1.1 Persona solicita información pasa a punto 2.
1.2 Persona viene a trámite.
1.2.1 Se registra en formato Registro de Visitas. Formato de registro de visitas
1.2.2 Se le da gafete.
1.2.3 Se pasa a con la persona indicada para realizar tramite
2.- Se le pregunta a interesado sobre su proyecto.
2.1 Si es prospecto a plan se pasa a punto 3.
2.2 Si no es prospecto a plan se le informa sobre la institución a la que puede acudir.
3.- Se le da una breve información sobre los créditos
3.1 Su proyecto cumple con los requisitos establecidos
3.2 Si no cumple se le orienta sobre institución donde pueda acudir.
3.3 Si cumple se le cita una reunión y se registra base de datos electrónica.
4.- Se organiza reunión.
5.- Se asigna promotor.
5.1 Se avisa a promotor mediante formato de lista de asistencia a reunión Informativa.
Lista de asistencia a reunión informativa
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 5 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 01
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 02DPM
Procedimiento: 03
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: RECEPCION E INFORMACION BASICA DE REQUISITOS DE CREDITO
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P03/REV.00
RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
6.- Se recibe a interesado y se pasa a lugar donde se efectuara reunión.
Promotor 7.- Se lleva acabo reunión. (procedimiento de Reuniones informativas)
Recepción
8.- Se elabora reporte semanal de reuniones informativas y se envía a Director de Promoción y promotores.
reporte semanal de reuniones informativas
FIN DE PROCEDIMIENTO
Elaboró: Revisó: Aprobó:
Lic. Martha L. Leo M. Recepción
Lic. Jorge E. Hidalgo Director de Promoción
Ing. Gpe. Gutiérrez Luken Directora General
06-SIP-P01-F02/REV.00
INVENTARIO DE REGISTRO DE PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Promoción NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: RECEPCION E INFORMACION BASICA DE REQUISITOS DE CREDITO
Hoja: 6 de 7
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P03/REV.00
Fecha de elaboración: 25/06/08
No. Registro Tipo de
Resguardo* Responsable/Puesto Tiempo
de resguardo
Ubicación del
resguardo 1 Registro de
visitas Papel Martha León
Recepción 1 año En carpeta
de área de recepción
2 Reporte semanal de reuniones informativas
Sistema Jorge Hidalgo Director de Promoción
5 años En carpeta sistema
* Papel, electrónico, fotografía, cintas de audio-video, microfilm, otro.
06-SIP-P01-F03/REV.00
VERIFICACIÓN DE LA EJECUCIÓN DEL PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Promoción NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: RECEPCION E INFORMACION BASICA DE REQUISITOS DE CREDITO
Hoja: 7 de 7
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P03/REV.00
Fecha de verificación:
No. DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES SI NO
1 ¿Recibes a cliente, registras, le das gafete y lo pasas a efectuar trámite?
2 ¿Das una breve información, cuando se trata de persona interesada?
3 ¿Citas a reunión informativa cuando el interesado es prospecto a crédito, y en caso de no serlo, lo orientas sobre posible institución a acudir?
4 ¿Avisas a promotor mediante formato de lista de asistencia a reunión informativa?
5 ¿Recibes a interesado y se pasa a sala de juntas para llevar a cabo reunión?
6 ¿Elaboras reporte semanal de reuniones informativas semanales e interesados que asistieron?
______________________ Nombre y Firma del verificador
06-SIP-P01-F04/REV.00
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _1_ de _2_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Promoción Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Recepción e Información
Básica de Requisitos de Crédito
CODIGO DEL PROCEDIMIENTO:34-02-04-05-01/02DPM-01-P03/REV.00
Se recibe a interesado, o cliente
Solicitainformación?
NO
Prospecto a plan?
NO
SI
Se le da una breve información
INICIO
Cita interesado a reunión,
se anotan en formato
SI
Se proporciona gafete y se pasa para efectuar
tramite
Cumple requisito?
SIAA
A
Se registra en formato
de registro de visitas
Se le pregunta sobre su proyecto
Se le orienta a otra institución
si aplica
NO
1
A
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _2_ de _2_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Promoción Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Recepción e Información
Básica de Requisitos de Crédito
CODIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/02DPM-01-P03/REV.00
FIN
Asigna promotor y se le notifica mediante
A
Se elabora reporte semanal de reuniones informativas y se
envía a director de promoción
Se organiza reunión
informativa
1
Se recibe interesado y se pasa a reunión
34-02DPM-P03-G01/REV.00
Nombre Persona que visita Tramite a realizar Entrada Salida Firma No. Gafete
34-02DPM-P03-F01/REV.00
FONDO PARA LAS ACTIVIDADES PRODUCTIVAS DEL ESTADO DE SONORA
REGISTRO DE VISITAS
Reuniones Programadas Reuniones Efectuadas Diferencia % Cumplio
Personas Citadas Asistieron Diferencia % Cumplio
Nombre Promotor Reuniones efectuadas % Cumplio
Karla Apodaca
Jorge Yanes
Jorge Tapia
Total de Reuniones
34-02DPM-P03-F02/REV.00
Reporte de Reuniones Semanales
FONDO PARA LAS ACTIVIDADES PRODUCTIVAS DEL ESTADO DE SONORA
Fecha de elaboración Hojas
25/06/2008 1 de 1
No Macroprocesos No. de revisión Código de la Red
1 Otorgamiento de credito
2 Gestion de la Calidad
DIR.FACULT
AD
No.
MACROPROCE
SO
No. SUBPROCESO TIPO PR. RESPONSABLE PRODUCTO INDICADOR No. PROCEDIMIENTO PRODUCTO CLIENTE INDICADOR No. PROYECTOS PRODUCTO INDICADOR
02-04-05 B,E,H 1 2
Otorgamiento,
operación y
recuperacion del
credito
Operativo 1Director de Credito y
Cobranza
Creditos
aprobados,
Creditos
Operados y
montos de
recursos
recuperados
Numero de creditos
aprobados, numero
de creditos
operando , y
montos
recuperados
1 Reuniones de comité minutas de reuniónInvitados alareunión y
solicitantes
Numero de reuniones de
comité realizadas y
montos de créditos
autorizados
2
Verficacion de la
integración del
expediente
Informe ejecutivo,
créditos autorizadosSolicitantes
Evaluaciones efectuadas
y número de propuestas
aprobadas
3Supervisión de
créditos nuevos
créditos nuevos con
destino especifico de
infraestructura y
equipamientos
supervisados
Acreditados
Concepto de inversion
vs. ministraciones
entregadas
4
Verificacion de la
formalizacion y
solicitud de recursos
Solicitudes de
desembolsos e informe
de tesoreria de salida de
recursos
Solicitantes
No. de solicitudes de
desembolso de recursos
entrgadas a tesoreria
5
Cobranza y
recuperación de
cartera
Recursos recuperados AcreditadosMontos de recursos
recuperados
Elaboró Revisó Validó:
A 1 Alta Ing. Martha Islas Lic. Felipe Ortega Hevia Ing. Maria Guadalupe Gutierrez Luken B
2 Normal Jefe de Credito Director de Credito y Directora General C 3 Baja CobranzaD
E
F
G
H
I
J
K
L
DIR. Direccionamiento con el Eje Rector, Objetivo del Plan Estatal de Desarrollo y Programa de Mediano Plazo.
PR. Prioridad.
AUTORIZAR CREDITOS IGUAL O INFERIORES A $150,000
PESOS
ELABORACION DE CONTRATOS Y PAGARES
COBRANZA JUDICIAL Y EXTRAJUDICIAL
Clave de la Unidad Administrativa
03DCC
PRIORIDADCATALOGO DE FACULTADES
0
MANTENER IMPLEMENTADO EL SISTEMA DE CALIDAD
APLICACIONES DE PAGOS
ENTREGA DE CHEQUES
34-RP-03DCC-/REV.00
ELABORACION DE CONTRATOS Y PAGARES DE CREDITOS
PARAMETICOS
SOLICITAR EL DESEMBOLSO DE RECURSOS
ELABORACION DE CHEQUES O REALIZAR
TRANSFERENCIAS
ALTA DE CREDITO EN EL SISTEMA
SEGUIMIENTO Y RECUPERACION DE CREDITO
AUTORIZAR CREDITOS SUPERIORES A $150,000 PESOS
RED DE PROCESOS
FONDO PARA LAS ACTIVIDADES PRODUCTIVAS DEL ESTADO DE SONORADIRECCION DE CREDITO Y COBRANZA
03DCC-DIRECCIÓN DE CRÉDITO Y COBRANZA
CÓDIGO NOMBRE DEL DOCUMENTO No. DE
REVISIÓN
FECHA DE ELABORACIÓN
(dd/mm/aa)
RED DE PROCESOS
34-RP-03DCC-/REV.00
Otorgamiento, operación y recuperación del crédito 00 25/06/08
PROCEDIMIENTOS
34-02-04-05-01/03DCC-03-P01/REV.00 Reuniones de comité 00 25/06/08
34-02-04-05-01/03DCC-03-P02/REV.00 Verificación de la integración del expediente 00 25/06/08
34-02-04-05-01/03DCC-03-P03/REV.00 Supervisión de créditos nuevos 00 25/06/08
34-02-04-05-01/03DCC-03-P04/REV.00 Verificación de la formalización y solicitud de recursos
00 25/06/08
34-02-04-05-01/03DCC-03-P05/REV.00 Cobranza y recuperación de cartera 00 25/06/08
FORMATOS
34-03DCC-P01-F01/REV.00 Lista de asistencia a reuniones de comité 00 25/06/08
34-03DCC-P02-F01/REV.00 Informe ejecutivo 00 25/06/08
34-03DCC-P04-F01/REV.00 Bitácora de recepción de mesa de control 00 25/06/08
34-03DCC-P04-F02/REV.00 Reporte de operaciones rechazadas o con desviación
00 25/06/08
34-03DCC-P04-F03/REV.00 Reporte detallado de operaciones recibidas 00 25/06/08
34-03DCC-P04-F04/REV.00 Guarda y custodia de documentos de valor 00 25/06/08
34-03DCC-P04-F05/REV.00 Relación de abonos autorizados 00 25/06/08
34-03DCC-P04-F06/REV.00 Relación de expedientes enviados para archivo 00 17/09/08
ANEXOS
34-03DCC-P01-G01/REV.00
Diagrama de flujo del procedimiento: Reuniones de comité
00 25/06/08
06-SIP- P02-F01/REV.00
Fecha: 25/06/08
Hojas: 1 de 2
LISTA MAESTRA
Fondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora
03DCC-DIRECCIÓN DE CRÉDITO Y COBRANZA
CÓDIGO NOMBRE DEL DOCUMENTO No. DE
REVISIÓN
FECHA DE ELABORACIÓN
(dd/mm/aa)
34-03DCC-P02-G01/REV.00 Diagrama de flujo del procedimiento: Verificación de la integración del expediente
00 25/06/08
34-03DCC-P03-G01/REV.00 Diagrama de flujo del procedimiento: Supervisión de créditos nuevos.
00 25/06/08
34-03DCC-P04-G01/REV.00 Diagrama de flujo del procedimiento: Reuniones de comité
00 25/06/08
34-03DCC-P05-G01/REV.00 Diagrama de flujo del procedimiento: Cobranza y recuperación de cartera.
00 25/06/08
06-SIP- P02-F01/REV.00
Fecha: 25/06/08
Hojas: 2 de 2
LISTA MAESTRA
Fondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 1 de 6
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 01
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: REUNIONES DE COMITÉ
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P01/REV.00
I. OBJETIVO DEL PROCEDIMIENTO
Planificar y organizar reuniones para el Consenso de la viabilidad de los proyectos para los cuales se solicita el otorgamiento de crédito, para su dictaminacion.
II. APLICACIÓN ( ) General ( x ) Específica
Aplica al Director de Crédito y Cobranza y al Jefe de Crédito.
III. ALCANCE A todas las reuniones de comité que se efectúen IV. DEFINICIONES
FAPES: Fondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora UA: Unidades Administrativas MC: Manual de Calidad V. REFERENCIAS
• Plan Estatal de Desarrollo 2004-2009 • Guía para la elaboración del manual de organización. • Guía para la elaboración del manual de procedimientos.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 2 de 6
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 01
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: REUNIONES DE COMITÉ
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P01/REV.00
VI. POLÍTICAS 1.- Se deberá tener establecido un calendario anual con las fechas programadas para reuniones de Comité Interno. 2.- Se deberán realizar al menos 1 junta mensual calendarizada de Comité Interno y todas las extraordinarias que se requieran para la ejecución adecuada de los procesos que de ella requieran para su buen funcionamiento el cual puede estar sujeto a cambios por disponibilidad de los asistentes. 4.- Previo a la reunión se deberá realizar una orden del día donde contiene todos los asuntos a tratar. 5.- Toda solicitud de crédito con un monto por arriba de los $50,001 pesos, deberá ser tratado primero en comité interno y en su caso si el crédito es superior a $150,000 de resultar elegible, se deberá exponerse ante Consejo para su dictaminacion. 7.- Toda reunión de Comité debe respaldarse por una minuta de acuerdos y firmarse por todos los participantes.
VII. PRODUCTOS
Minutas de reunión.
VIII. CLIENTE(S)
Invitados a la reunión y Solicitantes
IX. INDICADORES Numero de reuniones realizadas de Comité. Monto de créditos autorizados. X. FORMATOS E INSTRUCTIVOS 34-03DCC-P01-F01/REV.00 Lista de asistencia a reunión de comité.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 3 de 6
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 01
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: REUNIONES DE COMITÉ
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P01/REV.00
XI. ANEXOS 34-03DCC-P01-G01/REV.00 Diagrama de flujo. Inventario de registros.
Verificación de la ejecución del procedimiento XII. RESPONSABILIDADES Es responsabilidad del Director del área de Crédito y Cobranza:
- Elaborar anualmente calendario de reuniones.
Es responsabilidad de la encargada de expedientes de crédito: - Enviar invitación a los involucrados e información de asuntos a tratar.
Es responsabilidad del Jefe de Crédito:
- Elaborar la orden del día. - Recabar información para reunión de Comité. - Pasar lista de asistencia a reunión. - Levantar minuta de acuerdos y recabar firmas. - Archivar minuta de reuniones.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 4 de 6
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 01
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: REUNIONES DE COMITÉ
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P01/REV.00
RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO Director crédito y cobranza
1.- Establece calendario anual de reuniones Calendario
NOTA: El calendario queda sujeto a cambios
Expedientes de crédito
2.- Se envía memorandum invitando a reunión. Memorandum invitación
NOTA: Archiva copia de memorando con acuse de recibo en una carpeta del área
Jefe de crédito 3.- Elabora orden del día con los asuntos a tratar.
Expedientes de crédito
4.- Se entrega información de asuntos a tratar
Director de Crédito y Cobranza
5.- Inicia reunión.
5.2 Pasa lista de asistencia a reunión. Lista de asistencia a reunión
6.- Elabora minuta de acuerdos, recaban firmas de asistentes y les otorga copia.
Minuta de acuerdos
NOTA: Deberá estar elaborada, firmada y archivada en área antes de llevarse a cabo la siguiente reunión.
FIN DE PROCEDIMIENTO
Elaboró: Revisó: Aprobó:
Ing. Martha Islas Jefe de Crédito
Lic. Felipe Ortega Hevia Director de Crédito y Cobranza
Ing. Guadalupe Gutiérrez L. Directora General
06-SIP-P01-F02/REV.00
INVENTARIO DE REGISTRO DE PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Crédito y Cobranza
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: REUNIONES DE COMITÉ
Hoja: 5 de 6
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P01/REV.00
Fecha de elaboración: 25/06/08
No. Registro Tipo de
Resguardo* Responsable/Puesto Tiempo
de resguardo
Ubicación del
resguardo 1 Copia de
memorándum de invitación a reunión de comité interno
Papel Umbelina Expedientes de crédito
1año En archivo del área de crédito
2 Lista de asistencia a reunión
Papel Ing. Martha Islas Jefe de Crédito
2 años En archivo del área del jefe de crédito
3 Minuta de acuerdos
Papel
Ing. Martha Islas Jefe de Crédito
2 años En archivo del área del jefe de crédito
4
Calendario Papel
Ing. Martha Islas Jefe de Crédito
2 años En archivo del área del jefe de crédito
* Papel, electrónico, fotografía, cintas de audio-video, microfilm, otro.
06-SIP-P01-F03/REV.00
VERIFICACIÓN DE LA EJECUCIÓN DEL PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Crédito y Cobranza NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: REUNIONES DE COMITÉ
Hoja: 6 de 6
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P01/REV.00
Fecha de verificación:
No. DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES SI NO
1 ¿Estableció calendario anual de reuniones de Comité?
2 ¿Envías memorándum invitación ?
3 ¿Elaboras orden del día con los asuntos a tratar?
4 ¿Entregas información de asuntos a tratar en reunión?
5 ¿Pasas lista de asistencia a reunión de comité?
6 ¿Elaboras minuta de acuerdos y recabas firmas de los asistentes y se les otorga copia?
7 ¿Archivas original en carpeta correspondiente?
_____________________________ Nombre y Firma del verificador
06-SIP-P01-F04/REV.00
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _1_ de _1_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Crédito y Cobranza Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Reuniones de Comité CODIGO DEL PROCEDIMIENTO:34-02-04-05-01/03DCC-02-P01/REV.00
Se elabora calendario anual para reuniones de Comité InternoINICIO
Se elabora orden del día con
asuntos a tratar
Se envía invitación a los involucrados
Se entrega información de
asuntos a tratar
Se elabora minuta de acuerdos se
firma y se pasa una copia a los asistentes para su seguimiento
Se realiza reunión y se toma lista de asistencia a reunión de comité
FINSe archiva original en carpeta
correspondiente
34-03DCC-P01-G01/REV.00
LISTA DE ASISTENCIA MINUTA N° ____ DEL COMITÉ DE CRÉDITO Y RECUPERACIÓN DE CARTERA
INTERNO DE F.A.P.E.S.
Fecha _________________
N o m b r e A R E A F I R M A
34-03DCC-P01-F01/REV.00
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 1 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA INTEGRACION DEL EXPEDIENTE.
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P02/REV.00
I. OBJETIVO DEL PROCEDIMIENTO Verificar que el expediente del solicitante cumpla con todos los requisitos establecidos por el programa al cual se canaliza su propuesta, así mismo que la información que contenga cumpla con el soporte necesario para su análisis y evaluación afín de presentar su propuesta ante el Comité de Crédito y Recuperación de Cartera Interno de FAPES para su dictaminación.
II. APLICACIÓN ( ) General ( x ) Específica
Aplica al Jefe de Crédito y ha análisis de crédito de la Dirección de Crédito y Cobranza.
III. ALCANCE A todos los expedientes que recibe de la Dirección de Promoción.
IV. DEFINICIONES
FAPES: Fondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora UA: Unidades Administrativas MC: Manual de Calidad MP: Manual de Procedimientos V. REFERENCIAS
• Plan Estatal de Desarrollo 2004-2009 • Guía para la elaboración del manual de organización. • Guía para la elaboración del manual de procedimientos. � 34-02DPM-P02-F06/REV.00 Formato de codificación para registro de
operaciones de crédito del procedimiento: Integración del expediente del solicitante y elaboración de créditos parametricos.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 2 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA INTEGRACION DEL EXPEDIENTE.
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P02/REV.00
VI. POLÍTICAS 1.- El área de Crédito y Cobranza solo analizara propuestas de crédito de montos mayores a $50,001 pesos. 2.- Solo se presentaran ante Comité aquellos expedientes que contengan la información previamente requerida por promoción en base a los requisitos establecidos por el Programa de Apoyo a través del cual se canaliza su propuesta. 3.- Remitirá expedientes incompletos a su área de procedencia, en este caso Promoción. 4.- Todo expediente de propuesta recibido deberá de ser sujeto a un pre análisis, un análisis y una evaluación. 5.- El proyecto deberá ser planteado para su aprobación ante el Comité de Crédito y Recuperación de Cartera Interno de FAPES, por el Director del área de Crédito proporcionando Informe ejecutivo, en propuestas de montos superiores a $150,000 que hayan sido aprobadas por este comité como elegibles, deberán ser planteados al Consejo para su aprobación. . VII. PRODUCTOS
Informe Ejecutivo Créditos autorizados
VIII. CLIENTE(S) Solicitantes
IX. INDICADORES Evaluaciones efectuadas Número de propuestas aprobadas. X. FORMATOS E INSTRUCTIVOS
• 34-03DCC-P02-F01/REV.00 Informe ejecutivo.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 3 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA INTEGRACION DEL EXPEDIENTE.
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P02/REV.00
XI. ANEXOS � 34-03DCC-P02-G01/REV.00 Diagrama de flujo. � Inventario de registros. � Verificación de la ejecución del procedimiento.
XII. RESPONSABILIDADES
Es responsabilidad del Jefe de Crédito:
- Analizar y evaluar todas y cada una de las solicitudes de créditos de montos superiores a 50,001 pesos.
- Elaborar Informe Ejecutivo. - Turnar expedientes a Dirección Jurídica para su formalización. - Remitir a promoción todas aquellas solicitudes carentes del soporte
adecuado así mismo de las propuestas que habiendo sido presentadas ante el Comité de Crédito, hayan sido rechazadas.
Es responsabilidad de análisis de crédito:
- Analizar y evaluar todas y cada una de las solicitudes de créditos de montos superiores a 50,001 pesos.
Es responsabilidad de Director de Crédito y Cobranza:
- Presentar propuestas ante el comité de crédito.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 4 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA INTEGRACION DEL EXPEDIENTE.
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P02/REV.00
XIII. DESCRIPCIÓN DE LA OPERACIÓN DEL PROCEDIMIENTO RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO Director de Crédito y Cobranza
1.- Recibe expediente del área de promoción y turna al Jefe de Crédito. Expediente
Jefe de Crédito 2.-Da de alta en base se datos de bitácora de recepción.
Base de datos bitácora de recepción
3.- Verifica que expediente este completo mediante Lista de requisitos del programa al que pertenece.
Lista de requisitos
3.1 Si no está completo se regresa al área de promoción vía memorándum informando la causa
Memorándum de remisión de expediente
NOTA: Anexa copia de memorándum como acuse de recibo en una carpeta del área
3.2 Si esta completo se realiza un pre análisis de la información que contiene mediante la complementación de lista de requisitos.
Lista de requisitos
3.2.1 Si en el pre análisis se determina la necesidad de respaldar algunos aspectos, se regresa al área de promoción Informando la causa y necesidades de respaldo mediante un Memorándum.
Memorándum
Jefe de Crédito, Análisis de Crédito
3.2.2 Si el pre análisis cumple con los requisitos establecidos, analiza y evalúa la propuesta
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 5 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA INTEGRACION DEL EXPEDIENTE.
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P02/REV.00
RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
4.- Elabora reporte en formato de informe ejecutivo Informe ejecutivo
Director de Crédito y Cobranza
5.-Plantea propuesta, mediante informe ejecutivo ante el Comité
5.1 Si Comité no autoriza la propuesta se turna a la Dirección de promoción para que se notifique al solicitante.
NOTA: Turna expediente vía memorandum informando que no fue autorizada la propuesta, se anexa copia del mismo como acuse de recibo en carpeta de área.
Fin de procedimiento
5.2 Si Comité autoriza la propuesta, pasa a punto 7.
6.- ¿Crédito es superior a $150,000 pesos?
6.1 Si el crédito es mayor que $150,000 pesos, se presenta proyecto ante junta de consejo para su dictaminacion.
6.2 Si consejo no aprueba la propuesta, se
regresa a punto 5.1.
6.3 Si consejo aprueba propuesta, pasa a
siguiente punto.
EABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 5 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 02
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA INTEGRACION DEL EXPEDIENTE.
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P02/REV.00
RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
7.- Turna expediente vía memorandum a Dirección de Jurídico para su formalización.
Memorandum de turno de expediente
NOTA: Turna expediente vía memorandum de turno de expediente, se anexa copia del mismo como acuse de recibo en carpeta de área
8.- Recibe aviso para elaboración de ficha de codificación, misma que elabora y turna a promoción para trámite subsiguiente.
Ficha de codificación
NOTA: Anexa copia de ficha de codificación como acuse de recibo en carpeta de área
FIN DE PROCEDIMIENTO
Elaboró: Revisó: Aprobó:
Ing. Martha Islas S. Jefe de Crédito
Lic. Felipe Ortega Hevia Director de Crédito y Cobranza
Ing. Guadalupe Gutiérrez L. Directora General
06-SIP-P01-F02/REV.00
INVENTARIO DE REGISTRO DE PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Crédito y Cobranza
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA INTEGRACION DEL EXPEDIENTE.
Hoja: 6 de 7
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P02/REV.00
Fecha de elaboración: 25/06/08
No. Registro Tipo de
Resguardo* Responsable/Puesto Tiempo
de resguardo
Ubicación del
resguardo 1 Bitácora de
Recepción Electrónico
Ing. Martha Islas Jefe de Crédito
6 años Base de datos
2 Informe ejecutivo
Papel Ing. Martha Islas Jefe de Crédito
1 año En carpeta del área de jefe de crédito
3 Copia Ficha de Codificación
Papel Ing. Martha Islas Jefe de Crédito
1 año En carpeta del área de jefe de crédito
4 Memorándum para regresar expediente
Papel Ing. Martha Islas Jefe de Crédito
1 año En carpeta del área de jefe de crédito
5 Copia de memorándum para turnar expediente a Jurídico
Papel Ing. Martha Islas Jefe de Crédito
1 año En carpeta del área de jefe de crédito
* Papel, electrónico, fotografía, cintas de audio-video, microfilm, otro.
06-SIP-P01-F03/REV.00
VERIFICACIÓN DE LA EJECUCIÓN DEL PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Crédito y Cobranza NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA INTEGRACION DEL EXPEDIENTE.
Hoja: 7 de 7
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P02/REV.00
Fecha de verificación:
No. DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES SI NO
1 ¿Recibes expediente del área de promoción y turnas al Jefe de Crédito?
2 ¿Recibes expediente de Dirección de Crédito y Cobranza, das de alta en Bitácora de recepción y verificas que expediente este completo?
3 ¿Regresas al área de promoción vía memorándum informando la causa, cuando el expediente no está completo?
4 ¿Realizas un pre análisis de la información que contiene, cuando el expediente está completo?
5 ¿Regresas al área de promoción, cuando el pre análisis carece del soporte?
6 ¿Analizas y evalúas, cuando el pre análisis cumple con los requisitos?
7 ¿Elaboras reporte mediante formato de informe ejecutivo y se presenta ante comité?
8 ¿Turnas a la Dirección de promoción para que se notifique al solicitante, en el caso que la propuesta haya sido rechazada por Comité?
9 ¿Recibes aviso para elaboración de ficha de codificación, misma que elabora y turna a promoción para trámite subsiguiente?
10 ¿Presentas proyecto ante consejo, cuando el crédito es superior a $150,000 pesos?
11 ¿Turnas expediente a Dirección de Jurídico para su formalización una vez que comité y en su caso consejo han aceptado la propuesta?
______________________ Nombre y Firma del verificador
06-SIP-P01-F04/REV.00
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _1_ de _2_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Crédito y Cobranza Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Verificación de la integración del expediente
CODIGO DEL PROCEDIMIENTO:34-02-04-05-01/03DCC-02-P02/REV.00
1
Recibe expediente Dirección de crédito turna a Jefe de crédito para su verificación
Se da de alta en Bitácora de recepción
expediente completo?
SI
Se regresa a promoción mediante memo informando para su complementación
Pre análisis Mediante lista de requisitos
INICIO
Se verifica que expediente este completo mediante checklist
NO
cumple?NO
Se informa a promoción la causa de la declinación del proyecto y necesidades de
respaldo
SI
Analiza, evalúa yPrepara informe ejecutivo
A
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _2_ de _2_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Crédito y Cobranza Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Verificación de la integración del expediente
CODIGO DEL PROCEDIMIENTO:34-02-04-05-01/03DCC-02-P02/REV.00
Aprobado?NO
SI
Se informa a promoción de la declinación del proyecto
SI
Director de área de crédito y cobranza expone proyecto a
Comité mediante informe ejecutivo
FIN
Recibe aviso para elaboración de ficha de codificación , misma que elabora y turna a promoción para
tramite subsiguiente
A
Crédito mayor a $150,000?
Se presenta proyecto ante junta de Consejo para su
dictaminacion
Proyecto aprobado?
SINO
A
1
NO
Se turna expediente completo mediante Memo al área de
Jurídico para su formalización
34-03DCC-P02-G01/REV.00
Fecha:
Nombre: Promotor: REP. LEGAL : Analista de crédito:
Actividad: Total de Línea Solicitada: $0
Ubicación del Proyecto: Total de Línea Vigente: -$ Constitución: Calificación Regulatoria:MESA DIRECTIVA:
EMPLEOS: PARTICIPACION DE UTILIDADES O PERD. : DOMICILIO: I) b.- SOLICITUD DE CREDITO:Monto: $0 TELEFONO:Proyecto: CELULAR:
II) Condiciones de la Operación:
Tipo de Crédito: Plazo: SOLICITANTE FAPES OTROS TOTALTasa Normal: -$ -$ -$
Tasa moratoria: -$ -$ -$ -$
Forma de cobrar el capital: -$ -$ -$ -$
Forma de cobrar el interés: -$ -$ -$ -$
Comisión: -$ -$ -$ -$
Garantías: -$ -$ -$ -$
-$ -$ -$ -$
-$ -$ -$ -$
100.00%
III) GARANTÍA
PROPUESTA: Garantías: Valor de avalúo
-$
-$
-$
___/___/___ ___/___/___ PROFORMA Ca.Tot. ___/___/___ ___/___/___ PROFORMA P y CActivo total -$ 100.0% Pasivo y Capital -$ -$ -$ 100.0%
Caja y Bancos -$ -$ -$ Pasivo total -$ -$ -$ #¡DIV/0!
Ctas. X cobrar -$ -$ -$ Pasivos Circ. -$ -$ -$ #¡DIV/0!
Otros Act. Circ. -$ -$ -$ Proveedores -$ -$ -$ #¡DIV/0!
Activo Fijo -$ -$ -$ Capital contable -$ -$ -$ #¡DIV/0!
Depreciacion -$ -$ -$ Capital social -$ -$ -$ #¡DIV/0!
Otros -$ -$ -$ Resultados -$ -$ -$ #¡DIV/0!
Reservas y otras cuentas -$ -$ -$ #¡DIV/0!
Exceso o insuficiencia -$ -$ -$
___/___/___ ___/___/___ PROFORMA 1 Ing. Netos LIQUIDEZ: RENTABILIDAD:
Ingresos / Ventas -$ -$ -$ 100.0% ENDEUDAMIENTO: APALANCAMIENTO
Costo de Operación / Erogaciones -$ -$ -$ CAP. DE PAGO: PUNTO DE EQ.:
Utilidad Bruta -$ -$ -$ V - b.- CALCULO DE GASTOS FINANCIEROS:
Gastos de Ventas o Administración -$ -$ -$ CAPITAL INTERES TOTALUtilidad de operación -$ -$ -$ AÑO 1 0.0 -$ 0.0 0.0
GTOS. ADMON. -$ -$ -$ AÑO 2 0.0 -$ 0.0
Utilidad neta antes de impuestos -$ -$ -$ AÑO 3 0.0 -$ 0.0
T O T A L: 0.0 -$ 0.0
PROGRAMA DE INVERSIONAPORTACIONES
CONCEPTOS:
Monto: $0.00 (PESOS 00/100 M.N.).
I) Identificación del Cliente o Acreditado:
III) Situación Financiera (Balance general):
IV) Situación Financiera (Estado de Resultados): V) INDICES FINANCIEROS:
TOTAL SOLICITADO
Informe Ejecutivo
Cifras en miles de pesos
% Garantizado
Fondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora
% DE APORTACIONES
34-03DCC-P02-F01/REV.00
Fecha:
Informe Ejecutivo
Cifras en miles de pesos
Fondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora
Cobranza Preventiva: TIPO DE PRODUCTOS: Cartera Vigente
Cobranza Administrativa: de 3 a 30 días de antigüedad MERCADO:MERCADO:Cobranza Extrajudicial: de 31 a 59 días de antigüedad de 60 a 89 días de antigüedad
Cobranza Judicial: de 90 a 179 días de antigüedad de 180 a 365 días de antigüedad
Monto: $ %
Tasa deAcreditado original Plazo interés Prelación
12345
IX) Cinco principales acreedores del cliente o prospecto: Monto: $ %
12345
ANTECEDENTES:
OPINIÓN:Proponer ante Comité de Crédito: Línea u operación especial
Disminución de línea
Cancelación de línea
Aumento de línea
Destino del crédito
XII) Resolución del Comité de Crédito y Firmas de Autorización
Tipo de crédito
Porcentaje cuentas por cobrar vigente:
Porcentaje s/pasivos:
VII) Mercado de atencion y tipo de Productos:
VIII) Cinco principales clientes o deudores del cliente o prospecto:
M o n t o
VI) Experiencia de pago con FAPES
X) Opinión del Asistente General de Crédito
Garantíasactual
34-03DCC-P02-F01/REV.00
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 1 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 03
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: SUPERVISIÓN DE CREDITOS NUEVOS
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P03/REV.00
I. OBJETIVO DEL PROCEDIMIENTO Supervisar para cerciorarse que se cumpla con el compromiso del destino del crédito en cada una de las ministraciones que conformen al crédito, para posteriormente iniciar con el proceso de cobranza y recuperación de capital e intereses. II. APLICACIÓN ( ) General ( x ) Específica
Aplica al Jefe de Recuperación y Supervisión de la Administración de Crédito y Cobranza III. ALCANCE A todos los créditos nuevos que requieran supervisión. IV. DEFINICIONES
FAPES: Fondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora UA: Unidades Administrativas MC: Manual de Calidad MP: Manual de Procedimientos DG: Dirección General V. REFERENCIAS
• Plan Estatal de Desarrollo 2004-2009 • Guía para la elaboración del manual de organización. • Guía para la elaboración del manual de procedimientos. • 34-04DAF-P04-F05/REV.00 Relación de bonos autorizados, del procedimiento,
Verificación de la formalización del expediente.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 2 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 03
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: SUPERVISIÓN DE CREDITOS NUEVOS
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P03/REV.00
VI. POLÍTICAS 1.- Realizar las visitas de inspección física de campo que sean necesarias para la supervisión y seguimiento de los créditos nuevos que la requieran para cerciorarse del cumplimiento del compromiso del destino del crédito. 2.- Cuando el acreditado solicite más de una ministracion, está no será otorgada si la anterior no ha sido supervisada y comprobado que el crédito cumple con el compromiso del destino para lo que fue solicitado. VII. PRODUCTOS
Créditos nuevos con destino específico de infraestructura y equipamiento supervisados
VIII. CLIENTE(S)
Acreditados
IX. INDICADORES Concepto de inversión Vs ministraciones entregadas. X. FORMATOS E INSTRUCTIVOS N/A
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 3 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 03
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: SUPERVISIÓN DE CREDITOS NUEVOS
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P03/REV.00
XI. ANEXOS � 34-03DCC-P03-G01/REV.00 Diagrama de flujo. � Inventario de registros � Verificación de la ejecución del procedimiento
XII. RESPONSABILIDADES
Es responsabilidad del Jefe de Recuperación y Supervisión:
- Solicitar Documento de verificación con los acreditados. - Solicitar a los acreditados elementos faltantes de la operación de crédito.
Es responsabilidad de Supervisión :
- Realizar inspecciones físicas de campo a cada uno de los acreditados que su crédito así lo requiera.
- Elaborar reporte de visita incluyendo fotografías. - Solicitar a los acreditados elementos faltantes de la operación de crédito.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 4 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 03
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: SUPERVISIÓN DE CREDITOS NUEVOS
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P03/REV.00
XIII. DESCRIPCIÓN DE LA OPERACIÓN DEL PROCEDIMIENTO RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO Jefe de Recuperación y Supervisión
1.- Recibe relación de abonos autorizados Relación de abonos autorizados
2.- Elabora programa de visitas semanal
Supervisión 3.- Realiza visitas de campo para constatar el cumplimiento del destino del crédito.
NOTA: La visita solo se realizara en los créditos que el supervisor juzgue conveniente realizar, programación previa y en los casos que aplique para seguimiento de cumplimiento de conceptos faltantes de inversión del crédito.
4.- Elabora informe de visita realizada Informe de visita
5.- “Cumple con requisitos”
5.1 No cumple, realiza informe y solicita a acreditado cumpla con los elementos faltantes (conceptos de inversión del crédito) regresa a punto 3
NOTA: En el caso de continuar incumpliendo después de ser notificado, Organismo tiene la facultad de rescindir el contrato y solicitar la devolución del monto del crédito en una sola emisión.
5.2 Si cumple con requisitos, se solicita documento de verificación con los acreditados.
Documento de verificación
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 5 de 7
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 03
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: SUPERVISIÓN DE CREDITOS NUEVOS
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P03/REV.00
XIII. DESCRIPCIÓN DE LA OPERACIÓN DEL PROCEDIMIENTO RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
NOTA: Se considera principalmente como documento de verificación, facturas e informe técnico
5.- “¿Crédito con más de 1 ministración?”
5.1 Si tiene más de una ministración regresa a punto 3.
5.2 En el caso de que el crédito solo cuente con 1 ministracion, inicia proceso de cobranza y recuperación de cartera.
NOTA: Ver procedimiento de cobranza y recuperación de cartera.
FIN DE PROCEDIMIENTO
Elaboró: Revisó: Aprobó:
Lic. Máximo Meléndez Jefe de Recuperación y Supervisión.
Lic. Felipe Ortega Hevia Director de Crédito y Cobranza
Ing. Guadalupe Gutiérrez Luken Directora General
06-SIP-P01-F02/REV.00
INVENTARIO DE REGISTRO DE PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Crédito y Cobranza
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: SUPERVISIÓN DE CRÉDITOS NUEVOS
Hoja: 6 de 7
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P03/REV.00
Fecha de elaboración: 25/06/08
No. Registro Tipo de
Resguardo* Responsable/Puesto Tiempo
de resguardo
Ubicación del
resguardo 1 Ficha
técnica del crédito operado
Papel Lic. Máximo Meléndez Jefe de supervisión y recuperación
1 año En el área de supervisión y recuperación
2
Informe de visita realizada
Papel Lic. Máximo Meléndez Jefe de supervisión y recuperación
1 año En el área de supervisión y recuperación
* Papel, electrónico, fotografía, cintas de audio-video, microfilm, otro.
06-SIP-P01-F03/REV.00
VERIFICACIÓN DE LA EJECUCIÓN DEL PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Crédito y Cobranza
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: SUPERVISIÓN DE CRÉDITOS NUEVOS
Hoja: 7 de 7
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P03/REV.00
Fecha de verificación:
No. DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES SI NO
1 ¿Realizas visitas de campo para constatar cumplimiento del destino del crédito?
2 ¿Elaboras informe de visita realizada?
3 ¿Realizas informe y solicitas al acreditado cumpla con el concepto faltante y das seguimiento para su cumplimiento cuando esté incumple con alguno de los requisitos?
4 ¿Solicitas documento de verificación con los proveedores, cuando acreditado cumple con requisitos?
______________________ Nombre y Firma del verificador
06-SIP-P01-F04/REV.00
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _1_ de _1_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Crédito y Cobranza Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Supervisión de créditos nuevos
CODIGO DEL PROCEDIMIENTO:34-02-04-05-01/03DCC-02-P03/REV.00
Se recibe relación de bonos autorizados
Elabora programa de visitas semanal
INICIO
Elabora informe
de visita realizada
34-03DCC-P03-G01/REV.00
Realizar visitas para constatar cumplimiento y compromiso
del destino del crédito
Cumple con requisitos?
NO
SI
Realiza informe y solicita a acreditado
cumpla con el elemento faltante
Solicita documento de
verificación con los acreditados
mas de 1 ministracion ?
SI
Solicita documento de
verificación con los proveedores
NO
FIN
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 1 de 8
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 04
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA FORMALIZACION Y SOLICITUD DE RECURSOS
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P04/REV.00
I. OBJETIVO DEL PROCEDIMIENTO Verificar la formalización de los contratos, convenios y reestructuras de créditos con el fin de detectar cualquier discrepancia y/o desviación entre documentos para su oportuna corrección, para proceder a solicitar el desembolso de recursos así como su confirmación de crédito, dentro del Sistema Cartera Net.
II. APLICACIÓN ( ) General ( x ) Específica
Aplica a Mesa de Control de la Dirección de Crédito y Cobranza.
III. ALCANCE A todos los expedientes de crédito formalizados
IV. DEFINICIONES
FAPES: Fondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora UA: Unidades Administrativas MC: Manual de Calidad MP: Manual de Procedimientos V. REFERENCIAS
• Plan Estatal de Desarrollo 2004-2009
• Guía para la elaboración del manual de organización. • Guía para la elaboración del manual de procedimientos. • Reglas de operación de los programas de crédito.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 2 de 8
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 04
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA FORMALIZACION Y SOLICITUD DE RECURSOS
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P04/REV.00
VI. POLÍTICAS 1.- Todos los contratos y convenios recibidos deberán venir previamente formalizados. 2.- Cualquier contrato o convenio que incurra en una discrepancia o desviación será remitido al área de la que proviene para su corrección mediante un formato de reporte de operaciones rechazadas o con desviación, para su conocimiento y no podrá solicitarse el recurso hasta que sea resarcida. 3.- Los documentos originales serán turnados al guarda valores y solo este podrá tenerlos en su poder. 4.- La solicitud de desembolso de recursos se realizara a la par que la confirmación de créditos en el sistema Cartera Net. VII. PRODUCTOS Solicitudes de desembolsos Informe de tesorería de salida de recursos
VIII. CLIENTE(S)
Solicitantes
IX. INDICADORES Número de solicitudes de desembolso de recursos entregadas a Tesorería.
X. FORMATOS E INSTRUCTIVOS � 34-03DCC-P04-F01/REV.00 Bitácora de Recepción de Mesa de Control. � 34-03DCC-P04-F02/REV.00 Reporte de operaciones rechazadas o con
desviación. � 34-03DCC-P04-F03/REV.00 Reporte Detallado de operaciones recibidas. � 34-03DCC-P04-F04/REV.00 Guarda y custodia de documentos de valor. � 34-03DCC-P04-F05/REV.00 Relación de abonos autorizados. � 34-03DCC-P04-F06/REV.00 Relación de expedientes turnados para archivo.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 3 de 8
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 04
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA FORMALIZACION Y SOLICITUD DE RECURSOS
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P04/REV.00
XI. ANEXOS � 34-03DCC-P04-G01/REV.00 Diagrama de flujo. � Inventario de registros � Verificación de la ejecución del procedimiento
XII. RESPONSABILIDADES
Es responsabilidad de Mesa de Control:
- Verificar todos los contratos de crédito y convenios de reestructura de créditos previamente formalizados que la información coincida con la caratula de autorización y el acuerdo de autorización según sea el caso.
- Dar de alta todo convenio y contrato recibido aun así contenga una discrepancia o desviación y remitir aquellos que la presenten a su área de origen.
- Mantener un registro de reporte detallado de operaciones recibidas. - Elaborar un reporte de de los documentos que tiene y que se mandan al
área de Administración, Operación y Finanzas para que sean guardadas por el guarda valores y anexar una copia a la carpeta de Acuse de recibo de Guarda Valores.
- Entregar documentos originales mediante formato de guarda y custodia de valores para su resguardo.
- Solicitar recursos a Tesorería mediante formato de relación de abonos autorizados.
- Elaborar recibos, anexar a formato de relación de abonos y entregar una copia de la relación de abonos a promotores.
- Realizar confirmación de créditos en el sistema Cartera Net. - Turnar expedientes de crédito para su envio a archivo.
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 4 de 8
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 04
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA FORMALIZACION Y SOLICITUD DE RECURSOS
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P04/REV.00
XIII. DESCRIPCIÓN DE LA OPERACIÓN DEL PROCEDIMIENTO RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
Mesa de control
1.- Recibe contratos formalizados de créditos y convenios de reestructuras de crédito.
1.1 Si es convenio de reestructura de crédito revisa Información contra acuerdo de autorización
1.2 Si es contrato revisa carátula de autorización y ficha de codificación contra solicitud de crédito, minuta, contrato, pagare y garantías.
2.- Se dan de alta en Bitácora de mesa de control Bitácora de Mesa de Control
3.- ¿La información contiene alguna discrepancia o desviación?
3.1 Si contiene, se remite al área de origen mediante reporte de operaciones rechazadas o con desviación
Reporte operaciones rechazadas o desviación
NOTA: Resguarda copia de formato como acuse de recibo y archiva en carpeta del área mesa de control FIN DE PROCEDIMIENTO
3.2 Si no tiene discrepancias, se registra en el reporte de operaciones recibidas.
Reporte de operaciones recibidas
4.- Se captura información en el formato de guarda y custodia de documentos de valor
Guarda y custodia de documentos de valor
ELABORACIÓN DE PROCEDIMIENTOS
Ente Público: 34
Direccionamiento al PED 02-04-05
Hoja No. 5 de 8
Proceso: 01
Subproceso: 02
Fecha de elaboración: 25/06/08
Unidad Administrativa: 03DCC
Procedimiento: 04
No. de Revisión: 00
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: VERIFICACION DE LA FORMALIZACION Y SOLICITUD DE RECURSOS
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P04/REV.00
RESPONSABLE DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES REGISTRO
5.-Se entrega formato a encargado de guarda valores con documentos originales del sustento del crédito
6.- Se anexa una copia del sustento de crédito al expediente y otra en la carpeta de acuse de recibo de guarda valores.
¿Reestructura de crédito?
7.- Si es reestructura de crédito se informa a tesorería sobre operaciones extraordinarias.
NOTA: fin de procedimiento
8.- Si no es reestructura, se solicitan recursos a tesorería mediante un formato de relación de abonos autorizados que se confirman el Sistema de Cartera de Crédito Net.
Relación de abonos autorizados
NOTA: Resguarda copia de formato como acuse de recibo y archiva en carpeta del área mesa de control
9.- Se elabora recibo y se anexa en formato de relaciones de abonos
10.- Se entrega formato de relaciones de abonos a promotores para informar de los cheques que saldrán
11.- Se turnan expediente de crédito para su envio a archivo
FIN DE PROCEDIMIENTO
Elaboró: Revisó: Aprobó:
Lic. María Gpe. Nichols A. Mesa de Control
Lic. Felipe Ortega Hevia Director de Crédito y Cobranza
Ing. Guadalupe Gutiérrez Luken Directora General
06-SIP-P01-F02/REV.00
INVENTARIO DE REGISTRO DE PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Crédito y Cobranza NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Verificación de la Formalización y Solicitud de Desembolso de Recursos
Hoja: 7 de 8
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P04/REV.00
Fecha de elaboración: 25/06/08
No. Registro Tipo de
Resguardo* Responsable/Puesto Tiempo
de resguardo
Ubicación del
resguardo 1 Bitácora de
Mesa de Control
Electrónico Lic. Guadalupe Nichols Mesa de control
1 año En carpetas del área de mesa de control
2 Reporte de operaciones rechazadas o con desviación
Papel Lic. Guadalupe Nichols Mesa de control
1 año En carpetas del área de mesa de control
3 Reporte de operaciones recibidas
Electrónico Lic. Guadalupe Nichols Mesa de control
1 año En carpetas del área de mesa de control
4 Guarda y custodia de documentos de valor
Papel José Manuel García Guarda Valores
1 año En carpetas del área de mesa de control
5 Copia de formato de guarda y custodia de documentos de valor
Papel Lic. Guadalupe Nichols Mesa de control
1 año En carpetas del área de mesa de control
6 Relación de abonos autorizados
Papel Lic. Guadalupe Nichols Mesa de control
1 año En carpetas del área de mesa de control
7 Relación de expedientes turnados para archivo
Papel Lic. Guadalupe Nichols Mesa de control
1 año En carpetas del área de mesa de control
* Papel, electrónico, fotografía, cintas de audio-video, microfilm, otro.
06-SIP-P01-F03/REV.0
VERIFICACIÓN DE LA EJECUCIÓN DEL PROCEDIMIENTO
FAPES
Dirección de Crédito y Cobranza NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Verificación de la Formalización y Solicitud de Desembolso de Recursos
Hoja: 8 de 8
CÓDIGO DEL PROCEDIMIENTO: 34-02-04-05-01/03DCC-02-P04/REV.00
Fecha de verificación:
No. DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES SI NO
1 ¿Recibió contratos formalizados de créditos y convenios de reestructuras de crédito?
2 ¿Revisas información contra acuerdo de autorización cuando de
convenio de reestructura de crédito se trata?
3 ¿Revisas carátula de autorización y ficha de codificación contra solicitud de crédito, minuta, contrato, pagare y garantías, cuando de contrato se trata?
4 ¿Revisas si existe discrepancia o no conformidad en la información?
5 ¿Remites al área de origen mediante reporte de operaciones rechazadas o con desviación cuando contiene desviaciones?
6 ¿Registras en el reporte de operaciones recibidas cuando no tiene discrepancias, y capturas información en el formato de guarda y custodia de documentos de valor y se le entregan documentos originales a guarda valores?
7 ¿Solicitas recursos a tesorería mediante un formato de relación de abonos autorizados?
8 ¿Elaboras recibo y anexas en formato de relaciones de abonos?
9 ¿Entregas formato de relaciones de abonos a promotores para informar de los cheques que saldrán?
10 ¿Confirmas créditos en el Sistema de Cartera Net, una vez que los cheques han sido elaborados?
______________________ Nombre y Firma del verificador
06-SIP-P01-F04/REV.00
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _1_ de _2_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Crédito y Cobranza Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Verificación de la
Formalización y Solicitud de Recursos
CODIGO DEL PROCEDIMIENTO:34-02-04-05-01/03DCC-02-P04/REV.00
1
Se recibe expediente formalizado de créditos normales. Contrato, pagare y garantías
Revisión de la caratula de autorización. Ficha de codificación contra solicitud de crédito, minuta,
contrato de crédito, pagaré y garantías
Se encontródiscrepancia?
SI
Se regresa al área de origen mediante formato de reporte de operaciones
rechazadas o con desviación
Se registran en reporte detallado
de operaciones recibidas
INICIO
Se da de alta en formato de Bitácora de Mesa de Control
NO
Se captura en formato de guarda y
custodia de documentos de valor
A
Recibe formalizado convenio de reestructuración
Revisión de acuerdo de autorización, que formato de codificación coincida con el acuerdo de reestructura y convenio de
reconocimiento de adeudo
ENTE PUBLICO: FAPES Hoja _2_ de _2_
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección de Crédito y Cobranza Fecha de elaboración: 25/06/08
NOMBRE DEL PROCEDIMIENTO: Verificación de la
Formalización y Solicitud de Recursos
CODIGO DEL PROCEDIMIENTO:34-02-04-05-01/03DCC-02-P04/REV.00
1
Se anexa copia a la carpeta de recibo de guarda y formato a
expediente y a valores
Se entrega formato a encargado de guarda y custodia de documentos
de valor
Reestructura de crédito?
SINO
Se elaboran recibos y se anexan a formato de relación de abonos
Se entrega formato a promotor para informar de los recursos que saldrán
FINRealiza confirmación de créditos
en el Sistema Cartera Net
A
Se solicita recursos a tesorería
mediante formato de relación de abonos autorizados
Se informa a tesorería de operaciones extraordinarias
34-03DCC-P04-G01REV.00
PARA SU
RECUPERACION
:
Documentación
EntregadaSituación Situación Situación
NormatividadLliteralidad
Jurídica
Facultades
Autorización
1) SI
2) NO
1) SI
2) NO
1) SI
2) NO
1) SI
2) NO
1) SI
2) NO
34-03DCC-P04-F01/REV.00
Importe de
la
Disposición
Proyecto MunicipioAVAL Plazo Vto.1) Completa
2) Incompleta
R E C E P C I O N
Nombre del AcreditadoFecha de
Recepción
Tipo de
Operación
Monto Total
del CréditoTipo de Recursos
1) Contrato de Apertura
2) Pagaré 3)
FACTURAS 4)
Cto de Compra Vta
5) Orden de Compra
6) Pedimento
Importacion 7)
Convenio de Reconoc de
Adeudo y Modif. por
Ampliacion del Plazo a
Credito Simple.
8) Convenio de Reconoc.
de Adeudo c/Gtia.
Prendaria. 9)
CONVENIO DE
RECONOCIMIENTO DE
ADEUDO, SUSTITUCION
DE DEUDOR Y
MODIFICATORIO POR
AMPLIACION DE PLAZO
10) Convenio Judicial
Gracia Tasa Observaciones
R E V I S I O N
Doctos
Completos
Cumplimiento de:
Autorizó 1) Revisada
2) Con
Desviación
Registro
en
Sistemas
Fecha de
confirma-
ción a la
disposición
Fondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora
Recepción de operaciones
Persona que
Entrega
Núm. de
ControlObservaciones
Bitácora de Recepción de Mesa de Control
Observaciones
D E S E M B O L S O
ASIGNADO A:1) Desembolsada
2) Tramitada
Fecha de
Desembols
o
Fecha de
aviso
Abono al
cliente
Importe
Desembolsado
Procedimiento para Mesa de Control de CréditoFondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora
ProgramaNombre del Acreditado
34-03DCC-P04-F02/REV.00
Folio de
Financiamiento
Reporte de operaciones rechazadas o con observaciones
Causa de Rechazo / ObservacionesTipo de
RecursosImporte
Tipo de
operación
34-03DCC-P04-F03/REV.00
Procedimiento para Mesa de Control
Fondo para las Actividades Productivas del Estado de Sonora
ImporteProgramaFecha
operaciónNombre del Acreditado
Reporte detallado de operaciones recibidas
Tipo de
Operación
Fecha
vencimiento
Folio de
Financiamiento
Fecha:
Nombre y Firma del Solicitante Nombre y Firma de Recibido
34-03DCC-P04-F04/REV.00
Datos a requisitar por el solicitante para la custodia de documentos GV
Observaciones
FONDO PARA LAS ACTIVIDADES PRODUCTIVAS DEL ESTADO DE SONORA
Cons. Nombre del Cliente Tipo de CréditoNúm.
DisposiciónTipo y Número de Documento
Solicitud de Guarda y Custodia de Documentos Valor
Fecha
VencimientoImporte
Núm.
hojas
Abonos autorizados Operaciones Extraordinarias
Fecha de abono:
CapitalADEUDO PQ A
LA FECHAComisiones
TOTAL:
AcreditadoNúm. de
CréditoProveedor o Beneficiario Tipo de Crédito
Fuente
Fondeadora /
Programa
Número de
Recibo
0.000.000.00
ImporteTasaFecha de
Operación
0.00 0.00
Nombre y firma de autorización
MESA DE CONTROL DE CREDITO
Tipo de OperaciónNúm. De
Control
Fondo para las Actividades Productivas del Estado de SonoraRelación de abonos autorizados
A B O N O S A U T O R I Z A D O S O P E R A C I O N E S E X T R A O R D I N A R I A S
34-03DCC-P04-F05/REV.00
Desglose de ImporteImporte
Total a
Entregar
Condiciones de la Operación
solicitada
PARA SU
RECUPERACION
ASIGNADO A:
ClientePROMOTORTipo de Crédito (Concepto)
Fecha:
Nombre y Firma del Solicitante Nombre y Firma de Recibido
34-03DCC-P04-F06/REV.00
FONDO PARA LAS ACTIVIDADES PRODUCTIVAS DEL ESTADO DE SONORA
Cons. Nombre del Cliente Tipo de Crédito OBSERVACION
Relación de Expedientes Turnados para Archivo
Núm.
Disposición
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