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Banca MóvilServicio de la Banca del Siglo XXI

Carlos Fernández – Banco Occidental de Descuento (Venezuela)Álvaro Montoya - e2eworks (USA)

Contenido

La Banca Móvil en el Mundo La Banca Móvil en Latinoamérica El Camino a la Banca Móvil Banca Móvil: Historia Banca Móvil: Hoy Banca Móvil: Futuro Cercano

La Banca Móvil en el Mundo

La Banca Móvil en el Mundo

• El número de usuarios de banca móvil pasará de 20 millones en 2008 a 913 millones en 2014, con una tasa de crecimiento anual del 89%.• Asía-pacífica se convertirá en el mercado regional más importante con el 65% de los usuarios. • La banca móvil tendrá 110 millones de usuarios en Europa y 80 millones en Norte América para 2014.•Entre el 5% y el 20% de las transferencias internacionales serán por banca móvil en 2014, generando entre US$170 y 680 millones en ingresos por servicios.

Fuente: Berg Insight

La Banca Móvil en Latinoamérica

Fuente: 2º Estudio sobre el estado de la Banca Móvil en Latinoamérica por Latinia Intelligentia entre las 125 principales entidades financieras del continente durante el año 2008.

El 70% de la población en el continente no tiene una cuenta bancaria en contraste con un 66% de personas que disfrutan de acceso a celulares.

Luis Alberto MorenoPresidente Banco Interamericano de Desarrollo

La Banca Móvil en Latinoamérica

En septiembre/2007 de los 100 primeros bancos del continente, el 38% disponían de algún tipo de servicio móvil. Para 2008, en las 125 principales entidades del continente se produjo un notable avance en incorporación de servicios financieros móviles, al superar el 50%(64 vs 61 entidades “sin banca móvil”).

Uno de cada tres bancos en Latinoamérica ofrece ya servicios móviles a sus clientes

La Banca Móvil en Latinoamérica

En las principales economías latinoamericanas (95 de 125 bancos analizados) cerca del 50% de sus bancos tienen “banca móvil”, excepto Argentina donde llega al 86%.

La Banca Móvil en Latinoamérica

La mensajería, en formato alertas o de consultas, está presente en el 65% de los bancos móviles.

Tecnologías Empleadas

La Banca Móvil en Latinoamérica

Sólo 11 de los 42 bancos que disponen de servicios basados en SMS disponen de una oferta tanto en alertas como en consultas.

bancos

La Banca Móvil en Latinoamérica

De las 64 entidades:· 3 de cada 4 tienen sólo una única tecnología a disposición de sus clientes · 1 de cada 5, dos tecnologías· el 5% (3 bancos) tienen una oferta de tres tecnologías.

La Banca Móvil en Latinoamérica

Escasa penetración de banca móvil en Venezuela, atendiendo a la espectacular adopción de la mensajería SMS en el país. Hay que destacar a Banelco Móvil en Argentina con las aplicaciones J2ME, y Grupo Aval en Colombia con las aplicaciones en la tarjeta SIM.

Brasil y Argentina conjugan volumen de servicios (diversidad) con tamaño (bancos involucrados). México y Chile son similares, tanto por volumen y penetración de bancos como por perfil de servicios.

La Banca Móvil en Latinoamérica

BOD Luego de un año de implementación de Llave Móvil

En 2008 el BOD incorpora Llave Móvil: una aplicación para retiro de cajeros automáticos sin necesidad de tarjeta débito.

"Fue la primera en su tipo en América Latina. Cero por ciento de fraude registrado. Hoy acusa más de 35.000 transacciones diarias“.

El Camino a la Banca Móvil

El camino para llegar a las operaciones especiales con banca móvil, ha sido amplio y con una gran trayectoria de aseguramiento de operaciones sin repudiación y con la seguridad que los actores de la operación son los correctos.

El Camino a la Banca Móvil

El Camino a la Banca Móvil

Ofrecer más medios

para que más clientes del banco

hagan más operaciones

con más seguridad

sin ir a una sucursal

El Camino a la Banca Móvil

Objetivo: Seguridad, Disminución de costos de operación, clientes con alta credibilidad en servicios

Afiliaciones seguras

Mecanismos de registro de afiliaciones a los servicios por canales seguros, con claves asociadas al canal de afiliación, y con validación positiva del banco. 

El Camino a la Banca Móvil

Objetivo: Control de operaciones con terceros, seguridad, disminución de costos, aumento de operaciones.

Filtrado de operaciones

Mecanismos definidos e implementados con fundamento en: - políticas de riesgo- aseguramiento de calidad de la transacción - protección de confidencialidad de la data.  Estos mecanismos tienen múltiples validaciones que garantizan al Banco y al usuario la no presencia de operaciones fraudulentas. Niveles de fraude por operaciones por canales controlados cercano a 0, aumento de operaciones, mayores topes diarios, autogestión del cliente.

El Camino a la Banca Móvil

Objetivo: Mayor servicio, garantía de ejecución, más clientes

Integración de Canales de Servicios

Lograr que las operaciones de los clientes puedan ser solicitadas y/o ejecutadas por diferentes canales: 

• IVR• ATM• WEB• Móvil vía WML• Móvil vía HTML• Móvil vía SMS

El Camino a la Banca Móvil

Objetivo: Seguridad para el Banco, seguridad para el cliente 

Notificaciones vía SMS

Permitir a los clientes tener notificaciones inmediatas de las operaciones bancarias que realice con sus diferentes productos. Estas notificaciones son definidas de forma estándar por el banco, y personalizadas por el cliente haciendo uso de los canales IVR/WEB. Servicio con gran masificación.

El Camino a la Banca Móvil

Ofrecer más medios

para que más clientes del banco

hagan más operaciones

con más seguridad

sin ir a una sucursal

sin usar una tarjeta débito

Banca Móvil

Origen: El BancoObjetivo: Que el banco informePrioridad: Seguridad

SMS de una vía

Banca Móvil

Banca Móvil

Origen: El ClienteObjetivo: Comodidad, obtener información

SMS de dos vías

Banca Móvil

Origen: El ClienteObjetivo: Realizar operaciones financieras

SMS de dos vías Banca Personal

Banca Móvil

Origen: El Cliente o el BancoObjetivo: Realizar pagos

SMS de dos vías Pagos a demanda

Banca Móvil

Origen: El ClienteObjetivo: bloqueo/desbloqueo de medios de pago

SMS de dos vías Bloqueo de Medios de pago

Banca Móvil

Operaciones por ATM sin tarjeta: Mismo clienteOrigen: El Cliente Objetivo: Seguridad, comodidad, oportunidadBeneficios: - Aumento de retiros por usuarios sin tarjeta- Aumento de topes de retiro diarios

Banca Móvil

Banca Móvil

Operaciones por ATM sin tarjeta: Pagos a tercerosOrigen: El Cliente Objetivo: Seguridad, comodidad,

oportunidadBeneficios: - Aumento de retiros por usuarios sin tarjeta- Aumento de topes de retiro diarios- Pagos a personas no bancarizada

Banca Móvil

Banca Móvil

Origen: Entre pares distribuidor-comprador afiliados al servicio Objetivo: Seguridad, comodidad, oportunidad

m2m

Banca Móvil

Origen: Establecimientos públicosa través de medios tradicionales

Mobile-Cash

El establecimiento emite un cobro por medios que requieren autenticación: IVR, Callcenter o la Web.Al cliente le llega un SMS y puede aprobar indicando:- Número de tarjeta débito- Número de Cédula- Número celular- Número de cuenta- O visitando el enlace que viene en el SMS y que lo lleva al sitio del banco, se autentica y aprueba el pago.

Banca Móvil

Origen: Cualquier entidad que desee cobrarle algo a través de medios tradicionales

Pagos por Web

El establecimiento emite un cobro por medios que requieren autenticación: IVR, Callcenter o la Web.

El cliente aprueba ingresando al portal web a través del celular y aprobando la transacción.

Me interesa el futuro porque es el sitio donde voy a pasar el resto de mi vida.

Woody Allen

…Estamos preparados para el futuro !!!