banca móvil servicio de la banca del siglo xxi carlos fernández – banco occidental de descuento...
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Banca MóvilServicio de la Banca del Siglo XXI
Carlos Fernández – Banco Occidental de Descuento (Venezuela)Álvaro Montoya - e2eworks (USA)
Contenido
La Banca Móvil en el Mundo La Banca Móvil en Latinoamérica El Camino a la Banca Móvil Banca Móvil: Historia Banca Móvil: Hoy Banca Móvil: Futuro Cercano
La Banca Móvil en el Mundo
La Banca Móvil en el Mundo
• El número de usuarios de banca móvil pasará de 20 millones en 2008 a 913 millones en 2014, con una tasa de crecimiento anual del 89%.• Asía-pacífica se convertirá en el mercado regional más importante con el 65% de los usuarios. • La banca móvil tendrá 110 millones de usuarios en Europa y 80 millones en Norte América para 2014.•Entre el 5% y el 20% de las transferencias internacionales serán por banca móvil en 2014, generando entre US$170 y 680 millones en ingresos por servicios.
Fuente: Berg Insight
La Banca Móvil en Latinoamérica
Fuente: 2º Estudio sobre el estado de la Banca Móvil en Latinoamérica por Latinia Intelligentia entre las 125 principales entidades financieras del continente durante el año 2008.
El 70% de la población en el continente no tiene una cuenta bancaria en contraste con un 66% de personas que disfrutan de acceso a celulares.
Luis Alberto MorenoPresidente Banco Interamericano de Desarrollo
La Banca Móvil en Latinoamérica
En septiembre/2007 de los 100 primeros bancos del continente, el 38% disponían de algún tipo de servicio móvil. Para 2008, en las 125 principales entidades del continente se produjo un notable avance en incorporación de servicios financieros móviles, al superar el 50%(64 vs 61 entidades “sin banca móvil”).
Uno de cada tres bancos en Latinoamérica ofrece ya servicios móviles a sus clientes
La Banca Móvil en Latinoamérica
En las principales economías latinoamericanas (95 de 125 bancos analizados) cerca del 50% de sus bancos tienen “banca móvil”, excepto Argentina donde llega al 86%.
La Banca Móvil en Latinoamérica
La mensajería, en formato alertas o de consultas, está presente en el 65% de los bancos móviles.
Tecnologías Empleadas
La Banca Móvil en Latinoamérica
Sólo 11 de los 42 bancos que disponen de servicios basados en SMS disponen de una oferta tanto en alertas como en consultas.
bancos
La Banca Móvil en Latinoamérica
De las 64 entidades:· 3 de cada 4 tienen sólo una única tecnología a disposición de sus clientes · 1 de cada 5, dos tecnologías· el 5% (3 bancos) tienen una oferta de tres tecnologías.
La Banca Móvil en Latinoamérica
Escasa penetración de banca móvil en Venezuela, atendiendo a la espectacular adopción de la mensajería SMS en el país. Hay que destacar a Banelco Móvil en Argentina con las aplicaciones J2ME, y Grupo Aval en Colombia con las aplicaciones en la tarjeta SIM.
Brasil y Argentina conjugan volumen de servicios (diversidad) con tamaño (bancos involucrados). México y Chile son similares, tanto por volumen y penetración de bancos como por perfil de servicios.
La Banca Móvil en Latinoamérica
BOD Luego de un año de implementación de Llave Móvil
En 2008 el BOD incorpora Llave Móvil: una aplicación para retiro de cajeros automáticos sin necesidad de tarjeta débito.
"Fue la primera en su tipo en América Latina. Cero por ciento de fraude registrado. Hoy acusa más de 35.000 transacciones diarias“.
El Camino a la Banca Móvil
El camino para llegar a las operaciones especiales con banca móvil, ha sido amplio y con una gran trayectoria de aseguramiento de operaciones sin repudiación y con la seguridad que los actores de la operación son los correctos.
El Camino a la Banca Móvil
El Camino a la Banca Móvil
Ofrecer más medios
para que más clientes del banco
hagan más operaciones
con más seguridad
sin ir a una sucursal
El Camino a la Banca Móvil
Objetivo: Seguridad, Disminución de costos de operación, clientes con alta credibilidad en servicios
Afiliaciones seguras
Mecanismos de registro de afiliaciones a los servicios por canales seguros, con claves asociadas al canal de afiliación, y con validación positiva del banco.
El Camino a la Banca Móvil
Objetivo: Control de operaciones con terceros, seguridad, disminución de costos, aumento de operaciones.
Filtrado de operaciones
Mecanismos definidos e implementados con fundamento en: - políticas de riesgo- aseguramiento de calidad de la transacción - protección de confidencialidad de la data. Estos mecanismos tienen múltiples validaciones que garantizan al Banco y al usuario la no presencia de operaciones fraudulentas. Niveles de fraude por operaciones por canales controlados cercano a 0, aumento de operaciones, mayores topes diarios, autogestión del cliente.
El Camino a la Banca Móvil
Objetivo: Mayor servicio, garantía de ejecución, más clientes
Integración de Canales de Servicios
Lograr que las operaciones de los clientes puedan ser solicitadas y/o ejecutadas por diferentes canales:
• IVR• ATM• WEB• Móvil vía WML• Móvil vía HTML• Móvil vía SMS
El Camino a la Banca Móvil
Objetivo: Seguridad para el Banco, seguridad para el cliente
Notificaciones vía SMS
Permitir a los clientes tener notificaciones inmediatas de las operaciones bancarias que realice con sus diferentes productos. Estas notificaciones son definidas de forma estándar por el banco, y personalizadas por el cliente haciendo uso de los canales IVR/WEB. Servicio con gran masificación.
El Camino a la Banca Móvil
Ofrecer más medios
para que más clientes del banco
hagan más operaciones
con más seguridad
sin ir a una sucursal
sin usar una tarjeta débito
Banca Móvil
Origen: El BancoObjetivo: Que el banco informePrioridad: Seguridad
SMS de una vía
Banca Móvil
Banca Móvil
Origen: El ClienteObjetivo: Comodidad, obtener información
SMS de dos vías
Banca Móvil
Origen: El ClienteObjetivo: Realizar operaciones financieras
SMS de dos vías Banca Personal
Banca Móvil
Origen: El Cliente o el BancoObjetivo: Realizar pagos
SMS de dos vías Pagos a demanda
Banca Móvil
Origen: El ClienteObjetivo: bloqueo/desbloqueo de medios de pago
SMS de dos vías Bloqueo de Medios de pago
Banca Móvil
Operaciones por ATM sin tarjeta: Mismo clienteOrigen: El Cliente Objetivo: Seguridad, comodidad, oportunidadBeneficios: - Aumento de retiros por usuarios sin tarjeta- Aumento de topes de retiro diarios
Banca Móvil
Banca Móvil
Operaciones por ATM sin tarjeta: Pagos a tercerosOrigen: El Cliente Objetivo: Seguridad, comodidad,
oportunidadBeneficios: - Aumento de retiros por usuarios sin tarjeta- Aumento de topes de retiro diarios- Pagos a personas no bancarizada
Banca Móvil
Banca Móvil
Origen: Entre pares distribuidor-comprador afiliados al servicio Objetivo: Seguridad, comodidad, oportunidad
m2m
Banca Móvil
Origen: Establecimientos públicosa través de medios tradicionales
Mobile-Cash
El establecimiento emite un cobro por medios que requieren autenticación: IVR, Callcenter o la Web.Al cliente le llega un SMS y puede aprobar indicando:- Número de tarjeta débito- Número de Cédula- Número celular- Número de cuenta- O visitando el enlace que viene en el SMS y que lo lleva al sitio del banco, se autentica y aprueba el pago.
Banca Móvil
Origen: Cualquier entidad que desee cobrarle algo a través de medios tradicionales
Pagos por Web
El establecimiento emite un cobro por medios que requieren autenticación: IVR, Callcenter o la Web.
El cliente aprueba ingresando al portal web a través del celular y aprobando la transacción.
Me interesa el futuro porque es el sitio donde voy a pasar el resto de mi vida.
Woody Allen
…Estamos preparados para el futuro !!!