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SeguridadLa Seguridad se define como " estado de estar libre de peligro o lesión”. O como también se puede definir como "la defensa contra el fracaso financiero e independencia financiera ".Por lo tanto, la Compañía Hendricks Holding y sus compañías quiere que sus empleados tengan independencia financiera y estar libre de peligro o lesión en su futuro financiero. Es por eso que le ofrecemos nuestro programa 401 (k). Y también ofrecemos dos tipos de planes 401 (k)’s, tanto antes de impuestos y Roth.

En este libro encontrarás las respuestas que necesita para iniciarse en nuestro programa 401 (k), así como algunas cosas importantes que mantener en cuenta al tomar sus decisiones de inversión.Si necesita más información, llame o acercarse al Consultorio de Alianza de Pensión al (800) 406-4015, su equipo local de Recursos Humanos, o al (608) 713-4295 o [email protected] por todo lo que haces por nosotros!

Anne C. Pesik, SPHR, SHRM-SCPGerente de – Recursos HumanosHendricks Holding Company

Tabla de ContenidosNúmeros y Contactos Importantes………3Elegibilidad………………………………….……..3Tipos de 401(k)s………………………………….4Inscripción……………….............................5Cambios a medio ano………………………..11Prestamos………..…………………..…………..11Dificultades……………………………..………..12

Recursos AdicionalesConsidera Consejos…………………………. 13Glosario…………………………………………….23

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Por Favor recuerde: Use este libro como guía solamente.

Si tienes preguntas especificas, por favor visite directamente a su departamento local de HR o contacte

al vendedor de beneficios directamente.

Para obtener una copia de la descripción resumida del plan para este plan por favor ver www.hendricksholdingbenefits.com o el libro SPD disponible de su equipo de recursos humanos local. También puede recuperar una copia del SPD en www.alliance-plan.com bajo Documentos e Informes/ Formularios y Avisos.

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Consultorio de Alianza de Pensión Servicio al Cliente: (800) 406-4015

• Por favor tenga su Numero de Seguro Social a la mano

• www.alliance-plan.com • Es requerido que abra una cuenta

Asesor de Financia: Brett Jacobs• Teléfono: (630) 282-1777• Email: [email protected]

Administrador de Plan: Anne Pesik• Teléfono: (608) 713-4295• Email: [email protected]

Contactos

ElegibilidadSalvo que se indique lo contrario por su equipo local de HR, todos los empleados no-sindicalizados de Holding Hendricks Company y su cartera de empresas son elegibles para los planes 401 (k) los aplazamientos en el 1 ° del mes después de 90 días de servicio.

Su empresa puede hacer contribuciones equivalentes empleador en base a un porcentaje específico de sus aplazamientos. La Descripción Resumida del Plan muestra el tipo de contribución coincidente de su empresa que ha seleccionado. Usted puede obtener información adicional acerca de la fórmula de contribución coincidental a través de su departamento de RH.

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Tipos de 401(k)sHendricks Holding Group 401(k) ofrece dos tipos de cuentas de 401(k). Antes de Impuestos 401(k) y Roth 401(K). Por debajo esta enlistado las diferencias entre los dos tipos. Por favor note: la contribución de la compañía será calculada en una combinación de su PRE-Impuestos y Roth contribuciones pero será distribuida como una cantidad PRE-Impuestos solamente.

PRE-Impuestos

401(k)Roth 401(k)

Contribuciones

Elección del Empleado hecho con dólares antes

de impuestos

Elección del Empleado hecho con dólares

después de impuestos

Elección Máxima de

Contribución (2015)

$ 18,000 si es menor de 50 años de edad$ 24,000 si es mayor de 50 años de edad

(combinado entre antes de impuestos y Roth)

Cuenta Crece Libre de Impuestos Libre de Impuestos

Contribución del

Empleador

Hecho con dólares antes de impuestos a

acumularse en la misma cuenta

Hecho con dólares antes de impuestos para acumular en

una cuenta separada y se cobrara impuesto como

ingresos en el retiro

Reparticipación

(después de los 59 ½ años)

Cobraran ImpuestosLibres de impuestos si tienes la cuenta durante 5 años o

más

Reparticipación

Requerida

Debe comenzar a más tardar el 70 ½ años de edad, a menos todavía que trabaja en no propietario de un

5%

5

InscripciónPara inscribirse por primera vez en el grupo del Plan 401 Hendrix (k) por favor siga estas instrucciones.

En su navegador de Internet, vaya a www.alliance-plan.com.

Haga clic en "Nuevo Usuario? / Inscríbase ahora!"

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Paso 2: Ponga la información requerida:

• Numero de Seguro Social

• Fecha de Nacimiento

• Zip Code

Clic “Submit”

Paso 3: Entre nuevamente su Fecha de Nacimiento para confirmar

Clic “Submit”

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Paso 4: Escoja 3 alternativas como preguntas de identificación y responda.

Clic “Submit”

8

Paso 5: Entre toda la información personal requerida.

Clic “Next”

9

Paso 6: Entre la información de su beneficiario

Haga clic en "Siguiente"

Paso 7: Cambie "Acción" por “Cambio" e introduzca la nueva cantidad de la contribución

Haga clic en "Siguiente"

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Paso 8: Haga clic en la área que desea asignar - si desea que todo el dinero valla a la misma asignaciones elija "Todas las Áreas". Introduzca sus porcentajes de asignación deseados.

Haga clic en "Siguiente Paso"

Paso 9: Recibirá una confirmación en su pantalla de todo lo que acaba de entrar. Si esto es correcto esta completo!

Mas con Alliance-Plan.comVisite www.alliance-plan.com para mas información incluyendo:

• Kit de Inscripción y Presentación

• Necesidades de Jubilación Calculadora

• Gestiones de Contribuciones

• Formularios y Documentos del Plan

• Tutoriales en Video

• Perspectivas de Mercado

• Solicitudes de Préstamos

http://www.alliance-plan.com/

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Cambios de Medio AñoEl plan 401(k) no es como otros planes de beneficios disponibles a través de

Hendricks Holding Company. Usted puede cambiar sus elecciones y tipo de cotización en cualquier punto en el tiempo.

Por favor, tenga en cuenta que la mejor estrategia para tener un futuro seguro es el de "mantener el rumbo" y mantener su tasa de cotización estable. También, recuerde que la elección de cambios se procesan fuera de la jornada del mercado de comercio, no vaz a ver un cambio inmediato en tiempo real después de la entrada.

Prestamos de 401(k)

El Grupo Plan 401 (k) de Hendricks deja que saque prestamos a plazos de su 401(k).

Prestamos son:

• Limitada al 50% de su plan del saldo disponible

• Debe tener un saldo mínimo de $ 1.000

• Un tope de dos préstamos en cualquier momento

• Se pagan con intereses

• Hay un cargo de $ 180 por préstamo

Por favor, póngase en contacto con la Alliance Pensión Consultants al (800) 406-4015 o con su departamento local de Recursos Humanos para obtener más información sobre préstamo con su 401(k).

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Las Dificultades de 401 (k)¿Cuál el suministro financiero de dificultades del 401k?

A través de su plan 401 (k), la disposición financiera en tiempo de dificultad, permite a un empleado para retirar dinero de su plan 401 (k) durante problemas de finanzas. Mientras cada persona puede tener su propia definición de lo que es una dificultad financiera es par tal, la ley federal y su documentación de plan de definir las dificultades financieras que se refiere a su plan 401 (k). Cualquier violación puede resultar en severas sanciones fiscales para la persona que toma la retirada ilegal de dificultades financieras, e incluso es posible descalificación de todo el plan 401 (k).

¿Qué eventos específicos califican como una "dificultad financiera?”Asumiendo que su plan utiliza el diseño de puerto seguro, seis eventos que califican bajo las reglas del IRS como una dificultad financiera incluyen:*Educación Universitaria (tu y tu dependiente) *Gastos Medicinales (tu y tu dependiente)*La Compra de su primer hogar *Evitar la ejecución hipotecaria de su vivienda principal*Gastos Funerales *Catástrofe Natural

¿Tendré que presentar documentación de apoyo de mi dificultad?Lo más probable es que sí. La documentación tiene que mostrar los gastos que incurre y es explícito en uno de los eventos de clasificación en la lista. Ejemplos de estos incluyen pero no se limitan a las copias de instrucciones de la plica, facturas médicas sin pagar, copias de los pagos de matrícula universitaria y avisos de desalojo / ejecución hipotecaria.

¿Hay consecuencias fiscales para tomar un retiro por dificultades financieras?Usted puede deber al menos tres y posiblemente cuatro tipos de diferentes tipos de impuestos sobre sus dificultades financieras, incluyendo impuestos federales y estatales de ingresos, un impuesto especial federal (de penalidad) impuesto del 10%, y, posiblemente, un impuesto especial (penal) de impuestos estatales. La distribución por tener dificultad financiera se suma a su ingreso anual para los propósitos federales y estatales del IRS. El no hacerlo podría resultar en más impuestos de penalización por el IRS. Se le recomienda consultar a un profesional de impuestos con respecto a estas cuestiones.

¿Cuánto puedo retirar?Su retiro, si aprobado, se limitará al total de la documentación aportada, más el impuesto especial federal (de penalidad) 10% de impuestos. Por ejemplo, si usted califica para un retiro por dificultades financieras de $ 10.000, usted puede retirar $ 10,000 + $ 1,000 que se utilizará para pagar los impuestos especiales (penalización) impuestos federales 10%. La mayoría de los planes sólo permiten el saldo de su cuenta con derecho adquirido a ser retirada por una dificultad financiera. Dicho de otra manera, las contribuciones del empleador a su plan 401 (k) que aún no están creados no son elegibles para un retiro por dificultades financieras.

¿Puedo participar en el Plan 401 (k) después de haber tomado un retiro por dificultades financieras?Usted será suspendido de participar (de hacer sus propias contribuciones) en el plan 401 (k) durante seis meses después de recibir un retiro por dificultades financieras.

¿Cuál es el proceso para solicitar un retiro por dificultades financieras?Antes que un empleado puede solicitar un retiro por dificultades financieras, es requerido haber agotado todas las vías financieras disponibles para usted. Eso significa que usted debe intentar obtener un préstamo a través de medios comerciales, y si no tiene éxito en el frente comercial, a través de la provisión de préstamos en el plan 401 (k). Tendrá un préstamo pendiente, o usted no califica para un préstamo en los términos de su plan 401 (k), puede entonces puede proceder con un retiro por dificultades financieras. El proceso requiere que complete una aplicación de dificultad financiera que varía con cada plan. Por favor, consulte con Recursos Humanos para adquirir cualquier dirección o documentos necesarios para adquirir una distribución.

¿Hay algo más que debería tener en cuenta antes de tomar un retiro por dificultades financieras?Un retiro por dificultad financiera debe ser el último recurso para obtener dinero. Una vez más, primero debe considerar otros métodos de préstamos, incluyendo préstamos bancarios, adelantos en efectivo de tarjetas de crédito, préstamos de capital de vivienda, e incluso la disposición 401 (k) del préstamo. Por favor, consulte a su asesor fiscal o profesional de planificación financiera para consejos sobre la manera más económica de acceder a dinero que usted necesita para los fines de satisfacer sus necesidades de dificultades financieras.

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Consejos para ConsiderarNadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para su futuro a

excepción de usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a tomar sus decisiones.

¿Estás ahorrando suficiente?Según el Departamento de Comercio de Estados Unidos, la tasa de ahorro nacional neto está en su nivel más bajo desde la Gran Depresión, y se está

cayendo: no es un sorprendente -.2.5% del ingreso nacional.

Maximizar sus 401 (k) Aplazamientos!

Para asegurar un seguro futuro financiero, usted debe diferir la cantidad máxima a su plan 401 (k). Si usted no puede hacer esto hoy, aumentar sus aplazamientos en pequeñas cantidades cada seis meses, o con cada aumento de sueldo. También, reequilibrar su cuenta a menudo y mantener un ojo en la asignación de activos, o más bien, cómo invertir su dinero. El siguiente gráfico ilustra cuánto puede aplazar de acuerdo a sus ingresos y su edad (el ejemplo siguiente asume que actualmente no tiene activos de jubilación.) Si no está aplazando suficiente, póngase en contacto con el Departamento de Recursos Humanos para averiguar cómo usted puede aumentar la cantidad aplazamiento, así como la fecha permitidas. AGE

INCOME 20 25 30 35 40 45 50 55 60 6525,000 8.1% 10.1% 12.6% 15.9% 20.2% 26.1% 35.0% 50.4% MAX MAX30,000 8.2% 10.2% 12.8% 16.1% 20.5% 26.6% 35.8% MAX MAX MAX35,000 8.3% 10.3% 12.9% 16.3% 20.9% 27.2% 36.8% MAX MAX MAX40,000 8.3% 10.3% 12.9% 16.4% 20.9% 27.3% 36.9% MAX MAX MAX45,000 8.3% 10.4% 13.1% 16.6% 21.2% 27.7% MAX MAX MAX MAX50,000 8.4% 10.6% 13.3% 16.9% 21.7% 28.4% MAX MAX MAX MAX55,000 8.5% 10.6% 13.4% 17.0% 21.8% MAX MAX MAX MAX MAX60,000 8.5% 10.6% 13.4% 17.0% 21.8% MAX MAX MAX MAX MAX70,000 8.5% 10.7% 13.5% 17.2% MAX MAX MAX MAX MAX MAX80,000 8.6% 10.8% 13.6% 17.3% MAX MAX MAX MAX MAX MAX90,000 8.6% 10.9% 13.7% MAX MAX MAX MAX MAX MAX MAX

100,000 8.7% 11.0% 13.9% MAX MAX MAX MAX MAX MAX MAX120,000 8.8% 11.1% MAX MAX MAX MAX MAX MAX MAX MAX150,000 8.9% MAX MAX MAX MAX MAX MAX MAX MAX MAX

No

Re

tire

me

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Ass

ets

(* Asume una tasa de 7.5% de rendimiento anual, la inflación en el 2.8% y edad de jubilación de 67. En esta tabla es una guía y sólo como efectos ilustrativos, sino que hace suposiciones que pueden o no representar el

futuro "MAX". significa que usted debe diferir la cantidad máxima.) Pida Asistencia

La gran parte de ahorrar para su futuro es que usted “vas solo”. Hable con un asesor financiero profesional para una estrategia que sea adecuado para usted.

No

hay

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La Importancia de la Asignación de Activos y la Diversificación

La asignación de activos se refiere a cómo se combinan sus inversiones a través de diversos tipos de fondos o clases de activos (por ejemplo, la combinación de acciones, bonos y efectivo en su cartera). Tal vez te sorprenda saber que su asignación de activos es lo que en última instancia impulsa las ganancias de su cartera gane!

Asignación de Activos Carreras de RetornoLa investigación muestra que la forma de asignar sus inversiones a través de las clases de activos determina más del 90% de su retorno de la inversión. En otras palabras, es más importante tener la combinación adecuada de acciones, bonos y efectivo en vez de Fondos en Acciones A sobre Fondo de Acciones B. Las inversiones específicas que usted elija, y cuando usted compra y vende - por no hablar de llanura 'suerte ‘ - no tienen mucho que ver con el rendimiento general. Más bien, estos factores son parte del trabajo del gestor de inversiones.

Diversificación de Bajo RiesgoLa asignación de activos no sólo impulsa el rendimiento, sino que también ayuda a reducir el riesgo. Usted sabe el viejo refrán, "no poner todos los huevos en una sola canasta?" Bueno, la inversión en los diferentes fondos dentro de cada clase de activo se llama diversificación. Esta es la cosa más importante que usted puede hacer para manejar el riesgo de inversión. La diversificación también aumenta la probabilidad de alcanzar objetivos a largo plazo y mejora potencial de ganancias a largo plazo.

Diversification entre diferente Clases de Bienes“Mixing” your portfolio across asset classes makes you less dependent on performance and risk of any single asset class. Effective diversification requires combining assets that behave differently under various economic or market conditions. Moreover, investing in assets that have dissimilar return behavior may insulate your portfolio from major downswings.

Investing for the Long-TermRemember that for most of us, investing for retirement is a long-term proposition. So don’t overreact to the short-term fluctuations in the market. Stocks go up and down but over the long term, they provide rewards for accepting this inherent risk. Next, don’t forget to rebalance your portfolio! Reassess your situation periodically to determine if personal circumstances warrant a shift in your approach. Remember, diversification and asset allocation does not guarantee a profit, nor do they eliminate the risk of loss of principal.

Consejos que tener en CuentaNo one can make decisions about the best financial plan for your future except

for you. However, here are some tips to help you make your decisions.

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Consejos que tener en Cuenta Nadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para tu futuro a excepción de

usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a tomar sus decisiones.

¿Está en camino para disfrutar su jubilación?Conforme comience a pensar en su jubilación, tal vez querrá considerar las siguientes etapas para ayudarle a asegurar una exitosa transición a su nuevo estilo de vida.

AÑOS ANTES DE JUBILARSE

Desarrolle sus ahorros de jubilación: Una regla general es de tener 1.5 veces de su salario anual en ahorros de jubilación cuando tiene entre 35 y 45 años de edad; 3 veces esa cantidad para el rango de 45 a 55 años; y 6 veces esa cantidad si usted tiene 55 años o más.

Aumente sus contribuciones de impuesto diferido: Aproveche las provisiones que permiten a las personas de 50 años de edad o más de contribuir $1,000 adicionales a cuentas de jubilación individuales y $5,500 anualmente a planes 401(k).

5 AÑOS

ANTES DE JUBILARSE

Hágase la pregunta dura: “¿En cinco años, habré ahorrado suficiente dinero para jubilarme?” Si su respuesta es no, considere hacer una lista con las razones porque y comience a evaluar cada una para ver en donde puede hacer cambios para ayudarle a alcanzar su meta de jubilación.

Amortice cualquier deuda: Comience con deudas pequeñas y después anímese para pagar deudas de saldos más grandes.

ASEGURESE DE ESTAR EN EL CAMINO ASERTADO

PONGA SUS FINANZAS EN ORDEN

10

3 AÑOS

ANTES DE JUBILARSE

HAGA UN PRESUPUESTO REALISTICO

Haga un presupuesto: Conforme se aproxime su jubilación, necesitara una medida más precisa de la cantidad de ingreso que necesitara. Revise sus gastos actuales y ponga atención a lo que cambiara cuando se jubile, como donde vivirá, los impuestos que pagara, los costos de cualquier viaje, necesidades de asistencia médica y otras cosas que

podrán afectar la forma en que vivirá en su jubilación. Comience a practicar su nuevo estilo de vida unos años antes de jubilarse, mientras que tenga lugar para cometer errores con gastos potenciales.

1 AÑO

ANTES DE JUBILARSE

ATE LOS CABOS SUELTOS

Examine sus necesidades futuras de seguros: Tal vez usted querrá considerar comprar una póliza de seguro de salud a largo plazo para protegerse contra una de las amenazas potencialmente más grandes a sus ahorros de jubilación. Si su hipoteca esta liquidada y sus hijos están establecidos en sus propias carreras, tal vez ya no

necesite su seguro de vida. También puede considerar opciones de seguro de automóvil descontadas una vez que ya no este manejando diario al trabajo.

"JUBILADO"

PROCEDA COMO PLANIFICO Establezca cuentas: Haga menos viajes al banco estableciendo depósito automático

para sus cheques de Seguro Social y de cuenta de jubilación. Finalicé documentos importantes: Dirija a su abogado y/o a su planificador financiero a

revisar su testamento, fideicomiso, poder notarial, designación de beneficiario y planes de inversión para asegurar que usted y sus beneficiarios están protegidos apropiadamente.

Este memorándum es una adaptación de Ivy Funds Retirement Resources, Una Lista de Verificación Pre-Jubilación.

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Con un préstamo del plan 401 (k), usted paga a sí mismo de nuevo el importe más los intereses. Pero el verdadero costo puede demostrarse con la pérdida de sus

ahorros de jubilación. Se pierde dinero cuando usted pide prestado de su cuenta de jubilación por varias razones:

Prestamos en contra su 401(k): Más costoso de lo que piensa

Participar en el plan 401 Hendrix Group (k) es una decisión inteligente (e importante). Inteligente porque usted está hoy poniendo pequeñas cantidades para un retiro cómodo para su futuro.

Como su cuenta empieza a crecer , puede ser tentador para "echar mano" sus ahorros de jubilación mediante la adopción de un préstamo contra su 401 (k) plan para pagar sus impuestos anuales, reparar un techo con goteras, ponerse al día con su pila de todos los días de las facturas, etc. Y si bien la decisión de tomar un préstamo plan es suya para hacer, queremos asegurarnos de que tenemos en cuenta lo que realmente va a costar.

Usted pierde la fabricación del dinero de las ganancias, o agravando de esas ganancias. Usted paga el préstamo con dólares después de impuestos. Hay (por lo general) una configuración inicial y la cuota de préstamo trimestral. La mayoría de los empleados disminuyen la cantidad que están contribuyendo con el fin de

compensar el pago del préstamo. Usted no puede estar pagando a ti mismo de nuevo la misma cantidad que hubiera ganado si

usted dejó el dinero invertido (se paga a sí mismo 7%, pero podría hacer el 10%).

Para ilustrar aún más el alto precio de tomar un préstamo plan, considere el siguiente ejemplo hipotético*: Jane tomó un préstamo de $ 10,000 en el 7% de interés de su cuenta de jubilación; su saldo de la cuenta antes de que el préstamo fue de $ 20.000. Anteriormente se hizo contribuciones de $ 150 por cheque de pago (incluyendo el partido empleador). Debido a que tenía que pagar el préstamo, que disminuyó su contribución a $50. Además, antes de que el préstamo , ella estaba ganando un retorno del 10%. Ahora ella va a pagar el préstamo en cinco años. Si se tiene en cuenta la pérdida de interés , composición, y el impuesto sobre los reembolsos , el 401 (k) préstamo real está costando Jane 13.77 %! Y no se puede olvidar de esos aportes disminuido , que puede agregar hasta cientos de miles de dólares a lo largo de muchos años .

* Este ejemplo es hipotético y destinado sólo a efectos ilustrativos.

Consejos que tener en CuentaNadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para tu futuro a excepción de


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Inversión Mensual Precio Unitario Número de Unidades$100 $10 alto 10.0$100 $7 14.3$100 $6 bajo 16.7$100 $8 12.5$100 $9 11.1

Total: $500 $40 64.6

Ssuma Global Dólar Costo PromedioTotal Invertido $500 $500

Costo promedio Unidad $10 $7.74 ($500/64.6)Número de unidades 50 64.6

Promedio de Costo:Tome ventaja de Volatilidad

Cualquier plan de largo plazo tendra que sostenerse en las subidas y bajadas de la bolsa de valores. Una técnica para mantener su táctica es utilizando promedio de costo, o sea, hacer inversiones periódicas en la misma cantidad y valores, no obstante si el precio esta disminuyendo o escalando.

Hipotéticamente hablando:Considere el siguiente ejemplo usando cinco $100 inversiones. Un inversionista puede acumular más unidades a un costo menor que si los $500 se habían invertido en una sola suma global al precio original unidad de $10.

Este ejemplo es hipotético y destinado sólo a efectos ilustrativos. Costo promedio en dólares no asegura el beneficio y no protege contra pérdidas en mercados en baja. Se trata de una inversión continua, independientemente de los niveles de precios fluctuantes. Los inversores deben considerar su capacidad financiera para continuar compras a través de períodos de bajos niveles de precios. Recuerde, el mantenimiento de un programa de inversión regular y equilibrar su cartera para dar cuenta de un nivel de riesgo que le resulte cómoda son importantes para el éxito general de sus estrategias financieras.



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Aumentar tu Hoy Porcentaje Aplazamiento ...

Así que usted puede tener más dinero mañana

Con está prestando mucha atención a las ganancias y pérdidas de los mercados y de inversión , no es raro que olvidar el factor más importante para determinar si tendrá suficiente para jubilarse – su porcentaje de diferimiento!

Su porcentaje de diferimiento es la cantidad que usted contribuye cada período de pago para su plan de jubilación.

Pregúntese a sí mismo "¿Cuándo fue la última vez que evalué o cambiado mi porcentaje de aplazamiento? ¿Sé lo que debería ser mi porcentaje objetivo?”

La realidad es, si su aplazamiento no es el caso, la selección de inversiones juega un papel muy mínimo para llegar a la disposición de la jubilación.

Hay una serie de herramientas y recursos para ayudar a los participantes examinan porcentajes de aplazamiento apropiadas y las tasas de sustitución de ingresos para que sepa cuánto ahorrar hoy para un retiro significativo de mañana. La página web de nuestro proveedor del plan es un buen lugar para empezar. Las siguientes pautas también ayudarán a empezar (y continuar) en la dirección correcta.

¿Cuánto debo aportar?• Con la mayoría de nosotros no ahorrar lo suficiente, sobreviviendo ahorros para la

jubilación es una preocupación muy real. Como establece sus metas de ahorro de retiro, una regla general es que la mayoría de los jubilados tendrán que alrededor del 80% de sus ingresos anuales antes de jubilarse en la jubilación *(fuente: Employee Benefit Research Institute).

• Para asegurar un futuro financiero exitoso, usted debe posponer el monto máximo a su plan 401 (k) ($18,000 para 2015; esta cantidad aumenta a $24,000 para el año 2015 si tiene 50 años o más).

• Por lo menos, debería contribuir lo suficiente para ser elegible para el partido de la empresa, si se ofrezca.

• Si usted es incapaz de tomar estas medidas hoy, aumentar sus aplazamientos en pequeñas cantidades cada seis meses, o con cada aumento de sueldo.

Por qué esperar? Vaya en línea para www.alliance-plan.com para aumentar la cantidad de su aplazamiento hoy!



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Reequilibrar su Cartera

Example:

Suppose you enrolled in the plan at the beginning of last year and allocated 40 percent of your portfolio to bond funds and 60 percent to equity funds. Further suppose that when you got your year-end statement, it shows that 70 percent of your assets are in equity funds and 30 percent are in bond funds.

To stay within your acceptable risk level (which is what you determined before entering into the plan), you should sell enough equity funds to bring that back to 60 percent of your assets and buy enough bond funds to bring them up to 40 percent of assets.

Investment Direction (after one year in account)

30%

70%

Bonds

Equities

Initial Investment Direction

Investment Allocation After One Year


40%

60%

Bonds

Equities

Equities

Bonds

Example:

Suppose you enrolled in the plan at the beginning of last year and allocated 40 percent of your portfolio to bond funds and 60 percent to equity funds. Further suppose that when you got your year-end statement, it shows that 70 percent of your assets are in equity funds and 30 percent are in bond funds.

To stay within your acceptable risk level (which is what you determined before entering into the plan), you should sell enough equity funds to bring that back to 60 percent of your assets and buy enough bond funds to bring them up to 40 percent of assets.

Investment Direction (after one year in account)

30%

70%

Bonds

Equities


Investment Allocation After One Year


40%

60%

Bonds

Equities

Equities

Bonds

Como participante en el plan de jubilación de la empresa , usted es ya grave en ahorrar para su futuro. Pero si se está jubilando en unas semanas o unos pocos decenios que necesita para proteger su inversión . Una forma saludable de hacerlo es reequilibrar su cartera.

¿Cuál es el reequilibrio?Reequilibrio es simplemente reajustando su cartera de nuevo a la asignación de activos original que tuvo en cuenta su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo. Dicho de otra manera, de reequilibrio te obliga a adherirse a su estrategia de inversión.Usted reequilibrar mediante la venta de los activos que conforman una proporción demasiado grande de su cartera y utilizar las ganancias para comprar de nuevo los que se han convertido en una proporción demasiado pequeña. El efecto neto es el de " vender caro y comprar barato." En última instancia, el reequilibrio regular aumenta el rendimiento global de su cartera en el tiempo. [Una característica reequilibrio automático podría estar disponible para usted a través de su 401 (k) actual proveedor ; visite el sitio web de su proveedor para obtener más información.]

Teniendo en-checkLos planificadores financieros recomiendan que reequilibrar al menos una vez al año y no más de cuatro veces al año. Considere esto una buena oportunidad para evaluar si su estrategia de inversión sigue en línea con sus objetivos originales. El inicio de un nuevo año también significa que usted puede contribuir aún más a su cuenta de jubilación a fin de considerar el aumento de la cantidad de su aplazamiento para crecer aún más sus ahorros. Si tiene preguntas o necesita más ayuda, póngase en contacto con su equipo de recursos humanos local o llame a la Alliance Pension Consultants al (800) 406-4015 .



Ejemplo:

Supongamos que usted está inscrito en el plan a principios del año pasado y se le asignará el 40 % de su cartera a los fondos de bonos y 60 % a los fondos de renta variable. Supongamos, además, que cuando recibió su declaración de fin de año es el cómo que el 70% de sus activos están en fondos de renta variable y un 30 % se encuentra en los fondos de bonos .

Para mantenerse dentro de su nivel de riesgo aceptable ( que es lo que determina que antes de entrar en el plan) , usted debe vender los fondos de capital suficiente para traer de nuevo a que el 60% de sus activos y comprar fondos de bonos suficientes para llevarlos hasta un 40 % de los activos .

Dirección Inversión Inicial

La asignación de inversiones después de un año

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Pregunta: ¿Es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la

jubilación?Respuesta: ¡No! Nunca es demasiado tarde

para comenzar a ahorrar.Tal vez usted no ha comenzado a ahorrar lo antes habrías esperado, pero como dice el viejo refrán , " más vale tarde que nunca . " Es cierto . Usted puede hacer un buen progreso en el logro de sus metas de ahorro para el momento en que usted se retire - pero usted tiene que comenzar tan pronto como sea posible.

Aquí hay algunas razones por inscribirse en el plan de jubilación de su empleador es una gran idea:

•Es fácil y conveniente. Su contribución se deduce automáticamente de su salario y depositado en su cuenta. Lo que es más, su empleador puede que coincida con sus contribuciones, que es, literalmente, dinero gratis!

•Impuestos diferidos de Ahorros. El dinero se pone en su cuenta de jubilación antes de impuestos federal (la mayoría de los estatales y). Eso significa que usted no paga impuestos sobre él hasta que retire el dinero.

•Portabilidad. No importa dónde te lleva tu carrera, el dinero que invirtió en el plan es suyo lo que significa cambiar de trabajo o en movimiento a través del país no va a obstaculizar su progreso.

•Usted está en control. Usted decide cuánto desea aportar . Empieza poco a poco y tratar de aumentar un poco cada año (Trate de tiempo que aumenta su alrededor de su aumento de sueldo anual). Poco a poco su saldo crecerá y estará más cerca de su meta.



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¿QUÉ PASA CON MI 401 (K) CUANDO SALGA DE LA

COMPAÑÍA?

Al salir de un empleador , por lo general tienen cuatro opciones para manejar el dinero en su plan de jubilación:

1. DEJA EL DINERO EN EL PLAN DE SU EX EMPLEADOR. ( NOTA: ESTAR AL TANTO DE LAS OPCIONES DE DISTRIBUCIÓN FORZADA DE SALDOS INFERIORES A $1,000).

2. TRANSFERIR EL DINERO AL PLAN DE SU NUEVO EMPLEADOR. CONSULTE CON SU NUEVO EMPLEADOR, YA QUE CADA PLAN TIENE SUS PROPIAS REGLAS PARA LO QUE LOS ACTIVOS QUE ACEPTARÁ.

3. TOMA EL DINERO EN EFECTIVO. LA DESVENTAJA ES QUE USTED TENDRÁ QUE PAGAR IMPUESTOS SUSTANCIALES , INCLUYENDO UN 10% DE PENALIDAD SI ERES MENOR DE 59 AÑOS Y MEDIO POR NO HABLAR DE PONER SU FUTURA JUBILACIÓN NECESITA EN RIESGO. RETIRANDO DINERO EN EFECTIVO ANTES DE LA JUBILACIÓN ES MUY DESANIMADO.

4. PASE EL CURSOR SOBRE EL DINERO EN UNA CUENTA DE RETIRO INDIVIDUAL (IRA). CON SE CONSERVAN UN BENEFICIOS FISCALES IRA (ES DECIR , LOS IMPUESTOS SOBRE SUS GANANCIAS SE DIFIEREN HASTA RETIROS TOMADAS AL MOMENTO DEL RETIRO ).

Recepción de su dinero del Plan de Hendricks Grupo 401 (k) a la salida de la empresa es más fácil de lo que piensas! Automáticamente le envió papeleo distribución a la terminación y si usted decide tomar su dinero sólo tendrá

que rellenar y devolver el papeleo. Nosotros nos encargamos del resto!



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Si Piensas ... Entonces Considere ...

"Yo no hago suficiente dinero."Su compañía de los partidos y de fiscalidad del ahorro. Su contribución se saca antes de impuestos, por lo que la cantidad que usted paga impuestos sobre es menor. Además, su empleador puede hacer una contribución equivalente.

"Soy demasiado joven para preocuparme de eso ahora; el tiempo está de mi lado."

La magia del interés compuesto. Cuando le das tu dinero más tiempo para acumular, las ganancias de sus inversiones - y la composición anual de esas ganancias pueden hacer una gran diferencia en su declaración final.

"Soy demasiado viejo, ya es demasiado tarde."

Nunca es demasiado tarde. Si usted tiene 50 años o más, puede contribuir con un aplazamiento de puesta al día (ver sus límites del plan para la cantidad, puesto que está sujeta a cambios cada año). Usted todavía tiene tiempo para poner su dinero a trabajar para usted.

" Acciones, bonos... es demasiado confuso!"

Hay una manera más fácil! Su plan puede tener la opción de invertir su dinero en un modelo de "pre -set" asignación de activos o estilo de vida que tiene en cuenta su fecha de jubilación esperada o la edad. Es un "conjunto y olvidarse de él " enfoque y funciona bien para el inversor menos sofisticado.

" Todavía tendré mi Seguro Social."

No cuentes con ello. Una mano de obra menguante significa menos dinero de los impuestos en el camino. Pocos años habrá 2 trabajadores por cada jubilado 1.

"Yo no sé cómo empezar."

La ayuda está disponible. La comprensión de cómo empezar a ahorrar para la jubilación puede ser abrumador, pero es más fácil de lo que piensas. Póngase en contacto con los recursos humanos para un formulario de inscripción o en contacto con la Alliance Pension Consultants en (800) 406-4015 para más información.

No Más Excusas!Participar en el plan de jubilación hoy.



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GlosarioAcción - Un recurso que tiene un valor económico al dueño. Algunos ejemplos son: efectivo, cuentas por cobrar, inventarios, bienes raíces y valores.

Acciones Comunes - Una inversión que representa la propiedad de una empresa

Administrador del Plan - El individuo, grupo o corporación, responsable de las operaciones diarias.

Adquisición de Derechos - Un período de tiempo que el empleado debe trabajar en una empresa antes de obtener acceso a los ingresos de pensiones por el empleador contribuido. Las contribuciones del empleados son inmediatamente invertido en el plan 401 (k). Pero las contribuciones del empleador pueden ser invertido en un período de varios años.

Alcanzar la meta de abonos – La disposición que permite a los empleados que tengan al menos 50 años de edad para hacer mayores contribuciones anuales en los años anteriores a la jubilación.

Apreciación - Aumento en valor de una inversión sobre tiempo.

Asesor de Inversiones - Una persona que administra los activos, toma decisiones de la composición de la cartera y de selección de la seguridad individual, por una tarifa, por lo general un porcentaje de los activos invertidos.

Beneficiario Contingente – La persona la cual esta en segundo lugar, después del beneficiario primario, que hereda los activos del plan de retiro.

Beta - Una medida de acción de riesgo en relación con el mercado. En el mercado la Beta es siempre 1.0; un beta superior a 1.0 indica que, en promedio, cuando el mercado sube, la acción subirá en mayor medidas, y viceversa, cuando el mercado cae. Un beta inferior a 1.0 indica que, en promedio, la acción se moverá en menor medida que el mercado. Cuanto mas alta la beta mayor es el riesgo.

Bono – Un certificado de deuda emitida por una empresa o al gobierno. Bonos general pagan una tasa de interés específica y amortizar la inversión inicial durante un periodo de tiempo determinado.

Calificaciones de Relaciones Domésticas - Una sentencia, decreto u orden que crea o reconoce (como el ex cónyuge o hijo, etc.) el derecho de un beneficiario alterno para recibir la totalidad o una parte de los beneficios del plan de jubilación de un participante.

Calificado por defecto de Inversiones Alternativas - Una opción de inversión de un patrocinador del plan puede utilizar para 401 contribuciones al plan (k) en la ausencia de una dirección de un participante del plan.

Cliff Vesting (irrevocable) – Un plan 401 (k), que es irrevocable el 100% de las contribuciones del empleador después de un número determinado de años de servicio.

Contribución Igualada - Las contribuciones del empleador que se hacen a causa de aplazamientos electivos o contribuciones del empleados después de impuestos.

Contribución e inmunización por el Empleador – la cantidad, si alguna, que el empleador contribuye a la cuenta 401 (k).

Depreciación - Disminución en el valor de una inversión en el tiempo.

Deuda Total a Activos Totales – deuda a corto plazo y largo plazo, dividido por el total de activos de la empresa. Una medida del riesgo financiero de la compañía que indica la cantidad de los activos de la empresa se han financiado con deuda.

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Glosario (cont.)Distribución y Retiros - Cuando el dinero se extrae de un plan 401 (k), la retirada es una distribución. 401 (k) los activos pueden ser retirados sin sanción, a los 59 años y medio de edad. Los empleados están obligados a empezar a tomar distribuciones a los 70 ½ años de edad.

Diversificación - La práctica de diversificar sin riesgos en la inversión una serie de valores que tienen diferentes patrones de retorno a través del tiempo. Cuando una inversión está dando una tasa baja o negativa de retorno en su cartera diversificada, otra inversión puede estar disfrutando de una rentabilidad positiva o por encima de lo normal.

Dividendo – Los pagos por una empresa a sus grupos de interés. Un dividendo es generalmente una porción de las ganancias. El pago de dividendos sobre acciones ordinarias suele ser discrecional.

Documentación del Plan - Un documento escrito en virtud del cual se establece y opera el plan.

Fecha Fondo objetivo - Un fondo mutuo que reduce automáticamente el riesgo dentro de su cartera restableciendo la combinación de activos entre acciones, bonos y dinero en efectivo y ser más conservativo con base en el número de años con fecha objetiva.

Fiduciario – Individuo o institución a cargo de actuar por el beneficiario por otro entidad como asuntos que se incluyan en el alcance de la relación entre ellos. Un fiduciario es el actuar exclusivamente en interés de los participantes en el plan y sus beneficiarios.

Folleto - La declaración por escrito que da a conocer los términos que ofrece valores o un fondo mutuo. Las reglas estrictas rigen la información y deben ser revelada a los inversores en el folleto. Usted siempre debe leer su folleto antes de invertir en cualquier fondo de inversión.

Fonda de Estilo de Vida - Un fondo de inversión que mantiene una asignación de activos basada en la edad de jubilación prevista del inversor; en general, la cartera del inversor se desplazará hacia activos de menos riesgo a como que crece, o más cerca a la edad que él quiere retirar la inversión.

Fondo Comun - Una compañía de inversión de capital variable que vuelve a comprar o redime sus acciones al valor actual neto de los activos. La mayoría de los fondos de inversión ofrecen continuamente nuevas acciones a los inversores.

Fondo de Acción y Asignación – Un fondo fiduciario común o fondo de inversión que se extiende su cartera de entre una amplia variedad de inversiones, tales como acciones nacionales y extranjeras y los bonos, títulos públicos y acciones de bienes raíces. Da más diversificación a los pequeños inversionistas y podrían obtener la asignación de dinero en su cuenta.

Ganancias de Capital - Un aumento en valor del activo en capital, tales como acciones ordinarias. Si se vende el activo, la ganancia es ”alcanzado" ganancia en capital. El aumento de capital puede ser a corto plazo (menos de 1 año) o a largo plazo (+ 1 año)

Ganancias por Acción (EPS) – La ganancia neta de la empresa dividido por el número de acciones comunes en circulación.

Index – La utilidad neta de la empresa dividido por el número de acciones comunes en circulación.

Ingreso de Financia - Un fondo fiduciario común o fondo de inversión que pretende reflejar el rendimiento general de la bolsa, haciendo coincidir su cartera a un índice basado en la tabla, con mayor frecuencia que el S&P 500.

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Glosario (cont.)Índice de Gastos– La proporción de los gastos totales como para beneficiarse de activos de un fondo mutuo. Los gastos incluyen los gastos de gestión, 12 (b) 1 cargo, en su caso, el costo de los envíos administrativos. El índice aparece en el prospecto de un fondo. El Índice de gastos pueden ser una función del tamaño de un fondo en lugar de su éxito de controlar los gastos.

Interés – Lo que un prestatario paga por el uso del dinero. Este es el ingreso que se recibe por un bono, nota, certificado de depósito u otra forma de deuda.

Interés Acumulado– La cantidad segura acreditada en un bono o otro ingreso-fijo entre los últimos pagos y cuando la acción es vendida, o en cualquier fecha de intermedio. El comprador usualmente paga al vendedor de seguros el precio mas el interés acumulado.

Intereses Compuestos – La habilidad de generar ingresos de un activo y volver ha invertir y generar sus propias ganancias. (ganancias sobre ganancias)

Limites Anual de Contribución Definido -El máximo limite de contribución 401 (k) que aplica a todos los planes de 401 (k) es en un año calendario. Este límite es el menor del 100% de la compensación antes de impuestos total del empleado o una cantidad fija que puede cambiar anualmente.

Liquides Corriente - Los activos corrientes, incluyendo dinero en efectivo, cuentas por cobrar y el inventario, dividido por el pasivo corriente, incluyendo toda la deuda a corto plazo. Una medida aproximada del riesgo financiero. Cuanto menor es la relación de la mayor riesgo de insuficiencia de crédito.

Lote Impar - Una transacción que implica un menor número de acciones que en un montón "redondo", que para la mayoría de acciones es de 100.

Participante - Un empleado que es elegible para hacer contribuciones en cualquiera plan de jubilación o para participar en las contribuciones que haga el empleador al plan.

Participante Cuenta Dirigida - Un plan que permite a los participantes a elegir sus propias opciones de inversión.

Plan de Aceptación - Un plan de jubilación privada que cumpla con las reglas y regulaciones del IRS. Las contribuciones a esos planes son generalmente deducibles de impuestos; las ganancias de esas contribuciones siempre están protegidas de impuestos hasta el retiro.

Porcentaje Real de Aplazamiento( ADP) Esta es la proporción de la remuneración de un participante del plan que contribuyó con aplazamiento a su plan de 401 (k) como un empleado electivo.

Portabilidad - Esto ocurre cuando, al terminar su empleo, un empleado transfiere los fondos de pensiones del plan con su empleador a otro sin sanciones.

Promedio de Costo del Dollar – Un proceso de compra de valores a intervalos regulares y una cantidad fija en dólares. Cuando los precios son más bajos, el inversor compra más acciones. Cuando los precios son más altos que el inversor compra menos acciones. Con el tiempo, esto normalmente se traduce en un mejor precio medio de todas las unidades adquiridas.

Relación Ganancia-Precio (PER)- Precio de Mercado por acción dividido por las ganancias de la empresa por acción. Una medida de cómo el mercado valora actualmente crecimiento de los beneficios y riesgos potenciales de una empresa.

Rendimiento – La cantidad de intereses pagados sobre un bono dividido por el precio. Una medida de los ingresos generados por una fianza. Un rendimiento no es una medida de retorno total, ya que no incluye las ganancias o pérdidas de capital.

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Glosario (cont.)Renovación - transferencia de un empleado de fondos de jubilación de un plan de jubilación a otro plan del mismo tipo a una IRA sin incurrir en una obligación tributaria. La ley exige que el 20% de retención de impuestos federales sobre el dinero elegible para traspaso si no se mueve directamente al segundo plan o una sociedad de inversión.

Resumen de Descripción del Plan - Un documento que explica el plan a los participantes.

Retorno del capital invertido – Un índice calculado dividiendo valores de capital común (patrimonio neto) al comienzo del período de contabilidad con resultado neto para el periodo después de dividendos pero antes de acciones preferentes, pero antes de los dividendos. Los accionistas de ROE declaran la efectividad de su dinero y como se emplea.

Retiro en Dificultad – Una distribución en servicio del plan que se hace debido a que el participante ha sufrido graves dificultades financieras o un evento extraordinario como se define en el documento del plan.

Retiro En-servicio – Un retiro del la cuenta de 401(k) por el participante que queda empleado. Retiro En-servicio es severamente restringido por ley.

Retorno Esperado Índice El promedio de una distribución de probabilidad de posibles rendimientos

Riesgo de inversión - Este es el riesgo de que una inversión no siempre generar los rendimientos deseados a tiempo, e incluso puede resultar en la pérdida de cualquier capital inicial invertido

Riesgo de Mercado - La volatilidad del precio de las acciones en relación con el mercado en general o el índice, como se indica por la beta.

Roth 401(k) - El Plan que permite que sus empleados hagan contribuciones después de impuestos. Retiros después de 59 ½ son generalmente libre de impuestos.

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Safe Harbor 401 (k) - Un puerto seguro 401 (k) es similar a un plan tradicional 401 (k), pero el empleador está obligado a hacer una contribución definida para cada empleado que participa en el plan

Suma global – La distribución, en un solo pago, de todo beneficio acumulado adquirido de un participante dentro del plan (o lo que queda de la prestación de salida de los participantes en el momento de la distribución de la suma individual)

Tasa de Retorno Real - El porcentaje de retorno anual realizado sobre una inversión, ajustada por cambios en el nivel de precios debido a la inflación o la deflación.

Tolerancia al riesgo - El grado en que un inversor aceptará riesgo en la búsqueda de una recompensa financiera. La mayor tolerancia de los inversores, más riesgo, é/ella acepta la forma de como alcanzar su objetivo.

Transferencia Directa - Una transferencia de impuestos diferidos de activos de un plan de jubilación calificado a otro plan de jubilación calificado o IRA. La transferencia se realiza sin los fondos sean enviados directamente al participante.

Valor Contable de una acción El valor contable de una acción ordinaria. Se determina dividiendo el patrimonio neto de la empresa (acciones comunes + utilidades retenidas) por el número de acciones en circulación.

Valor Teórico - El valor de mercado actual de una participación de fondos de inversión. Se calcula tomando los fondos de los activos totales, valores, dinero en efectivo, y cualquier ganancias devengadas deduciendo los pasivos y dividiendo el resto por el número de acciones en circulación.

1. seguridad la seguridad se define como " estado de estar libre de peligro o lesión”. o...

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