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Importancia del Anlisis Objetivo en los Siniestros de Vida Comprobar que el fallecido sea la persona para quien que contrat el beneficio del seguro de vida. Asegurar que los beneficios contratados sean pagados a los beneficiarios indicados en la designacin de beneficiarios Evitar el fraude (engao o falsificacin para obtener ganancias financieras) Registrar oportuna y correctamente la informacin 2

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Modalidades del Fraude (estafa) Contratacin de ms de un seguro cuyo monto total supera el inters asegurable Omisin de enfermedades crnicas Muerte o incapacidad cuestionable Causa de deceso Considerar investigar casos de muerte violenta Ampliacin de informe mdico forense Causas de deceso documentadas por empricos o autoridades locales Identificacin del fallecido Lugar de fallecimiento en lugares poco accesibles Cdula de vecindad antigua 3

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Preparacin del Expediente 4

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Informacin Bsica del Aviso Nombre completo del asegurado Sobrenombre (en caso de tenerlo) Fecha de nacimiento Lugar de residencia Nmero(s) de pliza, si lo conoce Fecha y causa del fallecimiento Nombre de la persona que comunica el reclamo Relacin con el fallecido Nmeros de telfono para llamar durante el da y por la noche Informacin/comentarios adicionales 5

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Proceso inicial Solicitud original del seguro de vida Crear la reserva: Suma asegurada bsica Suma asegurada por muerte accidental Suma asegurada para cubrir la indemnizacin por incapacidad Abrir expediente: Registrar fecha de recepcin de aviso de siniestro Asignar No. De siniestro Incluir solicitud original del seguro de vida Custodia del expediente: Archivar en forma segura que permita el seguimiento del proceso de liquidacin 6

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Revisin de datos consignados en la solicitud de seguro de vida y en la cdula (DPI), certificado de nacimiento y certificado de defuncin Nombres y apellidos completos Edad Fecha de nacimiento Estado civil Ocupacin Objetivo principal: Tener los elementos de prueba que respalden que la persona fallecida es efectivamente la persona asegurada 8

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Diferencia en Nombre del Asegurado Nombre del asegurado incompleto o escritos incorrectamente en la pliza en relacin al DPI (Cdula de Vecindad), certificacin de nacimiento, u otro documento de identificacin Verificar si los dems datos personales del asegurado coinciden en los documentos Beneficiarios deben realizar trmite notarial: Identificacin de Tercero. Trmite largo por el proceso (testigos, edictos, actas notariales) Registro del mandato o poder en el Registro de Mandatos del Archivo General de Protocolos. El testimonio de escritura pblica debe ser presentada ante el Renap para que se haga la anotacin respectiva en el libro de nacimientos. Beneficiarios deben presentar testimonio de la escritura pblica y nuevo certificado de nacimiento con la anotacin de la modificacin del nombre. 9

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Inscripcin de la Defuncin (Cdigo Civil) Art. 405 (Lugar donde debe inscribirse la defuncin) Toda defuncin que ocurra en la Repblilca debe inscribirse en el Registro Civil (Renap) del lugar donde la persona hubiere fallecido. Art. 420 Si alguno fallece fuera del lugar de su domicilio, el registrador que recibe la declaracin de muerte debe inscribirla y comunicarla (10 das) al registrador del lugar del domicilio del fallecido para que sea anotada en la partida de nacimiento. 10

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MUERTE PRESUNTA Cdigo Procesal Civil y Mercantil: Artculo 411. (Solicitud). Pedida la declaracin de ausencia, 62 el juez, con intervencin del Ministerio Pblico, mandar recibir informacin que compruebe lo siguiente: lo. El hecho de la ausencia; 2o. La circunstancia de no tener el ausente parientes, o mandatario con facultades suficientes, ni tutor en caso de ser menor o incapacitado; y 3o. El tiempo de la ausencia. Con la solicitud debern acompasarse los documentos que conduzcan a probar los extremos indicados en este artculo. 11

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(cont. Muerte presunta) Cdigo Civil: Artculo 63. Transcurridos cinco aos desde que se decret la administracin por los parientes o desde que se tuvo la ltima noticia del ausente, podr declararse la muerte presunta de ste y, en tal caso, podrn sus herederos testamentarios o legales, pedir la posesin de la herencia. Al final del proceso, es un juez quien dictamina la muerte de la persona Artculo 418 (Muerte Presunta) La sentencia que declare la presuncin de muerte de una persona, ser inscrita en el Registro Civil del domicilio del presunto muerto. 12

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ARTICULO 64. Podr asimismo declararse la muerte presunta: De la persona que desaparece durante una guerra en que haya tomado parte o se hubiere encontrado en la zona de operaciones, cuando haya transcurrido un ao de terminada la guerra sin que se tenga noticias de ella De la persona que se hubiere encontrado a bordo de un buque nufrago, o al verificarse un accidente de aviacin, cuando haya transcurrido un ao desde su desaparicin; y De la persona cuyo cadver no haya sido encontrado y hubiere desaparecido por causa de explosin, incendio, terremoto, derrumbe, inundacin u otro siniestro. (cont. Muerte presunta) 13

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Revisin de datos consignados en la solicitud de seguro de vida y en la cdula (DPI) o certificado de nacimiento. Nombres y apellidos completos Edad Fecha de nacimiento Relacin con el asegurado Proporcin a la que tiene derecho Objetivo principal: Tener los elementos de prueba que respalden que la persona que reclama del producto del seguro es la misa designada por el asegurado en la solicitud original o en la ltima modificacin de beneficiarios. 15

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Diferencias en Nombre de Beneficiario Nombre del beneficiario incompleto o escritos incorrectamente en la designacin de beneficiarios en relacin al DPI (Cdula de Vecindad) o certificacin de nacimiento. Trmite notarial en el que a travs de una escritura pblica se hace constar los nombres que se desean, con el respectivo testimonio de la escritura: Identificacin de Persona Registro del mandato o poder en el Registro de Mandatos del Archivo General de Protocolos. 16

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(Cont. Ident. De Persona) Al concluir el trmite, el beneficiario debe presentar: Testimonio de la escritura pblica de la Identificacin de Persona Nueva certificacin de nacimiento con la anotacin de las modificaciones en el nombre, dentro de los cuales debe aparecer exactamente el que aparece en la pliza 17

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CUANDO UN BENEFICIARIO NO PUEDE ACTUAR PERSONALMENTE 1. El beneficiario mayor de edad est fuera del pas, o encontrndose en el pas designa a otra persona para el trmite del reclamo 2. El beneficiario se encuentra fuera del pas 3. El beneficiario es menor de edad 4. El beneficiario es mejor de edad 1. Quien ejerce patria potestad no se encuentra en el pas o no puede actuar 5. El beneficiario es menor de edad y los padres han fallecido. 18

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1. Beneficiario mayor de edad fuera del pas o no desea actuar personalmente Debe solicitar un mandato que puede ser General con representacin (*) Especial con representacin (*) General con clausula especial General judicial con representacin y con clausula especial En los mandatos deben indicar que son con representacin porque as acreditan a los mandatarios. 19

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Mandato General con Representacin Artculo 1690 del Cdigo Civil Es aquel que abarca todos los negocios o actos del mandante (beneficiario) Con este tipo de mandato no es necesario que se indique que el mandatario (representante del beneficiario) est facultado para el cobro, solicitud de pliza, etc. 20

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Mandato Especial con Representacin Abarca uno o determinados asuntos de el mandante (beneficiario) En este cas SI deben indicar que se le otorgan facultadas especficas al mandatario (representante) para poder Reclamar Solicitar informacin Suscribir cualquier documento Recibir y/o cobrar el cheque Indicar especficamentede qu pliza y aseguradora 21

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Poder Otorgado en el Extranjero (Artculo 1700 del Cdigo Civil) ARTICULO 1700. Es vlido el poder otorgado en el extranjero con sujecin a las formalidades externas prescritas por las leyes del lugar en que se otorga; pero si para el acto o contrato, objeto del poder, la ley de Guatemala exige facultad especial debe sujetarse a lo dispuesto en sta 22

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Forma General de Acreditar el Mandato Deben presentar el testimonio original de la escritura pblica en el que conste el mandato el cual debe adjuntarse con la constancia o sellos de inscripcin del registro de poderes de la Corte Suprema de Justicia (Art. 66 del Cdigo de Notariado) Deben presentar una copia adicional del mandato para luego confrontarla con el testimonio original por personal de la aseguradora. Debe anotarse que se tuvo a la vista el testimonio original y devolver el original 23

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2. Beneficiario menor de edad Si los padres estn casados, deben actual CONJUNTAMENTE Si los padres no son casados, podr actuar el padre que tenga en su poder al menor (Art. 252 del Cdigo Civil) 24

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Forma de acreditar la representacin legal del menor Certificacin de nacimiento original extendida por el RENAP. Certificacin de matrimonio en caso el menor sea beneficiario de persona que no sea uno de sus padres. 25

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3. Beneficiario Menor de Edad y los Padres no Pueden Actuar por estar Fuera del Pas o no Desean Actuar Personalmente Patria potestad no puede cederse Padres, en forma conjunta o separados, pueden otorgar Mandato Especial con Representacin a una tercera persona para que acte en nombre de ellos Se debe acreditar el mandato de la forma mencionada anteriormente. 26

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4. Beneficiario Menor de Edad y no Sujeto a la Patria Potestad Ambos padres fallecidos Menor puede se representado a travs de una tutela otorgada a determinada persona para actuar en nombre del menor (Art. 293 del Cdigo Civil) Tutela se tramita por la va notarial (con un notario) o judicial (ante un juez) 27

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Acreditacin de la tutela Certificacin original del auto de declaracin de tutor y protutor extendida por el juzgado que conozca el caso Certificacin de nacimiento con la anotacin de la tutora 28

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(Cont. Ident. De Persona) Se presenta la documentacin en el RENAP para el razonamiento en el libro de nacimientos Solicitar certificado de nacimiento con la razn de la identificacin de persona 29

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Certificado de Nacimiento 30

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DOCUMENTOS EMITIDOS EN EL EXTRANJERO Cuando un documento proviene del extranjero, habiendo sido autorizado por un notario o por una autoridad extranjera, y necesite hacerse valer en Guatemala, debe sufrir los pases legales. Deben traducirse al espaol por traductor jurado Certificacin del cnsul de Guatemala en el pas de origen del documento Deben ser legalizados por el Ministerio de Relaciones Exteriores 31

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Posteriormente debe procederse a la protocolizacin por un Notario, cuando se trate de documentos que deban inscribirse en los registros, compra ventas, mandatos, poderes, etc. Posterior a la protocolarizacin: Aviso al Archivo General de Protocolos, dentro del plazo de diez das, de cada protocolizacin, El notario expide el Testimonio o Primer Testimonio para el interesado, en la razn final que el impuesto fue cubierto en el documento original. Este testimonio le servir para efectuar la inscripcin en los registros respectivos, dependiendo del acto o contrato de que se trate. 32

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Anlisis General Causa de Fallecimiento Condiciones que dieron origen Enfermedad Determinar tiempo de evolucin de la causa principal Agudo Verificar declaracin de salud y tiempo de vigencia Crnico Verificar declaracin de salud y tiempo de vigencia Descartar declaracin inexacta Trauma Determinar causa real que provoc el trauma Accidente Descartar intoxicacin por alcohol o drogas Suicidio Vigencia y condiciones de la pliza Agresin Verificar cobertura de MAD AgresinAutor de la agresin 34

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Aspectos a considerar Causa principal de muerte usualmente no determina la causa base de la enfermedad del fallecido Causas b y c deben ser causas que contribuyeron al fallecimiento Analizar datos generales del fallecido con la informacin de la solicitud de la pliza Entorno social Ocupacin Investigar si asegurado tena otros seguros de vida y de salud 36

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Certificado de Defuncin nombre lugar No. cdula causas padres 38

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Ejemplo # 1 Causa: Herida perforante por contacto con arma de fuego en la cabeza (boca) Investigar suicidio u homicidio 39

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Ejemplo # 2 1. Hemorragia cerebral 2. Hipertensin arterial 3. Arterioesclerosis En vigencias menores a dos aos Descartar declaracin inexacta u Omisin de informacin. 40

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Exencin del impuesto de papel sellado y timbres (Art. 10 Ley de Seguros) Las personas aseguradas, en el ramo de vida, as como sus beneficiarios, estn exentos del pago del impuesto de papel sellado y timbres en los contratos y operaciones de seguros que realicen con empresas aseguradoras autorizadas para operar en el pas. Pagos de siniestros, prstamos con garanta de plizas, pago de sorteos, dotales vencidas, rentas, rescates y cualquier otra forma de liquidacin de plizas. 42

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Registro de informacin Datos relacionados al fallecido Causa principal de defuncin Enfermedad Accidente Agresin Suicidio Fecha de fallecimiento Diagnsticos Suma asegurada por beneficio (suma asegurada bsica y por muerte accidental) Reservas: Monto reservado Monto pagado Datos de los beneficiarios Nombres y apellidos No. De identificacin Proporcin y monto a indemnizar Pagado o pendiente Datos del tutor Nombres y apellidos No. de Identificacin En nombre de quin acta Datos relacionados a la liquidacin Fecha de recepcin de aviso Fecha de recepcin de documentacin (de ser posible llevar bitcora) Fecha de liquidacin por cada beneficiario 43

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Emisin de pagos El documento de pago y el finiquito deben ser emitidos con los nombres que aparecen consignados en la solicitud de seguro de vida o en la solicitud de modificacin de beneficiarios En el caso existir tutor o representante legal, se debe incluir dentro del finiquito un texto en el cual el tutor o representante legal recibe en nombre del beneficiario el producto del seguro, consignando los datos del mismo 44

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