1 comisión de usuarios del sistema de pensiones 2018
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Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20181
Informe anual de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 2018
Subsecretariacutea de Previsioacuten Social Hueacuterfanos 1273 Santiago Regioacuten Metropolitana
Fotografiacuteas de portada e interiorIgnacio Ceruti Mahn
Disentildeo graacuteficoPablo Reyes Pizarro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20183
Integrantes de la Comisioacuten De Usuarios del Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20184
Mariacutea EugeniaMontt RetamalesPresidenta de la Comisioacuten
Acadeacutemica Abogada
Mariacutea Carolina Vargas ViancosPresidenta suplente
Acadeacutemica
Juan Joseacute Caacutercamo HemmelmannRepresentante de las instituciones puacuteblicas del sistema de pensiones
Instituto dePrevisioacuten Social (IPS)Ingeniero Comercial y Administrador Puacuteblico
LeniaPizarro SierraRepresentante de las instituciones puacuteblicas del sistema de pensiones Instituto dePrevisioacuten Social (IPS)Profesora
Esmolek JoseacuteTroncoso CisternaRepresentante de los pensionados y pensionadas
Central Unitaria de Jubilados Pensionados y Montepiados de Chile (CUPEMCHI)
Ana MariacuteaMuntildeoz CaacuteceresRepresentante de los trabajadores y trabajadoras
Central Unitaria de Trabajadores (CUT)
HoracioFuentes GonzaacutelezRepresentante de los trabajadores y trabajadoras Central Unitaria de Trabajadores (CUT)
RobertoFuentes SilvaRepresentante de las instituciones privadas del sistema de pensiones
Asociacioacuten de Administradoras de Fondos de Pensiones (AAFP)Ingeniero Comercial
FloridorDonoso Carrasco
Central Unitaria de JubiladosPensionados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI)
Miembros titulares
Miembros suplentes
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20185
AACP Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones
AFP Administradora de Fondo de Pensiones
APS Aporte Previsional Solidario
APSI Aporte Previsional Solidario Invalidez
APSV Aporte Previsional Solidario Vejez
APV Ahorro Previsional Voluntario
APVC Ahorro Previsional Voluntario Colectivo
CMR Comisioacuten Meacutedica Regional
FCS Fondo de Cesantiacutea Solidario
FEP Fondo de Educacioacuten Previsional
IPS Instituto de Previsioacuten Social
PBS Pensioacuten Baacutesica Solidaria
PBSV Pensioacuten Baacutesica Solidaria Vejez
PBSI Pensioacuten Baacutesica Solidaria Invalidez
PMAS Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario
SCOMP Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten
SD Seguro de Dependencia
SIS Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
SP Superintendencia de Pensiones
Glosario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20186
Contenido
1 Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios 7
2 Pilar Solidario 9
3 Pilar Contributivo Obligatorio 15
4 Pilar Contributivo Voluntario 24
5 Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones 27
6 Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones 35
7 Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018 43
8 Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP 46
9 Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018 53
10 Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile 62
11 El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende 64
Anexo 69
1Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20188
Siendo este nuestro tercer informe anual que coincide con el teacutermino de nuestro periacuteodo de integracioacuten en la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones nos sentimos satisfechos de la labor realizada durante el mismo con el contenido y los resultados del trabajo de nuestro uacuteltimo antildeo el cual se refleja en este informe anual que entregamos a conocimiento de la comunidad y especialmente a todos quienes formamos parte de los trabajadores de este paiacutes
Complementando los temas que hemos abordado en oportunidades anteriores en este noveno informe nos hemos abocado al anaacutelisis del proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones levantamiento de las propuestas histoacutericas y actuales de la Comisioacuten de Usuarios las cuales fueron enviadas al Ministro del Trabajo a la Subsecretaria de Previsioacuten Social y al encargado presidencial para la reforma previsional esperando que fueran consideradas ya que reflejan el sentir de los grupos a los que representamos y con cuyos representantes sostuvimos reuniones durante este presente antildeo escuchando y analizando sus inquietudes con el objeto de reflejarlas en las propuestas ya sentildealadas
Los encuentros con los usuarios durante el antildeo 2018 abarca-ron a la Federacioacuten Nacional de Sindicatos y buses camio-nes y actividades afines y conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH) la Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH) la Asociacioacuten Nacional de Pensionados (ANA-CPEN) la Asociacioacuten de Trabajadoras de Casa Particular la AFP CUPRUM y la Asociacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM) integrada por represen-tantes de Canadaacute Dinamarca Estados Unidos Holanda y Sudaacutefrica Por uacuteltimo la Subsecretaria de Previsioacuten Social presentoacute a esta Comisioacuten el proyecto de ley de cotizaciones de trabajadores que emite boleta a honorarios y aquel que reforma el Sistema de Pensiones
Destaco el artiacuteculo elaborado por el presidente de la Central Unitaria de Jubilados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI) que se refiere a la organizacioacuten de este importante grupo de ciudadanos que hasta momento no habiacutean tenido una difusioacuten que les permitiera darse a conocer a la totalidad del mundo laboral
Dentro de este documento tambieacuten se encuentra los ante-cedentes y cifras de los beneficios del sistema de pensiones solidarias del pilar contributivo obligatorio y voluntario De igual forma se incorporan en el citado informe los antece-dentes de la red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende que ha sido de gran importancia para los usuarios del sistema y de gran ayuda para el adulto mayor
Cumpliendo con nuestras funciones legales este antildeo se realizoacute el estudio denominado ldquoModificacioacuten a la norma-tiva laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formalizacioacuten de los trabajadoresrdquo realizado por CIEDESS luego de una licitacioacuten puacuteblica cuyo objetivo general fue elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Por uacuteltimo agradecemos la confianza que la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar ha tenido para con esta Comisioacuten y la ha respaldado para llevar adelante el trabajo propuesto durante este uacuteltimo antildeo De igual forma agradecemos el excelente equipo profesional que nos ha colaborado en el desarrollo de nuestra funcioacuten por su gran capacidad sus conocimientos y la forma como se han inte-grado con los miembros de la comisioacuten en especial estos agradecimientos sean para la Srta Ivonne Bueno Velasco quien nos ha brindado el apoyo teacutecnico a esta Comisioacuten
2Pilar Solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201810
Evolucioacuten del Sistema de Pensiones Solidarias
Desde el inicio del reacutegimen solidario establecido por la Ley Ndeg 20255 y hasta el 31 de octubre de 2018 se han concedido un total de 1670229 beneficios siendo el antildeo 2009 el que alcanzoacute el maacuteximo de concesiones con un total de 365550 beneficios De eacutestos el de mayor incidencia corresponde al Aporte Previsional Solidario de Vejez con
un total de 1074297 beneficios concedidos
De acuerdo a los datos del Sistema de Concesiones del Pilar Solidario la distribucioacuten por antildeo y beneficio se puede apre-ciar en el siguiente cuadro
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de concesiones anuales por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
ANtildeOTIPO DE BENEFICIO
APSI APSV PBSI PBSV TOTAL
2008 1628 9666 21763 83926 116983
2009 9792 277006 20961 57791 365550
2010 9911 137903 13242 36098 197154
2011 8697 90244 10346 29811 139098
2012 7011 113335 9891 29013 159250
2013 6049 65548 8904 29558 110059
2014 5270 70037 9996 32593 117896
2015 2081 71150 11688 26413 111332
2016 2200 65291 11012 21796 100299
2017 2660 80480 11740 25747 120627
A oct 2018 5251 93637 9296 23797 131981
Total 60550 1074297 138839 396543 1670229
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
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Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
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Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
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Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201839
por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201840
pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
-
- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
-
- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
-
- 6
-
- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
-
- 7
-
- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
-
- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
-
- 9
-
- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
-
- 10
-
- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
-
- 11
-
- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
Informe anual de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 2018
Subsecretariacutea de Previsioacuten Social Hueacuterfanos 1273 Santiago Regioacuten Metropolitana
Fotografiacuteas de portada e interiorIgnacio Ceruti Mahn
Disentildeo graacuteficoPablo Reyes Pizarro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20183
Integrantes de la Comisioacuten De Usuarios del Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20184
Mariacutea EugeniaMontt RetamalesPresidenta de la Comisioacuten
Acadeacutemica Abogada
Mariacutea Carolina Vargas ViancosPresidenta suplente
Acadeacutemica
Juan Joseacute Caacutercamo HemmelmannRepresentante de las instituciones puacuteblicas del sistema de pensiones
Instituto dePrevisioacuten Social (IPS)Ingeniero Comercial y Administrador Puacuteblico
LeniaPizarro SierraRepresentante de las instituciones puacuteblicas del sistema de pensiones Instituto dePrevisioacuten Social (IPS)Profesora
Esmolek JoseacuteTroncoso CisternaRepresentante de los pensionados y pensionadas
Central Unitaria de Jubilados Pensionados y Montepiados de Chile (CUPEMCHI)
Ana MariacuteaMuntildeoz CaacuteceresRepresentante de los trabajadores y trabajadoras
Central Unitaria de Trabajadores (CUT)
HoracioFuentes GonzaacutelezRepresentante de los trabajadores y trabajadoras Central Unitaria de Trabajadores (CUT)
RobertoFuentes SilvaRepresentante de las instituciones privadas del sistema de pensiones
Asociacioacuten de Administradoras de Fondos de Pensiones (AAFP)Ingeniero Comercial
FloridorDonoso Carrasco
Central Unitaria de JubiladosPensionados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI)
Miembros titulares
Miembros suplentes
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20185
AACP Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones
AFP Administradora de Fondo de Pensiones
APS Aporte Previsional Solidario
APSI Aporte Previsional Solidario Invalidez
APSV Aporte Previsional Solidario Vejez
APV Ahorro Previsional Voluntario
APVC Ahorro Previsional Voluntario Colectivo
CMR Comisioacuten Meacutedica Regional
FCS Fondo de Cesantiacutea Solidario
FEP Fondo de Educacioacuten Previsional
IPS Instituto de Previsioacuten Social
PBS Pensioacuten Baacutesica Solidaria
PBSV Pensioacuten Baacutesica Solidaria Vejez
PBSI Pensioacuten Baacutesica Solidaria Invalidez
PMAS Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario
SCOMP Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten
SD Seguro de Dependencia
SIS Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
SP Superintendencia de Pensiones
Glosario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20186
Contenido
1 Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios 7
2 Pilar Solidario 9
3 Pilar Contributivo Obligatorio 15
4 Pilar Contributivo Voluntario 24
5 Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones 27
6 Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones 35
7 Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018 43
8 Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP 46
9 Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018 53
10 Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile 62
11 El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende 64
Anexo 69
1Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20188
Siendo este nuestro tercer informe anual que coincide con el teacutermino de nuestro periacuteodo de integracioacuten en la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones nos sentimos satisfechos de la labor realizada durante el mismo con el contenido y los resultados del trabajo de nuestro uacuteltimo antildeo el cual se refleja en este informe anual que entregamos a conocimiento de la comunidad y especialmente a todos quienes formamos parte de los trabajadores de este paiacutes
Complementando los temas que hemos abordado en oportunidades anteriores en este noveno informe nos hemos abocado al anaacutelisis del proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones levantamiento de las propuestas histoacutericas y actuales de la Comisioacuten de Usuarios las cuales fueron enviadas al Ministro del Trabajo a la Subsecretaria de Previsioacuten Social y al encargado presidencial para la reforma previsional esperando que fueran consideradas ya que reflejan el sentir de los grupos a los que representamos y con cuyos representantes sostuvimos reuniones durante este presente antildeo escuchando y analizando sus inquietudes con el objeto de reflejarlas en las propuestas ya sentildealadas
Los encuentros con los usuarios durante el antildeo 2018 abarca-ron a la Federacioacuten Nacional de Sindicatos y buses camio-nes y actividades afines y conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH) la Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH) la Asociacioacuten Nacional de Pensionados (ANA-CPEN) la Asociacioacuten de Trabajadoras de Casa Particular la AFP CUPRUM y la Asociacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM) integrada por represen-tantes de Canadaacute Dinamarca Estados Unidos Holanda y Sudaacutefrica Por uacuteltimo la Subsecretaria de Previsioacuten Social presentoacute a esta Comisioacuten el proyecto de ley de cotizaciones de trabajadores que emite boleta a honorarios y aquel que reforma el Sistema de Pensiones
Destaco el artiacuteculo elaborado por el presidente de la Central Unitaria de Jubilados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI) que se refiere a la organizacioacuten de este importante grupo de ciudadanos que hasta momento no habiacutean tenido una difusioacuten que les permitiera darse a conocer a la totalidad del mundo laboral
Dentro de este documento tambieacuten se encuentra los ante-cedentes y cifras de los beneficios del sistema de pensiones solidarias del pilar contributivo obligatorio y voluntario De igual forma se incorporan en el citado informe los antece-dentes de la red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende que ha sido de gran importancia para los usuarios del sistema y de gran ayuda para el adulto mayor
Cumpliendo con nuestras funciones legales este antildeo se realizoacute el estudio denominado ldquoModificacioacuten a la norma-tiva laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formalizacioacuten de los trabajadoresrdquo realizado por CIEDESS luego de una licitacioacuten puacuteblica cuyo objetivo general fue elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Por uacuteltimo agradecemos la confianza que la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar ha tenido para con esta Comisioacuten y la ha respaldado para llevar adelante el trabajo propuesto durante este uacuteltimo antildeo De igual forma agradecemos el excelente equipo profesional que nos ha colaborado en el desarrollo de nuestra funcioacuten por su gran capacidad sus conocimientos y la forma como se han inte-grado con los miembros de la comisioacuten en especial estos agradecimientos sean para la Srta Ivonne Bueno Velasco quien nos ha brindado el apoyo teacutecnico a esta Comisioacuten
2Pilar Solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201810
Evolucioacuten del Sistema de Pensiones Solidarias
Desde el inicio del reacutegimen solidario establecido por la Ley Ndeg 20255 y hasta el 31 de octubre de 2018 se han concedido un total de 1670229 beneficios siendo el antildeo 2009 el que alcanzoacute el maacuteximo de concesiones con un total de 365550 beneficios De eacutestos el de mayor incidencia corresponde al Aporte Previsional Solidario de Vejez con
un total de 1074297 beneficios concedidos
De acuerdo a los datos del Sistema de Concesiones del Pilar Solidario la distribucioacuten por antildeo y beneficio se puede apre-ciar en el siguiente cuadro
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de concesiones anuales por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
ANtildeOTIPO DE BENEFICIO
APSI APSV PBSI PBSV TOTAL
2008 1628 9666 21763 83926 116983
2009 9792 277006 20961 57791 365550
2010 9911 137903 13242 36098 197154
2011 8697 90244 10346 29811 139098
2012 7011 113335 9891 29013 159250
2013 6049 65548 8904 29558 110059
2014 5270 70037 9996 32593 117896
2015 2081 71150 11688 26413 111332
2016 2200 65291 11012 21796 100299
2017 2660 80480 11740 25747 120627
A oct 2018 5251 93637 9296 23797 131981
Total 60550 1074297 138839 396543 1670229
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
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Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
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Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
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por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
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pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
-
- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
-
- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
-
- 6
-
- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
-
- 7
-
- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
-
- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
-
- 9
-
- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
-
- 10
-
- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
-
- 11
-
- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20183
Integrantes de la Comisioacuten De Usuarios del Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20184
Mariacutea EugeniaMontt RetamalesPresidenta de la Comisioacuten
Acadeacutemica Abogada
Mariacutea Carolina Vargas ViancosPresidenta suplente
Acadeacutemica
Juan Joseacute Caacutercamo HemmelmannRepresentante de las instituciones puacuteblicas del sistema de pensiones
Instituto dePrevisioacuten Social (IPS)Ingeniero Comercial y Administrador Puacuteblico
LeniaPizarro SierraRepresentante de las instituciones puacuteblicas del sistema de pensiones Instituto dePrevisioacuten Social (IPS)Profesora
Esmolek JoseacuteTroncoso CisternaRepresentante de los pensionados y pensionadas
Central Unitaria de Jubilados Pensionados y Montepiados de Chile (CUPEMCHI)
Ana MariacuteaMuntildeoz CaacuteceresRepresentante de los trabajadores y trabajadoras
Central Unitaria de Trabajadores (CUT)
HoracioFuentes GonzaacutelezRepresentante de los trabajadores y trabajadoras Central Unitaria de Trabajadores (CUT)
RobertoFuentes SilvaRepresentante de las instituciones privadas del sistema de pensiones
Asociacioacuten de Administradoras de Fondos de Pensiones (AAFP)Ingeniero Comercial
FloridorDonoso Carrasco
Central Unitaria de JubiladosPensionados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI)
Miembros titulares
Miembros suplentes
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20185
AACP Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones
AFP Administradora de Fondo de Pensiones
APS Aporte Previsional Solidario
APSI Aporte Previsional Solidario Invalidez
APSV Aporte Previsional Solidario Vejez
APV Ahorro Previsional Voluntario
APVC Ahorro Previsional Voluntario Colectivo
CMR Comisioacuten Meacutedica Regional
FCS Fondo de Cesantiacutea Solidario
FEP Fondo de Educacioacuten Previsional
IPS Instituto de Previsioacuten Social
PBS Pensioacuten Baacutesica Solidaria
PBSV Pensioacuten Baacutesica Solidaria Vejez
PBSI Pensioacuten Baacutesica Solidaria Invalidez
PMAS Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario
SCOMP Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten
SD Seguro de Dependencia
SIS Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
SP Superintendencia de Pensiones
Glosario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20186
Contenido
1 Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios 7
2 Pilar Solidario 9
3 Pilar Contributivo Obligatorio 15
4 Pilar Contributivo Voluntario 24
5 Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones 27
6 Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones 35
7 Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018 43
8 Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP 46
9 Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018 53
10 Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile 62
11 El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende 64
Anexo 69
1Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20188
Siendo este nuestro tercer informe anual que coincide con el teacutermino de nuestro periacuteodo de integracioacuten en la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones nos sentimos satisfechos de la labor realizada durante el mismo con el contenido y los resultados del trabajo de nuestro uacuteltimo antildeo el cual se refleja en este informe anual que entregamos a conocimiento de la comunidad y especialmente a todos quienes formamos parte de los trabajadores de este paiacutes
Complementando los temas que hemos abordado en oportunidades anteriores en este noveno informe nos hemos abocado al anaacutelisis del proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones levantamiento de las propuestas histoacutericas y actuales de la Comisioacuten de Usuarios las cuales fueron enviadas al Ministro del Trabajo a la Subsecretaria de Previsioacuten Social y al encargado presidencial para la reforma previsional esperando que fueran consideradas ya que reflejan el sentir de los grupos a los que representamos y con cuyos representantes sostuvimos reuniones durante este presente antildeo escuchando y analizando sus inquietudes con el objeto de reflejarlas en las propuestas ya sentildealadas
Los encuentros con los usuarios durante el antildeo 2018 abarca-ron a la Federacioacuten Nacional de Sindicatos y buses camio-nes y actividades afines y conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH) la Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH) la Asociacioacuten Nacional de Pensionados (ANA-CPEN) la Asociacioacuten de Trabajadoras de Casa Particular la AFP CUPRUM y la Asociacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM) integrada por represen-tantes de Canadaacute Dinamarca Estados Unidos Holanda y Sudaacutefrica Por uacuteltimo la Subsecretaria de Previsioacuten Social presentoacute a esta Comisioacuten el proyecto de ley de cotizaciones de trabajadores que emite boleta a honorarios y aquel que reforma el Sistema de Pensiones
Destaco el artiacuteculo elaborado por el presidente de la Central Unitaria de Jubilados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI) que se refiere a la organizacioacuten de este importante grupo de ciudadanos que hasta momento no habiacutean tenido una difusioacuten que les permitiera darse a conocer a la totalidad del mundo laboral
Dentro de este documento tambieacuten se encuentra los ante-cedentes y cifras de los beneficios del sistema de pensiones solidarias del pilar contributivo obligatorio y voluntario De igual forma se incorporan en el citado informe los antece-dentes de la red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende que ha sido de gran importancia para los usuarios del sistema y de gran ayuda para el adulto mayor
Cumpliendo con nuestras funciones legales este antildeo se realizoacute el estudio denominado ldquoModificacioacuten a la norma-tiva laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formalizacioacuten de los trabajadoresrdquo realizado por CIEDESS luego de una licitacioacuten puacuteblica cuyo objetivo general fue elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Por uacuteltimo agradecemos la confianza que la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar ha tenido para con esta Comisioacuten y la ha respaldado para llevar adelante el trabajo propuesto durante este uacuteltimo antildeo De igual forma agradecemos el excelente equipo profesional que nos ha colaborado en el desarrollo de nuestra funcioacuten por su gran capacidad sus conocimientos y la forma como se han inte-grado con los miembros de la comisioacuten en especial estos agradecimientos sean para la Srta Ivonne Bueno Velasco quien nos ha brindado el apoyo teacutecnico a esta Comisioacuten
2Pilar Solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201810
Evolucioacuten del Sistema de Pensiones Solidarias
Desde el inicio del reacutegimen solidario establecido por la Ley Ndeg 20255 y hasta el 31 de octubre de 2018 se han concedido un total de 1670229 beneficios siendo el antildeo 2009 el que alcanzoacute el maacuteximo de concesiones con un total de 365550 beneficios De eacutestos el de mayor incidencia corresponde al Aporte Previsional Solidario de Vejez con
un total de 1074297 beneficios concedidos
De acuerdo a los datos del Sistema de Concesiones del Pilar Solidario la distribucioacuten por antildeo y beneficio se puede apre-ciar en el siguiente cuadro
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de concesiones anuales por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
ANtildeOTIPO DE BENEFICIO
APSI APSV PBSI PBSV TOTAL
2008 1628 9666 21763 83926 116983
2009 9792 277006 20961 57791 365550
2010 9911 137903 13242 36098 197154
2011 8697 90244 10346 29811 139098
2012 7011 113335 9891 29013 159250
2013 6049 65548 8904 29558 110059
2014 5270 70037 9996 32593 117896
2015 2081 71150 11688 26413 111332
2016 2200 65291 11012 21796 100299
2017 2660 80480 11740 25747 120627
A oct 2018 5251 93637 9296 23797 131981
Total 60550 1074297 138839 396543 1670229
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201813
Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201814
Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201839
por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201840
pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
-
- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
-
- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
-
- 6
-
- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
-
- 7
-
- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
-
- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
-
- 9
-
- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
-
- 10
-
- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
-
- 11
-
- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20184
Mariacutea EugeniaMontt RetamalesPresidenta de la Comisioacuten
Acadeacutemica Abogada
Mariacutea Carolina Vargas ViancosPresidenta suplente
Acadeacutemica
Juan Joseacute Caacutercamo HemmelmannRepresentante de las instituciones puacuteblicas del sistema de pensiones
Instituto dePrevisioacuten Social (IPS)Ingeniero Comercial y Administrador Puacuteblico
LeniaPizarro SierraRepresentante de las instituciones puacuteblicas del sistema de pensiones Instituto dePrevisioacuten Social (IPS)Profesora
Esmolek JoseacuteTroncoso CisternaRepresentante de los pensionados y pensionadas
Central Unitaria de Jubilados Pensionados y Montepiados de Chile (CUPEMCHI)
Ana MariacuteaMuntildeoz CaacuteceresRepresentante de los trabajadores y trabajadoras
Central Unitaria de Trabajadores (CUT)
HoracioFuentes GonzaacutelezRepresentante de los trabajadores y trabajadoras Central Unitaria de Trabajadores (CUT)
RobertoFuentes SilvaRepresentante de las instituciones privadas del sistema de pensiones
Asociacioacuten de Administradoras de Fondos de Pensiones (AAFP)Ingeniero Comercial
FloridorDonoso Carrasco
Central Unitaria de JubiladosPensionados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI)
Miembros titulares
Miembros suplentes
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20185
AACP Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones
AFP Administradora de Fondo de Pensiones
APS Aporte Previsional Solidario
APSI Aporte Previsional Solidario Invalidez
APSV Aporte Previsional Solidario Vejez
APV Ahorro Previsional Voluntario
APVC Ahorro Previsional Voluntario Colectivo
CMR Comisioacuten Meacutedica Regional
FCS Fondo de Cesantiacutea Solidario
FEP Fondo de Educacioacuten Previsional
IPS Instituto de Previsioacuten Social
PBS Pensioacuten Baacutesica Solidaria
PBSV Pensioacuten Baacutesica Solidaria Vejez
PBSI Pensioacuten Baacutesica Solidaria Invalidez
PMAS Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario
SCOMP Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten
SD Seguro de Dependencia
SIS Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
SP Superintendencia de Pensiones
Glosario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20186
Contenido
1 Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios 7
2 Pilar Solidario 9
3 Pilar Contributivo Obligatorio 15
4 Pilar Contributivo Voluntario 24
5 Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones 27
6 Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones 35
7 Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018 43
8 Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP 46
9 Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018 53
10 Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile 62
11 El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende 64
Anexo 69
1Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20188
Siendo este nuestro tercer informe anual que coincide con el teacutermino de nuestro periacuteodo de integracioacuten en la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones nos sentimos satisfechos de la labor realizada durante el mismo con el contenido y los resultados del trabajo de nuestro uacuteltimo antildeo el cual se refleja en este informe anual que entregamos a conocimiento de la comunidad y especialmente a todos quienes formamos parte de los trabajadores de este paiacutes
Complementando los temas que hemos abordado en oportunidades anteriores en este noveno informe nos hemos abocado al anaacutelisis del proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones levantamiento de las propuestas histoacutericas y actuales de la Comisioacuten de Usuarios las cuales fueron enviadas al Ministro del Trabajo a la Subsecretaria de Previsioacuten Social y al encargado presidencial para la reforma previsional esperando que fueran consideradas ya que reflejan el sentir de los grupos a los que representamos y con cuyos representantes sostuvimos reuniones durante este presente antildeo escuchando y analizando sus inquietudes con el objeto de reflejarlas en las propuestas ya sentildealadas
Los encuentros con los usuarios durante el antildeo 2018 abarca-ron a la Federacioacuten Nacional de Sindicatos y buses camio-nes y actividades afines y conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH) la Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH) la Asociacioacuten Nacional de Pensionados (ANA-CPEN) la Asociacioacuten de Trabajadoras de Casa Particular la AFP CUPRUM y la Asociacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM) integrada por represen-tantes de Canadaacute Dinamarca Estados Unidos Holanda y Sudaacutefrica Por uacuteltimo la Subsecretaria de Previsioacuten Social presentoacute a esta Comisioacuten el proyecto de ley de cotizaciones de trabajadores que emite boleta a honorarios y aquel que reforma el Sistema de Pensiones
Destaco el artiacuteculo elaborado por el presidente de la Central Unitaria de Jubilados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI) que se refiere a la organizacioacuten de este importante grupo de ciudadanos que hasta momento no habiacutean tenido una difusioacuten que les permitiera darse a conocer a la totalidad del mundo laboral
Dentro de este documento tambieacuten se encuentra los ante-cedentes y cifras de los beneficios del sistema de pensiones solidarias del pilar contributivo obligatorio y voluntario De igual forma se incorporan en el citado informe los antece-dentes de la red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende que ha sido de gran importancia para los usuarios del sistema y de gran ayuda para el adulto mayor
Cumpliendo con nuestras funciones legales este antildeo se realizoacute el estudio denominado ldquoModificacioacuten a la norma-tiva laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formalizacioacuten de los trabajadoresrdquo realizado por CIEDESS luego de una licitacioacuten puacuteblica cuyo objetivo general fue elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Por uacuteltimo agradecemos la confianza que la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar ha tenido para con esta Comisioacuten y la ha respaldado para llevar adelante el trabajo propuesto durante este uacuteltimo antildeo De igual forma agradecemos el excelente equipo profesional que nos ha colaborado en el desarrollo de nuestra funcioacuten por su gran capacidad sus conocimientos y la forma como se han inte-grado con los miembros de la comisioacuten en especial estos agradecimientos sean para la Srta Ivonne Bueno Velasco quien nos ha brindado el apoyo teacutecnico a esta Comisioacuten
2Pilar Solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201810
Evolucioacuten del Sistema de Pensiones Solidarias
Desde el inicio del reacutegimen solidario establecido por la Ley Ndeg 20255 y hasta el 31 de octubre de 2018 se han concedido un total de 1670229 beneficios siendo el antildeo 2009 el que alcanzoacute el maacuteximo de concesiones con un total de 365550 beneficios De eacutestos el de mayor incidencia corresponde al Aporte Previsional Solidario de Vejez con
un total de 1074297 beneficios concedidos
De acuerdo a los datos del Sistema de Concesiones del Pilar Solidario la distribucioacuten por antildeo y beneficio se puede apre-ciar en el siguiente cuadro
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de concesiones anuales por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
ANtildeOTIPO DE BENEFICIO
APSI APSV PBSI PBSV TOTAL
2008 1628 9666 21763 83926 116983
2009 9792 277006 20961 57791 365550
2010 9911 137903 13242 36098 197154
2011 8697 90244 10346 29811 139098
2012 7011 113335 9891 29013 159250
2013 6049 65548 8904 29558 110059
2014 5270 70037 9996 32593 117896
2015 2081 71150 11688 26413 111332
2016 2200 65291 11012 21796 100299
2017 2660 80480 11740 25747 120627
A oct 2018 5251 93637 9296 23797 131981
Total 60550 1074297 138839 396543 1670229
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201813
Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201814
Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201839
por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201840
pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
-
- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
-
- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
-
- 6
-
- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
-
- 7
-
- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
-
- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
-
- 9
-
- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
-
- 10
-
- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
-
- 11
-
- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20185
AACP Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones
AFP Administradora de Fondo de Pensiones
APS Aporte Previsional Solidario
APSI Aporte Previsional Solidario Invalidez
APSV Aporte Previsional Solidario Vejez
APV Ahorro Previsional Voluntario
APVC Ahorro Previsional Voluntario Colectivo
CMR Comisioacuten Meacutedica Regional
FCS Fondo de Cesantiacutea Solidario
FEP Fondo de Educacioacuten Previsional
IPS Instituto de Previsioacuten Social
PBS Pensioacuten Baacutesica Solidaria
PBSV Pensioacuten Baacutesica Solidaria Vejez
PBSI Pensioacuten Baacutesica Solidaria Invalidez
PMAS Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario
SCOMP Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten
SD Seguro de Dependencia
SIS Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
SP Superintendencia de Pensiones
Glosario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20186
Contenido
1 Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios 7
2 Pilar Solidario 9
3 Pilar Contributivo Obligatorio 15
4 Pilar Contributivo Voluntario 24
5 Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones 27
6 Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones 35
7 Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018 43
8 Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP 46
9 Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018 53
10 Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile 62
11 El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende 64
Anexo 69
1Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20188
Siendo este nuestro tercer informe anual que coincide con el teacutermino de nuestro periacuteodo de integracioacuten en la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones nos sentimos satisfechos de la labor realizada durante el mismo con el contenido y los resultados del trabajo de nuestro uacuteltimo antildeo el cual se refleja en este informe anual que entregamos a conocimiento de la comunidad y especialmente a todos quienes formamos parte de los trabajadores de este paiacutes
Complementando los temas que hemos abordado en oportunidades anteriores en este noveno informe nos hemos abocado al anaacutelisis del proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones levantamiento de las propuestas histoacutericas y actuales de la Comisioacuten de Usuarios las cuales fueron enviadas al Ministro del Trabajo a la Subsecretaria de Previsioacuten Social y al encargado presidencial para la reforma previsional esperando que fueran consideradas ya que reflejan el sentir de los grupos a los que representamos y con cuyos representantes sostuvimos reuniones durante este presente antildeo escuchando y analizando sus inquietudes con el objeto de reflejarlas en las propuestas ya sentildealadas
Los encuentros con los usuarios durante el antildeo 2018 abarca-ron a la Federacioacuten Nacional de Sindicatos y buses camio-nes y actividades afines y conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH) la Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH) la Asociacioacuten Nacional de Pensionados (ANA-CPEN) la Asociacioacuten de Trabajadoras de Casa Particular la AFP CUPRUM y la Asociacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM) integrada por represen-tantes de Canadaacute Dinamarca Estados Unidos Holanda y Sudaacutefrica Por uacuteltimo la Subsecretaria de Previsioacuten Social presentoacute a esta Comisioacuten el proyecto de ley de cotizaciones de trabajadores que emite boleta a honorarios y aquel que reforma el Sistema de Pensiones
Destaco el artiacuteculo elaborado por el presidente de la Central Unitaria de Jubilados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI) que se refiere a la organizacioacuten de este importante grupo de ciudadanos que hasta momento no habiacutean tenido una difusioacuten que les permitiera darse a conocer a la totalidad del mundo laboral
Dentro de este documento tambieacuten se encuentra los ante-cedentes y cifras de los beneficios del sistema de pensiones solidarias del pilar contributivo obligatorio y voluntario De igual forma se incorporan en el citado informe los antece-dentes de la red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende que ha sido de gran importancia para los usuarios del sistema y de gran ayuda para el adulto mayor
Cumpliendo con nuestras funciones legales este antildeo se realizoacute el estudio denominado ldquoModificacioacuten a la norma-tiva laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formalizacioacuten de los trabajadoresrdquo realizado por CIEDESS luego de una licitacioacuten puacuteblica cuyo objetivo general fue elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Por uacuteltimo agradecemos la confianza que la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar ha tenido para con esta Comisioacuten y la ha respaldado para llevar adelante el trabajo propuesto durante este uacuteltimo antildeo De igual forma agradecemos el excelente equipo profesional que nos ha colaborado en el desarrollo de nuestra funcioacuten por su gran capacidad sus conocimientos y la forma como se han inte-grado con los miembros de la comisioacuten en especial estos agradecimientos sean para la Srta Ivonne Bueno Velasco quien nos ha brindado el apoyo teacutecnico a esta Comisioacuten
2Pilar Solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201810
Evolucioacuten del Sistema de Pensiones Solidarias
Desde el inicio del reacutegimen solidario establecido por la Ley Ndeg 20255 y hasta el 31 de octubre de 2018 se han concedido un total de 1670229 beneficios siendo el antildeo 2009 el que alcanzoacute el maacuteximo de concesiones con un total de 365550 beneficios De eacutestos el de mayor incidencia corresponde al Aporte Previsional Solidario de Vejez con
un total de 1074297 beneficios concedidos
De acuerdo a los datos del Sistema de Concesiones del Pilar Solidario la distribucioacuten por antildeo y beneficio se puede apre-ciar en el siguiente cuadro
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de concesiones anuales por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
ANtildeOTIPO DE BENEFICIO
APSI APSV PBSI PBSV TOTAL
2008 1628 9666 21763 83926 116983
2009 9792 277006 20961 57791 365550
2010 9911 137903 13242 36098 197154
2011 8697 90244 10346 29811 139098
2012 7011 113335 9891 29013 159250
2013 6049 65548 8904 29558 110059
2014 5270 70037 9996 32593 117896
2015 2081 71150 11688 26413 111332
2016 2200 65291 11012 21796 100299
2017 2660 80480 11740 25747 120627
A oct 2018 5251 93637 9296 23797 131981
Total 60550 1074297 138839 396543 1670229
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201813
Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201814
Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201839
por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201840
pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
-
- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
-
- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
-
- 6
-
- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
-
- 7
-
- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
-
- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
-
- 9
-
- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
-
- 10
-
- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
-
- 11
-
- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20186
Contenido
1 Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios 7
2 Pilar Solidario 9
3 Pilar Contributivo Obligatorio 15
4 Pilar Contributivo Voluntario 24
5 Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones 27
6 Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones 35
7 Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018 43
8 Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP 46
9 Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018 53
10 Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile 62
11 El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende 64
Anexo 69
1Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20188
Siendo este nuestro tercer informe anual que coincide con el teacutermino de nuestro periacuteodo de integracioacuten en la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones nos sentimos satisfechos de la labor realizada durante el mismo con el contenido y los resultados del trabajo de nuestro uacuteltimo antildeo el cual se refleja en este informe anual que entregamos a conocimiento de la comunidad y especialmente a todos quienes formamos parte de los trabajadores de este paiacutes
Complementando los temas que hemos abordado en oportunidades anteriores en este noveno informe nos hemos abocado al anaacutelisis del proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones levantamiento de las propuestas histoacutericas y actuales de la Comisioacuten de Usuarios las cuales fueron enviadas al Ministro del Trabajo a la Subsecretaria de Previsioacuten Social y al encargado presidencial para la reforma previsional esperando que fueran consideradas ya que reflejan el sentir de los grupos a los que representamos y con cuyos representantes sostuvimos reuniones durante este presente antildeo escuchando y analizando sus inquietudes con el objeto de reflejarlas en las propuestas ya sentildealadas
Los encuentros con los usuarios durante el antildeo 2018 abarca-ron a la Federacioacuten Nacional de Sindicatos y buses camio-nes y actividades afines y conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH) la Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH) la Asociacioacuten Nacional de Pensionados (ANA-CPEN) la Asociacioacuten de Trabajadoras de Casa Particular la AFP CUPRUM y la Asociacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM) integrada por represen-tantes de Canadaacute Dinamarca Estados Unidos Holanda y Sudaacutefrica Por uacuteltimo la Subsecretaria de Previsioacuten Social presentoacute a esta Comisioacuten el proyecto de ley de cotizaciones de trabajadores que emite boleta a honorarios y aquel que reforma el Sistema de Pensiones
Destaco el artiacuteculo elaborado por el presidente de la Central Unitaria de Jubilados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI) que se refiere a la organizacioacuten de este importante grupo de ciudadanos que hasta momento no habiacutean tenido una difusioacuten que les permitiera darse a conocer a la totalidad del mundo laboral
Dentro de este documento tambieacuten se encuentra los ante-cedentes y cifras de los beneficios del sistema de pensiones solidarias del pilar contributivo obligatorio y voluntario De igual forma se incorporan en el citado informe los antece-dentes de la red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende que ha sido de gran importancia para los usuarios del sistema y de gran ayuda para el adulto mayor
Cumpliendo con nuestras funciones legales este antildeo se realizoacute el estudio denominado ldquoModificacioacuten a la norma-tiva laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formalizacioacuten de los trabajadoresrdquo realizado por CIEDESS luego de una licitacioacuten puacuteblica cuyo objetivo general fue elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Por uacuteltimo agradecemos la confianza que la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar ha tenido para con esta Comisioacuten y la ha respaldado para llevar adelante el trabajo propuesto durante este uacuteltimo antildeo De igual forma agradecemos el excelente equipo profesional que nos ha colaborado en el desarrollo de nuestra funcioacuten por su gran capacidad sus conocimientos y la forma como se han inte-grado con los miembros de la comisioacuten en especial estos agradecimientos sean para la Srta Ivonne Bueno Velasco quien nos ha brindado el apoyo teacutecnico a esta Comisioacuten
2Pilar Solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201810
Evolucioacuten del Sistema de Pensiones Solidarias
Desde el inicio del reacutegimen solidario establecido por la Ley Ndeg 20255 y hasta el 31 de octubre de 2018 se han concedido un total de 1670229 beneficios siendo el antildeo 2009 el que alcanzoacute el maacuteximo de concesiones con un total de 365550 beneficios De eacutestos el de mayor incidencia corresponde al Aporte Previsional Solidario de Vejez con
un total de 1074297 beneficios concedidos
De acuerdo a los datos del Sistema de Concesiones del Pilar Solidario la distribucioacuten por antildeo y beneficio se puede apre-ciar en el siguiente cuadro
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de concesiones anuales por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
ANtildeOTIPO DE BENEFICIO
APSI APSV PBSI PBSV TOTAL
2008 1628 9666 21763 83926 116983
2009 9792 277006 20961 57791 365550
2010 9911 137903 13242 36098 197154
2011 8697 90244 10346 29811 139098
2012 7011 113335 9891 29013 159250
2013 6049 65548 8904 29558 110059
2014 5270 70037 9996 32593 117896
2015 2081 71150 11688 26413 111332
2016 2200 65291 11012 21796 100299
2017 2660 80480 11740 25747 120627
A oct 2018 5251 93637 9296 23797 131981
Total 60550 1074297 138839 396543 1670229
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201813
Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201814
Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201839
por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201840
pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
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- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
-
- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
-
- 6
-
- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
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- 7
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- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
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- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
-
- 9
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- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
-
- 10
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- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
-
- 11
-
- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
1Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20188
Siendo este nuestro tercer informe anual que coincide con el teacutermino de nuestro periacuteodo de integracioacuten en la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones nos sentimos satisfechos de la labor realizada durante el mismo con el contenido y los resultados del trabajo de nuestro uacuteltimo antildeo el cual se refleja en este informe anual que entregamos a conocimiento de la comunidad y especialmente a todos quienes formamos parte de los trabajadores de este paiacutes
Complementando los temas que hemos abordado en oportunidades anteriores en este noveno informe nos hemos abocado al anaacutelisis del proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones levantamiento de las propuestas histoacutericas y actuales de la Comisioacuten de Usuarios las cuales fueron enviadas al Ministro del Trabajo a la Subsecretaria de Previsioacuten Social y al encargado presidencial para la reforma previsional esperando que fueran consideradas ya que reflejan el sentir de los grupos a los que representamos y con cuyos representantes sostuvimos reuniones durante este presente antildeo escuchando y analizando sus inquietudes con el objeto de reflejarlas en las propuestas ya sentildealadas
Los encuentros con los usuarios durante el antildeo 2018 abarca-ron a la Federacioacuten Nacional de Sindicatos y buses camio-nes y actividades afines y conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH) la Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH) la Asociacioacuten Nacional de Pensionados (ANA-CPEN) la Asociacioacuten de Trabajadoras de Casa Particular la AFP CUPRUM y la Asociacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM) integrada por represen-tantes de Canadaacute Dinamarca Estados Unidos Holanda y Sudaacutefrica Por uacuteltimo la Subsecretaria de Previsioacuten Social presentoacute a esta Comisioacuten el proyecto de ley de cotizaciones de trabajadores que emite boleta a honorarios y aquel que reforma el Sistema de Pensiones
Destaco el artiacuteculo elaborado por el presidente de la Central Unitaria de Jubilados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI) que se refiere a la organizacioacuten de este importante grupo de ciudadanos que hasta momento no habiacutean tenido una difusioacuten que les permitiera darse a conocer a la totalidad del mundo laboral
Dentro de este documento tambieacuten se encuentra los ante-cedentes y cifras de los beneficios del sistema de pensiones solidarias del pilar contributivo obligatorio y voluntario De igual forma se incorporan en el citado informe los antece-dentes de la red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende que ha sido de gran importancia para los usuarios del sistema y de gran ayuda para el adulto mayor
Cumpliendo con nuestras funciones legales este antildeo se realizoacute el estudio denominado ldquoModificacioacuten a la norma-tiva laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formalizacioacuten de los trabajadoresrdquo realizado por CIEDESS luego de una licitacioacuten puacuteblica cuyo objetivo general fue elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Por uacuteltimo agradecemos la confianza que la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar ha tenido para con esta Comisioacuten y la ha respaldado para llevar adelante el trabajo propuesto durante este uacuteltimo antildeo De igual forma agradecemos el excelente equipo profesional que nos ha colaborado en el desarrollo de nuestra funcioacuten por su gran capacidad sus conocimientos y la forma como se han inte-grado con los miembros de la comisioacuten en especial estos agradecimientos sean para la Srta Ivonne Bueno Velasco quien nos ha brindado el apoyo teacutecnico a esta Comisioacuten
2Pilar Solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201810
Evolucioacuten del Sistema de Pensiones Solidarias
Desde el inicio del reacutegimen solidario establecido por la Ley Ndeg 20255 y hasta el 31 de octubre de 2018 se han concedido un total de 1670229 beneficios siendo el antildeo 2009 el que alcanzoacute el maacuteximo de concesiones con un total de 365550 beneficios De eacutestos el de mayor incidencia corresponde al Aporte Previsional Solidario de Vejez con
un total de 1074297 beneficios concedidos
De acuerdo a los datos del Sistema de Concesiones del Pilar Solidario la distribucioacuten por antildeo y beneficio se puede apre-ciar en el siguiente cuadro
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de concesiones anuales por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
ANtildeOTIPO DE BENEFICIO
APSI APSV PBSI PBSV TOTAL
2008 1628 9666 21763 83926 116983
2009 9792 277006 20961 57791 365550
2010 9911 137903 13242 36098 197154
2011 8697 90244 10346 29811 139098
2012 7011 113335 9891 29013 159250
2013 6049 65548 8904 29558 110059
2014 5270 70037 9996 32593 117896
2015 2081 71150 11688 26413 111332
2016 2200 65291 11012 21796 100299
2017 2660 80480 11740 25747 120627
A oct 2018 5251 93637 9296 23797 131981
Total 60550 1074297 138839 396543 1670229
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201813
Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201814
Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
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xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
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promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
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por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
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pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
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J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
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- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
-
- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
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- 6
-
- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
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- 7
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- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
-
- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
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- 9
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- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
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- 10
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- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
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- 11
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- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 20188
Siendo este nuestro tercer informe anual que coincide con el teacutermino de nuestro periacuteodo de integracioacuten en la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones nos sentimos satisfechos de la labor realizada durante el mismo con el contenido y los resultados del trabajo de nuestro uacuteltimo antildeo el cual se refleja en este informe anual que entregamos a conocimiento de la comunidad y especialmente a todos quienes formamos parte de los trabajadores de este paiacutes
Complementando los temas que hemos abordado en oportunidades anteriores en este noveno informe nos hemos abocado al anaacutelisis del proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones levantamiento de las propuestas histoacutericas y actuales de la Comisioacuten de Usuarios las cuales fueron enviadas al Ministro del Trabajo a la Subsecretaria de Previsioacuten Social y al encargado presidencial para la reforma previsional esperando que fueran consideradas ya que reflejan el sentir de los grupos a los que representamos y con cuyos representantes sostuvimos reuniones durante este presente antildeo escuchando y analizando sus inquietudes con el objeto de reflejarlas en las propuestas ya sentildealadas
Los encuentros con los usuarios durante el antildeo 2018 abarca-ron a la Federacioacuten Nacional de Sindicatos y buses camio-nes y actividades afines y conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH) la Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH) la Asociacioacuten Nacional de Pensionados (ANA-CPEN) la Asociacioacuten de Trabajadoras de Casa Particular la AFP CUPRUM y la Asociacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM) integrada por represen-tantes de Canadaacute Dinamarca Estados Unidos Holanda y Sudaacutefrica Por uacuteltimo la Subsecretaria de Previsioacuten Social presentoacute a esta Comisioacuten el proyecto de ley de cotizaciones de trabajadores que emite boleta a honorarios y aquel que reforma el Sistema de Pensiones
Destaco el artiacuteculo elaborado por el presidente de la Central Unitaria de Jubilados y Montepiadas de Chile (CUPEMCHI) que se refiere a la organizacioacuten de este importante grupo de ciudadanos que hasta momento no habiacutean tenido una difusioacuten que les permitiera darse a conocer a la totalidad del mundo laboral
Dentro de este documento tambieacuten se encuentra los ante-cedentes y cifras de los beneficios del sistema de pensiones solidarias del pilar contributivo obligatorio y voluntario De igual forma se incorporan en el citado informe los antece-dentes de la red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende que ha sido de gran importancia para los usuarios del sistema y de gran ayuda para el adulto mayor
Cumpliendo con nuestras funciones legales este antildeo se realizoacute el estudio denominado ldquoModificacioacuten a la norma-tiva laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formalizacioacuten de los trabajadoresrdquo realizado por CIEDESS luego de una licitacioacuten puacuteblica cuyo objetivo general fue elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Por uacuteltimo agradecemos la confianza que la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar ha tenido para con esta Comisioacuten y la ha respaldado para llevar adelante el trabajo propuesto durante este uacuteltimo antildeo De igual forma agradecemos el excelente equipo profesional que nos ha colaborado en el desarrollo de nuestra funcioacuten por su gran capacidad sus conocimientos y la forma como se han inte-grado con los miembros de la comisioacuten en especial estos agradecimientos sean para la Srta Ivonne Bueno Velasco quien nos ha brindado el apoyo teacutecnico a esta Comisioacuten
2Pilar Solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201810
Evolucioacuten del Sistema de Pensiones Solidarias
Desde el inicio del reacutegimen solidario establecido por la Ley Ndeg 20255 y hasta el 31 de octubre de 2018 se han concedido un total de 1670229 beneficios siendo el antildeo 2009 el que alcanzoacute el maacuteximo de concesiones con un total de 365550 beneficios De eacutestos el de mayor incidencia corresponde al Aporte Previsional Solidario de Vejez con
un total de 1074297 beneficios concedidos
De acuerdo a los datos del Sistema de Concesiones del Pilar Solidario la distribucioacuten por antildeo y beneficio se puede apre-ciar en el siguiente cuadro
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de concesiones anuales por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
ANtildeOTIPO DE BENEFICIO
APSI APSV PBSI PBSV TOTAL
2008 1628 9666 21763 83926 116983
2009 9792 277006 20961 57791 365550
2010 9911 137903 13242 36098 197154
2011 8697 90244 10346 29811 139098
2012 7011 113335 9891 29013 159250
2013 6049 65548 8904 29558 110059
2014 5270 70037 9996 32593 117896
2015 2081 71150 11688 26413 111332
2016 2200 65291 11012 21796 100299
2017 2660 80480 11740 25747 120627
A oct 2018 5251 93637 9296 23797 131981
Total 60550 1074297 138839 396543 1670229
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201813
Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201814
Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201839
por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201840
pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
-
- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
-
- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
-
- 6
-
- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
-
- 7
-
- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
-
- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
-
- 9
-
- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
-
- 10
-
- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
-
- 11
-
- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
2Pilar Solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201810
Evolucioacuten del Sistema de Pensiones Solidarias
Desde el inicio del reacutegimen solidario establecido por la Ley Ndeg 20255 y hasta el 31 de octubre de 2018 se han concedido un total de 1670229 beneficios siendo el antildeo 2009 el que alcanzoacute el maacuteximo de concesiones con un total de 365550 beneficios De eacutestos el de mayor incidencia corresponde al Aporte Previsional Solidario de Vejez con
un total de 1074297 beneficios concedidos
De acuerdo a los datos del Sistema de Concesiones del Pilar Solidario la distribucioacuten por antildeo y beneficio se puede apre-ciar en el siguiente cuadro
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de concesiones anuales por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
ANtildeOTIPO DE BENEFICIO
APSI APSV PBSI PBSV TOTAL
2008 1628 9666 21763 83926 116983
2009 9792 277006 20961 57791 365550
2010 9911 137903 13242 36098 197154
2011 8697 90244 10346 29811 139098
2012 7011 113335 9891 29013 159250
2013 6049 65548 8904 29558 110059
2014 5270 70037 9996 32593 117896
2015 2081 71150 11688 26413 111332
2016 2200 65291 11012 21796 100299
2017 2660 80480 11740 25747 120627
A oct 2018 5251 93637 9296 23797 131981
Total 60550 1074297 138839 396543 1670229
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201813
Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201814
Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201839
por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201840
pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
-
- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
-
- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
-
- 6
-
- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
-
- 7
-
- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
-
- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
-
- 9
-
- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
-
- 10
-
- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
-
- 11
-
- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201810
Evolucioacuten del Sistema de Pensiones Solidarias
Desde el inicio del reacutegimen solidario establecido por la Ley Ndeg 20255 y hasta el 31 de octubre de 2018 se han concedido un total de 1670229 beneficios siendo el antildeo 2009 el que alcanzoacute el maacuteximo de concesiones con un total de 365550 beneficios De eacutestos el de mayor incidencia corresponde al Aporte Previsional Solidario de Vejez con
un total de 1074297 beneficios concedidos
De acuerdo a los datos del Sistema de Concesiones del Pilar Solidario la distribucioacuten por antildeo y beneficio se puede apre-ciar en el siguiente cuadro
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de concesiones anuales por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
ANtildeOTIPO DE BENEFICIO
APSI APSV PBSI PBSV TOTAL
2008 1628 9666 21763 83926 116983
2009 9792 277006 20961 57791 365550
2010 9911 137903 13242 36098 197154
2011 8697 90244 10346 29811 139098
2012 7011 113335 9891 29013 159250
2013 6049 65548 8904 29558 110059
2014 5270 70037 9996 32593 117896
2015 2081 71150 11688 26413 111332
2016 2200 65291 11012 21796 100299
2017 2660 80480 11740 25747 120627
A oct 2018 5251 93637 9296 23797 131981
Total 60550 1074297 138839 396543 1670229
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201813
Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201814
Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
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por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
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pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
-
- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
-
- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
-
- 6
-
- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
-
- 7
-
- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
-
- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
-
- 9
-
- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
-
- 10
-
- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
-
- 11
-
- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201811
Graacuteficamente se puede apreciar que el principal beneficio concedido cada antildeo corresponde al Aporte Previsional de Vejez (APS) con la excepcioacuten de lo ocurrido en 2008 cuando
la Pensioacuten Baacutesica Solidaria de Vejez (PBS) fue la que alcanzoacute el mayor porcentaje de concesiones
Graacutefico Ndeg 1 | Evolucioacuten de las concesiones por tipo de beneficio | (2008 ndash octubre 2018)
0
50
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 A oct 2018
100
150
200
250
300Nuacutemero deconcesiones (miles)
APSI APSV PBSI PBSV Fuente IPS
El universo de beneficiados pagados por concepto de PBS y APS de Vejez e Invalidez en octubre de 2018 alcanzoacute a un total de 1493168 personas con un monto pagado total de M$127982842 cuyo desglose por tipo de beneficio se aprecia en la siguiente tabla
Desde una perspectiva regional de los pagos realizados por concepto de PBS y APS de Vejez durante octubre de 2018 se observa que el mayor nuacutemero de estos beneficios se pagaron en las regiones Metropolitana Biobiacuteo Valparaiacuteso y La Araucaniacutea superando el 63 tal como se aprecia en los cuadros Ndeg 3 y Ndeg 4
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero y monto total pagado en miles de pesos de beneficios(octubre de 2018)
Tipo de Beneficio Ndeg Monto M$
PBS de Vejez 403365 43250782
PBS de Invalidez 183049 19471201
APS de Vejez 839897 58534449
APS de Invalidez 66857 6636409
Total 1493168 127892842
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201813
Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201814
Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201839
por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201840
pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
- _Hlk531864643
- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
- 2
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- Pilar Solidario
-
- 3
-
- Pilar Contributivo Obligatorio
-
- 4
-
- Pilar Contributivo Voluntario
-
- 5
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- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
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- 6
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- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
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- 7
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- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
-
- 8
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- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
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- 9
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- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
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- 10
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- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
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- 11
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- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
-
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201812
Cuadro Ndeg 3 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de PBS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de APS de Vejez seguacuten geacutenero y regioacuten | (octubre de 2018)
REGIOacuteNHombres Mujeres Total
Ndeg Beneficiarios Monto M$ Ndeg Beneficiarias Monto M$ Beneficiarios Monto M$
Arica y Parinacota 1109 119000 3074 329763 4183 448764
Tarapacaacute 1151 123418 3123 335021 4274 458439
Antofagasta 1489 159598 5093 546410 6582 706008
Atacama 1434 153616 4297 460650 5731 614265
Coquimbo 5615 602334 13838 1484180 19453 2086514
Valparaiacuteso 9467 1015669 28807 3089708 38274 4105377
OHiggins 5055 541888 15252 1635013 20307 2176900
Maule 8692 932063 21544 2309358 30236 3241422
Ntildeuble 5590 599740 13136 1408648 18726 2008388
Biobiacuteo 9166 983192 31621 3391300 40787 4374493
Araucaniacutea 14383 1543071 28516 3058275 42899 4601346
Los Riacuteos 4009 429648 9383 1006477 13392 1436125
Los Lagos 10283 1103051 20832 2234140 31115 3337191
Ayseacuten 930 99704 1780 190912 2710 290616
Magallanes 772 82839 1991 213383 2763 296222
Metropolitana 27700 2970451 94233 10098262 121933 13068713
Total 106845 11459281 296520 31791501 403365 43250782
Fuente IPS
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201813
Bono por Hijo
La bonificacioacuten por hijo nacido vivo es un beneficio para aquellas mujeres que han tenido hijos y esteacuten afiliadas al sistema previsional de AFP o que accedan a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria o a una Pensioacuten de Sobrevivencia con Aporte Previsional Solidario a los 65 antildeos y que cumplan el requisito de residencia en Chile
Desde su implementacioacuten en el antildeo 2009 a octubre 2018 han sido beneficiarias 564154 mujeres
El nuacutemero y los montos de los pagos referidos al Bono por Hijo durante el 2018 a nivel nacional se muestran a conti-nuacioacuten
Cuadro Ndeg 6 | Nuacutemero de beneficiarias y nuacutemero de causantes de Bono por Hijo
AntildeoTotal
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos
2009 23671 102602
2010 90591 283345
2011 105822 430659
2012 54727 214792
2013 38385 136116
2014 44254 148147
2015 51650 164814
2016 53052 165682
2017 58449 176752
2018 55599 165532
Total 576200 1988441
Fuente IPS
Cuadro Ndeg 7 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de Bono por Hijo | (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Total
Ndeg Beneficiarias Ndeg Hijos Monto M$
Enero 5007 14611 4916204
Febrero 5360 15503 5769667
Marzo 6203 18590 5257026
Abril 5250 15700 5323350
Mayo 5419 16142 5259329
Junio 5299 15843 5072740
Julio 5273 15692 5379531
Agosto 5742 17404 5751653
Septiembre 6055 17855 5990402
Octubre 5991 18192 6233378
Total 55599 165532 54953280
Fuente IPS
En siacutentesis el alcance de los beneficios de Vejez (PBS y APS) de acuerdo a los pagos realizados durante octubre de 2018 corresponde al 597 del total de la poblacioacuten con edad
superior a los 65 antildeos La siguiente tabla muestra las pro-yecciones de poblacioacuten de 65 antildeos o maacutes para los proacuteximos antildeos
Cuadro Ndeg 5 | Proyeccioacuten de la poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes para los proacuteximos antildeos
Antildeo Poblacioacuten total Poblacioacutende 65 antildeos y maacutes
Porcentaje de poblacioacuten de 65 antildeos y maacutes
2018 18552218 2083595 11
2019 18726548 2166648 12
2020 18896684 2254153 12
Fuente INE ndash Proyecciones de la poblacioacuten antildeo 2014
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201814
Subsidio a la contratacioacuten y cotizacioacuten de trabajadores joacutevenes
El Subsidio Previsional a los Trabajadores Joacutevenes es un programa que busca fomentar la incorporacioacuten de joacutevenes al mundo laboral mediante beneficios dirigidos tanto al trabajador como al empleador a traveacutes de subsidios que aportan directamente a la cotizacioacuten del trabajador ldquosubsidio a la cotizacioacutenrdquo y a la contratacioacuten que hace el empleador ldquosubsidio a la contratacioacutenrdquo
Revisadas las cifras a octubre de 2018 se observa que se pagaron en promedio mensualmente 1166 subsidios a la contratacioacuten y 20277 a la cotizacioacuten Involucrando un monto pagado de M$112997 y M$2004435 contratacioacuten y cotizacioacuten respectivamente
Cuadro Ndeg 8 | Nuacutemero y monto pagado en miles de pesos de subsidios pagados a trabajadores joacutevenes en el mes(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$ Ndeg Subsidios pagados (1) Monto M$
Enero 1350 13290 18570 183489
Febrero 1033 9778 12624 120052
Marzo 903 8464 19233 189289
Abril 1469 14781 27469 272939
Mayo 1099 10286 19923 199422
Junio 2917 28053 33135 323791
Julio 638 6190 16559 166932
Agosto 541 4989 16468 165654
Septiembre 541 4856 20636 197680
Octubre 1165 12310 18153 185186
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
Cuadro Ndeg 9 | Nuacutemero de empleadores y trabajadores por los cuales se ha generado el pago del subsidio(consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018
Subsidio a la Contratacioacuten Subsidio a la Contratacioacuten
Nuacutemero de empleadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se recibioacute pago de subsidio en
el mes (1)
Nuacutemero de empleadores que han recibido pago
de subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores por
los cuaacuteles se ha recibido pago de
subsidio (2)
Nuacutemero de trabajadores que
recibieron pago en el mes (1)
Nuacutemero de trabajadores que
han recibido pago de subsidio (2)
Enero 30 1349 984 98820 17515 212898
Febrero 26 1032 985 99072 11791 213755
Marzo 42 901 1002 99406 18033 215465
Abril 53 1422 1015 99838 21968 217340
Mayo 44 1091 1018 100160 18817 219082
Junio 53 1743 1025 100814 21904 222118
Julio 53 635 1033 100935 15656 223225
Agosto 55 540 1040 101032 15673 224703
Septiembre 47 535 1044 101141 18433 226082
Octubre 64 990 1050 101511 16612 227690
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Estos valores no son sumables en el tiempo por cuanto un trabajador o empleador puede recibir subsidios en uno o maacutes meses(2) Valores acumulados correspondiente al nuacutemero de empleadores y trabajadores que al mes informado han recibido alguna vez el subsidio
3Pilar Contributivo Obligatorio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201816
Reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten
El reacutegimen de ahorro y capitalizacioacuten fue creado por el DL 3500 de 1980 el cual incorpora un Sistema de Pensiones de Vejez de Invalidez y Sobrevivencia derivado de la capitalizacioacuten individual Esta capitalizacioacuten se efectuacutea en organismos deno-minados Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que son sociedades anoacutenimas cuyo objeto exclusivo es administrar fondos de pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley
Cada AFP puede mantener hasta 5 fondos de pensiones (tipos A B C D y E) donde se depositan los saldos totales por cotizaciones obligatorias por depoacutesitos convenidos y por cotizaciones voluntarias asiacute como la cuenta de ahorro voluntario y la cuenta de ahorro de indemnizacioacuten
Personas protegidas
A septiembre de 2018 se observoacute un aumento de 29 en el nuacutemero de afiliados en comparacioacuten a septiembre de 2017 pasando de 10381248 afiliados a 10677938 personas en el reacutegimen de capitalizacioacuten individual Los afiliados de-pendientes muestran un aumento de 35 con un creci-miento de 345448 personas mientras que los afiliados in-dependientes y voluntarios muestran una disminucioacuten de -85 y -35 en el periodo analizado respectivamente En relacioacuten al nuacutemero total de afiliados al sistema este au-mentoacute en 296690 personas
Cuadro Ndeg1 | Nuacutemero de afiliados seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 9620269 543287 14881 10178437
Dic 2017 9867644 549760 15733 10433137
Sept 2017 9800427 565290 15531 10381248
Sept 2018 10145885 517063 14990 10677938
Var Sept18Sept17 35 -85 -35 29
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
El nuacutemero de cotizantes crecioacute en el mismo periodo en 27 desde 5227247 hasta 5369731 Tambieacuten se observa
una disminucioacuten de -69 de los cotizantes independientes y -146 de los cotizantes voluntarios
Cuadro Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes seguacuten tipo | (diciembre 2016 - septiembre 2018)
Periacuteodo Dependientes Independientes Voluntarios Total
Dic 2016 5139394 142385 2558 5284337
Dic 2017 5254918 135737 2377 5393032
Sept 2017 5087915 137466 1866 5227247
Sept 2018 5240149 127988 1594 5369731Variacioacuten Sept18
Dic17 30 -69 -146 27
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201817
Cuadro Ndeg 3 | Cotizantes Vs Ocupados | (diciembre 2016 - septiembre 2018 cifras en miles de personas)
Periacuteodo Ndeg Cotizantes del mes Ndeg Ocupados (ago18 - oct18) Razoacuten cotizantesocupados
Dic 2016 5284 8230 642
Dic 2017 5391 8434 639
Sept 2017 5227 8297 642
Sept 2018 5370 8381 641
Variacioacuten Sept18Sept17 27 10 -02
Fuente Informe Estadiacutestico Mensual de afiliados y cotizantes Superintendencia de Pensiones e INE
La relacioacuten entre cotizantes y poblacioacuten ocupada muestra una evolucioacuten estable en doce meses y respecto del antildeo 2016 alcanzando un 641 a septiembre de 2018 lo que
1 Como se ha sentildealado en informes anteriores esta relacioacuten es maacutes precisa que la que se da entre afiliados y cotizantes debido a que la afiliacioacuten es uacutenica permanente e irrevocable en cambio la poblacioacuten econoacutemicamente activa no es tal por este motivo es preferible utilizar la razoacuten coti-zanteocupados que a septiembre de 2018 estaacute en 641
refleja que se debe continuar regularizando la situacioacuten de muchos trabajadores que todaviacutea no estaacuten cotizando1
Remuneraciones y rentas imponibles
Al analizar la evolucioacuten de la renta imponible de los cotizan-tes a las AFP vemos que en teacuterminos nominales eacutesta crecioacute 48 de septiembre 2017 a 2018 registrando una variacioacuten levemente inferior a la registrada en el periodo diciembre de 2016 y 2017 con 56 nominal respectivamente
El ingreso promedio sobre el cual los cotizantes en AFP efectuaron sus aportes alcanzoacute a $776886 a septiembre de 2018 El tope imponible era de $2142088 a septiembre de 2018 (UF 783) y el ingreso miacutenimo vigente a igual fecha alcanzoacute a $288000
Atendido a que el monto de la pensioacuten final estaacute relaciona-do con los ingresos sobre los que se cotiza es importante analizar el nuacutemero de cotizantes seguacuten la remuneracioacuten
imponible cotizada
En el Graacutefico Ndeg 2 (en la paacutegina siguiente) se puede obser-var que el 50 de los trabajadores cotiza por una renta imponible inferior a $576 mil Ademaacutes un 43 cotiza por alguacuten ingreso miacutenimo cifra que se eleva a 161 de los trabajadores que cotiza por una renta igual o inferior al sueldo miacutenimo explicado por trabajos de jornada parcial A su vez el 743 de los cotizantes no sobrepasa el milloacuten de remuneracioacuten
Por uacuteltimo un 72 de los cotizantes esto es 388 mil traba-jadores lo hace por la renta topeGraacutefico Ndeg 1
Ingreso imponible promedio pesos de cada fecha(diciembre 2016 - septiembre 2017)
Ingreso promedio imponible
100000dic 2016
713612753477 741280
776886
dic 2017 sept 2017 sept 2018
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
900000Pesos
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201818
Pensiones pagadas
En el cuadro Ndeg 4 se presenta el nuacutemero y monto promedio en UF por tipo de pensioacuten pagado por el Sistema de Pensio-nes de Capitalizacioacuten Individual
El sistema paga 1327407 pensiones de este total 682 corresponden a pensiones de vejez a la edad legal y de vejez anticipada equivalentes a 905086 pensiones El pro-medio mensual pagado de las pensiones de vejez asciende a 86 UF ($236856) Cabe considerar que este promedio no incorpora los beneficios del Aporte Previsional Solidario
Las 675643 pensiones de vejez a la edad legal son por un valor promedio de 740 UF mientras que las pensiones an-ticipadas llegan a 229443 personas con un valor promedio de 1223 UF
Las pensiones por invalidez total alcanzan a 119307 con 892 UF por invalidez parcial a 18066 con 711 UF 208816 son pensiones de viudez con un monto prome-dio de 649 UF y 56253 son pensiones de orfandad con 259 UF de promedio
Graacutefico Ndeg 2 | Nuacutemero de cotizantes por tramo de ingreso imponible en miles de pesos (septiembre 2018)
0
100000
200000
300000
Cotizantes
Tramo ingreso imponible
400000
500000
600000
700000
800000
900000
lt$ 10
0
gt$ 100 y lt
$ 200
gt$ 200 y lt
$ 300
gt$ 300 y lt
$ 400
gt$ 400 y lt
$ 500
gt$ 500 y lt
$ 600
gt$ 600 y lt
$ 700
gt$ 700 y lt
$ 800
gt$ 800 y lt
$ 900
gt$ 900 y lt
$ 1000
gt$ 1000 y lt
$ 110
0
gt$ 110
0 y lt$ 1
200
gt$ 1200 y lt
$ 1300
gt$ 1300 y lt
$ 1400
gt$ 1400 y lt
$ 1500
gt$ 1500 y lt
$ 1600
gt$ 1600 y lt
$ 1700
gt$ 1700 y lt
$ 1800
gt$ 1800 y lt
$ 1900
gt$ 1900 y lt
$ 2000
gt$ 2000 y lt
$ 210
0
gt$ 210
0 y lt$ 2
150
Fuente Superintendencia de Pensiones
Cuadro Ndeg 4 | Nuacutemero y monto promedio mensual de las pensiones pagadas en UF seguacuten modalidad y tipo de pensioacuten (consolidado a octubre de 2018)
Antildeo 2018Cubierto Seguro (1) Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia (2) Total (3)
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Vejez Edad 0 000 436506 462 31246 2058 207891 1124 675643 740
Vejez Anticipada 0 000 23395 1666 2132 3161 203916 1152 229443 1223
Invalidez Total 3428 1147 67200 449 6315 2689 42364 1308 119307 892
Invalidez Parcial 0 000 12105 473 682 2169 5279 1070 18066 711
Viudez 7917 675 87189 508 354 2287 113356 751 208816 649
Orfandad 230 168 35047 239 200 760 20776 289 56253 259
Otras 564 314 9383 243 16 987 9916 445 19879 346
Total 12139 782 670825 494 40945 2210 603498 1036 1327407 796
Fuente Superintendencia de Pensiones(1) Pensiones que se estaacuten pagando de acuerdo a la modalidad cubiertas por el seguro existente antes de la Ley Ndeg 18646 del 29081987(2) Fuente Comisioacuten para el Mercado Financiero(3) Se excluyen las pensiones que corresponden a primer pago y las pensiones transitorias de invalidez
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201819
Pensiones de vejez por antildeos cotizados
En el graacutefico Ndeg 3 se observa la pensioacuten de vejez pagada en octubre de 2018 a hombres y mujeres seguacuten el nuacutemero de antildeos cotizados En eacutel es posible apreciar que a mayor cantidad de antildeos de aporte la pensioacuten aumenta consisten-temente
Es asiacute que entre 15 y 20 antildeos cotizados los hombres reciben una pensioacuten promedio mensual de 102 UF y las mujeres de 68 UF entre 25 y 30 antildeos los hombres obtienen 141 UF y las mujeres 102 UF y entre 35 y 40 antildeos los hombres reciben 231 UF y las mujeres 176 UF
Para el uacuteltimo tramo aquel con mayor cantidad de antildeos cotizados se observa que los hombres reciben como
pensioacuten un 777 y las mujeres un 69 respecto de las rentas imponibles promedio de los diez uacuteltimos antildeos antes de cumplir la edad legal de pensioacuten de las personas que cotizan de acuerdo a lo informado en septiembre de 2018 por la Superintendencia de Pensiones
Las mujeres reciben una pensioacuten cerca de un tercio inferior a la de los hombres en todos los tramos de antildeos cotizados fenoacutemeno explicado principalmente por la edad de pensioacuten en efecto las mujeres al pensionarse 5 antildeos antes que los hombres (a los 60 antildeos y no a los 65) ahorran menos por ello generan una menor rentabilidad y deben financiar maacutes antildeos de pensioacuten al presentar una mayor expectativa de vida que los hombres
Fuente Superintendencia de Pensiones
(1) Considera pensiones de vejez a la edad legal y anticipada Incluye todas las modalidades de pensioacuten En los casos en que un pensionado reciba maacutes de una pensioacuten se informa el mayor valor de la pensioacuten En los casos en que una persona reciba pensioacuten a traveacutes de una AFP y una Compantildeiacutea de Seguros se suman los valores de ambas pensiones(2) La pensioacuten total corresponde a la suma de la pensioacuten autofinanciada maacutes el valor del APS recibido en el mes
Graacutefico Ndeg 3 | Pensiones promedio de vejez pagadas en UF seguacuten antildeos cotizados y geacutenero(octubre 2018)
gt0 y lt=1 gt1 y lt=5 gt5 y lt=10 gt10 y lt=15 gt15 y lt=20 gt20 y lt=25 gt25 y lt=30 gt30 y lt=35 gt35 y lt=400
5 39
5843
6047
6956
8568
102
81
117102
141125
181 176
231
10
15
20
25Pensiones en UF
Antildeos cotizados
Mujeres Hombres
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201820
Otros beneficios pagados
Los excedentes de libre disposicioacuten son retiros de libre uso que pueden efectuar aquellos pensionados que obtengan una pensioacuten igual o mayor al 70 del promedio de las remuneraciones de los uacuteltimos diez antildeos y que la pensioacuten obtenida sea igual o superior al 100 de la pensioacuten maacutexima con aporte solidario Ademaacutes el pensionado debe tener maacutes de 10 antildeos de afiliacioacuten al sistema de pensiones
En el cuadro Ndeg 5 se presenta el nuacutemero y monto en UF pagado en otros beneficios tales como excedentes de libre disposicioacuten herencias y cuotas mortuorias A octubre de 2018 se pagaron un total de 39289 prestaciones por un monto de 6586420 UF (USD $ 261 Millones) Comparado con el antildeo 2017 se observa una disminucioacuten en el nuacutemero de prestaciones (-55) y un aumento en los montos de los beneficios pagados (47)
A octubre de 2018 se otorgaron 7321 excedentes de libre disposicioacuten por un monto de 2672804 UF (USD $106 Millo-nes) con un retiro promedio de $10 millones por pensionado
Constituyen herencia los fondos acumulados en la cuenta de capitalizacioacuten individual del afiliado que fallece sin dejar beneficiarios de pensioacuten de sobrevivencia o cuando
su muerte se ha producido por accidente de trabajo o por una enfermedad de caraacutecter profesional ya que en este uacuteltimo evento las pensiones que se originan son cubiertas conforme a la Ley Ndeg 16744
El nuacutemero de herencias otorgadas fue de 7910 por un monto total de 3575383 UF (USD $141 Millones) con un promedio de $124 millones
La cuota mortuoria es un beneficio monetario que consiste en el retiro de una suma equivalente a 15 UF de la cuenta individual del afiliado Se paga a quien acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral Si quien se hiciese cargo de los gastos del funeral fuese una persona distinta del coacutenyuge hijos o padres del afiliado fallecido el monto maacuteximo que se pagaraacute seraacute el valor de la factura que refleje el monto efectivo de su gasto hasta el monto maacuteximo de 15 UF quedando el saldo ndash si lo hubiere ndash hasta completar las 15 UF a disposicioacuten del o la coacutenyuge sobreviviente y a falta de eacuteste de los hijos o los padres del afiliado
A octubre 2018 se entregaron 24058 cuotas mortuorias por un monto de 338233 UF (USD $134 Millones) a un prome-dio de $386 mil
Cuadro Ndeg 5 | Nuacutemero y monto pagado en UF de otros beneficios | (diciembre 2016 - octubre 2018)
PeriacuteodoExcedente Libre
Disposicioacuten Herencias Cuota Mortuoria Total
Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF Ndeg Monto UF
Dic 2016 11188 3712602 9479 3724909 24284 337004 44951 7774514
Dic 2017 9419 3147055 9389 4037719 24361 338181 43169 7522955
Oct 2017 7745 2552561 7869 3354930 20082 278099 35696 6185590
Oct 2018 7321 2672804 7910 3575383 24058 338233 39289 6586420
VariacioacutenOct 18Oct 17 -55 47 05 66 198 216 101 65
Fuente Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201821
Evolucioacuten de los fondos de pensiones
El cuadro Ndeg 6 muestra los fondos de pensiones desde di-ciembre de 2016 a octubre de 2018 A octubre de 2018 se
produce un aumento de 26 respecto de 2017
Cuadro Ndeg 6 | Fondos de Pensiones y Rentabilidad en millones de pesos | (diciembre 2016 - octubre 2018)
Periacuteodo Activo de los fondos de pensiones Rentabilidad
Dic 2016 116364555 4834143
Dic 2017 129511362 10188234
Oct 2017 129215689
Oct 2018 132611797
Var Oct 18Oct 17 26
Fuente Superintendencia de Pensiones Departamento Estudios AAFP
En el graacutefico Ndeg 4 se puede observar la evolucioacuten del ahorro previsional en millones de UF de cada periacuteodo desde junio de 1981 a octubre de 2018 A octubre del presente antildeo los
2 Utilizando el doacutelar observado a fines de octubre 2018 que fue de $ 69331
fondos de pensiones llegan a 48342 millones UF y equiva-lente a USD $191273 millones2
0
500
1000
1500
1500
3500
4500
2000
3000
4000
5000Millonesde UF
jun - 81
nov - 82
abr - 84
sept - 85
feb - 87
jul - 88
dic - 89
may - 9
1
oct - 92
mar - 94
ago - 95
ene - 97
jun - 98
nov - 99
abr - 01
sept - 02
feb - 04
jul - 05
dic - 06
may - 0
8
oct - 09
mar - 11
ago - 12
ene - 14
jun - 15
nov - 16
abr - 18
Fuente Elaborado con datos de la Superintendencia de Pensiones
Graacutefico Ndeg 4 | Activos de los Fondos de Pensiones mensual en millones de UF de cada periodo(junio 1981 ndash octubre 2018)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201822
Rentabilidad promedio anual de los fondos de pensiones
En sus 38 antildeos de operacioacuten ndash desde 1981 a noviembre de 2018 - el sistema muestra una rentabilidad anual nominal de 174 lo que representa una rentabilidad anual real de 79 Esta cifra corresponde al actual Fondo C continuador del fondo de pensiones uacutenico que existiacutea al inicio del siste-ma de ahorro y capitalizacioacuten
El cuadro Ndeg 7 muestra el desempentildeo de los fondos de pensiones en distintos periodos tres diez y dieciseacuteis antildeos a noviembre de 2018 Desde que existen los multifondos la
rentabilidad promedio anual es de 81 nominal
Desde septiembre de 2002 el Fondo A que invierten hasta un 80 en renta variable renta 94 nominal promedio anual mientras que el Fondo E que soacutelo invierte hasta un 5 en renta variable renta 7 nominal por antildeo En teacutermi-nos reales descontada la variacioacuten de la Unidad de Fomen-to el Fondo A renta 6 promedio por antildeo y el Fondo E 36 promedio anual
Cuadro Ndeg 7 | Rentabilidad promedio anualizada nominal y real de los fondos de pensiones(consolidado a noviembre 2018)
Periacuteodo
Tipo de fondo
Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Promedio
Rentabilidad nominal anualizada
3 antildeos 47 49 46 42 47 46
10 antildeos 100 89 81 73 69 82
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 94 85 81 76 70 81
Rentabilidad real anualizada
3 antildeos 22 24 21 17 22 21
10 antildeos 73 62 55 47 42 55
16 antildeos (sept 2002 - nov 2018) 60 51 47 42 36 47
Fuente Caacutelculos en base a valores cuotas informados por la Superintendencia de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201823
Cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones
Por cada tipo de fondo de pensiones (A B C D y E) el cuadro Ndeg 8 muestra la distribucioacuten de las inversiones en los sec-tores Estado Bancos e Instituciones Financieras Empresas y en el Extranjero Tambieacuten presenta la participacioacuten la inversioacuten en renta variable fija y derivados
Respecto del total de los fondos de pensiones el 571 estaacute invertido en Chile y un 429 en el extranjero Por su parte el 61 de los ahorros estaacute invertido en tiacutetulos de renta fija un 394 en tiacutetulos de renta variable y un -04 en derivados
Por tipo de fondos las carteras de inversioacuten presentan las si-guientes diferencias El fondo tipo A posee un 762 de su cartera invertida en el extranjero y en contraste el fondo tipo E soacutelo el 87 del portafolio El fondo A el maacutes riesgoso tiene un 799 en renta variable y el fondo E el maacutes conservador un 46 Respecto a la inversioacuten en instrumentos estatales el Fondo tipo A posee soacutelo un 04 de la cartera en tiacutetulos nacio-nales del Estado mientras que el Fondo Tipo E un 354 En cuanto a tiacutetulos bancarios el Fondo A tiene un 20 y el Fondo E un 444 En tanto el Fondo Tipo A posee un 191 en el sector empresas y el tipo E un 137
Cuadro Ndeg 8 | Distribucioacuten de la cartera de inversioacuten de los fondos de pensiones montos en millones de pesos(consolidado a octubre 2018)
Cartera Fondos A Fondos B Fondos C Fondos D Fondos E Total
Estado 04 70 215 320 354 201
Bancos e IF 20 125 155 250 444 194
Empresas 191 199 190 150 137 176
Extranjero 785 606 440 280 65 429
Total 1000 1000 1000 1000 1000 1000
Renta Variable 799 592 394 191 46 394
Renta Fija 205 412 610 813 954 610
Derivados otros -04 -04 -04 -04 00 -04
Fondo de Pensiones 19297987 21470030 47613633 22511808 21718339 132611797
Fuente Caacutelculos en base a estadiacutesticas de la Superintendencia de Pensiones
4Pilar Contributivo Voluntario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201825
Ahorro previsional voluntario
En el Ahorro Previsional Voluntario (APV) compiten por la administracioacuten de los ahorros las AFP y otras insti-tuciones autorizadas tales como bancos compantildeiacuteas de seguros fondos mutuos fondos para la vivienda e inter-mediarios de valores Los productos son las cotizaciones previsionales voluntarias los depoacutesitos de APV y los depoacutesitos convenidos en forma individual Tambieacuten estaacuten los planes de ahorro previsional voluntario conjunto con el empleador (APVC)
El cuadro Ndeg 1 muestra el nuacutemero de cuentas de APV que su-man 2022279 a junio de 2018 con un crecimiento de 13 en doce meses Las AFP administran 1319503 cuentas equiva-lentes al 653 de ellas Siguen los fondos mutuos con 415098 cuentas (205) las compantildeiacuteas de seguros con 190869 cuentas (94) e intermediarios de valores con 93570 cuentas (46) El 2017 se incorpora otra categoriacutea de entidad autori-zada a administrar APV Fondos de Inversioacuten con 116 cuentas actualmente y desaparecen los Fondos para la Vivienda
Cuadro Ndeg 1 | Nuacutemero de Cuentas de Ahorro Previsional Voluntario por industria(junio 2017 y junio 2017)
IndustriaJunio 2017 Junio 2018
Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el sistema Nuacutemero de cuentas Participacioacuten en el
sistema
AFP 1232116 689 1319503 653
Bancos 3146 02 3123 02
Compantildeiacuteas de Seguros 190924 107 190869 94
Fondos de Inversioacuten 2 00 116 00
Fondos Mutuos 264123 147 415098 205
Fondos para la Vivienda 376 00 0 00
Intermediarios de Valores 98476 55 93570 46
Total 1789163 1000 2022279 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201826
En el cuadro Ndeg 2 se puede observar el saldo acumulado a junio de 2018 de ahorro previsional voluntario en los dos regiacutemenes tributarios cuya suma totaliza $7051583 millones equivalente a USD $10883 millones con un cre-cimiento de 64 en doce meses Las AFP administran el 52 del ahorro Siguen las compantildeiacuteas de seguros con un 212 los fondos mutuos con 149 y los intermediarios de valores con el 119 de los fondos
A junio de 2018 el 889 del APV es realizado bajo la modalidad tributaria de la letra b) del artiacuteculo 20 L del DL 3500 y soacutelo un 111 bajo la modalidad de la letra a) el cual es apto para afilia-dos de rentas medias y bajas Esta diferencia se explica porque la modalidad tributaria de la letra a) se creoacute recientemente en la reforma de 2008 por lo tanto presenta menores saldos rela-tivos No obstante lo anterior en doce meses los saldos de la letra a) crecieron un 193 y los de la letra b) un 49
Cuadro Ndeg 2 | Monto total acumulado de Ahorro Previsional Voluntario por industria en MM$(junio 2017 y junio 2018)
IndustriaSaldo acumulado jun 2017 Saldo acumulado jun 2018
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
Art 20LLetra a)
Art 20LLetra b)
Participacioacuten enel sistema
AFP 316865 3148707 523 379055 3292283 520
Bancos 0 1334 00 0 1354 00
Compantildeiacuteas de Seguros 201214 1179959 208 234485 1257871 212
Fondos de Inversioacuten 0 10 00 8 730 00
Fondos Mutuos 98911 848067 143 133978 913269 149
Fondos para la Vivienda 0 0 00 0 0 00
Intermediarios de Valores 41630 792829 126 38132 800419 119
Total 658619 5970906 1000 785657 6265926 1000
Fuente Informe junio 2018 SP CMF y SBIF
5Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201828
Opinioacuten general
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones valora el proyecto de ley que reforma el Sistema de Pensiones in-gresado por el gobierno a fines de octubre de 2018 No hay duda que es urgente y necesaria una reforma que mejore las pensiones actuales y futuras
Sin perjuicio de que representa un avance importante la Comisioacuten considera que la gradualidad de las medidas maacutes significativas para el aumento de las pensiones es muy extensa
El proyecto consolidariacutea el financiamiento tripartito de las pensiones con la cotizacioacuten del trabajador del empleador y del Estado El trabajador aporta un 10 mensual de su re-muneracioacuten el empleador un 153 para financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al que se agregariacutea un 4 que iriacutea a las cuentas de los trabajadores y el Fisco aumentariacutea su aporte al Pilar Solidario y complementariacutea ademaacutes las
pensiones de los sectores medios
La Comisioacuten de Usuarios destaca las medidas dirigidas a lograr una mayor equidad de geacutenero que han estado presentes en forma continuada en las uacuteltimas iniciativas le-gislativas En lo planteado por el Ejecutivo esto se concreta a traveacutes de los aportes a la clase media el que considera menores exigencias de cotizacioacuten y un complemento adi-cional a las mujeres
A continuacioacuten se analizan algunas de las propuestas contenidas en el proyecto con el siguiente enfoque A Iniciativas que se consideran positivas B Las que pese a ser positivas se podriacutean mejorar C Aquellas en las que no concordamos D Puntos que quedaron sin incorporar en el proyecto de ley y algunas iniciativas regulatorias que pueden ser consideradas
A Iniciativas positivas del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios considera positivas las medidas que se sentildealan a continuacioacuten
i) Aumento del monto de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria (PBS) y Aporte Previsional Solidario (APS)
El monto de la PBS sube un 10 el primer antildeo una vez aprobada la ley pasando de $107304 a $118034 A partir del segundo antildeo se distinguiraacuten 5 tramos de edad (65-69 antildeos 70-74 75-79 80-84 y 85 antildeos y maacutes) aumentando en mayor medida las pensiones de los grupos de mayor edad en un periodo de 2 a 5 antildeos de la siguiente manera
Aumento gradual de la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Soli-dario (PMAS) La PMAS aumenta en 15 el primer antildeo pasando de $317085 a $364648 y en un plazo de 5 antildeos llegaraacute a $496099 para los mayores de 85 antildeos El au-mento final de la PMAS por tramo de edad seriacutea el si-guiente
Tramos etarios Incremento PBS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 10
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 1907
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 2868
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 3887
Mayores de 85 antildeos 4965
Tramos etarios Incremento PMAS
Mayores de 65 antildeos y menores de 70 antildeos 15
Mayores de 70 antildeos y menores de 74 antildeos 2448
Mayores de 75 antildeos y menores de 79 antildeos 3453
Mayores de 80 antildeos y menores de 84 antildeos 4518
Mayores de 85 antildeos 5646
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201829
El aumento de la PBS y la PMAS incrementa el APS que re-ciben los pensionados monto que dependeraacute de la pensioacuten autofinanciada maacutes otras pensiones que reciba el jubilado y del tramo de edad
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera positivo el aumento de la PBS y el APS por tramos de etario debido a que a mayor edad el adulto mayor es maacutes vulnerable Ademaacutes producto del aumento de la PMAS existiraacuten nuevos pensionados beneficiarios del APS
ii) Regular las revisiones de focalizacioacuten de acceso al Pi-lar Solidario soacutelo una vez tres antildeos despueacutes de con-cedido el beneficio Pasada esta revisioacuten el IPS podraacute revisar casos concretos soacutelo cuando disponga de an-tecedentes
iii) Se mantiene el derecho a PBS o APS de invalidez aun cuando el pensionado reciba ingresos laborales
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera las anteriores dos me-didas como positivas dado que se otorga estabilidad a los beneficios Es un avance permitir a las personas en situacioacuten de discapacidad que en general son las maacutes vulnerables de la poblacioacuten que ingresen al mercado laboral sin perder la PBS o el APS de Invalidez
iv) Entregar un Subsidio de Dependencia a los Adultos Mayores de 65 antildeos que pertenezcan a los 6 primeros deciles de pobreza que caigan en dependencia fun-cional severa en el futuro como aquellos que ya son al momento de implementarse la reforma (monto maacutexi-mo de beneficio $80000)
v) Entregar un Seguro de Dependencia que proteja a quienes hayan cotizado a este seguro por al menos 4 antildeos (mujeres) y 5 antildeos (hombres) el monto del be-neficio seraacute de 02 UF por cada 12 meses de cotiza-ciones y tendraacute un monto miacutenimo mensual de 3 UF
vi) Se establece un Seguro de Lagunas Previsionales en beneficio de trabajadores cesantes financiado con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario
El proyecto propone que las cotizaciones a la cuenta in-dividual al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y el Seguro de Dependencia (SD) se paguen en ambos casos con cargo al Fondo de Cesantiacutea Solidario (FCS) sin distinguir entre beneficiarios que acceden al Fondo de Cesantiacutea o no Las cotizaciones se calcularaacuten sobre el monto del beneficio del seguro y no estaraacuten afectas a comisiones
vii) Incentivos para postergar la pensioacuten de vejez
Se autoriza a quienes sigan trabajando y cotizando despueacutes de la edad legal de pensioacuten para retirar parte del mayor ahorro que acumulen Especiacuteficamente en la fecha de cumpleantildeos de cada antildeo despueacutes de la edad le-gal de pensioacuten quienes hayan seguido cotizando podraacuten retirar el 50 de la diferencia entre el saldo de ahorro para pensiones que tienen en ese momento y el que necesitan para financiar la misma pensioacuten que habriacutean obtenido a la edad legal
Ademaacutes todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizacio-nes las mujeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado Quienes cumplan con los 16 o 22 antildeos cotizados antes de la edad legal de pensioacuten y sigan cotizando des-pueacutes de la edad legal recibiraacuten un reconocimiento especial el aporte por cada uno de esos antildeos cotizados despueacutes de la edad legal de pensioacuten se incrementaraacute en 50 (hasta 0225 UF para cada antildeo)
viii) Posibilidad de comisiones maacutes bajas a los afiliados que sigan cotizando despueacutes de la edad legal de pen-sioacuten
ix) Mejorar las pensiones de invalidez y sobrevivencia de trabajadores maacutes joacutevenes
x) Permitir acceso a pensiones de sobrevivencia a per-sonas con estado civil de divorciado
xi) Fortalecimiento de la cobranza de cotizaciones Cuando un empleador adeude cotizaciones previsio-nales a trabajadores que se encuentren afiliados a una AFP o Administradora de Ahorro Complementario de Pensiones (AACP) eacutestas podraacuten demandar el cobro respectivo conjuntamente en un mismo juicio utili-zando un sistema Unificado de Cobranza de cotiza-ciones Previsionales
xii) Regulaciones para promover traspasos informados Autorizar a la Superintendencia de Pensiones para que mediante norma de caraacutecter general imponga un liacutemite maacuteximo al nuacutemero de traspasos que cada afiliado puede hacer anualmente entre AFP y para que fijen el plazo de traspasos entre fondos y entre fondos y planes
xiii) Seleccioacuten de multifondos maacutes informada
xiv) Obligacioacuten de informar comisiones de intermediacioacuten y criterios usados en la seleccioacuten de administradores de activos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201830
xv) Mayores facultades fiscalizadoras a la Superinten-dencia de Pensiones (SP) Entre las que destacan
Aumentar las facultades de fiscalizacioacuten de la SP so-bre el Instituto de Previsioacuten Social (IPS)
Fortalecer la supervisioacuten de las Comisiones Meacutedicas
Asegurar la adecuada supervisioacuten de las entidades
que administran ahorro complementario y ahorro previsional voluntario mediante la conformacioacuten de un Comiteacute de Coordinacioacuten de pensiones integrado por la SP y la Comisioacuten del Mercado Financiero
Mejorar la calidad de la informacioacuten y asesoriacutea previ-sional mediante la creacioacuten de un Registro de Agen-tes de Venta y obligar a estos a acreditar conocimien-tos perioacutedicamente
B Iniciativas a mejorar del proyecto de ley
La Comisioacuten de Usuarios estima que las siguientes iniciati-vas pueden ser mejoradas
i) Ampliacioacuten del Seguro de Longevidad para las pen-siones en Retiro Programado beneficiarios del Pilar Solidario
Los pensionados en Retiro Programado ven caer fuerte-mente su pensioacuten si viven mucho tiempo En este caso para quienes autofinancien una pensioacuten entre la PBS y el APS reciben actualmente un APS constante por lo que su Pensioacuten Final (Pensioacuten Base maacutes el APS) decrece junto con el Retiro Programado
El proyecto propone un ldquoSeguro de Longevidad y rentabilidadrdquo para que reciban pensiones constantes garantizaacutendoles el pago de la Pensioacuten Final La pensioacuten final se pagaraacute primero con cargo a la cuenta individual una vez agotado el saldo la Pensioacuten Final la pagaraacute el fisco como pensioacuten garantizada
En caso de fallecimiento de un afiliado sin beneficiarios de pensiones de sobrevivencia dejaraacute herencia si a esa fecha le quedan fondos remanentes En caso de que tenga benefi-ciarios se garantizaraacute el pago como si el afiliado no hubiese utilizado su saldo para financiar la pensioacuten garantizada
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios considera que esta es una medida muy positiva para los futuros pensionados y cree pertinente estudiar su aplicacioacuten a los actuales pensionados de Retiro Programado evitando asiacute una discriminacioacuten para este grupo de pensionados como consecuencia del momento histoacuterico en que obtuvieron su pensioacuten
ii) Mejorar las pensiones de la clase media de las muje-res de la clase media y de aquellos que decidan pos-tergar su jubilacioacuten (actuales y futuros pensionados)
Todos los pensionados que tengan una pensioacuten inferior a 25 UF al mes y cumplan con 16 antildeos de cotizaciones las mu-jeres y 22 antildeos los hombres recibiraacuten un Aporte Adicional
mensual a su pensioacuten el que seraacute financiado por el Estado El monto del aporte para la Clase Media seraacute de 015 UF por cada antildeo cotizado desde los 16 y 22 antildeos respectivamente para hombres y mujeres Para quienes esteacuten pensionados al momento de aprobarse el proyecto de ley los Aportes Adicionales tiene un tope de 1 UF en el caso de las mujeres y 08 UF en el caso de los hombres
La pensioacuten maacutes el complemento no podraacuten ser superiores a 25 UF
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios estima que los aportes mensuales adicionales de pensioacuten para la clase media y mujeres son positivos pero en la gradualidad establecida en el proyecto de ley para otorgar el beneficio a los futuros pensionados quedan excluidos aquellos jubilados que habiendo cotizado en el caso de las mujeres entre 16 y 19 antildeos y en el caso de los hombres entre 22 y 25 antildeos
La norma transitoria eleva en 4 antildeos adicionales el requisito para obtener estos aportes (20 antildeos cotizados para las mu-jeres y 26 antildeos cotizados para los hombres) y en un plazo de 5 antildeos para las mujeres y 7 antildeos para los hombres van reduciendo los requisitos hasta llegar en reacutegimen a los 16 antildeos las mujeres y 22 antildeos los hombres
iii) Aumento de la tasa de cotizacioacuten del 4
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios valora el aumento de la cotizacioacuten pero estima que la gradualidad es excesiva (8 antildeos) Se ha sentildealado que en el largo plazo las pensiones aumentaraacuten 40 con esta medida pero con la gradualidad propuesta habraacute que esperar cerca de 50 antildeos para que un trabajador logre dicho aumento Sugerimos estudiar una reduccioacuten de la gradualidad para completar el 4 adicional de cargo del empleador
Adicionalmente cabe destacar que la cotizacioacuten previsional
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201831
promedio de los paiacuteses de la OCDE es alrededor del 18 por lo que consideramos que es necesario acortar esta brecha
iv) Para la administracioacuten del 4 se permite la entrada de nuevos actores para la gestioacuten del nuevo ahorro previsional (entidades con y sin fines de lucro Cajas de Compensacioacuten Asociaciones de Ahorro y Creacutedito)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios sentildeala que si bien es importante una mayor oferta de gestores en la administracioacuten del aho-rro previsional el llevar el 4 a un ente distinto a la AFP ello constituiraacute un costo adicional para el usuario debiendo advertirse a los trabajadores de este cobro adicional
v) Reduccioacuten de las barreras de entrada para formar una AFP
Se reduce el encaje de un 1 a un 05
Se perfeccionan las reglas de licitacioacuten de nuevos afi-liados a AFP
Se autoriza a las AFP a subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios mira con preocupacioacuten la propues-ta de disminucioacuten del encaje ya que reduce el respaldo que tienen los afiliados para proteger sus fondos de pensiones cuando eacutestos renten menos que la ldquorentabilidad miacutenimardquo establecida en la ley
En cuanto a la autorizacioacuten a las AFP para subcontratar los servicios de traacutemite de beneficios y atencioacuten al puacuteblico nos preocupa que se precarice la situacioacuten laboral de los trabajadores de las empresas subcontratistas
Propuesta de perfeccionamiento en el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
Observaciones
La Comisioacuten de Usuarios evaluacutea como positivas la reforma al SCOMP pero propone que se precise la comunicacioacuten contenida en la documentacioacuten que entrega SCOMP hacia el afiliado proacuteximo a pensionarse de tal forma de que este no confunda las proyecciones de pensioacuten informadas como una certeza pues estas estaacuten sujetas a las fluctuaciones de variables econoacutemicas
C Iniciativas del proyecto de ley con las que no concuerda la Comisioacuten de Usuarios
i) Para incentivar la competencia en la industria de ad-ministracioacuten de fondos de pensiones el proyecto pro-pone
Compartir locales de atencioacuten al puacuteblico
Se autoriza a la fuerza de ventas de una administra-dora de APV (individual o colectivo) a vender AFP y a la fuerza de venta de AFP a vender APV (de una enti-dad con la que tenga contrato)
Observaciones
El proyecto de ley incorpora a nuevos actores a la adminis-tracioacuten del 4 Trataacutendose de ahorro obligatorio se debe evitar que los distintos administradores invitados a admi-nistrar el 4 debiliten el Giro Uacutenico Si bien se establece que estas filiales sean de giro uacutenico se permite compartir fuerzas de venta y sucursales
El Giro uacutenico en las AFP ha permitido proteger el ahorro de los trabajadores de conflictos de intereacutes y praacutecticas comer-ciales perjudiciales para el monto de la pensioacuten
ii) Se autoriza a las AFP a diferenciar comisiones por per-manencia efectiva y tamantildeo de grupos de afiliados
Se autoriza a las AFP y a las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten a ofrecer descuentos de comisiones por permanencia efectiva y por afiliacioacuten colectiva Las entidades que opten por ofrecer descuentos deberaacuten informar las comisiones a cobrar seguacuten el nuacutemero de participantes del grupo y el tiempo de permanencia efectiva que da origen al descuento
La comisioacuten sobre la que se ofreceraacute el descuento deberaacute ser aquella vigente por concepto de cotizaciones perioacutedicas Los descuentos de comisioacuten se haraacuten efectivos mediante devoluciones mensuales que seraacuten abonadas en la cuenta de ahorro individual de cotizaciones obligatorias
Observaciones
Este esquema significaraacute el relanzamiento del siste-ma con un alza en los gastos comerciales que reali-zaraacuten las AFP para lograr una buena participacioacuten de mercado Las AFP podriacutean verse en la necesidad reta-rificacioacuten del servicio
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201832
Los cotizantes de baja renta podriacutean sufrir un aumen-to en la comisioacuten debido a que al precio que paga un cotizante de renta tope es cerca de 85 veces superior al que paga un afiliado de sueldo miacutenimo los trabaja-dores de rentas altas tendraacuten mayor poder de nego-ciacioacuten rebajando el precio logrado y aumentando en alguacuten nivel el precio para las rentas bajas y de empre-sas Pymes
Podriacutea aumentar la concentracioacuten del sistema dada las economiacuteas de escala existentes donde termina-riacutean triunfando las AFP con menores costos las que ofreceraacuten los mejores descuentos
Los incentivos a la permanencia podriacutean ser muy altos (limitando los traspasos entre AFP) perjudicando a los afiliados ante una disminucioacuten del servicio o rentabi-lidad de los fondos de pensiones comparativamente inferiores
El aumento del valor de los traspasos grupales puede generar un aumento de la remuneracioacuten de los ven-dedores y los gastos comerciales anulando el obje-tivo buscado
Se podriacutean generar malas praacutecticas en los traspasos de afiliados los incentivos econoacutemicos seraacuten maacutes elevados e impondraacute una carga muy alta de contro-lar La experiencia de los antildeos rsquo90 deberiacutea tomarse en cuenta
Como comentario final se hace presente que la ini-ciativa de negociacioacuten y comisiones y descuentos por permanencia efectiva fue planteado en otras oportu-nidades sin que haya prosperado (Proyecto de ley si-milar fue presentado en 1997 y fue descartado)
iii) Derogacioacuten del Fondo de Educacioacuten Previsional y obligacioacuten para que las AFP y las Administradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten destinen parte de sus ingresos por comisiones para financiar proyec-tos y programas de educacioacuten previsional
La iniciativa legal sentildeala que los proyectos podraacuten ser desarrollados por cada AFP o Administradora de Ahorro Complementario para Pensioacuten (4) en forma individual asociados entre siacute o con terceros Los proyectos deberaacuten ser previamente aprobados por un Comiteacute Teacutecnico de 5 integrantes designados por la Superintendencia de Pen-siones la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones la Comisioacuten para el Mercado Financiero la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y las AFP en conjunto con las Admi-nistradoras de Ahorro Complementario para Pensioacuten La supervisioacuten de la ejecucioacuten de los proyectos estaraacute a cargo de la Superintendencia de Pensiones
El monto que deberaacuten destinar anualmente las entidades para el financiamiento de los proyectos de educacioacuten pre-visional seraacute al menos de un 025 de la recaudacioacuten anual de comisiones
Observaciones
Nos parece negativo que el Estado se desentienda de sus responsabilidades en la educacioacuten previsional y se deje que soacutelo las AFP y AACP participen en su financiamiento El Sis-tema de Pensiones chileno es maacutes amplio que las AFP y a eacutel deben concurrir tambieacuten el Estado el Instituto de Previsioacuten Social las Instituciones Autorizadas que administran el Ahorro Previsional Voluntario y las Compantildeiacuteas de Seguros que ofrecen la Renta Vitalicia
Se debe crear una institucionalidad donde participen fon-dos puacuteblicos y privados con los respectivos controles para evitar el mal uso de estos
Con respecto a los dos puntos anteriores la Comisioacuten de Usuarios considera relevante no debilitar la capacitacioacuten y educacioacuten previsional considerando las innumerables decisiones que deben tomar los trabajadores y pensionados para desenvolverse en el sistema de seguridad social La falta de conocimiento previsional perjudica la buena toma de decisiones
D Lo que le hace falta al proyecto de ley y algunas iniciativas a considerar
i) Instancia teacutecnica que ajuste los paraacutemetros del siste-ma evitando que bajen las pensiones
Dado el diagnoacutestico que el Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera expuso en el mensaje por cadena nacional que las bajas pensiones se explican por grandes lagunas de cotizaciones por el mercado laboral baja tasa de cotizacioacuten y aumento de las expectativas de vida echamos de menos una institucionalidad teacutecnica que permita monitorear y
ajustar en el tiempo las variables claves para que las pen-siones no bajen de valor
El poder poliacutetico tiene reticencia en mover estos paraacuteme-tros por los impactos de corto plazo lo que en muchas ocasiones es impopular y desincentiva su modificacioacuten
La Comisioacuten de Usuarios estima que se deberiacutea crear un comiteacute que esteacute conformado por el Consejo Consultivo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201833
Previsional la Comisioacuten de Usuarios y un equipo teacutecnico al alero de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social que efectuacutee estudios actuariales que proponga cambios a los paraacuteme-tros del sistema en forma gradual de corto y largo plazo
ii) Modificacioacuten de funciones e integrantes de la Comi-sioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
Aumentar legitimidad al sistema perfeccionando la Co-misioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones La Comisioacuten de Usuarios ha encargado estudios que incluye una serie de propuestas de perfeccionamiento en esta materia por ejemplo
Cambio en la composicioacuten y nuacutemero de miembros de la Comisioacuten
Elevar los miembros representantes en el entendido de que se trata de constituir la entidad de acuerdo al principio de participacioacuten tripartita Asiacute se plantea aumentar el nuacutemero de miembros de cinco a nueve siguiendo un principio de pareo y equilibrio y donde el representante acadeacutemico sea el que dirima
Incorporar la participacioacuten de empleadores
Incorporar un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten Individual o a un beneficia-rio del Pilar Solidario independiente del Sistema de Pensiones al cual pertenezca
Incorporar un representante del sector puacuteblico en su calidad de empleador
Rotacioacuten de sus miembros de modo tal que la reno-vacioacuten se produzca de forma alternada por grupos de participantes manteniendo la duracioacuten de 3 antildeos cada grupo
Actividades perioacutedicas sugeridas
Con mayor integracioacuten de expertos se podriacutea someter a la rendicioacuten de cuentas perioacutedicas en el entendido de que se tratariacutea de una entidad orientada al moni-toreo activo de la totalidad del Sistema de Pensiones
Reconsiderar los requisitos para integrar la Comisioacuten
Establecer competencias miacutenimas de los participan-tes (por ejemplo antildeos de experiencia yo nivel de es-tudio en aacutereas relacionadas)
Caraacutecter y atribuciones de la Comisioacuten
Poseer una Comisioacuten que tenga impacto y dirigirla
hacia un plano maacutes decisorio buscando la generacioacuten de recomendaciones de mayor alcance a traveacutes de la especializacioacuten En esta liacutenea se recomienda otorgar-le mayor rol en Educacioacuten Previsional maacutes que solo realizar recomendaciones respecto a la misma per-mitiendo por ejemplo su participacioacuten en la defini-cioacuten de las bases de este concurso puacuteblico yo selec-cioacuten de los postulantes
iii) El IPS recomienda para la entrega de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias la iniciativa de la ldquoconcesioacuten de oficiordquo para los APS de Vejez Los de invalidez requieren de evaluacioacuten de las Comisiones Meacutedicas Regionales (CMR)
Esta iniciativa consiste en revisar la situacioacuten previsional de los pensionados tanto del IPS como los del DL 3500 y revisar si cumplen los requisitos para poder acceder al APS sin que tengan que postular los potenciales beneficiarios
Dado que uno de los principales insumos para la asignacioacuten del beneficio es el caacutelculo del Puntaje de Focalizacioacuten Pre-visional se propone realizar anticipadamente el pre caacutelculo para todas las personas que en principio cumplan los demaacutes requisitos Esto permitiriacutea contar con toda la informacioacuten y ejecutar los procesos de Elegibilidad Masivos de tal forma que quienes sean elegibles se concedan de Oficio Seriacutean procesos de caacutelculos masivos mensuales los que el IPS propone ejecutar
Los principales beneficios seriacutean
Las personas no tendriacutean que solicitar el beneficio Este se garantiza y se pagariacutea a todos quienes cum-plan el requisito y no estaacuten supeditados a la solicitud
Eliminacioacuten de un Traacutemite en la red de sucursales (menor destinacioacuten de recursos de atencioacuten tanto en IPS como en entidades externas y municipalidades) Ademaacutes el beneficiario no tiene que desplazarse a la sucursal
Al ser un beneficio de Oficio no existiriacutean lagunas de tiempo entre que la persona cumple con los requisi-tos hasta que lo obtiene Hoy como debe solicitarlo pueden pasar varios meses en que vaya la persona a la sucursal a pedirlo
Marcariacutea un precedente en interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
iv) El IPS recomienda mejorar proceso de transferencia de fondos a entidades externas (APS externos)
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201834
Se propone que los pagos de los APS Externos hacia las entidades externas (AFP y Compantildeiacuteas de Seguros) se hagan contra reembolso sobre lo efectivamente pagado Actual-mente IPS calcula el monto del APS y traspasa el dinero hacia las entidades externas siendo ellas finalmente quien por reglamento ejecutan un segundo caacutelculo actualizado con el monto de la pensioacuten del mes y pagan el monto definitivo Como pueden producirse diferencias a favor o en contra dichas diferencias despueacutes se deben solicitar o devolver al IPS Igual situacioacuten ocurre con los pagos no cobrados los cuales deben devolver las entidades externas
La idea es hacer un proceso maacutes eficiente y pagar contra reembolso lo efectivamente pagado por las entidades ex-ternas evitando por una parte generar procesos duplicados de caacutelculo y por otra parte soacutelo transferir a las entidades externas lo efectivamente pagado
Los principales beneficios seriacutean
Se transfiere lo efectivamente pagado (reembolso)
El control seriacutea al 100 contra lo efectivamente pa-gado
No existiriacutean iteraciones por discrepancias a favor o en contra
Fomenta interoperabilidad
Mejora la capacidad de control de la Superintenden-cia de Pensiones respecto al Pilar Solidario
v) En relacioacuten a los Trabajadores Independientes En este proyecto de ley no existe ninguna iniciativa o propuesta dirigida a la cotizacioacuten de los trabajadores independientes y por cuenta propia En la actualidad estaacute en traacutemite parlamentario el proyecto de ley que obligacioacuten de los trabajadores que emiten boletas a honorarios y que solo son un subconjunto de los inde-pendientes En el mensaje de proyecto de ley se sentildea-la con claridad que uno de los principales problemas de las pensiones son las lagunas previsionales y los bajos aportes
vi) La Comisioacuten de Usuarios encargoacute este antildeo un estudio para un levantamiento de propuestas para aumentar la formalidad e incentivar las cotizaciones previsio-nales
vii) Aumentar incentivo al APV de rentas medias y bajas En la actualidad los trabajadores de rentas medias y bajas tienen derecho a una bonificacioacuten estatal la que corresponde al 15 del ahorro previsional vo-luntario efectuado por un trabajador en un antildeo calen-dario Este aporte estatal tiene un tope maacuteximo de 6 UTM anuales La Comisioacuten de Usuarios propone que se aumente a 25 del ahorro y el tope maacuteximo de la bonificacioacuten estatal se eleve a 10 UTM para fomentar el ahorro previsional voluntario de trabajadores de rentas medias y bajas
6Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201836
A continuacioacuten se presentan 77 propuestas de mejora al Sistema de Pensiones las cuales contemplan iniciativas tanto de la actual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones como de las anteriores Comisiones Estas pro-puestas fueron enviadas durante el mes de septiembre a
las autoridades del Sector Ministro del Trabajo y Previsioacuten Social Sr Nicolaacutes Monckeberg Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldivar y el encargado presidencial para la reforma previsional el Sr Augusto Iglesias
A Pilar Solidario
1 Ampliar los beneficios del Pilar Solidario en funcioacuten de disponibilidades fiscales Evaluar la ampliacioacuten de la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias por sobre el 60 de los hogares de menores ingresos
2 Se propone aumentar la Pensioacuten Maacutexima con Aporte Solidario PMAS a objeto de que accedan a ella afi-liados con pensiones que superen el monto actual de $317085
3 Analizar la condicioacuten de borde en la obtencioacuten o peacuter-dida de los beneficios del pilar solidario para evitar que incrementos muy marginales de ingresos afec-ten la mantencioacuten de un beneficio Para lo anterior se debe establecer un mecanismo que haga una dismi-nucioacuten gradual de la Pensioacuten Baacutesica Solidaria PBS y el Aporte Previsional Solidario APS Por ello se propone generar un nuevo tramo con aportes del Estado pau-latinamente decrecientes En la actualidad acceden a los beneficios del Pilar Solidario aquellas personas que pertenecen al 60 maacutes pobre de la poblacioacuten en teacuterminos absolutos es decir con 100 aquellos que pertenecen al sentildealado grupo y en 0 aquellas que pertenecen a los sectores no integrantes del 60 de la poblacioacuten lo que no parece justo ya que las perso-nas que estaacuten proacuteximas a dicho porcentaje tienen in-gresos superiores a los que estaban levemente sobre el 60 (incluidos los beneficios del Pilar Solidario) Esta propuesta debe aplicarse soacutelo a los que consi-guieron el beneficio y que en un inicioacute perteneciacutean al 60 de menores recursos
4 Se propone ampliar la cobertura de la asignacioacuten por muerte a los beneficiarios de Garantiacutea Estatal de Pensioacuten Miacutenima sin saldo en la cuenta al momento de su fallecimiento tal cual se aplicoacute a los beneficiarios de Pensioacuten Baacutesica Solidaria y Aporte Previsional Soli-dario en la Ley Ndeg 20864 del 15 de octubre del 2015 Tambieacuten se propone igualar el monto de esta presta-cioacuten de cargo del Estado entre los beneficiarios del IPS y de las AFP La cuota mortuoria para afiliados a las AFP es de 15 UF ($408156) y el beneficio en el IPS corresponde a $534111- (equivalentes a tres ingre-sos miacutenimos para fines no remuneracionales vigentes a la fecha del fallecimiento)
5 Respecto al acceso a las prestaciones Las autorida-des deben garantizar el acceso a los beneficios que tiene derecho la poblacioacuten especialmente el Aporte Previsional Solidario (APS) recurriendo a la informa-cioacuten disponible en las entidades gubernamentales para identificarlos efectuando las modificaciones normativas que sean pertinentes para garantizar el acceso directo a las prestaciones y beneficios
6 Congelar el monto de APS a los 65 antildeos de edad sin que eacuteste disminuya como resultado de un mayor aho-rro y cambio de expectativas de vida al atrasar la edad de pensioacuten Esto evita que el monto del APS dis-minuya y no desincentiva que los afiliados continuacuteen trabajando y cotizando para su pensioacuten
B Subsidio a la cotizacioacuten y contratacioacuten de los joacutevenes
7 Realizar una campantildea de difusioacuten e informacioacuten efec-tiva que facilite el acceso de los joacutevenes a este be-neficio de manera oportuna Asimismo se deberaacute considerar esta prestacioacuten con mayor eacutenfasis en los programas FEP
8 Las cifras son elocuentes en sentildealar que este subsidio estaacute subutilizado el antildeo 2017 se concedieron 18545 solicitudes al subsidio a la cotizacioacuten y 107 subsidio a la contratacioacuten a empleadores por lo que se propone potenciar este subsidio por dos viacuteas
a Incrementando el monto de subsidio del Estado y b Dado que las AFP tienen en sus bases de datos
quienes son los afiliados que cumplen el requisi-to para este subsidio se propone que se modifi-que la Ley y que el beneficio no sea solicitado por el afiliado joven (que no tiene conocimiento) y se solicite de oficio directamente desde la AFP al IPS mediante transferencia electroacutenica el universo de beneficiarios y empleadores que contratan traba-jadores Asiacute se evitariacutea la baja tasa de uso y se ase-gura una menor carga fiscal futura por su efecto en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201837
la pensioacuten
9 Que sea de cargo del empleador el pago del Seguro
de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y no en este caso donde el trabajador beneficiario del subsidio a la co-tizacioacuten lo debe pagar
C Trabajadores independientes densidad de cotizaciones y afiliados voluntarios
10 Respecto al incentivo al empleo formal Considerando la fuerte relacioacuten entre el mercado de trabajo y la se-guridad social se estima necesario un rol maacutes activo de la autoridad en el desarrollo de poliacuteticas puacuteblicas que incentiven el empleo formal y por tanto la coti-zacioacuten de forma que el trabajador genere una pen-sioacuten maacutes acorde con la realidad de sus ingresos
11 En relacioacuten a las medidas para incrementar las coti-zaciones de los Independientes que no emiten bole-tas de honorarios La Reforma del 2008 establecioacute la obligacioacuten paulatina de cotizar de los independien-tes igualando su situacioacuten a la de los trabajadores dependientes No existieron razones de fondo para obligar solo a ese grupo de independientes sino soacutelo la mayor facilidad de control en el pago a traveacutes de la retencioacuten de impuestos Ahora corresponde estu-diar la forma maacutes eficiente y eficaz para proteger a otros grupos de trabajadores independientes posi-blemente con normas particulares por tipo de acti-vidad
12 Existe vulnerabilidad laboral y previsional en un grupo importante de trabajadores Independientes Se debe disentildear un plan de accioacuten para mitigar esta situacioacuten
13 Difundir entre los empleadores y trabajadores por cuenta propia en teacuterminos simples y concretos los deberes y obligaciones de cada parte y los beneficios de estar protegidos
14 Advertir (comunicar) a la Direccioacuten del Trabajo para que fiscalice
15 Revisar los incentivos que tienen los trabajadores por cuenta propia para la informalidad y la sub declara-cioacuten que en parte se puede deber a una falta de ma-yor ldquocrucerdquo de informacioacuten entre los programas socia-les dirigidos a los maacutes pobres y los beneficios a esos sectores de trabajadores Maacutes auacuten hay una liacutenea de cruce entre las prestaciones especiacuteficamente de pro-teccioacuten social (por ejemplo otros subsidios estatales) y las de seguridad social que corresponde revisar
16 Los afiliados voluntarios son muy escasos Falta una mayor difusioacuten junto con incentivos especiacuteficos
17 Las prestaciones mensuales que se otorguen a los ce-santes con cargo a las cuentas individuales del segu-ro de cesantiacutea deben ser imponibles para pensiones siendo su entero de cargo del Fondo Solidario de Ce-santiacutea
18 La permanencia de los afiliados en el mercado de trabajo debe ser fomentada Los incentivos deben orientarse a permitir que las personas se mantengan laboralmente activas maacutes allaacute de la edad legal de ju-bilacioacuten
19 Todos los ingresos deben ser imponibles Se propone establecer que todos los componentes que forman parte de los ingresos de los trabajadores sean impo-nibles con excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y de movilizacioacuten (por montos razonables) de modo que la futura pensioacuten se relacione con una cuantiacutea lo maacutes cercana la remuneracioacuten obtenida durante la vida laboral
D Inversiones y Multifondos
20 Incentivar una mayor cultura previsional y educacioacuten financiera para que los usuarios puedan elegir coacutemo invertir sus ahorros y la posibilidad de elegir Multi-fondos
21 En relacioacuten a la Rentabilidad de los fondos y comi-siones Corresponde que la autoridad atienda a la demanda de los usuarios para que exista una corre-lacioacuten mayor a la actual entre los resultados de las rentabilidades de los fondos de pensiones y los ingre-sos por comisiones de las AFP Lo anterior en base a la
sensacioacuten de inseguridad que causa todo esquema de rentabilidad de los fondos asociado a su inversioacuten y la variabilidad consustancial a ese reacutegimen En esto uacutelti-mo influyen fuertemente las crisis financieras
22 Respecto a las Poliacuteticas de Inversioacuten y Solucioacuten de Conflicto de Intereacutes de los Fondos de Pensiones la Comisioacuten considera que estos documentos deben po-seer una traduccioacuten ciudadana es decir cuanto im-pactan a los usuarios el efecto esperado de un buen funcionamiento del sistema de AFP traducido en
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201838
mejores rentabilidades y seguridad de las inversio-nes Por consiguiente el rol que compete a la Super-intendencia de Pensiones al respecto es altamente relevante y se recomienda que a futuro exista coo-peracioacuten teacutecnica especiacutefica de ese ente supervisor a la Comisioacuten mediante la produccioacuten de un informe anual sobre las observaciones que efectuacutee a tales poliacuteticas y su aplicacioacuten para que de esa forma ellas puedan ser ponderadas en las evaluaciones que pro-cede efectuar del reacutegimen
23 Proponemos modificar el DL 3500 y la Ley de la
Renta a fin de autorizar a los Fondos de Pensiones a recuperar anualmente el creacutedito por impuesto de pri-mera categoriacutea proveniente de los dividendos que las empresas pagan a sus accionistas permitiendo por esta viacutea incrementar los ahorros previsionales y las pensiones de millones de chilenos
24 En relacioacuten a los Multifondos Cuando el afiliado es-coja un fondo distinto al ldquofondo de trayectoriardquo (B C y D seguacuten tramo etario) cada 2 o 3 antildeos los fondos del afiliado vuelvan al fondo seguacuten edad salvo que ratifi-que formalmente su decisioacuten
E Cobranza de cotizaciones previsionales
25 Es fundamental que el trabajador asuma un rol fisca-lizador de sus ahorros previsionales revisando perioacute-dicamente el pago de sus cotizaciones a traveacutes de la ldquocartola cuatrimestralrdquo directamente en las oficinas de su administradora y hoy a traveacutes de internet Adi-cionalmente un aviso oportuno facilita la recupera-cioacuten de sus cotizaciones
26 Informar al afiliado viacutea e-mail o mensajes de texto cada vez que se genere una DNP o una DNPA en el sis-tema de AFP de modo de hacerlo partiacutecipe de esta anomaliacutea Asiacute el trabajador puede colaborar en las aclaraciones o en el proceso de pago de las cotizacio-nes declaradas DNP o DNPA y ser el primer fiscaliza-dor de sus ahorros previsionales
27 Realizar campantildea de difusioacuten e informacioacuten a em-pleadores y trabajadores (DNP)
28 Mayor fiscalizacioacuten del Estado en el pago oportuno de las cotizaciones previsionales De acuerdo al estu-dio encargado por la Comisioacuten y el Consejo Consultivo Previsional presenta una serie de medidas para evitar la evasioacuten y elusioacuten en el pago de cotizaciones que impacta negativamente en el monto de las pensio-nes de los trabajadores El 20 de los trabajadores dependientes no cotiza y los sectores que concentran mayor nivel de evasioacuten son agricultura comercio y construccioacuten
29 La Direccioacuten del Trabajo (DT) y el Servicio de Impues-tos Internos (SII) debieran ser actores relevantes en el aacutembito de la fiscalizacioacuten del pago de las cotizaciones previsionales situacioacuten que en la praacutectica no ha ocu-rrido en todos estos antildeos
30 El proceso judicial de cobranza amerita un mejora-miento sustantivo en sus diferentes aspectos toda vez que el estudio identifica una serie de ldquocuellos de
botellardquo un nuacutemero importante de ellos estaacuten rela-cionados directa e indirectamente con dicho proceso Asiacute como se informa tal procedimiento laboral ha ob-tenido importantes eacutexitos en el aacutembito de la cobran-za judicial es necesario introducir adecuaciones que agilicen el procedimiento entre en otros aspectos
31 Promover que los tribunales permitan demandas con-juntas entre AFP de modo de evitar una sobrecarga excesiva en tribunales y lograr una mayor eficiencia y eficacia del proceso En la actualidad existen muchas demandas que implican a su vez una multiplicidad de notificaciones al empleador que adeuda cotizaciones previsionales La interposicioacuten de demandas unifica-das a un mismo empleador y la recaudacioacuten electroacute-nica de pagos son iniciativas deseables para mejorar la gestioacuten de cobranza de cotizaciones previsionales de AFP
32 Uso de notificaciones electroacutenicas Acorde a las nue-vas tecnologiacuteas que permiten modernizar y dar agili-dad al proceso de cobranza se requiere avanzar en la notificacioacuten electroacutenica de empleadores
33 Ampliacioacuten de las alternativas de notificacioacuten Se re-quiere facultar al Tribunal para que notifique seguacuten el artiacuteculo 437 del Coacutedigo del Trabajo el cual permite realizar esta accioacuten con personas adultas cuando no es posible realizar la notificacioacuten directamente con el empleador Esta disposicioacuten agilizariacutea el proceso de notificacioacuten a empleadores permitiendo notificar en los casos que la notificacioacuten electroacutenica no sea posi-ble
34 Notificacioacuten taacutecita Se solicita autorizar la notifica-cioacuten taacutecita para efectos de la retencioacuten del Artiacuteculo Ndeg 25 bis de la Ley Ndeg 17322 Esta medida permitiriacutea acreditar en las cuentas individuales de los afiliados un porcentaje importante de los montos retenidos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201839
por la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica (TGR) y el Servicio de Impuestos Internos (SII) En el mismo sen-tido es fundamental permitir y facilitar la transferen-cia electroacutenica de estos dineros a las AFP
35 Intercambio de Informacioacuten con Instituciones Puacutebli-cas Se debe incluir a la SBIF al Registro Civil SII AFC Direccioacuten del Trabajo y entidades recaudadoras entre las Instituciones que proporcionan informacioacuten a las Administradoras para gestionar la tramitacioacuten judi-cial
36 Desjudicializacioacuten de la DNPA Actualmente se des-viacutean recursos operativos importantes en demandar las DNPA que en la praacutectica es una deuda presunta y que en su mayoriacutea corresponde a movimientos de personal no informados correctamente por el em-pleador Que se judicialice la DNPA soacutelo cuando exis-tan antecedentes que permitan concluir que se trata de una deuda cierta evitando atochar los tribunales laborales
F Ahorro Previsional Voluntario
37 Ahorro Previsional Voluntario Colectivo Deben re-visarse las causas del escaso avance de este tipo de ahorro previsional atendida su importancia en la consolidacioacuten del tercer pilar herramienta que podriacutea contribuir a incrementar las pensiones de un sector no menor de afiliados
38 Aumentar los liacutemites del APV seguacuten variacioacuten real de las remuneraciones y potenciar el incentivo del APV para las rentas medias y bajas En la actualidad los liacute-mites del APV estaacuten fijos y no se actualizan de acuer-do al crecimiento de las remuneraciones por lo que
con el transcurrir de los antildeos al igual como sucedioacute con el liacutemite imponible (por mucho tiempo fijo en UF 60) seraacute muy restringido Se propone aumentar el liacute-mite de la bonificacioacuten estatal de 6 UTM a 10 UTM considerando que esto incentiva a las rentas medias y bajas
39 Aumentar topes del APV en incentivos tributarios y bonificacioacuten estatal para cubrir ldquolagunas previsio-nalesrdquo Afiliados que registren lagunas previsionales podraacuten ampliar los liacutemites anuales (UF 600 y 6 UTM) en funcioacuten de las lagunas previsionales que registren
G Problemas de grupo de trabajadores
40 Bono reparatorio que corrija el valor del Bono de Re-conocimiento y las cotizaciones en las AFP por el he-cho que el Estado en su condicioacuten de empleador co-tizoacute solo por una parte de las remuneraciones de sus trabajadores las pensiones que estaacute pagando el reacute-gimen de AFP a jubilados del sector puacuteblico es muy inferior en promedio a la tasa de reemplazo neta de 71 que obtiene el universo de pensionados del IPS
41 La situacioacuten de los funcionarios puacuteblicos a honorarios requiere una especial consideracioacuten ya que aunque se incorporen obligatoriamente al Sistema de Pensio-nes su situacioacuten previsional seguiraacute siendo desme-drada respecto del resto de los trabajadores
42 La no incorporacioacuten de los funcionarios puacuteblicos al seguro de cesantiacutea es una inequidad en particular para los que tienen la calidad de contrata que debe ser motivo de estudio no soacutelo en relacioacuten con el des-empleo sino por su relacioacuten con el saldo para la cuen-ta individual de pensiones
43 En el sector puacuteblico existen una serie de bonos que no son imponibles Todos los componentes de la remu-neracioacuten deben ser imponibles con la sola excepcioacuten de la asignacioacuten de colacioacuten y la de movilizacioacuten (por un monto razonable) de modo que la futura pensioacuten guarde relacioacuten con los reales ingresos que tuvieron durante su vida laboral
H Beneficios
44 Cuantiacutea de la Pensioacuten Avanzar a que los afiliados que cotizan con regularidad accedan a traveacutes de los apor-tes obligatorios voluntarios y el aporte previsional solidario a una pensioacuten adecuada seguacuten el promedio de las remuneraciones actualizadas de su vida labo-ral el cual debe incluir todas las retribuciones de los
trabajadores que califican como imponibles
45 El aacuterea de beneficios y sus procesos de las diversas entidades relacionadas debieran ser revisado por las autoridades y gestores del reacutegimen para modi-ficarlos y perfeccionarlos de manera que los futuros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201840
pensionados que crecen progresivamente en canti-dad puedan abordar su proceso de jubilacioacuten con in-formacioacuten oportuna amigable comprensible tenien-do como prioridad a los menos preparados
46 Cotizaciones de salud Se sugiere extender al resto de los pensionados la exencioacuten de la cotizacioacuten del 7 de salud lo cual incrementariacutea la cuantiacutea de sus pensiones sin que se afecten en nada las condiciones actuales de acceso a las prestaciones de salud como consecuencia de la supresioacuten de la cotizacioacuten No hay que olvidar que los pensionados al no requerir subsi-dios por incapacidad laboral transitoria no generan costo por dicho concepto al sistema de salud
47 Realizar esfuerzos adicionales por reducir los tiempos de respuesta en la calificacioacuten de invalideces y en fa-vorecer la participacioacuten de los meacutedicos asesores en tal proceso Resulta de importancia que se informe a los usuarios sobre la existencia de estos mecanismos teniendo especialmente presente que todo proceso de calificacioacuten de invalidez crea en el afectado una situacioacuten que requiere atencioacuten especial
48 En el reacutegimen de reparto y en el de pensiones soli-darias ambos administrados por el IPS las prestacio-nes se conceden en pesos y se reajustan anualmente
conforme con la variacioacuten positiva del IPC Al respec-to la Comisioacuten considera necesario que se establezca que todas las pensiones sean o no previsionales sean pagadas mensualmente en UF La actual foacutermula de reajuste afecta el poder adquisitivo de las pensiones las que sufren un deterioro efectivo dado su actual mecanismo de reajuste en comparacioacuten con coacutemo se incrementan las pensiones del reacutegimen de AFP y los salarios lo cual corresponde corregir
49 Establecer mayores beneficios tarifarios en el trans-porte puacuteblico para los adultos mayores pensionados considerando franjas horarias mayores a las hoy vi-gentes que en la actualidad son muy restrictivas en cuanto a las horas en que ellos pueden hacer uso de este medio
50 Aumentar la tasa de cotizacioacuten de trabajos pesados y semipesados de tal forma que al adelantar la pensioacuten eacutesta quede en rangos similares al reacutegimen general
51 Asociar el nuacutemero de antildeos cotizados a la obtencioacuten de alguacuten beneficio Que todos los afiliados que comple-ten 35 antildeos de cotizacioacuten puedan en forma voluntaria pensionarse anticipadamente sin cumplir los requisi-tos de la ley con excepcioacuten de autofinanciar una pen-sioacuten superior a la PBS ($107304)
I Problemas de geacutenero
52 Analizar suficiencia de las medidas para reducir los problemas de geacutenero del Sistema de Pensiones
53 Mejorar el subsidio del bono por hijo que en la actua-lidad estaacute en 10 de 18 sueldos miacutenimos y eliminar la discriminacioacuten de no tener derecho a este beneficio a las madres afiliadas a una AFP que obtuvieron su pen-sioacuten antes del 1ordm de julio de 2009
54 El pago del Bono por Hijo debe realizarse al momento del nacimiento de los hijos esto permitiriacutea un ahorro fiscal ya que hoy el bono por hijo se genera con el na-cimiento del hijo y se paga a los 65 antildeos de la madre reajustado en la rentabilidad promedio del fondo C Hoy la rentabilidad es un costo del Estado quien no invirtioacute el dinero para general la rentabilidad
55 Que las pensionadas de sobrevivencia sin derecho a APS puedan solicitar el Bono por Hijo directamente en el IPS sin necesidad de recurrir a la figura de afi-liacioacuten voluntaria con una cotizacioacuten uacutenica en una AFP con el solo fin de configurar la calidad previsional ha-bilitante para obtener el bono
56 Reconocer el trabajo domeacutestico estableciendo la obligacioacuten del coacutenyuge trabajador de cotizar por am-bos con beneficios tributarios y cumpliendo requisi-tos de remuneracioacuten Esto evita que ante una ruptura matrimonial se compense hasta el 50 del Fondo de Pensiones en beneficio del coacutenyuge menos favoreci-do
57 Incentivar la formalizacioacuten (cuenta propia) ampliando el bono al trabajo de la mujer que se creoacute con el In-greso eacutetico familiar (hoy solo se entrega al 35 de los hogares maacutes pobres y por 48 meses)
58 Incentivar el retraso de la edad de pensioacuten ampliando a los 65 antildeos el bono al trabajo de la mujer (hoy solo beneficia a las que tienen entre 25 y 59 antildeos)
59 Cuenta recieacuten nacido que las AFP abran una cuenta por cada hijo recieacuten nacido de sus afiliados deposi-tando un monto de dinero que le permita tener un ahorro previo para la jubilacioacuten Este ahorro puede ser financiado por el Estado o por los padres con benefi-cios tributarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201841
J Cambios parameacutetricos
60 Aumento de la tasa de cotizacioacuten obligatoria en for-ma gradual en 8 de la renta imponible igualaacutendola al promedio de los paiacuteses de la OCDE y cercana a la que existe en las Antiguas Cajas de Previsioacuten La ac-tual tasa de cotizacioacuten es una de las maacutes bajas del mundo y no es compatible con la situacioacuten demograacute-fica chilena (aumento de las expectativas de vida) por lo que se hace necesario incrementarla aumento que en opinioacuten de esta Comisioacuten debiera ser de cargo del empleador
61 Aumentar el tope imponible que estaacute creciendo gra-dualmente de forma que ello sea maacutes acelerado has-ta igualarlo con el tope que se aplica al Seguro de Ce-santiacutea
62 Incentivar la postergacioacuten voluntaria de la edad de jubilacioacuten La Comisioacuten de Usuarios junto al Conse-jo Consultivo Previsional encargaron un estudio que analizoacute la empleabilidad y la situacioacuten de salud entre otros aspectos de los trabajadores a esa edad
63 Revisioacuten perioacutedica de tasas de cotizacioacuten y requisitos de pensioacuten Evitar que los paraacutemetros del sistema de pensiones permanezcan estaacuteticos por muchos antildeos a pesar de los importantes cambios en las variables de-mograacuteficas y en el mercado laboral Se propone que estos ajustes no se efectuacuteen por cambio legal sino que sean definidos por una comisioacuten teacutecnica y respal-dados con estudios actuariales
K Educacioacuten
64 Acordar con el Ministerio de Educacioacuten mecanismos para la formacioacuten de los joacutevenes futuros afiliados al Sistema de Pensiones Se propone formar un equipo teacutecnico multidisciplinario que incluya a miembros de esta Comisioacuten para que estudie y proponga un plan al respecto
65 Producto de este acuerdo debiere disentildearse y ejecu-tarse la poliacutetica de educacioacuten previsional y financiera desde la base educacional y desde los primeros antildeos del ciclo escolar dada la eficacia que puede lograr la puesta en praacutectica en los primeros antildeos de la es-colaridad o en aacutembitos de la formacioacuten profesional y teacutecnica Incluir tambieacuten y de manera destacada la importancia creciente del segmento de adultos ma-yores y de las reglas de convivencia y respeto que di-cho segmento requiere
66 La Educacioacuten Previsional iniciada a edades tempranas contribuye a formar una verdadera cultura de respon-sabilidad sobre su derechos y obligaciones en seguri-dad social incluido el ahorro y previsioacuten pues incor-pora en las personas el valor del ahorro para atender y precaverse ante distintas contingencias en la vida como la adquisicioacuten de la vivienda la educacioacuten de los hijos y otras contingencias incluyendo la decisioacuten de jubilacioacuten
67 Utilizar recursos del Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) en proyectos que se dirijan a apoyar a entidades gremiales y asociativas de estos trabajadores que los orienten en la importancia de la afiliacioacuten y refuercen los efectos que ella genera en su situacioacuten laboral y previsional
68 Estimular una actitud maacutes proactiva de las AFP con relacioacuten a las necesidades de informacioacuten de sus afi-liados especialmente al acercarse el momento de pensionarse No siendo simple la informacioacuten del sis-tema los esfuerzos por hacerla cercana a los usuarios son importantes Para lo anterior se requiere hacer maacutes comprensiva para los afiliados y beneficiarios la informacioacuten que entrega el Sistema de Consulta de Monto de Pensioacuten (SCOMP)
69 Revisar mejoras de la educacioacuten previsional para abrir canales que faciliten la recaudacioacuten cobranza y aque-llas vinculadas a los trabajadores independientes
70 Calidad del servicio y buenas praacutecticas de gestioacuten Los Indicadores de la calidad de la atencioacuten que otor-gan las AFP debe considerar tambieacuten un mecanismo de medicioacuten de satisfaccioacuten directa del afiliado por la calidad de servicio recibida Es importante considerar medidas de mejora de la relacioacuten entre el afiliado y las AFP no soacutelo en los aspectos de gestioacuten de fondos y otorgamiento de pensioacuten si no tambieacuten de aspec-tos como acompantildeamiento del afiliado en el proceso de decisiones asociadas a su vida previsional activa y pasiva
71 Establecer una poliacutetica de educacioacuten puacuteblica en se-guridad social que se base en el disentildeo de contenidos con foco en la comprensioacuten de derechos y deberes en la materia sentildealada en la ejecucioacuten de programas en los distintos niveles educacionales y que utilice los medios de comunicacioacuten masiva adecuados de ma-nera complementaria planificada sistemaacutetica y eva-luada con un plan aprobado por un Consejo u otro
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201842
oacutergano especiacutefico Ademaacutes debe incluir una medicioacuten de resultados Se considera relevante buscar meca-nismos que permitan llegar a la ciudadaniacutea de manera
directa con canales de informacioacuten cercanos y coti-dianos como complemento a programas de educa-cioacuten previsional maacutes focalizados
L Comisioacuten de Usuarios
72 Frente a cambios o adecuaciones del sistema de pen-siones se debe considerar de forma consultiva el parecer que al respecto pueda tener la Comisioacuten de Usuarios
73 Ajustar la renovacioacuten de sus integrantes para que no se produzca un vaciacuteo y falta de continuidad debido a la renovacioacuten de todos sus integrantes a la vez
74 Integrantes de la Comisioacuten de Usuarios Se considera muy conveniente la propuesta de ampliar la repre-sentacioacuten de usuarios en la Comisioacuten y ademaacutes incor-porar el principio del Tripartismo representacioacuten de Trabajadores Empleadores y Gobierno
Un acadeacutemico
Un representante de los trabajadores
Un representante pensionado del Pilar Solidario (IPS o AFP)
Un representante de los pensionados del Sistema de Capitalizacioacuten
Un miembro de las instituciones puacuteblicas (IPS)
Un representante de las instituciones privadas (AAFP)
Un representante empleadores Pymes
Un representante empleadores grandes empresas
Un representante del Estado en su calidad de em-pleador
De esta forma la Comisioacuten quedariacutea integrada en teacuterminos gruesos por tres segmentos de representantes trabajado-res tanto activos como pasivos (3 miembros) empleadores puacuteblicos y privados (3) institucionales (2) al que se suma un acadeacutemico
La incorporacioacuten de los empleadores se justificariacutea en el en-tendido que una de las propuestas de modificacioacuten al actual
Sistema de Pensiones considera incluir el aporte del emplea-dor Ademaacutes se debe tener en cuenta que pequentildeas y grandes empresas no se representan necesariamente entre siacute
75 Eleccioacuten de los integrantes La eleccioacuten de los miem-bros de la Comisioacuten y asegurar un adecuado nivel de participacioacuten es importante El procedimiento actual es decir la seleccioacuten por la entidad maacutes representa-tiva de cada una de estas categoriacuteas puede seguir en aplicacioacuten (se ajusta a Convenio 144 de la OIT sobre dialogo social y tripartismo)
Se concuerda plenamente en que la renovacioacuten de sus miembros se produzca de manera alternada por grupos de participantes para mantener la continuidad y evitar problemas de funcionamiento de la Comisioacuten
76 Institucionalidad y estructura del sistema Muchos de los problemas detectados por la Comisioacuten y la no so-lucioacuten de los problemas se deben al grado de inciden-cia y falta de atribuciones de la entidad de represen-tacioacuten de los usuarios del sistema de pensiones
77 Funcionamiento General de la Comisioacuten
La Comisioacuten ya inicio reuniones perioacutedicas con represen-tantes de Federaciones trabajadores y pensionados que no estaacuten representados para escuchar sus planteamientos y necesidades tanto de capacitacioacuten y fiscalizacioacuten de sus respectivos sectores
En materias de educacioacuten previsional la participacioacuten de la Comisioacuten de Usuarios en el Fondo de Educacioacuten Previsional se limita a la participacioacuten de uno de los miembros la pre-sidenta en el Comiteacute evaluador del FEP Se han realizado propuestas sobre el tema en los informes anuales pero su aplicacioacuten no se ve reflejada en los cambios de enfoque en las distintas llamadas a participar en el concurso del FEP
Este no es el impacto que quisieacuteramos generar pero mayo-ritariamente solo somos informados de hechos concretos y decisiones ya tomadas desconociendo nuestra cercaniacutea con los grupos representados y poder de difusioacuten de infor-macioacuten y gestioacuten de materiales entregados
7Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201844
El estudio del antildeo 2018 fue encargado por la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social a solicitud de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones (CU) Este documento fue adjudi-cado mediante licitacioacuten puacuteblica a la Corporacioacuten CIEDESS y recibioacute el nombre ldquoModificacioacuten a la normativa laboral y previsional Una propuesta de la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones para incentivar la formaliza-cioacuten de los trabajadoresrdquo
A la fecha de elaboracioacuten de este informe auacuten el estudio se encuentra en proceso Son presentados a continuacioacuten los objetivos perseguidos por el estudio3
Objetivo General del Estudio
Elaborar una propuesta de mejoramiento al sistema nor-mativo laboral y previsional que incentive a incrementar la formalidad en el mercado laboral y el pago de cotizaciones previsionales
Objetivos Especiacuteficos del Estudio
Objetivo 1
Elaborar un diagnoacutestico de las caracteriacutesticas del mercado laboral chileno que dificultan o desincentivan la forma-lizacioacuten laboral (tanto para trabajadores dependientes e independientes) y previsional de los trabajadores (pensioacuten salud de origen comuacuten y salud laboral) considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten de estudios4 que analicen las caracteriacutes-ticas del mercado del trabajo relacionadas con la baja cobertura previsional y densidad de cotiza-ciones previsionales en Chile
b Revisioacuten de antecedentes recomendados (desta-cando estudio de la Comisioacuten del antildeo 2017 elabo-rado por CIDESS 2017)
c Sistematizacioacuten y anaacutelisis de la documentacioacuten re-visada y elaboracioacuten de Informe de Diagnoacutestico
Objetivo 2
Conocer la experiencia internacional en relacioacuten a la implementacioacuten de medidas yo programas dirigidos a incrementar la formalidad laboral e incentivos a la coti-zacioacuten previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Revisioacuten documental de experiencias internacio-nales que muestren evidencia de medidas llevadas
3 El Informe Final se subiraacute a la paacutegina de la Comisioacuten de Usuarios en cuanto esteacute listo y aprobado4 Incluir trabajos teoacutericos y empiacutericos 5 En relacioacuten al pago de las cotizaciones previsionales se solicita considerar los procesos de declaracioacuten y no pago y rezagos previsionales
a cabo para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales
b Sistematizacioacuten y anaacutelisis criacutetico de la documen-tacioacuten revisada
c Elaboracioacuten de Informe de Evidencia de Experien-cias Internacionales
Objetivo 3
Realizar un anaacutelisis criacutetico del marco normativo chileno y de los procedimientos en materia laboral y previsional5 con el fin de levantar propuestas de modificacioacuten necesarias para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones previsionales considerando al menos las siguientes activi-dades
a Revisioacuten documental del marco normativo laboral y previsional chileno
b Revisioacuten de procedimientos actuales para identifi-car los nudos criacuteticos existentes en materia laboral y previsional
c Anaacutelisis criacutetico del marco normativo y de procedi-miento laboral y previsional chileno
d Levantamiento de propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental para incrementar la formalidad laboral y el pago de cotizaciones pre-visional
Objetivo 4
Realizar un levantamiento cualitativo que permita conocer la opinioacuten puacuteblica o teacutecnica asiacute como la factibilidad institu-cional de las propuestas complementando las propuestas de modificacioacuten normativa y procedimental obtenidas en el objetivo 3 (actividad d) Este levantamiento debe incluir expertos acadeacutemicos dirigentes gremiales yo empresarios sindicatos asociaciones y otros actores relevantes que tengan conocimiento del marco normativo y de los proce-dimientos en materia laboral y previsional considerando al menos las siguientes actividades
a Propuesta y elaboracioacuten de instrumentos para le-vantamiento cualitativo (entrevistas en profundi-dad yo grupos focales) los cuales deben ser con-sensuados con la Comisioacuten
b Propuesta de actores relevantes claves a entrevis-tar Se deben considerar a lo menos las Institucio-nes relacionadas del sector (Superintendencia de Pensiones Instituto de Previsioacuten Social ISL Su-perintendencia de Seguridad Social y Direccioacuten del Trabajo ldquoinspeccioacuten y fiscalizacioacutenrdquo) y a lo menos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201845
otros 7 actores sociales de los grupos antes men-cionados cuidando de incluir al menos a uno de cada grupo
c Aplicacioacuten de instrumentosd Sistematizacioacuten de resultadose Elaboracioacuten de Informe de Opinioacuten y Propuestas de
Actores Relevantes
Objetivo 5
Elaborar el Informe Final que integre los diferentes capiacutetulos abordados en el estudio en un lenguaje sencillo que facilite la comprensioacuten del puacuteblico objetivo de este documento El Informe Final debe incluir un Resumen Ejecutivo
8Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201847
En virtud a la Reforma Previsional la Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones solicitoacute durante el mes de agosto a cada una de las AFP enviar un documento de diagnoacutestico y
propuestas que pudieran mejorar el sistema de pensiones a continuacioacuten se presentan
A AFP CAPITAL
Introduccioacuten
Las AFP han sido eficientes en transformar los ahorros de los afiliados en fondos disponibles para financiar pensiones Las rentabilidades obtenidas por el sistema de AFP para los ahorros de los trabajadores han sido muy superiores a las estimadas en sus inicios y sobresalen al compararlas con las de los paiacuteses de la OECD Ademaacutes la rentabilidad representa aproximadamente dos tercios del ahorro total de una persona al momento de pensionarse Sin perjuicio de lo anterior se debe avanzar en la construccioacuten de mejores pensiones En este contexto hay tres elementos relevantes que confluyen en la construccioacuten de un diagnoacutestico de la situacioacuten que hoy se analiza
Reconocer la informalidad laboral La reforma de 1981 que dio vida al actual sistema no consideroacute en el disentildeo la informalidad inherente al nivel de desarrollo econoacutemico del paiacutes situacioacuten que es reconocida en la reforma del 2008 cuando se crea el pilar solidario
Cautelar la sostenibilidad del sistema El desarrollo demograacutefico de la poblacioacuten constituye un elemento criacutetico en la planificacioacuten futura En este contexto por definicioacuten el sistema de capitalizacioacuten individual es sostenible en el tiempo lo que no ocurre con un siste-ma de reparto cuando un paiacutes envejece y por lo tanto la poblacioacuten pasiva aumenta
Entender la forma en que se construyen las pensio-nes Las pensiones son el resultado del total de antildeos cotizados y del salario promedio aportado y no del nivel de renta de los uacuteltimos antildeos de trabajo En este
entendido parte importante de la brecha entre ex-pectativas y realidad pasa por asimilar que las pen-siones no constituyen una cifra espejo del uacuteltimo pe-riacuteodo de remuneracioacuten laboral activa
A partir de estos elementos del diagnoacutestico se pue-den inferir tres conclusiones de cara a la elaboracioacuten de una reforma previsional
El sistema previsional chileno debe considerar el de-sarrollo del paiacutes hacia el antildeo 2050 Reconociendo el desarrollo econoacutemico y sus efectos en la formalidad laboral y los cambios demograacuteficos
La demografiacutea hace insostenible el sistema de repar-to A 2050 tendremos menos personas activas por pa-sivas dada nuestra longevidad y menos nacimientos Habraacute que financiar maacutes antildeos de pensioacuten debido a las expectativas de vida que tras pensionarse han au-mentado 44 para los hombres (de 135 a 194 antildeos) y 34 para las mujeres (216 a 289 antildeos)
El desarrollo econoacutemico y su consecuencia en el cre-cimiento de salarios plantea desafiacuteos Es necesario ahorrar maacutes pero igualmente importante informar y educar para una mayor claridad y alineamiento res-pecto de las expectativas de tasa de reemplazo
En este contexto las administradoras sin duda tenemos un rol fundamental a la hora de proponer mecanismos que au-menten el ahorro y contribuir a que las personas entiendan de mejor manera coacutemo opera el sistema y queacute tienen que hacer para optar a mejores tasas de reemplazo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201848
A continuacioacuten AFP Capital presenta algunas propuestas concretas de cara a la discusioacuten de la reforma
Propuesta 1
Generar un fuerte incentivo al ahorro obligatorio de los trabajadores joacutevenes en los primeros 10 antildeos con esquemas tipo 1 + 1
Con esta propuesta se busca
Ampliar el subsidio a la Cotizacioacuten de Trabajadores Joacutevenes (STJ) desde el actual tope de 24 cotizacio-nes a 120 cotizaciones (10 antildeos) y por el 100 de la cotizacioacuten
Facultar a las Administradoras a solicitar el beneficio para sus trabajadores afiliados sin mandato de forma de aumentar la cobertura
Las cotizaciones hechas durante los primeros 10 antildeos de la vida laboral explican cerca de un 40 de la pensioacuten
Propuesta 2
Establecer un seguro con soporte estatal para garantizar una tasa de reemplazo miacutenima vinculado a un nuacutemero de antildeos cotizados
Desarrollar un seguro ya sea privado o provisto por el Estado que asegure una tasa de reemplazo determinada en funcioacuten de los antildeos cotizados y la renta efectiva de co-tizacioacuten Se podriacutean definir tasas de reemplazo aseguradas para 10 15 y 20 antildeos La certeza de conocer ex ante una tasa de reemplazo asociada a un nuacutemero de antildeos cotizados da confianza e incentiva el ahorro pues define una meta baacutesica y despeja la incertidumbre asociada al futuro
Propuesta 3
Fortalecer Ahorro Previsional Voluntario para personas de rentas medias
Existen dos viacuteas para masificar el APV en los segmentos medios i) fortalecer el -Ahorro Previsional Voluntario Co-lectivo (APVC)- ii) y mejorar los subsidios al APV reacutegimen A
En relacioacuten con el APVC se propone lo siguiente
Enrolamiento automaacutetico de los trabajadores En EEUU por ejemplo la tasa de adhesioacuten subioacute de un 20 a un 75
Ampliacioacuten a cuatro antildeos del periacuteodo miacutenimo que deben permanecer los trabajadores cotizando en la
empresa para poder hacer suyos los ahorros
Diferenciar programas de APVC dentro de la empresa dependiendo de factores como por ejemplo antiguumle-dad y desempentildeo entre otros
En relacioacuten con el APV reacutegimen A se propone
Aumentar el subsidio estatal del APV reacutegimen A del 15 al 35
Cambiar las condiciones para el retiro de los fondos restringieacutendolo al 50 de lo ahorrado no antes de tres antildeos
Propuesta 4
Promover activamente la educacioacuten y conciencia previsio-nal a traveacutes de una alianza puacuteblico ndash privada
Generar mecanismos de alerta que permitan a los afiliados recordar en queacute etapa laboral se encuentran y queacute deben tener en consideracioacuten de cara a su previsioacuten futura Por ejemplo
Incluir un recordatorio en el marco de la renovacioacuten de la ceacutedula de identidad
Crear el ldquoMes de la Previsioacutenrdquo como una actividad coordinada de las AFP
Incorporar la materia previsional en la malla de edu-cacioacuten escolar
Propuesta 5
Disentildear una poliacutetica que incentive la continuidad laboral despueacutes de la edad legal de pensioacuten
Desarrollar una poliacutetica que permita seguir trabajando en condiciones distintas a las del primer ciclo de trabajo y que estimule al empleador para contar con esta nueva dotacioacuten En este contexto se propone congelar el Aporte Previsional Solidario (APS) a la edad legal de pensioacuten y bajar la tasa de cotizacioacuten a partir de dicha edad Asimismo es imperativo generar incentivos al empleador para contar con este nuevo personal Por ejemplo
Contrato con mayor flexibilidad laboral
Jornada parcial
Teletrabajo
No cotizacioacuten de salud cuando se estaacute pensionado
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201849
Perfil de riesgo (eleccioacuten del multifondo correcto)
Propuesta 6
Potenciar inversiones alternativas en los fondos para mejo-rar la pensioacuten en hasta un 15
Como ya lo mencionamos anteriormente la rentabilidad
que el sistema ha entregado a los ahorros de los trabaja-dores ha jugado un papel fundamental en la construccioacuten de las actuales pensiones (aproximadamente 23 de los ahorros que tiene el afiliado al momento de pensionarse provienen de la rentabilidad) Por este motivo resulta fundamental analizar nuevas alternativas que permitan ge-nerar buenas rentabilidades en el futuro Hoy el regulador ya ha establecido cambios en esta liacutenea
B AFP CUPRUM
Introduccioacuten
Durante las uacuteltimas deacutecadas la poblacioacuten chilena ha visto importantes cambios demograacuteficos los cuales se han caracterizado por una disminucioacuten de la natalidad y un aumento de la longevidad Ello supone un desafiacuteo enorme para la sociedad en general y para el Sistema de Pensiones en particular ya que es necesario generar recursos para una mayor proporcioacuten de la poblacioacuten en etapa de retiro y durante muchos antildeos de sobrevida
Lo anterior junto con otros factores tales como un alto por-centaje de la poblacioacuten que no cotiza regularmente y una disminucioacuten de los retornos de las inversiones de los Fondos de Pensiones ha llevado a que muchas personas lleguen a su edad de jubilacioacuten habiendo acumulado insuficientes recursos para financiarla Por ello las pensiones que reci-ben actualmente y que recibiraacuten los futuros pensionados seraacuten probablemente bajas sobre todo en comparacioacuten a las expectativas de las personas
Propuestas
De esta manera se tiene claridad de que el Sistema Previ-sional requiere mejoras que permitan como paiacutes enfrentar el envejecimiento con mayor optimismo al que se tiene hoy Por ello y aprovechando los llamados a participar en este sentido AFP Cuprum participoacute presentando sus propuestas tanto a la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2006 (conocida como ldquoComisioacuten Marcelrdquo) la Comisioacuten Asesora Presidencial del antildeo 2014 (conocida como ldquoComisioacuten Bra-vordquo) y en el Acuerdo Nacional convocado por la Presidenta Bachelet el antildeo 2016
Entre ellas podemos destacar las siguientes
1 Aumentar el ahorro en el Pilar Contributivo Obliga-torio igualaacutendolo a los estaacutendares de los paiacuteses de la OCDE mediante un alza en la tasa de cotizacioacuten ac-tualizacioacuten del tope imponible cotizar sobre el total de la renta una disminucioacuten de los incentivos sociales a subcotizar una mayor fiscalizacioacuten a la elusioacuten pre-visional y el establecimiento de un seguro de lagunas
previsionales
2 Incentivar el ahorro en el Pilar Contributivo Volunta-rio tanto individual (APV) como colectivo (APVC)
3 En relacioacuten a la propuesta presidencial de aumentar la cotizacioacuten en un 4 o 5 de cargo del empleador se plantea que este uacuteltimo pueda optar entre realizar esta contribucioacuten individualmente a sus empleados o bien en contratar un plan de APVC para realizar esa contribucioacuten en conjunto a la de sus trabajadores al-canzaacutendose asiacute un mayor nivel de ahorro
4 Modificar la estructura de los multifondos convir-tieacutendolos en fondos con estrategias tipo ldquociclo de vidardquo para facilitar la seleccioacuten a nuestros afiliados y asiacute ajustar automaacuteticamente el perfil de riesgo de sus inversiones a la etapa en que esteacuten de su vida
5 Autorizar rescates por enfermedad catastroacutefica es decir permitir que los afiliados retiren parte de sus fondos de la Cuenta de Capitalizacioacuten Individual Obli-gatoria en caso de enfermedad catastroacutefica a fin de cubrir los gastos meacutedicos
6 Fortalecer el Pilar Solidario
7 Establecer medidas de reparacioacuten tanto a mujeres por su mayor longevidad como a aquellos empleados puacuteblicos a quienes histoacutericamente no se les cotizoacute por el total de sus rentas
8 Aumentar la cobertura a trabajadores independien-tes mediante la obligacioacuten de cotizar y a la clase me-dia estableciendo incentivos al ahorro voluntario co-lectivo a traveacutes del empleador
9 Mejorar la competencia en la industria de ahorro pre-visional a traveacutes de facilitar la asesoriacutea integral de ahorro mejoras a la modalidad y estructura de comi-siones o aumentar las atribuciones de la Comisioacuten de Usuarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201850
10 Crear un comiteacute teacutecnico que revise perioacutedicamente los paraacutemetros maacutes relevantes a fin de permitir que ello se produzca en forma gradual a lo largo de mu-chos antildeos
11 Cambiar el sistema de cobro de las AFP a comisioacuten so-bre saldo ya que esto permite una mejor alineacioacuten entre los intereses de los afiliados y de la administra-dora De esta forma en periodos de baja rentabilidad la AFP recibiraacute menos ingresos y viceversa
C AFP PROVIDA
A continuacioacuten se resumen seis factores importantes a tener en cuenta para mejorar las pensiones
Propuesta 1
Es fundamental hacerse cargo de los cambios demograacuteficos y econoacutemicos
Aumentar la tasa de cotizacioacuten de manera gradual y con cargo al empleador
Traspaso automaacutetico a la cuenta de capitalizacioacuten in-dividual del saldo en la cuenta del seguro de cesantiacutea
al pensionarse para todos los casos
Establecer un mecanismo de caraacutecter teacutecnico que evaluacutee perioacutedicamente los paraacutemetros del sistema
Aumentar el tope imponible al menos igualaacutendolo al tope del seguro de cesantiacutea
Propuesta 2
Los incentivos son necesarios
iv) Incentivos a postergar la edad de la jubilacioacuten en for-ma voluntaria
Permitir a quienes posterguen el retiro que pue-dan disponer libremente de un porcentaje del fondo siempre que financie una pensioacuten mayor a la que ob-tendriacutea a la edad legal
Eliminar el desincentivo a postergar la edad de jubi-lacioacuten congelando el monto de APS a los 65 antildeos de edad
Crear un sistema de incentivos para que los emplea-dores mantengan a sus trabajadores maacutes allaacute de la edad de pensioacuten e incentivos para la contratacioacuten de personas mayores
v) Incentivos al ahorro voluntario
Incentivos al APV
Indexar el tope de APV en un esquema similar al del tope imponible
Aumentar la bonificacioacuten estatal del APV en rentas medias y bajas
Propuesta 3
Para aumentar la cobertura
Cotizar durante periacuteodos de desempleo con cargo al seguro de cesantiacutea
Cotizar por el total de haberes incorporando los iacutetems actualmente no considerados
Propuesta 4
Para pensionarse es necesario cotizar durante toda la vida laboral
Todos deben cotizar por lo tanto se deben incorporar a TODOS los independientes
Implementar la incorporacioacuten a los trabajadores
independientes a honorarios establecidos en la refor-ma de 2008
Incorporar la obligatoriedad de cotizar a todos los trabajadores independientes no soacutelo a los que emi-ten boleta de honorarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201851
Utilizar la Tesoreriacutea General de la Repuacuteblica para recaudar las cotizaciones de otros trabajadores independientes que pagan impuesto a la renta
Aprovechar instancias de formalizacioacuten para
cotizar Por ejemplo en actividades que deben pedir permisos municipales
Extender efectivamente a los que coticen los be-neficios tales como el SIS y Accidentes del Trabajo
Propuesta 5
Eliminar distorsioacuten mercado de capitales que afecta a los trabajadores
Terminar con la inequidad tributaria al no devolver a los fondos de pensiones el impuesto de primera ca-tegoriacutea por sus inversiones en acciones de empresas chilenas
Alternativa I Devolucioacuten anual del impuesto a los
fondos de pensiones
Alternativa II Al pensionarse los afiliados tendraacuten derecho a utilizar un ldquoBono Tributariordquo que reco-nozca el creacutedito ldquoacumuladordquo por el Impuesto de Primera Categoriacutea originado por las utilidades pro-venientes de la inversioacuten del fondo de pensiones en acciones
Propuesta 6
Educacioacuten Previsional y Transparencia
Crear un comiteacute puacuteblico-privado permanente para
recomendar medidas de educacioacuten financiera y faci-litar informacioacuten a los afiliados
D AFP PLANVITAL
Mejorar las pensiones es urgente Tenemos un gran nuacute-mero de personas con pensiones insuficientes o bajo las expectativas Son varias las explicaciones del porqueacute de las bajas pensiones pero todas ellas apuntan a que debemos aumentar nuestro ahorro
El eacutexito que ha tenido Chile en su desarrollo en los uacuteltimos 30 antildeos ha significado un importante y constante aumento en las remuneraciones y un mejor y maacutes amplio acceso a la educacioacuten y a la salud bondades queacute paradoacutejicamente presionan a nuestro sistema de pensiones Hoy es frecuen-te que comencemos nuestra vida laboral a una edad maacutes avanzada que lo que hicieron nuestros padres o nuestros abuelos y que vivamos maacutes antildeos que lo vivieron o viviraacuten aquellos Esto significa que pasaremos menos antildeos de nuestras vidas trabajando y ahorrando para nuestra vejez y maacutes antildeos pensionados El problema es entonces coacutemo logramos ahorrar maacutes durante nuestra vida laboral para financiar una mejor pensioacuten que necesitaremos por maacutes tiempo
Nuestro ahorro actual para pensiones es insuficiente No todos los trabajadores estaacuten ahorrando para su pensioacuten la gran mayoriacutea de los independientes no lo hace y el mercado laboral sigue teniendo grados de informalidad relevante Esto explica que del total de afiliados al sistema de pen-siones poco menos de la mitad de ellos no estaacuten cotizando mes a mes Por su parte respeto a la mitad de los afiliados
que siacute estaacute cotizando lo estaacute haciendo por el 10 de su remuneracioacuten que es casi la mitad de lo que en promedio cotizan los trabajadores de los paiacuteses maacutes desarrollados
Nuestro desafiacuteo es lograr que coticemos maacutes meses y con un mayor ahorro para asiacute alcanzar las pensiones deseadas Para aumentar el ahorro es necesario que se incremente el porcentaje de cotizacioacuten y que nos aseguremos que todas las personas coticen cuando tengan ingresos El porcentaje de cotizacioacuten no debe ser distinto del promedio de los paiacuteses desarrollados que ronda el 19 del salario mensual
Por otra parte para aumentar el ahorro tambieacuten es nece-sario poner foco en el ahorro voluntario Normalmente nos acordamos de las AFP y de cuaacutento hemos ahorrado cuando estamos cerca de llegar a la edad de la pensioacuten o muchas veces peor cuando ya hemos llegado He aquiacute el gran desafiacuteo de las AFP donde tienen una gran responsabilidad Si bien las rentabilidades obtenidas por los fondos de pensiones en sus 37 antildeos de existencia son buenas si los ahorros sobre los cuales se obtiene esa rentabilidad no son suficientes el resultado final seraacute pensiones tambieacuten insuficientes Las AFP debemos estar trabajando junto a nuestros clientes en el diacutea a diacutea preocupaacutendonos de sus problemas actuales para construir desde el inicio de la vida laboral el ahorro que se requiere para una buena pensioacuten
Trabajar en la creacioacuten de una cultura de ahorro es una
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201852
labor donde las AFP tienen mucho por hacer Las AFP hoy ofrecen cuentas para ahorro voluntario que podriacutean ser una buena solucioacuten para incrementar los ahorros previsionales pero que lamentablemente son cuentas que tienen poca difusioacuten y muy pocas personas las ocupan
En esta materia seriacutea interesante avanzar en la incorpora-cioacuten de las cuentas de ahorro voluntario de las AFP como una alternativa vaacutelida para la administracioacuten de ahorro para la vivienda educacioacuten y otros fines que tienen directa relacioacuten con la red de proteccioacuten que tendraacute la persona en la etapa final de su vida Hoy muchos chilenos ahorran para acceder a un subsidio para la vivienda en instituciones dis-tintas de las AFP que si lo pudieran hacer en estas uacuteltimas permitiriacutea que las AFP pasen a ser un servicio vinculado al ahorro con fines de seguridad social que estaacute presente en el diacutea a diacutea de las personas y que permitiriacutea construir planes de pensioacuten de largo plazo que hoy no son vistos con la prioridad e importancia que en realidad tienen
El mayor ahorro nos permitiraacute una mejor pensioacuten Pero esa pensioacuten seraacute mayor auacuten si postergamos la edad desde la cual comenzamos a necesitarla
Cuando tenemos una mejor salud vivimos mejor y por maacutes antildeos Eso hace que hoy una persona promedio de 65 antildeos
se encuentre maacutes sana y activa de lo que era una persona promedio de esa misma edad hace 100 antildeos o maacutes eacutepoca en la que se definieron los 65 antildeos como edad de jubilacioacuten Esto nos lleva a pensar que hoy es posible que las personas se jubilen maacutes tarde si tienen salud y vitalidad para mante-nerse activos en el mundo laboral
El problema de la ldquopostergacioacuten por leyrdquo de la edad de jubi-lacioacuten es que puede generarse un estado de necesidad ndashque es lo que el sistema de pensiones debe evitarndash para aque-llas personas que llegada una determinada edad no pueden volver a insertarse al mercado laboral porque eacuteste no estaacute preparado o no tiene acogida para ellas No creemos que el camino sea la extensioacuten forzada de la edad para jubilarse sino que el camino correcto es la generacioacuten de incentivos al mercado del trabajo para que eacuteste acoja y sea atractivo para las personas de mayor edad Con un buen mercado del trabajo que se adapte a la realidad de las personas mayores seriacutea posible pensar en que ellas voluntariamente postergaran su jubilacioacuten con miras a una mejor pensioacuten y a una mejor calidad de vida
Mejorar las pensiones actuales y futuras es una tarea ur-gente que requiere del esfuerzo de la sociedad entera pero especialmente de quienes hoy trabajamos en el aacutembito de la seguridad social
9Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201854
Introduccioacuten
En conformidad con las atribuciones y funciones de la Co-misioacuten de Usuarios se realizaron encuentros con los repre-sentantes de distintas organizaciones de diversos sectores
A continuacioacuten se presentan los principales hallazgos de las reuniones sostenidas durante el 2018
A Federacioacuten Nacional de Sindicatos de Buses Camiones Actividades Afines y Conexas de Chile (FENASICOCHSITRACH)
Fecha de reunioacuten 20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste Sr Joseacute Sandoval
La federacioacuten representa aproximadamente 4000 trabajadores todos dependientes y con contrato de trabajo
Contenido de la presentacioacuten
El Sr Joseacute Sandoval expone que eacutel perteneciacutea a la Caja de Empleados Particulares a la cual se aportaba como tasa de cotizacioacuten alrededor del 29 (21 pensioacuten 7 Fonasa y 095 accidentes del trabajo)
Con la entrada en vigencia en el antildeo 1980 del nuevo sistema de pensiones y con la menor tasa de cotizacioacuten para pen-sioacuten (10) generoacute intereacutes entre los trabajadores para que se cambiaran de sistema pues iban a tener mayor ingreso en ese momento
Expone que revisando las cosas en la actualidad lo maacutes loacutegico es decir que no estaacuten de acuerdo con las AFP sin em-bargo afirma que el proyecto de ley del anterior gobierno no es el mejor pero que ayudariacutea a resolver el problema de las bajas pensiones En la misma liacutenea estaacute de acuerdo con la propuesta para la creacioacuten del Fondo Solidario y ha de-cidido comunicarle al actual Ministro de Trabajo y Previsioacuten Social su opinioacuten
El representante de la federacioacuten demuestra un gran co-nocimiento del sistema de pensiones especiacuteficamente en
todo lo relacionado con el Pilar Solidario ahorro voluntario tasa de cotizacioacuten y comisiones que cobran las AFP (inclui-das las ocultas)
Demuestra una gran preocupacioacuten en que sus asociados realicen la cotizacioacuten por la renta efectiva ya que hay que estar pensando en el futuro y no solamente ver el presente
Problemaacutetica de sus asociados
Actualmente las condiciones de los conductores han mejorado bastante en relacioacuten a las jornadas de trabajo e ingresos Informa que en el sector hay poca subcotizacioacuten explicando que sus conductores cotizan por renta efectiva y no por renta presunta
Estaacute de acuerdo que el empleador aporte el 5 pero que parte de esta cotizacioacuten (el 2) vaya dirigido al Fondo Soli-dario ya que eso ayudariacutea a mejorar las actuales pensiones
Igualmente afirma no estar de acuerdo en que los fondos de rezagos se vayan a repartir entre los pensionados pues al momento de pensionarse muchas personas pueden identi-ficar que parte de sus fondos no estaacuten por alguacuten problema y puedan rescatar los mismos Y en caso de que no se lograraacute identificar a las personas estaacute de acuerdo que esos fondos se dirigieran al pilar solidario
Propuesta de mejora al sistema de pensiones
El representante sostiene que las comisiones de las AFP pueden bajar auacuten maacutes existe mucho desconocimiento de los multifondos entre los trabajadores lo que genera que se cambien de fondos perjudicando sus saldos por uacuteltimo propone utilizar parte del 5 del aporte del empleador a la creacioacuten del fondo solidario
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201855
B Unioacuten de Funcionarios Municipales de Chile (UFEMUCH)
Fecha de reunioacuten20 de marzo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
Representante de la federacioacuten que asiste la Sra Te-resa Romaacuten
La Unioacuten representa aproximadamente 10000 traba-jadores agrupados a nivel de confederacioacuten y 2000 a traveacutes de la federacioacuten en la Regioacuten Metropolitana
Contenido de la presentacioacuten
La organizacioacuten posee representacioacuten a nivel nacional y tiene gran preocupacioacuten por todas aquellas personas que pertenecen a la federacioacuten y que estaacuten proacuteximas a jubi-larse La Sra Teresa Romaacuten afirma que desde hace algu-nos antildeos las personas han estado en la lucha de ganarle al Sistema Previsional actual pero que se han perdido de conocer las virtudes del actual sistema y las cosas positi-vas hay que conocerlas
La representante afirma que de aquiacute a 10 antildeos maacutes el 50 de los asociados se jubilaran La renta bruta de sus afiliados es baja por lo que son potenciales bene-ficiarios del Aporte Previsional Solidario
Respecto de propuestas de modificacioacuten al sistema de pensiones afirma que la agrupacioacuten solo ha dado sus puntos de vista pero no se han hecho propuestas con-cretas
Asimismo se manifiesta que su grupo estaacute muy inte-resado en postular a los proyectos del Fondo de Edu-cacioacuten Previsional (FEP)
Por uacuteltimo se menciona que esta es solo una instancia que representa a los empleados municipales existe otra organizacioacuten llamada Asociacioacuten de Empleados Municipales de Chile ASEMUCH con otra proporcioacuten de trabajadores Afirma que falta realizar un trabajo en conjunto con el fin de tratar de sincronizar ideales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201856
C Asociacioacuten Nacional de Pensionados ANAGPEN y con Trabajadoras de Casa Particular
Fecha de reunioacuten25 de abril de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Asociacioacuten Gre-mial Nacional de Pensionados del Sistema Privado de Pensiones (ANACPEN) cuya representante es la Sra Cristina Tapia
La asociacioacuten fue fundada el antildeo 2012 y la integran aproximadamente 200 asociados en su mayoriacutea ex funcionarios del sector puacuteblico Es una Asociacioacuten afi-liada a la CUPEMCHI y que desde el antildeo 2015 partici-pa en el Consejo de la Sociedad Civil IPS
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten de la asociacioacuten al sistema de pen-siones se manifiesta que
El pensionado necesita recibir pensiones justas y dig-nas muchos de sus afiliados a pesar de haber cotizado maacutes de 20 antildeos reciben pensiones muy bajas A pesar que muchos han decido postergar su jubilacioacuten se han dado cuenta que estas uacuteltimas cotizaciones no au-mentan mucho el monto final de la pensioacuten Ademaacutes ahora hay una baja rentabilidad lo que provoca que los fondos no crezcan lo suficiente
Dice no estar de acuerdo respecto del mecanismo del caacutelculo en las pensiones ya que la expectativa de vida es excesivamente alta Ademaacutes sugiere que deberiacutea existir solo una tabla de expectativas de vida no di-ferenciada por sexo Resalta que este tipo de meca-nismos no son utilizados en el sistema antiguo lo que va en detrimento de las pensiones de los afiliados a las AFP
Adicionalmente se afirma que deberiacutean reconocer los antildeos de cotizacioacuten eso motivariacutea a los independien-tes a cotizar
En relacioacuten a la cobertura del Sistema de Pensiones Solidarias la representante declara que deberiacutea apli-carse al 80 de la poblacioacuten vulnerable Es maacutes la Pensioacuten Baacutesica Solidara (PBS) constituye un fuerte desincentivo a la cotizacioacuten y que deberiacutea estable-cerse un sistema mixto financiado con todo o parte de los aportes de los empleados y el estado
Los pensionados del sistema de Capitalizacioacuten Indivi-dual no perciben aguinaldos o bonos solo lo reciben aquellos que perciben alguacuten beneficio del Sistema de Pensiones Solidarias Ademaacutes lo reciben aquellos que estaacuten en el reacutegimen antiguo Se propone que parte de las utilidades de las AFP sean distribuidas entre los pensionados para que se les asignen estos beneficios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201857
Encuentran injusto que se cobren comisiones en la modalidad de pensioacuten con Retiro Programado ade-maacutes que las peacuterdidas sean asumidas por los afiliados
Los pensionados no pueden acceder a los beneficios de los servicios de bienestar debido a que las AFP y aseguradoras no hacen descuentos en la liquidacioacuten de pago de pensioacuten y al ser considerados como de alto riesgo por no pago no pueden acceder a los servicios de bienestar como lo hacen otros pensionados
Respecto del dantildeo previsional de los funcionarios puacute-blicos el monto que reconoce el dantildeo es muy bajo deberiacutea aumentarse en un 100 o por lo menos igua-larse a una Pensioacuten Baacutesica Solidaria
Ademaacutes existe problema en la entrega del beneficio a pe-sar de cumplir con los requisitos de acceso una inadecuada tramitacioacuten provoca perdida del mismo La ley establece que el traacutemite de la pensioacuten y la solicitud del bono deben realizarse de manera conjunta Esto produce que muchos pensionados se encuentren frustrados ya que cumplen con los requisitos pero no pueden obtener el beneficio
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece a los representantes de la institucioacuten el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones ademaacutes quedan de enviar varios documentos y presentaciones que le ayudara a la Asociacioacuten a aclarar varios temas del funcionamiento del Sistema de Pensiones
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Viviana Ca-nales representante de las Trabajadoras de Casa Par-ticular
La representante expone que actualmente hay alre-dedor de 500 personas que integran el Sindicato to-das son mujeres a excepcioacuten de un hombre En su gran mayoriacutea son trabajadoras activas pero tambieacuten brin-dan apoyo a sus afiliados pensionados
Contenido de la presentacioacuten
Respecto de la opinioacuten del Sindicato al sistema de pensio-nes expone
El 90 de las trabajadoras ganan actualmente un sueldo miacutenimo por lo que tienen muy bajas pensio-nes Ademaacutes hay que considerar que antes del antildeo 2011 las trabajadoras de casa particular ganaban el 75 del ingreso miacutenimo y por modificacioacuten legal se
transitoacute al incremento del 100
Se afirma no estar de acuerdo con el aumento a los 65 antildeos de edad porque su trabajo es realmente es-tresante
Exponen que el aumento de los inmigrantes al paiacutes ha disminuido mucho los puestos de trabajo por lo que sus sueldos han bajado demasiado y no tienen la po-sibilidad de negociar como antes lo haciacutean
En general negocian para que les cotizan por menos del ingreso real porque les conviene maacutes el ingreso presente La Sra Mariacutea Eugenia Montt argumenta que tienen que tener presente que en caso de licencias meacutedicas no les conviene que le coticen por menos ya que recibiraacuten un ingreso menor y pensiones maacutes ba-jas
El sindicato necesita de mayor capacitacioacuten en as-pectos previsionales pero dado su tipo de trabajo es muy difiacutecil reunir los grupos para realizar alguacuten tipo de actividad
Afirman que existen muchos problemas con el pago de sus cotizaciones los que solo identifican cuando terminan la relacioacuten laboral Explica que existe mu-cho desconocimiento en el tema legal y hay poca dis-posicioacuten de la Direccioacuten de Trabajo a solucionar estos temas
Encuentran que la cotizacioacuten previsional deberiacutea ser tripartita (empleadores trabajadores y estado) con el fin de tener una mayor tasa de cotizacioacuten
Indican que hace poco un gran grupo de trabajadoras de casa particular se afilioacute al APV con el Banco Estado con el fin de obtener el 15 de beneficio que entrega el Estado para sus cuentas individuales
Afirman que existe poca fiscalizacioacuten de la Direccioacuten del Trabajo y tienen bastantes problemas de declara-cioacuten y no pago ademaacutes que muy pocas trabajadoras tienen contrato Los comisionados afirman que efec-tivamente hay pocos fiscalizadores ademaacutes que tie-nen rubros especiacuteficos lo cual limita la fiscalizacioacuten La Sra Mariacutea Eugenia Montt explica que existe la De-fensoriacutea Laboral a la que pueden dirigirse en estos ca-sos la que atiende a las personas de bajas de rentas
Por uacuteltimo la Comisioacuten agradece el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten respecto del sistema de pensiones
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201858
D CUPRUM
Fecha de reunioacuten 23 de mayo de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios recibe a la Sra Daniela Zachetto Gerente del Sector Corporativo y al Sr Pedro Atria Presi-dente de la AFP CUPRUM
Contenido de la presentacioacuten
La Sra Zachetto explica que AFP CUPRUM estaacute desa-rrollando iniciativas novedosas en la relacioacuten con sus afiliados y les interesa compartirlas con la Comisioacuten de Usuarios
El Sr Atria explica que Principal es el grupo contro-lador de AFP CUPRUM desde 2012 es una compantildeiacutea con participacioacuten en el aacuterea financiera pero nunca antes habiacutea participado en ahorro previsional El ser un competidor de la industria de las AFP les permi-tioacute desarrollar una mirada criacutetica antes de entrar en la misma lo cual los alentoacute para modificar su misioacuten co-locando en el centro al afiliado y la forma de cumplir con su labor de administradora de fondos de pensioacuten principalmente incorporando mecanismos de partici-pacioacuten y diaacutelogo con los afiliados que permitan desa-rrollar su confianza y mejorar la gestioacuten
Los mecanismos de participacioacuten se traducen en
Asamblea De Afiliados Con la idea de un siacutemil a la jun-ta de Accionistas ya se han convocado dos asambleas anuales con baja participacioacuten presencial aunque bastante buena acogida virtual se recogieron 6000 preguntas viacutea electroacutenica A la primera (2017) se con-vocaron 1000 personas y llegaron 7 en la siguiente convocaron 5000 y llegaron 40 La primera expe-riencia fue muy difiacutecil porque la gente haciacutea pregun-tas sobre el sistema y no estaacutebamos preparados para responder adecuadamente Ese fue un gran impulso para aprender como dialogar mejor con los afiliados Entieacutendase mejor en lenguaje sencillo pero teacutecnica-mente correcto y consistente
Comiteacute De Afiliados Con el fin de dar cuenta de la gestioacuten financiera de los fondos de pensiones Se eligieron al azar ante notario 9 participantes re-presentativos de la cartera El Comiteacute realiza 4 reu-niones trimestrales a los participantes se les paga solo el transporte En un antildeo de trabajo hemos apren-dido mucho de coacutemo explicar mejor los temas de in-versiones Seis de los participantes decidieron conti-nuar el antildeo proacuteximo Se puacuteblica acta en web
Reporte Anual De Afiliados Tipo memoria anual que recoge las instancias de diaacutelogo con los afiliados
Los comisionados realizan algunas consultas sobre propues-tas de modificacioacuten al sistema de pensiones y agradecen a CUPRUM el haber compartido su visioacuten y preocupacioacuten al Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201859
E Presentacioacuten del Proyecto de Ley de los Independiente por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 23 de agosto de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Jose Zal-divar y a la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Previsionales Sra Ursula Schwarzhaupt realizan presentacioacuten respecto del actual proyecto de ley de los independientes y de los principios que se estaacuten considerando para la Reforma al Sistema de Pensiones
Los comisionados realizan comentarios de cada uno de los temas presentados respecto de la Reforma al Sistema de Pensiones y aclaran la importancia de incluir el tema de la educacioacuten previsional no solo mediante el Fondo de Educacioacuten Previsional (FEP) sino tambieacuten en los colegios universidades e institutos ademaacutes de incorporar alguna medida respecto de la declaracioacuten y no pago de las cotiza-ciones previsionales
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201860
F Organizacioacuten Mundial de Administradoras de Fondos de Pensiones (ICPM)
Fecha de reunioacuten 28 de agosto de 2018
Caracteriacutesticas de la instancia
La Comisioacuten de Usuarios se reunioacute con la Organizacioacuten Mundial de Administradores de Fondos de Pensiones (International Centre of Pension Management ICPM)
Por parte de la Organizacioacuten asistieron los sentildeores Benne Van de Holanda Bernard Morency y Derek Dobson de Canadaacute Jaco Van der Walt de Sudaacutefrica David Richardson y Susan Banta de Estados Unidos y Michael Preise de Dinamarca
Contenido de la presentacioacuten
En esta ocasioacuten la Organizacioacuten comentoacute que estaban inte-resados en estudiar el actual Sistema de Pensiones en Chile enfatizando la importancia de reunirse con la Comisioacuten ya que es una mesa en la que se sientan y trabajan actores con diferentes visiones del Sistema Los Comisionados pre-sentaron cada uno sus opiniones y explicaron los desafiacuteos actuales del Sistema
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201861
G Presentacioacuten del Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones por parte de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social
Fecha de reunioacuten 21 de noviembre de 2018
Contenido de la presentacioacuten
La Subsecretaria de Previsioacuten Social Sra Mariacutea Joseacute Zaldi-var la Asesora Sra Moacutenica Titze la Jefa de la Direccioacuten de Estudios Sra Ursula Schwarzhaupt presentaron el proyecto de ley que Reforma el Sistema de Pensiones
La Subsecretaria expuso que el proyecto gira en torno a 3 principios generales Mejorar las pensiones confianza en el sistema y diaacutelogo y consenso Por lo anterior agradece los Comisionados la disposicioacuten para para analizar el contenido del proyecto y espera sus comentarios al proyecto
Continuacutean con la presentacioacuten Ursula y Moacutenica presen-tando el contexto de la Reforma desafiacuteos estructura de la propuesta los 5 focos en que se enfocan la reforma
Mejorar las pensiones actuales y futuros beneficiarios del Pilar Solidario
Mejorar las pensiones de la clase media y de aquellos que postergan su jubilacioacuten
Mayor proteccioacuten econoacutemica a adultos mayores de-pendientes
Mayores pensiones de vejez autofinanciadas
Perfeccionar el sistema y apertura de nuevos actores mejor informacioacuten y educacioacuten previsional mayor fis-calizacioacuten
La Comisioacuten agradece su presentacioacuten e informa que man-daraacute sus comentarios en cuanto revise acabadamente el Proyecto de Ley
10Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201863
Cuando se inicioacute la Organizacioacuten de los Adultos Mayores empezaron a constituirse los Clubes desde ahiacute nace la necesidad de que en las comunas del paiacutes se constituyeran las Uniones Comunales de los Adultos Mayores (UCAM) obteniendo esta gran masa humana que va creciendo antildeo tras antildeo
Son una fuerza muy importante desde el punto ciacutevico electoral por ello que en cada campantildea tanto de Conce-jales como Parlamentarias o Presidenciales las fuerzas poliacuteticas se ldquoacuerdanrdquo de que existen los Adultos Mayores llegan a visitarlos llevaacutendoles pequentildeos engantildeos y a la vez solicitaacutendoles el voto para la eleccioacuten para sus candidatos y candidatas es decir son tomados como un instrumento uacutetil para ese momento pasoacute la eleccioacuten y ldquosi te he visto no me acuerdordquo es lo que llamamos en nuestro paiacutes ldquoel pago de Chilerdquo
Teniendo en cuenta esta situacioacuten y otras similares resu-midas en el olvido de las autoridades Legislativas y Guber-namentales hacia este sector se buscoacute una idea importante para aglutinar a esta inmensa cantidad de ciudadanos y ciudadanas llegando a la conclusioacuten de que debiacutean tener una orgaacutenica superior a las UCAM para que la orientacioacuten llegaraacute a todo el paiacutes y la lograraacuten compartir con todos y todas Se les ocurre a los dirigentes miembros de los Conse-jo de SENAMA la formacioacuten de las Federaciones Regionales y la Confederacioacuten Nacional de Adultos Mayores en Chile Este proceso culminoacute satisfactoriamente y hasta el diacutea hoy estaacute funcionando regularmente
En la actualidad ya existiacutean algunas federaciones regio-nales y se dieron la tarea ldquode las tareasrdquo de constituir las ldquoFederaciones Regionales en todo el Paiacutesrdquo Orgaacutenicas que estaacuten funcionando regularmente la informacioacuten de sus organismos superiores es muy fluida nadie queda sin ser informado del que hacer de los Adultos Mayores esto se llama Unidad Monoliacutetica de la organizacioacuten En este con-texto la Federacioacuten Regioacuten Metropolitana fue constituida el 7 de julio del 2016 siendo una gran impulsora por la organizacioacuten a traveacutes del paiacutes
Es asiacute como la Confederacioacuten Nacional fue concertada el 13 de septiembre de 2017 que a la fecha ha organizado dos encuentros nacionales con sus pares entregando la correc-ta orientacioacuten a sus bases El uacuteltimo encuentro organizado por este organismo nacional fue realizado en Concepcioacuten los diacuteas 22 23 24 de octubre del presente antildeo
Es esta y no otra la finalidad de los organismos regionales y nacionales maacutes allaacute de hacer funcionar la organizacioacuten y alimentarla con la informacioacuten que entregan a sus orga-nismos intermedios y la misma Confederacioacuten Nacional visibilizar a los Adultos Mayores en el paiacutes trabajando con amplios sectores sociales para asiacute sensibilizar a la comu-nidad
Joseacute Troncoso Cisterna
CUPEMCHI
11El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201865
El Instituto de Previsioacuten Social (IPS) es uno de los servicios puacuteblicos con mayor cobertura en el paiacutes y juega un papel fundamental en acercar los beneficios previsionales y so-ciales del Estado a las personas Para ejercer sus funciones se relaciona directamente con la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y el Ministerio del Trabajo y Previsioacuten Social
Ademaacutes de administrar los beneficios del sistema de pen-siones de las ex cajas previsionales (Sistema de Reparto) para las personas que auacuten se mantienen en esos regiacutemenes el IPS gestiona la entrega de beneficios del Pilar Solidario del Sistema de Pensiones que estaacute orientado al 60 maacutes vulnerable de la poblacioacuten que no ha podido tener acceso a una pensioacuten previsional o que recibe pensiones de bajo monto La labor del IPS se extiende a otros beneficios pre-visionales y sociales pagados por el Estado como los bonos especiales para apoyar a diferentes grupos vulnerables de la poblacioacuten el pago de un subsidio para apoyar a las familias de menores ingresos en marzo de cada antildeo (Aporte Familiar Permanente) un aporte para mejorar el ahorro previsional de las madres (Bono por Hijo Nacido Vivo) un subsidio para incrementar el ahorro previsional de los tra-bajadores y trabajadoras joacutevenes (Subsidio a la Cotizacioacuten y a la Contratacioacuten) entre otras prestaciones
Maacutes de 600 mil nuevos beneficios previsionales y sociales son concedidos por el IPS cada antildeo lo que incluye el Pilar
Solidario del Sistema de Pensiones
La institucioacuten tambieacuten realiza en total maacutes de 27 millones de pagos anuales de beneficios por un monto de maacutes de 3 billones de doacutelares (3327886 millones de pesos) Esto a traveacutes de la administracioacuten de redes subcontratadas que permiten cubrir el servicio de pago presencial asiacute como transferencias en cuentas Aparte de los beneficios que ad-ministra directamente el IPS canaliza pagos de beneficios administrados por otras instituciones como el Subsidio Fa-miliar (SUF) que gestiona el Ministerio de Desarrollo Social
Otra de las funciones del instituto es gestionar la recauda-cioacuten de cotizaciones previsionales de las ex cajas ademaacutes de prestar este servicio a Fonasa (recaudacioacuten a traveacutes de planillas manuales) y al Instituto de Seguridad laboral (Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)
El IPS extiende su quehacer a todas las regiones de Chile a traveacutes de un nivel central 16 direcciones regionales 192 centros de atencioacuten para atender traacutemites y entregar orien-tacioacuten una red subcontratada para el pago de beneficios 6 oficinas de atencioacuten moacutevil (en Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan 84 localidades) y convenios de colaboracioacuten con otras institu-ciones como municipalidades y compantildeiacuteas de seguro
Del IPS a la red ChileAtiende
Aprovechando su amplia presencia en todo el paiacutes en los uacuteltimos seis antildeos el IPS tambieacuten se ha constituido en una red multicanal-multiservicios denominada ChileAtiende en el marco de un proyecto impulsado durante la primera administracioacuten del Presidente de la Repuacuteblica Sr Sebastiaacuten Pintildeera A traveacutes de sus canales de atencioacuten presenciales y no presenciales ChileAtiende ofrece acceso a traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas asiacute como orientacioacuten sobre diversos servicios del Estado con el propoacutesito de acercarlos a las personas lo que genera especial valor en los lugares maacutes apartados de los grandes centros urbanos
Una idea central que subyace al proyecto ChileAtiende es que las personas no tienen que estar obligadas a entender la loacutegica del Estado para acceder a sus servicios Al contrario se aspira a que cada ciudadano pueda acceder faacutecilmente a los servicios y beneficios de las instituciones puacuteblicas sin importar coacutemo estos se organizan Para cumplir con este fin ChileAtiende ofrece orientacioacuten un servicio cercano de calidad y en una misma atencioacuten a lo largo del paiacutes El tra-bajo conjunto con otros servicios puacuteblicos es fundamental en esta labor
Tradicionalmente la ciudadaniacutea ha manifestado disconformi-dad en la manera coacutemo el Estado se relaciona con las personas
y en la calidad de la atencioacuten de las instituciones puacuteblicas Un estudio de opinioacuten realizado el antildeo 2011 por el Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia y la empresa de investiga-cioacuten de mercados ICCOM en Chile dio como resultado que el 65 de la muestra entrevistada consideraba que el Estado era deficiente y burocraacutetico En el mismo estudio la evaluacioacuten del servicio ofrecido por el Estado -en una escala de 1 a 7- arrojoacute un resultado promedio de 46 Por otra parte un estudio realizado el antildeo 2014 por la Asociacioacuten de Emprendedores de Chile (ASE-CH) reveloacute que soacutelo el 19 de los entrevistados (589 personas) creiacutea que el Estado habiacutea promovido iniciativas para reducir la burocracia mientras que un 60 creiacutea que las iniciativas para agilizar los procesos habiacutean sido ineficaces
Antecedentes como estos permitieron identificar desde la perspectiva del Estado espacios de mejora en los sistemas de atencioacuten de las instituciones de manera de incorporar a los distintos integrantes de la sociedad que se encuentran aislados territorialmente o que evidencian brechas en ma-teria de servicios puacuteblicos
Desde una mirada territorial muchas personas que necesi-taban determinados servicios del Estado debiacutean trasladarse a otras localidades -por la falta de oferta de algunos servi-cios en sus territorios principalmente alejados de centros
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201866
urbanos- lo que conllevaba costos personales adicionales6 (tiempo dinero permisos laborales) en otros casos las personas estaban obligadas a recorrer diversos servicios puacuteblicos cuando requeriacutean varios traacutemites aunque estos estuviesen relacionados entre siacute
ChileAtiende es la primera iniciativa del Estado en integrar de forma exitosa y con resultados visibles traacutemites de distintas instituciones puacuteblicas en una sola red de canales de atencioacuten Comienza a tomar forma en el antildeo 2010 de la mano del intereacutes de la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social por desarrollar una ventanilla uacutenica laboral y previsional junto a la intencioacuten de aprovechar la infraestructura y co-bertura del IPS para sumar otros servicios Estos propoacutesitos empalmaron con los del Ministerio Secretariacutea General de la Presidencia que definioacute como una iniciativa modernizadora prioritaria acercar a las personas diversos traacutemites y bene-ficios del Estado reunieacutendolos en una misma red
Para ello fue necesario
Contar con un modelo de atencioacuten que tuviera como centro al ciudadano Lo anterior se traduciriacutea en maacutes formas de acceso a los servicios a traveacutes de distintos canales mejor oportunidad en la comunicacioacuten ma-yor cobertura horaria y protocolos de atencioacuten estaacuten-dar
6 Fuente Estudio De Ahorros Ciudadanos MINSEGPRES httpdatosgobcldataset298457 Fuente Estudio Diagnoacutestico y Propuesta de ChileAtiende 2014
Ampliar la oferta de canales de atencioacuten disponibles para los ciudadanos mediante un Call Center y un portal web
Aumentar la cobertura fiacutesica para llegar a maacutes lugares
Disminuir los costos que genera para el Estado de-pender de canales externos de atencioacuten (servicios externalizados)
Disminuir los tiempos y mejorar la calidad de la aten-cioacuten
Los alcances generales que se definieron para el proyecto fueron
Una nueva forma de entregar servicios del Estado ac-cesible cercana eficiente uniforme y centrada en las necesidades del usuario
Una red de atencioacuten multicanal y multiservicios de calidad distribuida a lo largo del paiacutes con un portal de servicios en liacutenea
Un modelo de atencioacuten centrado en los usuarios que escucha sus necesidades e intereses que monitorea y mejora permanentemente la calidad de sus servicios
Valor para la ciudadaniacutea
Luego de planes pilotos para diversos traacutemites la red de atencioacuten ChileAtiende fue presentada oficialmente el antildeo 2012 para garantizar a las personas un Estado maacutes cercano y eficiente En enero de 2014 a dos antildeos del lanzamiento de la iniciativa se calculoacute un ahorro para los usuarios de $18 mil millones en viajes y tiempos de espera7 con alto impacto en la calidad de vida de esos ciudadanos
De la misma forma el despliegue de oficinas moacuteviles de atencioacuten permitioacute acercar los traacutemites y beneficios a las personas de sectores de difiacutecil conectividad Esto ayudoacute a que las personas en condicioacuten de vulnerabilidad no tuvieran que trasladarse para realizar sus traacutemites del Estado
Ademaacutes se dispuso informacioacuten sobre maacutes de 2500 traacutemites del Estado a traveacutes del sitio web wwwchileatiendegobcl y la entrega de respuestas u orientacioacuten a personas que realizaran consultas sobre diversos beneficios del Estado por medio del Call Center 101 o redes sociales (Facebook Twitter) Esto permite a la ciudadaniacutea contar con mayor acceso a informacioacuten al momento de solicitar un beneficio ya sea para realizar el traacutemite o para reunir los documentos
necesarios lo que le evita concurrir maacutes de una vez a un organismo puacuteblico
Detraacutes de la consolidacioacuten de la red multicanal-multiser-vicios destacan varios factores que se han ido ajustando en el tiempo entre ellos la reformulacioacuten de un modelo de atencioacuten que hasta entonces teniacutea su foco de negocio desde procesos centrados en el back office a otros centrados en la ldquoexperienciardquo del usuario En esa liacutenea se fortalecioacute el Call Center y se definioacute una plataforma integral de atencioacuten y no segmentada por tipos de traacutemites como hasta entonces Ademaacutes el desarrollo del portal wwwchileatiendecl ayudoacute a ofrecer un acceso faacutecil y simple a la informacioacuten y servicios en liacutenea del Estado
Un soporte fundamental fue el desarrollo de un plan de for-macioacuten para los ejecutivos de atencioacuten y otro de gestioacuten de cambio para potenciar la transformacioacuten de una red que es-taba tradicionalmente centrada en beneficios previsionales y de seguridad social administrados por el IPS a otra orientada a muacuteltiples servicios y traacutemites puacuteblicos Adicionalmente se han ido incorporando aportes de jefaturas y funcionarios
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201867
para ldquoalimentarrdquo este nuevo modelo de atencioacuten con inicia-tivas que van de la mano con la instalacioacuten de una cultura de la excelencia innovacioacuten planificacioacuten estrateacutegica mo-dernizacioacuten de la gestioacuten y equipamiento desarrollo de las personas y por sobre todo el espiacuteritu de servicio que es el sello de las personas del IPS
En los uacuteltimos antildeos ChileAtiende se ha consolidado cum-pliendo con los desafiacuteos que se planteoacute al ser disentildeada y ampliando su foco maacutes allaacute de lo dispuesto inicialmente
Como se ha sentildealado desde la perspectiva de la atencioacuten presencial la red cuenta con 192 centros de atencioacuten a lo largo del paiacutes de los cuales 21 son inclusivos y otros 18 estaacuten en viacuteas de serlo (es decir incorporan espacios para acoger a diversos tipos de puacuteblicos seguacuten su condicioacuten) Con estas modernas instalaciones la red de atencioacuten puede acercar el Estado a diversos tipos de personas de manera efectiva mejorando su experiencia en el lugar En efecto ademaacutes de un sistema de video interpretacioacuten en lengua de sentildeas creole mapudungun e ingleacutes quienes llegan a estos lugares encuentran material en Braille o audio sobre
beneficios previsionales y sociales accesos para personas con movilidad reducida espacios para la lactancia zonas de nintildeos mudadores en bantildeos inclusivos entre otros Tambieacuten el 100 de los ejecutivos de la plataforma de atencioacuten del IPS estaacuten preparados para atender a las personas que llegan independiente de su condicioacuten o caracteriacutesticas
La oferta de servicios de ChileAtiende se extiende a maacutes localidades fuera del radio urbano gracias a las 6 oficinas de atencioacuten moacutevil que recorren las regiones de Coquimbo Metropolitana Valparaiacuteso OrsquoHiggins Biobiacuteo y La Araucaniacutea que abarcan en total 84 localidades
Cabe mencionar que cerca del 50 de las atenciones en centros ChileAtiende corresponden a servicios que tradi-cionalmente han estado a cargo del IPS y el otro 50 a traacutemites de otras instituciones del Estado
En total actualmente mediante los centros presenciales de ChileAtiende se accede a traacutemites de 28 instituciones puacuteblicas incluido el Instituto de Previsioacuten Social
Inclusioacuten social agregando maacutes valor al servicio
Con ChileAtiende se han logrado notorios avances en materia de cobertura territorial a traveacutes del acceso a diversos traacutemi-tes en una sola red
Un siguiente paso fue pasar desde un enfoque centrado preferentemente en la satisfaccioacuten usuaria en teacuterminos generales (orientacioacuten transaccional) hacia una profundi-zacioacuten en la relacioacuten con las personas a las que atendiacutea el instituto asiacute como a incorporar maacutes plenamente a nuevos grupos en la entrega de servicios del Estado entendiendo de mejor manera sus particularidades Es decir avanzar desde una nocioacuten de ldquousuariosrdquo (maacutes indiferenciada y geneacute-rica) a una de ldquopersonasrdquo con mayor foco en las condiciones y caracteriacutesticas de quienes se relacionan con el servicio puacuteblico Asiacute se identificaron mediante estudios talleres e iniciativas de acercamiento hacia la comunidad espacios de mejora en la atencioacuten en distintos grupos de la sociedad donde todaviacutea persistiacutean brechas barreras e inequidades en el acceso a beneficios y traacutemites del Estado
De acuerdo con lo anterior en el plano concreto de las poliacuteticas aplicadas el Instituto de Previsioacuten Social se pro-puso implementar una Estrategia de Inclusioacuten Social en el Modelo de Atencioacuten del Estado hacia la cual ha orientado
gran parte de su gestioacuten estrateacutegica
Para ello se trabajoacute en un modelo de atencioacuten inclusivo sustentable y escalable donde las mejoras en materia de servicio surgen de los estudios e iniciativas presentadas por diversas aacutereas del IPS orientadas a la inclusioacuten social de grupos excluidos o afectados por diversos tipos de brechas en la atencioacuten tales como migrantes personas en situacioacuten de discapacidad representantes de la diversidad sexual mujeres rurales pueblos originarios y otros
El desarrollo de esta estrategia ha evolucionado desde un enfoque inicial centrado en situaciones de discapacidad fiacutesica hacia un modelo de inclusioacuten social
Hoy en diacutea los ejes inclusivos en los que trabaja el IPS son los siguientes personas con discapacidad auditiva personas con discapacidad visual total o parcial atencioacuten inclusiva a la poblacioacuten migrante atencioacuten intercultural para pueblos indiacutegenas atencioacuten para la poblacioacuten proveniente de la diversidad sexual promocioacuten de derechos previsionales y sociales para mujeres de territorios rurales de baja conec-tividad chilenos en el exterior y los centros de atencioacuten inclusivos
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201868
Una red que se proyecta
En la etapa actual se estaacute impulsando un mayor posicio-namiento de ChileAtiende en relacioacuten con los servicios que presta de manera tal que se aumente el conocimiento de esos servicios y sus canales de atencioacuten por parte de la ciudadaniacutea Un primer desafiacuteo es instalar la informacioacuten en el flujo de los usuarios en particular de aquellos que estaacuten en las zonas maacutes alejadas de los centros urbanos
Otra tarea prioritaria es continuar ampliando la red de atencioacuten a traveacutes de la incorporacioacuten de nuevos traacutemites y servicios relevantes para las personas Un ejemplo
destacable este antildeo 2018 es el aporte de ChileAtiende al proceso extraordinario de regularizacioacuten migratoria maacutes del 50 de las atenciones de ese proceso fueron realizadas en los centros de atencioacuten ChileAtiende a lo largo del paiacutes
Un desafiacuteo que hoy estaacute muy presente se relaciona con el eje de modernizacioacuten del Estado a traveacutes de la transformacioacuten digital Dicha transformacioacuten digital debe estar centrada en el ciudadano a traveacutes de nuevas y efectivas maneras de acercar los servicios puacuteblicos a la ciudadaniacutea
Anexo
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201870
Sesiones y actividades realizadas durante 2018
En este apartado se presentan las sesiones realizadas durante 2018 por la Comisioacuten de Usuarios Para una revisioacuten especiacute-fica de los temas desarrollados por esta comisioacuten puede encontrar las actas de sus sesiones en la siguiente paacutegina
httpwwwcomisionusuarioscldocumentos-de-funcionamientoactas
Sesiones ordinarias
Ndeg 94 Enero
Ndeg 95 Febrero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 100 Julio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Septiembre
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Diciembre
Sesiones extraordinarias
Ndeg 95 Enero
Ndeg 96 Marzo
Ndeg 97 Abril
Ndeg 98 Mayo
Ndeg 99 Junio
Ndeg 101 Agosto
Ndeg 102 Agosto
Ndeg 103 Octubre
Ndeg 104 Noviembre
Ndeg 105 Noviembre
Ndeg 106 Diciembre
Ndeg 107 Diciembre
Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones 201871
Noveno Informe Anual Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones
La Comisioacuten de Usuarios del Sistema de Pensiones tiene como funcioacuten informar a la Subsecretariacutea de Previsioacuten Social y a otros organismos puacuteblicos del sector sobre las evaluaciones que sus representados efectuacuteen sobre el funcionamiento del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacioacuten y difusioacuten
La Comisioacuten en el ejercicio de sus funciones recoge las consideraciones que efectuacutean sus integrantes Para tal fin sostienen reuniones perioacutedicas a las cuaacuteles invita a autoridades organizaciones de empleadores trabajadores pensionados y especialistas con el objeto de recoger las evaluaciones que tengan respecto del sistema de pensiones
De las deliberaciones de la Comisioacuten surgen propuestas y observaciones que son plasmadas en sus informes anuales las cuales son entregadas a la Subsecretariacutea y a otras autoridades de seguridad social de nuestro paiacutes
wwwcomisionusuarioscl
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- _GoBack
- Palabras de la presidenta de la Comisioacuten de Usuarios
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- Pilar Solidario
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- 3
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- Pilar Contributivo Obligatorio
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- 4
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- Pilar Contributivo Voluntario
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- Opinioacuten de la Comisioacuten de Usuarios sobre el Proyecto de Ley que Reforma el Sistema de Pensiones
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- Propuestas de la Comisioacuten de Usuarios para perfeccionar el Sistema de Pensiones
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- Estudio anual Comisioacuten de Usuarios antildeo 2018
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- Propuestas de mejora al Sistema de Pensiones realizadas por las AFP
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- Encuentros de la Comisioacuten de Usuarios durante el 2018
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- Reflexioacuten de la Organizacioacuten de los Adultos Mayores en Chile
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- El IPS y su red de atencioacuten ciudadana ChileAtiende
- Anexo
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