01 modulo 1 presentacion cnbs
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COMISIÓN NACIONAL DE BANCOS
Y SEGUROS
Taller de Educación Financiera - CNBS
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Usted Conocerá• ¿Qué es la Comisión Nacional de
Bancos y Seguros?• Objetivos• Misión• Visión• ¿Cómo realiza su trabajo la CNBS?• ¿Por medio de quien realiza su labor
la CNBS? • ¿Puede la CNBS emitir normativas y
quienes deben cumplirla?• ¿Ante quienes es responsable la
CNBS?• ¿Qué beneficio trae consigo la
contratación de productos y servicios con Instituciones Financieras Supervisadas?
• Transparencia y Protección de los Derechos de los Usuarios Financieros.
• Central de Información Crediticia CIC (Central de Riesgos)
• ¿Qué es el Sistema de Atención de Reclamos (SAR)?
• Criterios para las respuestas de los reclamos.
• Procedimiento de Atención de Reclamos.
• Decálogo de Derechos y Deberes de los Usuarios Financieros.
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Tipos de Instituciones Supervisadas• Bancos Comerciales
• Bancos Estatales
• Asociaciones de Ahorro y Préstamo
• Sociedades Financieras
• Oficinas de Representación de Instituciones Financieras Extranjeras
• Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF)
• Instituciones de Seguros y Reaseguros
• Sociedad Emisoras de Tarjetas de Créditos
• Institutos Públicos y Privados de Previsión
• Administradoras Privadas de Pensiones
• Bolsas de Valores
• Puestos o Casas de Bolsa
• Almacenes Generales de Depósito
• Casas de Cambio
• Centrales de Riesgo Privadas
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Intermediación Financiera
AHORRO CRÉDITOCONFIANZA
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¿Qué es la Comisión Nacional
de Bancos y Seguros?
• La CNBS, es una entidad desconcentrada de la
Presidencia de la República, con independencia
funcional, capacidad presupuestaria y facultades
administrativas suficientes para asegurar la
habilidad operativa, técnica y financiera necesaria
para el cumplimiento de sus objetivos.
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Objetivos CNBS
• Ejercer la supervisión, inspección y vigilancia de lasactividades de las instituciones supervisadas.
• Hacer cumplir las leyes que regulan estas actividades.
• Resguardar el respeto por el interés público, de losderechos de los usuarios de los servicios financieros.
• Emitir normativa basada en buenas prácticasinternacionales.
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Misión CNBS
• Somos la institución que por mandato constitucional
tiene la responsabilidad de Velar por la estabilidad y
solvencia del Sistema Financiero y demás
Supervisadas, su regulación, supervisión y control.
Vigilamos que se respeten los derechos de los
usuarios financieros y contribuimos a promover la
inclusión financiera y además con el sistema de
prevención y detención del lavado de activos, y
financiamiento al terrorismo, a fin de salvaguardar el
interés público.
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Visión CNBS
• Ser una entidad referente de regulación y
supervisión a nivel centroamericano, que
aplica estándares y las mejores prácticas
internacionales, apoyada en las
competencias de su talento humano.
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¿Cómo realiza su trabajo la
CNBS?
• Revisa, verifica, controla, vigila y
fiscaliza a las instituciones supervisadas.
• Dicta normas generales.
• Aplica las sanciones y multas.
• Resuelve la intervención, liquidación o
cierre de dichas instituciones.
• Da trámite a los reclamos de los
usuarios financieros.
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¿Por medio de quién realiza su
labor la CNBS?
• Superintendencia de Bancos, Financieras y AAP’s
• Superintendencia de Valores y Otras Instituciones Financieras
• Superintendencia de Seguros y Pensiones
• Gerencia de Estudios
• Dirección de Unidad de Investigación Financiera (UIF)
• Dirección de Protección al Usuario Financiero (DPUF)
• Dirección de Asesoría Legal
• Gerencia de Tecnología de Información y Comunicación (GTIC)
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¿Puede emitir normativa
y quienes deben cumplirla?
• La CNBS tiene atribuciones para emitir
normativa.
• Su cumplimiento es obligatorio para todas las
instituciones supervisadas.
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¿Ante quienes es
responsable la CNBS?
• Presidencia de la República.
• Congreso Nacional.
• Tribunal Superior de Cuentas.
• Ante la sociedad en general
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¿Qué beneficio trae consigo la contratación
de productos y servicios con Instituciones
Financieras Supervisadas?
• Seguridad de que son otorgados por institucionescontroladas y supervisadas por la CNBS.
• Que los depósitos e inversiones del público estángarantizados por el Fondo de Seguro de Depósito(FOSEDE).
• Están obligadas a cumplir lo dispuesto por lalegislación del país y la normativa emitida por laCNBS.
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Transparencia y Protección de los
Derechos del Usuario Financiero
Objetivos
• Determinar los derechos de los usuarios deproductos y servicios financieros.
• Lograr equidad en las relaciones entre los usuariosy las instituciones financieras.
• Otorgar elementos para fortalecer la toma dedecisiones, de los usuarios así como edificar sobrecimientos sólidos, la relación de entidades yusuarios.
• Conformar una industria financiera transparente,comprometida y socialmente responsable.
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Central de Información Crediticia
CIC (antes Central de Riesgos)
Objetivo:
Establecer procedimientos y disposiciones
generales que deberán cumplir las Instituciones
Supervisadas en la preparación, envío y consulta
de la información clasificada de sus deudores a la
Central de Información Crediticia, administrada por
la CNBS.
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Sistema de Atención de
Reclamos (SAR)
• Mediante el SAR las instituciones supervisadas atienden losreclamos presentados por sus usuarios financieros.
• Es totalmente gratuito.
• Los Oficiales de Atención al Usuario Financiero en lasInstituciones Financieras, son los encargados de prestar esteservicio.
• En caso que la respuesta otorgada por la institución financiera,no sea satisfactoria para el usuario, éste podrá presentar sureclamo a la CNBS.
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Criterios para las Respuestas
de los Reclamos Oportuna, Íntegra y Comprensible
Las Instituciones deberán incluir en la respuesta :
“En caso de que la presente respuestapor escrito no le sea satisfactoria, ustedpuede acudir a la Comisión Nacional deBancos y Seguros para interponer sureclamo ante este órgano supervisor”.
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PROCESO
DE RECLAMACIONInstitución Financiera
Usuarios de productos financieros
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Procedimiento de Atención de Reclamos
(Respuesta satisfactoria)
Respuesta satisfactoria
de la Institución Supervisada
Presentación del Reclamo a la Institución Supervisada
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Procedimiento de Atención de Reclamos
(Respuesta no satisfactoria)
Respuesta No Satisfactoria
Presentación del Reclamo ante la CNBS
Resolución de la CNBS
Con, Sin o Parcialmente con Lugar
Si cualquiera de las partes se siente afectada con la
Resolución, puede o no interponer Recurso de
Reposición
Se interpone Recurso de Reposición
Resolución del Recurso de Reposición emitida por la
CNBS, que pone fin a la vía Administrativa.
(El afectado podrá acudir a los tribunales competentes)
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Principales Derechos y Deberes
de los Usuarios Financieros
ELEGIR RECLAMARSERVICIOS DE CALIDAD
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Derechos de los Usuarios Financieros
• Elegir con plena libertad los productos y servicios financieros quemejor respondan a sus necesidades particulares.
• Requerir que los productos o servicios así como los reclamossean atendidos oportunamente.
• Obtengan oportunamente de las instituciones supervisadas elrecibo correspondiente al pago del servicio o producto pactado,debiendo detallar en el mismo los conceptos a que se hayanaplicado los pagos.
• Reciban de las instituciones supervisadas información sobre laforma de cálculo de la tasa de interés nominal y efectiva,comisiones u otros conceptos de cualquier servicio o productopactado, así como el costo anual total (CAT) del crédito.
• Sean atendidos en el menor tiempo posible, independientementedel tipo de transacción u operación que deban realizar. A esteefecto las instituciones supervisadas extremaran esfuerzos yrecursos para optimizar los tiempos de atención, tanto en servicioal cliente como en ventanillas o cajas.
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Deberes de los Usuarios Financieros
• Informarse sobre las instituciones que se encuentran
debidamente autorizadas y supervisadas por la CNBS o BCH.
• Informarse sobre las condiciones generales de los productos
y servicios que ofrecen dichas instituciones supervisadas.
• Tomar en cuenta las instrucciones y recomendaciones que
imparta la institución supervisada o la CNBS, sobre los
productos o servicios financieros.
• Informarse sobre las instancias y procedimientos para la
presentación de reclamos, quejas, y sugerencias.
• Brindar un trato respetuoso al personal de las Instituciones
Financieras.
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Comisión Nacional de Bancos y
SegurosColonia Castaño Sur, Edificio Santa Fe, Paseo Virgilio
Zelaya Rubí. Teléfono: 2290-4500
Centro Comercial Plaza Miraflores, 2º Nivel, Local 267. Teléfono: 2239-5110
Banco Central de Honduras, Barrio El Centro, 5ª Ave. San Pedro Sula. Teléfonos: 2550-3090, 2550-3097
Página Web: www.cnbs.gob.hn
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Gracias por su Atención