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VCI Core Bancario Grafico Servicio al Cliente

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INDICE

Registro de Socios y Autorizados a Cuentas 3

Apertura de Cuentas 4

Certificados de Depósito 5

Visa y Máster Card 5

Balances de Cuentas e Históricos de Cuentas 6

Préstamos Personales 10

Prestamos de Auto 14

Prestamos Colaterales 15

Préstamos Hipotecarios 16

Reclamaciones de Seguros Funeral 17

Solicitud Visa / Máster Card 18

Registro de Retrato y Firma 18

Registro de Pago Automático 19

Registro de Tarjeta ATM 21

Transferencias Internas 22

Clasificar Préstamos Morosos 23

Modulo de Cobro 24

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Ventajas del sistema de VCI por módulos en comparación con otros sistemas similares.

Registro de Socios y Autorizados a Cuentas.

Contiene más campos para guardar información del socio que ningún otro sistema. Donde la mayoría de estos campos son utilizados por el departamento de cobro para sus trabajos de morosidad y búsqueda de individuos con cuentas morosas.

Contiene controles de campos de información del socio que solo pueden ser modificados por usuarios autorizados.

Contiene internamente la validación de OFAC de toda persona registrada y automáticamente crea el documento de validación para archivo del socio.

Contiene integrado el sistema de Retrato y Firma de Socios y Autorizados a Cuentas. [Adicional en otros sistemas con costos de licencias]

Genera automáticamente la solicitud de ingreso del socio primario y cualquier otro documento informativo que requiera la cooperativa. [Rapidez y eliminación de solicitudes pre impresa]

Bajo el registro del Email del usuario, se puede enviar cartas de cobro, estados y promociones.[Esto sería un producto adicional en cualquier otro sistema]

Contiene lógica para la validación de dirección postal del socio. [Un gran avance para eliminar el regreso de correspondencia por falta de información de dirección esto es otro ahorro para la cooperativa]

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Apertura de Cuentas.

No tiene límite de cuentas a ser creadas.

Toda divulgación de cuentas o contratos de cuentas está integrado al sistema lo que significa que los gastos de imprenta y acumulación de documentos en el área del usuario pasan a ser cosas del pasado.

Contiene para cerrar las cuentas de los socios, pero en particular, cuando se cierra un certificado el sistema presenta al usuario una pantalla que contiene los intereses y penalidades del certificado por si el usuario desea penalizar los intereses.

Ya listo para cerrar el mismo el sistema automáticamente cierra el certificado y mueve a su vez el dinero a la cuenta de ahorros del socio para ser utilizados por el socio o para ser utilizados para la apertura de otro certificado nuevo.

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Visa y Máster card.

Proporciona un área donde todo usuario de servicio al cliente puede ver el detalle de pagos y balances del socio con tarjetas de visa y máster card. Además pueden ver el historial de pago y compras en la misma pantalla sin tener que estar moviéndose de su área de trabajo para conectarse a una maquina en específico para ver esta información.

Certificados de Depósito.

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Contiene dentro del mismo modulo una calculadora de intereses por termino y cantidad que el usuario puede utilizar para orientar al socio y presentar de manera rápida lo que un certificado pagaría mensualmente.

Contiene lógica para diferenciar entre certificados de Socios, No Socios y Cooperativas.

Genera todo tipo de divulgación, contratos y documentos del certificado, incluyendo el certificado.(Una vez más, economía para la cooperativa y mayor rapidez en la creación de documentos.)

Agiliza el proceso de añadir un (Y) o (Y/0) a un certificado, permitiendo que sin salir del proceso de creación de certificado, el usuario pueda ingresar una persona sin perder mucho tiempo.

Mantiene detalle por cada certificado de donde proviene el dinero utilizado por el cliente para la apertura del mismo. [Requerido por los auditores]

Balances de Cuentas e Históricos de Cuentas.

Contiene la mayoría de la información que un empleado necesita para trabajar con la data de un socio sin tener que salir a diferentes pantallas a buscar la mima. [Todo en un mismo lugar]

Balances y balances disponibles del socio.

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Detalle de cada préstamo, tasa, término, cantidad, pago y hasta fechas de pagos y saldo.

Histórico de cada cuenta con solo seleccionar la cuenta.

Histórico de cada Préstamo, con solo seleccionar el préstamo.

Cuentas con hold, tipo de hold y hasta el oficial que puso el hold en pantalla.

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Pantalla con mensajería interna del socio.

Contiene para presentar en pantalla los históricos rápidamente y de ser necesario imprimir los mismos.

Contiene para poder convertir o guardar cualquier reportes o histórico a formato PDF. [Esto elimina el estar digitalizando todo reporte. El sistema lo hace automáticamente]

Estando en esta pantalla de balances, el usuario puede ver o imprimir la información del socio. Puede imprimir un estado de cuenta del socio.

Puede imprimir la carta de petición de depósito directo. La cual ya presenta la cuenta del socio a recibir el depósito y hasta el número de ruta y transito de la institución.

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Puede poner holds a cuentas.

Puede pignorar un préstamo manualmente, bajo el modulo de préstamos Colaterales, el sistema aplica las pignoraciones automáticamente.

Puede validar si el socio tiene un préstamo bajo pago directo y hasta ver si el socio está garantizando un préstamo de cualquier otro socio en la cooperativa.

Todo esto en una misma pantalla.

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Prestamos Personales.

Contiene un área histórica de todo préstamo solicitado que por razones de cancelación, condiciones, contra ofertas o denegados no han sido desembolsados. Esto permite una herramienta importante para el usuario poder evaluar mejor a su cliente.

Puede crear cientos de préstamos personales. Cada préstamo contiene sus propios parámetros de uso. Esto significa que cada vez que el usuario escoja un tipo de préstamo en particular, el sistema ya presenta en pantalla la tasa, término y cantidad máxima que puede ser otorgado bajo ese tipo de préstamo.

El sistema por estos parámetros puede controlar hasta dónde puede llegar el usuario con este préstamo.

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El sistema guarda por cada préstamo, Tasa Máxima y Mínima, Termina Máximo y Mínimo, Cantidad Máxima y Mínima, requisito en acciones por cada uno y hasta calcula los seguros de vida de compañías como Cosvi, Cuna y National. Todo esto controlado por códigos de usuarios y niveles de seguridad.

Codeudores pueden ser añadidos al momento sin tener que salir o abandonar el proceso para comenzar el ingreso de un nuevo autorizado o codeudor a la cuenta. [Todo en un mismo lugar]

Contiene la creación automática de cualquier documento o divulgación necesaria en este momento de solicitud. Crea la solicitud de préstamo e imprime la misma. De ser necesario por la cooperativa, hasta la firma del socio y codeudor pueden ser activadas para que así se pueda guardar por medio de PDF una imagen de la solicitud.

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Proporciona para electrónicamente bajar la información de crédito del socio y co-deudores. Mantiene esta información en sistema. Esta puede ser vista en cualquier momento por el usuario. Se mantiene por días, ,meses o años. Guarda la empírica del socio y una copia del reporte original de crédito de la agencia utilizada, sea Transunion, Equifax o Expirian.

Contiene un modulo de desembolso como ninguno otro. Bien fácil de utilizar y bien rápido para desembolsar. Puede depositar directo a cuentas del socio, puede hacer cheques para pagar deudas, puede saldar préstamos o solamente hacer un cheque a nombre del socio.

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Genera la declaración de costo, pagare y cualquier otro documento que sea requerido al momento de desembolsar un préstamo. Los cupones de pago se crean al momento sin tener que invertir en cupones hechos por imprentas. [Ahorros para la cooperativa]

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Prestamos de Auto.

Al igual que los préstamos personales, los prestamos de auto contiene un área histórica de todo préstamo solicitado que por razones de cancelación, condiciones, contra ofertas o denegados no han sido desembolsados. Esto permite una herramienta importante para el usuario poder evaluar mejor a su cliente.

El sistema guarda por cada préstamo, Tasa Máxima y Mínima, Termina Máximo y Mínimo, Cantidad Máxima y Mínima, requisito en acciones por cada uno y hasta calcula los seguros de vida de compañías como Cosvi, Cuna y National. Todo esto controlado por códigos de usuarios y niveles de seguridad.

Codeudores pueden ser añadidos al momento sin tener que salir o abandonar el proceso para comenzar el ingreso de un nuevo autorizado o codeudor a la cuenta. [Todo en un mismo lugar]

Contiene la creación automática de cualquier documento o divulgación necesaria en este momento de solicitud. Crea la solicitud de préstamo de auto e imprime la misma. De ser necesario por la cooperativa, hasta la firma del socio y codeudor pueden ser activadas para que así se pueda guardar por medio de PDF una imagen de la solicitud.

Proporciona para electrónicamente bajar la información de crédito del socio y co-deudores. Mantiene esta información en sistema. Esta puede ser vista en cualquier momento por el usuario. Se mantiene por días, ,meses o años. Guarda la empírica del socio y una copia del reporte original de crédito de la agencia utilizada, sea Transunion, Equifax o Expirian.

Contiene un modulo de desembolso como ninguno otro. Bien fácil de utilizar y bien rápido para desembolsar. Al momento del desembolso el sistema le presenta al usuario solo las cuentas que pueden ser utilizadas para este desembolso. [Minimizando errores de usuario] Presenta la información de la casa vendedora y un área para crear los cheques tanto para la casa vendedora como para la agencia de seguro.

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Contiene para imprimir cualquier documento necesario por la cooperativa en este proceso más crea automáticamente el contrato de venta de auto y pagare.

Al igual que el préstamo personal, el sistema crea los cupones de pago rápido y sin necesidad de formas pre-impresas. [Ahorros para la cooperativa]

Préstamo Colateral.

El sistema proporciona este préstamo como un proceso especial, el cual debe ser rápido y casi automatizado.

El programa presenta la pantalla de solicitud de préstamos colaterales con las cuentas del socio que pueden ser utilizadas para garantizar este tipo de préstamo.

AhorrosAccionesCertificados

Estas cuentas de el socio tener alguna de ellas es presentada al usuario con sus balances y balances disponibles. Es aquí que el usuario solo tiene de especificar si las tasas y términos establecidos en las tablas de configuración son validas y escoger o determinar que por ciento de lo que el socio tiene disponible va a ser otorgado. Puede ser un 95% un 80% o un 100%. El sistema utiliza estos porcientos para automáticamente calcular basado en los balances disponibles del socio y sus cuentas la cantidad a ser prestada, intereses, seguros y pago.

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Una vez aceptado los términos y cantidades el usuario solo tiene que proceder oprimiendo un botón y sus controles de seguridad para que el sistema automáticamente pignore las cuentas y prepare el préstamo para ser desembolsado según lo requiera el usuario.

Prestamos Hipotecarios

Para la originacion de documentos hipotecarios se utilizan programas como Morgeware y Genesis para establecer la documentación. Estos productos y otros en el mercado son comprados por la cooperativa a su gusto y conveniencia.

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Luego de la originacion, el detalle del préstamo es creado en nuestro sistema para ser evaluado como cualquier otro préstamo, análisis de crédito y luego una decisión de la cooperativa para otorgar el mismo.

Se desglosa todas las cantidades y se determina un desembolso donde el sistema mantiene también el detalle de los acumulados y escrows establecidos. La creación de libreta de pagos y pagares de ser utilizados, son creados por el sistema.

Reclamación de Seguros

Este modulo fue creado para agilizar y mantener en sistema y no en archivos la información de los beneficiarios e información de las compañías con las cuales el cliente tiene activado sus seguros funerales con la cooperativa. Registra todos los beneficiarios sin límite de personas y en caso de reclamaciones, establece un área de validación de documentos requeridos por estos beneficiarios para que la cooperativa pueda proceder con los beneficios a estas personas.

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Solicitud de Visa / Máster Card

El sistema proporciona para crear las solicitudes de tarjetas de Visa, Master Card, Líneas de Crédito y Tarjetas de Debito. Crea un área para que se trabaje con el crédito del usuario y una vez aprobada la misma, proporciona para activar la misma y ser utilizada de inmediato por el cliente.

Todas las solicitudes, divulgaciones y contratos ya están integrados al sistema y son creadas al momento que se establece el registro de cualquiera de las tarjetas. [Agiliza el proceso del usuario al no tener que estar buscando ni llenando documentos manualmente]

Registro de Retrato y Firma

Ya integrado como parte del sistema, este modulo usualmente es considerado como un modulo aparte en otros sistema con sus licencias mensuales. En nuestro caso combinamos tanto la captura del retrato y la firma del cliente o socio como toda persona autorizada a su cuenta.

Conyugue, Tutores y Autorizados a Cuentas

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Otro servicio que se estableció en este mismo modulo fue el de crear la tarjeta ATM del socio con su retrato y logo de la cooperativa. [Esto es otro ahorro en creación de tarjetas de crédito y pago por licenciamiento por un producto como este que usualmente se trabaja aparte con un casto adicional] Este proceso es fácil de utilizar y solo toma a un empleado bien entrenado menos de 1 minuto registrar la firma y retrato de un cliente o socio.

Registro de Pago Interno Automático

Este proceso facilita al usuario a proveer un servicio inteligente de pagos o transferencias automáticas internas de cuentas del socio o cliente a sus préstamo en la cooperativa como a préstamos y cuentas de otros socios o clientes dentro de la cooperativa.

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Buscando la eliminación de cupones de pago, este modulo le permite a la cooperativa darle la opción al socio de que sus préstamos se paguen automáticamente de sus cuentas de ahorros o cualquier otra cuenta que la cooperativa encuentre que pueda ser utilizada para este propósito. Otro servicio que se trabaja en este modulo es el de transferencias automáticas de cuanta a cuenta. Ejemplo, si el socio requiere que se le retire semanalmente 5 dólares para su cuenta de acciones es aquí donde esto se prepararía. El sistema automáticamente genera los documentos a ser firmados por el usuario autorizando estas transacciones con detalles de que cuentas fueran activadas y porque periodo de tiempo la transferencia va a ser autorizada. [Una vez más creando un ahorro a la cooperativa en la eliminación de documentos de imprentas y agilizando el tiempo del usuario para trabajar otros asuntos.]

Con tan solo oprimir un botón en la pantalla el sistema crea un reporte en pantalla con todas las transferencias automáticas internas que el socio tiene en la cooperativa. Transferencias para pago de préstamos como transferencias para movimiento de dinero de cuenta a cuentas. Este mismo documento puede ser impreso para entregar al socio o cliente como evidencia de los procesos automáticos que él tiene en la cooperativa.

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Registro de Tarjeta de ATM

Controles especiales fueron creados en este modulo para ofrecer más opciones al cliente a la misma vez que facilita el proceso de asignar una tarjeta de ATM a un socio. No hay limite de tarjetas a ser asignadas, por seguridad solo se puede asignar una tarjeta a las personas que estén registradas con su retrato y firma en la cuenta del socio. Se puede asignar tarjetas directas a cuentas del socio específicamente. Si el socio quiere que su tarjeta numero 1 solo debite de su cuenta de ahorros y otra tarjeta numero 2 separada debite de su cuenta corriente, esto es posible en este sistema.

Otro beneficio es el de poder imprimir o crear la tarjeta de de ATM con los retratos del socio, logos de la cooperativa y demás requisitos. [Esto es un ahorro para la cooperativa ya que no tiene que gastar dinero en artes gráficos ni plásticos pre-impresos]

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Transferencias Internas.

Este modulo brinda un servicio muy utilizado en área de servicio al cliente ya que para aquellos socios que necesiten mover dinero de una cuenta a otra, o hacer un pago a un préstamo de su cuenta de ahorros o cualquier otra cuenta, puede hacerlo sin tener que hacer filas en el área de caja. Al no haber efectivo envuelto, estas transferencias son rápidas y eficientes.

Una vez hecha la transferencia, el sistema genera automáticamente un documento que describe el detalle de la transferencia, cuentas afectadas, cantidades movidas y la firma del cliente aprobando la transacción.

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Permite transferir dinero de cuentas de un socio a otro socio y pagos de préstamos de socios utilizando cuentas de otros socios. Claro está, todo bajo un control de autorización del socio o socios.

Modulo para Categorizar Préstamos a las Agencias de Crédito.

Este modulo contiene todos las clasificaciones y mensajes requeridos y utilizados por las agencias de crédito para reportar el estatus de los prestamos de un socio de estar estos morosos y cualquier otra razón establecida por la cooperativa.

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Modulo de Cobro [Gestiones de Cobro]

Este proporciona múltiples funciones en un mismo lugar. Comenzando con un histórico de gestiones de cobro, detalle de quien fue el oficial que hiso la gestión, el préstamo moroso, promesas de pago, reportes de promesas de pago por fecha de seguimiento y hasta la liberación de préstamos para recibir pagos por el área de caja.

El usuario de cobro tiene el control de no permitir que un socio que este moroso en sus préstamos haga transacciones en la cooperativa, sin primero pasar por el departamento de cobro a dialogar con un oficial de este departamento. Este modelo está casado directamente con el de caja, ya que de haber algún bloque de un cuanta o préstamo, el oficial de cobro puede liberar temporeramente la cuenta para permitir que el socio moroso realice sus transacciones.

Las cartas de cobro ya esta creadas en el sistema, de tener el modulo de IVR [sistema de transacciones por teléfono] podemos implantar que el sistema de IVR electrónicamente y automáticamente llame a los socios morosos y deje mensajes de cobro al igual que de la persona morosas contestar la llamada, el sistema notifica a un oficial en cobro de que este persona está en la línea electrónica para que el oficial de cobro hable directamente con el cliente.

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Modulo de Cobro [Moratoria]

Otro de los servicios de este sistema en el área de cobro es el de extensiones de pago.Esto no es un plan de pago, eso es otro modulo del sistema. La extensión de paga trabaja de la siguiente manera.

El oficial de cobro tiene la oportunidad de una manera fácil y automática, proporcionarles a socios que han estado en situaciones económicas malas la oportunidad de no tener que hacer pagos a su préstamo por un tiempo definido. El usuario solo tiene que escoger el préstamo del socio a ser ajustado, determinar si se cobraran intereses adelantados por los meses de no devengar pagos y la fecha de la extensión. Con tan solo oprimir un botón, el sistema calcula los intereses a ser cobrados [ de no querer cobrar intereses adelantados, el usuario puede eliminar los mismos] presenta los pagos y los meses de la extensión y automáticamente, mueve las fechas de pago del préstamo. Todo esto s se puede imprimir.

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Modulo de Cobro [Plan de Pago]

El proceso de plan de pago a diferencia de la extensión de pago, es que el plan de pago si ajusta o cambia el pago mensual del préstamo. En extensión de pago, solo se mueven las fechas de pago pero la cantidad del pago se mantiene igual.

Aquí el usuario puede escoger el préstamo del socio de la lista de préstamos. Determinar cuál es la cantidad mínima que el socio puede pagar por su situación económica y hasta cuándo va a ser requerido este plan de pago. Puede ser por unos meses o por años. El sistema automáticamente determina la cantidad mínima requerida para cubrir los intereses del pago y crea una nueva tabla de amortización para que el socio vea como su pago va ser afectado por este acuerdo.

Lo más importante de todo esto es que el sistema proporciona una fecha de vencimiento. Esta al llegar la misma invierte todos los cambios establecidos a su origen inicial para evitar que el socio se aproveche de el error humano de olvidar este arreglo y termina pagando el préstamo por un periodo más largo de lo establecido bajo el nuevo pago mensual.

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Modulo de Cobro [Rechazar Pagos]

Rechazar pagos fue creado como una herramienta de bloqueo completo, no a la cuenta del socio pero directo a cualquier transacción relacionada con uno o múltiples prestamos del socio.

El empleado de cobro solo tiene que escoger cual de los préstamos morosos requiere un bloqueo completo. Esto se estableció por petición de los empleados de cobro donde prestamos están ya en procesos legales y viene el socio a el área de caja a presentar un pago y el cajero toma y postea el pago sin notar que este está ya en procesos legales. Esto sucede mucho y causa que los casos se caigan por esta razón.

Modulo de Cobro [Reportes / Cartas de Cobro]

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El sistema contiene todo tipo de reporte y cartas de cobro que son necesarias para un departamento de cobro correr sus funciones diarias.