una introducción a beneficios flexibles - latam.mercer.com · - eps - aseguradoras cuidado de la...
TRANSCRIPT
SOLUCIONES…DEFINIR, DISEÑAR, Y DAR (ENTREGAR).2013
BENEFICIOS FLEXIBLES:
UN MODELO QUE EVOLUCIONA LA MANERA DE OFRECER
BENEFICIOS A LOS EMPLEADOS
AGENDA
1. VISIÓN ACTUAL EN COLOMBIA SOBRE BENEFICIOS A EMPLEADOS
2. GENERACIONES, INTERESES Y ESTILO DE VIDA
3. ¿CÓMO FUNCIONA EL MODELO DE BENEFICIOS FLEXIBLES?
4. ALGUNOS INDICADORES EN COLOMBIA SOBRE EL MODELO
5. OPCIONES DE DISEÑO DE BENEFICIOS FLEXIBLES EN COLOMBIA Y
LATAM
6. METODOLOGÍA PARA IMPLEMENTAR BENEFICIOS FLEXIBLES
VISIÓN ACTUAL EN COLOMBIA SOBRE BENEFICIOS A EMPLEADOS
Estrategia Corporativa
Estrategia de Talento Humano - Seguridad y Salud en el Trabajo - Bienestar
VISIÓN ACTUAL EN COLOMBIA SOBRE BENEFICIOS A EMPLEADOS
Estrategia Corporativa
Estrategia de Talento Humano - Seguridad y Salud en el Trabajo - Bienestar
Beneficios
corporativos
relacionados con
seguros
Beneficios tangibles
(monetarios)
Seguridad y salud
integral de los
trabajadores
Balance vida/trabajo
VISIÓN ACTUAL EN COLOMBIA SOBRE BENEFICIOS A EMPLEADOS
Estrategia Corporativa
Estrategia de Talento Humano - Seguridad y Salud en el Trabajo - Bienestar
Modalidad tradicional
Beneficios Flexibles
Ofrecer planes voluntarios
Sinergias entes de seguridad social
Beneficios
corporativos
relacionados con
seguros
Beneficios tangibles
(monetarios)
Seguridad y salud
integral de los
trabajadores
Balance vida/trabajo
VISIÓN ACTUAL EN COLOMBIA SOBRE BENEFICIOS A EMPLEADOS
Estrategia Corporativa
Estrategia de Talento Humano - Seguridad y Salud en el Trabajo - Bienestar
Modalidad tradicional
Beneficios Flexibles
Ofrecer planes voluntarios
Sinergias entes de seguridad social
Beneficios
corporativos
relacionados con
seguros
Beneficios tangibles
(monetarios)
Seguridad y salud
integral de los
trabajadores
Balance vida/trabajo
Generación Y Generación X Baby Boomers
GENERACIONES, INTERESES Y ESTILO DE VIDA
Años 22
Años 28
Años 33
PRIMER TRABAJO
Cuidado de los padres. Balance vida/trabajo es una prioridad.
Planes de salud (ambulatorio)
CASARSE
Bienestar y deporte.
Tiempo con la pareja. Construir familia. Patrimonio largo plazo.
CRIAR A SUS HIJOS
Salud para hijos y atención maternidad.
Enfermedades de corto y mediano plazo (Vacunas).
Millennials
GENERACIONES, INTERESES Y ESTILO DE VIDA
ASUMIR EL CUIDADO DE
DEPENDIENTES
Controles y chequeos
médicos.
Educación de los hijos.
Medicamentos y tratamientos.
Bienes de corto plazo para
dependientes.
CHEQUEOS ANUALES
Importancia de la salud mental.
Inicio posibles enfermedades crónicas.
Planes de salud para los hijos.
Jornadas de bienestar y de salud
PAGAR LA UNIVERSIDAD DE LA FAMILIA
¡Crisis de la mediana edad!
Viaje de su vida.
Inicio de posibles condiciones crónicas.
Gestión de casos y enfermedades de alto costo
Años 38
Años 45
Años 50
Generación Y Generación X Baby Boomers
Años Años Años
PRIMER TRABAJO
CASARSE CRIAR A SUS
HIJOS
GENERACIONES, INTERESES Y ESTILO DE VIDA
ASUMIR EL CUIDADO DE
DEPENDIENTES
CHEQUEOS
ANUALES
PAGAR LA
UNIVERSIDAD
Años
28
Años
45
Años
50
TRATAMIENTO DE CONDICIONES
CRÓNICAS
Salud mental y física.
Cambios en la dieta y estilo de vida.
Salud: Interés en impacto de largo plazo.
COMPLICACIONES DE ENFERMEDADES
CRÓNICAS
Eventos catastróficos.
Cobertura internacional.
Interés en patrimonio de largo plazo.
CONTINUIDAD EN EL PLAN MÉDICO Vs
SEGURIDAD SOCIAL
Interés en planes de:
- Cajas de compensación
- EPS
- Aseguradoras
CUIDADO DE LA TERCERA EDAD
Evitar el exceso de intervenciones médicas. Manejo de condiciones terminales.
Años
55
Años
59 1/2
Años
62
Años
70 1/2
Generación Y Generación X Baby Boomers
Años Años Años
PRIMER TRABAJO
CASARSE CRIAR A SUS
HIJOS
¿CÓMO FUNCIONA EL MODELO DE BENEFICIOS FLEXIBLES?
Beneficios Incentivos de largo
plazo
Efectivo variable anual
Pagos garantizados
anuales
Salario base
Compensación
Total
A Salud
A B
A B C
A B C
A C
Seguros
Ahorro
Educación
Bienestar
C
B
B
C
Beneficios
A
Opciones de beneficios
Salud
A B
A B C
A B C
A C
Seguros
Ahorro
Educación
Bienestar
C
B
B
C
¿CÓMO FUNCIONA EL MODELO DE BENEFICIOS FLEXIBLES?
Beneficios otorgados actualmente (Modalidad tradicional)
A B C D
A
Opciones de beneficios
Salud
A B
A B C
A B C
A C
A B
Seguros
Ahorro
Educación
Bienestar
Nuevas
opciones
Beneficios otorgados actualmente (Modalidad tradicional)
C
C
Po
rta
folio
fle
xib
le
A A A Cupo de
beneficios
Beneficios Flexibles
B
B
C
Beneficios fijos
A B C D
¿CÓMO FUNCIONA EL MODELO DE BENEFICIOS FLEXIBLES?
A
Opciones de beneficios
Salud
A B
A B C
A B
A C
A B
Seguros
Ahorro
Educación
Bienestar
Nuevas
opciones
C
C
A A A Cupo de
beneficios
B
B
C
Beneficios fijos
C
Beneficios otorgados actualmente (Modalidad tradicional)
Beneficios Flexibles
A B C D
Po
rta
folio
fle
xib
le
Beneficios
a la carta
¿CÓMO FUNCIONA EL MODELO DE BENEFICIOS FLEXIBLES?
A
Opciones de beneficios
Salud
B
A B C
A B
A C
A B
Seguros
Ahorro
Educación
Bienestar
Nuevas
opciones
C
C
A A A Cupo de
beneficios
B
B
C
Beneficios fijos
C A
Beneficios otorgados actualmente (Modalidad tradicional)
Beneficios Flexibles
A B C D
Beneficios
a la carta
Po
rta
folio
fle
xib
le
¿CÓMO FUNCIONA EL MODELO DE BENEFICIOS FLEXIBLES?
A
Opciones de beneficios
Salud
B
A B C
A B
A C
A
Seguros
Ahorro
Educación
Bienestar
Nuevas
opciones
C
C
A A A Cupo de
beneficios
B
B
C
Beneficios fijos Descuento
nómina
C A B
Beneficios otorgados actualmente (Modalidad tradicional)
Beneficios Flexibles
A B C D
Beneficios
a la carta
Po
rta
folio
fle
xib
le
¿CÓMO FUNCIONA EL MODELO DE BENEFICIOS FLEXIBLES?
PREVALENCIA EN INTERES DE IMPLEMENTAR BENEFICIOS FLEXIBLES EN
COLOMBIA Y LATAM
Otra (9%)
Nacional
(18%)
Mixta (9%)
Multinacional
(64%)
Si (18%)
No (82%)
Interés en implementar beneficios
flexibles LATAM
Si (59%)
No (41%)
Interés en implementar beneficios
flexibles Colombia
WBEG 2015 y Encuesta MMB Beneficios 2015.
• Beneficios flexibles se
han implementado desde
principios de los 90.
• Mercado asegurador y
proveedores ya está
familiarizado con las
políticas de beneficios
flexibles.
• Herramientas web para
administración.
• Potencial de crecimiento
en el corto plazo.
• Mercado en desarrollo
con algunos planes
flexibles.
• Mercado asegurador y
proveedores en proceso
de familiarización
• Expansión agresiva
debido a que los
beneficios tradicionales
no satisfacen las
expectativas de los
empleados.
• Viabilidad legal y fiscal
del esquema
• Existe un interés general
en beneficios flexibles.
• Mercado asegurador y
proveedores
adaptándose al nuevo al
concepto.
• Revisión previa del
impacto legal y fiscal del
esquema.
EVOLUCIÓN DE BENEFICIOS FLEXIBLES EN LA REGIÓN
Mercados maduros Mercados en desarrollo Mercados nuevos
México (30% prevalencia) Chile y Colombia (15% -
5% prevalencia)
Argentina, Brasil, y
Centroamérica (1- 2%
prevalencia)
PREGUNTA NO. 1
¿Cuáles serían las principales razones para implementar el plan
de Beneficios Flexibles en su empresa?
a. Controlar los costos e inversión de la empresa en cuanto al plan de beneficios
b. Lograr equidad a la hora de otorgar los beneficios a los empleados
c. Impactar en la diversidad de generaciones y estilos de vida de la empresa
d. Hacer más visible y valorado el paquete de beneficios
e. Encontrar un impacto tributario para el empleado
Más de 6 años (29%)
Entre 1 años y 2 años (14%)
Entre 3 años y 5 años (43%)
¿HACE CUÁNTO TIEMPO IMPLEMENTÓ EL PROGRAMA DE BENEFICIOS
FLEXIBLES EN SU EMPRESA?
¿Cómo administra el portafolio de beneficios flexibles? Por medio de un tercero (100%)
Encuesta MMB Beneficios 2016.
¿EL PROGRAMA DE BENEFICIOS FLEXIBLES CUBRE A TODOS LOS
EMPLEADOS DE CONTRATO DIRECTO?
No (14%)
Si (86%)
Para el 14% que indican “No”, este esquema aplica para ejecutivos (Presidente, Vicepresidente, Gerente y
Director/Jefes/Especialistas) Encuesta MMB Beneficios 2016.
DE ACUERDO CON LAS POLÍTICAS DEFINIDAS, EL APORTE (CUPO) DE LA
EMPRESA ESTÁ DADO EN…
Porcentaje del salario (%)
50% 50%
Valor fijo mes ($)
25% 25%
50%
1% -8%
8,1% -10%
Más 20%
25% 25%
50%
$50.001 - $100.000
$100.001 - $300.000
$300.001 - $500.000
PORCENTAJE DEL SALARIO (%) VALOR FIJO AL MES ($)
Encuesta MMB Beneficios 2016.
25%
50%
No hubo incremento (57%)
Entre el 4,1% y el 8% (29%)
Más del 8% (14%)
Entre el 0,1% y el 4% (0%)
¿CUÁL HA SIDO EL INCREMENTO EN EL CUPO MENSUAL DEL PORTAFOLIO
FLEXIBLE PARA ESTE AÑO?
Encuesta MMB Beneficios 2016.
¿ADICIONAL AL PORTAFOLIO DE BENEFICIOS FLEXIBLES, OFRECE
BENEFICIOS PATRONALES A SUS EMPLEADOS?
No (14%)
Si (86%)
Encuesta MMB Beneficios 2016.
Los beneficios fijos o patronales indicados fueron: Póliza de vida/accidentes personales, planes de salud
(Medicina prepagada, póliza de salud y planes complementarios), auxilios de educación y vales de
alimentación o transporte (beneficio)
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Auxilios
monetarios
Balance vida
trabajo
Planes
relacionados
con Seguros
BENEFICIOS DENTRO DEL PORTAFOLIO FLEXIBLE
TIPOS DE BENEFICIOS
29%
32% 39%
Encuesta MMB Beneficios 2016.
0% 10% 20% 30% 40%
Póliza de salud (planes modulares o personas no elegibles en política del beneficio)
Póliza de accidentes (complemento póliza de vida patronal)
5% 15% 25% 35%
Auxilio educativo hijos
Póliza enfermedades graves y alto costo
Tarjeta de cine
BENEFICIOS DENTRO DEL PORTAFOLIO FLEXIBLE
13%
14%
30%
12% Plan odontológico
14%
15%
Encuesta MMB Beneficios 2016.
0% 20% 40% 60%
Asistencia médica domiciliaria 41%
Plan de ahorro para pensiones
Vale de gasolina
10% 30% 50%
Asesoría pensional y/o retiro
Asesoría financiera (finanzas personales)
Asesoría tributaria
BENEFICIOS DENTRO DEL PORTAFOLIO FLEXIBLE
43%
43%
47%
48%
48%
Encuesta MMB Beneficios 2016.
0% 20% 40% 60% 80%
Seguro para automóviles y hogar 55%
Póliza de Exequias
10% 30% 50% 70%
Planes de ahorro para vacaciones
Vales de alimentación
100%
Póliza de vida (montos adicionales)
BENEFICIOS DENTRO DEL PORTAFOLIO FLEXIBLE
90%
57%
57%
71%
75%
100%
Encuesta MMB Beneficios 2016.
Días adicionales por vacaciones
Plan ajustado a las
necesidades de los
empleados
• Los beneficios flexibles ofrecen un rango de opciones.
• El costo futuro (contención de costos) se maximiza cuando se mueve a lo largo del espectro de beneficios
tradicionales a flexibles.
Tradicional
Tradicional
+
Beneficios
opcionales
Tradicional
+
Beneficios
opcionales
+
Reembolsos
Plan Modular
Cupo fijo
cobertura
básica
+
Cupo flexible
Cupo definido
flexible
Plan directo y
aplicable para todos
los empleados
Beneficios flexibles Beneficios tradicionales
OPCIONES DE DISEÑO DE BENEFICIOS FLEXIBLES EN COLOMBIA Y LATAM
MODELO
Cupo pagado por la
empresa
Cupo pagado por la
empresa
Cupo pagado por el
empleado
Cupo pagado por la
empresa
Cupo pagado por el
empleado
Bronce Plata Oro
• Cada módulo está diseñado para
cumplir con las necesidades de un
grupo de empleados.
• Las decisiones de elección son
establecidas anualmente o cada
dos años.
• De fácil comprensión para los
empleados ya que sólo tienen una
opción para tomar.
OPCIONES DE DISEÑO DE BENEFICIOS FLEXIBLES EN COLOMBIA Y LATAM
(PLAN MODULAR)
•El cupo fijo (núcleo) provee cubrimiento
básico por eventos catastróficos (salud y
vida).
•Los cupos flexibles adicionales
pagados por la empresa son utilizados
para cubrir coberturas o necesidades
adicionales.
•Si el cupo no es suficiente para cubrir
los costos de las opciones elegidas, el
restante deberá ser asumido por el
empleado
Pagado por el
empleado
Pagado por el
empleado
Pagado por el
empleado
Pagado por el
empleado
Cupo adicional
flexible pagada por
la empresa
Cupo fijo pagado por
la empresa
(beneficio fijo dentro
del cupo)
OPCIONES DE DISEÑO DE BENEFICIOS FLEXIBLES EN COLOMBIA Y LATAM
(CUPO FIJO COBERTURA BÁSICA + CUPO FLEXIBLE)
•Los créditos son asignados a los empleados
como parte de un paquete de compensación
total basado en un criterio o política
establecida.
•Los créditos son utilizados para pagar
coberturas para cubrir coberturas o
necesidades adicionales.
•La empresa no permite endeudamiento
adicional
AHORRO SALUD BIENESTAR
Cupo flexible pagado por la empresa acorde a una categoría, antigüedad, salario,
desempeño del empleado entre otros factores
•Plan de pensión
•Planes de ahorro
•Planeación financiera
•Enfermedades crónicas
•Cobertura en el exterior
•Cuidado en el largo
plazo
•Programas de bienestar
•Vacaciones
•Servicios de asesoría
•Vales de compra
•Vales de alimentos
•Servicios de lavandería
•Consultoría legal
OPCIONES DE DISEÑO DE BENEFICIOS FLEXIBLES EN COLOMBIA Y LATAM
(CUPO DEFINIDO FLEXIBLE)
PREGUNTA NO. 2
¿Estaría interesado en implementar un esquema de beneficios
flexibles en su empresa en el corto o mediano plazo (en los
próximos 6 meses)?
a. Sí
b. No