PORTAFOLIO /10 / finanzas personales & managementel comercio / sábado 13 de diciembre del 2014

¿Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en soles?

Cajas municipales

Financiera Bancos

Interés Desde 1,10%hasta 4,30%

Desde 1%hasta 2,35%

Desde 1%hasta 3,25%

Entre S/.50,S/.100 y

S/.200

HastaS/.100

Entre S/.500y S/.1.000

Algunos S/.5.000

Hasta S/.20,37

HastaS/.11,63

HastaS/.14,80

Hasta S/.61,30

HastaS/.44,50

HastaS/.48,57

Hasta S/.14,80

HastaS/.48,57

HastaS/.83,82

Monto mínimopara abrir la

cuenta

Si deposito S/.6.000, en

30 días ganaré:

Si deposito S/.6.000, en

90 días ganaré:

Si deposito S/.6.000, en

120 días ganaré:

¿Cuáles son los riesgos por tipo de ahorro o fondo elegido?Tipode fondo

Nivel deriesgo

Plazo reco-mendado

SF DepósitoDisponible S/. y US$

Muy bajo Muy cortoplazo

SF Cash S/. y US$ Bajo Más de 6meses

SF Premium S/. yUS$ y SF DeudaLatam US$

Moderado Más de 2años

SF Acciones LocalS/., SF AccionesLatam US$ y SFAcciones Global US$

Alto Más de5 años

Fuente: Scotiabank

Fuente: www.comparabien.com.pe

cómo fructificar el dinero de la gratificación

diciembre para mayo. dicen que siempre es bueno guardar pan para mayo. Y diciembre, con su aguinaldo, se convierte en la alternativa perfecta para, luego de cubrir los gastos propios de las celebraciones, ahorrar para tiempos de crisis. alternativas hay varias, desde un depósito a plazo fijo en soles en alguna financiera hasta la compra de acciones. tome nota.

texto marcela mendoza riofrío / infografía raúl rodríguez

SÁquele el jugo a la ‘grati’... e inviertaSi no la recibió aún, puede que la tenga el lunes, cuan-do se cumple el plazo máxi-mo por ley para abonar la ansiada gratificación. Pe-ro antes de que nos gane ese impulso consumista que llevamos dentro y co-rramos tras ofertas de pro-ductos que ni siquiera ne-cesitamos, tomemos aire y revisemos organizada-mente nuestro presupues-to, porque podemos juntar algo de dinero para ahorrar o invertir. Opciones hay pa-ra todos los gustos.

1pagos inteligentes. Antes que nada, hay que

tener los pasivos fuera de conflicto. Tal como reco-miendan los analistas de Interbank, lo importante es organizar el destino de es-te ingreso extra y luego de separar lo requerido para el entretenimiento, regalos y demás actividades navi-deñas, designar un monto importante para pagar deudas, empezando por las que están atrasadas. Pa-

bien el presupuesto, por-que las deudas no deben superar el 30% de los in-gresos mensuales. Así que si tiene deudas superiores, puede hacer un abono alto (prepagar) en diciembre para dejar el piso plano y evitar andar todos los me-ses con la soga al cuello.

tricia Foster, del ABC de la Banca del BCP , añade que “hay que cancelar la deuda más cara primero, que no necesariamente es la deu-da de mayor monto, sino la que tenga la tasa de interés más alta”.

Además, desde Inter-bank, aconsejan revisar

inicial. una alta cuota inicial le reducirá las cuotas.

aP

el informe

qué deuda pagar. Si va a destinar una cantidad de dinero para pagar deudas, comience por las que le cobran mayor tasa de interés.

finanzas personales & managementel comercio / sábado 13 de diciembre del 2014 /11 / PORTAFOLIO

¿Cuánto rinde un depósito a plazo fijo en soles?

Cajas municipales

Financiera Bancos

Interés Desde 1,10%hasta 4,30%

Desde 1%hasta 2,35%

Desde 1%hasta 3,25%

Entre S/.50,S/.100 y

S/.200

HastaS/.100

Entre S/.500y S/.1.000

Algunos S/.5.000

Hasta S/.20,37

HastaS/.11,63

HastaS/.14,80

Hasta S/.61,30

HastaS/.44,50

HastaS/.48,57

Hasta S/.14,80

HastaS/.48,57

HastaS/.83,82

Monto mínimopara abrir la

cuenta

Si deposito S/.6.000, en

30 días ganaré:

Si deposito S/.6.000, en

90 días ganaré:

Si deposito S/.6.000, en

120 días ganaré:

¿Cuáles son los riesgos por tipo de ahorro o fondo elegido?Tipode fondo

Nivel deriesgo

Plazo reco-mendado

SF DepósitoDisponible S/. y US$

Muy bajo Muy cortoplazo

SF Cash S/. y US$ Bajo Más de 6meses

SF Premium S/. yUS$ y SF DeudaLatam US$

Moderado Más de 2años

SF Acciones LocalS/., SF AccionesLatam US$ y SFAcciones Global US$

Alto Más de5 años

Fuente: Scotiabank

Fuente: www.comparabien.com.pe

fue la valorización de todas las acciones de la BVL (Bolsa de Valores de Lima) al cierre del año pasado, lo cual reflejó una leve caída frente al 2012. Este año también se espera una caída leve.

Es El monto rEcomEndado para invErtir En fondos mutuos dE forma rEntablE.

S/.10.000 US$120.653 mlls.

Gratificación > EstE año En diciEmbrE los trabajadorEs rEcibEn un suEldo adicional más El 9% si pErtEnEcEn al sEguro social. si posEEn Eps rEcibEn solo un 6,75% adicional.

Disponible cts > los trabajadorEs puEdEn rEtirar hasta

fin dE año El 100% dEl ExcEdEntE a la suma dE cuatro suEldos. En El 2015 la

valla vuElvE a los sEis suEldos.

3fonDos en común Si juntamos el exceden-

te de la gratificación con el disponible en la CTS (el ex-cedente a los cuatro suel-dos básicos que nos han depositado pero que solo podremos retirar hasta el 31 de diciembre, no más), tendremos una suma in-teresante que nos servirá para ligas mayores,como los fondos mutuos, de los cuales existen una gran va-riedad de alternativas en el mercado.

Arturo Morán, gerente general de Credicorp Ca-pital Fondos, recomienda que evaluemos cuántos riesgos pensamos correr y según eso elijamos. Exis-ten, nos explica, fondos que buscan preservar el capital y tienen como prin-cipal objetivo obtener un rendimiento por encima de la tasa de inflación con muy poco riesgo. Tam-bién están los fondos que buscan incrementar el ca-pital y ofrecen más ganan-cias a cambio de mayores riesgos. Son convenientes cuando se buscan retornos más atractivos pero se debe estar dispuesto a mantener la inversión inamovible por períodos largos, como dos o cuatro años.

el ángulo

primero Determine el monto para ahorrarse recomienda que en lo posible destine el 30% del ingreso excedente para ser ahorrado, ya sea que su gratificación sea de s/.1.000 o s/.10.000.

invierta el exceDente Existen diferentes formas de hacer que sus ingresos excedentes puedan producir mayor rentabilidad, pero tenga siempre en cuenta que una mayor rentabilidad implica un mayor riesgo. recuerde además que emprender un pequeño negocio o invertir en la bolsa de valores requiere un monto superior a los s/.5. 000.

GuarDe su Dinero en una entiDaD reconociDa todo dinero que ahorre será mejor que lo haga en una entidad financiera autorizada por la sbs: así su dinero estará seguro, pues tendrá como respaldo el fondo de seguro de depósito –fondo de seguro que respon-de ante imprevistos hasta por s/.93.466.

escoja la entiDaD que mejor tasa ofrezcadebe encontrar la entidad que pague la mayor tasa de rendimiento Efectiva anual (trEa). Ya sea un banco o una caja rural, siempre se deben tener en cuenta fac-tores como la tasa, el mantenimiento o el tiempo que mantendrá su dinero. para ver las mejores trEa puede visitar www.sbs.gob.pe/app/retasas/paginas/retasasi-nicio.aspx#.

¿ soles o Dólares?El ahorrar en dólares puede ser atractivo, más aún si está subiendo, pero ni usted ni nadie puede, a ciencia cierta, definir hasta cuándo exactamente, pues la volatilidad de la moneda distorsiona cualquier proyec-ción. si decide hacerlo, fíjese en la tasa para ahorros de ambas monedas aplicable al monto que planea ahorrar.

si Ya pagÓ todas sus dEudas pEndiEntEs (prioridad), no dEjÓ dE darsE un gusto Y tiEnE fondos para ahorrar, lE damos los siguiEntEs tips:

JorgE AcostAsocio líder de consultoría de EY (antes Ernst & Young)

consejos para ahorrar

2inamovible Si aclaradas las cuen-

tas, ve que dispone de un excedente, llegó la hora de pensar en ahorrar. Pa-ra hacerlo no solo existen las cuentas de ahorro co-mo tales, sino también los depósitos a plazos, es de-cir dinero que no vamos a poder tocar por un tiempo que nosotros mismos ele-gimos (un mes, tres meses, un año...). Pío Rosell, vice-presidente de Márketing de Scotiabank, reconoce que la cuenta de ahorro es para el que quiere tener la flexibilidad de sacar el di-nero cuando haga falta, pero la ventaja del depósi-to es que permite ganar in-tereses mucho más altos, sobre todo en soles. “Con un depósito de S/.10 mil ganas el 5%”, recalca.

En el mercado hay varie-dad de alternativas,desde cajas municipales hasta fi-nancieras que no piden un monto mínimo de inicio. En todas, como pueden comprobar en Compara-bien.com.pe, queda claro que el interés ganado en dólares es menor.

4¿probamos la bolsa? Si en una familia el

monto para ahorrar suma más allá de 20 mil soles, ya se puede mirar la compra de acciones en la Bolsa de Valores con tranquilidad. Pío Rosell nos aclara que las casas de bolsa suelen cobrar una comisión míni-ma fija, por lo que si la ope-ración es muy chica, esta comisión resulta muy alta en términos porcentuales. Arturo Morán añade que en estos casos hay que te-ner un portafolio adecua-damente diversificado, porque tener una o dos ac-ciones en una sola empre-sa es más riesgoso: si la ac-ción de esa empresa pierde valor nuestra inversión se verá mermada. La alterna-tiva, aclara Morán, es ad-quirir participaciones en acciones a través de un fon-do mutuo, para lo cual el capital es bastante menor y se pueden adquirir incluso acciones internacionales, lo cual reduce el riesgo de perder nuestra inversión.

5compras y seGuros inteliGentes.

Actuar sabiamente no es solo guardar el efectivo. Los analistas también re-comiendan invertir el di-nero en compra de bienes, desde bonos hasta seguros universitarios. También se pueden dar cuotas inicia-les altas de alguna propie-dad, ya sea una casa o local para luego alquilar. Javier González, gerente comer-cial de MAF, dice que in-cluso existe la opción de pagar el 70% de inicial de un auto y dejar el resto a cuotas mensuales. De lo que se trata, en suma, es de aprovechar el dinero en al-go que valga la pena .

la mejor forma de ahorrar es no deber, decía mi abuelo, y no le faltaba razón. cuando arrastramos cuen-tas pendientes avanzamos lento y no tenemos cómo juntar un fondo para hacer realidad nuestros sueños. por eso les recomendamos:

1 prioridAdEs. tome lápiz y papel, o Excel si

así se siente más cómodo, y haga un cuadro resumiendo cuánto debe en cada tar-jeta de crédito o préstamo. Anote los totales de deuda y lo que paga mensualmen-te. Luego sume los pagos y verifique qué porcentaje de su sueldo se va en ello.

2 cLAsifiquE. una vez vista la realidad, ordene

la lista de mayor a menor: identifique qué crédito tiene intereses más altos y evalúe cuantas alternati-vas tiene para terminar de pagarlo antes que el resto.

3 prE-pAguE. usted puede acercarse al

banco y decir que quiere adelantar el pago de su dinero. Lo correcto será que le vuelvan a diseñar un cronograma de pago. Existen dos opciones: menos cuotas o la misma cantidad de cuotas pero con un monto mensual menor. patricia foster, del Bcp, recomienda sincerar cuentas y reducir la cuota si esta es muy elevada.

cómo salir de sus cuentas pendientes

-- en 3 pasos

46,6%es la tasa pro-medio de los bancos en tar-jetas de crédito de consumo.

66,1%es la tasa prome-dio de las finan-cieras en tarje-tas de crédito.