Tácticas y elementos de vanguardia para admitir, vigilar y trabajar con

Clientes de Alto Riesgo

Leonardo E. Caicedo ContrerasAuditor General

CitibankColombia

Clientes de Alto Riesgo - Definición

Clientes nacionales o extranjeros que por su

actividad económica, procedencia geográfica,

perfil transaccional o por las funciones que

desempeñan pueden exponer en mayor grado

a la entidad a riesgos reputacionales, legales,

operativos y/o de contagio.

Clientes de Alto Riesgo - Introducción

Clientes de Alto Riesgo - Introducción

Y entonces…..qué se puede hacer?

Clientes de Alto Riesgo - Identificación

CTCKYC

Clientes de Alto Riesgo - Identificación

¿Por qué es tan

importante

conocer al

cliente?

• Porque puedo brindar un mejor servicio

• Porque trabajo con mayor confianza.

• Porque estoy cumpliendo con los controles

establecidos por la compañía.

• Porque minimizo los riesgos que pueden afectar a la

entidad.

• Por estrategia comercial.

• Porque estoy haciendo las cosas bien desde el

principio

Cliente de Alto Riesgo - Identificación

Clientes de Alto Riesgo – Mecanismos de Identificación

DD

DDM

Nombre

Identificación

Actividad Económica

Ciudad - Depto

Dirección - Teléfono

Ingresos

Egresos

Activos

Pasivos

Origen de Fondos

Entrevista

Visita

Soportes Transacciones

Socios - Accionistas

PEPs

Clientes de Alto Riesgo – Mecanismos de Identificación

• El comercio de joyas, piedras preciosas

y metales

• Casinos, Juegos de azar y/o de suerte

• Personas que sean directivos,

accionistas o propietarios de Casinos

• Compraventa de vehículos lujosos

nuevos y usados

• Compraventa de yates

• Compraventa de obras de arte y

antigüedades

• Negocios de exportación de metales

preciosos

• Sociedades administradoras de

espectáculos

• Empresas importadoras de insumos que pueden

ser utilizados en el procesamiento de sustancias

alucinógenas

• Negociación e intermediación de Títulos valores

• Iglesias o centros religiosos

• Equipos de Fútbol

• Organización no Gubernamentales ONG’s

• Casas de Cambio, Cambistas Profesionales y

Prestamistas

• Extracción de minas y canteras

• Hoteles restaurantes y bares

• Actividades inmobiliarias

Algunas fuentes referencian actividades de Alto Riesgo…

Clientes de Alto Riesgo - Monitoreo

El proceso de Monitoreo debe realizarse durante todo el período de relación con el Cliente…

Ingresos

Clientes de Alto Riesgo – Monitoreo / Señales de Alerta

Informalidad de

actividades

comercialesDesconocimiento

de la procedencia

de los recursos

Cliente que se

niega a suministrar

información

Cambio imprevisto

de actividad

económica

Información falsa,

incompleta y/o

engañosa

Altos volúmenes

de operaciones

en efectivo

Operaciones a

nombre

de terceros

Cambios en el

perfil

transaccional

Incoherencia

financiera

Clientes de Alto Riesgo - Conclusión

Los clientes, como factor de riesgo para una

entidad, requieren de procesos formales de

conocimiento, admisión, seguimiento y

monitoreo, a fin de darles el tratamiento

adecuado acorde con las políticas y

procedimientos definidos por la entidad y en

observancia de las regulaciones aplicables.