TARJETAS DE CRDITO

TARJETAS DE CRDITODaniela BerrioElisa Valencia

Adquirir una tarjeta de crditoEs una decisin que implica una gran responsabilidad. Evaluar si realmente tiene la capacidad de endeudarse.Cul es el mximo que puede pagar al mes.

Aspectos o variables a tener en cuentaMs all de escoger si va a tener una Visa o una Mastercard, es decir la franquicia.Se debe comparar:Las tasas de intersLas cuotas de manejo que ofrecen los diferentes bancos.Si la cuota de manejo se paga mensual o trimestralmente.Costos de operacinRed de cajeros

Todo esto con el fin de adquirir la tarjeta que mejor supla sus necesidades y se adopte a sus posibilidades.

En cuanto a bancosLas tasas de inters MS BAJAS las tienen:

Banco Agrario de Colombia (24,04%) Banco de Occidente (24,20%)Citibank (24,52%)Banco Coomeva (25,96%) Corpbanca (25,97%)

EN CUANTO A BANCOSLas tasas de inters MS ALTAS las tienen:

Davivienda (29,38%)BBVA Colombia (29,02%)Banco Popular (28,95%)Bancolombia (28,94%)Banco GNB Sudameris (28,93%)

EN CUANTO A Cuotas de manejoSin tener en cuenta las tarjetas propias de los establecimientos de crdito.Las cuotas de manejo MS BAJAS son:

Banco Finandina ($10.000 para Visa)Banco GNB Sudameris ($10.400 para Visa)Coomeva ($11.000 para Visa)Banco Pichincha ($11.667 para Visa)Banco Falabella ($11.900 para Mastercard) Mensual

EN CUANTO A CUOTAS DE MANEJOLas cuotas de manejo ms altas corresponden a las tarjetas de crdito: DinersAmerican Express.

La primera la ofrece Davivienda ($21.000) y la segunda Bancolombia ($18.600). Mensual

EN CUANTO A CUOTAS DE MANEJOSi se tienen en cuenta solo las tarjetas ms comunes, Visa y Mastercard. Las cuotas de manejo ms elevadas:

Citibank ($18.000)Banco de Occidente ($17.683)Banco GNB Colombia ($17.500)Corpbanca ($17.466 para Visa) Mensual

TARJETAS PROPIAS DE LOS ESTABLECIMIENTOS DE CRDITOSon las ms econmicasTienen la cuota de manejo ms baja.La tarjeta Spring Step que ofrece Davivienda cuenta con la cuota de manejo ms baja ($6.200)La tarjeta Fcil Codensa que ofrece el Banco Colpatria ($6.500). la Tarjeta xito tiene la cuota de manejo ms alta entre las tarjetas propias ($15.900).Al adquirir una de estas tarjetas, se recomienda conocer los beneficios adicionales que ofrece cada una en cuanto a fidelizacin, ya que as se podr evaluar cul es la que se adapta ms a las necesidades personales.

Obtuvo la mejor calificacin, pues:Esta en el top 5 de la menor tasa de intersofrece a sus clientes las franquicias ms conocidas de tarjetas de crdito, Visa y Master Card. Cuenta con la amplia red de cajeros electrnicos y oficinas del Grupo Aval.Ocupa los primeros puestos en las entidades con menores costos de operacin en cajeros propios y de otras entidades, pues cobran $3.500 por esta transaccin.&Son las entidades que ms franquicias ofrecen, pues adems de Visa y Master Card, Davivienda ofrece Diners y Bancolombia ofrece American ExpressLa tasa de inters que cobran por consumos con tarjeta de crdito son las ms altas del mercado.

TARJETA DE CREDITOLa tarjeta de crdito es un instrumento material de identificacin del usuario, que puede ser una tarjeta de plstico con una banda magntica, un microchip y un nmero en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibicin de la tarjeta. Es otra modalidad de financiacin, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligacin de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos.Entre las ms conocidas del mercado estn: Visa, American Express, MasterCard, Diners Club, JCB, Discover, Cabal, entre otras.

CaractersticasLos usuarios tienen lmites con respecto a la cantidad que pueden cargar de acuerdo a la poltica de riesgos existente en cada momento y a las caractersticas personales y de solvencia econmica de cada usuario.Generalmente no se requiere abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o "revolvente") acumula un inters. Se puede hacer slo un "pago mnimo" as como pagar intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan intereses.La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus saldos por completo en su fecha lmite mensual o puede pagar una parte. La tarjeta establece el pago mnimo y determina los cargos de financiacin para el saldo pendiente. Las tarjetas de crdito tambin se pueden usar en los cajeros automticos o en un banco para servirse de un adelanto de efectivo, aunque a diferencia de las tarjetas de dbito, se cobra un inters por la disposicin, comisin y, en algunos pases, un impuesto porque se trata de un prstamo.

Un pago con tarjeta de crdito es un pago con dinero M1, (dinero crediticio) que como todo agregado monetario distinto de M0, no es creado por los bancos centrales sino por los bancos privados o las tiendas que dan crditos. Por tanto, el hacer efectivo un cobro con tarjeta de crdito depende de la solvencia de la entidad emisora de la tarjeta. Ese dinero crediticio NO es de la persona que posee la tarjeta, lo tiene que pagar.Los colombianos usan en promedio 38,2% del cupo de su tarjeta de crditoLa tarjeta de crdito es el producto financiero ms utilizado por los usuarios bancarios. Cada mes las entidades otorgan nuevos plsticos, registrando en el ltimo ao, con corte a noviembre de 2014, un incremento de 8,5% para un total de 12.501.222 tarjetas con un cupo total de $53,3 billones, de acuerdo con cifras de la Superintendencia Financiera.

Pero cunto han gastado los colombianos de este cupo total? Hasta el momento, segn el ente regulador, solo 38,21% ha sido utilizado por los tarjetahabientes para un saldo de $20,3 billones, es decir, que hay un monto disponible de $33 billones para ser gastado por los usuarios.Aunque es normal que los clientes de tarjetas no utilicen la totalidad del cupo que tienen aprobado, para los expertos esta cifra evidenciara que el peligro de que se d una situacin de sobreendeudamiento se aleja, al menos en lo que respecta al sistema financiero colombiano, pero tambin muestra que cada vez ms las compaas financieras otorgan con ms facilidad este producto.

A pesar de que se observa una tendencia estable, s se evidencia un incremento en el saldo. Por ejemplo, al mismo mes de 2013, los colombianos haban gastado 31,15% de su cupo de crdito para un total de $18,3 billones, mientras que el saldo registrado fue de $30 billones, para un total disponible de $48,5 billones, es decir que para 2014 el incremento fue de 9,8%. En 2012, la cifra fue un poco mayor para un consumo de 36,22% del total disponible y un monto de $16,4 billones.

RADIOGRAFIA POR ENTIDADESA noviembre del ao pasado: Los clientes del banco Davivienda fueron los que ms utilizaron sus tarjetas con un saldo de $3,14 billones y un cupo disponible de $5,81 billones. Esta es la entidad con el mayor cupo en tarjetas de crdito para un total de $8,95 billones. Le sigue Colpatria con $3,10 billones y un cupo disponible de $4,7 billones.Bancolombia registra a ese mes un saldo de $2,9 billones, y un cupo disponible de $5,4 billones para un total de $8,31 billones.

El banco con mayor nmero de plsticos es Colpatria para un total de 2.157.186, seguido por Bancolombia con 1.626.552 tarjetas, y en tercer lugar est Davivienda con un total de 1.527.797 .

preguntas1. Qu aspectos se deben tener en cuenta a la hora de sacar una tarjeta de crdito?2. Cul es el porcentaje promedio que indica el uso del cupo de las tarjetas de crdito que tienen los colombianos?3. Cul es el banco que mejor calificacin obtuvo para sacar tarjeta de crdito?4. Cules son los bancos con mayor oferta de franquicias de tarjetas de crdito?

bibliografiahttp://www.portafolio.co/finanzas-personales/finanzas-personales-tasas-y-cuotas-manejo-tarjetas-creditohttp://www.finanzaspersonales.com.co/credito/articulo/los-mejores-bancos-para-sacar-tarjeta-credito/44591http://www.larepublica.co/los-colombianos-usan-en-promedio-382-del-cupo-de-su-tarjeta-de-cr%C3%A9dito_218666