1. InformeEstadstico Anual 2011CARACAS-VENEZUELA 2012

2. Publicacin Anual que se realiza para cumplir con lo establecido con lo dispuesto en elnumeral 12 del artculo 160 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcialde la Ley de Instituciones del Sector BancarioDepsito Legal, p.p. 76.1792 3. SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIOCUERPO GERENCIALEDGAR HERNNDEZ BEHRENSSuperintendenteJULIO CSAR PREZIntendente de Inspeccin BLADIMIR REVERN Intendente de las Instituciones Pblicas delSector Bancario (E)ROSA AMRICA BORGESIntendente Operativo KETTY GEORGE ALMEIDAConsultora Jurdica BEATRIZ ELENA GONZLEZ DE DUARTEAuditora Interna SOLMARI GMEZ Gerente General de InspeccinNATHALIA FONG KEYGerente General de RegulacinJOS VALERAGerente de Investigacin y Desarrollo Estadstico ALEXANDER SIERVO Gerente de Planificacin, Presupuesto y OrganizacinMARITZA DUARTE Gerente de Secretara General (E) VIOLETA GALLARRAGA Gerente de Comunicaciones y Relaciones Institucionales (E) 4. Contenido:Resumen Econmico y Anlisis del Sector BancarioEstadsticas del Sector BancarioI Sistema BancarioII Otras Instituciones de CrditoIII Casas de Cambio 5. Resumen Econmicoy Anlisisdel Sector Bancario 6. 1.1 Economa mundial El crecimiento de la economa mundial segn algunos observadores (Banco Central Europeo) ha experimentado una prdida de impulso en los ltimos meses del ao, pero sin embargo, se divisan algunas seales de estabilizacin. As y todo, est previsto que el crecimiento contine algo lento en comparacin a las tasas anteriores de la crisis que soportaron las principales economas del mundo. Los riesgos para una recesin se vislumbran en las tensiones tanto del sector privado como del pblico, as como las continuas debilidades en los mercados de trabajo y de vivienda en algunas de las principales economas industrializadas. En las economas recientemente industrializadas, la reciente moderacin del crecimiento debe aliviar algunas de las presiones de recalentamiento que han prevalecido en determinadas economas. En lo concerniente a la inflacin, sigui relativamente contenida en las economas desarrolladas. As, en los pases miembros de la OCDE, la inflacin interanual medida por la variacin de los precios al consumidor, se coloc en 3,1% en noviembre frente al 3,2% de octubre. Excluyendo la energa y los alimentos, la tasa de inflacin interanual se mantuvo sin variacin en 2% en el mes de noviembre de 2011. En las economas emergentessi bien las tasas de inflacin han experimentado recientemente algunas bajas, se mantienen las presiones subyacentes.1.1.2 Situacin macroeconmica de los principales pasesEstados Unidos La economa norteamericana creci 2,8% en el ltimo trimestre del 2011, en este contexto el Departamento de Comercio inform que el crecimiento de la economa fue de 1,7% en todo el ao, la mitad que en 2010 y el ms bajo desde la recesin. As y todo, el consumo aument 7. en los ltimos meses del ao y las empresas invirtieron ms eninventarios, seal de que prevn un incremento de la demanda. En losltimos tres meses del ao, los gastos del consumidor crecieron a unatasa anual de 2%, un pequeo aumento respecto al trimestre anterior.Por otra parte, los gastos fiscales bajaron en todos los nivelesa unatasa anual de 4,65% en el cuarto trimestre y 2,1% en todo el ao, elmayor descenso desde 1971. Esto se debi a fuertes reducciones en losgastos militares al comienzo del ao y al finalizar el ao. La inflacin eneste pas lleg al 3% medida por la variacin diciembre a diciembre. Sise excluyen los precios de alimentos y combustibles, la inflacinsubyacente del IPC en diciembre fue del 0,1% y durante todo el ao fuedel 2,2%. En este sentido fuentes oficiales, indican que hubo unareduccin de la inflacin puesto que en junio alcanz un 3,9%.El 13 de diciembre de 2011, el Comit de Operaciones de MercadoAbierto de la Reserva Federal indic que a pesar de la aparentedesaceleracin del crecimiento econmico mundial, los indicadoresrecientes apuntan a una moderada expansin de la economa y a ciertamejora en las condiciones generales del mercado de trabajo. El Comitdecidi conservar la banda de fluctuacin de 0% a 0,25% el objetivofijado para el tipo de inters de los fondos federales y continupreviendo que las condiciones econmicas justifican que dicho tipo semantenga en niveles excepcionalmente bajos como mnimo hastamediados de 2013.Reino UnidoEn este pas la economa se contrajo en el cuarto trimestre de 2011, un0,2%. Este crecimiento negativo coincide con tendencias similares enAlemania, en donde la economa ha descendido 0,25% y en Espaa 8. donde sus ltimas tasas de crecimiento han sido negativas. De acuerdoa la Oficina Nacional de Estadsticas (ONS) la tasa de desempleo alcanzel 8,4% en octubre, una de las tasas ms elevadas en la historiaeconmica reciente de Gran Bretaa.El Comit de Poltica Monetaria del Banco de Inglaterra mantuvo en el0,5% la tasa oficial de inters a la cual se remuneran las reservas de lasentidades de crdito y decidi mantener en 275 millones de librasesterlinas el volumen de compras de activos financieros mediante laemisin de reservas del Banco de Inglaterra.ChinaEl crecimiento del PIB en el cuarto trimestre del ao en resea, fue de8,9%, en tasa interanual, ligeramente inferior a la tasa lograda en eltrimestre anterior. En este sentido, los expertos, han determinado queesta es la menor tasa de crecimiento en dos aos y medio.Sinembargo, el crecimiento de las ventas al detal en diciembre de 2011 de18,1%, fue mucho mayor al previsto, y la produccin industrial tambinregistr un leve avance en trminos reales en diciembre en comparacincon noviembre de 2011.Amrica LatinaEn los diferentes pases que integran la regin el crecimiento se hamantenido, pese a la incertidumbre que existe en el escenario europeo ynorteamericano. Y dentro de este proceso de crecimiento, Argentina,Brasil, Bolivia y Venezuela son los pases de la regin que ms redujeron ladesigualdad y la pobreza en la ltima dcada, afirm la secretaria ejecutiva dela Comisin Econmica para Amrica latina y el Caribe (CEPAL), AliciaBrcena. 9. BrasilEn Brasil la actividad econmica empez a enfriarse en el segundosemestre de 2011, como consecuencia de los temores en relacin a lasamenazasde recesin enEuropa y al rezago de las polticasinstrumentadas en el primer semestre del ao en estudio. En relacin aalgunos indicadores disponibles y publicados por el Banco Central deBrasil, la produccin industrial baj en volumen ligeramente encomparacin con septiembre de 2011, al pasar el ndice de produccinindustrial total de 178,18 a 161,66 en diciembre. Tambin la capacidadinstalada baj del tercer trimestre de 2011 que estaba en 82,80% a78,83%. Adems, baj ligeramente la tasa de desempleo al colocarse alfinalizar diciembre en 4,7% en comparacin a septiembre de 2011cuando se coloc en 6,0%. En este contexto, la inflacin lleg al finalizarel trimestre en 6,5%, la cifra ms elevada desde el ao 2004.ArgentinaEn esta nacin segn los ltimos datos disponibles, la actividadindustrial creci 12,5% en noviembre con relacin al mes de noviembredel ao 2010. La inflacin medida por la variacin del ndice de preciosal consumidor pas de 9,9% (variacin anual) en el tercer trimestre a9,5% en el cuarto trimestre. Sin embargo, las exportaciones totalespasaron de US $ 23.531 millones en el tercer trimestre a US $ 20.717millones en el cuarto trimestreMxicoEl PIB (real) en este pas creci un 3,7% en el cuarto trimestre de2011, en comparacin con el cuarto trimestre del ao anterior.Estorepresent un ligero descenso en comparacin con la cifra del trimestreanterior de 4,5% segn cifras publicadas por el Instituto Nacional deGeografa y Estadstica de Mxico. Por otro lado, la tasa de desempleo 10. se coloc en 4,8% al finalizar el trimestre en estudio. Y en cuanto a lainflacin, al finalizar el 2011 el alza anual de precios lleg a 3,82%, sumayor nivel en un ao, debido a una aceleracin de los preciosagropecuarios, pero se mantuvo dentro del nivel previsto por el BancoCentral.Precios de las materias primasEn el cuarto trimestre los precios de las materias primas continuaron sudescenso excepto los del petrleo, debido a la fuerte inestabilidadpoltica en el medio oriente, que comenz en el tercer trimestre del ao. Grfico 1Evolucin trimestral delos precios internacionalesde las materias primas(2005=100)(Porcentaje)(2010-2011)Alimentos250Materiasprimas200 agrcolasMetales150Petrleo100 5010-1Trim 10-2Trim 10-3Trim 10-4Trim 11-1Trim 11-2Trim 11-3Trim 11-4TrimFUENTE: Fondo Monetario Internacional cuadro ndice de precios de las materias primas aos 2001-2011 11. 1.2 Economa nacional1.2.1 Sector externo En este cuarto trimestre del 2011, los precios del petrleose mantuvieron en niveles estables. En este sentido, la cesta de precios que representa a los crudos venezolanos pas de 102,40 US $ el barril al finalizar el tercer trimestrede 2011 a 105,82 US $ el barril, al finalizar diciembre lo cual implic un discreto aumento. As, las exportaciones totales de bienes del pas (FOB), alcanzaron los 22.863 millones de US$ en el cuarto trimestre, lo cual implic una disminucin de 4,08% en comparacin con las del tercer trimestre del ao en curso. Dentro de este total, las exportaciones petroleras alcanzaron 21.805 millones de US $. Mientras que las importaciones totales de bienes (CIF) totales alcanzaron los 13.180 millones de US $, en el trimestre en resea, lo cual implic un ligero aumento de 10,4%, con relacin al trimestre anterior. De igual forma, el saldo de la balanza de mercancas (exportaciones menos importaciones), en el cuarto trimestre de 2011 lleg a 9.683 millones de US $, un descenso de 18,64% comparado con el saldo alcanzado en el tercer trimestre del ao en referencia (millones de US $). 12. Grfico 2Evolucin trimestral de los precios del petrleo diciembre 2010-diciembre 2011 (US $ por barril)120110109,84 109,21108,06107,46102,55102,40100100,65 105,82 9088,3382,89 80 Promedio Cesta 70 Cestavenezolana:98,86venezolanaCesta OPEP 60 50DiciembreMarzoJunioSeptiembre Diciembre1.2.2 Comisin de Administracin de Divisas (CADIVI)De acuerdo a las cifras suministradas por la Comisin de Administracinde Divisas (CADIVI) las autorizaciones para la liquidacin de divisas paralas importaciones totalizaron US $ 4.789,8 millones de un totalautorizado de US $ 8.531,9 millones, esta cantidad represent unadisminucin con el trimestre anterior de 9,1%, Mientras queel totalautorizado en el trimestre en resea aument respecto a la suma totalautorizada en el trimestre pasado en 2,96%.El saldo de las reservas internacionales en el Banco Central deVenezuela al finalizar el cuarto trimestre de 2011 lleg a29.892millones de US $ una reduccin de 3,9% con respecto al trimestreanterior cuando llegaron a 31.109 millones de US $. 13. 1.2.3 Mercado monetarioLa base monetaria o dinero de alta potencia, al finalizar el cuartotrimestre de 2011 se haba colocado en Bs 172.751 millones, lo cualsignific que aument con respecto a septiembre del ao 2011, 35,6%,cuando su saldo alcanz Bs.127.439Mientras que el agregadomonetario dinero (M1) pas de Bs.346.735 millones a Bs. 426.592millones en el mismo lapso, lo cual implic un crecimiento de 23,03%.En lo que concierne al agregado Liquidez Monetaria (M2), ste pas deBs.346.735 millones en junio de 2011 a Bs.446.617 millones, uncrecimiento inter-trimestral de 28,8%. Entre las razones que explicaneste crecimiento de la liquidez se encuentran:1) mayor gasto fiscal,debido al aumento de los precios petroleros; y 2) el mayor valor delaporte petrolero al fisco ante la unificacin del tipo de cambio oficial; 3)al repunte del crecimiento econmico, y al efecto secundario de laexpansin del crdito.En este contexto, cabe destacar que la liquidez monetaria en sentidoamplio (M2) subi tanto en trminos nominales como reales, comoefectos del gran aumento de los agregados monetarios en estetrimestre.As en lo relativo a las tasas activas y pasivas su evolucin fue estable.En efecto, en septiembre de 2011, las tasas activas promedioponderadas de los seis primero bancos se encontraban en 17,50%, yluego en diciembre del presente ao bajaron a 15,55%; mientras quelas tasas pasivas medidas por la tasa que se paga a los depsitos a 90das en estos mismos bancos se encontraba en 14,50% en septiembrede 2011 y en diciembre permanecieron estables en 14,50%. 14. Grfico 3 Liquidez monetaria nominal(M2) y real a precios de diciembre de 2010diciembre 2010-diciembre 2011(Millones de bolvares) 500.000 446.617 450.000 369.893 400.000340.819350.228 350.000 308.150292.012 300.000306.942292.012 290.697301.566 250.000 La liquidez real como nominal crecieron en el cuarto trim estre (2011): 200.000- Liquidez nom inal: 20,7%- Liquidez real: 14,1% 150.000Liquidez Monetaria NominalReal 100.000 Dic-10 Mar-11 Jun-11 Sep-11 Dic-11Fuente: BCV pgina WEB y Liquidez Monetaria deflactada por el ndice nacional deprecios al consumidor, a precios de 2009.1.2.4 Produccin y empleoEl indicador macroeconmico que mide la produccin de bienes yservicios en el pas, el PIB real creci 4,9% en este cuarto trimestre del2011 en comparacin con el tercer trimestre de 2010. Y por quintotrimestre consecutivo la economa venezolana sigue registrando uncomportamiento favorable.De esta forma, el crecimiento de 4,9% que tuvo el PIB real entreoctubre y diciembre estuvo impulsado por el repunte de 5,1% queexhibi el sector no petrolero y la activacin de 1,8% del sectorpetrolero. En este contexto, la actividad de construccin report un 15. significativo crecimiento por segundo trimestre consecutivo, enrespuesta a la mayor demanda de obras por parte del sector pblico(19,0%), particularmente las requeridas por el Gobierno General(19,3%) y por las empresas petroleras y no petroleras (18,9%). Sinembargo, la construccin permisada demandada por el sector privado seredujo en 13,5% afectada por la menor disponibilidad de insumosbsicos. Grfico 4 Tasas de crecimiento del Pib Realtrimestre vs trimestre ao anterior 1 trimestre -2009-4 trimestre 2011(porcentaje) 6,004,84,9 4,00 4,2 2,5 2,00 2011 20092010 0,5 0,00 -0,2 I -0,7 IIIIIIVIIIIIIIV I II IIIIV -1,7-2,00Trimestres -2,5-4,00-4,5 -4,8-6,00 -5,8-8,00 Fuente: Banco Central de Venezuela Pgina WEBDe acuerdo al Instituto Nacional de Estadsticas (INE), la tasa dedesempleo en diciembre de 2011 alcanz el 6,5%% de la poblacineconmicamente activa, una disminucin sustancial en relacin a la tasade desempleo de septiembre la cual haba llegado a 8,3%.Esteaumento en el empleo se debi al impulso en la actividad econmica. 16. 1.2.5 Precios La variacin inter-trimestral de precios medida por los cambios en el ndice nacional de precios al consumidor (INPC), al finalizar el cuarto trimestre de 2011, fue de 5,9% tasa menor a la alcanzada en el trimestre pasado (6,6%). Si se aprecia el fenmeno de la inflacin en este trimestre, mediante el ndice de precios al mayor, la inflacin fue de 4,10%; y separando este indicador en el ndice de precios de los productos de procedencia nacional y los de procedencia importada tenemos que los productos de procedencia nacional aumentaron en promedio en el trimestre en resea, 4,22% mientras que los de procedencia importada lo hicieron en un 3,63%, evidencindose as que son factores de orden interno los que estn impulsando el alza de precios. Por otra parte en este trimestre se dieron los siguientes aumentos (ajustes) en los precios controlados de los siguientes productos:- Aceite de maz y girasol.- Se ajustaron los precios de la leche en sus diferentespresentaciones.- Se aumentaron los precios del caf tanto en granos, tostado omolido, como el del caf verde para los productores nacionales.- Se ajustaron los precios del queso en sus diferentes calidades.- Se aument el precio de los fsforos.- Se ajust el precio final al pblico del cemento en sacos. 17. 2. SECTOR BANCARIO2.1 Estructura del Sector BancarioPara finales del cuarto trimestre del ao 2011, el nmero de institucionesbancarias en funcionamiento es de treinta y cinco (35), distribuidas en: veinte(20) bancos universales; cinco (5) bancos comerciales; cuatro (4) bancos conleyes especiales; seis (6) bancos de desarrollo.Las instituciones de capital privado ascienden a veinticinco (25) y representanel 71,3% del total de las instituciones del sector. Las instituciones del capitaldel Estado ascienden a diez (10), equivalente al 28,7% del sector.En esta distribucin se puede resaltar que la participacin ms representativadel Sector Bancario se encuentra en los Subsectores banca universal ycomercial que agrupan el 71,40% de las instituciones bancarias legalmenteautorizadas para funcionar en el territorio nacional.La cantidad de oficinas del Sector Bancario, suman 3.504 distribuidas en toda lageografa nacional y emplean para su funcionamiento la cantidad de 74.680personas. Cuadro 1Sector BancarioCantidad de oficinas y trabajadores con su respectiva participacin con relacin al total(Cifras absolutas y porcentajes) 31-12-2011NMERO NMEROPARTICIPACINNMEROPARTICIPACINSUBSECTOR DEDEDE INSTITUCIONES OFICINAS% TRABAJADORES%BANCA UNIVERSAL Y BANCA COMERCIAL253.447 98,3772.72097,38BANCA UNIVERSAL203.216 91,7867.17489,95BANCA COMERCIAL5 2316,59 5.5467,43BANCA DE DESARROLLO6511,46 1.6752,24BANCA CON LEYES ESPECIALES 4 60,17 2850,38T O T A L35 3.504100,074.680 100,00Fuente: Balance Resumido por OficinaGerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico2.2 Principales variables del Balance del Sector Bancario2.2.1 ActivoAl culminar el cuarto trimestre de 2011, el activo del Sector Bancario se colocen Bs. 588.927 millones. Registrando un crecimiento de 15,29% en comparacincon el saldo alcanzado al cierre del tercer trimestre del 2011, el cual fue de Bs.510.825 millones. Por otra parte, el crecimiento anual que present el activo fuede 57,2% (saldo al final del IV trimestre de 2010 Bs.374.460 millones).1 18. Grfico 1 Sector Bancario Evolucin del Activo IV Trimestre 2010 IV Trimestre 2011 (Millones de bolvares)600.000588.927550.000 510.825500.000471.198450.000429.228403.090400.000 374.460350.000 III-10IV- 10I-11II-11 III-11 IV-11Trimestre - Ao Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo EstadsticoEn cuanto a la participacin de los Subsectores en el total activo del SectorBancario, la banca universal y comercial represent el 98,95% para el cierre delcuarto trimestre del ao 2011. Esto refleja la creciente importancia de estasinstituciones en el mercado bancario venezolano. Mientras que el resto de losSubsectores agrup el 1,05%.2 19. Cuadro 2Sector Bancario Distribucin del Activo segn Subsector 31-12-2011(Miles de Bolvares y Porcentaje)Participacin respecto al SaldoTotal ActivoSUBSECTOR (Miles de Bs.) del Sector Bancario (%)BANCA UNIVERSAL Y COMERCIAL582.737.989 98,95RESTO DEL SECTOR 6.188.506 1,05BANCA CON LEYES ESPECIALES2.344.675 0,40BANCA DE DESARROLLO 3.843.831 0,65TOTAL 588.926.495100,00Fuente: Balance General de PublicacinGerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico2.2.2 DisponibilidadesLas disponibilidades del Sector Bancario se colocaron en Bs.133.608 millones,lo cual represent un aumento de 29,38%, respecto al saldo correspondienteal cierre del tercer trimestre del ao 2011, fecha en la que se ubic enBs.103.272 millones. Segn Subsector, las disponibilidades de la bancauniversal y comercial se colocaron en Bs. 132.243 millones, saldo que implicun aumento del 29,63% en comparacin con el saldo registrado al cierre deltrimestre anterior (Bs. 102.016 millones). Las Disponibilidades del resto delsector, se ubicaron en Bs. 1.365 millones, superior 8,71% en comparacin conel saldo del trimestre anterior (Bs. 1.255 millones).2.2.3 Inversiones en ttulos valoresLas inversiones en ttulos valores del Sector Bancario se colocaron enBs. 141.922 millones, lo cual signific un incremento de 7,87% (Bs.10.354millones) en comparacin con el tercer trimestre del ao 2011, cuando secolocaron en Bs. 131.568 millones. En comparacin con el saldo que alcanz enel cuarto trimestre del ao 2010, este rubro creci 51,04%.En lo que se refiere a las inversiones en ttulos valores de la banca universal ycomercial, stas se ubicaron en Bs.139.333 millones, y las correspondientes alresto del Sector Bancario en Bs. 2.588 millones. Esto implic un aumento de8,0% de la banca universal y comercial respecto al trimestre anterior, y unaumento de 1,27% en el resto del Sector Bancario, en igual perodo. 3 20. 2.2.4 Cartera de crditosLa cartera de crditos neta del Sector Bancario alcanz un saldo deBs. 265.012 millones al cerrar el cuarto trimestre de 2011, incrementndoseen 14,32% en relacin con el saldo del trimestre anterior. En comparacin alsaldo correspondiente al cuarto trimestre del ao 2010, este rubro aument45,9%. Segn Subsector, la cartera de crditos neta de la banca universal ycomercial se situ en Bs. 263.036 millones, reflejando un aumento de14,37% en comparacin con el saldo de Bs. 229.992 al finalizar el tercertrimestre del ao 2011, mientras que el saldo de la cartera de crditos neta delresto del Sector Bancario acus un aumento de 8,72% en igual perodo,ubicndose en Bs.1.976 millones.El saldo de la cartera de crditos inmovilizada bruta del Sector Bancario,(crditos vencidos y en litigio), se ubic en Bs.3.975 millones al 31/12/2011.Esto implic una disminucin de -14,08%, en comparacin con lo observadoen el trimestre anterior, fecha en la que la cartera inmovilizada se ubicaba aBs. 4.542 millones. La provisin para contingencia de cartera de crditos delSector Bancario se situ en Bs.10.794 millones lo cual signific un aumento de1,54% en comparacin con el trimestre anterior, cuando su saldo se coloc enBs. 10.631 millones.Segn Subsector, los crditos inmovilizados correspondientes a la bancauniversal y comercial, alcanzaron la cifra de Bs. 3.906 millones, al finalizar eltrimestre en referencia. Esto representa una reduccin de 12,51% en relacincon el trimestre anterior. La provisin para contingencias de la cartera decrditos de la banca universal y comercial alcanz al cierre del cuarto trimestredel ao 2011, Bs. 10.650 millones increment as su saldo un 1,44% en relacincon el segundo trimestre del ao 2010. La cartera de crditos inmovilizada delresto del Sector Bancario, se ubic en Bs. 69 millones, lo cual equivale a undescenso -10,57% en comparacin con el perodo anterior. Su provisin paracartera de crditos se ubic en Bs. 144 millones.4 21. Grfico 2 Sector BancarioEvolucin de la Cartera de Crditos Neta e Inversiones en Ttulos Valores IV Trimestre 2010 IV Trimestre 2011 (Millones de bolvares) 265.012181.666 231.810 185.438 207.641 180.000 141.921131.568 160.000 117.240 140.000104.250 Millones de Bs.93.964 120.000 100.00080.00060.00040.00020.000- IV-10 I-11II-11 III-11 IV-11Cartera de Crditos NetaCartera de Inversiones en ttulos valoresFuente: Balance General de PublicacinGerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico2.2.5 PasivoEl pasivo total del Sector Bancario alcanz la cifra de Bs. 538.496 millones alfinalizar el cuarto trimestre de 2011, lo que equivale a un aumento de 15,48%en relacin con el tercer trimestre del ao 2011, cuando su saldo se ubic enBs. 466.303 millones. En comparacin con el cuarto trimestre del ao 2010, elpasivo aument 46,35%.Segn Subsector, el pasivo de la banca universal y comercial registr un total deBs.534.466 millones al 31/12/2011, equivalente a un aumento de 15,57% encomparacin con el trimestre anterior (Bs. 462.451 millones). El pasivo del restodel sector alcanz Bs.4.030 millones, aumentando 4,62% en el mismo lapso.5 22. Grfico 3 Sector Bancario Evolucin del Pasivo IV Trimestre 2010 IV Trimestre 2011 (Millones de bolvares)600.000550.000 538.496500.000 466.303450.000 430.615 390.114400.000 367.960350.000300.000 IV-10I-11II-11 III-11IV-11Trimestre - AoFuente: Balance General de PublicacinGerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico6 23. Cuadro 3 Sector Bancario Distribucin del Pasivo y su Participacin respecto al Total Pasivo del SectorBancario, segn Subsector (Miles de Bolvares y Porcentaje)31-12-2011Participacin respecto alSaldo Total Pasivo SUBSECTOR(Miles de Bs.)del Sector Bancario (%) BANCA UNIVERSAL Y COMERCIAL534.465.58199,25 RESTO DEL SECTOR 4.030.287 0,75BANCA CON LEYES ESPECIALES645.421 0,12BANCA DE DESARROLLO 3.384.866 0,63 TOTAL538.495.868 100,00Fuente: Balance General de PublicacinGerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico2.5.1 Captaciones del PblicoLas captaciones del pblico del Sector Bancario se situaron enBs.483.338 millones, evidenciando un crecimiento relativo de 17,25% encomparacin con el trimestre anterior, cuando presentaron un saldo deBs. 412.243 millones. En relacin con el cuarto trimestre del ao anterior,aument este rengln del pasivo 48,76%.En el Subsector banca universal y comercial stas alcanzaron la cifra deBs.481.668 millones aumentando 17,28% en relacin con el trimestre anterior(Bs.410.690 millones). En el resto del sector, el saldo de las captaciones delpblico se ubic en Bs. 1.670 millones lo que signific un aumento de 7,54%.Al finalizar el cuarto trimestre de 2011, los depsitos en cuentas corrientes delSector Bancario sumaron Bs.298.610 millones, los depsitos de ahorrototalizaron Bs.98.491 millones y los de plazo alcanzaron la cifra Bs. 8.689millones. Al comparar estos saldos con los registrados en el trimestre anterior,se evidencia un crecimiento de: 16,91% y 28,68% en depsitos en cuentascorrientes y de ahorro, respectivamente, y una reduccin de 22,58% endepsitos a plazo.7 24. Grfico 4 Sector Bancario Evolucin de las Captaciones del Pblico IV Trimestre 2010 IV Trimestre 2011 (Millones de bolvares)500.000483.338450.000412.243400.000 373.445340.295350.000324.903300.000250.000 IV-10 I-11II-11 III-11 IV-11Trimestre - Ao Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico2.5.2 PatrimonioEl patrimonio de las instituciones financieras del Sector Bancario al 31/12/2011totaliz Bs.50.431 millones, lo cual represent un aumento de 23,52%, encomparacin con el trimestre inmediato anterior cuando totaliz Bs. 40.829millones. En comparacin con el ao anterior (IV trimestre) el patrimonio seincrement 43,55%.En cuanto al Subsector banca universal y comercial se coloc en Bs. 48.272millones y en el resto del sector, se ubic en Bs. 2.158 millones.8 25. Grfico 5Sector BancarioEvolucin trimestral del PatrimonioIV Trimestre 2010 IV Trimestre 2011(Millones de bolvares) 55.000 50.431 50.000 Millones de Bs. 45.000 40.58240.829 40.00036.423 35.00035.130 30.000IV-10I-11 II-11III-11IV-11Trimestre - Ao Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico2.5.3 ResultadosLos ingresos financieros acumulados del Sector Bancario totalizaron Bs. 29.250millones al finalizar el cuarto trimestre del ao 2011. Esto represent un alza de41,79% en comparacin con el mismo perodo del ao 2010.Los gastos financieros del Sector Bancario al cierre del mes de marzo de 2011,se ubicaron en Bs.7.908 millones, lo que equivale a un aumento de 7,96%respecto a igual perodo del ao anterior.El margen de intermediacin financiera del Sector Bancario alcanz Bs. 24.698millones aument en 56,61% durante el lapso julio-diciembre 2011, respecto asimilar perodo del ao 2010, cuando se ubic en Bs.15.771 millones. Una delas causas de este aumento ha sido el incremento de los ingresos por comisionespor servicio en un 30,73%.Los gastos de transformacin del Sector Bancario se ubicaron en Bs. 14.012millones al cierre del mes de diciembre de 2011, resultando ser superiores en 9 26. 27,86% al saldo registrado al 31/12/2010. Y los gastos de personalaumentaron 34,41%, y los generales y administrativos en 22,38%.El margen operativo bruto se ubic en Bs. 10.686 millones al cierre del perodojulio-diciembre 2011, lo que equivale a un incremento de 122,10% al saldoregistrado en igual perodo del ao anterior. Mientras que el margen operativoneto se ubic Bs. 9.449 millones en el lapso julio-diciembre de 2011, siendosuperior en 102,56% al observado en igual lapso del ao 2010.Por ltimo, el resultado neto alcanz la cifra de Bs. 8.959 millonesexperimentando un incremento de 119,11%, con respecto al resultadoacumulado al cierre del lapso julio-diciembre de 2010.10 27. Cuadro 4 Sector BancarioEstado de Resultado de Publicacin por perodo, variacin absoluta y relativa, segnprincipales rubrosjulio - diciembre 2011 / julio - diciembre 2010(Miles de Bolvares) ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACINPERODO Variacin Principales Rubros Del 01/07/11Del 01/07/10dic11 / dic10 al 31/12/11al 31/12/10 AbsolutaRelativaINGRESOS FINANCIEROS 29.250.10620.629.5728.620.534 41,79% Ingresos por inversiones en ttulos valores6.488.397 3.418.4373.069.960 89,81% Ingresos por cartera de crditos22.059.83516.295.4355.764.400 35,37% Otros ingresos financieros 701.874 915.700 (213.826)-23,35%GASTOS FINANCIEROS7.908.337 7.325.100583.2377,96%MARGEN FINANCIERO BRUTO21.341.76913.304.4728.037.297 60,41% Ingresos por recuperacin de activos financieros 731.460 472.793258.667 54,71% Gastos por incobrab. Y desvalor. de activos financieros2.402.708 2.472.773(70.065)-2,83%MARGEN FINANCIERO NETO 19.670.52111.304.4928.366.029 74,01% Otros ingresos operativos6.612.378 5.903.188709.190 12,01% Comisiones por Servicios 4.492.559 3.436.5201.056.039 30,73% Otras Lneas de Crdito- -- 0,00% Encargos de Confianza e Inversiones Cedidas 15.33616.227 (891) -5,49% Fideicomisos 366.245 231.545134.700 58,17% Giros y Transferencias41.46732.5158.952 27,53% Bloqueo y Certificacin de Cheques 261 243 18 7,41% Tarjetas de Crdito1.146.529 841.621304.908 36,23% Operaciones Bursatiles11.313 8.6882.625 30,21% Administracin de Plizas de Seguros 523 2.796 (2.273)-81,29% Custodia36.75223.826 12.92654,25% Otras Comisiones no Financieras2.874.133 2.279.059595.07426,11% Otros ingresos operativos (1)2.119.819 2.466.668 (346.849)-14,06% Otros gastos operativos (2)1.584.497 1.437.034147.463 10,26%MARGEN DE INTERMEDIACIN FINANCIERA24.698.40215.770.6468.927.756 56,61%GASTOS DE TRANSFORMACIN 14.012.14310.959.1323.053.011 27,86% Gastos de personal 6.125.100 4.556.8631.568.237 34,41% Gastos generales y administrativos(3)5.822.019 4.757.4261.064.593 22,38% Aportes a FOGADE 1.811.536 1.456.996354.540 24,33% Aportes a la SUDEBAN 253.488 187.847 65.641 34,94%MARGEN OPERATIVO BRUTO 10.686.259 4.811.5145.874.745 122,10% Otros ingresos (4) 436.938 914.131 (477.193)-52,20% Otros gastos (5) 1.674.543 1.061.000613.543 57,83%MARGEN OPERATIVO NETO 9.448.654 4.664.6454.784.009 102,56% Ingresos extraordinarios 27.00848.818 (21.810)-44,68% Gastos extraordinarios230.005 283.783 (53.778)-18,95%RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS9.245.657 4.429.6804.815.977 108,72%IMPUESTO 286.906 341.099 (54.193)-15,89%RESULTADO NETO8.958.751 4.088.5814.870.170 119,12% Resultado neto / Ingresos financieros 30,63%19,82% Resultado neto / (Ingresos financieros+Otros ingresos)30,18%18,98%11 28. 2.9CARTERAS DIRIGIDAS: Crditos dirigidos a los sectores Agrcola, Manufactura y TurismoEl financiamiento otorgado por el Sector Bancario a los sectores que el EjecutivoNacional ha definido como estratgicos, se fortalecieron en el ao 2011 comoproducto de la consolidacin de la articulacin entre los Ministerios rectores de lascarteras de crditos destinadas a los Sectores Agrcola, Turismo, Manufactura, elSistema Bancario y la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario(SUDEBAN).Por otra parte, se optimiz el Sistema de Carteras Dirigidas herramienta tecnolgicamediante la cual las Instituciones Bancarias transmiten data que le permite a stergano Supervisor analizar y almacenar informacin detallada de las carteras decrditos destinadas a los sectores Agrcola, Manufactura, Microempresarial y Turismo.De esta manera, la gestin de este ao en materia de Carteras Dirigidas estuvoorientada a la consolidacin y seguimiento de operaciones de intermediacinfinanciera hacia las reas econmicas estratgicas y la obtencin de informacinoportuna que permita la supervisin de la gestin crediticia del banco, la verificacindel cumplimiento del marco legal vigente, el anlisis del financiamiento sectorial y, enltima instancia, permitir que los Ministerios Rectores de cada cartera tomendecisiones de poltica econmica en pro del direccionamiento del aparato productivonacional.2.9.1 Cartera Dirigida al Sector Agrcola.Las bases que regulan el financiamiento otorgado por los bancos universales a travsde crditos en el sector agrario, se fijaron en el Decreto N 6.219 con Rango, Valor yFuerza de Ley de Crdito para el sector agrario publicado en Gaceta Oficial de laRepblica Bolivariana de Venezuela Extraordinario N 5.890 de fecha 31 de julio de2008. En dicho Decreto se estipul que el Ejecutivo Nacional, por rgano delMinisterio del Poder Popular con competencia en materia de Planificacin y Finanzasconjuntamente con el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia deAgricultura y Tierras, fijaran en Resolucin conjunta, previa opinin de laSuperintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, los trminos, condiciones,plazos y porcentajes mnimos obligatorios de la cartera de crdito agraria, incluyendolos porcentajes para el sector primario, la agroindustria y los fundos estructurados,que los bancos universales, destinarn al sector agrario tomando en consideracin losciclos de produccin y comercializacin, los cuales en ningn caso podran excederdel treinta por ciento (30%) de su cartera de crdito bruta.En la Resolucin N 2.992 del Ministerio del Poder Popular de Planificacin yFinanzas y la Resolucin sin nmero del Ministerio del Poder Popular para laAgricultura y Tierras publicada en Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana deVenezuela N 39.627, de fecha 2 de marzo de 2011, s e fijaron los porcentajes 29. mnimos de la Cartera de Crdito Agrcola para el ao 2011, tal como se observa en elcuadro siguiente: Cuadro 5 Porcentaje mnimos de la Cartera de Crdito AgrcolaPORCENTAJE MNIMO DE LA CARTERA DE MESESCRDITO AGRCOLAFEBRERO20%MARZO, ABRIL 21%MAYO 22%JUNIO24%JULIO Y AGOSTO 25%SEPTIEMBRE, OCTUBRE25%NOVIEMBRE25%DICIEMBRE24%De esta manera, durante el ao 2011 el Sistema Bancario debi colocar 38.442millones de bolvares en el sector agrcola que representa el 24% del promedio de lasCarteras de Crditos Brutas de los aos 2009 y 2010.Para diciembre de 2011, la cartera de crditos del Sistema Bancario destinados alsector agrcola ascendi a 49.106 millones de bolvares, experimentando uncrecimiento de 52,25% con respecto del ao 2010, que alcanz un monto de 32.254millones de bolvares, registrando un exceso en cuanto al monto exigido para laCartera Agrcola de 10.664 millones de bolvares. Esta informacin se presenta en lagrfica siguiente. Grfico 6Evolucin de la cartera de crditos agrcolas(Millones de bolvares) Dic-1149.106Nov-1146.732 Oct-11 44.617Sep-11 44.248Ago-11 43.251 Jul-1142.437Jun-1140.897May-11 36.299 Abr-11 34.451Mar-1133.855Feb-1131.808Ene-11 31.529 Dic-1032.25405.00010.00015.000 20.00025.000 30.00035.000 40.000 45.00050.000Fuente: SUDEBAN 30. Para el mes de diciembre de 2011, los crditos otorgados al sector agrcola asciendena 46.119 millones de Bolvares (93,92% de la cartera agrcola) mientras que el total deOtras Colocaciones (bonos agrcolas, certificados ganaderos, bonos de prenda, etc.)fueron de 2.987 millones de Bolvares representando el 6,08%.En el ao 2011, se liquidaron 21.114 crditos agrcolas1, por un monto de 36.153millones de Bolvares. En la grfica siguiente se muestra la distribucin de los crditosagrcolas liquidados por mes en el ao 2011. Se observa que en junio del referido aose liquidaron la mayor cantidad de crditos (2.270 en total que representa el 10,75%)y en noviembre el mayor monto liquidado (5.429 millones de bolvares que representael 15,02%). Grfico 7Crditos mensuales liquidados al sector agrario Ao 2011(Millones de bolvares) 3000 6.0005.429 2500 5.0002.2704.331 4.462 2.021 1.962 1.966 2000 1.902 1.887 4.0001.8061.767MILLONES DE Bs. 1.696 NDE CRDITOS 2.955 2.938 3.008 1500 1.438 3.000 1.3923.1661.0072.4242.4152.298 1000 2.0001.934500 1.000 7920 0 Ene-11 Fe b-11 Mar-11 Abr-11May-11 Jun-11Jul-11 Ago-11Sep-11Oct-11Nov-11 Dic-11 N DE CRDITOSMONTO LIQUIDADO EN Bs.Fuente: DIRIGIDA.TXT1 1Esta informacin es obtenida a travs del Sistema Carteras Dirigidas el cual entr en vigencia a partir del ao 2010. Para diciembre de2010, se dispone de una cobertura del 91,30% de los bancos obligados a transmitir el archivo DIRIGIDA.TXT. 31. En el siguiente cuadro, se observa que los estados con mayores montos liquidadosfueron: Gurico (5.212 millones de bolvares y 2.639 crditos), Aragua (4.619 millonesde bolvares y 993 crditos), Portuguesa (4.429 millones de bolvares y 3.931crditos), Lara (4.138 millones de bolvares y 2.323 crditos), Carabobo (2.708millones de bolvares y 803 crditos), Distrito Capital (2.388 millones de bolvares y1.382 crditos) y Miranda (2.366 millones de bolvares y 921 crditos). Estos estadosconcentran el 82,51% de la totalidad de los crditos liquidados en el pas.Cuadro 6 Distribucin por Entidad Federal de crditos agrcolas liquidados(Millones de bolvares, porcentaje y cantidades)MONTO LIQUIDADOENTIDAD FEDERAL% N DE CRDITOS %(MILLONES DE Bs.)Gurico 5.212 14,42%2.63912,50%Aragua4.619 12,78% 993 4,70%Portuguesa4.429 12,25%3.93118,62%Lara4.138 11,45%2.32311,00%Zulia 3.965 10,97%1.6397,76%Carabobo2.708 7,49%803 3,80%Distrito Capital2.388 6,61% 1.3826,55%Miranda 2.366 6,54%921 4,36%Mrida 9292,57% 1.5647,41%Barinas8122,25% 1.0715,07%Vargas 5541,53% 38 0,18%Tchira5321,47%571 2,70%Monagas4511,25%322 1,53%No especificado4031,12%243 1,15%Bolvar3861,07%523 2,48%Trujillo 3821,06%265 1,26%Yaracuy3771,04%503 2,38%Cojedes3741,03%369 1,75%Sucre3440,95%165 0,78%Anzotegui 2830,78%332 1,57%Falcn 2170,60%223 1,06%Apure2050,57%248 1,17%Nueva Esparta 630,18% 38 0,18%Dependencia Federales 120,03% 50,02%Delta Amacuro 3 0,01% 20,01%Amazonas0 0,00% 10,00%TOTAL GENERAL 36.15321.114Fuente: DIRIGIDA.TXT 32. Los crditos dirigidos al sector agrcola durante el ao 2011 se destinaron en un60,90% al sector pecuario alcanzando una cifra de 22.016 millones de bolvares,mientras que el sector vegetal recibi el 30,24% con un monto liquidado de 10.932millones de bolvares; observndose un financiamiento en menor proporcin al restode los sectores por un monto de 3.205 millones de bolvares lo que representa 8,86%del monto total liquidado para el ao 2011.Grafico 8Distribucin destino de crditos agrarios por Destino Econmico (Millones de bolvares) Forestal; 180Servicio; 2.296Vegetal ; 10.932No Especificado; 66 0%6%30% 0%Pesquero y Acicola; 6632%Pecuario; 22.016 62%Fuente: DIRIGIDA.TXTEn el cuadro siguiente se detalla el financiamiento dirigido a los rubros Estratgicos elcual registr monto de 28.688 millones de bolvares, lo que representa el 79,35%, ylos rubros No Estratgicos recibieron 7.399 millones de bolvares representando el20,47%, los No Especificado representan el 0,18% y 66 millones de bolvares del totalliquidado durante el ao 2011. Cuadro 7Distribucin por sector de produccin(Millones de bolvares)Sector de la Produccin Financiamiento destinado a: %Monto liquidado Agrcola Primario AgroindustrialComercializacin No Especificado(Millones de Bs.)NO ESPECIFICADO 00 066660,18%NO ESTRATGICIOS3.0923.755552 0 7.39920,47%ESTRATGICOS22.819 3.574 2.295 028.688 79,35% TOTAL GENERAL25.911 7.329 2.8466636.153Fuente: DIRIGIDA.TXT 33. De acuerdo al siguiente cuadro, pasamos a mencionar los usos financieros masresaltantes: 12.667 millones de Bolvares (35,04% del total) del monto liquidado a laAdquisicin de Insumos, Adquisicin de Semovientes y Construccin de Instalacionese Infraestructura se destinaron 16,03% y 11,91% del financiamiento otorgado,respectivamente.Cuadro 8Distribucin de la cartera de crditos Agrarios segn el uso financiero (Millones de bolvares) MONTO LIQUIDADO N DE USO FINANCIERO %%(Millones de Bs.)CRDITOS ADQUISICIN DE INSUMOS 12.66735,04% 4.665 22,09% RESTO DE USOS10.51429,08% 9.021 42,73% ADQUISICIN DE SEMOVIENTES 5.796 16,03% 6.061 28,71% CONSTRUCCIN DE INSTALACIONES E INFRAESTRUCTURA4.306 11,91% 1.068 5,06% NO ESPECIFICADOS 2.8717,94% 299 1,42% TOTAL GENERAL36.15321.114Fuente: DIRIGIDA.TXT2.9.2 Cartera Dirigida al Sector MicrofinancieroLa promocin y desarrollo del sector microfinanciero se estipula en el Decreto conFuerza de Ley de Creacin, Estmulo, Promocin y Desarrollo del SistemaMicrofinanciero y en el Reglamento de dicho Decreto publicados en Gaceta Oficial dela Repblica Bolivariana de Venezuela N 37.164 de fecha 22 de marzo de 2001 y N37.223 de fecha 20 de junio de 2001, respectivamente. De igual manera, laResolucin 010.02 de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancariorespecto a las Normativas Relativas a la Clasificacin del Riesgo en la Cartera deMicrocrditos y Clculo de sus Provisiones (publicada en Gaceta Oficial Extraordinariade la Repblica Bolivariana de Venezuela N 5.577 d e fecha 31 de enero de 2002)establece las polticas, sistemas y controles que deben disponer las InstitucionesBancarias que otorguen crditos a los microempresarios, destinados a identificar,medir, controlar y dar seguimiento a los riesgos asociados, as como la determinacindel riesgo y el monto de las provisiones.Asimismo, en la Disposicin Transitoria Dcima Octava del Decreto con Rango, Valory Fuerza de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario publicadoen Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 39.491 de fecha 19 deagosto de 2010, se mantiene en tres por ciento (3%) el porcentaje mnimo que lasInstituciones Bancarias destinarn al otorgamiento de microcrditos o colocaciones enaquellas instituciones establecidas o por establecerse, que tengan por objeto crear,estimular, promover y desarrollar el sistema microfinanciero y microempresarial delpas, para atender la economa popular y alternativa, hasta tanto no se fije dichoporcentaje en la Ley respectiva. Para el ao 2011, el Sistema Bancario debi colocar 34. en este sector 6.397 millones de bolvares que representa el tres por ciento (3%) de lacartera de crditos bruta al 30 de junio de 2011, la cual ascendi a 215.451 millonesde bolvares.En atencin a los resultados presentados en el grfico siguiente, se concluye que elSistema Bancario super al monto mnimo exigido para el ao 2011, al colocar en elsector microempresarial 9.909 millones de bolvares con un exceso de 3.512 millonesde bolvares. En el mismo grfico, se observa que entre diciembre de 2010 ydiciembre de 2011 la cartera de microcrditos creci en 2.979 millones de bolvares(42,99%).Grfico 9Sistema Bancario Evolucin de la cartera de microcrditos (Millones de bolvares) 9.909Dic-119.719Nov-119.252Oct-11 8.945Sep-11 8.405Ago-118.251Jul-11 7.842Jun-11 7.714 May-117.550Abr-11 7.528Mar-11 6.950Feb-11 6.924Ene-11 6.930Dic-10 0 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.0007.000 8.000 9.00010.000Fuente: SUDEBANEn el grfico siguiente, se observa que la cartera de microcrditos de los BancosUniversales y Microfinancieros registraron un crecimiento entre diciembre de 2010 yde 2011. El total de colocaciones en el sector microempresarial por parte de lasEntidades Bancarias Universales se increment, durante el referido lapso, en 2.555millones de bolvares (41,54%) al pasar de 6.151 millones de bolvares en diciembrede 2010 a 8.706 millones de bolvares en diciembre 2011. Entre tanto, elfinanciamiento otorgado por los Bancos Microfinancieros creci en 54,43%correspondiente a 424 millones de bolvares, toda vez que pas de 779 millones debolvares al cierre del ao 2010 a 1.203 millones de bolvares al cierre del ao 2011. 35. Al cierre de 2011, la cartera de microcrditos de la Banca Universal (8.706 millones debolvares) representa el 87,86% del total de la cartera de microcrditos del SistemaBancario mientras que la de las Instituciones Bancarias Microfinancieras (424 millonesde bolvares) representa el 12,14%.Grfico 10 Evolucin de la cartera de microcrditos por Subsistema(Millones de bolvares) 9.000 8.000 7.000 6.000 5.000 4.000 3.000 2.000 1.0000 Dic-10 Ene-11 Feb-11 Mar-11 Abr-11 May-11 Jun-11 Jul-11 Ago-11 Sep-11 Oct-11 Nov-11 Dic-11 Dic-10 Ene-11 Feb-11 Mar-11 Abr-11 May-11 Jun-11 Jul-11 Ago-11 Sep-11 Oct-11 Nov-11 Dic-11 Bancos Universales6.1516.1556.1586.7156.730 6.797 6.8897.2677.387 7.885 8.1438.5328.706 Bancos Microfinancieros779769792813820917953984 1.018 1.060 1.1091.1871.203Fuente: SUDEBAN 36. En el grfico siguiente se presenta la distribucin de la cartera de microcrditos segnBanca Pblica y Banca Privada. Al respecto, al cierre del ao 2011, la cartera demicrocrditos de la Banca Pblica registr un crecimiento de 349 millones debolvares (30,09%) respecto al cierre del ao anterior; al pasar de 1.160 millones debolvares en diciembre de 2010 a 1.509 millones de bolvares en diciembre de 2011.La participacin de la Banca Pblica en esta cartera de crditos disminuy en esteperodo de 16,74% a 15,23%.Grfico 11Evolucin de la cartera de microcrditos por Banca Pblica y Privada(Millones de bolvares)8.400Dic-11 1.5098.231Nov-11 1.488 7.843Oct-111.4097.584Sep-111.361 7.210Ago-11 1.1957.066 Jul-111.1856.693Jun-11 1.1496.469May-111.2456.342Abr-11 1.2086.345Mar-11 1.1835.759Feb-11 1.191 5.763Ene-11 1.1615.770Dic-10 1.16001.000 2.000 3.0004.0005.000 6.0007.000 8.000 9.000 Banca Pblica Banca PrivadaFuente: SUDEBAN 37. De igual manera, la Banca Privada increment entre diciembre de 2010 (5.770millones de bolvares) y diciembre de 2011 (8.400 millones de bolvares) el saldo desu cartera de crditos destinada al sector microempresarial en 2.630 millones debolvares (45,58%) y su participacin en la cartera del Sistema Bancario seincrement en 1,51%, al pasar de 83,26% a 84,77%.En el ao 2011, se liquidaron 129.640 microcrditos2 por un monto de 9.030 millonesde bolvares. En el grfico siguiente, se muestra la distribucin de los microcrditosotorgados por mes, se observa que en el mes de noviembre del referido ao seliquidaron la mayor cantidad de microcrditos (14.176 en total) y el mayor montoliquidado (1.144 millones de bolvares). Grfico 12 Evolucin mensual de los microcrditos liquidados en el ao 201124.000 1.2001.144 1.028 1.00018.000915 841 811 800 71914.176756N d m crd s689itoillo e e s.670 13.148 M n sd B 12.04011.785 e icro12.00011.612 600 53911.19810.87610.693513 9.2589.3799.136 405 400 6.339 6.000 20000 Ene-11 Feb-11Mar-11 Abr-11 May-11Jun-11 Jul-11 Ago-11Sep-11 Oct-11 Nov-11Dic-11 Cantidad de microcrditosMonto liquidadoFuente: SUDEBANTal como se detalla en el cuadro siguiente, en Distrito Capital se otorg la cantidad de23.444 microcrditos (que representa el 18,08% del total) por un monto de 1.608millones bolvares (17,81%) durante el ao 2011; representando la entidad federal a lacual se le asign la mayor proporcin del financiamiento a este sector.2Esta informacin es obtenida a travs del Sistema Carteras Dirigidas el cual entr en vigencia a partir del ao 2010. Paradiciembre de 2011, se dispone de una cobertura del 62,01% de los bancos obligados a transmitir el archivo DIRIGIDA.TXT,se destaca que en enero de ese ao la cobertura ascendi a 73,33%. 38. Cuadro 9Distribucin por entidad federal de los microcrditos liquidados en el ao 2011Monto liquidado Entidad Federal Cantidad de microcrditos % %(En millones de Bs.)Amazonas2070,16%26 0,29%Anzotegui 2.495 1,92% 263 2,91% Apure5580,43%71 0,79%Aragua 9.618 7,42% 665 7,36%Barinas1.008 0,78% 130 1,44%Bolvar2.378 1,83% 259 2,87% Carabobo 21.457 16,55%914 10,12% Cojedes6910,53%71 0,79%Delta Amacuro 3610,28%40 0,44% Dependencia Federales 360,03%30,03%Distrito Capital23.444 18,08%1.608 17,81%Falcn 1.379 1,06% 198 2,19%Gurico 7520,58%91 1,01%Lara 8.316 6,41% 618 6,84%Mrida 2.227 1,72% 270 2,99%Miranda 24.131 18,61%1.487 16,47% Monagas 2.057 1,59% 186 2,06%Nueva Esparta 8240,64% 132 1,46%Portuguesa 1.464 1,13% 190 2,10% Sucre6240,48%86 0,95%Tchira3.197 2,47% 286 3,17%Trujillo 1.081 0,83% 116 1,28%Vargas 2.062 1,59% 128 1,42%Yaracuy 7300,56%80 0,89% Zulia10.293 7,94% 868 9,61%No especificado8.250 6,36% 244 2,70% Total general 129.640 9.030Fuente: SUDEBANEn el cuadro siguiente, se observa que 94.463 de los microcrditos fueron otorgadosa Personas Naturales (que representa el 72,87% del total), sin embargo la mayorproporcin del monto liquidado (57,92%), con un monto de 5.230 millones debolvares), fue dirigido a Personas Jurdicas. Cuadro10 Distribucin por naturaleza del cliente de los microcrditos liquidados en el ao 2011Cantidad deMonto liquidadoNaturaleza Cliente %%microcrditos(En millones de Bs.)Persona jurdica 35.177 27,13%5.230 57,92%Persona natural94.463 72,87%3.800 42,08% Total general129.6409.030Fuente: SUDEBAN 39. En relacin con las modalidades de microcrditos, se destaca que 109.494operaciones de financiamiento (que se corresponde con el 84,46% del total) fueroncrditos individuales con un monto liquidado de 7.663 millones de bolvares querepresenta el 84,86%, segn lo observado en el cuadro siguiente.Cuadro 11 Distribucin por modalidad de los microcrditos liquidados en el ao 2011Cantidad de Monto liquidado Modalidad Microcrdito%%microcrditos (En millones de Bs.) Crditos individuales109.49484,46% 7.66384,86% Crditos mancomunados 11.923 9,20%4414,88%Crditos solidarios 6.970 5,38%903 10,00% No especificado1.253 0,97% 230,25% Total general129.6409.030Fuente: SUDEBANEn el cuadro siguiente, se observa que 86.064 de los microcrditos otorgados en elao 2011, que representa el 66,39% del total, se destinaron a actividades decomercializacin con un monto liquidado de 5.452 millones de bolvares(correspondiente al 60,38% del total). Cuadro 12Distribucin por destino de los microcrditos liquidados en el ao 2011 Cantidad deMonto liquidado Destino Microfinanciero%% microcrditos(En millones de Bs.)Actividades de comercializacin 86.064 66,39% 5.45260,38%Agrcola172 0,13% 170,19% Artesanal 1.2010,93%1611,78% Otros prestacin de servicios323 0,25% 670,74%Servicios comunales, sociales y personales14.210 10,96% 1.29314,32%Transformacin y produccin industrial10.0077,72%2612,89% Transporte pblico para rutas urbanas y troncales15.375 11,86% 1.60717,80%No especificado 2.2881,76% 172 1,90% Total general 129.6409.030Fuente: SUDEBAN 40. Al analizar el uso financiero de los microcrditos liquidados en 2011, ver cuadrosiguiente, 98.517 operaciones crediticias (que representa el 75,99% del total) fueronutilizadas para la adquisicin de capital de trabajo, otorgndose un monto liquidado de6.619 millones de bolvares (73,30% del total). Cuadro 13 Distribucin por uso financiero de los microcrditos liquidados en el ao 2011 Cantidad deMonto liquidadoUso Financiero % % microcrditos(En millones de Bs.)Arrendamiento financiero 100,01% 1 0,01%Capital de trabajo98.517 75,99% 6.61973,30%Compra de bienes finales 8.093 6,24% 688 7,62% Compra de bienes inmuebles no terminados 1670,13%27 0,30% Compra de bienes inmuebles terminados5880,45% 112 1,24%Compra de insumos 10.672 8,23% 582 6,45%Compra de maquinaria y vehculos de trabajo3.325 2,56% 515 5,70% Compra de materia prima 5.253 4,05% 315 3,49% Compra de terrenos para construccin de instalaciones productivas 930,07%11 0,12%Descuentos de giros 40,00% 1 0,01%Identificacin de necesidades de inversin2300,18%35 0,39%Inversin pblica 19 0,01%30,03% Reconversin industrial 5 0,00% 1 0,01% No especificado 2.664 2,05% 120 1,33%Total general129.6409.030Fuente: SUDEBAN2.9.3 Cartera Dirigida al Sector Turismo.-Marco Legal vigente en el 2011.-Resolucin N 118 del Ministerio del Poder Popular para el Turismo publicada en Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 39.629 del 04- 03-2011:Artculo 1: Los bancos universales destinarn el 3% sobre el promedio de los cierresde la cartera de crdito bruta calculada al 31 de diciembre de 2009 y al 31 dediciembre de 2010, para el financiamiento de las operaciones y proyectos de carcterturstico reflejados en esta Resolucin.Artculo 2: A los fines de evaluar el cumplimiento por parte de la banca universal delporcentaje mnimo anual indicado en el artculo 1 de la Resolucin, los montosotorgados para el financiamiento de las operaciones y proyectos de carcter turstico,debern ajustarse al siguiente cronograma: PERODOS FECHAPORCENTAJE (%) 1Al 30-06-20111,5 2Al 31-12-20113 41. Comportamiento de la Cartera Turstica en el 2011.- En el perodo Diciembre 2010-2011 la cartera de crditos dirigida al sectorturismo, en el Sistema Bancario, experiment un crecimiento de 42,22%, pasando de3.553 millones de bolvares en diciembre del 2010 a 5.053 millones de bolvares endiciembre del 2011. El porcentaje de cumplimiento para el Sistema Bancario se ubicen 3,1%. En relacin con el porcentaje de cumplimiento por tipo de banco, tenemos losiguiente: banca privada coloc 3.727 millones de bolvares para un 2,86% decumplimiento y banca pblica 1.326 millones de bolvares con 4,07% de cumplimiento.Grfico 13 Evolucin Mensual de la Cartera de Turismo en el Sistema Bancario (Millones de bolvares.) 6.000 5.000 4.000M illones de Bs. 3.000 2.000 1.0000 Dic-10 Ene-11 Feb-11 Mar-11 Abr-11 May-11 Jun-11 Jul-11Ago-11 Sep-11 Oct-11 Nov-11 Dic-11SISTEMA BANCARIO BANCA PBLICA BANCA PRIVADAFuente: SUDEBAN 42. En el perodo Diciembre 2010-2011 la cartera de crditos dirigida al sectorturismo en la banca pblica experiment un crecimiento de 89,43%, pasando de 700millones de bolvares en diciembre del 2010 a 1.326 millones de bolvares endiciembre del 2011.En el perodo Diciembre 2010-2011 la cartera de crditos dirigida al sector turismo enla banca privada experiment un crecimiento de 30,63%, pasando de 2.853 millonesde bolvares en diciembre del 2010 a 3.727 millones de bolvares en diciembre del2011.Grfico 14 Evolucin Mensual del Cumplimiento Porcentual de la Cartera de Turismo (%)54 4,07% de4cumplimie3,1 nto del3 Sistema2,67 2,86 Bancario3 2,612 2,372110Dic-10 Ene-11 Feb-11 Mar-11 Abr-11 May-11 Jun-11 Jul-11 Ago-11 Sep-11 Oct-11 Nov-11 Dic-11 CUMPLIMIENTO OBLIGATORIOCUMPLIMIENTO LOGRADO BANCA PRIVADA BANCA PBLICAFuente: SUDEBAN 43. En el ao 2011, se liquidaron 433 crditos dirigidos al sector turismo3 por un monto de2.356,26 millones de bolvares. En el grfico siguiente se muestra la distribucin delos crditos otorgados por mes, se observa que en los meses de junio y diciembre delreferido ao se liquidaron la mayor cantidad de crditos, 49 y 74 respectivamente,correspondiendo a diciembre el mayor monto liquidado (568,24 millones de Bs.).Grfico 15Evolucin mensual de los crditos liquidados al sector turismo en el ao 2011 600,0056 8 ,24 80 74 70 500,004 4 8,1660 400,00 49 M illo n es d e Bs.50 N d e C rd ito s33 4 ,6646 300,0038 40 3434 323030 200,0024 17 3 ,4 6 292122 13 9 ,6514 3,2 813 1,7 820 10 9 ,128 5 ,97 9 4,7 6 100,007 2 ,0 55 5 ,14 10 0,00 0Ene-11 Feb-11 Mar-11 Abr-11 May-11 Jun-11 Jul-11 Ago-11 Sep-11 Oct-11 Nov-11 Dic-11Monto Liquidado N de Crditos3Esta informacin es obtenida a travs del Sistema Carteras Dirigidas el cual entr en vigencia a partir del ao 2010. Para el 31/12/2011,se dispone de una cobertura del 84,62% de los bancos obligados a transmitir el archivo DIRIGIDA.TXT. Los 22 bancos quetransmitieron concentran el 79,07% de la cartera del sector turismo. 44. En el perodo de anlisis el comportamiento del total de crditos tursticos liquidadospor Entidad Federal, el estado que registra la mayor cantidad es Miranda con 82, el18,94% del total, representando el 16,35% del monto total otorgado, es decir 385,21millones de bolvares.Cuadro 14Distribucin por entidad federal de los crditos liquidadosen el ao 2011 Monto LiquidadoEntidad FederalCantidad %%(En Millones de Bs.F) Amazonas 10,23 2,80 0,12 Anzoategui 20,46 1,44 0,06 Apure81,8564,04 2,72 Aragua 71,6214,63 0,62 Barinas 102,31124,685,29 Bolivar 225,0825,81 1,10 Carabobo439,93361,37 15,34 Cojedes92,0885,12 3,61 Delta Amacuro10,23 1,74 0,07 Dependencia Federales10,23 0,72 0,03 Distrito Capital70 16,17458,25 19,45 Falcon266,0045,46 1,93 Guarico61,3942,88 1,82 Lara439,93109,854,66 Mrida122,7733,40 1,42 Miranda 82 18,94385,21 16,35 Monagas20,4680,12 3,40 Nueva Esparta 439,93347,31 14,74 Portuguesa 81,8513,16 0,56 Sucre51,1516,05 0,68 Tachira 102,31 6,80 0,29 Tchira20,46 0,45 0,02 Trujillo 20,46 5,14 0,22 Vargas 20,4682,50 3,50 Yaracuy40,92 5,74 0,24 Zulia 122,7741,59 1,76 Total general 4332.356,26 45. En el ao 2011 dentro del comportamiento de los crditos tursticos liquidados porTipo de Proyecto, en bolvares otorgados, se destacan los siguiente: Hoteles 72,73%,Nuevos Emprendedores 8,41%, Transporte Turstico 6,71%, Hotel Residencial 5,04%,Posadas 3,25%, Parques Temticos y Parques Recreacionales 1,61%, Agencias deViajes y Turismo 1,09%, Paradores Tursticos 0,65%, EstablecimientosGastronmicos 0,29%, Unidades de Promocin 0,2% y Campamentos y Estancias0,02%. Cuadro 15Distribucin por tipo de proyecto de los crditos liquidados en el ao 2011 Monto LiquidadoTipo de ProyectoCantidad% %(En Millones de Bs.F)Agencias de viajes y turismo173,9325,66 1,09Campamentos y Estancias20,46 0,38 0,02Establecimientos gastronmicos en zonas decretadas de inters turstico40,92 6,87 0,29Hotel274 63,281713,6072,73Hotel Residencial 15 3,46118,72 5,04Nuevos Emprendedores 71,62 198,21 8,41Paradores tursticos 30,6915,40 0,65Parques temticos y parques recreacionales10 2,31 37,96 1,61Posadas 58 13,3976,50 3,25Transporte turstico40 9,24158,20 6,71Unidades de promocin, comer, y des.turstico30,69 4,75 0,20Total general 4332.356,26En cuanto al Tipo de Operacin se destacan en el monto otorgado: Construccin52,57%, Adquisicin 16,5%, Equipamiento 8,71%, Dotacin 7,67%, Ampliacin 6,88%,Elaboracin de Proyectos Tursticos 4,5%, Remodelacin 3,14%, ReparacionesMenores 0,03%.Cuadro 16Distribucin por tipo de operacin de los crditos liquidadosen el ao 2011 Monto Liquidado Tipo de Operacin Cantidad% %(En Millones deAdquisicin6715,47388,7816,50Ampliacin 429,70 162,006,88Construccin 178 41,11 1.238,75 52,57Dotacin 4911,32180,847,67Elaboracin de proyectos tursticos 40,92 105,954,50Equipamiento 6515,01205,268,71Remodelacin 276,24 73,91 3,14Reparaciones Menores10,230,76 0,03Total general4332.356,26 46. Para el cierre de 2011, la distribucin porcentual en la Segmentacin de crditosdirigidos al sector turismo, en cuanto a bolvares otorgados, es la siguiente: SegmentoC representa el 47,33%, Segmento B 32,55%, y Segmento A el 8,18% de loscrditos liquidados.Cuadro 17Distribucin por tipo de segmento de los crditos liquidadosen el ao 2011Monto Liquidado (En Segmento Cantidad%% Millones de Bs.F)No Aplica 48 11,09 281.138.06111,93Segmento A11225,87 192.825.8128,18Segmento B12528,87 766.970.83832,55Segmento C14834,181.115.328.002 47,33Total general 4332.356.262.714 47. Estadsticas delSector Bancario 48. I.- Sistema BancarioI.- Sector Bancario 49. CUADRO N I - 1SECTOR BANCARIOMOVIMIENTO DE OFICINAS SEGN REGIN ADMINISTRATIVA, al 31 de diciembre de 2011MOVIMIENTO 1_/R E G I NTOTAL OFICINAS TOTAL OFICINAS ADMINISTRATIVA 31-12-10 APERTURAS CIERRES 31-12-11OP SyA TOPSyATOP SyATOP SyA TI.- CAPITAL 2_/ 29 1.155 1.184- 26 262 35 3727 1.146 1.173 II.- CENTRAL1 520 521- 13 131 16 17-517 517III.- LOS LLANOS- 9696-99-33-102 102IV.-CENTRO OCCIDENTAL 2422 424- 17 172 66 68-373 373 V.-ZULIANA 2312 314-9919 101312 313VI.-LOS ANDES 2367 369- 12 121671373 374 VII.-NOR ORIENTAL-362 362-33- 12 12-353 353 VIII.- INSULAR - 9090-22-22- 9090IX.-GUAYANA 3208 211-11-333206 209S U B T O T A L 39 3.532 3.571- 92 927 152159 32 3.472 3.504 X.- EXTERIOR -99 - -- - -- - 9 9 T O T A L39 3.541 3.580- 92 927 152159 32 3.481 3.513FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICO1_/ NO INCLUYE BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HBITAT (BANAVIH) NI BANCO DE DESARROLLO ECONMICO Y SOCIAL DE VENEZUELA (BANDES).2_/ Los bancos extranjeros CITIBANK y THE ROYAL BANK OF SCOTLAND, por ser una Sucursal de su respectiva Casa Matriz, estan registrados en (SyA) y no en (OP)OP: Oficina PrincipalSyA: Sucursales y AgenciasT: Total 50. CUADRO N I - 2 SECTOR BANCARIOOFICINAS EN FUNCIONAMIENTO POR TIPO, SEGN REGIN,ENTIDAD FEDERAL Y EN EL EXTERIOR, al 31 de diciembre de 2011OFICINAS EN FUNCIONAMIENTO REGIN OFICINAS SUCURSALESENTIDAD FEDERALTOTAL PRINCIPALESY AGENCIASI.- CAPITAL 271.1451.172Municipio Vargas-5555rea Metropolitana 1_/15433 448Miranda 12657 669 II.- CENTRAL - 517 517Aragua- 203 203Carabobo- 287 287Cojedes -2727III.- LOS LLANOS- 102 102Gurico - 79 79Apure (Excepto el Municipio Pez) - 23 23IV.-CENTRO - OCCIDENTAL - 372 372Lara- 184 184Falcn-8383Portuguesa-7171Yaracuy -3434 V.-ZULIANA 1 312 313Zulia 1 312 313VI.-LOS ANDES 1 375 376Barinas -7171Trujillo-5656Mrida-9696Tchira 1 146 147Municipio Pez del Estado Apure - 6 6 VII.-NOR - ORIENTAL- 353 353Anzotegui- 188 188Monagas -9494Sucre -7171 VIII.- INSULAR - 90 90Nueva Esparta - 89 89Dependencias Federales-11IX.-GUAYANA 3 206 209Bolvar 3 191 194Amazonas- 7 7Delta Amacuro - 8 8 X.-EXTERIOR- 99Estados Unidos de Amrica - 44Curazao - 33Panam- --Grand Cayman- 11Cuba- 11T O T A L 323.4813.513FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICO1_/ COMPRENDE EL MUNICIPIO LIBERTADOR Y LOS MUNICIPIOS BARUTA, CHACAO, EL HATILLO Y SUCRE DEL ESTADO MIRANDA 51. CUADRO N I - 3SECTOR BANCARIOOFICINAS EN FUNCIONAMIENTO POR REGIN Y EN EL EXTERIOR, SEGN BANCO, al 31 de diciembre de 20111/2 REGIN IREGIN II REGIN IIIREGIN IV REGIN VFECHA DE CENTRO B A N C OINICIO DECAPITAL CENTRAL LOS LLANOS OCCIDENTAL ZULIANAOPERACIONES OPSyAT OPSyA T OPSyAT OP SyA TOP SyA TPROVINCIAL 30-11-19961110 111- 38 38 - 77 -4949 -3232MERCANTIL27-12-19961110 111- 42 42 - 66 -2222 -2323CITIBANK 31-01-1997- 33- 1 1 - -- - - - - 1 1EXTERIOR 30-04-19971 4142- 15 15 - 22 -1111 - 7 7CARON 25-06-1997- 2222- 8 8 - 33 - 5 5 - 4 4BANESCO03-09-19971186 187- 60 60 - 99 -4242 -4646 BANCA UNIVERSALVENEZUELA04-09-19971139 140- 48 48 -14 14 -3535 -2626BANCARIBE13-04-19981 3536- 24 24 - 44 -1515 - 6 6CORP BANCA 10-09-19991 4344- 20 20 - 11 -1212 - 8 8FONDO COMN27-12-20001 7879- 30 30 - 44 -1212 - 9 9SOFITASA 18-10-2001- 33- 6 6 - -- - 9 9 - 5 5DEL SUR26-10-2001- 99- 4 4 - -- - 1 1 - 1 1VENEZOLANO DE CRDITO28-12-20011 4849- 14 14 - 11 - 9 9 - 3 3OCCIDENTAL DE DESCUENTO13-11-2002- 2525- 43 43 - 44 -17171 8990NACIONAL DE CRDITO05-11-20041 4546- 45 45 - 77 -1414 -1212BANCO INTERNACIONAL DE DESARROLLO18-09-20071 -1- - - - -- - - - - - -BANCO DEL TESORO 12-08-20051 3435- 6 6 - 33 - 8 8 - 3 3BANCO AGRCOLA DE VENEZUELA28-10-20051 45- 2 2 - 77 - 7 7 - 1 1BICENTENARIO 06-12-20091 8889- 68 68 -19 19 -8282 -2424BANCO ACTIVO 01-01-20101 1112- 4 4 - 11 - 2 2 - 1 1 BANCA COMERCIALINDUSTRIAL DE VENEZUELA23-07-19371 4041- 13 13 - 33 -1010 - 5 5GUAYANA20-10-1957- 22- 2 2 - 22 - - - - - -PLAZA21-12-19891 1617- 4 4 - 11 - 3 3 - - -BANCO DE EXPORTACIN Y COMERCIO19-08-20051 -1- - - - -- - - - - - -100% BANCO 31-03-20061 1415- 4 4 - 22 - 1 1 - 1 1BANPLUS19-09-20071 1516- 5 5 - 11 - 1 1 - 2 2BANGENTE 28-10-20021 67- 5 5 - -- - 1 1 - 1 1RESTO DEL SECTOR DESARROLLOBANCA DEBANCRECER14-09-20061 -1- - - - -- - - - - - -BANCARIOMI BANCO 14-09-20061 -1- 2 2 - -- - - - - 1 1BANCAMIGA19-03-20071 78- 3 3 - -- - 1 1 - - -BANCO DEL PUEBLO SOBERANO1 78- 1 1 - 11 - 3 3 - 1 1BANCAESPEC.LEYESINSTITUTO MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR (IMCP)14-11-19461 45- - - - -- - - - - - -BANCO DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOEX) 10-11-19971 -1- - - - -- - - - - - -BANCA UNIVERSAL Y BANCA COMERCIAL201.121 1.141 -506506 - 101101 - 367 3671309 310Banca Universal151.034 1.049 -478478 -92 92 - 352 3521301 302Bancos de capital privado11769 780 -354354 -49 49 - 220 2201247 248Bancos de capital del estado4265 269 -124124 -43 43 - 132 132 -5454Banca Comercial 5 8792 - 28 28 - 99 -1515 - 8 8Bancos de capital privado 4 4751 - 15 15 - 66 - 5 5 - 3 3Bancos de capital del estado1 4041 - 13 13 - 33 -1010 - 5 5RESTO DEL SECTOR BANCARIO 7 2431 - 11 11 - 11 - 5 5 - 3 3Banca de Desarrollo 5 2025 - 11 11 - 11 - 5 5 - 3 3Banca con Leyes Especiales24 6 --- - -- - - - - - -TOTAL SECTOR BANCARIO271.145 1.172 -517517 - 102102 - 372 3721312 313FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICOOP: Oficina PrincipalSyA: Sucursales y AgenciasT: Total 52. CUADRO N I - 3 SECTOR BANCARIO OFICINAS EN FUNCIONAMIENTO POR REGIN Y EN EL EXTERIOR, SEGN BANCO, al 31 de diciembre de 20112/2REGIN VIREGIN VII REGIN VIII REGIN IX NOREXTERIORT O T A L B A N C O LOS ANDES ORIENTAL INSULAR GUAYANAOPSyATOP SyATOP SyA T OPSyA T OPSyAT OP SyATPROVINCIAL-4343-1818 - 44 -1313 -1 11315 316MERCANTIL -2222-3333 - 44 - 9 9 -1 11272 273CITIBANK- - -- 1 1 - -- - - - -- - -6 6EXTERIOR- 8 8-1010 - 33 - 4 4 -- -1101 102CARON- 6 6-3434 - 33 12122 -- -1106 107BANESCO -3030-3939 - 11 11-2121 -- -1444 445 BANCA UNIVERSALVENEZUELA -3737-7474 - 11 11-2626 -1 11411 412BANCARIBE - 8 8-1111 - 22 - 5 5 -- -1110 111CORP BANCA- 4 4-1111 - 44 - 9 9 -- -1112 113FONDO COMN -1313-1414 - 44 - 3 3 -- -1167 168SOFITASA13839- 3 3 - 11 - 1 1 -- -1 66 67DEL SUR -1313-1515 - 22 11819 -- -1 63 64VENEZOLANO DE CRDITO - 6 6- 9 9 - 22 - 1 1 -1 11 94 95OCCIDENTAL DE DESCUENTO -1717- 6 6 - 22 - 2 2 -- -1205 206NACIONAL DE CRDITO -1111- 6 6 - 22 -1111 -1 11154 155BANCO INTERNACIONAL DE DESARROLLO - - -- - - - -- - - - -- -1 - 1BANCO DEL TESORO- 5 5- 4 4 - 33 - 2 2 -- -1 68 69BANCO AGRCOLA DE VENEZUELA - 9 9- 2 2 - 11 - - --1 33 34BICENTENARIO-9393-3333 - 20 20-1919-1446 447BANCO ACTIVO- 1 1- 5 5 - 33 - 1 1 -- -1 29 30 BANCA COMERCIALINDUSTRIAL DE VENEZUELA - 5 5- 9 9 - 22 - 5 5 -4 41 96 97GUAYANA - - -- 6 6 - 33 13334 -- -1 48 49PLAZA - - -- 2 2 - 11 - - - -- -1 27 28BANCO DE EXPORTACIN Y COMERCIO - - -- - - - -- - - - -- -1 - 1100% BANCO- 3 3- 2 2 - 11 - - - -- -1 28 29BANPLUS - - -- 4 4 - 11 - 1 1 -- -1 30 31BANGENTE- - -- - - - -- - - - -- -1 13 14RESTO DEL SECTOR DESARROLLOBANCA DEBANCRECER - - -- - - - -- - - - -- -1 - 1BANCARIOMI BANCO- - -- - - - -- - - - -- -1 3 4BANCAMIGA - - -- - - - -- - - - -- -1 11 12BANCO DEL PUEBLO SOBERANO - 3 3- 2 2 - -- - 1 1 -- -1 19 20BANCAESPEC.LEYESINSTITUTO MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR (IMCP) - - -- - - - -- - - - -- -1 4 5BANCO DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOEX)- - -- - - - -- - - - -- -1 - 1BANCA UNIVERSAL Y BANCA COMERCIAL 1 372 373- 351 351 -90 90 3 205 208 -9 9253.431 3.456Banca Universal 1 364 365- 328 328 -82 82 2 166 168 -5 5193.202 3.221Bancos de capital privado 1 220 221- 215 215 -47 47 2 119 121 -4 4152.244 2.259Bancos de capital del estado- 144 144- 113 113 -35 35 -4747 -1 1 4958 962Banca Comercial - 8 8-2323 - 88 13940 -4 4 6229 235Bancos de capital privado - 3 3-1414 - 66 13435 -- - 5133 138Bancos de capital del estado- 5 5- 9 9 - 22 - 5 5 -4 4 1 9697RESTO DEL SECTOR BANCARIO - 3 3- 2 2 - -- - 1 1 -- - 7 5057Banca de Desarrollo - 3 3- 2 2 - -- - 1 1 -- - 5 4651Banca con Leyes Especiales- - -- - - - -- - - - -- - 24 6TOTAL SECTOR BANCARIO 1 375 376- 353 353 - 90 903 206 209 -9 9323.481 3.513FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICOOP: Oficina PrincipalSyA: Sucursales y AgenciasT: Total 53. CUADRO N I - 4 SECTOR BANCARIOOFICINAS EN FUNCIONAMIENTO EN LAS REGIONES I Y II, SEGN BANCO, al 31 de diciembre de 2011 R E G I NI R E G I NI IMUNICIPIO REA B A N C O VARGAS METROPOLITANAMIRANDA T O T A LARAGUACARABOBO COJEDES T O T A L OP SyA TOP SyA TOPSyA TOP SyATOPSyATOP SyATOP SyA TOP SyATPROVINCIAL-33 138 39- 69 691 110111 -11 11- 26 26-11 - 38 38MERCANTIL -66 142 43- 62 621 110111 -18 18- 23 23-11 - 42 42CITIBANK--- -11 - 22 -3 3 --- - 11 --- - 11EXTERIOR-22 117 18- 22 2214142-77 - 77 -11 - 15 15CARON-22 -10 10- 10 10-2222-22 - 55 -11 - 88BANESCO -88 -76 761 102103 1 186187 -25 25- 33 33-22 - 60 60 BANCA UNIVERSALVENEZUELA -77 156 57- 76 761 139140 -19 19- 26 26-33 - 48 48BANCARIBE -11 112 13- 22 2213536-10 10- 12 12-22 - 24 24CORP BANCA-33 -14 141 26 2714344-88 - 11 11-11 - 20 20FONDO COMN -44 132 33- 42 4217879-99 - 20 20-11 - 30 30SOFITASA--- -11 - 22 -3 3 -33 - 33 --- - 66DEL SUR --- -33 - 66 -9 9 -22 - 11 -11 - 44VENEZOLANO DE CRDITO -11 112 13- 35 3514849-66 - 88 --- - 14 14OCCIDENTAL DE DESCUENTO -22 -55 - 18 18-2525-99 - 33 33-11 - 43 43NACIONAL DE CRDITO -22 -13 131 30 3114546-26 26- 19 19--- - 45 45BANCO INTERNACIONAL DE DESARROLLO --- --- 1 -1 1- 1 --- - -- --- - --BANCO DEL TESORO-33 -15 151 16 1713435-22 - 33 -11 - 66BANCO AGRCOLA DE VENEZUELA --- --- 1 45 14 5 --- - -- -22 - 22BICENTENARIO-33 -32 321 53 5418889-29 29- 31 31-88 - 68 68BANCO ACTIVO--- -33 1 89 11112-11 - 33 --- - 44 BANCA COMERCIALINDUSTRIAL DE VENEZUELA -33 124 25- 13 1314041-66 - 66 -11 - 13 13GUAYANA --- --- - 22 -2 2 -11 - 11 --- - 22PLAZA -11 167 - 99 11617-11 - 33 --- - 44BANCO DE EXPORTACIN Y COMERCIO --- 1-1 - -- 1- 1 --- - -- --- - --100% BANCO-11 -44 1 91011415-11 - 33 --- - 44BANPLUS -11 -55 1 91011516-33 - 22 --- - 55BANGENTE--- 123 - 44 16 7 -22 - 33 --- - 55RESTO DEL SECTOR DESARROLLOBANCA DEBANCRECER --- 1-1 - -- 1- 1 --- - -- --- - -- BANCARIOMI BANCO--- --- 1 -1 1- 1 -11 - 11 --- - 22BANCAMIGA -11 134 - 33 17 8 -11 - 22 --- - 33BANCO DEL PUEBLO SOBERANO -11 134 - 33 17 8 --- - 11 --- - 11BANCAESPEC.LEYESINSTITUTO MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR (IMCP) --- 145 - -- 14 5 --- - -- --- - --BANCO DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOEX)--- --- 1 -1 1- 1 --- - -- --- - --BANCA UNIVERSAL Y BANCA COMERCIAL -53 5310 421431 10647657 20 1.1211.141- 199 199 -280 280 -27 27- 506506Banca Universal -47 47 7 3823898605613 15 1.0341.049- 187 187 -265 265 -26 26- 478478Bancos de capital privado -34 34 6 2792855456461 11 769780- 137 137 -205 205 -12 12- 354354Bancos de capital del estado-13 13 1 10310431491524 265269- 5050-6060-14 14- 124124Banca Comercial - 66 339 4224244587 92- 1212-1515- 11- 28 28Bancos de capital privado - 33 215 1722931447 51-6 6- 9 9--- - 15 15Bancos de capital del estado- 33 124 25 - 1313140 41-6 6- 6 6-11 - 13 13RESTO DEL SECTOR BANCARIO - 22 512 17 2 1012724 31-4 4- 7 7--- - 11 11Banca de Desarrollo - 22 4 8 12 1 1011520 25-4 4- 7 7--- - 11 11Banca con Leyes Especiales---1 45 1 -12 46- - - -- - --- - -- TOTAL SECTOR BANCARIO-55 5515 433448 12657669 27 1.1451.172- 203 203 -287 287 -27 27- 517517FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICOOP: Oficina PrincipalSyA: Sucursales y AgenciasT: Total 54. CUADRO N I - 5 SECTOR BANCARIO OFICINAS EN FUNCIONAMIENTO EN LAS REGIONES III Y IV, SEGN BANCO, al 31 de diciembre de 2011 R E G I N I I I R E G I N I V4_/ B A N C O GURICO APURE T O T A LLARA FALCN PORTUGUESA YARACUY T O T A LOP SyA TOPSyATOP SyATOP SyATOPSyATOP SyA T OPSyA TOP SyATPROVINCIAL -55 -22 - 77 - 28 28-88 - 88-55 - 49 49MERCANTIL-55 -11 - 66 - 12 12-44 - 55-11 - 22 22CITIBANK --- --- - -- - -- --- - ----- - --EXTERIOR -22 --- - 22 - 55 -22 - 33-11 - 11 11CARON -22 -11 - 33 - 11 -22 - 11-11 - 55BANESCO-66 -33 - 99 - 19 19-10 10- 88-55 - 42 42 BANCA UNIVERSALVENEZUELA-11 11-33 - 14 14- 18 18-77 - 77-33 - 35 35BANCARIBE-33 -11 - 44 - 55 -44 - 33-33 - 15 15CORP BANCA --- -11 - 11 - 66 -22 - 33-11 - 12 12FONDO COMN-44 --- - 44 - 66 -22 - 33-11 - 12 12SOFITASA --- --- - -- - 44 -11 - 33-11 - 99DEL SUR--- --- - -- - -- --- - 11--- - 11VENEZOLANO DE CRDITO-11 --- - 11 - 55 -22 - 11-11 - 99OCCIDENTAL DE DESCUENTO-33 -11 - 44 - 88 -88 - 11--- - 17 17NACIONAL DE CRDITO-77 --- - 77 - 77 -55 - 22--- - 14 14BANCO INTERNACIONAL DE DESARROLLO--- --- - -- - -- --- - ----- - --BANCO DEL TESORO -22 -11 - 33 - 11 -66 - 11--- - 88BANCO AGRCOLA DE VENEZUELA-55 -22 - 77 - 33 --- - 44--- - 77BICENTENARIO -15 15-44 - 19 19- 43 43-16 16- 14 14 -99 - 82 82BANCO ACTIVO --- -11 - 11 - 22 --- - ----- - 22 BANCA COMERCIALINDUSTRIAL DE VENEZUELA-22 -11 - 33 - 55 -33 - 11-11 - 10 10GUAYANA-22 --- - 22 - -- --- - ----- - --PLAZA-11 --- - 11 - 22 --- - 11--- - 33BANCO DE EXPORTACIN Y COMERCIO--- --- - -- - -- --- - ----- - --100% BANCO -22 --- - 22 - 11 --- - ----- - 11BANPLUS-11 --- - 11 - -- --- - 11--- - 11BANGENTE --- --- - -- - 11 --- - ----- - 11RESTO DEL SECTOR DESARROLLOBANCA DEBANCRECER--- --- - -- - -- --- - ----- - -- BANCARIOMI BANCO --- --- - -- - -- --- - ----- - --BANCAMIGA--- --- - -- - 11 --- - ----- - 11BANCO DEL PUEBLO SOBERANO--- -11 - 11 - 11 -11 - ---11 - 33BANCAESPEC.LEYESINSTITUTO MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR (IMCP)--- --- - -- - -- --- - ----- - --BANCO DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOEX) --- --- - -- - -- --- - ----- - --BANCA UNIVERSAL Y BANCA COMERCIAL-79 79-22 22- 101101 -181 181 -82 82- 71 71 -33 33- 367367Banca Universal-71 71-21 21- 92 92-173 173 -79 79- 68 68 -32 32- 352352Bancos de capital privado-38 38-11 11- 49 49-108 108 -50 50- 42 42 -20 20- 220220Bancos de capital del estado -33 33-10 10- 43 43-6565-29 29- 26 26 -12 12- 132132Banca Comercial- 88- 11-99- 8 8- 33-33 - 11- 15 15Bancos de capital privado- 66--- -66- 3 3--- -22 --- -55Bancos de capital del estado - 22-11 -33- 5 5-33 -11 -11 - 10 10RESTO DEL SECTOR BANCARIO--- -11 -11- 3 3-11 - ---11 -55Banca de Desarrollo--- -11 -11- 3 3-11 - ---11 -55Banca con Leyes Especiales --- --- - -- -- - --- - ----- - -- TOTAL SECTOR BANCARIO -79 79-23 23- 102102 -184 184 -83 83- 71 71 -34 34- 372372FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICO4_/ Excepto el Municipio PezOP: Oficina PrincipalSyA: Sucursales y AgenciasT: Total 55. CUADRO N I - 6 SECTOR BANCARIOOFICINAS EN FUNCIONAMIENTO EN LAS REGIONES V Y VI, SEGN BANCO, al 31 de diciembre de 2011R E G I NV R E G I N V I MUNICIPIO PEZ B A N C O ZULIA T O T A LBARINAS TRUJILLO MRIDATCHIRADEL ESTADO APURE T O T A LOP SyA TOP SyATOP SyA TOP SyATOPSyATOP SyA TOP SyA TOP SyATPROVINCIAL -32 32- 32 32-66 - 77 -17 17-13 13-- -- 43 43MERCANTIL-23 23- 23 23-33 - 22 -88 -99 -- -- 22 22CITIBANK -11 - 11 --- - -- --- --- -- -- --EXTERIOR -77 - 77 -22 - 11 -33 -22 -- -- 88CARON -44 - 44 -33 - 11 -11 -11 -- -- 66BANESCO-46 46- 46 46-66 - 55 -88 -10 10-1 1- 30 30 BANCA UNIVERSALVENEZUELA-26 26- 26 26-88 - 66 -99 -13 13-1 1- 37 37BANCARIBE-66 - 66 -11 - 11 -22 -44 -- -- 88CORP BANCA -88 - 88 -11 - 11 -11 -11 -- -- 44FONDO COMN-99 - 99 -33 - 22 -33 -55 -- -- 13 13SOFITASA -55 - 55 -55 - 11 -77 124 25-1 11 38 39DEL SUR-11 - 11 -22 - 44 -66 -11 -- -- 13 13VENEZOLANO DE CRDITO-33 - 33 -11 - 11 -33 -11 -- -- 66OCCIDENTAL DE DESCUENTO189 901 89 90-22 - 88 -44 -33 -- -- 17 17NACIONAL DE CRDITO-12 12- 12 12-11 - 11 -33 -66 -- -- 11 11BANCO INTERNACIONAL DE DESARROLLO--- - -- --- - -- --- --- -- -- --BANCO DEL TESORO -33 - 33 -11 - 11 -11 -22 -- -- 55BANCO AGRCOLA DE VENEZUELA-11 - 11 -55 - 22 -22 --- -- -- 99BICENTENARIO -24 24- 24 24-19 19- 88 -15 15-48 48-3 3- 93 93BANCO ACTIVO -11 - 11-- ----11-- 11 BANCA COMERCIALINDUSTRIAL DE VENEZUELA-55 - 55 -11 - 22 -11 -11 -- -- 55GUAYANA--- - -- --- - -- --- --- -- -- --PLAZA--- - -- --- - -- --- --- -- -- --BANCO DE EXPORTACIN Y COMERCIO--- - -- --- - -- --- --- -- -- --100% BANCO -11 - 11 --- - 11 -11 -11 -- -- 33BANPLUS-22 - 22-- -------- --BANGENTE -11 - 11 --- - -- --- --- -- -- --RESTO DEL SECTOR DESARROLLOBANCA DEBANCRECER--- - -- --- - -- --- --- -- -- -- BANCARIOMI BANCO -11 - 11 --- - -- --- --- -- -- --BANCAMIGA--- - -- --- - -- --- --- -- -- --BANCO DEL PUEBLO SOBERANO-11 - 11 -11 - 11 -11 --- -- -- 33BANCAESPEC.LEYESINSTITUTO MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR (IMCP)--- - -- --- - -- --- --- -- -- --BANCO DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOEX) --- - -- --- - -- --- --- -- -- --BANCA UNIVERSAL Y BANCA COMERCIAL1 309 310 1 309310 -70 70- 55 55-95 951146147 -6 61 372373Banca Universal1 301 302 1 301302 -69 69- 52 52-93 931144145 -6 61 364365Bancos de capital privado1 247 248 1 247248 -36 36- 35 35-66 66181 82-2 21 220221Bancos de capital del estado - 5454- 54 54-33 33- 17 17-27 27-63 63-4 4- 144144Banca Comercial-8 8-88- 11-33- 22- 22-- -- 88Bancos de capital privado-3 3-33--- -11- 11- 11-- -- 33Bancos de capital del estado -5 5-55-11 -22- 11- 11-- -- 55RESTO DEL SECTOR BANCARIO-3 3-33-11 -11- 11--- -- -- 33Banca de Desarrollo-3 3-33-11 -11- 11--- -- -- 33Banca con Leyes Especiales - - - - -- --- - -- --- --- -- -- -- TOTAL SECTOR BANCARIO 1 312 313 1 312313 -71 71- 56 56-96 961146147 -6 61 375376FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICOOP: Oficina PrincipalSyA: Sucursales y AgenciasT: Total 56. CUADRO N I - 7 SECTOR BANCARIO OFICINAS EN FUNCIONAMIENTO EN LAS REGIONES VII, VIII Y IX, SEGN BANCO, al 31 de diciembre de 2011R E G I N V I I R E G I NV I I I R E G I NI X B A N C O NUEVADEPENDENCIAS DELTA ANZOTEGUIMONAGASSUCRET O T A LESPARTA FEDERALES T O T A LBOLVAR AMAZONAS AMACURO T O T A LOPSyA T OP SyATOPSyA TOP SyATOP SyA TOPSyA T OP SyATOPSyATOP SyA T OP SyAT OP SyATPROVINCIAL -12 12- 44 - 22 - 18 18-44 - --- 44 -12 12- 1 1-- -- 13 13MERCANTIL-18 18- 10 10- 55 - 33 33-44 - --- 44 -99 - - --- -- 99CITIBANK -11 - -- - -- - 11 --- - --- -- --- - - --- -- --EXTERIOR -66 - 22 - 22 - 10 10-33 - --- 33 -44 - - --- -- 44CARON -13 13- 13 13- 88 - 34 34-33 - --- 33 119 20- 1 1-1 11 21 22BANESCO-22 22- 99 - 88 - 39 39-10 10-1 1- 11 11-19 19- 1 1-1 1- 21 21 BANCA UNIVERSALVENEZUELA-27 27- 27 27- 20 20- 74 74-11 11- --- 11 11-23 23- 1 1-2 2- 26 26BANCARIBE-77 - 22 - 22 - 11 11-22 - --- 22 -55 - - --- -- 55CORP BANCA -88 - 11 - 22 - 11 11-44 - --- 44 -99 - - --- -- 99FONDO COMN-99 - 22 - 33 - 14 14-44 - --- 44 -22 - - --1 1- 33SOFITASA -22 - 11 - -- - 33 -11 - --- 11 -11 - - --- -- 11DEL SUR-99 - 44 - 22 - 15 15-22 - --- 22 117 18- - --1 11 18 19VENEZOLANO DE CRDITO-77 - 11 - 11 - 99 -22 - --- 22 -11 - - --- -- 11OCCIDENTAL DE DESCUENTO-55 - 11 - -- - 66 -22 - --- 22 -22 - - --- -- 22NACIONAL DE CRDITO-33 - 22 - 11 - 66 -22 - --- 22 -10 10- - --1 1- 11 11BANCO INTERNACIONAL DE DESARROLLO- - - - -- - -- - -- --- - --- -- --- - - --- -- --BANCO DEL TESORO -11 - 22 - 11 - 44 -33 - --- 33 -22 - - --- -- 22BANCO AGRCOLA DE VENEZUELA-11 - -- - 11 - 22 -11 -- -- 11 --- - - --- -- --BICENTENARIO -17 17- 77 - 99 - 33 33-20 20-- -- 20 20-17 17- 1 1-1 1- 19 19BANCO ACTIVO -3 322 -- - 55 -33 -- -- 33 -11 - - --- -- 11 BANCA COMERCIALINDUSTRIAL DE VENEZUELA- 55-11- 33 -99-22 -- -- 22 - 44- 1 1-- --55GUAYANA- 55-11- -- -66-33 -- -- 33 132 33- 1 1-- -1 33 34PLAZA- 22- -- - -- -22-11 -- -- 11 --- - - --- -- --BANCO DE EXPORTACIN Y COMERCIO--- - -- - -- - -- --- -- -- -- --- - - --- -- --100% BANCO - 11-11- -- -22- 11-- --11--- - - --- -- --BANPLUS- 33 11-- -44- 11-- --11- 11- - --- --11BANGENTE --- - -- - -- - -- --- -- -- -- --- - - --- -- --RESTO DEL SECTOR DESARROLLOBANCA DEBANCRECER--- - -- - -- - -- --- -- -- -- --- - - --- -- -- BANCARIOMI BANCO --- - -- - -- - -- --- -- -- -- --- - - --- -- --BANCAMIGA--- - -- - -- - -- --- -- -- -- --- - - --- -- --BANCO DEL PUEBLO SOBERANO- 11- -- -11-22--- -- -- -- - 11- - --- --11 BANCA ESPEC. LEYESINSTITUTO MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR (IMCP)--- - -- - -- - -- --- -- -- -- --- - - --- -- --BANCO DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOEX) --- - -- - -- - -- --- -- -- -- --- - - --- -- --BANCA UNIVERSAL Y BANCA COMERCIAL- 187 187 - 94 94- 70 70- 351351 -89 89-1 1- 90 903190193 - 7 7-8 83 205208Banca Universal- 171 171 - 90 90- 67 67- 328328 -81 81-1 1- 82 822153155 - 5 5-8 82 166168Bancos de capital privado- 125 125 - 54 54- 36 36- 215215 -46 46-1 1- 47 472111113 - 3 3-5 52 119121Bancos de capital del estado - 4646- 36 36- 31 31- 113113 -35 35-- -- 35 35-42 42- 2 2-3 3- 47 47Banca Comercial- 1616-44-33- 23 23- 88-- --88137 38- 2 2-- -1 39 40Bancos de capital privado- 1111-33- -- - 14 14- 66-- --66133 34- 1 1-- -1 34 35Bancos de capital del estado -5 5-11-33-99- 22-- --22- 44- 1 1-- --55RESTO DEL SECTOR BANCARIO-1 1- -- -11-22--- -- -- -- - 11- - --- --11Banca de Desarrollo-1 1- -- -11-22--- -- -- -- - 11- - --- --11Banca con Leyes Especiales - - - - -- - -- - -- --- -- -- -- --- - - --- -- -- TOTAL SECTOR BANCARIO - 188 188 - 94 94- 71 71- 353353 -89 89-1 1- 90 903191194 - 7 7-8 83 206209FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICOOP: Oficina PrincipalSyA: Sucursales y AgenciasT: Total 57. CUADRO N I - 8BANCA UNIVERSAL Y BANCA COMERCIAL OFICINAS EN FUNCIONAMIENTO EN EL EXTERIOR POR PAS, SEGN BANCO, al 31 de diciembre de 2011 E X T E R I O RGRAND B A N C OU.S.A. CURAZAO PANAMCAYMAN CUBAT O T A L OPSyAT OP SyA TOPSyA T OP SyA T OP SyAT OP SyA TBANCA UNIVERSALPROVINCIAL- - - - 1 1 --- -- - - - - - 11MERCANTIL - 1 1 - - - --- -- - - - - - 11VENEZUELA - - - - 1 1 --- -- - - - - - 11VENEZOLANO DE CRDITO - - - - - - --- -1 1 - - - - 11NACIONAL DE CRDITO - 1 1 - - - --- -- - - - - - 11TOTAL BANCA UNIVERSAL - 2 2 - 2 2 --- -1 1 - - - - 55BANCA COMERCIAL DEL ESTADOINDUSTRIAL DE VENEZUELA - 2 2 - 1 1 --- -- - - 1 1 - 44 TOTAL BANCA COMERCIAL DEL ESTADO - 2 2 - 1 1 --- -- - - 1 1 - 44 TOTAL- 4 4 - 3 3 --- -1 1 - 1 1 - 99FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICOOP: Oficina PrincipalSyA: Sucursales y AgenciasT: Total 58. CUADRO N I - 9 SECTOR BANCARIO TRABAJADORES POR OFICINA PRINCIPAL, SUCURSALESY AGENCIAS, SEGN BANCO, al 31 de diciembre de 2011TRABAJADORES B A N C O OFICINASUCURSALESPRINCIPALY AGENCIASTOTALPROVINCIAL 1.9753.6415.616MERCANTIL2.5174.8357.352CITIBANK -576576EXTERIOR 18 2.0992.117CARON 7308241.554BANESCO7.0906.928 14.018 BANCA UNIVERSALVENEZUELA3.6434.9428.585BANCARIBE33 2.6012.634CORP BANCA 7911.1351.926FONDO COMN6921.2931.985SOFITASA 8561.0801.936DEL SUR329622951VENEZOLANO DE CRDITO1.0946531.747OCCIDENTAL DE DESCUENTO2.7052.6665.371NACIONAL DE CRDITO6951.2201.915BANCO INTERNACIONAL DE DESARROLLO12113BANCO DEL TESORO -2.0892.089BANCO AGRCOLA DE VENEZUELA 7 303310BICENTENARIO 11 5.8895.900BANCO ACTIVO 351228579 BANCA COMERCIALINDUSTRIAL DE VENEZUELA2.2501.1453.395GUAYANA30 447477PLAZA360360720BANCO DE EXPORTACIN Y COMERCIO33 - 33100% BANCO 409207616BANPLUS136169305BANGENTE 252216468RESTO DEL SECTOR DESARROLLOBANCA DEBANCRECER269-269 BANCARIOMI BANCO 12727 154BANCAMIGA60 67 127BANCO DEL PUEBLO SOBERANO 1_/504153657BANCAESPEC.LEYESINSTITUTO MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR (IMCP)13017 147BANCO DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOEX) 138-138BANCA UNIVERSAL Y BANCA COMERCIAL 26.767 45.953 72.720Banca Universal 23.549 43.625 67.174 Bancos de capital privado19.888 30.402 50.290 Bancos de capital del estado3.661 13.223 16.884Banca Comercial3.2182.3285.546 Bancos de capital privado 9681.1832.151 Bancos de capital del estado2.2501.1453.395RESTO DEL SECTOR BANCARIO1.4804801.960Banca de Desarrollo1.2124631.675Banca con Leyes Especiales 268 17285TOTAL SECTOR BANCARIO 28.247 46.433 74.680FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICO1_/ Cifras correspondientes al mes de diciembre de 2010. 59. CUADRO N I - 10SECTOR BANCARIOTRABAJADORES POR OFICINA PRINCIPAL, SUCURSALES Y AGENCIAS2010 TRABAJADORESTRIMESTRE OFICINASUCURSALES PRINCIPALY AGENCIASTOTALPRIMERO31.200 40.787 71.987SEGUNDO31.978 41.789 73.767TERCERO28.739 46.023 74.762CUARTO 28.247 46.433 74.680FUENTE: FORMULARIOS EXTERNOS (BRO.ZIP)GERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICO 60. CUADRO N I - 11SECTOR BANCARIO BALANCE GENERAL DE PUBLICACIN EVOLUCIN DEL ACTIVO, SEGN CUENTAS 2007 / 2011(Miles de Bolvares)C U E N T A S2007 2008 2009 2010 2011ACT IVODISPONIBILIDADES 51.121.048 65.864.312 72.784.475 92.661.646133.608.068Efectivo3.724.8246.782.6718.066.328 10.497.753 12.854.098Banco Central de Venezuela 43.786.488 54.493.382 59.445.359 75.451.319109.933.593Bancos y otras instituciones financieras del pas 309.053391.542962.2741.195.5721.244.173Bancos y corresponsales del exterior1.087.7881.390.0851.272.7302.534.5272.138.519Oficina matriz y sucursales 274 35.593620354147Efectos de cobro inmediato2.216.7832.802.4293.071.1613.029.6137.480.454( Provisin para disponibilidades )(4.162) (31.390) (33.997) (47.492) (42.916)INVERSIONES EN TTULOS VALORES 48.426.429 61.234.564 70.753.195 93.964.330141.921.734Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias 15.064.362 30.781.314 23.605.613 23.449.671 21.943.823Inversiones en ttulos valores para negociar1.046.1161.239.2452.828.5441.159.7152.075.835Inversiones en ttulos valores disponibles para la venta6.284.9175.646.978 19.958.046 26.863.863 49.698.698Inversiones en ttulos valores mantenidas hasta su vencimiento 19.761.197 14.879.101 13.595.761 24.281.598 43.250.863Inversiones de disponibilidad restringida 5.401.0406.692.5668.118.157 16.694.2959.938.843Inversiones en otros ttulos valores916.4642.474.7885.872.3912.001.490 15.799.516( Provisin para inversiones en ttulos valores ) (47.667)(479.428)(3.225.317)(486.302)(785.844)CARTERA DE CRDITOS 105.031.977132.278.166152.573.041181.664.367265.012.171Crditos vigentes 105.713.749132.975.486153.202.266182.758.826268.113.110Crditos reestructurados280.332533.4641.088.2082.127.1903.718.551Crditos vencidos 1.244.4552.439.2474.523.6806.340.3533.696.157Crditos en litigio59.553124.249189.455224.879278.536( Provisin para cartera de crditos ) (2.266.112)(3.794.280)(6.430.568)(9.786.881) (10.794.183)INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 2.223.0303.513.0693.590.7603.925.3526.067.960Rendimientos por cobrar por disponibilidades 43557771 42-Rendimientos por cobrar por inversiones en ttulos valores716.301976.749870.091903.2931.796.557Rendimientos por cobrar por cartera de crditos 1.572.7952.658.2563.196.7864.093.6105.200.632Comisiones por cobrar 104.001173.769151.793191.621200.643Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar 176 15.169 19.3005.067290( Provisin para rendimientos por cobrar y otros)(170.286)(311.431)(647.981)(1.268.281)(1.130.162)INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES2.444.2902.657.6906.746.3475.429.9665.790.509Inversiones en empresas filiales y afiliadas1.047.8861.175.2995.480.4602.267.1872.312.540Inversiones en sucursales 1.396.7341.482.7051.266.0833.162.9273.478.584( Provisin para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales )(330)(314)(196)(148)(615)BIENES REALIZABLES 32.101 121.024168.090217.034592.952BIENES DE USO 3.232.0855.357.0275.868.1945.992.8877.534.353OTROS ACTIVOS 4.514.8877.245.933 24.034.003 19.233.936 28.398.878 TOTAL DEL ACTIVO 217.025.847278.271.785336.518.105403.089.518588.926.625FUENTE: BALANCE GENERAL DE PUBLICACINGERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICO 61. CUADRO N I - 12BANCA UNIVERSAL Y BANCA COMERCIAL BALANCE GENERAL DE PUBLICACIN EVOLUCIN DEL ACTIVO, SEGN CUENTAS2007 / 2011 (Miles de Bolvares)C U E N T A S2007 2008 2009 2010 2011ACT IVODISPONIBILIDADES 49.656.781 64.043.269 71.407.475 90.645.337132.243.487Efectivo3.608.2906.615.7887.874.680 10.411.105 12.798.296Banco Central de Venezuela 42.537.627 53.050.600 58.491.356 74.614.239109.636.948Bancos y otras instituciones financieras del pas 275.187269.144775.093193.699246.546Bancos y corresponsales del exterior1.047.2731.373.1361.266.5712.462.5362.134.135Oficina matriz y sucursales 274 35.593620354147Efectos de cobro inmediato2.191.9872.730.3103.032.9933.010.8417.470.331( Provisin para disponibilidades )(3.857) (31.302) (33.838) (47.437) (42.916)INVERSIONES EN TTULOS VALORES 45.274.748 56.550.464 62.770.498 91.492.662139.333.342Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias 14.317.632 28.563.092 22.584.638 22.465.433 20.753.643Inversiones en ttulos valores para negociar710.729438.854559.6991.151.2482.009.495Inversiones en ttulos valores disponibles para la venta5.508.6345.279.712 19.034.824 26.383.068 48.780.361Inversiones en ttulos valores mantenidas hasta su vencimiento 18.548.521 13.585.781 13.216.484 24.053.605 42.950.758Inversiones de disponibilidad restringida 5.352.9486.665.6296.376.362 16.483.4149.835.896Inversiones en otros ttulos valores883.9512.451.8944.205.9261.377.859 15.789.023( Provisin para inversiones en ttulos valores ) (47.667)(434.498)(3.207.435)(421.965)(785.834)CARTERA DE CRDITOS 102.072.713128.429.341147.932.479178.339.351263.035.852Crditos vigentes 102.734.991129.186.927148.741.486179.633.936266.148.826Crditos reestructurados278.576457.226884.8211.873.5343.631.521Crditos vencidos 1.180.2302.326.2544.351.7016.266.3623.627.343Crditos en litigio55.630115.040177.207213.546278.451( Provisin para cartera de crditos ) (2.176.714)(3.656.106)(6.222.736)(9.648.027) (10.650.289)INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 2.148.0403.370.1923.346.4053.847.7426.011.845Rendimientos por cobrar por disponibilidades 42-1 42-Rendimientos por cobrar por inversiones en ttulos valores684.463902.967707.926888.0601.775.890Rendimientos por cobrar por cartera de crditos 1.524.4052.567.5243.085.5944.023.2565.156.713Comisiones por cobrar 101.927172.535150.690189.098198.139Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar 176 15.167 19.2995.065289( Provisin para rendimientos por cobrar y otros)(162.973)(288.001)(617.105)(1.257.779)(1.119.186)INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES2.428.8722.655.2576.277.7125.429.6665.790.209Inversiones en empresas filiales y afiliadas1.032.4681.172.8665.011.8252.266.8872.312.240Inversiones en sucursales 1.396.7341.482.7051.266.0833.162.9273.478.584( Provisin para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales )(330)(314)(196)(148)(615)BIENES REALIZABLES 29.398 104.255150.300206.810592.952BIENES DE USO 3.110.2645.197.8795.533.8685.916.8737.482.846OTROS ACTIVOS 4.428.5826.852.574 23.511.726 18.478.876 28.247.456 TOTAL DEL ACTIVO 209.149.398267.203.231320.930.463394.357.317582.737.989FUENTE: BALANCE GENERAL DE PUBLICACINGERENCIA GENERAL DE REGULACIN - GERENCIA DE INVESTIGACIN Y DESARROLLO ESTADSTICO 62. CUADRO N I - 13RESTO DEL SECTOR BANCARIOBALANCE GENERAL DE PUBLICACINEVOLUCIN DEL ACTIVO, SEGN CUENTAS2007 / 2011 (Miles de Bolvares)C U E N T A S 2007 200820092010 2011ACT IVODISPONIBILIDADES1.464.267 1.821.043 1.377.0002.016.3091.364.581Efectivo116.534 166.883 191.648 86.648 55.802Banco Central de Venezuela1.248.861 1.442.782 954.003837.080296.645Bancos y otras instituciones financieras del pas33.866 122.398 187.1811.001.873997.627Bancos y corresponsales del exterior 40.51516.949 6.159 71.9914.384Oficina matriz y sucursales - - ---Efectos de cobro inmediato 24.79672.11938.1