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Solicitud de Crédito

Documento de Construcción

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Desvinculación de Personal | 1

Tabla de Contenido

Introducción ........................................................................................................................................... 4

Parametrización De La Aplicación ................................................................................................. 5

Parametrización Inicial................................................................................................................... 6

Tablas básicas de negocio ...................................................................................................... 7

Establecer configuración para envió de correos electrónicos .................................. 8

Tablas que se deben parametrizar cuando se crea un nuevo Subtipo de

Producto ............................................................................................................................................10

Subtipo de Producto ................................................................................................................10

Moneda ......................................................................................................................................... 11

Subtipo de Garantía ................................................................................................................. 11

Parámetros de la garantía del Vehículo ...........................................................................12

Comisión por Producto ...........................................................................................................12

Seguro Por Producto ...............................................................................................................13

Documentos Producto ............................................................................................................13

Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear un nuevo subtipo de

garantía ............................................................................................................................................. 14

Tipo de Garantía ....................................................................................................................... 14

Subtipo de Garantía ................................................................................................................ 14

Parámetros de la garantía del Vehículo ...........................................................................15

Documentos Por Garantía .....................................................................................................15

Tablas que se deben parametrizar cuando se crean nuevos documentos ............16

Documentos ................................................................................................................................16

Documento Por Solicitante....................................................................................................16

Documentos Producto ............................................................................................................ 17



Documentos Por Garantía ..................................................................................................... 17

Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear una nueva Oficina ........19

Oficinas ..........................................................................................................................................19

Tablas que se deben parametrizar cuando se va a promocionar uno o varios

subtipos de productos en un Evento .................................................................................... 20

Evento ........................................................................................................................................... 20

Producto Evento ....................................................................................................................... 20

Usuario Evento............................................................................................................................21

Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear/modificar un producto

sugerido ............................................................................................................................................ 22

Nivel de Capacidad de Pago ............................................................................................... 22

Productos Sugeridos ............................................................................................................... 22

Políticas del Negocio ................................................................................................................... 23

Vocabulario ................................................................................................................................. 23

Política de Buró de Crédito .................................................................................................. 24

Política de Empleados ............................................................................................................ 25

Política de Empleados Relacionados ................................................................................ 25

Política Monto de Productos Sugeridos.......................................................................... 25

Política Máxima Cantidad Solicitada ................................................................................. 25

Política Asignación de Analistas de Fábrica.................................................................. 25

Política Asignación de Comité de Fábrica ...................................................................... 26

Política de Exámenes Médicos ............................................................................................ 26

Política de Aprobación Comité de Fábrica ..................................................................... 26

Tablas Paramétricas utilizadas para realizar Asignaciones ........................................... 26

Atribuciones Aprobación Tipo de Producto .................................................................. 26

Otras Tablas Paramétricas utilizadas en el negocio ........................................................ 27



Canal de Ingreso ....................................................................................................................... 27

Examen Médico ......................................................................................................................... 27

Línea de Producto .................................................................................................................... 28

Tipos de Lista de Rechazo .................................................................................................... 28

Lista de Rechazos por Solicitante....................................................................................... 28

Razón de Desistimiento ......................................................................................................... 29

Tablas Paramétricas que contienen valores de tablas del Core de la entidad

financiera .......................................................................................................................................... 30

Tablas Paramétricas No Administrables desde el Portal de Trabajo .........................31

Interfaces ............................................................................................................................................... 32



Introducción

A través del presente documento se proporciona una guía para la parametrización,

en el Portal de trabajo, para el proceso de Solicitud de Crédito.

El documento está organizado en las siguientes partes:

Parametrizaciones que se pueden realizar sin afectar el funcionamiento de

la aplicación.

Tablas que se deben parametrizar cuando se crea un nuevo subtipo de

producto.

Tablas que se deben parametrizar para la creación de un nuevo subtipo de

garantías.

Tablas que se deben parametrizar cuando se crean nuevos documentos.

Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear una nueva oficina.

Tablas que se van a parametrizar cuando se va a promocionar uno o varios

subtipos de producto en un Evento.

Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear/modificar un

producto sugerido.

Políticas del Negocio.

Tablas Paramétricas utilizadas para realizar Asignaciones.

Otras Tablas Paramétricas utilizadas en el proceso.

Tablas Paramétricas que contienen valores de tablas del CORE de la entidad

financiera.

Para cada una de ellas, se especifica el objetivo o utilización de la tabla así como

también el significado de cada columna o atributo de la misma que deba ser

diligenciado durante la parametrización.

Para habilitar o deshabilitar cualquiera de los registros creados en las entidades se

debe chequear o no-chequear el botón de “Deshabilitada”. Para adicionar un nuevo

registro, siga las instrucciones a continuación y haga clic en el botón “Guardar”, si

desea la adición haga clic en el botón de “Regresar”. Para editar haga clic en el

botón de “Ver” del registro que se desea una vez sale la pantalla se edita lo que se

requiera.

En referencia a los códigos o tablas que tienen correspondencia con el Core de la

entidad financiera, estos deben ser creados previamente a la creación del registro

en Bizagi para no ocasionar errores en la aplicación.



Parametrización de la Aplicación

Las siguientes son las parametrizaciones que se pueden realizar sin afectar la

aplicación en su funcionamiento:

Duración asociada a temporizador: Controla el tiempo máximo de espera

permitido para la Resolución del Crédito. Hace el cierre automático de los

casos del proceso de Solicitud de Crédito, antes de llegar a la Legalización

de los productos.

Política de Empleado: Controla si en la aplicación se permiten o no tramitar

solicitudes de crédito para un Empleado de la organización.

Política de Empleado Relacionado: Contiene los diferentes rangos de

consanguineidad entre los familiares de empleados del banco para los cuales

no se permite tramitar solicitudes de crédito.

Políticas de Productos: Monto mínimo, monto máximo, plazo mínimo, plazo

máximo, tasa mínima.

Políticas de Garantías: Porcentaje de cobertura por tipo de garantía. Para el

caso de vehículos incluye variables adicionales como Año del Vehículo, y el

tipo de vehículo.

Monto establecido para los Productos Sugeridos al Cliente: Se determina de

acuerdo con la capacidad de pago del solicitante con rol de deudor.

Parametrización de los documentos a solicitar para el cliente: Nombre del

documento, Tipo de cliente, Tipo de documento (obligatorio, deseado), Rol

en la solicitud.

Parametrización de los documentos a solicitar de acuerdo al producto:

Nombre del documento, Tipo de producto, Tipo de documento (obligatorio,

deseado).



Política de Asignación de Analistas de Fábrica: De acuerdo con el Monto

Total Solicitado se obtiene el rol que debe tener el Analista de Fábrica que

revisará la solicitud. Luego de acuerdo con el rol obtenido y el riesgo total

del cliente se determina si dicho rol tiene la facultad suficiente para revisar

todos los productos de la solicitud.

Política de Asignación de Comité de Fábrica: De acuerdo con el Monto Total

Aprobado se obtiene el rol que debe tener el usuario de Comité de Fábrica

que decidirá la solicitud. Luego de acuerdo con el rol obtenido y el riesgo

total del cliente se determina si dicho rol tiene la facultad suficiente para

decidir todos los productos de la solicitud.

Política de Solicitud de Exámenes Médicos.

Niveles de aceptación de riesgo: A través de la Evaluación puntaje Central

de riesgo (Intervalos de evaluación y calificación).

Documentos solicitados por Tipo de Garantía.

Parametrización Inicial

El proceso de Solicitud de Crédito se entrega parametrizado inicialmente para su

uso con información en todas las tablas paramétricas.

Se cuenta con tablas generales que contienen información que debe estar

sincronizada con los datos que maneja la entidad como Ciudad, País, Bancos,

Profesiones, Compañía de Vehículos, etc. Para más información, referirse al numeral

2.11 del presente documento.

Así mismo, hay tablas que en rutan el proceso y por lo tanto son no administrables.

Estas se encuentran en el numeral 2.12 del presente documento.

Por último se encuentran las tablas básicas para el proceso de Solicitud de Crédito

que incluye: Subtipo de Producto, Parámetros de cada producto (Montos Máximos

y Mínimos, Tasas), Documentación por producto, Garantías, Documentación por

Garantía, Seguros y Comisiones.



Tablas básicas de negocio

Se contempla la creación de casos para la solicitud de diferentes productos de

Crédito y Cuentas. Estos productos tienen una parametrización de Montos, tasas y

moneda que se presenta en la siguiente tabla:

PRODUCTO MONTO

MÍN

MONTO

MÁX

TASA

MAX

MONEDA SEGURO COMISIÓN DOCUMENTOS

REQUERIDOS

Crédito

Hipotecario

1,000 10,000 14 Dólar SI SI SI

Crédito

personal

1,000 9,000 8 Euro SI SI SI

Crédito de

Consumo

1,000 9,000 8 Dólar NO NO SI

Crédito de

Vehículos

1,000 50,000 2 Dólar NO SI SI

T. Crédito

Visa

1,300 5,000 Dólar NO NO NO

T. Crédito

Master


Aumento de

Cupos


Cuentas 0 100 mill Dólar NO NO NO

Estos valores pueden ser modificados en las tablas Paramétricas correspondientes:

Subtipo de Producto, Parámetros de Producto, Documentos por Producto, Seguros

por Producto y Comisiones por Producto.

Los productos pueden requerir Garantías de acuerdo a la parametrización de la

tabla Parámetros de Producto. Las siguientes son las Garantías existentes en el

proyecto.



GARANTÍA PORCENTAJE

COBERTURA

SEGURO COMISIÓN DOCUMENTOS

REQUERIDOS

Hipoteca Simple 80% SI SI SI

Certificado básico 70% SI SI SI

Pignoración básica 60% NO NO SI

Vehículo 100% NO SI SI

Estos valores pueden ser modificados en las tablas Paramétricas correspondientes:

Subtipo de Garantía, Parámetros de Garantía y Documentos por Garantía.

Para mayor información de cómo parametrizar nuevos Productos o Garantías por

favor referirse a los numerales correspondientes en el presente documento.

Establecer configuración para envió de correos electrónicos

El proceso de Solicitud de Crédito tiene creados varios correos electrónicos que se

envían para informar el estado de la aplicación en el proceso de Verificación de

Información y Documentación y en el proceso de Fábrica de Crédito.

Para que estos puedan ser enviados correctamente dentro de su empresa, es

necesario que se configure correctamente el servidor de correo (Servidor SMTP). El

envío de correos en la proyecto viene desactivado.

Ingrese en Bizagi Studio a la pestaña de Configuración. Allí de clic sobre Entorno y

seleccione la opción de Popular. En esta opción debe activar el envío de

notificaciones y digitar el nombre del Servidor SMTP, así como la cuenta de la que

se enviarán los correos, como se muestra en la imagen a continuación.

Para más información referirse a los siguientes artículos:

Configuración de ambiente:

http://help.bizagi.com/bpmsuite/en/index.html?configuracion_de_ambientes.htm

Servidor SMTP:

http://help.bizagi.com/bpmsuite/es/index.html?configuracion_smtp.htm

http://help.bizagi.com/bpmsuite/en/index.html?configuracion_de_ambientes.htm

http://help.bizagi.com/bpmsuite/es/index.html?configuracion_smtp.htm



Tablas que se deben parametrizar cuando se crea un nuevo

Subtipo de Producto

Subtipo de Producto

Se utiliza para especificar los subtipos de producto ofrecidos por el banco.

Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Subtipo de Producto y

especifique la siguiente información:

Tipo de Producto: Indica el tipo de producto al que pertenece el subtipo de

producto que se está creando. Los valores corresponden a los relacionados

en la Tabla Tipo de Producto.

Nombre: Indique el nombre del subtipo de producto que está creando.

Código: Corresponde al código asociado con el subtipo de producto que

se está creando. Este valor debe ser igual al que el subtipo de producto

tenga asociado en el CORE BANCARIO.

Moneda: Corresponde a la moneda asociada al subtipo de producto

Parámetro: Indica los parámetros asociados con el subtipo de producto que

se está creando. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla

Parámetro Producto.

A continuación se especifica el significado de cada parámetro:

Monto Mínimo: Indica el monto mínimo que se puede solicitar por subtipo

de producto.

Monto Máximo: Indica el monto máximo que se puede solicitar por subtipo

de producto.

Término Mínimo: Indica el plazo mínimo que se puede solicitar por subtipo

de producto.

Término Máximo: India el plazo máximo que se puede solicitar por subtipo

de producto.

Tasa Mínima: Indica el valor de Tasa Mínima que se puede otorgar para el

subtipo de producto.

Tasa Máxima: Indica el valor de Tasa Máxima que se puede otorgar para el




Monto Mínimo Requiere Garantía?: Especificar el monto mínimo

solicitado/subtipo de producto para el cual se requiere la asociación de una

garantía (real o personal).

Moneda

Esta es la moneda en la cual se harán las solicitudes de producto, por lo tanto es

importante tener en cuenta en que moneda se ofrecerán los productos. La moneda

local tendrá en su tasa de cambio el valor de 1. Si existen otras monedas entonces

se debe especificar la respectiva conversión.

Para adicionar un nuevo valor, se debe ingresar al link Adicionar Moneda y

completar la siguiente información:

Nombre Moneda: Corresponde al nombre de la moneda que se va a crear.

Código: Es un número único y obligatorio asociado con cada Moneda.

Tasa de Cambio (Respecto a Moneda Local): Contiene el valor o Tasa de

Cambio de la moneda con respecto a la moneda local.

Si lo que se desea es Editar la información ingresada previamente, entonces debe

ingresar al link Ver asociado con cada registro.

Subtipo de Garantía

Esta tabla se incluye dentro de este grupo considerando que es posible que el

subtipo de producto a crear corresponda a un Crédito de Vehículo, con lo cual el

porcentaje de cobertura de la garantía vehículo varía dependiendo del tipo de

vehículo y su antigüedad como se explica más adelante.

Contiene los diferentes subtipos de garantía establecidos por la entidad financiera.

De ahí que esta tabla debe estar sincronizada con los valores correspondientes en

el Core Bancario.

Para ingresar un nuevo valor, se debe presionar el link Adicionar Subtipo de

Garantía y completar la siguiente información:

Tipo de Garantía: Corresponde al Tipo de Garantía al cual se le va a crear un

nuevo subtipo de Garantía.

Nombre: Corresponde al nombre del Subtipo de Garantía que se está

creando



Código: Es un identificador único y obligatorio que identifica al subtipo de

garantía que se está creando. DEBE CORRESPONDER CON EL CODIGO

REGISTRADO EN EL CORE BANCARIO.

Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura

especificado para el subtipo de garantía. Este campo es visible y requerido

si el tipo de Garantía es diferente a Vehículo.

Parámetros de la garantía del Vehículo

Si el subtipo de garantía a crear corresponde a un tipo de Garantía Vehículo, se

debe completar la siguiente información:

Tipo de Vehículo: Indica el Tipo de Vehículo para el cual se están

parametrizando las garantías. Los valores corresponden a los relacionados

en la Tabla Tipo de Vehículo.

Antigüedad: Indica la antigüedad del tipo de vehículo.


especificado para el subtipo de garantía Vehículo



Comisión por Producto

A través de esta tabla se especifican los diferentes tipos de comisión que aplican

por subtipo de producto.

Para ingresar un nuevo valor ingrese al link Comisión X Producto, debe completar

la siguiente información:

Tipo de Comisión: Especifique el nombre del Tipo de Comisión que aplica

para el subtipo de producto:

Subtipo de Producto: Indique el subtipo de producto al cual se le están

especificando los tipos de comisión que aplican.

Factor: Corresponde al porcentaje o gasto por comisión que se aplica sobre

el subtipo de producto.





Seguro Por Producto

A través de esta tabla se especifican los tipos de seguro que se aplican por subtipo

de producto.

Para ingresar un nuevo valor, presione el link Seguro por producto, debe completar


Tipo de Producto: Especifique el Tipo de Producto para el cual se

parametrizarán los tipos de seguro que aplican.

Subtipo de Producto: Especifique el Subtipo de Producto para el cual se

parametrizarán los tipos de seguro que aplican.

Tipo de Seguro: Seleccione el tipo de seguro que aplica para el subtipo de

producto

Factor: Es un número que representa el porcentaje que representa el seguro

con respecto al monto solicitado/aprobado por subtipo de producto.



Documentos Producto

Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo

al subtipo de producto (Crédito) que está solicitando.

Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento del Producto y

complete la siguiente información:

Subtipo de Producto: Indica el subtipo de producto para el cual se

especificarán los documentos correspondientes. Ver Tabla Subtipo de

Productos.

Documento: Se selecciona el documento que se solicitará. Ver Tabla de

Documentos.

Requerido: Permite especificar si el documento que se está solicitando es

obligatorio u Opcional.





NOTA: En esta tabla solo se podrán parametrizar los documentos a solicitar por

Subtipo de Producto.

Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear un

nuevo subtipo de garantía

Tipo de Garantía

La definición de los tipo de garantía ser realiza solamente una vez al principio del

proyecto

Ingrese a la entidad Tipo de Garantía, clic sobre el ver de cada una de las garantías

y modifique el nombre del tipo de garantía acorde al nombre real que la

organización le da a cada una de ellas Los actuales tipos de garantía son:

Vehículo

Hipotecario

Certificado

Prendaria

Subtipo de Garantía

Contiene los diferentes subtipos de garantía establecidos por la entidad financiera.

De ahí que esta tabla debe estar sincronizada con los valores correspondientes en

el Core Bancario.

Para ingresar un nuevo valor, se debe presionar el link Adicionar Subtipo de Garantía

y completar la siguiente información:

Tipo de Garantía: Corresponde al Tipo de Garantía al cual se le va a crear un

nuevo subtipo de Garantía.

Nombre: Corresponde al nombre del Subtipo de Garantía que se está

creando

Código: Es un identificador único y obligatorio que identifica al subtipo de

garantía que se está creando. DEBE CORRESPONDER CON EL CODIGO

REGISTRADO EN EL CORE BANCARIO.


especificado para el subtipo de garantía. Este campo es visible y requerido

si el tipo de Garantía es diferente a Vehículo.



Parámetros de la garantía del Vehículo

Si el subtipo de garantía a crear corresponde a un tipo de Garantía Vehículo, se

debe completar la siguiente información:

Tipo de Vehículo: Indica el Tipo de Vehículo para el cual se están

parametrizando las garantías. Los valores corresponden a los relacionados

en la Tabla Tipo de Vehículo.

Antigüedad: Indica la antigüedad del tipo de vehículo.


especificado para el subtipo de garantía Vehículo



Documentos Por Garantía


al Subtipo de Garantía que está respaldando el crédito.

Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento de la Garantía y


Subtipo de Garantía: Indica el Subtipo de Garantía para la cual se


Garantía.


Documentos.







Tablas que se deben parametrizar cuando se crean nuevos

documentos

Documentos

Permite ingresar los documentos, que la entidad financiera solicita a los clientes

(deudor y/o fiador) como requisito para la aprobación y/o Legalización de los

productos solicitados.

Para adicionar un registro presione el link Adicionar Documento y complete la

siguiente información:

Nombre del documento: Corresponde al nombre del documento solicitado

por el banco.

Código: Es un identificador único y obligatorio.



Documento Por Solicitante


al tipo de fuente de ingresos (Empleado Temporal, Independiente, Empleado con

Contrato a Término Indefinido), y el rol en la solicitud (Deudor, Fiador).

Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento por Solicitante y


Rol del Cliente: Se selecciona el rol para el cual se solicitará el documento.

Ver Tabla Rol del Cliente.

Fuente de Ingresos: Seleccionar el tipo de Fuente de Ingresos (Empleado

Temporal, Independiente, Empleado con Contrato a Término Indefinido). Ver

Tabla Tipo de Empleado.


Documentos.







Documentos Producto


al subtipo de producto (Crédito) que está solicitando.

Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento del Producto y


Subtipo de Producto: Indica el subtipo de producto para el cual se


Productos.


Documentos.





NOTA: En esta tabla solo se podrán parametrizar los documentos a solicitar por

Subtipo de Producto.

Documentos Por Garantía


al Subtipo de Garantía que está respaldando el crédito.

Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento de la Garantía y


Subtipo de Garantía: Indica el Subtipo de Garantía para la cual se


Garantía.


Documentos.



Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear una

nueva Oficina

Oficinas

Contiene información relacionada con las oficinas del banco.

NOTA: Se aclara que al adicionar un nuevo valor en esta tabla no implica que la

nueva Oficina se encuentre disponible en la pestaña de Administración – Usuarios

para asociar usuarios a la misma. Para esto es necesario crear, previamente, la

oficina en la Tabla Locations de la aplicación desde Bizagi Studio. Por lo anterior,

crear una nueva oficina implica realizar un deployment a producción.

Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Oficina y complete la

siguiente información:

Ubicación: Corresponde al Location al cual está asociado la Oficina.

Nombre Oficina: Especifique el nombre de la oficina que está creando.

Código: Es un identificador único y obligatorio. DEBE CORRESPONDER CON

EL CODIGO QUE TENGA ASOCIADO LA OFICINA EN EL CORE BANCARIO.





Tablas que se deben parametrizar cuando se va a

promocionar uno o varios subtipos de productos en un

Evento

Evento

En esta tabla se relacionan los eventos que tiene programado realizar la entidad

bancaria.

Ubíquese en la tabla evento y presione el link de Adicionar Evento. Una vez se cargue

la pantalla debe especificar la siguiente información:

Nombre Evento: Especifique el nombre del evento.

Fecha Inicio Evento: Se especifica la fecha de inicio del evento.

Fecha Fin Evento: Se especifica la fecha de finalización del evento.

Productos Evento: Se especifica los productos que se promocionaran en

dicho evento. Los valores corresponden a los ingresados en la tabla Producto

Evento (Ver numeral 2.5.2).

Usuarios evento: Se especifica los usuarios que participaran en dicho evento.

Los valores corresponden a los ingresados en la tabla Producto Evento (Ver

numeral 2.5.3).



Producto Evento

Para cada evento se debe definir el subtipo de producto que está siendo

comercializado.

Ubíquese en la tabla Producto Evento y presione el link de Adicionar Producto

Evento. Una vez se cargue la pantalla se debe especificar:

Subtipo de Producto: Indica el subtipo de producto que se está

comercializando en el evento. Ver tabla de Subtipos de Productos.

Evento: Indica el evento para el cual se está indicando el subtipo de producto

que se está trabajando. Ver Tabla de Eventos.





Usuario Evento

Especificar los usuarios de la entidad bancaria que están asignados en cada uno de

los eventos.

Ubíquese en la tabla Usuario Evento y presione el link de Adicionar Usuario Evento.

Una vez se cargue la pantalla se debe especificar:

Usuario: Indica el usuario asignado al evento.

Evento: Indica el evento para el cual se está indicando el subtipo de producto

que se está trabajando. Ver tabla de Eventos.

NOTA: Tenga en cuenta que un usuario solo puede estar activo en UN SOLO

EVENTO. Para especificar los porcentajes de cobertura de las garantías asociadas a

los subtipos de producto promocionados en el evento recuerde que debe hacerlo

desde la tabla Subtipo de Garantía





Tablas que se deben parametrizar cuando se va a

crear/modificar un producto sugerido

Nivel de Capacidad de Pago

Permite parametrizar una escala de los diferentes niveles de Capacidad de Pago

disponible del solicitante utilizados por la entidad financiera para ofrecer Productos

Sugeridos.

Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Nivel Capacidad Pago y


Nivel Capacidad Pago Disponible Mínimo

Nivel Capacidad Pago Disponible Máximo



Productos Sugeridos

Permite parametrizar los paquetes o conjuntos de productos que la entidad

financiera puede ofrecer al solicitante (con rol deudor) al mismo tiempo que este

solicita sus productos.

La selección de los productos se hace considerando: Nivel de ingresos y Segmento

al que pertenece el cliente. El monto que la entidad le asigna a cada producto se

determina a partir de la política “Monto Productos Sugeridos” (el detalle de esta

política se especificará en el siguiente numeral)

Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Productos Sugeridos y


Nivel de Ingresos: Especifique el nivel de Ingresos del solicitante para el cual

aplican los productos que se están parametrizando.

Segmento: Corresponde el segmento para el cual aplican los productos que

se están parametrizando.

Tipo de Producto : Indique el Tipo de Producto a ofrecer al cliente.

Subtipo de Producto: Indique el Subtipo de Producto a ofrecer al cliente.





Políticas del Negocio

Las políticas permiten a la organización poder adecuarse a los cambios de negocio

controlados por reglas, de una forma más ágil y flexible. Promueve la autonomía

por parte de los dueños de proceso, para involucrarlos en el control de las reglas

definidas por la organización, que toman decisiones según las condiciones del

negocio y del mercado y que definen cómo se deben comportar los casos.

Lo anterior permite que el personal autorizado por la organización pueda desde el

Portal de Trabajo, realizar los cambios que consideren pertinentes a todas las

políticas previamente definidas y construidas.

Con este concepto se pretende aislar las reglas más representativas de negocio de

otras como de proceso, de interfaz de usuario, que evalúan decisiones tomadas o

que transforman datos.

Las políticas de negocio en Bizagi se entienden como reglas o grupos de reglas que

evalúan condiciones para definir acciones o resultados.

Para configurar una política de negocio primero se debe generar el Vocabulario.

A continuación se especifican el vocabulario y las políticas definidas para la Vertical

de Crédito de Personales:

Vocabulario

El vocabulario busca definir alias o definiciones para abstraer información que será

utilizada en las políticas, cada definición puede tomar un valor constante o valores

de atributos, estas últimas definiciones internamente representan expresiones más

complejas, que permiten abstraer la lógica de navegación de datos dentro del

modelo de datos del negocio. Permiten que las reglas sean legibles y entendibles

por cualquier persona.

El vocabulario, administrable desde la Aplicación Web, para la aplicación de

Créditos Personales es:



Tasa de Créditos Sugeridos:

Corresponde a la tasa ofrecida por la entidad financiera para los productos

de crédito sugeridos o “pre-aprobados” al cliente.

Plazo de Créditos Sugeridos:

Corresponde a la tasa ofrecida por la entidad financiera para los productos

de crédito sugeridos o “pre-aprobados” al cliente.

Tiempo de Espera Orientación al Cliente:

Máximo Tiempo de Espera establecido para que el cliente entregue a la

entidad la documentación/producto solicitada en el proceso de Orientación

al Cliente.

Tiempo de espera en Solicitud de Crédito

Máximo tiempo de espera establecido en el proceso principal para que la

solicitud de productos sea llevada a cabo. El temporizador estará active

desde la creación del caso hasta la aprobación de los productos. Si le llega

a la aprobación, el temporizador será deshabilitado.

Monto Máximo Solicitud:

Indica el monto máximo/solicitud de Crédito Personal permitido por la

entidad financiera.

Tiempo Máximo Actualización Información del Cliente:

Indica el tiempo máximo establecido para no actualizar la información

personal y financiera del solicitante en el Core de la entidad.

Solicitudes de Empleados:

Indica si la entidad financiera permite o no el trámite de solicitudes de crédito

de Empleados.

Política de Buró de Crédito

Permite definir un estado del solicitante (deudor y/o fiador) de acuerdo con el

puntaje obtenido en Valoración de Riesgo.

Los estados posibles son: Aprobado, Rechazado o Zona Gris.



Política de Empleados

Se determina si será posible o no continuar con el trámite de la solicitud cuando el

deudor es un empleado de la entidad financiera considerando la permisibilidad de:

Proceso permite trámites de Empleados y Solicitante con rol de deudor Es

Empleado del Banco.

Política de Empleados Relacionados

Se construye a partir de una tabla de decisión. Permite especificar, el grado de

parentesco que no permite tramitar una solicitud de crédito en el banco. Tenga en

cuenta que aquellos parentescos que no están parametrizados en esta tabla la

aplicación los tomará como aceptados.

Política Monto de Productos Sugeridos

Se construye a partir de una tabla de decisión. Permite determinar, de acuerdo con

la capacidad de pago del solicitante el monto de los productos sugeridos por parte

de le entidad financiera al Cliente.

Política Máxima Cantidad Solicitada

Se verifica si el Monto Total de la Solicitud es mayor a la máxima cantidad permitida

por Solicitud para los créditos de Consumo e Hipotecarios.

Política Asignación de Analistas de Fábrica

Se construye a partir de una tabla de decisión. Permite determinar, el rol que debe

tener el Analista de Fábrica para hacer la Revisión de la solicitud en el subproceso

Fábrica de Crédito.

Se aclara que para obtener el rol definitivo que debe tener el analista de fábrica se

combina la ejecución y resultado de esta política con el concepto de facultades/Tipo

de Producto según rol (Ver Tabla Atribuciones Aprobación Tipo de Producto).



Política Asignación de Comité de Fábrica

Se construye a partir de una tabla de decisión. Permite determinar, el rol que debe

tener el Analista de Comité de Fábrica para tomar la decisión definitiva de la

solicitud en el subproceso Fábrica de Crédito.

Se aclara que para obtener el rol definitivo que debe tener el Analista de Comité de

Fábrica se combina la ejecución y resultado de esta política con el concepto de

facultades/Tipo de Producto según rol (Ver Tabla Atribuciones Aprobación Tipo de

Producto).

Política de Exámenes Médicos

De acuerdo con la edad del cliente y si la solicitud incluye un Crédito Hipotecario

se debe solicitar al deudor que se realice los exámenes médicos definidos por


Política de Aprobación Comité de Fábrica

Aplica para aquellas solicitudes que ingresan al subproceso de Fábrica de Crédito.

De acuerdo con el monto aprobado por solicitud se determina si la solicitud deberá

ser decidida o no por el Comité de Fábrica de Crédito.

Tablas Paramétricas utilizadas para realizar Asignaciones

Atribuciones Aprobación Tipo de Producto

Tabla utilizada en el subproceso de Fábrica de Crédito para determinar si el rol del

Analista de Fábrica o del Analista de Comité de Crédito encontrado con la Política

de Asignación de Analistas de Fábrica o de Asignación de Comité de Fábrica tiene

las facultades suficientes para revisar o tomar alguna decisión sobre todos los

productos de la solicitud.

Para ingresar un nuevo registro, presione el link Adicionar Atribuciones Aprobación

Tipo de Producto y complete la siguiente información:

Rol: Corresponde al rol de Analista de Fábrica o de Analista de Comité de

Fábrica que tiene facultad suficiente para revisar o decidir sobre el subtipo

de producto indicado.



Subtipo de Producto: Corresponde al subtipo de producto para el cual se

están especificando las facultades de revisión o aprobación por rol. Los

valores corresponden a los especificados en la tabla Subtipo de Producto.

Valor Mínimo: Corresponde al valor mínimo del riesgo total del cliente.

Valor Máximo: Corresponde al valor máximo del riesgo total del cliente.



Otras Tablas Paramétricas utilizadas en el negocio

Canal de Ingreso

Como su nombre lo indica hace referencia al medio de ingreso de la solicitud de

productos crediticios.

Para adicionar un nuevo registro en la tabla, presione el link Adicionar Canal de

Ingreso y registrar la siguiente información:

Nombre: Corresponde al nombre asociado al Medio de Ingreso de la

solicitud.

Código: Es un identificador único y obligatorio para cada medio o canal de

ingreso creado.



Examen Médico

Permite especificar los exámenes médicos solicitados al cliente de la solicitud si se

cumple con las condiciones especificadas en la política de Solicitud de Exámenes

Médicos.

Para ingreso un nuevo registro en la tabla, presione el link Adicionar Examen Médico

y complete la siguiente información:

Nombre: Corresponde al nombre del examen médico a solicitar.

Requerido: Indica si el examen médico es requerido o no.





Línea de Producto

Contiene las Líneas de Producto ofrecidas por el banco y utilizadas en el aplicativo.

Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Línea Producto y complete


Nombre: Corresponde al nombre de la Línea de Producto.

Código: Es un identificador único y obligatorio para cada Línea de Producto.



Tipos de Lista de Rechazo

Contiene los diferentes tipos de Lista en las que se consultan a los solicitantes con

el fin de determinar si son viables o no para la solicitud.

Para ingresar un nuevo valor presione el link Adicionar Tipos de Lista de rechazo y

completar la siguiente información:

Nombre: Corresponde al nombre de la lista en la cual se consulta al

solicitante.

Código: Es un identificador único y obligatorio para cada Línea de Producto.



Lista de Rechazos por Solicitante

En esta tabla se especifican los diferentes rechazos por Tipo de Lista en los que

puede clasificar cualquier solicitante.

Para ingresar un nuevo valor presione el link Adicionar Lista Rechazos por Solicitante

y complete la siguiente información:

Tipo de Lista de Rechazo: Indica el Tipo de Lista al cual se va a asociar una

causal de rechazo del solicitante.

Descripción: Corresponde al nombre de la causal de rechazo por solicitante.

Código: Es un identificado único y obligatorio para cada rechazo/Tipo de

Lista que se está ingresando.





Razón de Desistimiento

Contiene las diferentes razones de desistimiento de una solicitud de crédito.

Recuerde que, actualmente, es posible cancelar una solicitud de crédito desde el

inicio en la Oficina hasta la etapa de Legalización del producto.

Para ingresar un nuevo registro, presione el link Adicionar Razón de Desistimiento y


Descripción: Contiene la descripción de la razón de desistimiento de la

solicitud

Código: Es un número único y obligatorio y está asociado con cada razón

de desistimiento adicionada.





Tablas Paramétricas que contienen valores de tablas del

Core de la entidad financiera

Se aclara que las tablas mencionadas a continuación SIEMPRE deben estar

sincronizadas con los valores que estas tengan asociados en el sistema CORE q se

maneje:

Entidades CORE

Actividad Económica

Banco

Ciudad

Compañía de Seguros

Compañía de Vehículo

Estado Civil

Fuente de Ingresos

Método de Desembolso

Notaria

País

Parentesco

Periodicidad de Pago

Profesión

Punto de Entrega de Tarjeta de Crédito

Segmento

Sexo

Tipo de Comisión

Tipo de Compra de Cartera

Tipo de Cuenta

Tipo de Dirección

Tipo de Documento

Tipo de Edificación

Tipo de Referencia

Tipo de Seguro



Tipo de Tasa

Tipo de Teléfono

Tipo de Vehículo

Tablas Paramétricas No Administrables desde el Portal de

Trabajo

Las tablas que se muestran a continuación son paramétricas pero no son

administrables desde la el Portal de Trabajo debido a que enrutan los diferentes

flujos de proceso.

La alternativa de solución propuesta para la administración de estas tablas desde la

Web consiste en dar acceso de parametrización solo a ciertos roles definidos por la

organización.

Tablas NO administrables

Causa de Rechazo del solicitante

Causa de Rechazo de Solicitud

Concepto Fábrica

Estado Solicitante

Estado Orientación al Cliente

Estado Solicitud

Resultado Scoring

Rol del Solicitante

Siguiente Paso Fábrica

Tipo de Garantía

Tipo de Resolución Solicitud

Tipo de Producto



Interfaces

El manejo de las interfaces en este proceso de Crédito es muy similar para todas.

La manera de realizar la comunicación entre Bizagi y los sistemas externos es a

través de un Web Service expuesto por un sistema externo (ofrecido por el CORE

bancario o un sistema de Scoring proveído por terceros, etc.) y que Bizagi debe

consumir. Para esto se utiliza la funcionalidad de sistema interfaz incluida en Bizagi

Studio. Lo primero que se debe hacer es definir el esquema de entrada y salida del

Web Service, el cual recibirá y retornará un xml. El xml que retorna el Web Service

externo debe ser transformado para que Bizagi pueda almacenar la información en

la base de datos.

Una vez definidos los datos y esquemas de entrada y salida del servicio Web, se

debe definir el esquema de entrada y salida de Bizagi y las transformaciones

asociadas a estos para, de esta forma, generar el xml que se enviará al Web Service

con el formato definido y el xml con la información y la estructura de datos que se

almacenará en Bizagi. Para el proceso de crédito, las transformaciones y los

esquemas se encuentran definidos en la entidad Request, y los que se utilizan en

esta interfaz se llaman CustomerInfo. Para una mejor explicación sobre cómo definir

los xml y esquemas en Bizagi, por favor ´dirigirse a este artículo:

http://help.bizagi.com/bpmsuite/es/esquemas_del_modelo_de_datos_d.htm

También es necesario definir el sistema externo, junto con su dirección y los datos

de acceso. Para este proceso, se está invocando un servicio Web disponible en

Bizagi.com, el cual tiene varios métodos. Cada uno de los métodos de este Web

Service Dummie recibe el xml que envía Bizagi, y lo analiza de manera diferente

dependiendo del método. Luego toma la información recibida para, de esta forma,

generar un nuevo archivo xml después de aplicar una transformación cargada de

disco. El Web Service se encuentra publicado en la dirección

http://www.Bizagi.com/WsCreditRequest/ApplicantAnalysis.asmx. Este servicio

tiene diferentes métodos. Para saber cómo definir y administrar los sistemas

externos, por favor seguir el link a continuación:

http://help.bizagi.com/bpmsuite/es/index.html?administracion_de_interfaces.htm

Finalmente, se asociará al flujo la interfaz, junto con los xml y esquemas necesarios

para transformar la información de entrada y salida. En el siguiente link se explica

cómo crear esta asociación entre el flujo y la interfaz.



http://www.bizagi.com/WsCreditRequest/ApplicantAnalysis.asmx





http://help.bizagi.com/bpmsuite/es/index.html?invocando_servicios_web.htm

Una vez hecho lo anterior, cada vez que desde la aplicación Web, se invoque la

interfaz asociada al flujo, Bizagi aplicará automáticamente las transformaciones a

los esquemas y generará los xml correspondientes con la información asociada al

caso en la base de datos. De la misma forma, la respuesta del servicio Web será

transformada para que corresponda al modelo de datos y, de esta forma, será

comprendida y almacenada en Bizagi.

A continuación se podrá encontrar un listado de los puntos de contacto.

Nombre de la interfaz: Orientación al Cliente – Calcular Capacidad de pago

Objetivo: En el proceso de Orientación al Cliente, verificar que la capacidad de

pago del solicitante No sea Negativa o Cero. Si es así, el proceso no puede

continuar. Para efectos de prueba, el servicio Web dummie consumido por este

proceso de crédito retorna el valor de la capacidad de pago correspondiente a

la resta entre los valores de ingresos y egresos mensuales.

Nombre de la interfaz: Orientación al Cliente – Cálculo de amortización para

créditos e hipotecas

Objetivo: Servicio Web que calcula la amortización de créditos e hipotecas. Para

cada producto, esta tabla se calcula de acuerdo al valor de la Cuota (si se

diligenció) y por tipo de producto.

Nombre de la interfaz: Verificar si el cliente existe.

Objetivo: Verificar la existencia del cliente en la base de datos que administra

los clientes.

Para verificar la existencia del cliente en la base de datos que administra los

clientes del banco, Bizagi se conectará a un servicio Web e interpretará la

respuesta del mismo. El dummie disponible en Bizagi.com al cual se conecta

este proceso, retornará una respuesta positiva (Cliente existe) si y solo sí el

número de documento es par. En cualquier otro caso, el servicio Web tomará al

cliente como nuevo.

Nombre de la interfaz: Consultar existencia del solicitante en Lista de

Negativos/Listas Internas de la Entidad





Objetivo: Verificar la existencia de los solicitantes en Listas de Negativos y Listas

Internas de la Entidad y enviar Tipo de Rechazo y Causal de Rechazo. Para este

caso donde se consume un servicio Web, si el número de documento del

solicitante principal es un número impar, entonces todos los solicitantes serán

aprobados. Por el contrario, si es un número par, y su longitud es impar, los

solicitantes serán rechazados con tipo de rechazo Lista Interna y descripción

Clientes Penalizados (código 10). Si el número de documento del solicitante y su

longitud son pares, todos los solicitantes serán rechazados con tipo de rechazo

lista negra y descripción Terrorismo (código 5).

Nombre de la interfaz: Importar información financiera y personal de solicitante

Objetivo: Se importa toda la información disponible de cada uno de los

solicitantes. Se incluye cálculo de capacidad de pago de cada solicitante. Para

efectos de prueba, el dummie empleado en esta interfaz retornará la

información completa de todos los solicitantes, si la longitud del número del

documento del solicitante principal es impar. De lo contrario, todos los

solicitantes tendrán información incompleta. La información puede ser variable

o constante. La información variable depende del número de documento de

cada solicitante.

Nombre de la interfaz: Consultar el cliente en Buró de Crédito

Objetivo: Consultar el puntaje de que arroja la central de riesgo y las variables

necesarias para el flujo de proceso en el análisis. Para efectos de prueba, el

servicio Web dummie consultado para este proceso de crédito, retornará un

valor aleatorio entre 100 y 900 para todos los solicitantes.

Nombre de la interfaz: Simulador de Cuotas

Objetivo: Consultar el valor de la cuota de un crédito de acuerdo unas variables

definidas para ello.

Nombre de la interfaz: Consultar Actualizar Información Solicitante/Capacidad

de Pago

Objetivo: Actualizar Información del Solicitante y su Capacidad de Pago si y solo

si, durante la verificación de información se han realizado ajustes en su

información financiera (Ingresos y Egresos).



Nombre de la interfaz: Scoring de Productos

Objetivo: Integración con sistema de Scoring Externo por Producto para obtener

decisión sobre cada producto solicitado. El Web Service asociado a esta interfaz

maneja la siguiente lógica para efectos de pruebas:

Si la longitud del Documento de Identificación del Deudor es par entonces:

Los productos sugeridos son Aprobados

Los productos NO sugeridos que queden en ubicación impar son Aprobados

(que sea el primero o tercero incluido)

Los producto NO sugeridos que queden con ubicación par serán

Rechazados (que sea el segundo o el cuarto producto incluido)

Si la longitud del Documento de Identificación del Deudor es impar entonces:

Los productos Sugeridos que queden en ubicación impar son Aprobados

Los productos Sugeridos que queden en ubicación par son Rechazados

Los productos No Sugeridos que queden en ubicación impar requerirán

Revisión

Los productos No Sugeridos que queden en ubicación par serán No Aplica.

Nombre de la interfaz: Registro de Tarjeta de Crédito

Objetivo: Crear la tarjeta en el sistema que administra las tarjetas de crédito para

que sea asignado el número de tarjeta y continuar el trámite de emisión del

producto. Para efectos de pruebas, la interfaz devuelve un dígito aleatorio de

nueve cifras para las tarjetas nuevas.

Nombre de la interfaz: Incrementar el cupo de Tarjeta de Crédito

Objetivo: Aumentar el cupo de la tarjeta de crédito en el sistema que administra

las tarjetas. Para efectos de pruebas, el incremento depende del número de

dígitos del monto aprobado y el número de documento del cliente.

El número de dígitos del monto determinan el incremento. Si el monto tiene

tres dígitos se incrementará en 100, si tiene cuarto, en 1,000 y así sucesivamente.

Además, si el número de documento es par, el incremento será la mitad del

monto a incrementar.

Si el número de documento es impar, el incremento será completo.



El máximo incremento es 1,000,000. Si el documento es par, se incrementará en

500,000.

Nombre de la interfaz: Registro de Producto

Objetivo: Enviar información al sistema administrador de productos para crear la

operación de crédito (préstamo). Se considera un único sistema externo. Para

efectos de pruebas, la interfaz devuelve un dígito aleatorio de ocho cifras.

Nombre de la interfaz: Registro de Cuentas

Objetivo: Se envía la información básica al sistema administrador de cuentas para

su creación. Para efectos de pruebas siempre se crea la cuenta con un número

aleatorio con el formato ACC-XXXXXXX.

Nombre de la interfaz: Registro de Garantías.

Objetivo: Se envía la información básica al sistema administrador de garantías para

la creación de ésta. Sólo se considera un único sistema externo. Para efectos de

pruebas siempre se crea la garantía correctamente.

Nombre de la interfaz: Registro de Seguros

Objetivo: Enviar la información necesaria para registrar los seguros asociados al

producto aprobado. Para efectos de pruebas la interfaz devuelve un número se

seguro con el formato INS-XXXXXXX.

solicitud de crédito...todos los productos de la solicitud. política de asignación de comité de...

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