Sociedades Financieras

de Objeto Múltiple.

SOFOM

Septiembre, 2016

La importancia de las SOFOM en la FND

Alianza comercial con 170 SOFOM para llevar el crédito a la

población objetivo de la FND

Participación en las metas de colocación de la FND:

En 2015, el 42% del total de la colocación de la FND se

realizó a través de las EIF. Las SOFOM

colocaron $13,304 mdp

En el periodo enero - agosto 2016, las SOFOM han

colocado $9,708 mdp

SOFOM

No. de SOFOM : 170

Monto Dispersado: $13,304.84 mdp

No. de SOFOM : 160

Monto Dispersado: $9,708.81 mdp

Colocación 2015 / ago-2016

*Cifras a Agosto

Avance a agosto de

2016 respecto a

diciembre de 2015:

En monto:

72.97%

Estrategia de la FND con las SOFOM en 2017

i. Incrementar el número de SOFOM acreditadas por la

FND

ii. Incrementar el monto de líneas de crédito congruente

con la operación histórica de la SOFOM y sus

expectativas reales de crecimiento

iii. Fortalecer la capacidad administrativa de las SOFOM

para asegurar que sean buenas administradoras de la

cartera.

iv. Modificación de la metodología de calificación anual de

línea.

Estrategia 2017

v. Rediseñar el Programa Financiamiento para

Empresas de Intermediación Financiera (EIF)

Diferenciar requisitos, términos, condiciones y

criterios aplicables a las EIF de acuerdo a la regulación

que es aplicable en cada caso.

Rediseñar el programa de Microcrédito

vi. Coadyuvar a la inclusión financiera

v. Nuevo Modelo de Supervisión y Seguimiento

vi. Sistema de Monitoreo LUCI

Estrategia 2017

Nuevo Modelo de

Supervisión y

Seguimiento

Labores de supervisión de acompañamiento:

Acciones

Supervisión acompañamiento

Todas las de 2do piso: EIF

100% a supervisar

• Supervisión de la cartera de 2do piso generada por las Entidades de

Intermediación Financiera (EIF), mediante la aplicación de herramientas

diferenciadas:

• EIFB (Bancos)

• EIF Reguladas (SOFOMES ER, Uniones de Crédito, SOFIPOS,

SCAPS)

• EIF No Reguladas (SOFOMES ENR)

• Dispersoras (Personas Morales constituidas conforme la Ley

Sociedades Mercantiles)

Supervisión de Acompañamiento

El Modelo de Supervisión comprende varias acciones

Supervisión de Acompañamiento

Originación

Formalización

Seguimiento

Dispersión

Supervisión

Alertas Alertas

Alertas

Supervisión Normativa.

Revisión del conjunto de Normas y Políticas que regulan a la EIF y todo

su Proceso de Crédito:

Gobierno Corporativo

Desarrollo de Negocios

Manual de Credito y otros

Análisis y Decisión

Instrumentación y Dispersión

Seguimiento, Supervisión y Recuperación

Integración de Expedientes

Calificación y Regulación Externa

Sistemas de Crédito

Proceso de Supervisión

Aplicación de Políticas de Crédito:

Desarrollo de Negocios

Análisis y Decisión

Instrumentación y Dispersión

Seguimiento, Supervisión y Recuperación

Integración de Expedientes

Operaciones de Microcrédito

Proceso de Supervisión

Supervisión de gabinete en las instalaciones de la EIF, mediante revisión de

expedientes de crédito, considerando principalmente los siguientes aspectos:

a) Elegibilidad de la operación.

b) Existencia de estudio de crédito y/o análisis de viabilidad del proyecto.

c) Formalización e instrumentación del crédito.

d) Seguimiento al acreditado por parte de la EIF

Proceso de Supervisión

Supervisión de campo en la unidad económica del acreditado final, para constatar

los siguientes aspectos:

Aplicación y destino del crédito.

Elegibilidad del acreditado y de la actividad financiada.

Existencia del negocio en marcha.

Identificación de situaciones que pudieran poner en riesgo la

recuperación de los recursos, o bien, situaciones que ameriten la emisión

de una alerta temprana para la oportuna acción de la Financiera.

Proceso de Supervisión

Sistema de

Monitoreo .

LUCI

Sistema de monitoreo LUCI

Seguimiento diario a clientes

100% de EIF

Clasifica los clientes por nivel de riesgo

De acuerdo a diferentes variables

3 Niveles de Riesgo LUCI: Alto, Medio y Bajo.

Seguimiento al cliente

Información diaria de:

Riesgo por estado de acuerdo al

Riesgo promedio clientes en el

Tablero LUCI

Comportamiento del ICV.

Principales clientes en vigentes,

en incumplimiento y vencidos.

Operaciones Financieras

reportadas a las SIC.

Tablero L U C I

Principales variables determinantes del nivel de

Riesgo LUCI

» Información financiera trimestral

» Incumplimientos contractuales

» Impagos a FND y terceros

» Historial de impagos con FND

Clientes con Nivel de Riesgo LUCI Alto no pueden

seguir disponiendo mientras no disminuyan o

atiendan las alertas detectadas.

Riesgo L U C I