seguros futuro: la diferencia cooperativa en seguros

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SEMINARIO DE DESARROLLO DE LA ICMIF

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Page 1: Seguros Futuro: La Diferencia Cooperativa en Seguros

SEMINARIO DE DESARROLLO DE LA ICMIF

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DATOS DE EL SALVADOR Y SEGUROS FUTURODATOS DE EL SALVADOR Y SEGUROS FUTURO

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SEGUROS FUTURO es la Primera y Única Aseguradora Cooperativa en El Salvador, miembro de la FEDERACIÓN DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO DE EL SALVADOR/FEDECACES

Supervisada por la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) y el Instituto Salvadoreño de Fomento Cooperativo (INSAFOCOOP)

CERTIFICADA EN ISO-9001-2008 Calificación Riesgos BBB- (FITCH RANTING) Participa con el 5% del mercado de seguros

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Concepto: Es una herramienta de aprendizaje , que ofrece a las personas las habilidades necesarias para tomar mejores decisiones y alcanzar sus metas financieras, con el fin de mejorar su bienestar económico.

PRINCIPIOS DE LA EFI

RESPETO PARTICIPACIÓN

RECONOCIMIENTO INMEDIATEZ

RELEVANCIA REGLA 20/40/80

DIALOGO RESPONSABILIDAD

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Inicia con los servicios financieros de ahorro y crédito en FEDECACES

Genera impacto positivo en las Cooperativas y participantes

La metodología es sencilla para los asociados.

Mayor acercamiento y fidelización de los Asociados respecto a los que no han recibido el taller de Educación Financiera.

Mejor asesoramiento sobre manejo de ingresos, cumpliendo con el quinto principio del cooperativismo

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Intercambio de experiencias vividas, aprendiendo de otros.

La Cooperativa es identificada con proyección a la comunidad, transformando el consumismo

El personal capacitado ha identificado que la educación financiera es un estilo de vida personal

Posicionamiento- mejor imagen ante la competencia, dando un valor agregado a los servicios.

Los Asociados reconocen que la cooperativa se preocupa del bienestar y estabilidad financiera familiar y no sólo de la venta de los servicios.

Intercambio de experiencias vividas, aprendiendo de otros.

La Cooperativa es identificada con proyección a la comunidad, transformando el consumismo

El personal capacitado ha identificado que la educación financiera es un estilo de vida personal

Posicionamiento- mejor imagen ante la competencia, dando un valor agregado a los servicios.

Los Asociados reconocen que la cooperativa se preocupa del bienestar y estabilidad financiera familiar y no sólo de la venta de los servicios.

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•Incursionar con un producto de microseguro accesible económicamente y que responda a las necesidades

•Es un valor agregado bajo los principios Cooperativos

Objetivos del Programa de la EFI

Page 8: Seguros Futuro: La Diferencia Cooperativa en Seguros

Formación de Facilitadores de Seguros FuturoSelección de CooperativasFormación del personal de las cooperativas como

facilitadoresApoyo publicitario Diseño de herramientas de Educación FinancieraManual de Educación Financiera:Guía para facilitadores para desarrollar talleresGuía para abordaje personalizadoConvocatoria de las Cooperativas Desarrollo de los Talleres de EFI

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Objetivo: Los participantes tomen conciencia de los riesgos que a diario estamos expuestos, por cualquier causa.

•Cada grupo analiza las imágenes con situaciones de emergencia o desastres naturales, •Cada participante pasa a colocarla en carteles de sueños o riesgos,•Emite opinión de la imagen que tiene en sus manos.

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Objetivo: Participantes hacen comparación y reflexión de cómo afecta en sus vidas una situación de emergencia en los sueños ó metas

Ejemplo:◦Una casa bonita, ◦Un carro del año◦Un viaje a Europa, ◦Graduación de los hijos◦Otros.

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Objetivo: Mostrar a los participantes

que se puede hacer un esfuerzo en la

reducción de gastos, planificando-

incentivándoles a que lo que gastan de

más o innecesariamente puede invertirlo

en ahorros o en seguros.

Se presentan imágenes de gastos

que usualmente se hacen en los

hogares: Leche, diversión, cosméticos, celulares,

joyas, alimentos caseros, comida chatarra, vegetales, agua, zapatos, luz, tarjeta de crédito, cervezas, etc.

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Que pasaría si dejara de recibir remesa?

Que puedo hacer mejor para aprovechar mi remesa?

Sabe usted en que invierte su remesa?

Cuál es la mejor inversión que puede hacer usted con su remesa?

Para finalizar el tema del Ahorro se pide a los participantes de un concepto de ahorro en una palabra

Clasificación de gastos Necesarios e Innecesarios

Los participantes clasifican las imágenes en gasto necesario e innecesario

Analiza conjuntamente y nuevamente, si dichos gastos se pueden reducir o eliminar

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Objetivo: Identificar si conocen el servicio Seguros y se crea un concepto especifico.

Se les pregunta a los participantes si creen que el seguro puede ser una forma de ahorrar.

Luego se pregunta quienes de los participantes tiene familiares en Estados Unidos o Canadá.

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• Se solicita a los participantes quienes de los presentes conocen de la experiencia de traer una persona fallecida de Estados o Canadá, se solicita nos lo comparta.

• Se da a conocer a los participantes los beneficios más importantes del Seguro Repatriación y Remesas

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OBJETIVO: Que los participantes tomen conciencia del alto costo que pasan las familias cuando se van a trabajar a otro país el gran esfuerzo que hacen para pagar deudas adquiridas y como la familia se desarrolla mejor, al tener acceso a ingresos.

Se selecciona tres grupos para leer la historia de un compatriota, se reparten figuras para seleccionar los tres grupos

Preguntas sobre la historia:◦ Cuánto dinero manda su familiar? ◦ Cómo reunió el dinero su familiar para ir a Estados Unidos?

(préstamos )◦ Cuánto tiempo le costó ?, Que le motivaba enviar la remesa?◦ Cuáles fueron sus sueños?◦ Mejoró o no el envío de la remesa de su familiar con el tiempo◦ Cómo mejoró la familia con la estancia de su familiar en Estados

Unidos?

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LECCIONESLECCIONES APRENDIDASAPRENDIDAS

Los participantes agradecen que se les oriente sobre los riesgos, gastos y sobre el trabajo que realizan los compatriotas en EEUU o Canadá

No hemos logrado el involucramiento directo de las Cooperativas en el desarrollo de los talleres, por lo que no se puede aprovechar el mercado potencial

Procuramos que si no toman el servicio de R y R, tomen otro microseguro o puedan abrir una cuenta de ahorro, bajo el enfoque de venta cruzada

La mayoría de los asistentes reconocen el valor del seguro de Repatriación y Remesas.

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LECCIONESLECCIONES APRENDIDASAPRENDIDAS La aplicación de la metodología de EFI, permite

concientizar y educar a las personas sobre lo inevitable que son los riesgos y eventos inesperados.

Aproximadamente entre 20% al 30% toman el seguro R y R en los talleres u otro microseguro

Se cuenta con las herramientas básicas necesarias para desarrollar los talleres de educación

Muchos asistentes a los talleres se comprometen ha poner en práctica estrategias para reducir sus gastos familiares.

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A través de investigaciones del mercado, se conoce las preferencias de esta población para adquirir un microseguro, (facilidades de pago, prima muy bajas y coberturas para una unidad familiar migrante).

Nos enfrentamos a una visión cultural diferente (falta de cultura, mitos, prejuicios , etc. (comprar un seguro es como desearle la muerte a alguien) –los seguros solo son para la gente de dinero.

Los asociados dependen de la opinión del familiar que vive en Estados Unidos para decidir si toman el seguro.

Difícilmente se puede medir el impacto de los talleres post , si llegan a la cooperativa y toman algún servicio.

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Se ha previsto aprovechar el mercado potencial de los receptores de remesas

Se continuará utilizando la metodología para la promoción de otros productos

Se adaptarán la metodología de acuerdo al producto, específicamente un seguro de salud para mujeres

Se ha proyectado desarrollar módulo virtuales de Educación Financiera en Web.

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MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS

23-25 marzo 201121