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Respuestas de supervisión al fraude
Llamada de Consulta de la IAIS-A2ii. 19 de julio de 2018
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Ricardo TavaresPrevenção e Combate à Fraude
Expositor
Expositores
2
Teresa PelandaIniciativa de Acceso a los Seguros (A2ii)
Moderadora
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Prevención y Combate al FraudeFederación Brasileña de Seguros
Generales - FenSeg
Ricardo Tavares
Webinar sobreRespuestas Regulatorias al Fraude
19 de Julio de 2018
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CNseg - Organigrama
Federación
Brasileña de
Seguros Generales
Federación
Brasileña de
Fondos Privados
de Pensión y Vida
Federación
Brasileña de Salud
Suplementaria
Federación
Brasileña de
Capitalización
Confederación
Brasileña de
Seguros
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2003 2015
AT KEARNEY Consulting
2014
• Entrenamiento a los brokers y aseguradoras
• Campañas Educacionales• Compilación de Indicadores de
irregularidades y Recomendaciones para la Prevención al Fraude
• Sistema de Cuantificación del Fraude (SQF)
• Encuesta Cualitativa (2004 y 2010)• Alianzas para llamadas de denuncias
de fraudes en seguro• Cruce de datos (inicio)
Cronología (2003 – 2015)
2004Creación de la
Dirección para la Reducción y Combate
al Fraude
1 AIG Seguros 6 Bradesco Seguros 11 Itaú Seguros 16 Sancor Seguros
2 Alfa Seguradora 7 Chubb Seguros 12 Liberty Seguros 17 Sompo Seguros
3 Allianz Seguros 8 Generali Seguros 13 Mitsui Sumotomo Seguros 18 Sul América Seguros
4 Azul Seguros 9 HDI Seguros 14 Porto Seguro - Seguros 19 Tokio Marine Seguradora
5 BB Mapfre Seguros 10 Itaú Seguros de Auto e Res. 15 Seguros Sura 20 Zurich Seguros
Subcomisión de Prevención y Combate
al Fraude
Nueva Estructura de Prevención y
Combate al Fraude
2018
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Estructura Actual del Área de Prevención y Combate al Fraude
Gerencia de Prevención y
Combate al Fraude
Analista SeniorAnalista Semi
SeniorAnalista Junior
Inicio en Abril de 2015 Asesoría Jurídica-
Criminal
Gestión Administrativa
Gestión O
pera
cio
nal
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Trayectoria Proyectada de Actuación
Gerencia de Prevención y
Combate al Fraude
Analista SeniorAnalista Semi
SeniorAnalista Junior
Assessoria
Jurídica-Criminal
Asesoría
Jurídica-Criminal
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Bases de Datos Utilizadas por el Área - 2018
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Predicción del Fraude – Fase 1
Predicción del Fraude
Base de Datos
de Reglas y
Pesos
BD
OracleBD
SQL Server
Controles Internos
Modelos EstadísticosAnomalíasReglasRedes
Minería de
Datos
(Data Mining)
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Predicción del Fraude – Fase 1
Predicción del Fraude
BD
OracleBD
SQL Server
Lista de
Siniestros
Sospechosos
Base de Datos
de Reglas y
Pesos
Minería de
Datos
(Data Mining)
Redes Reglas Anomalías Modelos Estadísticos
Controles Internos
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Predicción del Fraude – Fase 1
Predicción del Fraude
BD
OracleBD
SQL Server
Lista de
Siniestros
Sospechosos
Base de Datos
de Reglas y
Pesos
Minería de
Datos
(Data Mining)
Redes Reglas Anomalías Modelos Estadísticos
Aseguradoras
Análisis investigativo
Controles Internos
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Predicción del Fraude – Fase 1
Informe Sintético de
Monitoreo de Grupos
Informe Analítico de
Monitoreo de Grupos
Informe de Contribución
de las Aseguradoras
Informes
BD
OracleBD
SQL Server
Herramienta
de BI
Control Interno
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Cruce de Datos por medio del i2 Analytics(Candidatos para notificaciones de Crímenes)
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Proceso de Mejora en la Detección de los Fraudes en Seguros Generales en Brasil
Fuente: SQF – Sistema de Cuantificación del Fraude de la CNseg.
2015
1,8%
2016
2,2%
2017
Fraudes Confirmados(en los segmentos de los ramos patrimoniales e de responsabilidades)
USD 154 millones USD 160 millones USD 221 millones
(% en relación al total de los siniestros ocurridos informados en la encuesta)
1,8%
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Procedimientos Criminales en Curso
Procedimientos Criminales Cantidad
Nuevos Casos (a partir de 2016) 10
Valor Estimado de los Casos USD 7,1 Millones
Cantidad Notificaciones de Crímenes (sin Investigación Policial) 15
Cantidad de Investigaciones Policiales Iniciadas 96
Cantidad Acciones Penales en Curso 4
Referencia: Mayo de 2018
Análisis virtuales Proactivas realizadas 410
Asertividad media de los Análisis virtuales 20%
Grupos Sospechosos 65 con potencial
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Conclusiones y Desafíos
• El principal factor para la reducción del fraude es la prevención.
• El adecuado uso de nuevas tecnologías, combinado con el trabajo deinteligencia a través del cruce de datos de diferentes bases de datos debe serincentivado.
• Alianzas con las autoridades públicas de represión a la criminalidaddeben ser consolidadas.
• La reducción del fraude en seguros trae beneficios concretos a la sociedad,permitiendo reducir el costo del seguro y el acceso a nuevos consumidores.
• La prevención al fraude contribuye para el crecimiento del sector deseguros y su importancia en el escenario económico nacional.
• Intercambio de Datos: la unión hace la fuerza.
• Aproximación con el Poder Legislativo con el fin de promover leyesaplicables a la reducción del fraude en seguros.
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www.cnseg.org.br
¡Muchas Gracias!
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