Responsabilidad Social Empresarial y Microfinanzas

Iván Idrovo IVÁN IDROVO & CONSULTORES ASOCIADOS

CONTENIDO

Conceptos Generales RSE

Microfinanzas Ética y Transparencia Resumen Video

CONCEPTOS GENERALES DE RSE

• ORIGEN • HISTORIA

• TENDENCIAS

. ORIGEN SOCIAL DE LA EMPRESA PORQUÉ . SENTIDO ETICO DE LA EMPRESA . INNOVACION . TRANSPARENCIA . EFICIENCIA Y RENTABILIDAD PARA QUÉ . COMPETITIVIDAD . DESARROLLO SOSTENIBLE . CONFIANZA . REPUTACION Y LEGITIMIDAD . RESPUESTA A LAS NUEVAS DEMANDAS DEL ENTORNO

CÓMO . SISTEMA INTEGRAL DE DIRECCION Y GESTION

• PUNTO DE PARTIDA “CUMPLIMIENTO LEGAL”

ENFOQUE DE VALORES

ENFOQUE DE GENERACIÓN DE VALOR

ETAPAS DEL CONCEPTO DE RSE/C EN EL TIEMPO

Filantropía Inicio del concepto de

RSE

Sector privado es centro de desarrollo

Problemas sociales…

oportunidades de negocio

Escándalos y denuncias: Empresa-trabajador-sociedad-

ambiente

MDM, PG, GRI-

Estándares y Normas

Licencia para operar… SGS… GRI-ISO 26000

¿Qué es Responsabilidad Social Empresarial

Una forma distinta y voluntaria de entender la empresa, centrada en Valores/Principios, para generar valor: económico, social y ambiental

Un sistema de gestión integral y sustentable, que comprende todas las áreas funcionales de la empresa

Una respuesta eficaz a las nuevas demandas del entorno, que ofrece soluciones a las inequidades del modelo financiero o puramente rentable de una organización o sistema

DEFINICIONES DE RSE: LA UNIÓN EUROPEA

Concepto por el que las empresas integran voluntariamente las preocupaciones Sociales y

Medioambientales en sus operaciones comerciales y sus relaciones con sus STAKEHOLDERS

La contribución empresarial al Desarrollo Sostenible.

SUSTENTABILIDAD

• Garantizar el éxito comercial a largo plazo – Contribuyendo al desarrollo

económico y social – Protegiendo el medio ambiente

• TRIPLE LÍNEA DE BASE (triple bottom line) *John Elkington

• Es un proceso dinámico y continuo • Acciones inmediatas y visión de largo plazo

Ambiental Social

Económico

Valor

LAS MICROFINANZAS

• SON SUSTENTABLES?

Entregar servicios financieros a personas excluidas del acceso a tales servicios.

Acceso al crédito es determinante para ayudar a la disminución de los

niveles de pobreza.

Provisión de servicios financieros a personas de bajos ingresos, dirigidos

a solucionar los problemas de la pobreza y el subdesarrollo.

PRINCIPIOS

FUNDACIONALES

Fuentes: Iván Idrovo Adaptado de Cátedra “la Caixa” de Responsabilidad Social de la Empresa y Gobierno Corporativo

Países que reportaron datos en 2013

Número de IMF

19.8 Millones prestatarios Activos

35 Billiones Cartera Bruta (USD)

Bolivia 19 1,214,402 4,503,135,663 Brasil 10 1,900,253 1,687,497,931 Chile 4 274,141 1,897,288,172 Colombia 18 2,588,526 7,610,869,992 Dominican Republic 12 429,801 716,656,089

Ecuador 47 1,441,065 3,815,893,767

El Salvador 11 139,787 368,458,455 Guatemala 15 356,825 189,154,072 Honduras 23 181,109 387,892,273 Mexico 51 5,863,034 2,710,689,954 Nicaragua 22 316,024 313,034,496 Panamá 5 41,056 164,553,996 Paraguay 5 808,566 1,368,091,902 Peru 44 4,061,552 9,012,285,291 Fuente: Adaptado de MIX MARKET

CIFRAS QUE IMPORTAN

AL: USD 1850 EC: USD 2650

ENFOQUE SISTÉMICO POLÍTICA DE DESARROLLO

Nivel macro contexto económico

político y jurídico estable política de

competencia política

financiera

política comercial

política fiscal Nivel micro

empresas eficientes

Innovaciones sociales

Nivel meso políticas selectivas e

instituciones de fomento

Nivel meta Cumplimiento legal

Desarrollo Sustentable

gobernabilidad

Cohesión social Valores

socio-culturales

Capacidad para formular visiones

y proyectos estratégicos

desarrollo de la infraestructura

fomento a la exportación

regulación ambiental

formación profesional

CADENAS DE VALOR

regulación SSO

Fuente: Iván Idrovo Adaptado de Emilio Zevallos V.

CADENA DE

VALOR MERCADOS

MARCO REGULATORIO Y CLIMA DE NEGOCIOS

MEJORAMIENTO EMPRESARIAL

ENLACES/ RELACIONES HORIZONTALES/VERTICALES GOBERNANZA

MERCADO DE SOPORTE SERVICIOS FINANCIEROS Y NO FINANCIEROS

Fuente: Iván Idrovo / SDCASIA

Valor Intangible •Responsabilidad socio-ambiental •Ética - Reputación •Marca (posicionamiento por generación de valor) •Credibilidad • Integridad •Cultura Organizacional •Capital Intelectual / Capital humano/retención TH •Capacidad de Innovación •Fidelidad del consumidor •Gestión de riesgos •Capacidad Gerencial •Alianzas Estratégicas

•Capital financiero

•Activos - Pasivos Tang

ible

In

tang

ible

Fuentes: Iván Idrovo Adaptado de PWC

Valor Contable

Valor de Mercado /

Valor Potencial

RIESGO

PLANET RATING: Marco analítico de la calificación SMART GIRAFE

BANANA SKINS O "CÁSCARAS DE BANANA" COMPARACIÓN DEL RANKING

PUNTUACIÓN AL 2014 2012 2014 Sobreendeudamiento, 7,5 1° 1° Riesgo de crédito, 6,9 4° 2° Competencia, 6,9 8° 3° Gestión del riesgo, 6,8 6° 4° Gobernanza, 6,7 2° 5° Estrategia, 6,7 N/A 6° Interferencias políticas, 6,5 5° 7° Gestión, 6,5 3° 8° Regulación, 6,4 9° 9° Personal, 6,3 14° 10° Capacidad financiera, 6,2 N/A 11° Riesgo de producto, 6,2 N/A 12° Riesgo macroeconómico, 6,1 13° 13° Relaciones con el cliente, 6,1 7° 14° Gestión de tecnología, 6,0 16° 15° Volatilidad de ingresos, 6,0 N/A 16° Transparencia de objetivos, 5,9 11° 17° Fondeo, 5,8 19° 18° Liquidez, 5,8 10° 19°

The Centre for the Study of Financial Innovation

Fuentes: Iván Idrovo Adaptado de CSFI-NEW YORK

GESTIÓN DEL RIESGO INTEGRAL SEGÚN LA RSE Involucramiento de los ‘Stakeholders’

IMF

Proveedor

Talento Humano

Competencia

Comunidad Gobierno

Medio-ambiente

Clientes

• El involucramiento activo de los SH da legitimidad a la organización, generando credibilidad y confianza.

• Conocer a los SH, potenciar el diálogo, satisfacer intereses y expectativas, y ser transparente en la prestación de cuentas.

• Desencadena procesos de mejoría continua e innovación.

• Licencia para operar – “aceptación social”.

Fuente: Iván Idrovo

TRANSPARENCIA “RENDIMIENTO DE CUENTAS”

• ÉTICA • BALANCE SOCIAL • MEMORIAS DE

SUSTENTABILIDAD

Viene del Griego Ethos o Ethike, fundamentalmente costumbre o carácter. • Parte de la filosofía que se relaciona con el

comportamiento humano, hace una valoración de los actos humanos.

• Se sustenta en valores: cualidades o conjuntos de cualidades, por las cuales algo es apreciado y voluntariamente aceptado de manera positiva.

LA ETICA

Fuente: Iván Idrovo

RSE – LIMITES

Código de Ética

SISTEMA DE GESTIÓN SUSTENTABLE -RSE

Principios, Valores,

Compromisos y posibilidades

Piso legal Normas/Códigos/ Estándares

Buen Gobierno Corporativo

Intereses y Expectativas Stakeholders

El “techo ético” está configurado por la Ética y la Gobernanza

Fuente: Iván Idrovo

PRODUCTOS SERVICIOS

SISTEMA DE CERTIFICACIÓN Y RECONOCIMIENTO DE LOS SELLOS

HACE BEN Y HACEMOR

ÁREAS/ÉTICAS DE GESTIÓN

RENDIMIENTO DE CUENTAS

CONCLUYENDO

EL DINERO ES SÓLO UN INSTRUMENTO, NO EL

PRINCIPIO, PEOR EL FIN

Una amplia gama de instituciones: • Cooperativas de Ahorro y Crédito • Mutualistas • Cajas de Ahorros • Proyectos de cooperación • Gobiernos • Fundaciones/ONGs • Banca de Desarrollo (Bi y Multilaterales) • Banca tradicional • Otros (Híbridos)

¿Quién proporciona Los servicios microfinancieros?

Han revertido la práctica bancaria convencional , eliminando la necesidad de garantías y creado un sistema financiero basado en la responsabilidad , la confianza mutua , la creatividad y la participación.

“los problemas sociales no los han resuelto ni los gobiernos ni las ONG, los han contenido o reducido”.

Michael Chu, Experto mundial en Microfinanzas y Profesor de la Universidad de Harvard

LAS MICROFINANZAS

RSE NO ES OTORGAR MUCHOS CRÉDITOS; • Otorgamiento de créditos para fines legítimos, con ética y responsabilidad social y ambiental (RSE) • Contribución al mejoramiento de la calidad de vida • Facilitación al acceso y no discriminatorios

RSE EN LAS MICROFINANZAS, NO ES TENER MÁS CLIENTES Y DARLES MÁS CRÉDITO; • Es prevenir, educar y brindar asistencia técnica especializada • Es investigar y ampliar el nivel de conocimiento sobre las actividades de sus clientes • Ser coherente y responsable al aprobar créditos en función de sus necesidades y entorno • Es desempeñar eficaz y eficientemente su labor de intermediación financiera canalizando de mejor

manera los recursos.

¿Qué no es y qué sí es RSE en los servicios microfinancieros?

• Las necesidades de las MIPYMES/personas no se limitan al crédito • Se requiere urgentemente mejorar el acceso a otros servicios (capacitación, seguros,

asistencia técnica, análisis de riesgo integral-RSE, etc.) • Fortalecimiento de las Cadenas de Valor donde operan las MIPYMES • Entender el giro de negocio de las actividades que desarrollan los prestatarios • Alianzas entre IMF para no duplicar esfuerzos y/o crear distorsiones • Implementación de Sistemas de Gestión Sustentable en las IMF e integración en las

gestiones de los prestatarios • El Ser Humano como centro de todo desarrollo • El Medioambiente es tan o más importante que el rendimiento financiero • Reportar los compromisos con la Sustentabilidad y el desempeño y resultados

alcanzados en la Triple Línea de Base (Personas, Planeta y Utilidades)

Él concepto de RSE en las Microfinanzas es mucho más amplio que en su origen y actual estado:

Línea de Base

Gestión Sustentable Competitividad

Brechas

Pact

o G

loba

l

SA 8

000

OHS

AS

1800

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Met

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el

Mile

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ISO

900

1 IS

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GRI

ISO

260

00

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cipi

os

OCD

E

META

GESTIÓN SUSTENTABLE

TENEMOS UN SÓLO PLANETA, CUIDÉMOSLO…

NO ES NUESTRO, ES DE NUESTROS HIJOS Y DE

LAS FUTURAS GENERACIONES! VIDEO