reflexiones sobre la rse de la banca, desde el entendimiento de la fundación social de la rse

Reflexiones sobre la RSE de la Banca, desde el

entendimiento de la Fundación Social de la RSE

II Encuentro Internacional ComprometeRSE, Bogotá, septiembre de 2009

1.La Fundación Social y su entendimiento de la RSE

2.El caso del BCSC

3.Reflexiones entorno a la RSE en la Banca colombiana

Contenido

► Nació del Círculo de Obreros de Bogotá, obra fundada en 1911 por el Padre Campoamor S.J.

► Es una entidad sin ánimo de lucro, de utilidad común y de carácter fundacional

► En sus casi 100 años de historia, ha sido una Organización No Gubernamental que además de desarrollar programas sociales, posee un grupo de empresas

► Es una Fundación CON empresas y no la fundación de unas empresas

Sobre la Fundación Social

Sobre la Fundación Social

Misión

Trabajar por superar las causas estructurales de la pobreza, para promover la construcción de una

sociedad más justa, solidaria, productiva y en paz

Modelo de Intervención Social

Son un instrumento de intervención en sí mismas

Se desarrollan en el marco de dos estrategias: El

Desarrollo Integral Local, y la construcción de la Paz y promoción de los Derechos

Humanos

Empresas

Proyectos Sociales Directos

MacroinflujoConvocatoria a

la sociedad para el debate y

solución de los problemas

sociales

► Empresas del grupo: 8

1. BCSC con sus dos redes: Banco Caja Social y Colmena2. ARP Colmena3. Fiduciaria Colmena4. Capitalizadora Colmena5. Promotora de Inversiones y Cobranzas – PIC6. Corporación Servir7. Desarrollos y Construcciones LTDA 8. Materiales de Colombia S.A.

► Presencia estratégica en otras empresas como Colmédica

► Activos del grupo a 2008: superiores a $7,2 billones de pesos

► Clientes: más de 5 millones en 58 ciudades del país

► Proyectos sociales directos en localidades marginadas de Bogotá, Antioquia, Tolima y Nariño.

Algunos datos relevantes

Responsabilidad Social de la Empresa

Es el resultado del cumplimiento cabal y

armónico de las funciones básicas y centrales de la

empresa

Quegarantiza

Mayor bienestar para la sociedad en su conjunto

Impacto social de la empresa

Generar riqueza y

valor agregado

Ser un actor importante

de la Sociedad

Civil

Ser organizaciones sociales adecuadas para la convivencia

y el desarrollo de los colaboradores

Responsabilidades de la empresa

Producir bienes y servicios para satisfacer necesidades

estratégicas para el desarrollo

Potenciar la actividad empresarial misma

Las empresas tienen como oficio fundamental ofrecer bienes y servicios

para la satisfacción de necesidades. Cuáles necesidades? De quiénes? Estratégicas para el desarrollo y la

calidad de vida? Para apalancar procesos de desarrollo e inclusión de sectores

populares?

Producir bienes y servicios para satisfacer necesidades estratégicas

para el desarrollo


Generar riqueza y

valor agregado


de la Sociedad

Civil






Generar riqueza y

valor agregado

En sociedades pobres es fundamental generar riqueza para crear recursos que posibiliten un mayor nivel de bienestar

La actividad empresarial es la creadora de valor agregado por excelencia, por su papel natural dentro del proceso productivo

También juega un papel fundamental en la distribución de ese valor agregado entre el trabajo, el capital y el Estado

Generación de riqueza y valor agregado: un imperativo para el

caso colombiano

► Riqueza y pobreza en el mundo

País PIB/ c 2007 (USD)Estados Unidos 46,040Reino Unido 42,740J apón 37,670Zona Euro 36,329Chile 8,350México 8,340Argentina 6,050Perú 3,450Colombia 3,250Ecuador 3,080Haiti 560


Generar riqueza y

valor agregado


de la Sociedad

Civil

Ser organizaciones adecuadas para la convivencia y el

desarrollo de sus colaboradores




► Una empresa es una “microsociedad” y como tal asume una alta responsabilidad con la formación y el desarrollo de las personas que la conforman

Responsabilidad

Salario Justo

Desarrollo

Integral

Cultura OrganizacionalPrincipios y Valores

Ser organizaciones sociales adecuadas para la convivencia y el desarrollo de

los colaboradores


Generar riqueza y

valor agregado


de la Sociedad

Civil






►Las empresas son actores clave de la sociedad civil y como tal también son responsable de los principales problemas de la sociedad, aún en los casos que escapan su órbita estrictamente empresarial

►Esto implica pronunciarse públicamente y participar en el debate y solución de los grandes temas que afectan el bienestar de toda la sociedad, con una auténtica preocupación por el bien común

Ser un actor importante de la Sociedad Civil

MANDATORIO

Lo ético Principios y

valores Cumplimiento

de la ley Preservar el

medio ambiente

Transparencia Gestión

“excelente” de su negocio

COMPLEMENTARIO

Lo externo al ejercicio del negocio

Actos filantrópicos

Inversión social Programas con la

comunidad

De la RSE al Impacto Social Empresarial

“LA COSMÉTICA”

Impacto social de

la empresa


2.El caso del BCSC


Contenido

► Nació como la Caja de Ahorros del círculo de obreros de Bogotá, obra fundada en 1911 por el padre jesuita José María Campoamor.

► A través de más de 90 años de historia, el trabajo del BCSC se ha orientado a la provisión de servicios financieros para los segmentos más bajos de la población colombiana, es decir, hacia el mercado masivo con énfasis en la atención de sectores populares, microempresarios, pequeñas y medianas empresas, fomentando así el desarrollo económico y social de sus clientes y sus negocios.

► El BCSC opera a través de dos redes: Banco Caja Social BCSC y Colmena BCSC, logrando así, atender las distintas necesidades financieras de la población.

► Banco Caja Social BCSC se ha especializado en el diseño de soluciones financieras para los mercados populares, los microempresarios y pequeñas empresas.

► Colmena BCSC se enfoca en la atención de la mediana empresas, el sector inmobiliario y distintos segmentos del mercado de personas.

BCSC:¿Quiénes somos?

Algunos datos relevantes del BCSC

Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008. La tasa de cambio utilizada es la TRM al 31 de diciembre 2008 ($2.243,6 por dólar)

Fuente: BCSC, diciembre 2008

Total colaboradores 6.640

Valor agregado (millones)

USD 160

Total activos (millones) USD 2.868

Total clientes (millones) 3,5

No. de oficinas 267

No. de ATM 492

No. de CNB 20

Producto No. Operaciones Desembolsos (USD)Montos promedios

desmbolsados (USD)

Pymes 26.097 $ 307.856.561 $ 11.797 2.589 10%

Grandes Empresas

91 $ 115.061.605 $ 1.264.413 40 44%

Hipotecarios 12.172 $ 186.907.245 $ 15.356 1.406 12%

No Vis 3.858 $ 105.823.969 $ 27.430 118 3%

Vis 8.314 $ 81.083.277 $ 9.753 1.288 15%

Consumo 227.474 $ 403.837.343 $ 1.775 28.645 13%

Credito 147.619 $ 377.268.789 $ 2.556 17.115 12%

Tarjeta de Credito*

79.855 $ 26.568.554 $ 333 11.530 14%

Total 360.433 $ 1.256.470.745 38.618 11%

No. vinculaciones por primera vez (Bancarizados)

El negocio del BCSC en 2008

Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008. La tasa de cambio utilizada es la TRM al 31 de diciembre 2008 ($2.243,6 por dólar)

Rango ingresos clientes BCSC

33%

18%

6%7%

9%11%

17%

5%8% 9%

17%

11%

17%

32%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

Hasta USD222 De USD223 -USD384

De USD385-USD468

De USD469-USD641

De USD642-USD1.025

Más deUSD1.026

No reportó

2008 2007

Perfil de los clientes

Captación por rangosEstructura por rangos

24,7%

33,6%

41,8%

9,6%

16,8%

73,7%

19%

69%

38%

12%

34%28%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

0<=10 >10<=100 BCSC >100 0<=10 >10<=100 SISTEMA >100

2008 2007

Diferenciación frente al sistema

Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008.

Posicionamiento destacado en microcrédito,hipotecario y captación masiva

Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008.

Participaciones de mercado

5,4%

1,8%

21,3%

7,6%

11,3%10,2% 9,3%

22,5%

7,8%

11,3%

2,4%

6,5%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

Consumo Comercial Hipotecario Microcrédito Captaciónmasiva

Captación pyme

2008 2007


2.El caso del BCSC


Contenido

1. Esencia del negocio de la banca: evaluación/gestión de riesgos

– Primera responsabilidad social está en velar por los ahorros del público y en otorgar créditos a personas con capacidad de repagarlos

Reflexiones alrededor de la RSE en la Banca

2.La banca frente a la “RSE” de sus clientes:– “Requisitos” vs. acceso: altos niveles de

informalidad– Marginarse? No… dentro de los procesos de

otorgamiento de crédito el Banco evalúa impactos sociales y ambientales que incrementan el riesgo de sus operaciones

Informalidad en ColombiaEl 57,6% de la población ocupada se encontraba en el sector informal. (Dane, 13 ciudades metropolitanas, sept./2008)

El 79,4% de la población ocupada informal estaba afiliada al Sistema de Seguridad Social en Salud y 15,5% al sistema de pensiones.

Cerca del 50% de la informalidad está en trabajos de subsistencia, un 30% se encuentra en unidades productivas con mayor organización, entre el 10% – 20% estaría en empresas formales, algunas con más de 50 empleados (Luis Jorge Garay, tomado de www.portafolio.com.co)

Fuente: Dane. Gran Encuesta Integrada de Hogares 2007

Fuente: Dane – Gran Encuesta Integrada de Hogares 2007

Informalidad Personas/Establecimiento

7%

40%

50%

39%

11%

0%0%

23%31%

92%

1%6%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Trabaja Solo 2 a 5 Personas 6 a 10 Personas 11 y más Personas

Total Informales Formales

http://www.portafolio.com.co/

Pre-VentaConocimiento

del Cliente Análisis Visita

Ven

ta

Exigencia de

“mínimos”; lista de

exclusión

Valida afiliación SS y

normas “básicas”

Valida cumplimiento de toda la normativida

d

Evalúa riesgos medio-

ambientales (si aplica)

Sólo se aprueba

cuando se cumple lo anterior

Proceso de otorgamiento en Pyme

Referenciación

VerificaciónY

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