portal de fraudes financieros en méxico - condusef · 2019. 5. 16. · portal de fraudes...
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Portal de Fraudes Financieros en MéxicoOctubre 2018
Son acciones que una persona realiza con elfin de obtener un beneficio propio a costa dedañar la economía de otra.
La mayoría de los defraudadores buscanconseguir tus datos para sacar un beneficioeconómico ilícito.
El fraude financiero ha evolucionado al pasarde los años, a través de técnicas mássofisticadas con el uso de la tecnología, comoson los delitos cibernéticos.
¿Qué es el Fraude Financiero?
EVOLUCIÓN DEL FRAUDE FINANCIERO EN MÉXICO
Enero-junio 2018
30.8millones
RECLAMACIONES (2011-2018) IMPUTABLES A UN POSIBLE FRAUDE EN MÉXICO
En el primer semestre de 2018 se registraron 3.5 millones.
2013 2014 2015 2016 2017 2018
1,491,3001,351,033
1,683,661
2,674,023
3,345,664 3,515,712
En el S1-2018 se registraron 3.5 MILLONES dereclamaciones, por un monto de 9,231 millones de pesos.
5% MÁS
(170 MIL)
TMC=19%
•Más de 19 mil reclamaciones por día al Sector Bancario.
El 27% de lasreclamaciones defraude son deSantander,CitiBanamex 23% yBanorte-IXE 15%.
BANCOCifras enero-junio
2017 2018 P(%)VAR
(%)
Santander 532,461 965,979 27.5 81
CitiBanamex 673,192 816,856 23.2 21
Banorte-IXE 607,063 526,444 15.0 -13
BBVA Bancomer 882,525 392,878 11.2 -55
HSBC 139,217 241,252 6.9 73
Inbursa 180,010 122,884 3.5 -32
Azteca 101,212 118,369 3.4 17
Scotiabank 83,039 112,257 3.2 35
BanCoppel 46,764 76,239 2.2 63
American Exp. 48,639 69,760 2.0 43
Invex 16,750 22,888 0.7 37
Banregio 9,965 14,059 0.4 41
Afirme 10,162 13,907 0.4 37
Bajío 7,098 10,333 0.3 46
Famsa 2,810 5,623 0.2 100
Consubanco 854 2,362 0.1 177
Cibanco 521 1,160 0.0 123
Compartamos 414 1,039 0.0 151
Mifel 539 496 0.0 -8
Multiva 433 287 0.0 -34
Intercam 156 247 0.0 58
Bansi 95 122 0.0 28
Monex 1,517 98 0.0 -94
Autofin 37 35 0.0 -5
Actinver 36 34 0.0 -6
Ve Por Más 25 34 0.0 36
Sabadell - 32 0.0 -
Bankaool 96 22 0.0 -77
Volkswagen Bank 19 16 0.0 -16
Fundación Dondé 11 - - -100
Interacciones 3 - - -100
Investa Bank 1 - - -100
Total 3,345,664 3,515,712 100.0 5
18 de 29 Bancosregistran incrementos.
2017 S1 2018 S1
Posible Fraude 3,345,664 3,515,712
$ Monto Reclamado Total (mdp) $7,049 $9,231
$ Monto Reclamado asuntos concluidos (mdp) $6,963 $8,111
$ Monto Abonado (mdp) $3,972 $4,369
% de abono 57% 54%
% de resolución Favorable 83% 80%
En el primer semestre de 2018, los usuarios reclamaron$9,231 millones de pesos.
•8 de cada 10 asuntos se resuelven a favor del usuario, loque representan el 54% del monto reclamado.
Mutación del fraude
Tradicional Cibernético
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
1,142,839 1,240,829 1,303,727 1,118,2691,379,405
1,837,491 1,767,6641,441,158
99,093112,435 187,573
232,764
304,256
836,532
1,578,0002,074,554
Antes, los FRAUDES CIBERNÉTICOS representabanel 8% del total, AHORA SON EL 59%.
8%8%
13%17%
31%
47%59%
(1,351,033)(1,491,300)(1,353,264)(1,241,932)
Cibernéticos Tradicionales
(Total: 3,515,712)(2,674,023)(1,683,661)
31%más
Respecto a 2017
18%
(3,345,664)
2,423
76,495
1,142,839 1,441,158
96,670
1,998,059
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
TRADICIONAL
CIBERNÉTICO
Por el aumento de los fraudes en Comercio Electrónico:
(Sin comercio electrónico)
COMERCIO ELECTRÓNICO
El crecimiento de los Fraudes en Comercio Electrónico SUGIERE LA URGENTE NECESIDAD de que las plataformas de e-commerce cuenten con
mecanismos adicionales de autenticación de sus usuarios.
2017 S1 2018 S1
Reclamos ReclamosPart.
%
Var.
%
Monto
reclamado
(mdp)
%
abono
%
Fav
1,578,000 2,074,554 100 31 $4,412 58 88
Comercio Electrónico 1,453,856 1,998,059 96 37 $2,472 82 92
Banca Móvil 22,665 51,049 2 125 $579 12 7
Op. por Internet P Físicas 97,259 21,191 1 -78 $863 23 16
Op. por Internet P Morales 3,127 3,668 0 17 $495 60 80
Pagos por Celular 1,093 587 0 -46 $2 8 .3
El 96% fueron por comercio electrónico.Destaca el incremento en Banca Móvil (125%).
FRAUDES CIBERNÉTICOS EN COMERCIO ELECTRÓNICOCOMPORTAMIENTO MENSUAL 2013-2018
Ene
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8
Ju
n 1
8
28
,72
93
2,3
36
29
,69
32
8,1
68
32
,43
32
9,5
09
29,3
30
28,8
23
26,5
93
27
,22
22
4,9
30
24
,17
2
34
,44
52
9,2
65
32
,39
53
7,9
15
38
,37
52
9,9
04
43
,29
63
7,3
09
39
,10
94
5,9
95
32
,83
93
1,5
22
48
,13
34
6,9
86
66
,24
04
4,5
76
40
,08
44
0,4
35
54
,44
45
9,1
32
75
,70
56
5,8
18
62
,49
27
3,4
75 12
1,2
63
13
4,6
69
13
9,7
49
12
0,5
51
12
9,9
22
12
9,3
90
11
3,3
14
13
9,1
98
12
3,7
65
14
3,9
05
15
3,7
73
17
2,4
43
19
7,4
20
18
6,5
47
19
5,1
04
23
6,2
40
35
2,1
35
28
6,4
10
30
8,3
47
32
3,8
97
29
6,2
20
288,7
66
310,5
32
283,6
14
33
1,2
98
31
9,6
62
35
7,9
00
30
3,5
78
35
2,5
21
33
3,1
00
En 2018 el PROMEDIO MENSUAL ES DE 333 MIL,para 2017 era de 272 mil y en 2012 de 18 mil.
Enero
2013
Junio
2018
1er Trim 2doTrim 3erTrim 4toTrim 1er Trim 2doTrim 3erTrim 4toTrim 1er Trim 2doTrim 3erTrim 4toTrim 1er Trim 2doTrim
En el primer semestre de 2018 se autorizaron 125.7 millones decompras en comercio electrónico, por un monto de 88,105 millonesde pesos.En tan solo un semestre se triplicó el número de operaciones realizadasen 2015.
20162015
Tarjeta de débito Tarjeta de crédito
20182017
36%
64%
60%
40%
38.0
83.2
173.7
125.7
*Fuente: BANXICO
FRAUDES CIBERNÉTICOS EN BANCA MÓVIL
COMPORTAMIENTO MENSUAL 2013-2018
Ene 1
3
Feb 1
3
Ma
r 1
3
Abr
13
May 1
3
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Jul 13
Ago 1
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3
Oct 13
Nov 1
3
Dic
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4
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r 1
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Ago 1
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Dic
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5
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r 1
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r 1
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Ago 1
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Feb 1
7
Ma
r 1
7
Abr
17
May 1
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7
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Ago 1
7
Sep 1
7
Oct 17
Nov 1
7
Dic
17
Ene 1
8
Feb 1
8
Ma
r 1
8
Abr
18
May 1
8
Jun 1
8
37 90
70
85 14
71
05
13
71
51
19
82
05
30
93
77
55
25
36
33
8259
17
91
27
15
2168
13
12
00
12
58
5
73
64
54
58
72
69 19
94
07
50
61
06
11
0149
1,4
62
1,3
00 2
,37
72
,10
2 2,8
37
2,6
51
2,3
78
2,5
71
2,9
67
2,6
05
2,0
43
2,2
27
2,5
42
2,7
14 3
,682
3,2
37
4,9
02
5,5
88
5,1
85 6
,31
15
,61
25
,81
26
,05
55
,79
0 6,5
09 7,3
75
8,8
99
9,3
54
9,3
39
9,5
73
Nos preocupa la TENDENCIA A LA ALZA: en el mesde junio se presentó cifra histórica con 9,573 casos.
Enero
2013
Junio
2018
2017 S1 2018 S1
Reclamos ReclamosPart.
%
Var.
%
Monto
reclamado
(mdp)
%
abono
%
Fav
1,767,664 1,441,158 100 -18 $4,820 49 68
Terminal Punto de Venta 1,254,442 891,374 62 -29 $2,128 53 64
Comercio por Teléfono 365,172 432,602 30 18 $577 81 91
Cajeros Automáticos 113,123 80,098 6 -29 $452 49 20
Sucursales 28,910 35,701 2 23 $1,576 33 35
Otros 6,017 1,383 0 - $86 - -
El 62% fueron por TPV, el 30% comercio por teléfono y6% enATM.
CIBERNÉTICOS TRADICIONALES
CAUSAS
2018 S1
TotalPart.
%
1,441,158 100
Cargo No Reconocido por
Consumos Efectuados1,308,409 91
Retiro No Reconocido ATM 92,938 6
Producto No Reconocido 14,774 1
Cheques Mal Negociados 13,798 1
Inconformidad por
Alteración de Pagarés8,905 1
Otras causas 2,334 .2
CAUSAS
2018 S1
TotalPart.
%
2,074,554 100
Cargo No Reconocido por
Consumos Efectuados1,996,881 96
Retiro No Reconocido (BM) 42,668 2
Transferencia No
Reconocida33,429 2
Producto No Reconocido 594 .03
Suplantación de Identidad 586 .03
Otras causas 396 .02
Los CONSUMOS NO RECONOCIDOS son la principalcausa de reclamación, tanto en los FraudesCibernéticos como en los Tradicionales.
Índice de exposición a un posible fraude por canal
MEDIO
Cifras a junio 2018
Número de Operaciones*
Número de Reclamaciones
ÍNDICEReclamos por cada 10 mil operaciones
Comercio
Electrónico125,681,441 1,998,059 159
TPV 1,371,327,763 891,374 7
ATM 928,067,582 80,098 1
*Fuente: BANXICO
SMISHING (Mensajes de texto; SMS, whatsapp, entre otros)
Modus operandi de los fraudes financieros en México
El usuario recibe un mensaje de texto del número (669) 2697261 haciéndose pasar por la institución BBVA Bancomer.
Al abrir el mensaje, te dirige a la páginawww.hospedajeeldoc.com/wp-content/plugins/imgs/1/en el que te solicitan información para desbloquear la cuenta.
Al enviar la información, los delincuentes conocen los datos necesarios de tu cuenta bancaria e información personal para realizar fraudes en comercio
electrónico, tramitar créditos y/o abrir nuevas cuentas a tú nombre.
PHISHING (correos electrónicos)
Modus operandi de los fraudes financieros en México
El correo Santander Serfin; [email protected] esenviado con el asunto “Bloqueo Temporal Santander” y paradesbloquearla, deberán de ingresar a la liga:https://enlace.Santander.com.mx/reactivacionesweb/
Esta liga ha sido reportada a la Policía Federal por loque ha dejado de funcionar, sin embargo, cada día secrean nuevas páginas, las cuales son enviadas porcorreo electrónico a los usuarios con la finalidad deobtener información, talesel casode:
https://enlace.santander-serfin.com/
La cual simula ser el portal de la Institución Financiera.
SUPLANTACIÓN Gubernamental
Modus operandi de los fraudes financieros en México
El usuario recibe una llamada de “Armando Salazar” (sic) del número(55)574394231 haciéndose pasarpor representantedeCONDUSEF.
Se le solicita información de una cuenta bancaria para realizar el reembolso de la cantidadde $6,000, así como sus datos personales, con el argumento de que el banco realizóvariasoperacioneserróneasysucuentahasidoafectada.
Al igual que este caso, se han reportado 32 números distintos desde los cuales se hanhechopasarporCONDUSEF:
El número 5559528879 utilizado para suplantar a esta Comisión, pese a ser reportado a IFETEL para su baja, tardó más de un mes en que dejara de funcionar.
(55) 18628903 (55) 39518557 (55) 46512338 (871) 2778283
(55) 20613280 (55) 42877726 (55) 46517338 01 (800) 022123
(55) 36074082 (55) 45307480 (844) 1056351 01 (800) 398080
SUPLANTACIÓN de Instituciones Financieras
Modus operandi de los fraudes financieros en México
Con la intención de otorgar un crédito, una persona utiliza el nombre de “Jesús Guzmán Morales” (sic) para hacerse pasar por representante de la SOFOM CREDINET, en el cual solicita un pago por concepto de paquetería para el envío de su solicitud y otorgar un crédito de $300,000.
Esto se realiza a través de una llamada telefónica del número 55 84029031
Con esta forma de operar, se han utilizados los nombres de algunas otras institucionesfinancieras como:
CONDUSEF orienta a los usuarios a que desconfíen de las entidades que ofrecen créditos a tasas deinterés muy bajas, o bien otorguen créditos altos y sin la consulta del buró. Las instituciones no solicitanpagosporanticipado antesdeejercer elcrédito.
GNI Financial Sofoplus Lending Global FINDAR
Dinero Inmediato Multiaccede Asesoría Financiera Independencia CrediRed Uno
HINV Industrial Money HIDALFIN Avanza Sólido
PORTAL DE FRAUDES FINANCIEROS
Con la intención de dar a conocer los datos utilizados para cometer
fraudes, así como un espacio para reportar los casos en que se han
visto afectados los usuarios, se lanza el
SECCIONES DEL PORTAL
• Monitor de Reportes
• Comparte tu experiencia
• Infórmate y Protégete
PORTAL DE FRAUDES FINANCIEROS
Monitor de Reportes
En esta sección los usuarios podrán
conocer los datos fraudulentos
reportados como:
Números de teléfono, páginas de
Internet, correos electrónicos,
instituciones falsas, entre otros.
Asimismo, conocer la forma en cómo
se realizó el fraude con la
descripción detallada del modus
operandi.
PORTAL DE FRAUDES FINANCIEROS
Comparte tu experiencia
Con un sencillo cuestionario, los
usuarios podrán reportar los casos
en que fueron víctimas o bien
identificaron un posible fraude al
recibir un correo, llamada o un
mensaje de texto.
Con esta información ayudaremos a
otros usuarios a prevenir este tipo de
fraudes.
PORTAL DE FRAUDES FINANCIEROS
Infórmate y Protégete
En esta sección, a través de
historietas, los usuarios podrán
conocer cómo se llevan a cabo los
fraudes financieros, conocer los tipos
de fraudes y como evitarlos, así
como la información que
CONDUSEF ha desarrollado
respecto al tema de fraudes.
CONCLUSIONES Y RETOS
Se debe FORTALECER LA LEGISLACIÓN para combatir los
fraudes cibernéticos, estableciendo mecanismos de seguridad que
permitan a los usuarios de comercio electrónico tener la certeza de
que la información financiera que se registra en los portales está
salvaguardada.
En conjunto con institutos como el IFETEL y el INAI, así como la
Policía Federal, la Secretaría de Economía, entre otros, se deberá
trabajar en acciones conjuntas para COMBATIR LOS DELITOS
cibernéticos, en el ámbito de sus respectivas atribuciones.
La CONDUSEF continuará PREVINIENDO a los usuarios, respecto
de las formas en cómo están operando este tipo de fraudes.
1
2
3
BURÓ DE ENTIDADES FINANCIERAS
Cifras Enero-Junio 2018
2,975 Las personas lo consultan para:
Instituciones Financieras
Conocer domicilios, escrituras, funcionarios, estatusoperativo,etc.(25 sectores financieros).
12 mil Una plataforma para comparar:Costos,tipos, requisitos,comisiones,etc.
792 productos aprobados
126 reprobados.
918 Evaluaciones de Productos
Productos Financieros
La actualización del Buró de Entidades Financieras al mes de junio contiene:
Se mide el índice de reclamación,la transparenciade los contratos, las cláusulas abusivas,etc.
La actualización del Buró de Entidades financieras al mes de junio contiene:
Incumplimientos a la Ley• 2,836 multas impuestas por incumplimientos
en los procesos de atención ausuarios y transparencia,porun
monto de
8.4 de cumplimiento en los Registros(escala0-10)
Reclamos en los sectores financieros• 4.7millonesdereclamacionesalSistemaFinanciero.
123.8 millones
Índice de Desempeño de Atención a usuarios (IDATU)• 463 instituciones calificadas por la calidad mostrada en la atención
de las reclamaciones.
3.60
3.77
3.88
2.91
5.86
5.74 6.28 6.80 7.
667.
29 7.66
7.43 8.
208.
10
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
7.41
7.10 7.37
7.00
7.15
6.86
6.95
6.80
5.95
5.90 6.15 6.70 7.
687.
64
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
CitiBanamexBancomer
2015 2016 2017 182015 2016 2017 18
8.40
8.09
8.10
7.88
7.48
7.59 7.84 8.34
8.00
7.62
7.47 7.85
6.35
7.66
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
Santander
2015 2016 2017 188.
598.
098.
237.
787.
147.
346.
41 7.11
7.08 7.
867.
217.
317.
466.
90
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T28.
808.
858.
958.
448.
428.
798.
25 9.13
8.66
8.72
8.34
8.52
8.05 8.69
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
Banorte IXE
HSBC
2015 2016 2017 18
2015 2016 2017 18
8.46
8.23 8.64
8.66
8.13 8.37
7.81 8.04 8.54
8.97
8.59
8.98
9.00
9.16
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
Azteca
2015 2016 2017 18
Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 5,763Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 9,303 Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 6,468
Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 4,169 Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 2,142 Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 1,194
Índice de Desempeño de Atención a usuarios (IDATU)
7.78
7.04
7.19
7.05
5.65
5.27 6.
196.
007.
407.
35 7.93
8.03
8.20
7.90
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
5.59
5.31 6.
396.
24 6.69
6.36 6.72
6.18 6.61
6.56
6.49
6.48 7.
536.
88
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
G.N.P.Metlife
2015 2016 2017 182015 2016 2017 18
7.56 7.88 8.19
7.21 7.
847.
696.
077.
637.
36 7.62
7.30
4.05
5.83 6.
56
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
AXA Seguros
2015 2016 2017 188.
087.
81 8.25
7.14 8.
698.
228.
168.
337.
496.
57 6.98 7.35
7.37
6.89
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T28.
897.
85 8.54
8.16 8.47
8.43
8.42
8.51
6.88 7.21 7.
907.
977.
687.
52
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
Quálitas
Seguros Banorte
2015 2016 2017 18
2015 2016 2017 18
6.82 7.
466.
657.
87 8.20
7.94
8.07
8.17
7.80
7.67 8.16
7.71 8.12
7.61
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
Seguros BBVA
2015 2016 2017 18
Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 1,533Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 2,497 Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 1,235
Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 1,039 Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 865 Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 717
ASEGURADORAS
Índice de Desempeño de Atención a usuarios (IDATU)
8.25
8.33
8.10
7.85
8.05
7.59
6.74 7.
887.
757.
697.
697.
416.
986.
55
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
5.77 6.14
5.78 6.20 6.79
5.85
5.68 6.08
5.93
5.98
6.05 6.54
6.72
6.88
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
CitiBanamexAfore XXI Banorte
2015 2016 2017 182015 2016 2017 18
8.23
7.61
6.86
5.21
8.13
6.16
6.20
5.59 6.
266.
365.
544.
226.
015.
77
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
Afore Coppel
2015 2016 2017 188.
408.
347.
82 8.24
8.40
7.28
7.28
7.31
7.26 7.
977.
937.
90 8.36
7.90
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T28.
958.
688.
848.
439.
078.
947.
80 8.51
8.22 8.93
9.42
8.62
8.27 8.58
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
Principal Afore
Profuturo
2015 2016 2017 18
2015 2016 2017 18
8.13
7.77 8.
577.
57 7.88
7.35
7.49
7.48 7.88 8.21
8.03
7.28 7.
94 8.40
T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2 T3 T4 T1 T2
Afore Sura
2015 2016 2017 18
Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 582Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 879 Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 562
Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 521 Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 310 Reclamaciones evaluadas en T2 2018: 309
AFORE