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CONCLUSIONES
Luego de haber recolectado y realizado el análisis respectivo de acuerdo
con los objetivos planeados en la investigación a emitir las siguientes
conclusiones que respondieron a las interrogantes formuladas las cuales se
orientaron en analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca
Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo del estado Zulia.
Cabe destacar, que para el primer objetivo especifico, que se refiere a
Describir el Marco Legal de los delitos informáticos en la banca universal, se
concluyo que las instituciones bancarias tienen descrito claramente el marco
legal de actuación, dándole cumplimiento a las leyes, en especial a las
referidas a las transacciones virtuales.
En este sentido, para el segundo objetivo especifico estudiado que trata
de identificar los tipos de fraudes computarizados a través de la banca virtual,
arrojo como conclusión que las bancas universales ubicadas en el municipio
Maracaibo, no poseen los programas y herramientas de punta, por tal motivo
no cumplen con la identificación de los diferentes tipos de fraudes
computarizados, donde la población encuestada expone que su identificación
se cumple parcialmente.
Siguiendo con el tercer objetivo, caracterizar los tipos de riesgos
operativos que conllevan a pérdidas producidas por procesos en la banca
virtual, se concluye que se cumple tanto en la ponderación como en sus
registros, monitoreo, penalización, detección, análisis, actualizaciones,
control y seguimiento.
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En relación al cuarto objetivo, referido a describir las estrategias efectivas
contra los fraudes utilizados por los bancos universales, se concluyo que las
instituciones financieras tienen un marco estratégico bien definido ya que
cumplen con las normas establecidas por la SUDEBAN, entre otros entes
reguladores, además de contar con un recurso humano altamente calificado
para optimizar sus estrategias.
Finalmente, la variable Gestión de Riesgo contra el Fraude, promedio
entre las distintas dimensiones un resultado aceptable, lo que evidencia que
para la banca universal venezolana, la Gestión de Riesgo contra el Fraude
en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo del
estado Zulia, posee un marco legal de los delitos informáticos bien definidos,
con un buena identificación de tipos de fraudes computarizados, una
excelente descripción de los tipos de riesgos operativos que conllevan a
pérdidas producidas por procesos en la banca virtual y unas estrategias
claras y efectivas contra los fraudes utilizados por los bancos universales.
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RECOMENDACIONES
Luego de analizar cada una de las dimensiones e indicadores desde el
punto de vista de las respuestas aportadas por el personal consultado, se
siguieren las siguientes recomendaciones:
• En cuanto al marco legal, profundizar más en las leyes, divulgando el
contenido de las mismas a los empleados, monitoreando las actualizaciones
sobre las leyes, mediante a correos o avisos, especialmente la Ley Sobre
Mensajes de Datos y Firmas Electrónicas.
• Captar y contar con herramientas de punta para la identificación y su
detección a tiempo, de los diferentes tipos de fraudes computarizados.
• Registrar los fraudes cometidos mediante manipulación de
computadoras, y así poseer una gran base de datos, referente a los fraudes
• Analizar la manipulación mal intencionada de los datos de entrada,
exigiendo claves más estrictas con fechas cortas de vencimiento.
• Detectar a tiempo la manipulación mal intencionada de los datos de
entrada, mediante mensajes de alarmas, al percatarse de un supuesto
fraude.
• Realizar revisiones periódicas a los tipos de riesgos operativos que
pudieran llevar a perdidas, con auditorias periódicas y actualizadas.
• Ayudar a la Gerencia en la concientización de los empleados de la
banca sobre las características del fraude y sus consecuencias.
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• Divulgar a los empleados los procedimientos inadecuados, mediante
correos enviados a los diferentes usuarios
• Registrar y analizar el intercambio de información entre la banca,
cuando una institución financiera detecte un fraude virtual, de aviso al resto
de los bancos, los cuales registraran y analizaran dicha información.
• Divulgar el intercambio de información entre la banca, una vez
registrada y analizada bajarla a sus empleados mediante de correos,
circulares, por intranet o memorándum.
• Detallar a los empleados, los pasos a seguir para un posible fraude,
los usuarios deben de conocer el procedimiento que tienen que realizar,
cuando estén ante un posible fraude, conocer como se tienen que comportar
frente a un posible delincuente, y así logran su detención.
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ANEXOS
104
REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA UNIVERSIDAD RAFAEL BELLOSO CHACÍN
VICE-RECTORADO DE INVESTIGACIÓN Y POSTGRADO DECANATO DE INVESTIGACIÓN Y POSTGRADO
PROGRAMA GERENCIA EMPRESARIAL
INSTRUMENTO DE VALIDACIÓN
GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO
Trabajo presentado como requisito para optar al Grado de Magíster
en Gerencia Empresarial
Autor: Lcdo. Norberto Mejia C.I. No. 7.612.490
Tutor: M. Sc. Arianna Petit Econ. C.I. No. 10.425.500
Maracaibo, Noviembre 2010
Maracaibo, 01 de Noviembre 2010
Profesor(a), Validador
Apreciado Experto(a):
Por medio de la presente, me dirijo a usted con la finalidad de solicitar su
colaboración para la revisión del instrumento de recolección de información,
que forma parte del trabajo especial de grado titulado “GESTION DE
RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS
UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO DEL ESTADO ZULIA”
exigido como requisito para optar al título de Magister Scientiarum en
Gerencia Empresarial.
Por lo cual requiere que usted, analice cada uno de los ítems, tomando en
consideración su pertinencia con los objetivos, e indicadores, así como la
redacción, tendenciosidad, con creación y facilidad de comprensión.
Anexo a este formato, encontrará una planilla de validación del
instrumento, de manera que pueda usted juzgar la congruencia o asociación
entre los ítems y las variables que se evalúa, claridad en la redacción y el
sesgo en la formulación de los ítems. Las sugerencias que considere
pertinentes serán de gran ayuda para la validez del mismo.
Agradeciendo su atención y disposición, se despide de usted.
Muy atentamente
Lcdo. Norberto Mejia.
105
CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS PERTINENCIA
REDACCIÓN OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR
P NP P NP P NP P NP A I
Verificar la aplicación del marco legal de los delitos informáticos en la banca
universal
Gestión de
riesgo contra el fraude
Marco legal de
los delitos informáticos
Ley especial
contra los delitos
informáticos
1. La institución divulga la ley especial contra los delitos informáticos. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
2. La institución analiza el contenido de la ley especial contra los delitos informáticos. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
3. La institución aplica la ley especial contra los delitos informáticos. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
Ley sobre
mensajes de datos y firmas electrónicas
4. La institución da a conocer el contenido la ley sobre mensajes de datos y firmas electrónicas Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
106
CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR
P NP P NP P NP P NP A I
Verificar la aplicación del marco legal de los delitos informáticos en la banca
universal
Gestión de
riesgo contra el fraude
Marco legal de
los delitos informáticos
Ley sobre
mensajes de datos y firmas electrónicas
5. Se monitorea las actualizaciones sobre la ley sobre mensajes de datos y firmas electrónicas. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
6. Se aplica en la institución la ley sobre mensajes de datos y firmas electrónicas Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
7. La institución conoce el contenido la ley sobre mensajes de datos y firmas electrónicas Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Identificar los tipos de
fraudes computarizados a través de la banca virtual
Gestión de
riesgo contra el fraude
Tipos de fraudes computarizados
Fraudes
cometidos mediante
manipulación de computadoras
8. Los fraudes cometidos mediante manipulación de computadoras, son detectados a tiempo. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
9. Los Fraudes cometidos mediante manipulación de computadoras, son analizados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
10. Los Fraudes cometidos mediante manipulación de computadoras, son registrados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
Manipulación mal intencionada de
los datos de entrada
11. La manipulación mal intencionada de los datos de entrada, es analizada. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Identificar los tipos de
fraudes computarizados a través de la banca virtual
Gestión de
riesgo contra el fraude
Tipos de fraudes computarizados
Manipulación mal intencionada de
los datos de entrada
Daños o modificaciones de programas o
datos computarizados
12. La manipulación mal intencionada de los datos de entrada, se detecta de inmediato Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
13. Se hace un seguimiento a la manipulación mal intencionada de los datos de entrada, Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
14. Son detectados los daños de programas computarizados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
15. Las modificaciones de programas computarizados, se analizan. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR
P NP P NP P NP P NP A I
Identificar los tipos de
fraudes computarizados a través de la banca
virtual
Caracterizar los tipos de riesgos operativos que conllevan a pérdidas
producidas por procesos en la banca virtual
Gestión de
riesgo contra el fraude
Gestión de riesgo contra
el fraude
Tipos de fraudes
computarizados
Tipos de riesgos
operativos que conllevan a
perdidas
Daños o
modificaciones de programas o
datos computarizados
Fraude de empleados.
16. Los daños de programas de datos computarizados, son dados a conocer. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
17. Se registran, los fraudes de empleados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
18. Se monitorea los fraudes de empleados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
19. Se penalizan los fraudes de empleados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Caracterizar los tipos de riesgos operativos que conllevan a pérdidas
producidas por procesos en la banca virtual
Gestión de
riesgo contra el fraude
Tipos de riesgos
operativos que conllevan a
perdidas
Fraude externo
.
Sistemas computarizados desactualizados
20. Se detectan los fraudes externos. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
21. Se denuncian los fraudes externos. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
22. Se analizan los fraudes externos. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
23. Los sistemas computarizados se actualizan. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Caracterizar los tipos de riesgos operativos que conllevan a pérdidas
producidas por procesos en la banca virtual
Gestión de
riesgo contra el fraude
Tipos de riesgos
operativos que conllevan a
perdidas
Sistemas
computarizados desactualizados
.
Procedimientos internos
inadecuados
24. Son controlados los sistemas computarizados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
25. Son auditados los sistemas computarizados Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
26. Son detectados los procedimientos internos inadecuados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
27. Se le hace seguimiento a los procedimientos internos inadecuados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Caracterizar los tipos de riesgos operativos que conllevan a pérdidas
producidas por procesos en la banca virtual
Gestión de
riesgo contra el fraude
Tipos de riesgos
operativos que conllevan a
perdidas
Procedimientos
internos inadecuados
.
Sistemas contables
descuadrados
28. Se divulgan los procedimientos inadecuados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
29. Los sistemas contables son cuadrados a diario. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
30. Son auditados todos los sistemas contables. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
31. Todos los asientos en los sistemas contables, son verificados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Caracterizar los tipos de riesgos operativos que conllevan a pérdidas
producidas por procesos en la banca virtual
Describir las estrategias
efectivas contra los fraudes utilizados por los
bancos universales
Gestión de
riesgo contra el fraude
Gestión de
riesgo contra el fraude
Tipos de riesgos
operativos que conllevan a
perdidas
Estrategias efectivas contra
el fraude
Fallas en la
programación de las
necesidades de efectivo en las agencias del
banco .
La capacitación de los
empleados
32. Se cubre con las necesidades de efectivo en las agencias del banco. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
33. Son monitoreadas las fallas en la programación de las necesidades de efectivo en las agencias del banco. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
34. Se verifica que las necesidades de efectivo en las agencias del banco, sean verdaderas. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
35. La capacitación de los empleados es continua. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Describir las estrategias
efectivas contra los fraudes utilizados por los
bancos universales
Gestión de
riesgo contra el fraude
Estrategias
efectivas contra el fraude
Capacitación
de los empleados
.
La declaración
de los empleados de
la misma compañía o la
información anónima
36. Se actualiza la capacitación de los empleados. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
37. Son capacitados los empleados en los diferentes tipos de fraudes. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
38. Se atienden las declaraciones de los empleados Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
39. Se le hace seguimiento a las declaraciones de los empleados Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Describir las estrategias
efectivas contra los fraudes utilizados por los
bancos universales
Gestión de
riesgo contra el fraude
Estrategias
efectivas contra el fraude
La declaración
de los empleados de
la misma compañía o la
información anónima
El intercambio de información entre bancos
40. Son analizadas las declaraciones de los empleados de la misma compañía. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
41. Se realizan intercambio de información entre bancos Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
42. Son tomadas en cuenta el intercambio de información entre bancos. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
43. Son divulgados los intercambios de información entre bancos. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Describir las estrategias
efectivas contra los fraudes utilizados por los
bancos universales
Gestión de
riesgo contra el fraude
Estrategias
efectivas contra el fraude
El diseño e
implementación de políticas claras de
prevención .
Establecimiento
de normas sencillas contra
el fraude
44. Son diseñadas políticas claras de prevención. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
45. Son actualizadas las políticas claras de prevención. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
46. Todo el personal conoce las políticas de prevención. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
47. Son establecidas normas sencillas contra el fraude. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
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CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Describir las estrategias
efectivas contra los fraudes utilizados por los
bancos universales
Gestión de
riesgo contra el fraude
Estrategias
efectivas contra el fraude
Establecimiento
de normas sencillas contra
el fraude
Ayudarle a la
gerencia a minimizar la
ocurrencia del fraude
48. Se analizan las normas sencillas contra el fraude Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
49. Se cumplen las normas sencillas contra el fraude. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
50. Se establecen conjuntamente con la gerencia estrategias para minimizar el fraude. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
51. Son puestas en prácticas las estrategias que con la gerencia ayudan a minimizar la ocurrencia del fraude Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
118
CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Describir las estrategias
efectivas contra los fraudes utilizados por los
bancos universales
Gestión de
riesgo contra el fraude
Estrategias
efectivas contra el fraude
Ayudarle a la
gerencia a minimizar la
ocurrencia del fraude
Trabajar con la gerencia para desarrollar y cumplir los
procedimientos de detección de
fraudes
52. Son establecidos controles internos efectivos. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
53. Son desarrolladas prácticas de procedimientos de detección de fraudes. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
54. Se cumplen todos los procedimientos de detección de fraudes. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
55. Se dan a conocer a los empleados los procedimientos de detección de fraudes. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
119
CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Describir las estrategias
efectivas contra los fraudes utilizados por los
bancos universales
Gestión de
riesgo contra el fraude
Estrategias
efectivas contra el fraude
Ayudar a la
gerencia en la concientización
de los empleados
sobre la características
del fraude
Investigar los inicios de un posible fraude
56. Son concientizados los empleados sobre las características del fraude. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
57. Se actualiza constantemente la concientización de los empleados sobre las características del fraude. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
58. Se le detalla a los empleados los pasos a seguir para un posible fraude Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
59. Son investigados los inicios de un posible fraude Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
120
CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Describir las estrategias
efectivas contra los fraudes utilizados por los
bancos universales
Gestión de
riesgo contra el fraude
Estrategias
efectivas contra el fraude
Investigar los inicios de un posible fraude
Instituir procedimientos
previos de investigación
del fraude
60. Se le hace seguimientos a las investigaciones sobre los inicios de un posible fraude. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
61. Son discriminadas las investigaciones sobre los posibles fraudes. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
62. Son instituidos procedimientos previos de investigación del fraude. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
63. Se practican procedimientos previos a la investigación del fraude. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca_
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
121
CUADRO DE CONSTRUCCION Y VALIDACION DEL CUESTIONARIO DIRIGIDO AL PERSONAL SUPERVISORIO DE LOS DEPARTAMENTOS DE RIESGO DE LA BANCA UNIVERSAL
Titulo de la Investigación: GESTION DE RIESGO CONTRA EL FRAUDE EN LA BANCA VIRTUAL DE LOS BANCOS UNIVERSALES EN EL MUNICIPIO MARACAIBO. Objetivo General: Analizar la Gestión de Riesgo contra el Fraude en la Banca Virtual de los Bancos Universales en el municipio Maracaibo
OBJETIVOS ESPECÍFICOS VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES ÍTEMS
PERTINENCIA REDACCIÓN
OBJETIVO VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR P NP P NP P NP P NP A I
Describir las estrategias
efectivas contra los fraudes utilizados por los
bancos universales
Gestión de
riesgo contra el fraude
Estrategias
efectivas contra el fraude
Instituir
procedimientos previos de
investigación del fraude
Administra el plan de
prevención del fraude en la compañía de conformidad
con los requerimientos reglamentarios
64. Se auditan los procedimientos previos de investigación del fraude. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca
65. Se administra el plan de prevención del fraude de conformidad a lo establecido. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca
66. Se realizan planes de prevención del fraude Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca’
67. Los planes de prevención contra el fraude son llevados a cabo según los reglamentos. Siempre_ Casi Siempre_ Algunas Veces_ Casi Nunca_ Nunca
P: pertinente NP: no pertinente A: adecuado I: inadecuado
122
MATRIZ PRUEBA PILOTO A TRAVES DE LA FORMULA ALFA DE CRONBACH
SUJETOS 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
1 5 5 5 4 4 5 5 4 5 3 3 3 4 4 5 5 5 5 5 4
2 5 5 5 3 3 4 5 4 4 3 3 3 4 4 5 5 5 5 5 4
3 4 4 5 4 3 5 5 4 4 3 3 3 4 4 5 5 5 5 5 4
4 4 4 5 3 3 5 5 5 4 3 3 3 4 4 5 5 5 5 5 4
5 4 4 5 3 3 5 5 4 4 3 3 3 4 4 5 5 5 5 5 4
6 4 4 5 3 3 5 5 4 4 3 3 3 4 4 5 5 5 5 5 4
7 4 4 5 3 3 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 5 5 4
8 4 4 5 3 3 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 5 5 4
9 4 4 5 3 3 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 5 5 4
10 4 4 5 3 3 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 5 5 4
Suma 42 42 50 32 31 49 50 41 41 30 30 30 36 36 50 50 50 50 50 40
Media 4,18 3,91 5,00 3,18 3,09 4,89 5,00 4,09 4,09 3,00 3,00 3,00 3,57 3,57 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 4,00
S2 0,18 0,18 0,00 0,18 0,10 0,10 0,00 0,10 0,10 0,00 0,00 0,00 0,27 0,27 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
S 0,42 0,42 0,00 0,42 0,32 0,32 0,00 0,32 0,32 0,00 0,00 0,00 0,52 0,52 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
TOTAL
123
20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40
4 4 5 5 5 5 5 4 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 5 4 4 2 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 4
4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
40 40 50 50 50 50 49 40 49 50 50 50 50 50 50 49 50 49 50 50 49
4,00 4,00 5,00 5,00 5,00 5,00 4,89 4,00 2,08 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 4,89 5,00 4,89 5,00 5,00 4,89
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,10 0,00 0,10 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,10 0,00 0,10 0,00 0,00 0,10
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,32 0,00 0,32 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,32 0,00 0,32 0,00 0,00 0,32
124
41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60
4 4 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 3 4 5 3 4 4
3 4 2 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4
3 4 2 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4
3 4 2 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4
3 4 2 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4
3 4 2 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4
3 4 2 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4
3 4 2 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4
31 40 21 50 50 50 50 50 50 43 43 42 50 50 34 42 49 26 42 42
3,09 4,00 2,08 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 4,28 4,28 4,18 5,00 5,00 3,32 4,18 4,89 2,45 4,18 4,18
0,10 0,00 0,10 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,23 0,23 0,18 0,00 0,00 0,71 0,18 0,10 1,16 0,18 0,18
0,32 0,00 0,32 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,48 0,48 0,42 0,00 0,00 0,84 0,42 0,32 1,07 0,42 0,42
125
61 62 63 64 65 66 67 TOTAL 5 5 5 5 5 5 5 315
5 5 5 5 5 5 5 303 5 5 5 5 4 5 5 299
4 4 5 5 5 5 5 295
4 5 5 5 5 5 5 295 4 3 5 5 5 5 5 293
4 5 5 5 5 5 5 293
4 5 5 5 5 5 5 293 3 5 5 5 5 4 4 290
3 5 5 5 5 4 4 289 622,41
41 47 50 50 49 48 48 3308
4,04 4,65 5,00 5,00 4,89 4,78 4,78 315
0,54 0,46 0,00 0,00 0,10 0,18 0,18 20
0,74 0,67 0,00 0,00 0,32 0,42 0,42 13
TOTAL ALFA DE CRONBACH
0,977
126
MATRIZ DE RESULTADO
NUMERO UNIDAD INFORMANNTE ÍTEMS ? 1 ÍTEMS ? 2 ÍTEMS ? 3 ÍTEMS ? 4 ÍTEMS ? 5 ÍTEMS ? 6 ÍTEMS ? 7
1 BANESCO 5 5 5 4 4 5 5 2 BANESCO 5 5 5 3 3 4 5 3 BANESCO 4 4 5 4 3 5 5 4 MERCANTIL 4 4 5 3 3 5 5 5 MERCANTIL 4 4 5 3 3 5 5 6 MERCANTIL 4 4 5 3 3 5 5 7 VENEZUELA 4 4 5 3 3 5 5 8 VENEZUELA 4 4 5 3 3 5 5 9 VENEZUELA 4 4 5 3 3 5 5
10 PROVINCIAL 4 4 5 3 3 5 5 11 PROVINCIAL 4 4 5 3 3 5 5 12 PROVINCIAL 4 4 5 3 3 5 5 13 BICENTENARIO 4 4 5 3 3 5 5 14 BICENTENARIO 4 4 5 3 3 5 5 15 BICENTENARIO 4 4 5 3 3 5 5
16 OCCIDENTAL DE
DESCUENTO 4 4 5 3 3 5 5
17 OCCIDENTAL DE
DESCUENTO 4 4 5 3 3 5 5
18 OCCIDENTAL DE
DESCUENTO 4 4 5 3 3 5 5 TOTALES 4,50 4,50 5,00 3,50 3,50 5,00 5,00
127
ÍTEMS ? 8 ÍTEMS ? 9 ÍTEMS ?
10 ÍTEMS ?
11 ÍTEMS ?
12 ÍTEMS ?
13 ÍTEMS ?
14 ÍTEMS ?
15 ÍTEMS ?
16 ÍTEMS ?
17 4 5 3 3 3 4 4 5 5 5 4 4 3 3 3 4 4 5 5 5 4 4 3 3 3 4 4 5 5 5 5 4 3 3 3 4 4 5 5 5 4 4 3 3 3 4 4 5 5 5 4 4 3 3 3 4 4 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 5 5 5
4,00 4,50 3,00 3,00 3,00 3,50 3,50 5,00 5,00 5,00
128
ÍTEMS ? 18
ÍTEMS ? 19
ÍTEMS ? 20
ÍTEMS ? 21
ÍTEMS ? 22
ÍTEMS ? 23
ÍTEMS ? 24
ÍTEMS ? 25
ÍTEMS ? 26
ÍTEMS ? 27
ÍTEMS ? 28
5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 3 5 5 4 4 5 5 5 5 4 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 2
5,00 5,00 4,00 4,00 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 4,00 2,50
129
ÍTEMS ? 29
ÍTEMS ? 30
ÍTEMS ? 31
ÍTEMS ? 32
ÍTEMS ? 33
ÍTEMS ? 34
ÍTEMS ? 35
ÍTEMS ? 36
ÍTEMS ? 37
ÍTEMS ? 38
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00
130
ÍTEMS ? 39
ÍTEMS ? 40
ÍTEMS ? 41
ÍTEMS ? 42
ÍTEMS ? 43
ÍTEMS ? 44
ÍTEMS ? 45
ÍTEMS ? 46
ÍTEMS ? 47
ÍTEMS ? 48
ÍTEMS ? 49
5 5 4 4 3 5 5 5 5 5 5 5 4 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 5 5 5 5 5 5
5,00 5,00 3,50 4,00 2,50 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00 5,00
131
ÍTEMS ? 50
ÍTEMS ? 51
ÍTEMS ? 52
ÍTEMS ? 53
ÍTEMS ? 54
ÍTEMS ? 55
ÍTEMS ? 56
ÍTEMS ? 57
ÍTEMS ? 58
ÍTEMS ? 59
ÍTEMS ? 60
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 3 4 5 3 4 4 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 5 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4 4 4 4 5 5 3 4 4 2 4 4
4,50 4,50 4,50 5,00 5,00 4,00 4,50 4,50 3,50 4,50 4,50
132
ÍTEMS ? 60
ÍTEMS ? 61
ÍTEMS ? 62
ÍTEMS ? 63
ÍTEMS ? 64
ÍTEMS ? 65
ÍTEMS ? 66
ÍTEMS ? 67 TOTAL
5 5 5 5 5 5 5 5 315 5 5 5 5 5 5 5 5 303 4 5 5 5 5 4 5 5 299 4 4 4 5 5 5 5 5 295 4 4 5 5 5 5 5 5 295 4 4 3 5 5 5 5 5 293 4 4 5 5 5 5 5 5 293 4 4 5 5 5 5 5 5 293 4 3 5 5 5 5 4 4 290 4 3 5 5 5 5 4 4 289 4 3 5 5 5 5 4 4 289 4 3 5 5 5 5 4 4 289 4 3 5 5 5 5 4 4 289 4 3 5 5 5 5 4 4 289 4 3 5 5 5 5 4 4 289 4 3 5 5 5 5 4 4 289 4 3 5 5 5 5 4 4 289 4 3 5 5 5 5 4 4 289
4,50 4,00 5,00 5,00 5,00 5,00 4,50 4,50 302
133