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Nuevas Alternativas de Fondeo para Instituciones con Metodología de Banco
Comunal
Financiamientos sociales por medio del crowdfunding
Crowdfunding: Definición
Practica que consiste en fi a ciar u proyecto por edio de u a colecta de dinero entre muchas personas, generalmente en el
Internet
Crowdfunding: Potencial global*
• Un mercado en aumento: un total de 16,2 mil millones de dólares colectados en el mundo al final de 2014; es decir, un alza de un 167 % en un año (6,1 miles de millones de dólares en 2013).
• Se prevé 34,4 miles de millones de dólares de colecta al final de 2015.
* Cifras publicadas en el estudio del gabinete americano Massolution, abril 2015.
El crowdfunding en
el mundo en 2014
Crowdfunding: ¿Una fuente de financiación para los países en desarrollo?
* Cifras publicadas en el estudio del gabinete americano Massolution, Abril 2015
96 MIL MILLONES DE DÓLARES
Este es el potencial del
crowdfunding para 2020 en los países en desarrollo
(Fuente: Banco Mundial)
96 MIL MILLONES DE DÓLARES
Este es el potencial del
crowdfunding para 2020 en los países en desarrollo
(Fuente: Banco Mundial)
Crowdunding: Potencial para América Latina
11 mil millones de dólares
3 Categorías y 5 Sub-Categorías
DONACIÓN
Con contrapartidas Sin contrapartidas
PRÉSTAMO
No
remunerado Remunerado
EQUITY
Crowdfunding: Los diferentes modelos
Modelos de 4° círculo
Este modelo se basa solo en la capacidad del sitio para movilizar el público alrededor del financiamiento de proyectos (Según una lógica de solidaridad o de ahorros).
Modelos de Auto-colecta El mismo promotor del proyecto moviliza a su comunidad y a sus allegados para colectar las sumas que necesita (Modelo de 1°, 2° y 3° vínculo).
DIFFERENTES MODELOS DE COLECTA
Francia Estados-Unidos Reino Unido África/Mediterráneo
DONACIÓN CON CONTRAPARTIDA
PRÉSTAMO REMUNERADO
PRÉSTAMO NO REMUNERADO
CAPITAL PROPIO
Crowdfunding: Los principales actores
Francia Estados-Unidos Reino Unido África/Mediterráneo
DONACIÓN CON CONTRAPARTIDA
PRÉSTAMO REMUNERADO
PRÉSTAMO NO REMUNERADO
CAPITAL PROPIO
Financiamiento de las microfinanzas por medio del crowdfunding: Los principales actores
Financiamiento de las microfinanzas por medio del crowdfunding: Principales actores
Primero a nivel mundial Estatuto de ONG 98.8 % tasa de reembolso
$740 milliones prestados
Primer a nivel europeo
Estatuto de Social Business 100 % tasa de reembolso
€11 millones prestados
20 000 prestadores
36 000
miembros
18 IMF socias
en 16 países
24 000 micro-
empresarios financiados
120 000 personas
impactadas
1 331 861 prestadores
2 229 406 miembros
300 IMF socias
en 83 países
1 711 753 micro-
empresarios financiados
928 278 préstamos otorgados
Financiamiento de las microfinanzas por medio del crowdfunding: Mecanismo
PLATAFORMA CROWDFUNDING PLATAFORMA CROWDFUNDING
IMF IMF IMF IMF
AE AE Cliente IMF
Cliente IMF
Pago electrónico Reembolso
Reembolso Transferencia de
los préstamos
Microcrédito Reembolso
Cliente IMF
Cliente IMF
Cliente IMF
Cliente IMF
Microcrédito Reembolso
Cliente IMF
Cliente IMF
- Las IMF son auditadas y acreditadas por la plataforma
- Las IMF otorgan préstamos de manera normal - Las IMF entregan perfiles de clientes
que quieren refinanciar vía la plataforma
- El internauta elige en la plataforma el o los perfiles que quiere apoyar
- Hace un préstamo solidario no remunerado
- Al final del mes, la plataforma entrega el importe de dinero colectado a sus IMF socias
Reembolso
Transferencia
de los
préstamos
- La IMF reembolsa estas sumas cada mes a la plataforma, siguiendo el Cálculo « importe colectado – importe a reembolsar »
- La plataforma entrega el reembolso a los i ter autas…
- ¡que pueden prestar otra vez!
Ejemplo de sitio de crowdfunding para las microfinanzas: Babyloan.org (1)
Ejemplo de sitio de crowdfunding para las microfinanzas: Babyloan.org (2)
Ejemplo de sitio de crowdfunding para las microfinanzas: Babyloan.org (3)
Financiamiento solidario de las microfinanzas por medio del crowdfunding: Solidario, por qué?
1) Selección de IMF socias que tienen una fuerte misión social
Kiva >> Enfoque en IMF que trabajan con poblaciones vulnerables
Babyloan >> Enfoque en IMF que tienen un buen nivel de desempeño social (practicas responsables)
Financiamiento solidario de las microfinanzas por medio del crowdfunding: Solidario, por qué?
2) Oferta de soluciones de financiamiento asequibles y adaptadas a
las necesidades de las IMF socias
Internautas no remunerados = Tasas de interés muy bajas para las IMF (Kiva = 0% ; Babyloan = 2 a 3 veces debajo del precio del mercado)
Financiamiento de actividades innovadoras (educación, salud, acceso a la energía, etc.)
Cooperaciones a largo plazo con las IMF
Babyloan – Misión & Objetivos
Misión :
Ayudar a instituciones microfinancieras de pequeño y medio tamaño que tienen
una fuerte vocación social a desarrollar sus carteras de préstamo e incrementar
sus radios de acción, con el fin de dar acceso al microcrédito a más micro-
empresarios
Objetivos :
• Construir cooperaciones a largo plazo con sus IMF socias
• Invertir en IMF que tienen pocos prestadores internacionales pero mucho potencial
• Dar visibilidad a sus IMF socias y así ayudarlas a encontrar nuevos prestadores internacionales
• Proponer soluciones financieras asequibles, innovadoras y completas a instituciones microfinancieras
• Proponer un apoyo técnico a sus IMF socias
Babyloan: Instrumentos de financiamiento y de apoyo a las IMF
Líneas de crédito en EUR con plazos 6 -15 meses
Líneas de crédito de medio plazo (3 años) en EUR y USD
Babyloan Communities
Asistencia técnica : SPI 4 de Cerise
(herramienta de evaluación del desempeño social)
Otros asuntos (gestión del riesgo, auditoría, sistema de i for ació …)
IMF
Babyloan: Objetivos para el futuro
100 000
miembros en
babyloan.org
100 000
miembros en
babyloan.org
30 IMF socias
en 25 países 30 IMF socias
en 25 países
100 000 micro-
empresarios
financiados
100 000 micro-
empresarios
financiados
En 8…
20 millones de euros
prestados vía
Babyloan Fund
20 millones de euros
prestados vía
Babyloan Fund
Babyloan: Presencia en el mundo
Babyloan en América Latina
Peru
Ecuador
Haiti
Honduras
Nicaragua
